Какие документы нужны для рефинансирования кредита в россельхозбанке физическому лицу

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков

Рефинансирование Россельхозбанк представляет замену имеющегося обязательства на новый долг, который предоставляется на других условиях. Порядок процедуры и условия ее проведения могут быть различны в зависимости от выбранного лицом банка. Процедура предполагает изменение условий выплат, несколько обязательств можно объединить в одно. Перекредитование актуально, чтобы снизить процентную ставку.

Процедура реструктуризации кредита в Россельхозбанке физическому лицу имеет значительные отличия от перекредитования. Если рефинансировать обязательства можно в стороннем банке, реструктуризация может быть проведена только в том учреждении, которое выдало кредит. Процедура проводится для уменьшения финансовой нагрузки плательщика, если у него ухудшилось материальное положение, и он не может выплачивать взносы в полном объеме.

Россельхозбанк. Рефинансирование кредитов. Условия и ставки

Условия рефинансирования в Россельхозбанке относительно выгодные, наиболее низкую процентную ставку по ссудам могут оформить лица, которые получают в этой организации заработную плату, являются надежными клиентами, сотрудниками в бюджетных организациях или оформили дополнительный страховой полис.

В Россельхозбанк рефинансирование осуществляется по минимальной ставке от 10%. Чтобы рассчитать примерную ставку, которая будет действовать и условия выплат, на официальном сайте https://rshb.ru можно воспользоваться онлайн – калькулятором.

Потребуется ввести следующую информацию:

• Планируемая сумма для взятия долга.
• Срок, на который берутся деньги.
• Доход в месяц.
• Способ погашения – аннуитетные или дифференцированные платежи.
• Указать, является ли клиент зарплатным, работником в бюджетных организациях, застрахованным, «надежным».

Исходя из этих сведений, рассчитываются приблизительные условия взятия ссуды. Определяется процентная ставка, размер обязательства, платежа, сумма кредита, которая может быть одобрена, ее максимальный размер, допустимый к выдаче, исходя из размера дохода.

Цель выдаваемого кредита на рефинансирование – изменение условия выплат на кредиты, которые были получены ранее в сторонних учреждениях. В РСХБ можно изменить условия взятых ранее целевых ссуд на автомобили, а также кредиток, потребительских ссуд на любые цели. Консолидировать в один можно до 3 займов.

Какие кредиты в Россельхозбанке можно перекредитовать:

• Обязательство оформлено в российской валюте – рублях.
• Сумма взятых кредитов не превышает 750 тысяч рублей, однако для отдельных категорий клиентов предусмотрена возможность оформить от 1500 тысяч до 3000 тысяч рублей.
• Максимальный срок возврата – 5 лет, для некоторых клиентов он составляет на 2 года больше.
• Не требуется предоставление обеспечения.
• За взятие ссуды не предусматривается комиссия.

При оформлении рефинансирования клиент может выбрать наиболее удобную для него схему оплаты взносов – аннуитетную или дифференцированную. При оформлении займа учитывается кредитная история плательщика – банк работает только с клиентами, имеющими хороший кредитный рейтинг, такая сделка будет наименее рискованной для кредитора.

Рефинансировать можно только ссуды, которые ранее не были продлены или реструктурированы, в ином случае банк откажет в сотрудничестве.

Процентная ставка

Вопрос, как рефинансировать ссуду в Россельхозбанке под более низкий процент, актуален. Такая привилегия доступна для людей, которые получают заработную плату в этой организации, либо работают в бюджетной сфере. Выгодные предложения доступны для лиц, которые являются надежными клиентами, платежеспособны и могут подготовить все требуемые документы.

В зависимости от срока кредитования ставки могут различаться. Минимальная переплата для привилегированных клиентов при взятии займа на срок до года имеет размер от 10% до 11,25%. Если срок составляет от года и до 5 лет, условия остаются такими же. При оформлении ссуды на срок от 5 до 7 лет ставки будут составлять от 10,50% до 11,50% в зависимости от статуса клиента.

Ознакомиться с приблизительной ставкой и графиком погашения можно на официальном сайте банка, где представлено специальное приложения для расчета условий выплат. В графике отражаются следующие данные:

• Размер долга за месяц.
• Сумма погашения основного долга за период.
• Начисленные платежи по процентам за месяц.
• Общая сумма платежа.

