Как купить биткоин в россии 2022

Что такое биткоины

Деньги, которых не существует, стоят дороже нефти и золота. Расскажу, как на этом можно заработать.

Я попробовала торговать биткоинами. За 2 недели заработала 30%. Потом за месяц потеряла 15%.

Торговля криптовалютой — занятие рискованное. Вот что следует знать, если вы любите такой риск.

В Н И М А Н И Е

В этой статье описан личный опыт автора. Если вы планируете покупать и продавать биткоины, рекомендуем сначала уточнить в поддержке своего банка, как банк относится к таким операциям, чтобы избежать внезапной блокировки.

Что такое биткоин

Биткоин — это цифровые деньги. Физически этой валюты не существует, есть только специальные реестры, в которых ведется учет, сколько у кого биткоинов и кто куда их переводит. Эти журналы называются блокчейнами.

Это похоже на то, как устроены безналичные платежи в банках: когда вы платите картой в магазине, вы тоже не передаете никому никаких физических денег или золота. Просто где-то в банковском реестре прописывается ваша операция.

Биткоины отличаются от обычной валюты тем, что реестры хранятся не централизованно в банках и платежных системах, а одновременно на всех компьютерах, которые заняты биткоинами. Любой человек может посмотреть все операции со всеми биткоинами за всю историю.

Реестры защищены криптографией. Подделать их одновременно у всех нельзя. Невозможно переписать данные в блоках и заявить, что у кого-то теперь есть миллионы. Биткоин в этом смысле довольно защищенный. Правда, уже существует атака, которая позволяет дважды рассчитаться одними и теми же биткоинами, поэтому сказать, что биткоин абсолютно безопасен, нельзя.

Главные новости — в нашем Телеграме

Откуда берутся биткоины

Обычную валюту выпускает государство. Очень опосредованно она связана с запасами золота, но по факту она не связана ни с чем — сколько государству нужно, столько оно и напечатает.

Биткоины не связаны с каким-то одним государством. Новые единицы биткоина появляются в процессе того, как компьютеры в этой платежной сети обслуживают нужды этой же самой сети.

Например, где-то в Китае человек заплатил биткоинами за пиццу. Эту операцию нужно записать в реестры на всех компьютерах, которые подключены к биткоиновой сети. Чтобы записать операцию в реестр, нужно припечатать ее специальной подписью, как сургучной печатью. Эту подпись нужно рассчитать, это сложная компьютерная задача.

Где-то в Венесуэле стоит компьютер, который обслуживает биткоиновую сеть. Он только что вычислил эту криптографическую подпись. В знак благодарности владелец этого компьютера получает вознаграждение в виде биткоин-копеечки.

Для венесуэльца, который установил компьютер в режим вычисления криптографических подписей, это выглядит так: его компьютер что-то там себе шуршит, а ему на счет капают биткоин-копейки. Компьютер как будто добывает биткоины, хотя на самом деле он просто шифрует и припечатывает чужие операции. Такая как бы «добыча» биткоинов называется майнингом.

На самом деле добываются не сами биткоины, а «сургуч» для защиты реестров. Биткоины — это вознаграждение за службу.

Количество биткоинов ограничено — их может быть максимум 21 000 000. К началу 2022 года майнеры добыли около 90% монет.

Майнинг — отдельная большая тема. В двух словах: оборудование дорогое, эффективность низкая, вам придется конкурировать с мегаваттными китайскими майнинговыми кластерами, которые строят на базе электростанций. О майнинге мы написали отдельную статью и опубликовали рассказ читателя.

Зачем нужен биткоин

Криптовалюта позволяет переводить деньги под псевдонимом и без участия банков.

в среднем стоит перевод биткоинов в середине января 2022 года, по данным bitinfocharts.com

За биткоины можно купить билет «Эйрбалтик», компьютер «Делл». Можно даже пожертвовать биткоины буддийскому храму в Сеуле.

Биткоинами торгуют на бирже, в них вкладывают деньги.

С 2015 года биткоин подорожал с 200—300 $ до своего максимума — 65 000 $ в ноябре 2021 года. Это сделало криптовалюты интересными для инвестиций и спекуляций.

Интерес подогревают истории успеха. В 2009 году норвежский студент Кристофер Кох наобум купил биткоины на 24 $. Он вспомнил о вложении через 4 года, когда его состояние достигло 885 000 $. И купил на часть вложенных денег квартиру в Осло.

