Куда можно перевести рубли

Как перевести деньги в Европу из России

События, которые начали развиваться в России и мире с 24 февраля 2022 года, серьезно отразились на финансовых отношениях между РФ и другими странами. Если раньше перевод денег в Европу не вызывал проблем, то сейчас есть сложности. Способов отправки средств не так много.

Бробанк.ру проанализировал ситуацию и рассказывает, как перевести деньги в Европу резиденту и нерезиденту РФ. Какие способы актуальны, а о каких можно забыть, по крайней мере, на ближайшее время. Комиссии, лимиты и инструкции.

1. Сложности переводов из России в Европу
2. Дружественные и недружественные страны
3. Как сейчас перевести деньги в Европу
4. Через системы денежных переводов
5. SWIFT-перевод из России в Европу

Сложности переводов из России в Европу

Раньше список способов отправки денег в европейские страны из России был большим. Можно было воспользоваться межкарточным переводом, банковским трансграничным переводом по SWIFT, воспользоваться услугами международных систем денежных переводов. Но с марта 2022 года ситуация кардинально изменилась, многие способы стали недоступными или ограниченными.

Причины сложностей переводов из России в Европу:

• многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ, их резиденты по части переводов в родную страну попали в непростую ситуацию. Переводы они выполнять могут, но ограниченно;
• отключение крупных российских банков от SWIFT. То есть эти банки не могут иметь корреспондентские счета в иностранных банках, банки США не могут иметь с ними договорные отношения. В итоге попавшие под блокирующие санкции банки РФ фактически отключены от SWIFT. А именно через них чаще всего из РФ и отправлялись деньги в Европу; из России. После этого выпущенные в России карты Виза и Мастеркард работают только внутри РФ. Перевести с них средства в другие страны нельзя;
• уход Western Union их России. Именно через эту систему международных переводов чаще всего люди отправляли деньги из России в страны Европы;
• исключение из списка адресатов многих европейских страны другими международными системами переводов. Например, речь о Золотой Короне, Контакт, Юнистрим. В связи с возникшими из-за санкций сложностями партнерские отношения с банками многих европейских страны прекращены.

Перевести сейчас деньги в Европу хоть и сложно, но можно. На рынке остались банки, которые принимают и выполняют переводы по SWIFT. Также можно рассмотреть списки партнерских стран систем переводов. Но есть ограничения, о которых важно знать.

Дружественные и недружественные страны

Многие европейские страны попали в список недружественных стран РФ. Это в основном страны, которые настроены против России, ввели против нее санкции или поддерживают их. Список европейских стран:

Но нужно обратить внимание, что некоторые государства лишь частично признаны европейскими, так как частично расположены в Азии. Например, речь об Азербайджане, Турции, Армении, Грузии и самой РФ. Переводы в эти страны рассматривать не будем, так как проблем с ними нет. Сложности возникают со странами, которые на 100% относятся к европейским. В Беларусь из России также можно отправить деньги без проблем.

Теперь рассмотрим, какие европейские страны входят в список недружественных по отношению к России. И среди них значатся все страны, входящие в Европейский союз (ЕС):

Также к недружественным РФ относятся европейские страны, которые не включены в ЕС. Это Албания, Андорра, Исландия, Монако, Норвегия, Сан-Марино, Украина и Швейцария.

1. Если речь о гражданине недружественной страны, который не имеет на территории России официального дохода, он не сможет отправить деньги в свою европейскую страну и в другие страны.
2. Если гражданин недружественной страны имеет в России официальный доход, он может отправить деньги в любую страну, но в рамках этого дохода.
3. Граждане РФ и резиденты дружественных стран могут переводить из России в любые страны на свои счета и счета других физических лиц в месяц до 1 млн долларов или эквивалент в валюте.
4. Если перевод выполняется без открытия счета (система денежных переводов), тогда ограничение — 10000 долларов или эквивалент в валюте.

