В деревню, в глушь, под 3%: в России заработала сельская ипотека
Каждый россиянин с этого марта может купить или построить домик в деревне, взяв на это благородное дело очень льготный ипотечный кредит — по ставке не более 3% годовых. В программе «Сельская ипотека» могут участвовать в том числе и горожане, пожелавшие обзавестись жильем на селе. Мечта? Особенно с учетом того, что обычная ипотека в ближайшее время, скорее всего, опять подорожает? Корреспондент «КП» попробовала вникнуть в условия и возможности новой программы поподробнее.
НАДОЛГО ЛИ ЛЬГОТЫ
Изучаю сайт Россельхозбанка — через эту кредитную организацию уже можно получить сельскую ипотеку. Обещают до 3 млн рублей (в Ленинградской области и на Дальнем Востоке — до 5 млн, Московская область из программы исключена), при минимальном взносе от 10% — см. «Вырежи и сохрани».
Впрочем, есть детали. Как подсказывает мне тут же, на сайте, ипотечный калькулятор, при зарплате в 40 тысяч и минимальном взносе в 10% максимальные 3 миллиона дадут, только если брать кредит минимум на 15 лет. Поскольку по ежемесячному платежу у банка тоже есть ограничения (что разумно). Если же брать ссуду на пять лет, то при той же зарплате и тех же 10% первоначального взноса дадут не более 1,3 млн рублей.
Почему я пишу именно про пять лет? По условиям программы, кредит можно взять и на четверть века. Но сама программа и ее финансирование пока рассчитаны до 2025 года включительно. Получается — пять лет. На эту нестыковку уже обратили внимание многие потенциальные участники программы — она бурно обсуждается на интернет-форумах. Вот так возьмешь этот кредит на 25 лет, а финансирование программы возьмут и не продлят. И что будет? Если внимательно прочитать все, что на написано на сайте, включая примечания, то ответ на этот вопрос там есть. Ежели госфинансирование программы прекратится, «льготная» ставка превратится в «базовую» — 3% плюс ключевая ставка ЦБ. Сейчас ставка ЦБ — 6%, но она вполне может увеличиться. А что там будет через пять лет, никто вообще не возьмется предсказать.
В ОЧЕРЕДЬ!
Хотя детали расплаты по сельской ипотеке вызывают вопросы, программа уже вызвала ажиотаж. На интернет-форумах народ изнывает от нетерпения. Многие подали заявки еще в феврале, заранее (их принимали, чтобы понять спрос). И теперь жалуются на то, что до сих пор не получили ответа. Собранные заявки банк передает в Минсельхоз — надо получить одобрение еще оттуда. «Хоть кому-то уже кредит по этой программе дали?» — вопрошают люди.
— Реализация программы началась. Её первыми участниками стали жители 12 регионов — Омской, Оренбургской, Амурской, Новосибирской, Белгородской и Калининградской областей, Ставропольского и Алтайского краев, Чувашской республики, Марий Эл, Адыгеи и Татарстан, — ответили «КП» в пресс-службе Минсельхоза РФ.
Ажиотаж в ведомстве подтверждают. Как там рассказали «КП», на 12 марта из кредитных организаций уже поступило более 26 тысяч заявок.
На программу в 2020 году из гозказны выделен 1 млрд рублей (и вряд ли в нынешних условиях дадут что-то еще). По подсчетам Минсельхоза, их должно хватить на то, чтобы свои жилищные условия на селе улучшили более 5,5 тысяч семей. Уже очевидно, что желающих явно больше.
— Министерство внимательно анализирует поступающие заявки на предмет их соответствия установленным правилам, — подчеркнули в Минсельхозе.
А тем временем в народных массах стали появляться подозрения, не уйдут ли льготные деньги вовсе не тем, кому они больше всего нужны.
КУПЛЮ ДОМИК НА КУРОРТЕ?
Одно из федеральных изданий в начале марта радостно сообщило, что по новой льготной программе можно купить в ипотеку жилье на курортах Краснодарского края. В условия программы вполне вписываются многие курортные поселки типа Абрау-Дюрсо.
Но боюсь, что тех, кто уже собрался прикупить дом у самого Черного моря по льготной ипотеке в 3%, ждет разочарование. Во-первых, условия условиями, а конкретный список населенных пунктов, где будет действовать программа, определяют региональные власти. А во-вторых.
-Сейчас Министерство совместно с Краснодарским краем ведёт работу по определению территорий, которые можно отнести к курортным, в целях их исключения из программы сельской ипотеки, — заверили «КП» в Минсельхозе.
— Можно ли использовать льготный сельский кредит на «не те» цели — например, строительство загородного коттеджа? Мы как раз с коллегами этот вопрос обсуждали, — рассказал корреспонденту «КП» один из столичных риелторов. — Пришли к выводу, что это просто нецелесообразно. Слишком сложная схема получения кредита — ради сравнительно небольшой суммы денег.