В некоторых случаях действуют надбавки к ставкам процентов – так, если обратившийся отказывается оформить страхование жизни, здоровья, потери работоспособности, ставка может подняться на 4,50%. Это же правило распространено на тех, кто не соблюдает обязанность по обеспечению страхования, что прописано в договоре.

К ставке прибавляется 3%, если человек нарушает требования подачи документов, которые подтверждают целевое применение взятых денег согласно условиям выдачи ссуды.

Преимущества и выгода перекредитования в россельхозбанке

Максимальная сумма для оформления составляет 3000 тысячи рублей, ставка по кредиту относительно низкая и составляет 10%, что является конкурентным преимуществом банка. Рефинансирование в Россельхозбанке достаточно распространено, филиалы расположены во многих регионах страны.

Плюсы рефинансирования ссуды в Россельхозбанке:

• Возможность консолидировать обязательства из нескольких банков в единый платеж.
• Не требуется дополнительная оплата комиссий.
• Возможность выбрать комфортную сумму для платежа.
• При необходимости возможно оформление займа наличными на разные цели.
• Перекредитовать можно до трех ссуд вне зависимости от цели их оформления – допускается переоформить потребительские ссуды, кредиты на автомобили, а также карты.
• Клиент самостоятельно выбирает удобную дату для платежа, а также их вид – аннуитетный или дифференцированный.
• Можно привлекать созаемщиков для увеличения вероятности одобрения платежа;
• Допускается досрочное погашение.

Наибольшую выгоду сотрудничество с этим банком приносит клиентам, которые получают заработную плату в этой организации, являются сотрудниками бюджетных учреждений, оформляют добровольное страхование. Тогда ставка будет минимальной, можно оформить кредит на большую сумму и длительный срок.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

При перекредитовании займов Россельхозбанк предъявляет к физическим лицам некоторые требования. Минимальный возраст на момент предоставления кредита должен быть не менее 23 лет, максимальный – не более 65 на момент полного возврата займа.

Прочие требования банка:

• Наличие гражданства Российской Федерации.
• Лицо имеет постоянную регистрацию на территории РФ.
• У человека должен быть стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не менее 12 месяцев за последнее пятилетие.
• При расчете суммы, которую можно выдать клиенту, учитывается доход – он должен быть достаточным для выплаты займа. Принимается один или несколько видов доходов – заработок на основной работе, по иному месту занятости, полученный в результате предпринимательской деятельности, а также пенсия.
• Клиент может привлечь созаемщиков.

Условия для клиентов, которые планируют рефинансировать обязательства в РСХБ, в целом, практически не отличаются от требований других банков. Учреждение наиболее охотно работает с клиентами, имеющими достаточный доход и хорошую кредитную историю. Не допускается наличие текущих просрочек по займам, иначе рефинансировать ссуду не получится.

Список требующихся документов

Основные документы, которые нужны для рефинансирования кредита в Россельхозбанке – справка о доходах, предоставляемая по форме банка, а также заявление на предоставление кредита, паспорт. Форма анкеты – заявления есть на официальном сайте РСХБ.

Какие сведения необходимо указать в анкете:

• Роль лица в осуществляемой сделке.
• Основная информация – ФИО, дата рождения.
• Цель займа, его предполагаемая сумма, тип кредита, срок.
• Сведения об обеспечении ссуды.
• Вид платежа, дата погашения.
• Информация по рефинансируемому обязательству.
• Сведения о ТС (если рефинансируется автокредит).
• Информация из паспорта.
• Контактные данные.
• Адрес регистрации и проживания по факту.
• Информация о работе.
• Семейное положение, информация о родственниках.
• Данные о доходах и расходах.
• Сведения о собственности.
• Иные данные.

При обращении в банк за рефинансированием потребуется представить прочие документы – справку – выписку об остатке задолженности, договор о кредитовании рефинансируемого займа, информация о поручителях, если были привлечены, а также залоге, если он является обеспечением по ссуде. При наличии дополнительных источников доходов может потребоваться больший пакет бумаг.

Какие кредиты можно рефинансировать в россельхозбанке

В Россельхозбанке рефинансирование кредита можно осуществить только при условии, что ранее по займам не допускались просрочки, и обязательство не имеет текущих долгов. Перекредитовать взятый ранее кредит возможно только в валюте Российской Федерации.

В случае если потребуется рефинансировать автокредит в Россельхозбанке, нужно в анкете – заявлении указать дополнительные сведения о транспортном средстве:

• Марку и модель автомобиля.
• Год выпуска машины.
• Указать, новое авто или б/у.
• Наименование продавца.
• Стоимость КАСКО.