Для переводов и оплаты услуг используют биткоин-кошельки. В них хранятся цифровые ключи, необходимые для транзакций. Если вы потеряете приватный ключ, то деньги пропадут навсегда. Их нельзя вернуть, позвонив в банк. У системы биткоинов нет ни единого центра, ни регулятора. По данным chainalysis.com, около 20% биткоинов потеряно, на начало 2022 года это примерно 177 млрд долларов.

Под псевдонимом — это не анонимно

Реестры операций биткоина содержат всю историю операций за все время по всем кошелькам. Если вы купили за биткоины что-нибудь нехорошее, а потом как-то стало известно, что за вами числится этот кошелек, то заинтересованный человек сможет увидеть все ваши операции.

Например, если вы купили билет на самолет за биткоины и указали при оплате свои личные данные, то заинтересованные спецслужбы уже смогут вас идентифицировать.

Есть, конечно, средства полной анонимизации платежей, но они стоят дорого.

Это законно?

1 января 2021 года вступил в силу закон о цифровых активах. Теперь криптовалюта законна, но ее нельзя использовать для оплаты товаров и услуг в России. Биткоины можно выпускать, продавать и покупать. Все владельцы криптовалюты обязаны подавать налоговую декларацию.

Важное пояснение

Мы приводим базовую схему покупки и продажи биткоинов через обменник и биржу. Все примеры в рублях, чтобы было понятно.

Дальше вы можете оптимизировать схему под свои нужды: завести долларовую карту, зарегистрироваться в удобной платежной системе или искать анонимные пути обмена денег.

Универсального способа нет. Если у вас есть свой рецепт торговли криптовалютой — приходите в комментарии.

Как купить биткоин через обменник

Интернет-обменники работают по тому же принципу, что и уличные, меняющие евро и доллары. Они покупают биткоины по цене ниже биржевого курса, продают — дороже. На разнице зарабатывают.

В 2017 году я выбирала обменник на сайте-мониторинге «Локалбиткоинс». Покупка криптовалюты заняла 10 минут. Еще 20 минут биткоины шли на мой кошелек. В 2022 году «Локалбиткоинс» на территории России не работает.

Сейчас лучшие курсы обмена электронных денег можно выбрать на сайтах-мониторингах bestchange.ru и okchanger.com.

Как пользоваться. Вводим в поиске сумму, на которую хотим купить биткоины. Выбираем самый низкий курс, подходящий способ оплаты.

Для каждого обменника сайт-мониторинг дает отзывы и дополнительную информацию: какую минимальную сумму можно обменять, будут ли дополнительные комиссии и нужна ли верификация. Курс меняется в течение дня.

Выбираем подходящий обменник и переходим на его сайт.

Если продавец согласен на сделку, он резервирует нужную сумму. Когда вы перечислите ему рубли, он отправит на ваш кошелек биткоины. Теперь вы можете купить что-то или перевести монеты в более защищенный кошелек на ПК или флешке.

Минусы. Курс в обменниках сильно завышен.

Комиссия. В 2017 году «Локалбиткоинс» взял комиссию за вывод денег 0,00039629 BTC. Я вложила 1000 Р , а получила биткоины на 826 Р . Транзакции поглотили 17,4%. В 2022 году обменники берут комиссию не меньше 5%, а 1—2% уходит платежной системе — банку или электронному кошельку, например «Киви».

Для больших сумм комиссии меньше. С обменниками можно договориться об индивидуальных условиях.

Рынок обменников в интернете никто не регулирует. Никто не гарантирует безопасность сделок. Если сомневаетесь — не переводите деньги либо попробуйте сначала обменять небольшую сумму. Учитывайте гигантскую комиссию обменников при покупке товаров или вложении денег в биткоины.

Как купить биткоин через биржу

Биржи — это интернет-площадки для торговли криптовалютой. На них встречаются продавцы и покупатели биткоинов. Если продавцов больше, курс падает. Если больше покупателей — растет.

Чтобы зарегистрироваться на небольшой бирже криптовалюты, достаточно адреса электронной почты, но чтобы торговать, придется пройти верификацию. Крупные площадки требуют скан паспорта или водительских прав, адрес и телефон. Чем больше сумма, которую вы меняете, тем больше персональных данных придется раскрыть.

