Программа лояльности урожай россельхозбанк что

Условия программы лояльности «Урожай» от Россельхозбанка

Нередко финансовые учреждения предлагают для своих клиентов карты лояльности, чтобы воспользоваться различными услугами дающими выгоду. Существует также отдельная бонусная программа, подразумевающая их начисление с первого раза использования системы. Имеется в виду такая штука, как «Урожай» Россельхозбанка, которая предоставляет пользователям выгодные преимущества.

• Описание программы лояльности «Урожай» от Россельхозбанка
• Условия программы лояльности «Урожай» от РСХБ
• Вход в личный кабинет «Урожай» Россельхозбанка
• Заключение

Описание программы лояльности «Урожай» от Россельхозбанка

Программа «Урожай» подразумевает начисление бонусных баллов на карту пользователя. Обычно за каждое приобретение в размере 100 руб. насчитывается 1,5 бонусных балла. Данное правило действует только для безналичного расчета. К ключевым особенностям этой программы можно отнести такие факторы:

1. На протяжении нескольких первых месяцев после присоединения к программе начисления выполняются в 2-кратном размере.
2. Для пользователей тарифного плана «Путевой» за каждые израсходованные на приобретения 100 руб. насчитывается по 2 балла.
3. За покупки из категории «Путешествия» будет начисляться 3 бонусных очка за каждые 100 рублей.
4. Обладателям карт GOLD начисление очков будет выше – 3,5.

Чтобы обменять бонусы в программе «Урожай» необходимо воспользоваться интернет-банкингом и осуществить элементарные действия. Необходимо выбрать товар и кликнуть по полю «Купить». Когда товар переместится в корзину нужно кликнуть по «Заказать». Потом необходимо указать персональные данные, адрес доставки и заплатить за товар. Если при выборе товара количество бонусных очков будет неполным, оставшуюся стоимость можно будет оплатить при помощи самой карты.

Условия программы лояльности «Урожай» от РСХБ

Рассмотрев вопрос относительно достоинств и того как начисляется бонус по существующей в РСХБ программе поощрения «Урожай», необходимо обратить внимание более детально на главные условия для участия в ней. Вот наиболее важные из них:

• Принимать участие в акции могут зарплатные карты – сервисные и индивидуальные, в том числе кредитные;
• Стандартно к «Урожаю» выполняется подключение карты «Путевая». В другом случае подключение осуществляется отдельно;
• Обмен баллов выполняется только с помощью отдельной витрины;
• Следует учитывать, что в начислениях не участвуют: платежи по играм казино, покупка билетов лотерей, покупка страховки, расчеты в ломбарде, денежные онлайн переводы, а также осуществление типичных финансовых транзакций в других банковских учреждениях.

На протяжении 30 суток участник может использовать не более 3 тыс. рублей. Вся оставшаяся сумма не подвержена начислению бонусных очков. Итоговое количество баллов определяется после выполнения каждой банковской операции. В этом случае на размер влияет используемый участником тарифный план. В качестве основы принимаются все расходные транзакции, относящиеся к тем или иным определенным расходным операциям.

Вход в личный кабинет «Урожай» Россельхозбанка

Чтобы воспользоваться услугами финансового учреждения понадобится создать свою собственную учетную запись, при чем не нужно будет пополнять счет для оплаты дополнительных начислений. Эта инициатива доступна для подключения во всех платежных продуктах в формате пластиковых карт (кроме продуктов «Амурский тигр» и «Роснефть»).

Для использования кабинета интернет банкинга потребуется его регистрация. Для этой цели необходимо прибегнуть к одному из указанных ниже вариантов. Можно воспользоваться терминалом, банкоматом, лично прийти в банковскую организацию, а также можно самостоятельно создать свой профиль на сайте организации, пройдя через весьма простой процесс регистрации.

Все участвующие в программе лояльности РСХБ получают персональный ID, который прикрепляется к пластиковой карте. При наличии персонального номера можно начинать создавать профиль. На указанный номер мобильного будет отправлен код для создания профиля. Как раз он и будет использоваться для создания аккаунта в бонусной программе Россельхозбанка.

