10 возможностей карты Tinkoff Black, которые делают жизнь проще
У дебетовой карты Tinkoff Black есть ежемесячный кэшбек, процент на остаток и бесплатное снятие наличных в любом банкомате. И да, все это уже было в материале с черными кошками. Кэшбеком уже никого не удивить, но даже если вы клиент «Тинькофф Банка», скорее всего не используете вашу карту на все сто. Взгляните, какие еще 10 возможностей есть у владельцев Tinkoff Black.
Одна карта — 30 валют
Tinkoff Black можно сделать мультивалютной прямо в приложении: к карте можно открыть сразу несколько счетов в разных валютах и переключаться между ними. Это удобно, если использовать карту в других странах. Перед поездкой в Европу можно купить евро и сделать валютный счет основным (для этого нужно просто перетащить пиктограмму карты в приложении на нужный счет). При любой покупке сумма спишется в евро без дополнительных комиссий. Покупать валюту имеет смысл прямо в приложении «Тинькофф Банка», потому что спреды (разница между курсом покупки и продажи) здесь меньше, чем в обычном обменнике.
Заказ справки об остатке на счете
Еще одно преимущество при поездке за границу. Часто посольство просит предоставить справку о доступном остатке на счету. В «Тинькофф Банке» такую справку можно получить онлайн. Заходите в приложение, переходите в «Еще» — «Инфо» — «Заказ справок» и отправляете ее себе на почту. После этого вы распечатываете справку и передаете ее в посольство. Если вам все-таки нужна бумажная справка — такую тоже, разумеется, можно заказать.
Подписки на ЖКХ
Клиенты «Тинькофф Банка» могут платить за ЖКХ из приложения или интернет-банка. Это работает без комиссий и походов к терминалам или в офисы. Достаточно указать минимум данных: название управляющей компании (или ТСЖ, ЕИРЦ — смотря, где вы живете), код плательщика или номер лицевого счета, сумму платежа. Оплачиваете — и всё!
В Москве, например, можно сделать так: вводите свой лицевой номер в ЕИРЦ — и банк покажет, есть ли у вас неоплаченные квитанции. Если нашлись — выбираете их и оплачиваете. Можно настроить автоматическую подписку на новые квитанции. Тогда вся информация будет в приложении «Тинькофф Банка» и искать в почтовом ящике (том, который у вас в подъезде) за что еще нужно заплатить уже не придется.
Бронирование столика в ресторанах
Через приложение «Тинькофф Банка» можно делать брони в ресторанах. В поисковой строке нужно ввести название ресторана, а потом выбрать дату, время и написать пожелания — например, столик на веранде или около окна. Это бесплатно. Всего в системе 7300 ресторанов.
А еще «Тинькофф Банк» сотрудничает с сервисом Gettable, и за бронирование в 49 ресторанах можно получить кэшбек до 20%.
Смена ПИН-кода
Здесь все просто. Если ПИН-код по умолчанию не нравится, можно зайти в приложение и сменить его на какой захотите. Понадобится ввести только дату рождения и код из SMS.
QR-код для отправки денег
Допустим, вам нужно отправить кому-то деньги и непременно наличные. Возможно, у вашего родственника нет банковской карты или понадобилось срочно заплатить за услугу — например, рабочим, которые делают ремонт. В приложении можно сгенерировать QR-код на нужную сумму и отправить его получателю в любой мессенджер. Человек с этим кодом может подойти к любому банкомату «Тинькофф Банка» — их в России уже 382, — отсканировать код и получить наличные.
Чат-робот
Если у вас есть вопросы к банку, то звонить не обязательно — можно написать в чат. И есть вероятность, что вам ответит не человек, а робот — в «Тинькофф Банке» развивают технологии машинного обучения. Вот простой пример, как это работает. Например, вы знаете, что в августе поедете в отпуск и будете пользоваться картой в другой стране. Банки с подозрением относятся к зарубежным операциям и могут заблокировать карту. В «Тинькофф Банке» этого можно избежать, просто написав в чате «С 25 по 30 августа буду в Париже». Робот вам ответит: «Спасибо, ваши операции по карте в Париже не будем считать подозрительными». Так обрабатывается примерно 15% обращений в банк.
