Как вернуть страховку по потребительскому кредиту в россельхозбанке при получении кредита

Банки обещают низкий процент по кредиту в обмен на страховку — юрист рассказал, как их перехитрить

Согласно последним статистическим данным Центробанка, на долю банков приходится менее трети проданных страховок. При этом они получают львиную долю общей прибыли в этом сегменте рынка. Всё дело в размере комиссии — за нее и ломаются копья

Иллюстрация: Юрий Орлов / Городские порталы

Страхование заемщика при выдаче кредитов приносит банкам сверхприбыль. Если обратиться за этой услугой к сторонней, а не дружественной банку организации, это, как правило, выходит значительно дешевле. Поэтому убедить заемщика застраховать кредит пытаются любыми способами: выгодной процентной ставкой, угрозой невыдачи кредита. Правозащитник Василий Черепанов разобрался, каким образом при небольшой доле банков на рынке страхования их прибыль оказывается больше, чем у страховых компаний. Наши коллеги из NGS.RU приводят его умозаключения, основанные на реальной практике, в авторской колонке. Далее — от первого лица.

Всем привет! Это Василий Черепанов, а эта статья спасет ваши деньги.

Сразу отмечу, что, если вы попадетесь на уловку банка, о которой пойдет речь, вам никто не поможет. Суд, финансовый уполномоченный будут бессильны и скажут, что всё по закону. Но в статье я докажу, что, если знать, где тонкое место, эта схема становится выгодной не банку, а заемщику.

Итак, банки в очередной раз пытаются обогатиться за счет заемщиков — людей, которые и так испытывают финансовые трудности. На этот раз — с помощью уловок со страхованием жизни и здоровья при кредитовании.

Заемщик, приходя в банк, попадает в следующую ситуацию. Ему предлагают две процентные ставки: базовую и пониженную. Пониженная действует при условии заключения договора страхования. Заемщик не хочет страховаться, но он хочет пониженную процентную ставку, и поэтому страхуется. Важно понимать, что причина, а что — следствие.

Давайте посмотрим, как это выглядит в пакете документов одного из банков.

Процентная ставка всегда определяется разделом 4 анкеты-заявления. Банк предупреждает, что с прекращением договора страхования проценты по кредиту возрастут

Скриншот: Василий Черепанов

Мы видим, что банк предлагает ставку 19,9% при заключении договора страхования жизни и 23,9% — без указанной страховки. Теперь посмотрим, какие договоры страхования заключил заемщик.

Большинство потребителей и не догадываются, что не просто страхуются, а еще и перестраховываются. Банку такая невнимательность на руку

Скриншот: Василий Черепанов

Их два: «Страхование жизни» стоимостью 8904 рубля и «Страхование здоровья» за рублей.

Зачем банку понадобилось дробить страховку на две? Кто давно в теме, знает, что раньше банк страховал жизнь и здоровье одним полисом.

Дело в том, что 1 сентября 2020 года законодатель ввел правило, согласно которому при досрочном погашении кредита можно вернуть часть страховой премии пропорционально неиспользованному периоду. Но не любой страховки, а только той, которая обеспечивает исполнение кредитного договора.

В нашем примере это страхование жизни стоимостью 8904 рубля.

А страхование здоровья за рублей с кредитным договором вообще никак не связано и заключается заемщиком как бы просто так. Отмечу, что напрямую в страховой компании такая услуга стоила бы на 80% дешевле. Очевидно, что сделано это с единственной целью: не возвращать большую часть страховой премии при досрочном погашении кредита. Что и происходит на практике. Вот ответ страховой компании на заявление клиента с просьбой вернуть сумму страховки в связи с досрочным погашением кредита.

В банке вам могут сказать, что без страхования вам откажут в выдаче кредита. В страховой же компании впоследствии заверят, что страхование не является обязательным условием одобрения кредита, что это самостоятельная услуга, действие которой не прекращается с досрочным погашением обязательств

Скриншот: Василий Черепанов

Указанное решение вам не оспорить ни у финансового уполномоченного, ни в суде. Практика в настоящий момент однозначная.

При этом надо обратить внимание на следующее. Банк при заключении кредитного договора будет настаивать на том, что обе страховки необходимы для понижения процентной ставки и что при досрочном погашении кредита возможно будет вернуть часть страховой премии по обеим страховкам, что является неправдой. Излюбленный прием: на словах обещать одно, а в договоре прописать другое.