И КОМУ ЭТО НУЖНО
Попробовала через интернет-форумы связаться с желающими взять сельскую ипотеку. В основном — никакие это не горожане, мечтающие о домике в деревне, а жители небольших поселков или крупных сел. Денег хотят не надолго и, с учетом не слишком выдающихся зарплат, в основном 1 миллион или чуть больше. Большей частью — на достройку-перестройку уже имеющегося дома (так тоже можно), в частности, на подведение коммуникаций. До сих пор на такие нужды можно было взять разве что потребительский кредит — а это даже сейчас никак не меньше 10-11% годовых и при любом раскладе дороже не только льготной, но и самой обычной ипотеки.
— Новая программа, скорее всего, сработает для тех, кто уже живет на селе, — как некое закрепление, — считает доцент кафедры менеджмента недвижимости Института отраслевого менеджмента Российской академии народного хозяйства Наталия Рогожина. — А чтобы люди из города поехали в деревню, одной ипотеки мало. Надо решать ряд проблем с условиями жизни. Как минимум, там работа должна быть. И стабильная зарплата, которая позволяет выплачивать ипотеку.
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.
Сельская ипотека от Россельхозбанка
Хочу поделиться отвратительным отзывом о работе РОССЕЛЬХОЗБАНКА! Я так понял что банк всеми способами препятствует в получении одобрения на Сельскую ипотеку. 12.02.2021 начал подавать заявку на ипотеку в электронном виде, в итоге полноценную информацию отправить не удалось по этой заявке на сайте, так как нажать на кнопку далее просто не возможно (на созаемщика супругу требовалось предоставить копию военного билета и без копии не пропускала программа дальше нажать кнопку), по телефону горячей линии 8 800 1000 100 ни какой информации по существу не говорят, а когда им говоришь что на сайте нет возможности подать заявку просто бросают трубку или переводят на робота помощника. 15.02.2021 я уже лично поехал в отделение банка г. Воронеж ул. Ленинский проспект д. 82., уже лично подал все документы и заявления на Сельскую ипотеку. По телефону ничего не сообщают, говорят что никакой заявки нет, в отделение банка просто не реально дозвониться по номеру телефона +7(473)269-71-77, еду в отделение банка там говорят заявка есть «ждите». Ну вот сегодня 01.03.2021 позвонили и сказали, что в ипотеке ОТКАЗАНО! Спасибо государству за доступную Ипотеку с низкой ставкой и высокие цены на квартиры в ИТОГЕ!
С «Россельхозбанком» можно «влететь» на деньги? Сельская ипотека с подвохом
Директор якутского филиала Василий Тимофеев поет проекту оды и пытается втянуть жителей республики в эту программу.
Приведем выдержку из рекламного интевью:
Сельская ипотека от Россельхозбанка справедливо произвела настоящий фурор на рынке жилья. Уникальная низкая ставка 2,7%, обширная география выбора недвижимости, первоначальный взнос от 10% – приобрести дом или квартиру действительно стало легче. А теперь по льготной ставке можно рефинансировать кредит, взятый по стандартным программам в других банках. Мы поговорили о результатах, нововведениях и перспективах сельской ипотеки с директором Якутского филиала Россельхозбанка Василием Тимофеевым.
— Василий Васильевич, сельская ипотека пользуется все большей востребованностью среди якутян. В чём секрет такого спроса?
— Жилищный вопрос рано или поздно встает практически перед каждой семьей, и беспрецедентная ставка 2,7% годовых позволяет его решать без тяжелого финансового бремени. Особенно актуальна сельская ипотека для молодых семей, у которых, обычно ещё нет крупных накоплений, и которым нужно первое жилье. Им, как и другим людям, сельская ипотека позволяет не копить годами, ютясь в съемной квартире, а уже «здесь и сейчас» получить своё собственное просторное жизненное пространство. Кстати, на первоначальный взнос можно использовать материнский капитал, и это еще одно подспорье для новых ячеек общества.
Именно на молодые семьи приходится 36% кредитов, которые мы выдали по программе сельской ипотеки. А в целом мы помогли улучшить жилищные условия уже 144 заемщикам на общую сумму свыше 350 млн рублей.
В программу льготного ипотечного кредитования Россельхозбанка включены все населенные пункты нашего региона, кроме внутригородских муниципальных образований г. Якутска, а также муниципальные образования и городские округа Якутска, г. Нерюнгри и г.Мирный. Наибольшей популярностью среди заемщиков по сельской ипотеке при этом пользуются Мегино-Кангаласский, Ленский, Хангаласский, Вилюйский, Намский и Нюрбинский районы.
Стоит ли верить словам банкира?
Напомню основные условия программы:
✔Процентная ставка — не боле 3% годовых. В некоторых случаях ставка может быть ниже. Например, субсидировать ставку могут регионы. Или вот Сбербанк при наличии электронной регистрации дает скидку 0,3%.
✔Максимальный срок кредита — 25 лет.
✔Минимальный первоначальный взнос: 10% от стоимости жилья. Но некоторые банки увеличивают этот норматив.
✔Максимальная сумма кредита:
3 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях субъектов Российской Федерации, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
5 000 000 (вкл.) – для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
Опять же банки применяют эти нормативы по своему, ограничивая их, как им удобно. Такое право у них есть.