В том случае, если ваш вопрос к банку более сложный и робот еще не готов с ним справиться, то проблему решит человек — и сделает это оперативно.
Регистрация на «Госуслугах»
Порталом «Госуслуги» рано или поздно понадобится воспользоваться каждому — чтобы поменять загранпаспорт, зарегистрировать автомобиль или посмотреть, нет ли каких-нибудь долгов. Пройти регистрацию в «Госуслугах» можно через приложение «Тинькофф Банка» и ни в какой офис идти не нужно: заходите в «Еще» — «Регистрация на Госуслугах» — проверяете свои данные — подтверждаете их в SMS-сообщении — всё! Можно пользоваться.
Переводы в «Сбербанк» по номеру телефона
Переводами по телефонному номеру никого не удивить, но обычно эта опция доступна только клиентам одного банка. В «Тинькофф Банке» можно переводить по номеру телефона еще и клиентам «Сбербанка».
Дополнительная виртуальная карта
Может быть вы забыли карту дома или вдруг уехали в другую страну без нее. Тогда вы можете сделать в приложении виртуальную дополнительную карту, добавить ее в Apple Pay или Google Pay и пользоваться, как будто ничего и не произошло.
И ещё раз о главном
Все описанное выше — это дополнение к основным причинам оформить карту Tinkoff Black. Вот их список:
- Снимать деньги можно в любом банкомате мира — при сумме выше 3000 рублей, 100 долларов или евро комиссии не будет.
- Кэшбэк рублями: 1% на все покупки, 5% в трех выбранных категориях и до 30% у партнеров банка
- Переводы на карты других банков по номеру карты: до 20 000 ₽ в месяц без комиссии. Межбанковские переводы по реквизитам — без комиссии всегда
- Удобный интернет-банк и приложение
- До 6% годовых на остаток
- Карта обслуживается бесплатно — если держать вклад от 50 тысяч рублей или остаток на счету от 30 тысяч
- Оформить карту можно на сайте, ее привезет представитель банка: куда и когда — решать вам.
Для читателей «Медузы» шесть месяцев бесплатного обслуживания при оформлении карты по этой ссылке.
Кэшбэк по карте Тинькофф Блэк — какие условия
Каждому держателю дебетовой карты Тинькофф Блэк предоставляется кэшбэк. Это возврат части потраченных средств обратно на карту. Он дается за все покупки, за покупки в выбранных категориях, у партнеров, за приобретение ОСАГО, за путешествия. В итоге каждый месяц можно получать приличную сумму.
Что собой представляет кэшбэк по Тинькофф Блэк, полный обзор опции с указанием конкретных цифр вознаграждения. За что дают бонусы держателям карты, как получать от банка больше. Бонусы для подписчиков Тинькофф PRO. Информация с Бробанк.ру поможет вам получить от банка больше.
- Как работает кэшбэк по Тинькофф Блэк
- Подробный разбор кэшбэка по карте Тинькофф Блэк
- Кэшбэк 1% на все
- Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
- Кэшбэк до 30% от партнеров
- Кэшбэк за ОСАГО и Тинькофф Путешествие
- Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк
Как работает кэшбэк по Тинькофф Блэк
Эта дополнительная опция подключена к карточке по умолчанию, начинает работать сразу после активации платежного средства. Кэшбэк начисляется только за покупки от 100 рублей. Он “капает” на отдельный бонусный счет, который видно в приложении Тинькофф, по итогу отчетного месяца поступает на карту путем обычного пополнения.
Тратить кэшбэк по Тинькофф Блэк можно на что угодно. Он выдается путем стандартного пополнения карточного счета 1 раз в месяц одной суммой.
Банк разработал интересную систему начисления бонусов, благодаря чему каждый клиент может возвращать ежемесячно приличные суммы. Главное, разобраться в опции и в том, за какие операции можно получать вознаграждения. А если держатель пользуется подпиской PRO, он получает больше кэшбэка.