Контроль своих бонусных баллов доступен в любой момент из профиля. При возникновении каких-либо спорных моментов в ходе использования профиля у клиента есть возможность обращения за помощью к работникам финансового учреждения в формате бесплатной консультации.

Заключение

При появлении вопросов на счет применения и участия в программе лояльности РСХБ клиент может обратиться за помощью к специалистам консультационного департамента. Работники финансового учреждения предоставят пошаговые инструкции касательно осуществления необходимой операции.

Исходя из многочисленных отзывов, программа Урожай позволяет сэкономить немало денежных средств. Если применяемый продукт подпадает под действие этой программы, то можно выполнить вход на сайт банковского учреждения и в персональном кабинете РСХБ выполнить все требуемые действия. Таким образом, можно прийти к заключению, что «Урожай» – это универсальная для пользователей банковской организации бонусная программа.

Программа лояльности “Урожай” Россельхозбанка

Все массовые карточные продукты Россельхозбанка подключены к программе лояльности “Урожай”. Сайт программы “Урожай”.

Как копить баллы

• Каждый карточный продукт Россельхозбанка имеет свои правила начисления баллов по программе лояльности “Урожай”.
• Для использования программы лояльности, нужно скачать приложение «Урожай» в App Store или Google Play, либо авторизоваться через интернет-банк/мобильный банк, в этом случае окажетесь на https://urozhai.rshb.ru.
• Все новые продукты подключаются к программе лояльности “Урожай” автоматически, но лучше проверить – должна прийти смс о подключении. Если этого не произошло, стоит подключиться через интернет – банк /моб. приложение, банкомат, контакт-центр или в офисе, заполнив соответствующее заявление.
  Самый простой способ – зарегистрироваться или проверить регистрацию через мобильное приложение/интернет – банк, которые затем использовать, чтобы потратить баллы.
  Для этого в мобильном приложении на главной странице нужно зайти в раздел “Финансы” (наверху), далее выбрать опцию “Программа лояльности Урожай” или 2-й способ – зайти через карту. Ниже пример отображения программы лояльности “Урожай” в Мобильном приложении:

• Если у одного клиента несколько карт, в т.ч. дополнительные на 3-х лиц, все они привязаны к одному счету программы лояльности “Урожай”. Поскольку у разных карт разные условия начисления баллов и лимиты, используя несколько карточных продуктов, можно накопить максимальное количество баллов.
• Баллы начисляются за каждые 100 руб. покупки, списанной со счета клиента в предыдущем календарном месяце, т.е. если сумма покупки составила менее 100 руб., то баллы не начислят, а если 299 руб., то баллы начислят только на 200 руб.
• Количество начисляемых баллов округляется до целого числа в сторону уменьшения по каждой операции.
• Баллы начисляются один раз в месяц, не позднее 10 рабочих дней, следующих за предыдущим месяцем. Срок действия баллов 2 года.
• Формально, исключения из начисления баллов прописаны в Условиях программы лояльности:
  – операции в казино и тотализаторах;
  – операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций;
  – операции в пользу страховых компаний и паевых фондов;
  – операции с финансовыми организациями;
  – операции в пользу ломбардов;
  – операции, связанные с перечислением средств на счета в АО «Россельхозбанк» и других банках;
  – операции, связанные с пополнением электронных кошельков («Яндекс. Деньги», WebMoney, Platezh.ru и т.д.);
  – операции оплаты услуг поставщиков с использованием системы «Интернет-банк», Мобильное приложение или банкоматов РСХБ.
  Однако, удалось найти и конкретный список исключений:
  4829, 5933, 5960, 5967, 6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6399, 6529, 6530, 6532-6538, 6540, 7321, 7392, 7800, 7801, 7995, 8651, 8999, 9211, 9223, 9311.
• Ограничения по программе “Урожай”:
  – по MCC 4812-4815 и 4821 (телекоммуникационные услуги) бонусируется общая сумма покупок до 3000 руб. в месяц;
  – по МСС 6513 (услуги по недвижимости/аренде) бонусируется операция до 1 млн руб.;
  – по МСС 5013, 5511, 5521, 5533, 5551, 5592 (в категории продажа, лизинг авто, водных ТС, обслуживание и т.д.) бонусируется операция до 850 тыс. руб. Источник (pdf) (пп. 6.13. – 6.15).
• Есть еще дополнительная опция получения бонусов от партнеров при оплате по ссылке на сайт партнера, размещенной на бонусной витрине “Урожай”. Доп. баллы зачисляются течение 90 календарных дней с момента оплаты заказа у партнера.
  Каждый партнер указывает количество дополнительных бонусов, которые начисляются при покупке на его сайте (пример ниже):