Указанные ограничения действуют до 31 марта 2023 года и могу быть продлены, как уже было раньше. Но законодательно лимиты могут меняться, ранее ограничения были более жесткими.

Как сейчас перевести деньги в Европу

По сути, если рассматривать, как сейчас перевести в Европу из России деньги, есть только два варианта — это банки, которые еще не отключены от SWIFT, и международные системы денежных переводов, которые пока что сотрудничают с некоторыми европейскими странами.

Если вам нужно отправить до 10000 долларов в месяц, и европейская страна есть в списке партнерских хотя бы одной системы переводов, лучше воспользоваться этим способом: он быстрее и удобнее. Для крупных сумм воспользуйтесь Свифт-переводом в Европу: можно отправить деньги в любую страну, сумма переводов от одного гражданина за месяц — до 1 млн долларов.

Через системы денежных переводов

В России работают три международных системы денежных переводов — это Юнистрим, Золотая Корона и Контакт. После введения санкций перечень их партнерских стран значительно уменьшился, но некоторые европейские страны в них все же остались.

Каждая система переводов имеет свой список партнерских стран. Актуальный список может регулярно меняться, смотрите его на сайтах систем.

• Золотая Корона. По состоянию на указанный месяц в списке партнерских стран нет ни одной европейской;
• Контакт. Молдова, Албания, Великобритания, Сербия;
• Юнистрим. Молдова, Греция, Италия, Сербия.

Как видно, перечень европейский стран, в которые можно отправить деньги упрощенным способом без открытия банковского счета через систему переводов, крайне небольшой. Если вам нужно перевести деньги в евро или долларах в другую страну, остается только вариант отправки Свифт-перевода.

SWIFT-перевод из России в Европу

Получается, что по факту переводить деньги из России в Европу можно только в виде Свифт-перевода. SWIFT — это международная система обмена сообщений между банками, благодаря которой и возникает возможность отправки денег в любой банк, в любую страну.

Ситуация со SWIFT-переводами в России тоже не радужная, она сильно испортилась, но на текущий момент остается стабильной. Перевод таким образом из России может сделать только резидент РФ или резидент дружественного государства (недружественного может переводить только суммы в рамках официального дохода в РФ).

• Сбербанк;
• ВТБ;
• МКБ;
• Промсвязьбанк;
• Россельхозбанк;
• Открытие;
• Совкомбанк;
• Новикомбанк;
• Открытие;
• ВЭБ.

Переводы по Свифт сейчас нельзя назвать идеальными — европейские банки часто бойкотируют переводы из России. Поэтому процесс часто затягивается, возникают проблемы, порой деньги возвращаются обратно. А российские банки из-за возросших проблем вынуждены повышать комиссии за такие операции. Некоторые, например, Тинькофф, и вовсе отказались от исполнения SWIFT-переводов в любые страны, так как несут репутационные потери.

В этом материале можете ознакомиться со списком банков, услугами которых можно воспользоваться для перевода денег в европейские и другие страны. Здесь же указаны размеры комиссий за такие операции — SWIFT-переводы: банки и комиссии летом 2022 года.

В каждом банке отправка Свифт-перевода происходит по разному алгоритму. Отправителю необходимо иметь в выбранном банке счет с зачисленной на него валютой. Операция на усмотрение банка может проводиться через онлайн-банк или через офис.

Обратите внимание, что в случае со SWIFT-переводами может потребоваться документация (банк может запросить ее после отправки средств). Например, может потребоваться документальное доказательство назначения платежа, происхождения средств, родства с получателем.

Как видно, перевести сейчас деньги из России в Европу очень непросто. Быстрого и надежного способа просто нет. Даже отправленный по Свифт перевод может быть отменен иностранным банком-корреспондентом по реальным или надуманным причинам, что случается довольно часто.