В Россельхозбанк можно рефинансировать кредиты других банков, такие, как потребительские займы на любые цели, карты или целевой кредит на ТС. Консолидировать можно до трех займов. Срок действия обязательства на время подачи заявки должен составлять не менее 12 месяцев.

При оформлении перекредитования банком учитывается кредитная история клиента и график выплат платежей. Если ранее по займам были допущены просрочки, ссуды выплачивались несвоевременно, есть текущие долги, такое обязательство не будет рефинансироваться.

Кредит можно получить единовременно в полной сумме. Один раз средства перечисляются в стороннюю организацию с целью погасить долг за клиента, впоследствии новый долг требуется выплачивать согласно заключенному с РСХБ договору.

Рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитовать можно до трех займов, максимальная сумма для получения ссуды составляет 3 млн. рублей. Ставка начинается от 10% и зависит от разных фактов. Льготные условия могут быть одобрены для клиентов, которые получают в этой организации заработную плату, являются сотрудниками в бюджетной сфере и считаются надежными. Чтобы получить минимальный процент по займу, необходимо оформить страховой полис.

Плюсы сотрудничества с Россельхозбанком в том, что можно консолидировать займы и выплачивать единый платеж. За оформление перекредитования комиссия не взимается. Погашать займы можно дифференцированными или аннуитетными платежами по выбору лица.

Чтобы перевести обязательство в Россельхозбанк из сторонних организаций, предварительно можно заполнить заявку онлайн или обратиться в банковское отделение лично. Необходимо будет собрать требуемые для перекредитования документы и дождаться окончательного решения. После составляется договор, банк погашает обязательства заемщика перед первичным кредитором. Лицу потребуется вносить платежи согласно новому договору.

Заявка на рефинансирование кредита в россельхозбанке

Перед тем, как рефинансировать кредит в Россельхозбанке, рекомендуется подать заявку. Она оформляется при помощи интернета или путем обращения в банковскую организацию.

В заявке на рефинансирование онлайн потребуется указать следующие сведения:

• Филиал банка, где предпочтительнее оформить сделку.
• ФИО.
• Дата рождения обратившегося.
• Контактные данные – номер телефона и почты.
• Размер займа, который планируется взять.
• Срок возвращения ссуды.

Банки одобряют заявки только тех клиентов, которые являются гражданами РФ, старше 23 лет и им не более 65 лет на момент полного погашения обязательств. При рассмотрении заявки учитывается стаж заемщика, если он не более полугода на последнем рабочем месте, в выдаче займа откажут.

При определении возможности выдачи займа данная организация берет во внимание все доходы клиента, помимо основного места заработка. Чтобы повысить вероятность одобрения займа при наличии низкого дохода можно привлечь платежеспособных созаемщиков или предоставить обеспечение в виде залога.

Кредит может быть одобрен для пенсионеров, повышается вероятность сотрудничества, если лицо получает пенсионные выплаты в этом банке, имеет достаточный доход, платежеспособно и обладает высоким кредитным рейтингом.

Калькулятор онлайн

Чтобы рассчитать, какими будут условия рефинансирования, пользователям предлагается воспользоваться калькулятором перекредитования займов других банков. Приложение можно найти на сайте РСХБ. С помощью него определяются следующие данные:

• Размер процентной ставки.
• Сумма займа, которая может быть одобрена.
• Размер платежа за месяц.
• Максимальный размер займа, который может быть одобрен.
• Максимальный размер платежа.

Чтобы рассчитать все эти данные, потребуется выбрать сумму займа, время возврата, средний доход за месяц, а также вид платежей, которыми планируется погашать обязательства. Зарплатные и надежные клиенты РСХБ, а также работники бюджетной сферы, лица, оформившие добровольное страхование, могут получить наименьшую ставку 10%.

Результаты расчетов могут быть неточными. Чтобы узнать достоверные данные об условиях выдачи займа, потребуется обратиться к сотрудникам банка, предъявить все требуемые документы. На основании результатов их анализа выносится окончательное решение относительно условий кредита.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Россельхозбанк предлагает заемщикам услугу рефинансирования взятых в других банках потребительских кредитов для уменьшения текущей кредитной нагрузки. Максимальная сумма реструктуризации долга — 10 000 000 ₽ с возможной ставкой от 3.25%, с необходимостью подтверждения дохода справками 2-НДФЛ и возможностью подачи онлайн заявки. Данные официального сайта банка от 21 августа 2023 года.