Как использовать баллы

• Потратить накопленные баллы можно через личный кабинет витрины https://urozhai.rshb.ru или приложения “Урожай”.
• При выборе товаров/услуг на витрине оплата баллами производится по курсу 1 балл = 1 рублю. Если баллов недостаточно для покупки, можно доплатить с карты РСХБ.
  Важно: при возврате товара, оплаченного баллами, баллы не возвращаются; при частичной оплате товара рублями, денежные средства, в отличие от баллов, возвращаются.
• На выбор для использования баллов предлагается: каталог товаров, путешествия, платежные гаджеты, фермерские продукты, доставка цветов, цифровые сервисы, страхование, баллы от партнеров.

• Если выбрать “Каталог товаров”, то попадаешь на целый перечень разделов, а также отражение наиболее популярных запросов из других категорий тоже:

При выборе товара, его можно добавить в корзину и заказать доставку по России за дополнительную плату. Оплатить доставку также можно баллами, но наценки на товары могут достигать 20%.

• При выборе “Путешествия”, откроется меню с выбором авиаперерелета, заказом отеля и железнодорожных билетов.
  При бронировании отеля наценок нет, только стоимость проживания списывается сразу и оплаченные баллами бронирования отменить нельзя (баллы не возвращаются).
  Но при оплате билетов – наценки составляют порядка 20%. Ниже пример заказа авиабилета Москва – Санкт-Петербург через программу лояльности “Урожай” за 3 048 руб. и те же рейсы в те же дни по тому же минимальному тарифу непосредственно через авиакомпанию Utair за 2 590 руб., т.е. наценка составила 18% (458 руб.)
  Через “Урожай”:

Напрямую через Utair:

• Платежные гаджеты: представлены разные варианты колец, на которые можно разместить карту РСХБ и использовать для платежа. Прикольная опция) Все кольца по одной цене. Выбрав дизайн кольца, можно также выбрать размер и указать адрес доставки.

• Фермерские продукты:
  Данным видом услуг сложно воспользоваться:
  – нужно купить сертификат (с наценкой 10%!),
  – потом перейти на сайт: svoebrand.ru в раздел “Каталог фермеров” (или надать на отдельном баннере “Купить за “Урожай”), выбрать регион и фермера, который отмечен значком, что он участвует в программе лояльности “Урожай” (зеленая буква “У”),
  – связаться с фермером, договориться об условиях покупки: продукты, которые вы хотите купить, их стоимость и условия доставки. Затем сообщить фермеру номер и Пин-код сертификата.

• Доставка цветов: представлено несколько красивых букетов, минимальная стоимость от 4165 руб./баллов с бесплатной доставкой по России.
• Цифровые сервисы: состоят их двух разделов “Подписки” и “Развлечения”. В “Подписках” Яндекс Плюс, Амедиатека, Ivi, Megogo, Wink и другие по хорошей цене. Например, месячная подписка на Wink базовый стоит 149 баллов. В “Развлечениях” можно купить билеты на концерты и события.
• Страховые продукты представлены страховыми компаниями “РСХБ – страхование жизни” и “РСХБ – Страхование” с очень ограниченным выбором услуг: страхование здоровья, жизни и от несчастных случаев (стоимость от 950 руб/баллов до 14 990 руб/баллов).
• Баллы от партнеров уже описаны в разделе “Как копить баллы”.

• Полезные ссылки:
  Программа лояльности “Урожай” (pdf)

Вывод

При получении карты Россельхозбанка нужно проверить, что она действительно подключена к программе лояльности “Урожай”. Есть стандартные исключения из бонусирования + дополнительные ограничения по максимально возможной сумме для бонусирования в отдельных категориях.
Самый большой минус программы лояльности “Урожай” то, что накопленные баллы нельзя конвертировать в рубли, а можно использовать только на покупки через бонусную витрину программы “Урожай”. Товары из каталога, авиа, ж/д билеты и фермерские продукты продаются с наценкой 10%-20%. Наиболее оптимальны по стоимости платежные кольца, цифровые сервисы, бронирование отеля и доставка цветов.