Мотивация сотрудников банков понятна. По моим сведениям, 80% от страховой премии возвращается в банк в качестве комиссии от страховой компании. Этим комиссионным вознаграждением банк охотно делится со своими сотрудниками.

Почему я считаю эту схему обманом? Потому что ни один заемщик не заключил бы второй, дорогой, договор страхования, если бы банк ему прямо сказал, что для получения пониженной процентной ставки требуется лишь одна страховка.

Можно перехитрить банк на его же поле. Как известно, от любой страховки можно отказаться в первые 14 дней с момента заключения — это так называемый период охлаждения. С этим проблем по общему правилу не возникает, денежные средства возвращаются страховой компанией.

Поскольку у вас нет необходимости заключать оба договора страхования для получения пониженной ставки, то от одного из них вы можете без вреда отказаться. Надо лишь понять, какой нужен, а какой нет.

В нашем примере для получения пониженной процентной ставки клиент должен был заключить только договор страхования жизни стоимостью 8904 рубля, а от страхования здоровья стоимостью рублей мог отказаться в период охлаждения и получить профит в виде пониженной ставки всего за рублей.

Немного внимательности и осведомленности — и схема по обогащению банка превращается в тыкву. Ведь банк получает прибыль, только если заключены оба договора страхования. С одной страховкой в плюсе остается заемщик.

Теперь давайте посмотрим ту же схему у другого крупного банка. Изучаем анкету-заявление:

Стандартная ставка одна, ставка при покупке страховки — другая, а требования к страховке — совсем в другой части анкеты

Можно ли вернуть страховку по кредиту

При оформлении кредита банк предлагает клиенту заключить договор страхования, чтобы обезопасить себя от рисков. Случаются ситуации, когда обстоятельства лишают человека возможности выплачивать долг банку: заемщика могут сократить, уволить, он может тяжело заболеть, попасть в аварию. Чтобы защититься от рисков, банки могут настаивать на страховке. Банк хочет быть уверенным, что его средства с процентами вернуться полностью, а при наступлении страхового случая долг погасит уже страховая компания.

Что говорит закон?

Статьи действующего Закона о страховании предусматривают два вида страховки, которые являются обязательными при оформлении кредита:

• полис КАСКО при автокредитовании;
• страхование объекта недвижимости при ипотеке или оформлении залога.

Какую страховку можно вернуть?

Во всех остальных случаях заемщик сам определяет, будет ли он приобретать страховку. Однако банки могут навязывать страховки даже к потребительским кредитам, а к ипотекам дополнительные виды страхования – страхование жизни и здоровья, на случай потери трудоспособности или от финансовых рисков, которые также необязательны. Чаще всего стоимость страховки включают в кредит. При этом фактическая стоимость полиса оказывается выше той, что указана в договоре – за нее также необходимо выплачивать проценты.

Разберем два сценария, когда деньги за страховку все равно можно вернуть: при досрочном погашении кредита и при навязанной страховке по потребительскому кредиту.

Как вернуть деньги за страховку при досрочном погашении кредита?

Например, вы брали потребительский кредит на бытовую технику и согласились на страхование жизни, и эта страховка была включена в тело кредита. Вы брали кредит на 3 года, но погасили его за год. В 2020 г. вступили в действие поправки к закону «О потребительском кредите», по которым заемщик может получить возврат части уплаченной за страховку суммы при досрочном погашении кредита.

Необходимые документы при возврате страховки

Что для возврата средств нужно:

Получить справку из банка, о том, что кредит погашен полностью и счет закрыт

Обратиться в страховую компанию (СК) в течение семи дней с момента полного возврата долга.

В заявлении на возврат в СК необходимо указать номер счета и банковские реквизиты для перечисления средств, предъявив копию кредитного договора.

Согласно информационному письму ЦБ от 13 июля 2021 года № ИН-06-59/50, страховщик обязан вернуть сумму, строго пропорциональную времени, которое осталось до конца действия полиса, причем по всем включенным в договор рискам.

Если за время выплаты кредита наступил страховой случай, то получить назад средства при досрочном погашении уже нельзя.

Как вернуть деньги за страховку, если вам ее навязали?