За что начисляется кэшбэк по дебетовой карте Тинькофф Блэк:
- каждый месяц клиент выбирает 4 категории, в которых будет получать повышенный кэшбэк до 15%. При этом среди категорий всегда будет возможность подключения кэшбэка 1% на все покупки;
- до 30% по специальным предложениям от партнеров. Их много, список магазинов регулярно обновляются;
- кэшбэк дня. Каждый день можно получать особый кэшбэк от определенного партнера. Это популярные магазины, точки питания и пр.;
- при наличии подписки ПРО держатель Тинькофф Блэк получает до 15% за расходы в ресторанах, за походы в кино, театры, на концерты. Без подписки — 5%;
- при наличии подписки ПРО дается кэшбэк на страховые полиса в 5%, без подписки — до 3%;
- за покупки на Тинькофф Путешествия при стандартном обслуживании банк дает до 7% бонусами, при наличии подписки PRO — до 10%.
Максимальная сумма кэшбэка по Тинькофф Блэк в месяц — 3000 рублей и 5000 с подпиской Tinkoff Pro.
Подробный разбор кэшбэка по карте Тинькофф Блэк
Тинькофф максимально подробно рассказывает о кэшбэке в своем мобильном приложении. Там же на главном экране сразу отображается бонусный счет. В течение расчетного месяца он пополняется, по итогу в день составления выписки зачисляется на карту.
Посмотреть накопленный на данный момент кэшбэк можно на главной странице мобильного приложения банка. Вот он:
Если зайти в меню кэшбэка, увидите историю его начисления. Повышенные вознаграждения отмечаются желтым значком. Например, в данном случае среди бонусных категорий есть “Аптеки”, за покупки в там дается вознаграждение в 5%.
Вознаграждение начисляется только за покупки. Платежи и переводы бонусами не облагаются. За оплату услуг ЖКХ кэшбэк по Тинькофф Блэк также не предусмотрен. Полный список исключений — ниже.
Кэшбэк 1% на все
Раньше по Тинькофф Блэк по умолчанию начислялся кэшбэк на все покупки в 1%. Но сейчас условия изменились. Каждый месяц банк дает держателю карты возможность выбора категорий, за траты в которых он будет получать бонус. Среди этих категорий есть кэшбэк на все в 1%.
То есть сейчас гражданин сам решает, нужно ли ему небольшой вознаграждение за все покупки. Вместо него он может выбрать другую категорию с повышенным до 15% бонусом.
- пополнение карты и снятие с нее наличных;
- переводы любого типа в банки, на электронные кошельки;
- оплата услуг ЖХК;
- платежи в приложении кроме категории Транспорт;
- платежи по QR-кодам.
Кэшбэк до 15% в выбранных категориях
- если это обычное обслуживание, Тинькофф дает 7 категорий на выбор, среди которых есть кэшбэк 1% на все;
- если клиент пользуется платной подпиской ПРО, ему дают на выбор 8 категорий.
Посмотреть ранее выбранные категории повышенного вознаграждения можно в разделе “Кэшбэк”, вход в который выполняется с главной страницы мобильного приложения Тинькофф. Там же отражаются все партнерские и акционные предложения с повышенным вознаграждением за покупки:
Немного прокрутив страницу вниз увидите перечень категорий с повышенным вознаграждением. Если зайти в этот раздел, увидите точные суммы кэшбэка за покупки в этих категориях.
Каждый месяц банк дает разные категории на выбор. Они могут быть как актуальными для клиента, так и нет. В какой-то месяц категории просто отличные, в другой — не совсем подходящие, где гражданин почти ничего не тратит. Это как русская рулетка.
Банк заявляет, что дает до 15% кэшбэка по Тинькофф Блэк в выбранных клиентом категориях. Но на практике максимальный процент дается по каким-то “экзотическим” категориям, например, при оплате услуг определенной языковой школы, за оплату какого-то онлайн-сервиса. Чаще всего же в популярных категориях начисляется 5%.