Своя карта от Россельхозбанка: на замену Хозяину

С 01.07.2020 «Россельхозбанк» переводит всех держателей дебетовой «Карты Хозяина» на другой тариф «Своя карта», в котором достаточно много изменений. В сегодняшней заметке постараемся определить, насколько выгодным получился предлагаемый продукт.

UPD: 01.07.2020
Информация о том, что с 01.07.2020 дебетовая «Карта Хозяина» превратится в «Свою карту», пропала с сайта банка. На горячей линии говорят, что переход отложили до 1 августа.

Так что в июле по «Карте Хозяина» тоже нужно будет обеспечить оборот в 10 000 руб., чтобы не списалась плата за обслуживание в 150 руб. Кэшбэк будет деньгами, в категории «Телекоммуникации» МСС 4814 выпилен, но 1% за него «РСХБ» по-прежнему начисляет.

UPD: 28.07.2020
Тема с переводом на новый тариф «Своя карта», видимо, пока не актуальна, на сайте банка с конца июня нет сведений об этом.

UPD: 05.08.2020
В итоге «Россельхозбанк» пока решил оставить «Карту Хозяина» для текущих владельцев без принудительного перехода, а вот новые клиенты могут оформить только «Свою карту». Вот как выглядит ее реклама на сайте:

UPD: 06.08.2020
Вместо кредитной «Карты Хозяина» клиентам теперь предлагается оформить кредитный вариант «Своей карты», особенности которого будут рассмотрены в конце статьи.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Своя карта от Россельхозбанка. Особенности

1 Бесплатный выпуск и обслуживание.

Выпуск и обслуживание основной карты (в том числе и в валюте) по тарифу «Своя карта» бесплатны без каких-либо дополнительных условий. Карта может быть платежной системы Visa, MasterCard, МИР (выпуск Union Pay платный, стоит 7500/9500 руб.).

А вот обслуживание допок обойдется в 150 руб./мес. без требуемого оборота (при наличии одной допки для бесплатного обслуживания нужен оборот от 30 000,01 руб., при наличии двух нужен оборот от 70 000,01 руб.):

Честно говоря, вообще непонятно, зачем нужны дополнительные карты с такой неадекватной ценой, когда есть Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay (одну и ту же карту можно добавить на несколько устройств и пользоваться ими одновременно. Таким образом, получаются бесплатные допки).

UPD: 26.04.2022
Из бесконтактных технологий оплаты смартфоном в РФ на данный момент остались только Mir Pay и Samsung Pay для карт МИР.

2 Бонусная программа «Урожай».

По новой «Своей карте», в отличие от «Карты Хозяина», кэшбэк деньгами не предусмотрен, вознаграждение будет начисляться бонусными баллами программы «Урожай». При этом для выбора доступны 2 опции «CashBack на ВСЕ» и «Выбери свой CashBack»). В месяц открытия автоматически ставится опция «CashBack на ВСЕ».

UPD: 26.06.2020
Опции кэшбэка (как и категории) можно менять, новые начинают действовать со следующего месяца:

В самой бонусной программе «Урожай» нужно не забыть зарегистрироваться (например, в интернет-банке), автоматически это не происходит.

Опция «CashBack на ВСЕ»

На опции «CashBack на ВСЕ» величина вознаграждения в текущем месяце определяется в зависимости от оборота трат в прошлом месяце. Так при обороте в прошлом месяце до 30 000 руб. включительно, за каждые 100 руб. покупки будут начислять 2 балла, при тратах от 30 000 до 75 000 включительно — 3 балла, при тратах более 75 000 руб. — 4 балла. Помимо этого при тратах от 30 000 руб./мес. появляется еще бесплатная обналичка в сторонних банкоматах на территории РФ:

Месячный лимит баллов в этой опции составляет 5000 единиц.