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• без страховки
• справка по форме банка

Сумма, ₽	Подтверждение дохода	6 – 60 мес.
Со страхованием	30 000 – 300 000	Справка по форме банка	3.25%
Без страхования	30 000 – 300 000		5%
Особая категория 1	30 000 – 300 000		15.5%

1 базовая ставка по займу

Примечание к ставкам

Полная стоимость кредита в рублях: от 9.12 до 25.59%

базовая ставка по займу будет действовать в случае отказа Министерства сельского хозяйства РФ в предоставлении Банку субсидий или в случае нарушения Заемщиком условий предоставления займа Подробные условия

• любой заемщик
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• справка по форме банка

• пенсионерам
• без залога и поручителей
• страховка на выбор
• справка по форме банка

• любой заемщик
• залог недвижимости
• страховка на выбор
• справка по форме банка

Калькулятор рефинансирования Россельхозбанка

Рассчитайте на калькуляторе возможный платеж по программе рефинансирования Россельхозбанка и размер итоговой переплаты по кредиту. По умолчанию установлена средняя ставка 9.4%, сумма 100 000 ₽ и срок 12 мес. Если рассчитанный ежемесячный платеж окажется меньше вашего платежа по действующему кредиту — отправляйте заявку в банк.

Условия рефинансирования потребительских кредитов
в Россельхозбанке

Россельхозбанк даёт возможность перевести кредит со стороннего банка и выплачивать его на комфортных условиях (по более низкой процентной ставке). Рефинансировать в Банке возможно как потребительский (нецелевой) кредит, так и займ на приобретение автомобиля или задолженность по кредитной карте. Если заёмщик имеет кредитные обязательства в разных банках, программа перекредитования позволит объединить их в рамках одного кредита и удобно его погашать, выплачивая единый ежемесячный платёж.

Преимущества программы. Рефинансирование от Россельхозбанка имеет ряд преимуществ перед конкурентами. Для увеличения шансов получить желаемую сумму средств заявитель может привлекать созаёмщиков. Также есть возможность перекредитовать внутренний займ (оформленный в Россельхозбанке ранее). Заёмщик может выбрать удобную схему погашения кредита (равными или дифференцированными платежами) и дату ежемесячного платежа. Помимо средств на погашение сторонних кредитов, заявитель может также получить дополнительную сумму на личные цели под более низкий процент.

Плюсом перекредитования в Россельхозбанке является также то, что Банк учитывает множество источников дохода заявителя:

• Заработная плата по основному и дополнительному (совместительство) месту работы;
• Прибыль от осуществления предпринимательской деятельности и/или частной практики;
• Все формы пенсионного обеспечения;
• Прибыль от ведения личного подсобного хозяйства;
• Доходы от договоров гражданско-правового характера, а также от сдачи в аренду недвижимого имущества.

Требования к текущему кредиту. Программа перекредитования в Россельхозбанке ограничивает количество рефинансируемых кредитов 3 единицами (для сравнения, Сбербанк позволяет одновременно рефинансировать 5 кредитов, ВТБ – 6). Кредит, который можно рефинансировать в Банке, должен быть выдан в российских рублях, не позднее, чем за 1 год до подачи заявки. По данному кредиту должны отсутствовать факты реструктуризации или пролонгации (в рамках программ банка, являющегося первичным кредитором).

Требования к заемщику. Оформить кредит в Россельхозбанке может гражданин РФ старше 23, имеющий регистрацию на территории страны (на постоянной основе). На момент полного выполнения обязательств по договору возраст заявителя не должен превышать 65 лет. Трудовой стаж должен составлять 6 месяцев – текущий, 1 год – общий (для держателей зарплатных карт Банка – 3 и 6 месяцев соответственно).

Банк предусматривает несколько льготных категорий заёмщиков:

• зарплатный клиент Банка;
• лицо, имеющее в Банке положительную кредитную историю;
• сотрудник бюджетной организации.

Кредит предоставляется единовременно, без удержания комиссии. Деньги переводятся на счёт клиента в Банке в безналичном порядке. Допускается досрочное погашение основного долга и процентов. Личное страхование не является обязательным. Ставка по кредиту зависит от категории заёмщика и наличия страхования.