Бирж много: binance.com, bitfinex.com, exmo.me, coinbase.com, cex.io. При выборе обратите внимание на два пункта: курс продажи валюты и система ввода денег.

Мой опыт. В 2017 году мне подошла биржа «Эксмо». Я переводила рубли на нее через «Киви». Хотя теперь этот способ уже исключили. Деньги шли на биржу почти 2 часа. Перевод в биткоины мгновенный.

Как пользоваться. На сайте биржи нажимаем «Купить криптовалюту» и вводим нужную сумму. Биржа принимает платежи с карт «Виза» и «Мастеркард».

Минусы. Биржи иногда блокируют вывод средств на 1—2 дня после пополнения счета. Объясняют это правилами платежных систем. Информация о блокировках указана на странице ввода денег.

Комиссия. За&nsp;ввод рублей биржи берут 3%. Еще они взимают комиссию с каждой транзакции. Как правило, это 0,4%. На вывод биткоинов тоже комиссия — 0,0005 BTC. Итого в 2022 году при покупке биткоинов на 50 000 Р потеряете в пересчете на рубли 1700 Р .

Сэкономить можно, если использовать долларовую или евровую карту или зарегистрироваться в международных платежных системах Payeer или ADVCash и пополнять через них. В этом случае комиссии могут быть меньше.

Чтобы подобрать самый удобный и дешевый способ обмена, придется зарегистрироваться и верифицироваться в нескольких сервисах. Придумайте заранее, куда будете записывать пароли и кому готовы дать паспортные данные.

Анонимные способы ввода и вывода денег дороже легальных и намного рискованнее. Пользоваться биткоинами — все равно что ходить по улице в маске, но с прозрачными карманами. Система не раскрывает владельца кошелька, но все транзакции записываются в открытом блокчейне. Иногда госслужбам удается связать биткоин-кошельки с реальными людьми по IP-адресу или адресам доставки покупок.

Чтобы достичь анонимности, пользователи несколько раз переводят деньги между новыми биткоин-кошельками, используют анонимную сеть «Тор» и биткоин-миксеры, например mixer.blindmixer.com. В миксере транзакции разных пользователей дробятся и смешиваются. В итоге остается тайной, кто, сколько и кому перевел. Услуга обходится в 1—5% от суммы.

На форумах можно найти человека, который обменяет биткоины на наличные деньги. Отследить их также почти невозможно. Впрочем, такой способ обмена очень рискованный: на форумах можно наткнуться на мошенников и остаться без денег.

Как продать биткоин

Допустим, с тех пор как вы купили биткоины, их курс настолько вырос, что перерос все ваши издержки на комиссии и переводы. Пора продавать биткоины и забирать заработанные деньги. В этой ситуации можно снова воспользоваться обменниками либо вывести деньги через биржу.

Опыт. Я вывожу средства с биржи «Эксмо» на карту «Виза» или «Мастеркард». Перевод с биржи на карту занимает меньше минуты.

Комиссия. Биржа берет за вывод денег 3—6%. Переводить биткоины на кошелек биржи можно без комиссии.

Не переводите биткоины прежде, чем вам отправят за них рубли. Транзакцию в биткоинах нельзя отменить.

Как зарабатывать на биткоинах

В сети можно найти много обучающих видео, блогов и форумов, где обещают доход 20% в месяц. Общий смысл: покупать биткоины по минимальному курсу с минимальными комиссиями и продавать по максимальному курсу и тоже с минимальными комиссиями.

Кажется, что торговать валютой просто, но не стоит рисковать сразу. Курс биткоина меняется очень быстро и резко. Для начала попробуйте торговать суммой, которую не жалко потерять. Когда получится стабильно зарабатывать, можно играть по-крупному .

Меньше всего рисков при торговле по тренду. Для этого нужно завести деньги на биржу, дождаться момента, когда курс упал и только начинает расти, а затем купить биткоины и ждать, когда курс достигнет пика. С такой стратегией безопаснее не хранить биткоины на бирже, а переводить их на отдельный кошелек.

Торги на бирже — это работа. Игроки следят за курсом валют постоянно, сверяются с китайскими биржами. Чтобы не пропускать колебания курса, можно настроить оповещения в приложении биржи. Как только биткоин начнет падать или расти, сработает будильник.