Судя по отзывам клиентов, «Россельхозбанк» на самом деле округляет бонусные баллы при начислении чуть выгоднее, чем написано в тарифах: берется сумма покупки, умножается на соответствующий коэффициент и только после этого результат округляется в меньшую сторону до целого значения:

UPD: 26.04.2022
С 01.05.2022 на опции «CashBack на ВСЕ» снижается уровень вознаграждения при тратах менее 75 000 руб./мес. (при тратах от 75 000 руб. в прошлом месяце сохранится вознаграждение в 4 балла «Урожая» за каждые 100 руб. покупки).

Так при покупках до 29 999,99 руб. за прошлый месяц в текущем месяце будет положен 1 балл «Урожая» за каждые потраченные 100 руб. При покупках от 30 000 до 74 999,99 руб. — 1,5 балла за каждые потраченные 100 руб.

Опция «Выбери свой CashBack»

На опции «Выбери свой CashBack» есть базовый кэшбэк (за каждые 100 руб. покупки — 1,5 балла) + можно выбрать одну категорию с повышенным кэшбэком (где за 100 руб. дают 5 баллов, максимум 1000 баллов в месяц) и опцию с суперкэшбэком (где за 100 руб. дают 15 баллов, максимум 500 баллов в месяц). Общий месячный лимит баллов здесь тоже составляет 5000 единиц:

Вот общий список доступных для выбора категорий, конкретных МСС «Россельхозбанк» в тарифах не сообщил. Категории, выбранные для повышенного и суперкэшбэка, не могут совпадать. При этом каждая категория доступна к выбору только 1 раз в течение 4-х календарных месяцев. Так что ежемесячно нужно выбирать другие повышенные категории, если этого не сделать, то начислят только базовый кэшбэк:

UPD: 26.04.2022
С 01.05.2022 на опции «Выбери свой CashBack» вознаграждение в 5%/15% баллами «Урожая» в категориях повышенного и суперкэшбэка сохранится, а вот базовое вознаграждение снизится с 1 балла «Урожая» за каждые 100 руб. покупки до 0,5 балла за каждые 100 руб. покупки.

UPD: 21.03.2023
В новых условиях бонусной программы по «Своей карте» от «Россельхозбанка» появился список МСС-кодов, входящих в каждую из категорий:

Список исключений для кэшбэка у «РСХБ» довольно короткий:

Помимо этого есть еще ограничение на телекомы (МСС 4814, 4816), на эти услуги с кэшбэком можно потратить не более 3000 руб./мес.:

Срок годности баллов составляет 2 года:

Баллы «Урожая» начисляются в конце месяца, следующего за отчетным.

За покупки по валютным картам кэшбэк тоже есть, причем долларовой картой «Россельхозбанка» выгодно расплачиваться в любой валюте, в том числе и в евро, при конвертации будет использоваться выгодный курс платежной системы (лучше использовать карту MasterCard, т.к. у этой системы курс обычно выгоднее, чем у Visa).

На что потратить баллы «Урожая»

Баллы «Урожая» можно пристроить на различные товары и услуги из бонусной витрины:

Наценка везде разная, поэтому довольно трудно определить реальную стоимость баллов программы «Урожай» в пересчете на деньги, чтобы понять, каков же все-таки реальный кэшбэк.

По моим наблюдениям, выгоднее всего обменивать баллы «Урожая» на различные подписки:

Например, подписка «Яндекс.Плюс» на три месяца стоит 500 баллов «Урожая». Обычная цена за месяц — 169 руб.

Цена платежных колец за баллы и за рубли одинаковая (4500 руб.):

Далее по выгодности обмена идет раздел «Путешествия», где баллы можно обменять на билеты на самолет, поезд или бронирование отеля.

Для примера я взял направление «Москва-Симферополь» на 30 июня. На сайте авиакомпании билет по тарифу «Лайт» стоил 5560 руб. У «Россельхозбанка» на тот же рейс цена билета была 6281 руб.:

Т.е. наценка «РСХБ» у меня получилась около 13%, значит в данном примере реальная стоимость балла программы «Урожай» соответствует 0,88 руб. (0,88*1,13≈1)

В итоге, если перевести балльный кэшбэк «Урожая» в рубли, то получится 1,32% (1,5*0,88) на все, 4,4% (5*0,88) в повышенной категории и 13,2% в категории с суперкэшбэком (15*0,88). Потери на округление будут зависеть от суммы покупки.