Всего предусмотрены 33 категории повышенного кэшбэка, каждый месяц банк предлагает на выбор 7 или 8. Это может быть автоуслуги, аптеки, дом и ремонт, ж/д билеты, животные, искусство, красота, канцтовары, книги, транспорт, образование, одежда и обувь, развлечения, спорттовары, супермаркеты, топливо, фастфуд, цветы, электроника и пр.
Также к основным категориям добавляются категории конкретных магазинов. Например, Тинькофф может предложить кэшбэк за покупки в аптеке Планета Здоровья в магазинах Остин, Пятерочка, Связной, в сервисе Яндекс Маркет и пр.
Кэшбэк до 30% от партнеров
У банка Тинькофф огромное количество партнеров, за покупки у которых дается повышенное вознаграждение. Если вы планируете совершить какую-то покупку, предварительно посмотрите на партнерский список банка. Возможно, там есть магазин или поставщик услуг, который реализовывает нужный вам товар.
Для просмотра партнерских предложений зайдите в приложении Тинькофф в раздел кэшбэка. Там увидите подраздел “Кэшбэк у партнеров”, заходите в него. Как видно, на момент создания материала в перечень партнеров входят 155 организаций.
- Кэшбэк дня. Каждый день здесь появляется особое предложение, которое действует сутки. Например, 10% за покупки в Остин, 15% в Бургер Кинг, 10% за покупки на Яндекс Маркете и пр. Это действительно хорошие предложения.
- Товары с кэшбэком. Перечень товаров, за покупки которых можно получить до 30% кэшбэка. Бонус зачисляется после сканирования QR-кода с чека.
Основной перечень партнеров в разных категориях. Среди категорий: еда, одежда, дом и ремонт, кафе и рестораны, еда с доставкой, обучение, аптеки, авто и пр. Каждый партнер устанавливает свои условия начисления кэшбэка по Тинькофф Блэк.
Например, заходим в раздел “Еда и продукты”. В нем на момент создания материала — 24 партнерских предложения. Это как магазины, так и конкретные продукты. Если кликнуть на партнера, откроются все условия получения вознаграждения за покупки у него.
Кэшбэк, полученный от партнеров, зачисляется на отдельный бонусный счет, который вы увидите в самом верху раздела “Кэшбэк у партнеров” в приложении Тинькофф. По итогу месяца партнерский кэшбэк и основной будут суммированы и зачислены на Тинькофф Блэк.
Кэшбэк за ОСАГО и Тинькофф Путешествие
Тинькофф Страхование и Тинькофф Путешествия — собственные сервисы банка, за расходы в которых держатели карты Блэк получают вознаграждение. Так если обычный держатель купит ОСАГО или другой страховой полис в Тинькофф Страховании, он получит до 3% кэшбэка, если есть подписка ПРО — до 5%.
- за бронирование отелей — до 7% и до 10% при наличии подписки ПРО;
- за покупку авиа и ж/д билетов — до 3% и до 5% при наличии подписки ПРО.
Покупку нужно совершать через приложение банка Тинькофф (в разделе “Кэшбэк за путешествия”):
Активным пользователям Тинькофф Блэк стоит рассмотреть возможность подключения подписки Тинькофф PRO, которая стоит 199 руб/мес. Она повышает кэшбэк, проценты на остаток, проценты по вкладам, делает карту Блэк и услугу СМС-информирования бесплатными.
Когда начисляется кэшбэк Тинькофф Блэк
Вознаграждение начисляется одной суммой по итогу расчетного месяца по конкретной карте. Это не календарный месяц, а, например, с 14 по 13 число каждого месяца. По итогу расчетного периода банк формирует выписку, где фиксирует сумму накопленного за месяц вознаграждения и зачисляет его на счет.
Дату получения кэшбэка увидите, если зайдете на страницу счета кэшбэка с главной страницы приложения Тинькофф. Например, здесь указано, что бонус будет зачислен 13 числа. Стандартно зачисление происходит в конце дня, поэтому лучше ориентироваться на следующий день.
Максимальный кэшбэк за месяц по Тинькофф Блэк из всех источников суммарно ограничен. Это 3000 при стандартном использовании карты и 5000 при наличии подписки ПРО. Наибольшее вознаграждение могут получать премиальные клиенты банка с подпиской Тинькофф Премиум — до 60000 рублей за месяц.