Еще зарабатывать можно на ICO. Initial Coin Offering — это аналог краудфандинга или выхода на биржу. Вы вкладываетесь в новую компанию, стартап, а за это получаете токены — подобие акций. Если повезет и компания вырастет, получите доход.

Закон устанавливает общие требования для ICO: токены должны выпускать в информационной системе, которая входит в реестр ЦБ. Как это будет работать на деле, пока непонятно. Раньше компании выходили на ICO без продукта и настоящего бизнеса, просто с целью собрать деньги с вкладчиков и уйти в закат. Поэтому вкладывайте в компании на свой страх и риск.

Еще вкладываются в другие криптовалюты. Помимо биткоина их несколько тысяч. Курс валюты монеро с 2017 по январь 2022 года почти в 16 раз, с 13 до 212 $. Эфириум за тот же период подорожал в 150 раз, а даш — в 15 раз.

Вложения в ICO и в новые криптовалюты — высокорисковые. Чтобы оценить перспективность стартапа, нужно разобраться в блокчейн-технологиях и бизнесе.

Практический гайд: как сегодня купить криптовалюту

В данном материале я рассмотрю конкретные способы покупки криптовалюты, актуальные на дату публикации, середину марта 2022 года. Подробный список сегментов всего рынка торговли криптовалютой тезисно я рассмотрел в «Полном гайде», кому интересно ознакомьтесь.

Здесь же я выборочно, но подробно опишу некоторые самые удобные или интересные, по моему мнению, способы покупки и продажи криптовалют из доступных на сегодняшний день.

Disclaimer! Материал подготовлен в ознакомительных целях и не содержит никаких призывов к действию, равно как и информации, которая может признаваться незаконной на момент публикации.

Любые, даже самые прозрачные, финансовые инструменты и методы работы можно использовать в преступной деятельности, поэтому я не несу ответственности за то, если кто-то решит применить полученные знания в противозаконной деятельности.

Я против любого нарушения законов, надеюсь, как и читатели VC.

Покупка и продажа с банковской карты:

Покупка и продажа за наличные:

Перед началом практической части немного теории. Что из актуальных ограничений повлияло на сферу торговли криптовалютами?

• Отказ Visa, MasterCard и JCB обслуживать клиентов всех российских банков. Эти карты больше не работают за пределами страны.
• Отказ American Express обслуживать клиентов российских банков, находящихся под санкциями.
• Ограничение на вывоз наличной валюты за пределы страны в $10 тыс.
• Ограничение на переводы резидентов нерезидентам в $5 тыс. в месяц. Судя по документу ограничения распространяются в том числе и на электронные деньги.

Из-за ограничений введенных Visa и MasterCard пополнить счет напрямую с банковской карты или вывести на оную клиентам российских банков уже невозможно. Все операции внутри биржи доступны россиянам, но для ввода и вывода придется пользоваться p2p или обменными пунктами.

Если же Вам качестве нерезидента удалось заполучить карту банка другой страны, вы свободно можете пополнить счет или вывести с помощью встроенного платежного шлюза. Таких людей меньшинство, а процесс очень прост, поэтому не буду заострять на этом внимание.

На мой субъективный взгляд это самый простой и безопасный способ покупки и продажи криптовалюты, хоть и не самый выгодный. Предложений на рынке довольно много, в том числе большое количество сервисов в этом сегменте с сомнительной репутацией или откровенно мошеннических. Для того чтобы не потерять при обмене свои кровно нажитые, лучше обратиться за помощью к агрегаторам.

1. Переходим на BestChange (удобнее вкладка «Список»)

2. Выбираем в списках нужное направление:

3. Список предложений уже отсортирован по выгодности, но рекомендую перейти на вкладку «Калькулятор» и указать нужную сумму.

Дело в том, что некоторые обменники имеют фиксированные комиссии и BestChange пересчитывает их курсы для средних сумм обмена (около 20 тысяч рублей), что несколько искажает реальный порядок для конкретной суммы.

4. Выбираем сервис по интересным нам параметрам (вот тут, кстати, есть подробное описание меток, если неудобно наводить мышку на каждый отдельно) и обязательно смотрим отзывы.

Из-за особенностей отображения на BestChange видно количество только положительных отзывов и «непогашенных» претензий, а перейдя на страничку обменника можно увидеть все отзывы без исключения, а самое главное – количество «погашенных» претензий, в том числе скорость и качество их решения. Также из отзывов можно узнать какие-то интересные факты.