В принципе, очень достойно для полностью бесплатной карты.

А вот обменивать баллы на товары из каталога наименее выгодно, наценка на бонусной витрине «Урожай» на них самая высокая. Первый попавшийся телефон на Яндекс.Маркете стоил дешевле на 40%, по сравнению с ценами «РСХБ» за баллы:

Стоит обратить внимание, что списанные бонусные баллы при возвратах не восстанавливаются, так что к выбору вознаграждения стоит подходить осознанно:

UPD: 10.11.22
Баллы «Урожая» стали менее бесполезными, в личном кабинете программы появились электронные подарочные сертификаты популярных брендов («Л’Этуаль», «Яндекс Еда», «Леонардо», holodilnik.ru, belkacar, «ЛитРес» и др.), правда, с наценкой в 10%.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:

3 Удобство работы с картой.

Дебетовые карты «РСХБ» умеют бесплатно стягивать с карт других банков через собственные сервисы, а также не берут комиссию за донорство.

UPD: 22.07.2021
С недавних пор стягивать с дебетовых карт «Россельхозбанка» без комиссии можно не более 100 000 руб./день.

UPD: 12.12.2022
Дебетовые карты «РСХБ» с 12.12.2022 стали полными антидонорами.

При стягивании с них любой суммы через сторонние сервисы сразу предусмотрена комиссия в 1,5%, минимум 50 руб. (раньше можно было делать это без последствий с лимитом до 100 000 руб./день с каждой карты).

Есть бесплатная обналичка в партнерских банкоматах («Альфа-Банка», «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка», «Росбанка»), дневной лимит для именной карты — 150 000 руб. В отделении «РСХБ» без комиссии можно снять 500 000 руб./день, 2 000 000 руб./мес.

Межбанк у «Россельхозбанка» платный, переводы через Систему быстрых платежей бесплатны в рамках лимита 100 000 руб./мес. Процента на остаток нет.

У карты есть платное смс-информирование (59 руб./мес.), но его подключать не обязательно, на бесплатном пакете тоже приходят сообщения о расходных операциях.

4 Участник Системы быстрых платежей.

«Россельхозбанк» является участником Системы быстрых платежей, месячный лимит на бесплатные переводы по номеру телефона составляет 100 000 руб., входящие переводы через СБП всегда бесплатные.

UPD: 19.08.2023

5 Можно получить бесплатные карты UnionPay по акции.

В «РСХБ» в рамках акции до 31.12.2023 можно выпустить карты UnionPay без платы за выпуск, обслуживание также будет бесплатным в течение всего срока действия карты, если раз в год делать по ним хотя бы одну покупку (иначе будут стоить 1000 руб./год).

На тарифных планах «Своя карта» и «Персональный» доступна неименная моменталка UnionPay, на тарифном плане «Зарплатный РСХБ» — кобейджинговая карта МИР-UnionPay, на тарифном плане «Амурский Тигр» — именная и неименная карта UnionPay.

Валютой карты может быть рубль, доллар, евро или юань. Лимит снятия наличных по неименным картам — 150 000 руб./день, по именным — 300 000 руб./день. Месячный лимит — 2 млн руб. Комиссия за снятие наличных разная: для рублёвых карт — 1% (минимум 199 руб.), для валютных — 3% (минимум 5€, 5$ или 50¥).

Валюту можно прикупить через «РСХБ Брокер», на тарифе «Инвестор» комиссия на валютной секции составляет 0,355%.

Конвертация из «тугрика» в юань идёт по курсу платёжной системы, конвертация из юаня в валюту карты — по курсу банка.

Стоит отметить, что в некоторых странах карты UnionPay «Россельхозбанка» работать не будут.

Карты UnionPay выпускают и другие банки, например, «Газпромбанк» и «Русский Стандарт». В зарубежную поездку лучше взять несколько таких карточек. Вдруг на какой-нибудь банк наложат очередные санкции и его карты перестанут работать за границей.