ТОП 10 сервисов для денежных переводов по России 2023 — рейтинг лучших сервисов для переводов по России

Перевод денежных средств — актуальная тема для любого современного человека. Оплатить интернет-заказ, сделать подарок на праздник, перевести квартплату арендодателю — список можно продолжать до бесконечности.

Но наступил тот момент, когда популярные международные системы перестают действовать на территории Российской Федерации, что на деле не так страшно, ведь существует большое количество качественных отечественных аналогов.

Зачем нужны сервисы денежных переводов

Многие думают, что денежные переводы — это новинка, ставшая доступной только с появлением повсеместного интернета. Но еще в Советском Союзе два человека могли переводить друг другу деньги, находясь за тысячи километров друг от друга.

Отправитель обращался в отделение банка или почты и оформлял перевод. Адресату приходило уведомление, что можно приходить и забирать деньги. Казалось бы, это очень долгий процесс. Но только советский человек мог осознать все удобство механизма, а также знал некоторые тонкости, которые позволяли ускорить этот процесс в разы. Можно было обратиться отправителю и получателю в отделение банка одновременно в разных городах со своими сберегательными книжками, оформить перевод. Если оператор оказывался сговорчивым, то он мог тут же позвонить в отделение другого банка своему коллеге, убедиться в осуществлении списания средств со счета отправителя и внести изменения в сберегательную книжку получателя.

Чем не моментальные переводы с карты на карту, к которым привык каждый современный человек? Появление интернета лишь автоматизировало этот процесс, исключив обязательность наличия живых операторов.

Что действительно стало новинкой, так это появление электронных платежных систем или ЭПС. Это подвид платежных систем, которые обеспечивают осуществления финансовых операций через локальные и глобальные сети.

Эти сервисы являются автономными платежными системами. Они технические провайдеры, законодательный и надзорный орган, а также собственный «центробанк» в одном флаконе. Электронные деньги нельзя потерять на улице, их никто не вытащит из кармана в метро, их невозможно забыть во внутреннем кармане пиджака и случайно закинуть в стиральную машинку. При этом удобство использования денежных средств выросло в разы.

Анонимность таких систем позволяет крупным предпринимателям выводить заработанные средства в оффшоры.

Будучи альтернативой наличных расчетов, ЭПС стали базовой функцией любых онлайн-сервисов, которая предоставляется любыми банками и другими финансовыми институтами.

Электронные платежные системы имеют ряд преимуществ, но также не обделены существенными недостатками.

Преимущества заключаются в следующем:

• Доступность. Каждый при желании может открыть свой собственным счет, для этого не нужно обладать какими-то специфическими навыками или иметь огромный пакет документов — все просто и быстро;
• Мобильность. Финансовые операции легко проводить через смартфон, пользователи не привязаны к конкретному местоположению;
• Оперативность. Безналичный расчет происходит в считанные секунды;
• Нет эмиссионных затрат. Банки не тратятся на чеканку монет или печать банкнот;
• Удобство хранения. Не нужно хранить материальный эквивалент денежных средств, все находится, грубо говоря, в смартфоне или на карте;
• Бесплатное сопровождение. Чаще всего за использование дебетовых функций финансовые организации не взимают плату;
• Конфиденциальность. Информация о клиенте защищена несколькими уровнями шифрования;
• Прозрачность. История операций фиксируется, отчетность можно посмотреть в любой момент;
• Безопасность. Высокий уровень защиты всех транзакций.

