Какие банки отключили от SWIFT в России
Начиная с весны 2022 года Евросоюз принял решение об отключении ряда российских банков от сервисов обмена финансовыми сообщениями SWIFT. Рассказываем, какие российские банки попали под отключение и чем это грозит рядовым клиентам.
Мы следим за ситуацией и обо всем сообщаем в Telegram.
Что такое SWIFT простыми словами
SWIFT — крупнейшая в мире международная банковская система базирующая в Бельгии и объединяющая 11 тысяч финансовых учреждений в более чем 200 странах мире. Система позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по схожему принципу, что и интернет.
В отличие от платежных систем (например Visa или MasterCard) в системе осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне. В среднем система обслуживает 40 миллионов сообщений в день: включая заказы, подтверждения платежей, валютные обмены и сделки.
Какие банки отключены от SWIFT в России
На текущий момент следующие российские банки были отключены от SWIFT:
- ВТБ
- Россия
- Открытие
- Новикомбанк
- Промсвязьбанк
- Совкомбанк
- ВЭБ.РФ
- Сбербанк
- Россельхозбанк
- Московский кредитный банк
Какие ещё банки могут быть отключены от SWIFT
25 февраля 2023 года под Европейские санкции попали Тинькофф банк, Альфа-Банк и Росбанк. Предполагается, что в самое ближайшее время данные банки будут отключены от SWIFT
Стоит отметить, что западные страны предпочитают не озвучивать заранее, какие банки могут попасть под ограничения. Например, 6 апреля 2022 года Европарламент поддержал отключение уже всех российских банков от системы сообщений о финансовых переводах SWIFT.
На текущий момент решение об отключении всех российских банков от системы SWIFT не обсуждается.
Последствия отключения от SWIFT
Отключение от SWIFT лишило данные банки оперативной возможности, как отправлять деньги за границу, так и получать их оттуда. Таким образом, отключенный от SWIFT банк не в состоянии выполнять в полной мере свои функции по обеспечению международных банковских операций. Это касается, как бизнес-клиентов, так и физических лиц. При этом отключение данных кредитных учреждений от системы SWIFT никак не сказалось на внутрироссийских операциях, все платежи и переводы не пострадали.
Это связано в первую очередь с тем, что помимо SWIFT имеются альтернативные платежные системы. С 2017 года в России работает Система передачи финансовых сообщений (СПФС), к которой помимо российских банков подключены также ряд банков Белоруссии, Армении и Киргизии. Всего к этой системе подключено 399 пользователей. При этом в 2020 году он превышал трафик SWIFT, и в целом ориентированность России на SWIFT в последние пять лет существенно снизилась.
Помимо этого заменить услуги SWIFT может, например, развитая система корсчетов с международными банками, но в таком случае все транзакции нужно будет согласовывать с зарубежными партнерами.
Также имеется китайский аналог под названием CIPS, но вопрос подключения к нему сейчас находится в стадии проработки.
Чем грозит России полное отключение от SWIFT
Отключение России от SWIFT во многом изолирует российскую банковскую систему от международных рынков. Отключение потенциально скажется на всех сферах экономики и повлечет за собой серьезные проблемы для крупнейших российских банков, затруднит международные торговые операции РФ, а также получение страной доходов от экспорта энергоресурсов, в том числе нефти и газа.
SWIFT возвращается в Россию? Актуальные данные на апрель 2023 года
На прошлой неделе появились новости, что для завершения зерновой сделки ООН рассматривает вариант о возможном подключении российских банков к системе SWIFT (да-да, все именно так, как написано!). Генсек ООН отметил, что отключение банков от SWIFT усложняет выполнение сделки, поэтому ведутся активные переговоры. Но многие российские эксперты отметили, что банки смогли адаптироваться под нынешние условия и научились обходиться без SWIFT. К тому же в России есть собственный аналог SWIFT – Система передачи финансовых сообщений (СПФС).
SWIFT – международная межбанковская система, благодаря которой банки могут отправлять распоряжения иностранным банкам на перевод или конвертацию валюты. Эта система была создана американскими и европейскими банками для того, чтобы отдельным учреждениям не приходилось разрабатывать собственную систему, и тем самым монополизировать рынок.
Но, как известно, благими намерениями выстлана дорога в ад, и сегодня именно SWIFT монополизировал отрасль международных банковских переводов, и может одним своим решением “выключить” международную торговлю и всю экономику любого государства или целого региона.
По последним данным к SWIFT подключено более 11 тысяч. кредитных организаций из более чем 200 стран мира. В день отправляется более 40 миллионов сообщений и триллион долларов. Считается, что до отключения Российских банков от SWIFT более 1% этих сообщений были связаны с российскими платежами.