Например, вы брали потребительский кредит, не вчитались в договор и только дома поняли, что вместе с кредитом вам оформили страховой полис. Раньше расторгнуть договор и вернуть стоимость полиса было сложно. Однако с 1 января 2018 г. ЦБ РФ ввел новое указание, по которому у покупателей страховки появилась возможность отказаться от ненужной услуги, воспользовавшись так называемым «периодом охлаждения».

Это означает, что в течение 14 дней с момента оформления страховки вы вправе от нее отказаться и получить оплату назад, полностью или большую ее часть. Некоторые страховые компании по собственной инициативе устанавливают и более долгий срок возврата. Условия периода охлаждения страховщики прописывают в правилах страхования, в самом договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Например, банк может увеличить период охлаждения в большую сторону, и это должно быть указано в договоре. Если вы передумали и хотите отказаться от страховки на 50-й день, а в договоре период охлаждения – 100 дне, то вы можете это сделать. Важно, что он не может быть менее 14 дней.

Какую сумму можно вернуть?

Все зависит от того, успела ли страховка вступить в действие.

Если не вступила: вернут полную сумму

Если уже уступила: вычтут часть денег за те дни, которые она действовала.

Период охлаждения действует только для физических лиц и не распространяется на: медицинское страхование для тех, кто не имеет гражданство РФ, страхование профессиональной ответственности, «Зеленой карты» и страхование выезжающих за рубеж.

Что нужно сделать, чтобы вернуть деньги за страховку?

Определить, действует ли период охлаждения

Если не прошло 14 дней, с этим проблем нет. Если прошло больше времени, нужно изучать договор и правила страхования.

Написать заявление в страховую компанию

Даже если страховка была оформлена в банке, обращаться нужно в СК. Заявление можно подать лично в офисе, отправив письмо или через интернет-форму, если это предусмотрено компанией. Заявление можно подавать в свободной форме, прикрепив к нему:

Банковские реквизиты, куда вы хотите получить обратно свои средства

Оригинал договора страхования и квитанцию его оплаты, если их требует СК

Деньги вам обязаны вернуть в течение 7–10 рабочих дней со дня получения письменного заявления и пакета необходимых документов.

Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.

При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.

ВОЗВРАТ СТРАХОВКИ ПО КРЕДИТУ РОССЕЛЬХОЗБАНКА

Банки давно освоили такую практику, как навязывание страхового продукта при оформлении кредита. Основная часть кредитных менеджеров Россельхозбанка предпочитает не ознакомляться с мнением клиента при предоставлении полного расчёта ежемесячных выплат, которые лягут на плечи заёмщика. Россельхозбанк вычитает страховую премию из общей суммы выдаваемого кредита. Это означает, что на момент заключения договора клиент не видит сумму, которая будет затрачена на страхование. Заемщику предоставляется возможность определить объём ежемесячного платежа, который он в состоянии оплачивать. После чего сотрудник банка делает подсчёты и озвучивает срок и сумму кредита, одобренные банком. В этой статье мы расскажем, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке и куда обращаться в случае нарушений со стороны кредитной организации.

Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и нуждаетесь в помощи юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52

НЕОБХОДИМОСТЬ СТРАХОВКИ

Стоит отметить, что страхование не только бьёт по бюджету граждан и ущемляет их права. При оформлении ипотеки защита рисков выгодна как кредитной организации, так и заемщику. Согласно положению, утвержденному Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», учитывая обыкновенную долгосрочность ипотечных договоров, законодательно установлена защита граждан и кредитных организаций от масштабных финансовых потерь в следующих случаях:

• утрата жизни или здоровья должника;

• временная невозможность трудиться при сокращении на работе;

• повреждение или утрата объекта недвижимости;

• прочие финансовые риски, предусмотренные договором.

Особенность страхования в том, что большинство заемщиков считает эту услугу абсолютно ненужной и обременительной только до момента наступления страхового случая. Те, кто хоть раз воспользовался преимуществами покрытия потерь страховщиком, обычно меняют своё

мнение. В случае с потребительским кредитованием финансовая защита не всегда является уместной, а иногда значительно увеличивает долговое бремя.

Статья 935. Обязательное страхование

1.Законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

2. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

3.В случаях, предусмотренных законом или в установленном им порядке, на юридических лиц, имеющих в хозяйственном ведении или оперативном управлении имущество, являющееся государственной или муниципальной собственностью, может быть возложена обязанность страховать это имущество.