Как заработать на Tinkoff Black
Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.
Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:
У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:
| Траты по карте в месяц | Среднемесячный остаток на счете | Минимум получите за год с подпиской Pro |
|---|---|---|
| 20 000 Р | 50 000 Р | ≈2500 Р |
| 55 000 Р | 100 000 Р | ≈5000 Р |
| 70 000 Р | 210 000 Р | ≈10 500 Р |
| 90 000 Р | 300 000 Р | ≈15 000 Р |
Держите на карте больше денег
Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.
Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.
Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:
| Остаток на счете | Ежемесячные выплаты с подпиской | Доход за год с подпиской |
|---|---|---|
| 36 000 Р | 150 Р | 1800 Р |
| 60 000 Р | 250 Р | 3000 Р |
| 120 000 Р | 500 Р | 6000 Р |
| 240 000 Р | 1000 Р | 12 000 Р |
| 300 000 Р | 1250 Р | 15 000 Р |
Платите с карты хотя бы раз в месяц
Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р .
Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.
Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р
Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.
Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р . Банк разделит эту сумму на две:
| Остаток | Вернется на счет | Годовой доход |
|---|---|---|
| 300 000 Р | 5% | 15 000 Р |
| 200 000 Р | 0% | 0 Р |
Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458 Р за год.
Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%
Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.
Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 Р .
Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:
| Категория | Где действует | Что можно купить | Вернется на счет |
|---|---|---|---|
| Аптеки | Аптеки и специализированные магазины медикаментов | Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р | 25 Р |
| Спорттовары | Товары и услуги в специализированных спортмагазинах | Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р | 500 Р |
| Пятерочка | Магазины сети «Пятерочка» | Продукты за месяц, 12 000 Р | 360 Р |
| Итого | 22 500 Р | 885 Р | |
Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:
Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 Р вернет на счет 15 442 Р .
Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.
Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Возвращайте до 30% по акциям от партнеров
В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:
- На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
- Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.
Проверяйте раздел акций раз в две−три недели , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.
Обзор карты Tinkoff Black
процент на остаток начисляется до 300 000 ₽ при покупках от 3 000 ₽/мес.:
- 4% годовых начисляется без сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM
- 6% годовых начисляется при условии подключения сервисов Tinkoff PRO / Tinkoff PREMIUM
- Visa Classic
- Mastercard World
- смс-информирование — 59 ₽/мес.
- доставка карты представителем по всей России
- возможность оформить финансовую подписку Tinkoff Pro (199 ₽/мес. начиная со 2-го месяца), Tinkoff Premium (1990 ₽/мес., бесплатно при выполнении ряда условий)
- возможно оформить виртуальную карту, но до подписания договора будет действовать ряд ограничений
При оформлении на Банки.ру начисляется дополнительный cash back в размере 1 000 ₽ при покупках от 10 000 ₽.
- 3–15% в трех категориях (выбираются ежемесячно из 6 предложенных банков категорий в личном кабинете)
- 1% за каждые 100 ₽ покупок в других категориях
- до 30% по специальным предложениям в интернет-банке
Бесплатно при выполнении одного из условий:
- наличие на вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах в совокупности не менее 50 000 ₽ ₽/мес.
- наличие любого кредита, выданного на данный карточный счет
- до 500 000 ₽/мес.— бесплатно
- cвыше 500 000 ₽/мес. — 2% от суммы (мин. 90 ₽)
- 0% при снятии от 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
- 90 ₽ при снятии до 3 000 ₽, но не более 100 000 ₽/мес.
- 2% (мин. 90 ₽) от суммы, превышающей 100 000 ₽/мес.
- Паспорт РФ
Плюсы
- возможность отмены платы за годовое обслуживание;
- наличие кешбэк;
- снятие до 100 000 ₽/мес. бесплатно в устройствах сторонних банков;
- начисление процентов на остаток собственных средств на картсчете
Кэшбэк за покупки и бесплатные переводы: как работает Tinkoff Black от Тинькофф Банка
Дебетовая карта Tinkoff Black, появившаяся в сентябре 2012 года, до сих пор является одним из фаворитов у пользователей. И на это есть немало причин: денежный кэшбэк за покупки, бесплатные переводы и курьерская доставка карты практически в любую точку России.