Как подать заявку? На официальном сайте Россельхозбанка реализована возможность подать предварительную заявку на рефинансирование. Оформить кредит можно, посетив любое подразделение Банка и предоставив пакет необходимых документов:

Документы для рефинансирования кредитов в Россельхозбанке

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Многие заемщики задумывались о такой услуге, как рефинансирование от Россельхозбанка. Россельхозбанк предлагает рефинансировать кредиты под низкую процентную ставку, для этого необходимо соблюсти определенные правила и получить одобрение данного продукта.

Правила простые – предоставить документы, соблюсти количество платежей по текущему кредитному договору, при этом не допускать просрочек платежа, а также сохранять платежеспособность и иметь постоянное место работы. Стоит уточнить, что для каждой категории заемщиков необходимо предоставить свой пакет документов.

Документы для оформления рефинансирования в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Россельхозбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Россельхозбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.

Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Россельхозбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.

Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.

Документы, подтверждающие личность

Паспорт РФ является главным документом при обращении в Россельхозбанк. Заемщик, обратившийся за рефинансированием, должен иметь гражданство Российской Федерации и постоянную либо временную регистрацию. Если регистрация временная, то рефинансирование оформляется на срок действия временной прописки.

Документы, подтверждающие доход

Для оформления рефинансирования необходимо подтверждать свой доход. Для каждой категории заемщиков имеются требования подтверждения финансового состояния.

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка	Справка должна отображать доход заемщика не менее чем за 6 месяцев. Срок действия данной справки со дня получения не более 30 дней
Зарплатные клиенты	Предоставление документов не требуется при условии, что зарплатный клиент получает зачисления зарплаты ежемесячно на карту Россельхозбанка. Если зачисления прерываются, то предоставление справки необходимо	Если клиент находится на зарплатном проекте, то все сведения операции по счетам клиента Россельхозбанк отслеживает самостоятельно
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Предоставление справок, подтверждающих доход, не требуется	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Если пенсионер получает зачисления на пенсионную книжку, то необходимо предоставить в банк выписку из ПФР	Выписка из ПФР должна быть сделана за последний месяц, срок действия справки составляет 30 календарных дней
Работающие пенсионеры	Если клиент работает и при этом получает пенсию, отталкиваться стоит от размера зачислений. Если по месту работы клиент получает доход выше, чем пенсионные зачисления, то предоставление справок не отличается от категорий «работающие физические лица» либо «зарплатные клиенты» (зависит от того, каким образом приходит доход), при этом пенсионные зачисления указываются в разделе дополнительный доход	Если требуется 2-НДФЛ, то прописывается доход за последние 6 месяцев, срок действия данной справки календарных 30 дней
Индивидуальные предприниматели	Налоговая декларация	В зависимости от вида ведения отчетности декларация предоставляется либо за предыдущий год (в случае сдачи годовой декларации), либо за два последних квартала (если декларация сдается ежеквартально)
Военные	2-НДФЛ, если военный находится на зарплатном проекте, то предоставление справок не требуется	Доход должен быть прописан за последние 6 месяцев, срок действия справки 30 календарных дней

Справка по форме банка

Не каждый заемщик имеет возможность подтвердить свой доход 2-НДФЛ документами. Россельхозбанк идет навстречу таким клиентам и предлагает подтвердить свой доход справкой по форме банка. Данная справка должна быть распечатана с официального сайта банка. Справка заполняется должностным лицом, которое обладает полномочиями на данные действия.

Заполняет справку руководитель организации, где работает заемщик, а также главный бухгалтер. Если должность главного бухгалтера отсутствует, то в графе «главный бухгалтер» руководитель дублирует свои ФИО и ставит подпись.

Документы, подтверждающие трудоустройство

Категория	Необходимые документы	Особенности
Физические лица	Копия трудовой книжки	Копию трудовой книжки необходимо правильно заверить. На каждом листе должно быть прописано «копия верна», «ФИО заверяющего лица», «дата», «подпись», все должно быть закреплено печатью организации. На последнем листе необходимо дополнить все вышеуказанные условия фразой «работает по настоящее время» и также поставить печать
Зарплатные клиенты	—	—
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Россельхозбанка	—	—
Пенсионеры, не получающие пенсию на карту Россельхозбанка	Предоставить оригинал пенсионной книжки	—
Работающие пенсионеры	В зависимости от выбора категории, по которой будет оформляться заемщик, предоставляется либо копия трудовой книжки, либо оригинал пенсионной книжки	Если предоставляется копия трудовой книжки, то необходимо оформить ее в соответствии с требованиями, которые прописаны в графе «физические лица»
Индивидуальные предприниматели	ИНН и ОГРН организации	Предоставляются оригиналы документов, а также их копии
Военные	Справка о прохождении воинской службы по контракту	В справке обязательно должен быть указан срок службы

Документы по текущим кредитам

При оформлении рефинансирования, помимо основных документов, необходимо предоставить документы по текущим кредитам:

• Кредитный договор;
• График платежей;
• Справку по остатку задолженности по каждому рефинансируемому кредиту.