4. В случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества — на договоре с владельцем имущества или на учредительном документе юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.

Как и все крупные кредиторы, Россельхозбанк оформляет страховки от лица определённой компании, с которой он сотрудничает напрямую. Таким образом, являясь представителем РСХБ – Страхования, банк предоставляет услуги этого страховщика. Расчёт такой премии производится на индивидуальных условиях, но обычно составляет не менее 10% от суммы кредитных средств, которые предоставляются клиенту. Общая стоимость кредита увеличивается на размер страховой премии, если клиент согласился на оформление страхового полиса. Вы можете отказаться от оформления страховки при заключении договора с банком, но в этом случае процентная ставка по кредиту значительно повышается. Таким образом правила предоставления заёмных средств Россельхозбанка прямо предусматривают надбавки, если клиент не соглашается оформить страховку. Например, если вы хотите воспользоваться привлекательным продуктом, таким, как «Потребительский без обеспечения», отказ от страховки приведёт к повышению ставки на 6%. То же самое условие будет действовать и в случае последующего несоблюдения принятого обязательства по

обеспечению непрерывной страховки здоровья и жизни на весь срок действия ваших кредитных отношений с банком. Внимательные расчёты могут обеспечить наибольшую выгоду, но решение о заключении договора всегда остаётся за самим клиентом банка. Если вы вдруг поняли, что страховка вам не требуется, но уже успели оформить документы и оплатить страховую премию, то вам необходимо обратиться с соответствующим заявлением. Если вы столкнулись с нарушением ваших прав и вам требуется помощь юриста, то мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52

РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ И ВОЗВРАТ ДЕНЕГ

Чтобы вернуть страховку по кредиту Россельхозбанка, необходимо написать заявление в адрес страховщика или отделение самого кредитора. В текст обращения нужно включить все необходимые для документа реквизиты и данные:

• наименование страховщика и ФИО клиента;

• контактные и удостоверяющие личность заявителя сведения;

• номера и даты договоров с адресатом и кредитной организацией;

• дату обращения и подпись.

Документ нужно составлять в двух экземплярах, на одном из которых принимающая сторона обязательно должна поставить отметку с датой принятия. Если обращение направляется почтой, подтверждением принятия будет служить само уведомление о вручении.

При условии, что вы подаете заявление в пятидневный срок, требования должны быть удовлетворены в полном объёме премии. В других же случаях компания имеет полное право отказать вам в возмещении всей суммы. Но если кредит погашен досрочно, то будет проведён перерасчёт в соответствии со сроком и процентными исчислениями по общим правилам банка.

Например, если страховка оплачена на год вперёд, а кредит закрыт уже через месяц, страховая обязана вернуть вам 70% от уплаченной страховой премии. Когда заёмщик не успел отказаться от финансовой защиты в первые 5 дней, возврат предоставляется в соответствии с таблицей правил, утверждённой ЗАО СК «РСХБ – Страхование», из которой следует, что чем раньше вы погасите кредит, тем большую сумму можно будет возвратить по страховке.

До получения полной выплаты сохраняйте свой бланк заявления с

отметкой о получении или, если вы отправляли заявление почтой, то почтовые квитанции и уведомления. Они послужат подтверждением ваших намерений, если решение вопроса будет происходить в судебном порядке.

ОТКАЗ УДОВЛЕТВОРЕНИЯ ТРЕБОВАНИЙ

Законом установлен срок возврата денег. Если же кредитная организация намеренно затягивает время или попросту игнорирует требования, в таком случае взыскать средства можно только через суд. Если срок ожидания ответа превысил 10 дней, можно смело приступать к составлению иска. В случае обращения за возвратом части премии после выплаты кредита, страховщику отводится 30 дней на удовлетворение требований заемщика.

Следует проконсультироваться с юристом перед обращением в судебные инстанции, так как страховые споры и грамотные расчёты сумм в этих делах играют очень важную роль. Большое количество проигранных судов служат тому подтверждением. При недостаточной подготовке к судебному процессу, судья вынуждены отказывать в принятии исков к рассмотрению, либо выносят решения в пользу частичного удовлетворения требований. После оформления кредита сохраняйте все полученные в банке документы, даже при условии, что договор заключён на десятки лет. Важно понимать, что банк и страховая компания напрямую заинтересованы в извлечении наибольшей прибыли с клиента, поэтому, если вы потеряете какие-либо документы, давние справки, договоры и т.д., кредитные организации будут всячески препятствовать их восстановлению для рассмотрения дел в суде.