✔Кредит предоставляется гражданам РФ.
✔ Целевое использование – можно купить или построить жилую недвижимость. Недвижимость – это квартира/жилой дом/таунхаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка.
✔ Где может находится объект – сельские территории и агломерации. Т.е. это могут быть поселки городского типа и малые города с численностью до 30 тыс человек. В перечень не входят внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальные образования и городские округа Московской области. Списки населенных пунктов определяются отдельно. Про то, входит та или иная территория в перечень, нужно узнавать в банке или местной администрации.
✔У кого можно купить: можно и у физического и у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании).
✔Стать участником «Сельской ипотеки» можно только один раз.
✔ Необходимо предварительное согласование потенциальных заемщиков с Минсельхозом, в результате чего срок от фактического одобрения до выдачи кредита может увеличиваться до месяца.
Что не так в программе Сельская ипотека:
Огромная проблема программы заключается в том, что процентная ставка оказывается не фиксированная. Она может меняться, если государство перестанет выделять субсидии банкам. А субсидии выделяются ежемесячно. Т.е. в любой месяц это может прекратиться.
Если субсидий от государства не будет, то процентная ставка вырастет.
Стандартный кредитный договор содержит вот такие условия:
Ставка может вырасти:
«– в случае отказа в предоставлении Кредитору субсидии, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (далее – Минсельхоз России) как получателя средств федерального бюджета в рамках Правил предоставления субсидий No 1567».
Первоначальная ставка по кредиту может вырасти на величину Ключевой ставки, установленной Центральным банком на момент пересчета ставки по кредиту.
Например, изначально в кредитном договоре стоит ставка 3% годовых. Ключевая ставка сейчас составляет 4,25%. Значит, при невыполнении определенных условий ставка может составить 7,25% годовых.
Если предоставление субсидий восстановили, льготная ставка вернется. Но от заемщика тут ничего не зависит.
Кроме этого, процентная ставка может вырасти следующих случаях:
✔В случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в установленный срок документов, подтверждающих целевое использование кредита;
✔В случае наличия просрочек.
Если заемщик исправит ситуацию, ставка вернется.
В этих случаях ставка по кредиту вырастает до 11,5% годовых (данные взяты из формы кредитного договора по этой программе от Россельхозбанка).
Поэтому, еще раз, прежде чем подписываете документы, прочитайте их, задайте все вопросы, которые вас беспокоят. А лучше вопросы задайте до сделки, на этапе заявки на кредит.
В следующей статье мы расскажем о том, как навязывают заоблачные страховки, при оформлении сельской ипотеки.
Более подробную статью читайте в газете «Жизнь Якутска» в четверг, 26 ноября.
Сельская ипотека от Россельхозбанка 2.7% Нюансы?
Сейчас действует ипотечная программа с господержкой.
Пока карантин и поход в банк откладывается на неопределенный срок, может кто разбирается в этой теме? или работает в Россельхозбанке? Или в юридических аспектах этого предложения? Первое впечатление – слишком сахарно, чтобы быть правдой)
Условия (кратко):
Объект недвижимости с земельным участком на сельской территории, по договору купли продажи или строящегося по договору участия в долевом строительстве.
Земельный участок на сельской территории, и строительство на нем жилого дома1.
Строительство или завершение строительства жилого дома по договору подряда на имеющемся в собственности земельном участке на сельской территории.
Первоначальный взнос от 10%.
Срок 1 — 300 месяцев.
Сумма кредита 100 000 — 5 000 000 ₽.
Ставка: Льготная процентная ставка 2,7%
При отсутствии личного страхования 3,00 %
Базовая процентная ставка
Льготная процентная ставка, увеличенная на размер Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации1.
Стандартная процентная ставка 11,50 %
Процентные ставки по ипотечному кредиту на строительство и покупку жилья на селе применяются следующим образом:
• льготная процентная ставка: с даты заключения кредитного договора по дату изменения льготной процентной ставки на базовую или стандартную процентную ставку при наступлении событий, определенных условиями кредитного договора;
• базовая процентная ставка: в случае отказа Министерства сельского хозяйства РФ (далее – Минсельхоз России) в предоставлении Банку субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза России как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в Правилах утвержденных постановлением Правительства РФ от 30.11.2019 № 1567 (далее – Правилах);
а) нарушение заемщиком целей использования кредита, указанных в Правилах;
б) невыполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей по кредитному договору (за исключением случая (случаев) возникновения в течение последних 180 календарных дней просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам продолжительностью (общей продолжительностью) до 90 календарных дней включительно) до момента исполнения заемщиком своих просроченных обязательств по погашению основного долга, уплате начисленных процентов по кредитному договору.
1Размер ключевой ставки Центрального банка РФ устанавливается в размере, действующем на дату изменения льготной процентной ставки на базовую процентную ставку.
Так вот вопрос касаемо изменения процентной ставки, не весь период кредитования процентная ставка будет 2,7 %?