Дополнительные документы

При оформлении рефинансирования банк может запросить дополнительные документы, такие как ИНН заемщика, СНИЛС, а также водительские права (если они имеются). Если при рефинансировании кредита были привлечены поручители, то требуется предоставление их документов, подтверждающих личность.

Как оформить рефинансирование в Россельхозбанке

Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке можно оформить разными способами, в зависимости от того, как удобно самому клиенту. Россельхозбанк предлагает несколько видов оформления:

1. Через личный кабинет Россельхозбанка

1. Пройти регистрацию;
2. Совершить вход в личный кабинет Россельхозбанка;
3. Зайти во вкладку «кредиты»;
4. «Рассчитать и взять кредит»;
5. Выбрать «рефинансирование» и следовать дальнейшим указаниям. Необходимо заполнить анкету и указать информацию по действующим кредитам, после чего отправить на рассмотрение в банк;
6. Рассмотрение заявки, как правило, не занимает более 2-х дней.

1. Приготовить пакет документов, необходимый для подачи на рефинансирование;
2. Заполнить анкету заемщика (сделать это вы можете дома, скачав анкету с официального сайта банка), либо вместе с сотрудником банка;
3. Сотрудник проверит все предоставленные документы и отправит заявку на рассмотрение.

Рекомендации

Чтобы Россельхозбанк одобрил рефинансирование, необходимо не допускать просроченных платежей по текущим кредитам. Для исключения просрочек можно воспользоваться услугой автоплатежа, которую можно подключить на этапе оформления кредита как при личном обращении в офис, так и при самостоятельном оформлении.

Если вы подавали заявку на рефинансирование через личный кабинет, то после одобрения заявки вас могут пригласить в офис банка для предоставления оригиналов документов, указанных при заполнении анкеты. Рекомендуется проверять правильность заполнения, а также достоверность данных, ведь если при проверке данных будет допущена ошибка, то заявка уйдет в отказ. Повторная подача на рефинансирование будет возможна только через 2 месяца, при этом придется заново собирать нужный пакет документов.

Условия рефинансирования кредита в Россельхозбанке для физических лиц

Россельхозбанк совместно с другими российскими банковскими организациями оказывает физическим лицам удобную и универсальную услугу под названием рефинансирование. Его цель заключается в следующем: любой гражданин, который имеет кредит, может взять кредит для его покрытия на более выгодных условиях. При этом не имеет значения, в каком банке выдан кредит — самое главное, чтобы он соответствовал требованиям. В этой статье мы поговорим про рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц.

Особенности рефинансирования в Россельхозбанке

Сразу уточним, что Россельхозбанк предлагает 2 варианта рефинансирования кредитов физическим лицам: потребительские и ипотечные.

Минимальная процентная ставка по рефинансированию ипотечного кредита в Россельхозбанке составляет 9,05% годовых на сумму более 3 млн рублей. Максимальный срок составляет 30 лет.

Требования к заемщикам-физическим лицам

Интересующий нас план предусматривает выдачу кредитов на сумму до 3 миллионов рублей в российских рублях на срок до семи лет.

Если вы решите рефинансировать существующий кредит, то вы должны соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст заемщика составляет от 18 до 65 лет.
2. Наличие паспорта у граждан Российской Федерации.
3. Наличие поручителя. Если сумма кредита составляет до 300 тысяч рублей, требуется один человек, а если сумма выше, то уже нужны два человека.
4. Стабильный доход и официальное постоянное место работы.
5. Хорошая кредитная история.
6. Для обеспечения залога используется недвижимое или движимое имущество, которое необходимо застраховать.