UPD: 06.08.2020

Кредитная Своя карта. Особенности

Выпуск и обслуживание кредитной «Своей карты», как и дебетовки, бесплатны без каких-либо дополнительных условий:

Бонусная программа такая же, можно выбрать либо опцию «Кэшбэк на все»:

Либо опцию «Выбери свой CashBack», в отличие от дебетового варианта, здесь лимит вознаграждения в категориях с повышенным кэшбэком в 5% и суперкэшбэком в 15% единый и составляет 1500 баллов/мес. Общий месячный лимит — 5000 баллов:

Категории нужно выбирать каждый месяц, при этом конкретная категория может быть любимой не чаще, чем раз в 4 месяца. Категории с суперкэшбэком и повышенным кэшбэком не должны повторяться.

Любопытно, что у кредитки «Своя карта» список категорий, доступных для выбора, отличается от списка для дебетовой карты:

Грейс-период у «Своей карты» такой же, как и у кредитной «Карты Хозяина» (подробное описание в этой статье, 4 пункт достоинств), т.е. честный до 55 дней. Расчетный период — месяц, платежный период — 25 дней.

У кредитки «Своя карта» также действует амнистия на снятие наличных в банкоматах и отделениях «Россельхозбанка» в первые три календарных месяца. Такие операции пройдут в грейс и с сохранением льготного периода:

Месячный лимит на обналичку соответствует кредитному лимиту:

Учитывая, что 3 месяца можно снимать наличность без комиссии и в грейс, и зная, как пользоваться льготным периодом, имеем следующую картинку.

В начале июля снимаем весь кредитный лимит (к примеру, 200 000 рублей) в банкомате «РСХБ» и отправляем на накопительную карту «Польза» от «Хоум Кредит» под 5% годовых (допустим, мы разместили их 5 июля). 20 августа пополняем «Карту Хозяина» с «Пользы» через сервис переводов «Россельхозбанка» (берём запас в 5 дней, на всякий случай), т.е. гасим задолженность в грейс. Ждём, пока отобразится списание (можно посмотреть в интернет-банке). В итоге любезно предоставленные «РСХБ» кредитные деньги 45 дней пролежали на карте под 5% годовых, принеся нам доход в 1233 рубля (200 000*5%*45 дней/365 дней/100%=1233 руб.).

Далее опять снимаем деньги в августе и размещаем на «Пользе» (допустим, мы это сделали 25 августа), опять гасим задолженность 20 сентября (т.е. в «Хомяке» денежки «РСХБ» пролежали во второй период 26 дней). Профит за второй период 712 руб. (200 000*5%*26 дней/365 дней/100%=712).

За третий и последний акционный период со снятием 25 сентября и гашением 20 октября также получится заработать 712 рублей. Чистый доход, который вам подарит «РСХБ» при оприходовании 200 000 руб. кредитного лимита составит 1233+712+712=2657 рублей.

После истечения трёхмесячного периода с момента открытия карты снятие наличных становится нельготной операцией. О других кредитках, с которых можно снимать заемные деньги без комиссии и с сохранением льготного периода, можно почитать здесь.

UPD: 26.04.2022
Снимать наличные без комиссии и в грейс в первые три месяца с кредитной «Своей Карты» больше нельзя. Срезание кэшбэка с 01.05.22 у нее будет такое же, как и у дебетового варианта. Грейс-период у новых карт составляет до 115 дней.

Вывод

Конечно, без категории «Телекоммуникации» с 10% кэшбэка «Своя карта» проигрывает дебетовой «Карте Хозяина», к тому же у нового продукта вознаграждение начисляется не реальными деньгами, а бонусными баллами.

Тем не менее, категории с повышенным и суперкэшбэком вполне достойные, только месячные лимиты на вознаграждение маловаты.

Даже с учетом потерь на превращение баллов в рубли предлагаемый кэшбэк все равно смотрится неплохо, особенно на опции «Выбери свой CashBack». Заявленный кэшбэк баллами в 2/5/15% при обмене на авиабилеты примерно соответствует денежному кэшбэку в 1,32/4,4/13,2% (дополнительные потери на округление будут зависеть от суммы покупки). Если тратить его на подписки, то выгода будет больше.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях. Буду признателен за репост:)