Система SWIFT обеспечивает безопасность и надежность осуществления всех операций между финансовыми организациями. Внутри самой системы все переводы осуществляются через специальные идентификаторы – у каждого банка свой SWIFT-код, а получателя определяют по номеру счета и ФИО.
По уставу SWIFT в каждой стране сообщества создается группа членов и группа пользователей. В РФ их объединяет ассоциация «Россвифт». По данным «Россвифт» на начало 2021 года в РФ к системе был подключен 291 пользователь — как кредитные учреждения, так и корпорации.
По состоянию на апрель 2023 года в отношении семи российских банков были введены самые жесткие санкции – «ВТБ», «Совкомбанк», Банк «Открытие», «Промсвязьбанк», ВЭБ.РФ, «Новикомбанк», Банк «Россия». 12 марта 2022 года все эти банки в том числе были отключены и от системы SWIFT. В июне к списку добавились «Сбербанк», «МКБ», «Россельхозбанк».
Однако в связи с введением ограничений со стороны иностранных банков-респондентов различные российские банки приостановили проведение переводов по системе SWIFT – Банк «Ренессанс Кредит», «Хоум Кредит Банк», Банк «Левобережный», Банк «Уралсиб».
Несмотря на существенное количество ограничений в отношении российских банков и сложности осуществления денежных переводов через SWIFT более 40 банков продолжают работать. Уже никак раньше, конечно, поскольку изменились условия и комиссия для переводов по SWIFT.
Расскажу про одни из самых крупных неподсанкционных банков:
Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT. Можно отправить даже белорусские рубли в Беларусь. В начале месяца банк сообщил об отмене платы за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того клиенты банка смогут получать международные переводы по номеру IBAN – международный формат банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.
В настоящий момент готовится следующий 11-й пакет санкций в отношении России. В связи с этим Польша и страны Балтии предложили отключить от SWIFT Газпромбанк, который проводит все расчеты с поставками газа за рубеж. Если такое произойдет, то отключение Газпромбанка от SWIFT доставит больше сложностей, чем отключение других банков, но это только предстоит в будущем. Сейчас же Газпромбанк осуществляет переводы за границу через SWIFT систему. Однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия – 12 тыс. руб., максимальная – 60 тыс. руб.). Минимальная сумма перевода 20.000 долларов или евро.
Новости про Райффайзенбанк все мы отлично помним: осуществлять SWIFT-переводы могут только клиенты с “премиальным” пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода – 20.000 долларов США или евро и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро или другая валюта).
Помимо вышеуказанных банков к системе SWIFT также подключены такие банки, как Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», ОТП Банк, МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк и некоторые другие.
После введения ограничительных мер российские банки начали увеличивать комиссии за SWIFT-переводы. Эти нововведения объясняются тем, что сам процесс международных переводов сильно усложнился. Банки каждый день сталкиваются с трудностями из-за действий санкций или иностранного банка-корреспондента.
Но помимо этого увеличился и срок совершения переводов в 3-5 раз. Длительность SWIFT-переводов у некоторых банков занимает 3-5 дней, но случаются ситуации, когда срок растягивается до трех недель. Банки не могут с точностью определить срок, поскольку это в большей степени зависит от иностранного банка-корреспондента.
Участились случаи “потери” переводов при отправлении денег через систему SWIFT. В сети размещено множество комментариев и жалоб, которые описывают эту проблема: банк отправитель не знает, куда ушли деньги, в банке получателе их еще нет, а банк посредник никак не комментирует ситуацию.
После отключения крупных банков от SWIFT многие граждане узнали о существовании иных альтернативных вариантов для международных денежных переводов. Некоторые сервисы/платформы уже существовали задолго до ограничений, другие только начинают свое развитие. Ниже представлен список возможных сервисов:
KoronaPay – сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы, но список стран ограничен (страны СНГ, Турция, некоторые другие). Установлен максимальный лимит для перевода – не более 600 тыс. руб. в месяц.
Сервис Swapy.one осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. Работает независимо от новых ограничений и SWIFT. Все переводы осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод). Также независимо от суммы установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро). Фактически, это единственный сервис, который создал альтернативную систему, позволяющую осуществлять международные денежные переводы без посредничества со стороны SWIFT.
Unistream – сервис работает с 2001 года. На официальном сайте указаны все страны получения – Армения, Греция, Вьетнам, Монголия и т.д. Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы перевода. Удобно отправлять деньги, поскольку это можно сделать и через пункты Юнистрим, и онлайн через сайт или мобильное приложение.