Разберемся подробно, как пользоваться Tinkoff Black с максимальной выгодой и не переплачивать.
Как получить Tinkoff Black
Заявку на Tinkoff Black можно оставить онлайн, в том числе на сайте банка, указав полное имя, номер телефона, дату рождения и адрес, по которому нужно доставить карту. Доставка бесплатная и занимает в среднем 1–3 дня с момента изготовления карты.
На встрече с представителем банка для получения карты понадобится паспорт. Для иностранных граждан понадобятся документы, подтверждающие право на нахождение на территории РФ: миграционная карта, патент на работу, вид на жительство или виза — зависит от гражданства.
Стоимость обслуживания
Выпуск и доставка карты бесплатные. Платным может быть выпуск карты с лимитированным дизайном. А вот за ежемесячное обслуживание Tinkoff Black предусмотрена комиссия – 99 рублей в месяц или до 1188 рублей в год.
Плата за обслуживание не взимается, если:
- оформлена подписка Tinkoff Pro;
- на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 рублей;
- есть кредит в Тинькофф Банка, зачисленный на карту Tinkoff Black;
- возраст владельца меньше 18 лет;
- на карту поступает пенсия.
Комиссия за обслуживание валютных счетов зависит от вида валюты и остатка на счете. Так, обслуживание счетов в долларах и евро будет бесплатным, если на счете хранится менее 100 тыс. долларов или евро, если больше – комиссия составит 0,25% в месяц. Счета в других валютах обслуживаются бесплатно.
Также к Tinkoff Black можно подключить платную подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц. Подписка позволяет получать повышенный кэшбэк и процент на остаток и другие бонусы.
Оповещения о действиях с картой (выпуск, перевыпуск, блокировка, пополнение карты, платежи на tinkoff.ru и в приложении «Тинькофф», выписка по карте) подключаются бесплатно. СМС- или PUSH-информирование об операциях по карте (покупки, снятие наличных) стоит 59 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro – бесплатно). Плата взимается, если в периоде, за который формируется выписка, услуга действовала хотя бы один день.
Кроме того, к карте можно оформить еще и страховку денег на счете от мошенничества за 99 рублей в месяц.
Платные услуги подключаются по желанию владельца карточки, также от них можно в любой момент отказаться в личном кабинете.
Снятие наличных
Одно из ключевых преимуществ Tinkoff Black — возможность без комиссии снимать наличные не только в банкоматах «Тинькофф», но и в банкоматах любых других банков. Правда, есть ограничения.
В банкоматах «Тинькофф» бесплатно с карты можно снимать до 500 тыс. рублей в месяц. В сторонних банкоматах без комиссии разрешается снимать до 100 тыс. рублей в месяц, при этом за одну операцию нужно снимать не меньше 3 000 рублей. Если сумма разового снятия меньше 3 000 рублей, банк удержит 90 рублей.
После превышения лимитов на снятие банк начнет брать комиссию — 2%, минимум 90 рублей.
Переводы
Для держателей Tinkoff Black бесплатны все внутрибанковские переводы, а также переводы в другой банк по номеру телефона через СБП (Система быстрых платежей) и по реквизитам счета. Это удобно при оплате счетов ЖКХ. Во многих банках на эти переводы начисляется комиссия. Комиссии часто можно избежать, если оплачивать услуги на сайтах их провайдеров, но тогда оплата превращается в нудный перебор личных кабинетов на множестве сайтов. Держать этот список в мобильном приложении и платить бесплатно из него гораздо удобнее. Впрочем, некоторые владельцы карт отмечают, что не смогли найти в предлагаемом списке всех нужных поставщиков услуг.