Но не обошлось без недостатков:

• Полностью завязаны на работе Сети. Если не будет интернета, то и финансовые операции станут невозможными;
• Сложность контроля за финансовым потоком. Все прозрачно и просто, но только на первый взгляд и для конечного пользователя. На самом деле механизм работы очень сложен, и бывает трудно отследить финансовый трафик;
• Необходимо подтверждение личности. Любой сервис предоставляет возможность сохранять анонимность только в строго очерченных рамках. На данный момент это 15 тысяч рублей. В любом ином случае без верификации не обойтись;
• Ограниченность в использовании. К сожалению, не все сервисы и магазины на текущий момент принимают и поддерживают электронные платежи;
• Комиссия при выводе средств. Финансовые организации предоставляют бесплатные переводы только внутри системы. Все, что выходит за рамки, необходимо оплачивать дополнительно;
• Сбои работы. Высокая нагрузка на сеть, кибератаки, поломка серверов — любые мелочи могут повлиять на доступность собственных средств;
• Использование личных данных. Политика конфиденциальности — спорная вещь. Многие даже не читают, на что соглашаются. Но не все платежные системы до конца честны с клиентами. Некоторые из них предоставляют пользовательские данные сторонним сервисам;
• Сложность восстановления доступа. Если забыть пароль от профиля, то придется обращаться в службу поддержки или филиалы организации. Восстановить доступ к анонимным кошелькам еще более трудная задача, а в некоторых случаях — неразрешимая.

Со всеми перечисленными особенностями работы платежных систем необходимо ознакомиться перед тем, как завести себе счет и начать пользоваться. В ином случае кровно заработанные средства можно безвозвратно потерять, рассчитывая на то, чего сервисы предоставить не могут.

Системы денежных переводов

На сегодняшний день существует огромное количество различных систем, обеспечивающих моментальные переводы. Они позволяют удобно и быстро отправлять деньги в любую точку мира. Основное преимущество таких сервисов заключается в том, что получатель сможет получить перевод сразу же в удобной для него форме и валюте.

Основных способов перевода три:

• С карты на карту;
• Перевести с карты в пункт выдачи географии получателя;
• Наличный перевод с получением при обращении в офис организации.

Есть ряд критериев, по которым можно подобрать лучший для себя сервис;

• Размер комиссии. В разных организациях предусмотрены свои проценты по переводам;
• Местоположение пунктов выдачи. Не имеет никакого смысла делать перевод в такой филиал, который будет неудобен или недоступен получателю;
• По количеству отделений в местности. Дополнительные сложности при отсутствии достаточного количества филиалов могут возникнуть не столько из-за труднодоступности для получателя, но и из-за их загруженности. Чем меньше пунктов выдачи, тем большее количество клиентов на одну точку — это может приводить к перегрузкам системы, сбоям, задержкам;
• Скорость переводов. Актуально при наличие большого выбора систем и достаточного количества филиалов;
• Репутации. Стоит читать отзывы и обращать внимание на мнение людей, которые сталкивались с сервисом.

Представленные сервисы являются лидерами денежных переводов на территории России. Для удобство выбора сравнение было проведено по критериям.

Способы перевода

Количество способов напрямую влияет на удобство.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, в салонах-магазинах сетей Билайн, МегаФон, МТС, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), kari и других.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах банков-партнеров, в пунктах обслуживания, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

Онлайн через сайт, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.

Лучше всего воспользоваться внутренними службами банков, в которых уже открыты счета. Переводы доступны любым клиентам: зарплатным, частным, юридическим лицам.

Поэтому стоит обратить внимание на Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф. Если же перевод необходимо осуществить в какую-либо труднодоступную местность со слаборазвитой инфраструктурой, то удобнее будет воспользоваться услугами Почта России, потому как отделения почты имеются в любой точке страны. Там же можно открыть банковский счет в Почта.Банк, чтобы иметь возможность переводить средства через приложение в смартфоне или через банковские терминалы.

Как перевести деньги в Россию: доступные способы

Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.

Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары

Со стороны России ограничений на прием переводов из европейских стран и США нет, но валютный перевод или платеж выдается получателю только в рублях после конвертации по курсу не ниже официального, говорится в разъяснениях Центрального банка.

Кроме того, все еще действуют валютные ограничения, по которым получить евро и доллары можно только в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года, и не больше 10 тыс. долларов или евро. Эти правила будут действовать минимум до 9 сентября 2023 года.

Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.

Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию

Со SWIFT-переводами есть две проблемы: санкции и отказ работать с российскими банками. Полностью отключены от «свифта» десять российских банков:

• ВТБ;
• «РОССИЯ»;
• «Открытие»;
• Новикомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• ВЭБ.РФ;
• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Московский кредитный банк.

Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:

• нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
• перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.

Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.

До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.

Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.

Альтернативы SWIFT

У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.

Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.

Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.

Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка

В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.

«Мир», помимо России, работает в следующих странах:

• Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
• Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
• Вьетнам. Один банк — VRB.
• Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
• Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
• Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
• Южная Осетия.

Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».

Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.

Системы денежных переводов

«Золотая корона»

С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:

• наличные;
• банковский счет;
• банковская карта;
• шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).

Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.

Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.

Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.

Unistream

Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:

• наличные через пункты обслуживания;
• банковские карты;
• карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).

При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.

Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).

Contact

Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.

Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.

Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.

Profee

Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.

Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.

Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.

Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.

Посредники: для тех, кто не боится

Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.

Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.

Личные контакты

В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.

Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.

Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.

Можно ли в Россию привезти наличную валюту

Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.

При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.

Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.

Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.

С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.

Как переводить деньги из России

После нового раунда санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

Как работают SWIFT-переводы

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», « Ак-Барс-банк », «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», « ОТП банк », «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 Р в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.

Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.

В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1% , но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:

1. Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
2. Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
3. Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
4. Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Ограничения со стороны Банка России

Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

Нерезиденты из «недружественных» стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить деньги с российских счетов за границу в рублях и в иностранной валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг без открытия счета.

Для нерезидентов из «недружественных» стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, введен запрет на перевод денег из России за границу.

Ограничения действуют до 31 марта 2023 года, и пока ЦБ не давал комментариев об их продлении или отмене.

Сервисы денежных переводов

В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 Р в месяц.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.

Переводы в Китай оформляются через отдельную форму. На сайте в число доступных стран не входит Таиланд, но в колцентре уточнили, что переводы возможны, причем как наличными, так и на счет.

Для Кыргызстана возможен перевод по номеру телефона. Не все банки внутри доступных стран поддерживают платежную систему. Например, в августе 2022 года с «Золотой короной» перестал работать крупный белорусский «Белагропромбанк».

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 Р .

«Юнистрим»

«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 Р или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 Р , то придется делать два перевода.

Список доступных для перевода стран шире в сравнении с «Золотой короной»: доступны страны Европы, например Италия, Великобритания, Сербия и Греция. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Грузия, Молдова, Сербия, Монголия, Турция, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Израиль, Греция, Италия и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact

Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.

Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

В январе 2023 года с Contact, а также «Юнистримом» отказался работать крупный банк из Кыргызстана. Сейчас в большинство стран доступны переводы только наличных, а не на карты местных банков.

Конвертация и комиссия за перевод. Заявлено, что курс конвертации валют при переводах зависит от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. В целом тарифы зависят от страны и суммы перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составит 0,5—1% .

Карта Qiwi

Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Оператор платежной системы Contact — « Qiwi-банк », и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

1. Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 Р за операцию.
2. Основной статус — переводы до 200 000 Р в месяц и до 60 000 Р за операцию.
3. Минимальный статус — платежи до 40 000 Р в месяц и до 15 000 Р за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 Р для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 Р для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 Р за год.

Карта Ozon

Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

1. Комиссия банком Ozon не взимается.
2. Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 Р за транзакцию и 600 000 Р в месяц.
3. Лимит по переводам для базового счета — 60 000 Р за транзакцию и 200 000 Р в месяц.
4. Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
5. За переводы не начисляется кэшбэк.

Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»

В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно так же можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.

На начальном этапе карту можно пополнять на 15 000 Р , а тратить — 40 000 Р в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 Р . За месяц можно потратить 200 000 Р .

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 Р , а переводить за раз до 500 000 Р . За месяц можно потратить 1 050 000 Р .

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 Р при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 Р , а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.