Согласно условиям рефинансирования потребительских кредитов Россельхозбанка, минимальная процентная ставка составит 9,5 %.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц: условия

Теперь давайте поговорим об условиях рефинансирования кредитных продуктов, которые Россельхозбанк намерен предоставить заявителям:

• Заем предоставляется на погашение кредитов, взятых либо в Россельхозбанке, либо в любом стороннем банке с действующей лицензией.
• Под рефинансирование попадают автокредиты, потребительские кредиты и кредитные карты.
• В одну программу можно соединить до трех кредитных продуктов, предоставленных в российских рублях.
• Не требует обеспечения.
• Льготный период не предусмотрен.
• Заявка рассматривается в течение трех рабочих дней.

Процентные ставки

Теперь давайте обратим внимание на начисление процентных ставок. Вы можете найти информацию в таблице ниже:

13 — 84 мес.
Клиенты, получающие зарплату на счёт в Банке	8,4%-8,9%
Иные физические лица	13,9%-14,5%

Внимательно изучив таблицу, можно сказать, что процентная ставка будет зависеть не только от срока кредита, но и от физического лица, которому, по мнению Банка, относится данный пункт.

Поэтому для тех, кто получает заработную плату или сотрудников бюджетных учреждений на карту Россельхозбанка, минимальная заработная плата составляет 11,5 %.

Для других клиентов ставки варьируются от 13,5% и выше.

Пожалуйста, обратите внимание на общую закономерность всех заемщиков: чем дольше срок, тем выше процентная ставка.

К показателю в таблице следует добавить 6%, если заемщик отказывается страховать свои жизнь и здоровье, и 3%, если предоставлены документы, подтверждающие, что Условия целевого использования средств, полученных в период рефинансирования, были нарушены. Надбавки суммируются, т.е. процентная ставка может достигать 24%!

Необходимые документы

Что касается пакета документов, то он является отдельным в каждом конкретном случае (банк имеет право запрашивать различные документы для каждого лица, необходимые для принятия решения).

Но вы можете пометить документы, без которых не обойтись:

• Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме Россельхозбанка).
• Паспорт или документ, который, согласно действующему законодательству, является удостоверением личности.
• Заполненное заявление-анкета.
• Справка о наличии задолженности по кредитам в других банках.
• Договоры по имеющимся займам.

Для уверенных пользователей Интернета вы можете подать онлайн-заявку на официальном сайте банка.

Рассмотрение заявки занимает в среднем три рабочих дня. Пожалуйста, помните, что банк имеет право отказать вам.

Если это произошло, рекомендуем обратиться в другую банковскую организацию, а также проанализировать уровень своих доходов и кредитную историю – если в ней есть пробелы и черные пятна, то с вероятностью 99% любой банк вам откажет в рефинансировании на более выгодных условиях.

Кредитный калькулятор на сайте Банка поможет вам понять условия, на которых вы можете рефинансировать кредит.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Россельхозбанке

Согласно статистике и опросам общественного мнения, Россельхозбанк пользуется высокой степенью доверия в обществе, поэтому многие граждане обращаются сюда за рефинансированием кредитов.

Если говорить о преимуществах данного продукта, то можно выделить следующие моменты:

• Понижение процентной ставки по имеющемуся кредиту.
• Увеличение срока кредитования.
• Снижение уровня ежемесячных взносов.
• Возможность привлечь созаемщиков, чтобы улучшить условия: получить большую сумму денег и/или снизить процентную ставку.
• Объединение нескольких кредитов в один.
• Дополнительная сумма на любые цели.
• Отсутствие скрытых и дополнительных комиссионных сборов.

Но не обошлось и без недостатков. Многие люди заметили, что стать участником рефинансирование кредитов Россельхозбанка непросто — нужно собрать большое количество документов, иметь стабильный доход, пройти проверку Службы безопасности банка и иметь идеальную кредитную историю.

Чтобы сделать картинку как можно более четкой, давайте продолжим рассматривать условия и процентные ставки для личного рефинансирования.

Согласно условиям плана рефинансирования кредитов Россельхозбанка, только определенные категории физических лиц («надежные» и зарплатные клиенты, а также работники бюджетной сферы) получат лучшую процентную ставку, максимальный срок и сумму.

Для большинства заемщиков 5-летний кредит на сумму до 750 тысяч рублей может быть выдан под приличные 15% годовых. Система надбавок без страховки и некоторых документов может значительно увеличить процентную ставку (до 9% сверху).

Для того чтобы получить рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц, вам необходимо соответствовать строгим требованиям банка, собрать полный пакет документов и иметь положительную кредитную историю.