Перевод на карту другого банка бесплатен, но в пределах 20 000 рублей в месяц (с подпиской Tinkoff Pro — 50 000 рублей в месяц). Все, что выше, облагается комиссией в 1,5%, минимум 30 рублей. В мобильном приложении можно сохранить все карты (и личные в других банках, и других людей, кому регулярно переводятся деньги). В приложении, кроме того, можно настроить многие лимиты самостоятельно.
Пополнение карты
Tinkoff Black можно бесплатно пополнять с карт других банков через онлайн-сервисы «Тинькофф», то есть карта умеет «стягивать». Также на карту можно без комиссии внести наличные через партнеров банка (например, в сетях «Связной», «МТС», «Билайн»), но в пределах 150 тыс. рублей за расчетный период. Если вносить больше, будет комиссия — 2% от превышения.
Кэшбэк за покупки
Базовый кэшбэк по карте составляет 1% с каждых 100 рублей. Но начисляется он не на все покупки. Под исключение подпадают оплата услуг мобильных операторов, пополнение электронных кошельков, платежи через мобильный и интернет-банк, оплата ЖКХ. Список таких исключений есть на сайте банка.
Банк предлагает по карте также варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории, по которым будет получать до 15% с каждой покупки (с подпиской Tinkoff Pro — восемь категорий). Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком вплоть до 30% (как правило, от 10% до 20%).
Максимальная сумма кэшбэка по Tinkoff Black — 3 000 рублей в месяц, с подпиской Tinkoff Pro — 5 000 рублей в месяц. Кэшбэк выплачивается деньгами на карточный счет в конце каждого расчетного периода.
Кроме того, все карты «Мир» участвуют в программе лояльности самой платежной системы. За покупки по картам «Мир» у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.
Доход на остаток
C подпиской Tinkoff Pro (в первый месяц бесплатная, далее за 199 рублей в месяц) и при покупках по карте на сумму от 3 000 рублей в месяц банк начисляет 5% годовых на остаток до 300 тыс. рублей. На остаток выше этого лимита доход не начисляется. Предложение, конечно, не самое щедрое: например, по дебетовой карте Совкомбанка в первые три месяца можно получать до 12% годовых, а «Уралсиб» начисляет по карте «Прибыль» до 11% годовых.
Проценты по Tinkoff Black рассчитываются по остатку в конце каждого операционного дня и выплачиваются в дату формирования ближайшей выписки.
Использование Tinkoff Black за границей
До того, как международные платежные системы Visa и Mastercard прекратили обслуживать карты российских банков, Tinkoff Black была одной из самых популярных карточек у путешественников. Привлекательной ее делали мультивалютность и возможность без комиссии снимать наличные в любых банкоматах по всему миру.
Теперь за границей можно пользоваться только картами российской платежной системы «Мир» – и то очень ограниченно. Tinkoff Black тоже выпускается на базе «Мира», но о мультивалютности в этом случае речь не идет — карты «Мир» открываются исключительно в рублях. Правда, с них все еще можно без комиссии снимать деньги за границей — в тех странах, где работают карты «Мир».
Кому подойдет Tinkoff Black
Tinkoff Black подойдет вам, если:
- ваш доход позволяет поддерживать положительный остаток на счетах в банке не ниже 50 тыс. рублей — это нужно, чтобы не платить комиссию за обслуживание карты (другие способы пользоваться картой бесплатно: подключить подписку Tinkoff Pro за 199 рублей в месяц, иметь кредит, выданный на карточный счет, или получать пенсию на карту «Тинькофф»);
- вы ведете активную социальную жизнь (передвижения не ограничены маршрутом «работа — дом»);
- вы активно отслеживаете акции и спецпредложения.
Вот ещё несколько популярных дебетовых карт, которые можно рассмотреть:
Плюсы Tinkoff Black от Тинькофф Банка
- Бесплатная доставка карты по всей России.
- Можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах.
- Денежный кэшбэк за покупки.
- Большие лимиты на бесплатные переводы.
Минусы Tinkoff Black от Тинькофф Банка
- Карта платная, если не выполнять условия бесплатного обслуживания.
- Доход на остаток начисляется только по платной подписке.
Информация о тарифах, комиссиях и прочих условиях по карте актуальна на 28 апреля 2023 г.