Contact – платежная система работает в России с 1999 года. Переводы для резидентов Российской Федерации доступны только в случае получения наличных средств (не более 7000 долларов США в месяц). То есть пополнить счет или карту за рубежом не получиться. А с учетом отношения зарубежных банков к наличным деньгам, сервис фактически бесполезен в большинстве случаев.
Напишите в комментариях, какими сервисами для денежных переводов вы пользуетесь? И как относитесь к последним новостям по возможному подключению к SWIFT?
Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк отключили от SWIFT
Сбербанк, Россельхозбанк и Московский кредитный банк с 14 июня отключены от международной системы передачи финансовых сообщений SWIFT.
Это решение было принято в начале июня в рамках шестого пакета санкций Евросоюза, введенных против России из-за вторжения в Украину. Ранее от системы были отключены ВТБ, банк «Россия», «Открытие» и еще четыре банка.
Перед введением санкций в Сбербанке заявили, что отключение от SWIFT не повлияет на внутрироссийские операции, а по международным «основные ограничения и так действуют».
В Россельхозбанке пообещали, что отключение «не повлияет на качество обслуживания клиентов», а в МКБ признавали, что в результате отключения «сроки проведения заграничных платежей могут быть увеличены».
SWIFT — это международная система передачи финансовых сообщений, которая позволяет банкам совершать переводы друг другу в автоматическом режиме. К SWIFT подключены более 11 тысяч учреждений в 200 странах.
В России для внутрироссийских переводов с 2014 года действует Система передачи финансовых сообщений Банка России. Ее создали после появления разговоров об отключении России от SWIFT из-за войны на востоке Украины и присоединения Крыма.
В каких банках работают SWIFT-переводы: комиссии и условия
Эта статья будет полезна тем, кто интересуется темой SWIFT-переводов. Какие российские банки еще могут работать со SWIFT? Какие, напротив, отключены от системы? Какие есть альтернативы SWIFT? Об этом Bankiros.ru поговорил с экспертами.
Преимущества SWIFT
Представитель компании MediaChain Ecosystem Дмитрий Мазанов рассказал, что SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – это система межбанковских переводов, которая обеспечивает безопасный и надежный обмен финансовой информацией между банками по всему миру. Она позволяет банкам быстро и эффективно осуществлять международные переводы.
Эксперт сервиса международных денежных переводов Swapy.one Владимир Кущ перечислил следующие преимущества SWIFT:
- отсутствуют ограничения по максимальной сумме платежа;
- международные денежные переводы можно осуществлять в различной валюте;
- высокая скорость осуществления денежного перевода (в среднем от 1 до 3 суток);
- надежность и конфиденциальность информации, которой обмениваются различные финансовые организации;
- система довольно популярна по всему миру, что позволяет выполнить перевод почти в любую точку мира.
Какие банки отключили от SWIFT?
Финансовый независимый консультант Ольга Коновалова рассказала, что на сегодняшний день от системы SWIFT отключены:
- Сбербанк,
- ВТБ,
- банк «Открытие»,
- Новикомбанк,
- ВЭБ.РФ,
- Промсвязьбанк,
- банк «Россия»,
- МКБ,
- РСХБ,
- Совкомбанк.
Коновалова добавила, что некоторые банки формально не отключенные от SWIFT, но потеряли возможность делать переводы в валюте из-за попадания в список SDN – черный список людей и организаций, с которыми гражданам США и постоянным жителям страны запрещено вести бизнес.
Список российских банков, работающих со SWIFT
Владимир Кущ рассказал, что некоторые банки продолжают работать со SWIFT, но есть нюансы.
По его словам, Райффайзенбанк остается одним из крупных банков, в отношении которого не применены меры ограничительного характера. Но представители банка в начале апреля заявили, что осуществлять SWIFT-переводы смогут только клиенты с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года включительно.
Кущ также сообщил, что помимо этого в Райффайзенбанке увеличилась минимальная сумма для перевода – 20 тысяч долларов США или евро. Также банк установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов США (евро) или эквивалент другой валюты.
Тинькофф банк также продолжает осуществлять переводы через SWIFT, рассказал Кущ.
Коновалова добавила, что на сегодняшний день более 40 банков по-прежнему предлагают клиентам услуги SWIFT-переводов валюты за границу.
Почему SWIFT-переводы дорожают?
Как отметил Мазанов, SWIFT-переводы могут дорожать по нескольким причинам, таким как рост комиссий за использование системы, изменения курса валют и налоговые изменения.