ЮРИСТ-КОНСУЛЬТ — КУДА ОБРАЩАТЬСЯ ЗА ПОМОЩЬЮ

Если вы нуждаетесь в помощи грамотного юриста, но не знаете, куда обратиться, мы предлагаем вам посетить бесплатную консультацию с нашими специалистами. Наши юристы ответят на все ваши вопросы и предоставят различные способы решения вашей проблемы. Мы поможем вам составить необходимые договоры, урегулировать конфликты по любым возникшим вопросам. Наши юристы при необходимости будут также представлять ваши интересы в суде. Связаться с нами вы можете по телефону: +7 (800) 500-39-61 и +7 (499) 490-44-52

Как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке

При некоторых кредитах банки требуют оформить страховку, чтобы защитить себя от невозврата средств и максимально обезопасить свое финансовое состояние. В некоторых случаях это законно, в некоторых — нет, но к счастью, все чаще встречается практика возврата страховой премии при досрочной выплате займа. А можно ли вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке, рассмотрим далее.

Для чего оформляется страховка при кредитовании

При заключении кредитного договора Россельхозбанк, как и прочие финансовые учреждения, хочет получить гарантии возврата денег даже в случае чрезвычайного происшествия. Поэтому РСХБ может требовать оформления страхового полиса под конкретный кредит, чем страховщик обязуется уплатить оставшийся займ за своего клиента. Банк при этом является третьей стороной, получающей выгоду при наступлении страхового случая.

Защита рисков невозврата денег является выгодной для обеих сторон, при этом обязательность получения полиса предусматривается только в случае ипотечных кредитов. Также купить защиту необходимо и в иных случаях, когда займ имеет залог в виде недвижимости, поскольку существенное ухудшение ее состояния или гибель имущества уничтожит основную гарантию погашения долга.

Большинство клиентов Россельхозбанка считают страхование ненужным, воспринимая как один из способов отъема денег. На самом деле, столкнувшись с невозможностью выплачивать займ как раньше и, как следствие, получив внушительные суммы штрафов, можно поменять мнение. Это работает в случае с ипотекой или целевыми займами, при потребительских кредитах страховка не всегда нужна и приводит только к переплате.

Особенности страхования по кредиту от Россельхозбанка

Преимущество в Россельхозбанке отдается дочерней компании финансового учреждения — РСХБ Страхованию. При наступлении страхового случая банк сможет без проблем получить выплату, а значит избежит финансовых потерь. Клиент также имеет свои плюсы, ведь будучи застрахованным, он не будет переживать о чрезвычайных ситуациях.

При ипотечном кредитовании защищаются риски утери жилья или его существенной порчи, вследствие чего серьезно снижается стоимость залога. Страхование при потребительских займах обычно РСХБ предполагает защиту от смерти заемщика, серьезных повреждений и травм, то есть наступления временной или постоянной нетрудоспособности и увольнения с работы, которое приводит к финансовым трудностям.

Банк имеет полное право отказать клиенту при отсутствии полиса, даже если он не захотел оформлять необязательную страховку на жизнь, здоровье и иные риски. Но чаще банк просто повышает ставку по кредиту, в среднем увеличение составляет 1–2%.

Если у клиента нет денег на оплату страховки, но он не против полиса, банк может внести эти расходы в тело кредита. Он несущественно увеличится, при этом обе стороны будут защищены от непредвиденных обстоятельств. Это обязательно указывается в кредитном договоре, ведь под страховку выдается дополнительная сумма. Стоимость страхового полиса в большинстве случаев зависит от выдаваемого кредита либо цены предоставляемого залога (обычно это 10% от расчетной суммы).

Можно ли вернуть часть страховой суммы при кредитовании

Кредитуемые граждане действительно могут рассчитывать на возврат страховой премии, которая не была использована в связи с досрочной выплатой долга. РСХБ Страхование обычно удовлетворяет такие просьбы клиентов, поскольку рассчитывает на продолжение сотрудничества. Но следует подробнее рассмотреть, как происходит возврат страховки по кредиту Россельхозбанка.