Кущ объяснил, что большинство российских денежных переводов пристально проверяются иностранными банками, из-за чего увеличивается срок проведения перевода. Возникают ситуации, при которых переводы возвращаются в российские банки по той причине, что банки-корреспонденты считают их подсанкционными.
Банковские комиссии и ограничения для SWIFT- переводов
По словам Мазанова, банковские комиссии и ограничения для SWIFT-переводов могут различаться в зависимости от банка-отправителя, банка-получателя и страны, в которой осуществляется перевод.
Коновалова перечислила банки с самыми низкими комиссиями на SWIFT-переводы на сегодняшний день:
- Солид Банк,
- Бэнк оф Чайна,
- Цифра банк,
- Райффайзен,
- Тинькофф.
Комиссии на SWIFT-переводы зависят от суммы и валюты перевода, уточнила Коновалова. Некоторые банки, по ее словам, отправляют деньги через SWIFT, но только в валютах дружественных стран, например, в китайских юанях. Список доступных к переводу валют и условия операций надо уточнять в конкретном банке, предупредила эксперт.
Финансовый консультант советует перед отправкой SWIFT- перевода из Росси проверить, доходят ли до вашего банка за рубежом деньги из российского банка (например, на сервисе ohmyswift.ru). Коновалова пояснила, что у зарубежного банка может быть внутренняя политика не принимать деньги из России.
Какие валюты используются в переводах SWIFT?
По словам Мазанова, в SWIFT-переводах могут использоваться различные валюты, включая доллары США, евро, японские иены, швейцарские франки и др.
Коновалова объяснила, что на переводы в долларах и евро во многих банках, осуществляющих пока еще SWIFT-переводы, действуют ограничения. Например, в Райффайзенбанк переводы в долларах доступны только для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенными до 28 февраля, и клиентов Friedrich Wilhelm Raiffeisen.
Также, по ее словам, отправить SWIFT-перевод в долларах или евро в Тинькофф Банке можно в Китай, Грузию, Монголию, Азербайджан, Армению, Белоруссию, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан, в юанях – в Китай и, в частности, в Гонконг, в тенге – в Казахстан, в лирах – в Турцию, в драмах – в Армению. Кроме того, по словам Коноваловой, входящие SWIFT-переводы возможны из некоторых странах СНГ.
Есть ли альтернатива SWIFT?
Кущ рассказал, что еще в 2014 году на фоне западных санкций в отношении России был создан аналог системы SWIFT – система передачи финансовых сообщений (СПФС). К данной системе могут подключиться только те кредитные организации, с которыми сотрудничает Центральный банк Российской Федерации. Кущ отметил, что в структуру системы входят не только банки, но и небанковские кредитные организации, а также представители крупного бизнеса и иностранные организации.
Есть, по его словам, новые сервисы, которые осуществляют международные денежные переводы с использованием альтернативных способов. Это:
Swapy.one. Данный сервис осуществляет международные денежные переводы с использованием безопасных эскроу счетов Swapy. По словам Куща, именно этот факт позволяет сервису работать независимо от новых ограничений и SWIFT, потому что в таком случае денежные средства не покидают территорию стран. Переводы в сервисе Swapy.one осуществляются по курсу ЦБ РФ (на дату принятия запроса на перевод), а этот курс на 10-20% выгоднее для обоих партнеров. Независимо от суммы перевода установлен фиксированный процент комиссии – 3% от суммы перевода (но не менее 30 евро).
KoronaPay. Это сервис быстрых денежных переводов между странами СНГ, Евросоюза и дальнего зарубежья. Через платформу можно осуществить переводы в ограниченное количество стран (страны СНГ, Грузия, Израиль, Турция, некоторые другие). Также сервис установил максимальный лимит для перевода – не более 600 тысяч рублей в месяц, рассказал Кущ.
Unistream. Данный сервис для международных переводов, который работает с 2001 года. На официальном сайте большой список стран для международных денежных переводов (Армения, Кипр, Казахстан и другие).
Коновалова рассказала, что для переводов небольших сумм в личных целях можно использовать такие платежные системы, как Payeer и AdvCash. Также россиянам по-прежнему доступны российские платежные системы и кошельки: Юнистрим, Золотая Корона, Contact, QIWI-кошелек. Однако не все системы дают возможность отправить за рубеж иностранную валюту, предупредила финансовый консультант.
Она добавила, что самой удобной юрисдикцией для России является Казахстан. На такую карту возможно делать переводы из России в рублях, и дальше конвертировать рубли в любую нужную валюту.