При каких условиях происходит возврат

Чтобы страховая компания одобрила требование клиента о возврате страховой суммы, клиент должен выполнить два главных условия:

1. Первое заключается в досрочной выплате кредита, то есть расчете с долгами до определенного договором срока. Поскольку полисы обычно оформляются на весь срок действия договора займа, то и премия уплачивается сразу за весь период, а при досрочном возврате часть оказывается излишне уплаченной.
2. Вторым условием, за соблюдением которого должен следить и сам клиент, является вписывание возможности возврата страховых платежей. Еще на этапе подписания соглашения со страховщиком необходимо внимательно прочесть документ и при отсутствии пункта о возвращаемой премии потребовать его включения в договор. Если хотя бы одно из перечисленных условий не выполнено, на выплату лишней части страховки рассчитывать не стоит, даже судебные инстанции не смогут принять такое решение.

А вот на вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Россельхозбанке после получения кредита, можно ответить что никак. Даже если она была навязана клиенту, требование расторгнуть договор может привести к требованию полной досрочной выплаты займа банком, что чаще всего невозможно.

Порядок оформления процедуры

Чтобы получить страховые платежи обратно, следует проделать целую процедуру, которая в итоге приведет к получению денег заемщиком, погасившим обязательства. Для начала в Россельхозбанке нужно получить справку об отсутствии долга и его полном погашении в досрочном порядке. Обычно этот документ предоставляется в течение нескольких дней после окончательного расчета по долгам. Далее в страховую компанию направляются:

• договор кредитования с указанными условиями, в том числе и суммой займа;
• справка о полном досрочном погашении, взятая у кредитора;
• договор страхования.

Подкрепить эти бумаги необходимо заявлением, которое составляется по определенной структуре:

1. Шапка — оговариваются реквизиты страховой компании, а также данные клиента.
2. Наименование документа — в данном случае это «Заявление о возврате страховой премии».
3. Тело — здесь описывается, когда был взят кредит и заключен договор страхования, когда был возвращен займ, обязательно указывается досрочная выплата. Заявитель также должен сослаться на договор между ним и компанией, где указана возможность возврата премии.
4. Финал — клиент указывает свои банковские реквизиты для перечисления денег, а также информацию о документах, доказывающих полный досрочный расчет по обязательствам.

Завершается заявление датой его составления и подписью. Далее все документы передаются страховщику для изучения и принятия решения.

Что делать заемщику при отказе банка в возврате страховки

С банком решать вопрос о возврате страховой премии нельзя, ведь по факту возврат должна произвести сторонняя компания, к которой кредитор имеет косвенное отношение. Если СК отказала в выплате либо не ответила на заявление за 30 дней, следует обращаться в суд для защиты своих прав. В этом случае составляется иск, где указываются реквизиты кредитного договора, страхового соглашения, размеры страховых премий и обязательно оговаривается попытка досудебного урегулирования.

В тексте должны быть предусмотрены ссылки на нормы законодательства, которые пояснят, почему СК должна была вернуть деньги и ее отказ. Чтобы учесть все важные правовые и бухгалтерские нюансы, следует обратиться к юристу или адвокату, которые не только составят грамотные документы, но и представят интересы клиента в суде. Если суд примет решение в пользу клиента, то страховщика обяжут вернуть оговоренную сумму. При отсутствии реакции и в этом случае потребуется обращение к исполнительной службе, которая взыщет деньги принудительно.

Есть ли возможность отказаться от страхования при взятии ссуды

Закон оговаривает необходимость страхования только в случае с ипотечным кредитованием и прочими банковскими продуктами, предполагающими залог. Защита касается утери имущества, его существенной порчи, и отказаться от этого нельзя. Если же клиент не купит полис, ему вполне законно откажут в кредите.

Другая ситуация возникает при навязывании страхования жизни и здоровья. Клиент не обязан приобретать такой полис, а банк не имеет права отказать в займе в случае его отсутствия. В любом случае, отказ возможен и без объяснения причин, а если поводом все же стал отказ от полиса, гражданин имеет право пожаловаться на учреждение контролирующим органам.

Выводы

Финансовая защита кредита в РСХБ не всегда является обязательной, к примеру, страхование жизни Россельхозбанк не может заставить купить. У клиента, который выплатил займ досрочно, есть возможность получить часть страховой премии. Но для этого в договоре с СК должна быть такая норма, иначе возмещение не будет выплачено.