5. Переходим на обменник – можно нажать на ссылку прямо с этой страницы, BestChange запоминает с какой страницы мы пришли и отправляет нас сразу на нужное направление обмена (если обменник поддерживает эту функцию).

6. Следуем инструкциям на сайте обменного пункта. Обычно всё очень просто: укажи реквизиты, переведи средства на предложенный кошелек/карту и жди зачисления.

С формальной стороны вопроса происходят две отдельные операции: с карты на карту (с карты в платежный шлюз) и с криптокошелька на криптокошелек. Обе операции по отдельности никогда не рассматривались как незаконные даже в обсуждаемых законопроектах.

Также стоит отметить, что не происходит даже технического нарушения действующего запрета на вывод капитала – деньги, будь то рубли или иностранная валюта, в любом случае остаются внутри финансовой системы страны, просто на другом счете.

По личному опыту здесь обычно самые выгодные предложения, но и риски получить «грязные» или «серые» деньги при продаже криптовалюты здесь на порядок выше, чем у любого другого способа.

Например, обменные пункты дорожат своей многолетней репутацией и потеряют от ухода с рынка гораздо больше, чем от такого разового «косяка», а также имеют в запасе множество реквизитов, чтобы не вызывать подозрения регуляторов.

При этом простые частники на P2P относятся к этому менее ответственно – могут спокойно регистрироваться на «дропов», вовлекать в «треугольники» или переводить краденные и нарко-деньги.

Надо отметить, что выбор более опытных участников рынка с многолетней репутацией на площадке сведет такие риски к минимуму, и напротив – выбор молодого участника на площадке сопряжен с огромными рисками.

В любом случае, каждый решает сам, что ему выгоднее – большая надежность или «вкусный» курс обмена. Моё дело ознакомить вас со всеми нюансами.

1. Переходим на любую из популярных площадок с наибольшей ликвидностью. По моему мнению это Paxful или Binance P2P (предпочитаю второй).

2. Проходим обязательную регистрацию и верификацию.

3. Выбираем необходимое направление (в отличие от платежных шлюзов, переводы с карту на карту внутри страны остались доступны)

4. Пополняем Escrow кошелек площадки токенами и ждем зачисления средств от второго участника сделки. Либо делаем банковский перевод на карту продавца.

Формально при такой операции как и с обменными пунктами происходят две отдельные операции: card-to-card и перевод криптовалюты. Это вполне законно и не нарушает действующих запретов и ограничений.

Некоторые ЭПС позволяют обменивать фиатные средства внутри кошелька на криптовалюты и обратно, а также имеют функции ввода/вывода с банковской карты. Список некоторых платежных систем с поддержкой криптовалют: PayPal, WebMoney, Advanced Cash, Payeer, Perfect Money.

PayPal отпадает, потому что позволяет работать с криптой только резидентам США, а недавно даже полностью перестал работать с россиянами.

Внутри WebMoney возникли сложности – незадолго до нового потока санкций ЦБ отозвал лицензию у банка-гаранта рублевых счетов WMR/WMP и теперь прямой ввод и вывод с карты на баланс ЭПС невозможен, как и работа с рублем внутри системы. Но есть возможность работы через их отдельный сервис (P2P-площадка этой ЭПС).

2. Авторизуемся и покупаем WMZ с банковской карты.

3. Через внутреннюю биржу меняем WMZ на WMX

4. При необходимости выводим WMX на биткоин кошелек через платежный шлюз

Для продажи выполняем операции в обратном порядке.

В Advanced Cash больше не работает функция ввода для рублей, гривен и тенге с банковской карты, хотя функция вывода остается доступной. То есть через эту ЭПС можно продавать биткоин.

1. Заходим на сайт Advanced Cash

2. Проходим верификацию – надо принять СМС, сделать видео-селфи и прислать фото удостоверения личности (паспорт или водительское удостоверение)

3. На вкладке Продажа крипто выбираем нужную криптовалюту и жмем Продать; выбираем кошелек зачисления (удобнее рубли) и жмем Продать

4. Переводим криптовалюту на сгенерированный системой кошелек и ждем пополнения баланса.

5. На странице Перевод средств -> На карту Visa/MC выбираем Переводы на карты России (выводит только рубли, вывод USD не работает для карт российских банков) и следуем инструкциям.

С пополнением и выводом у Payeer тоже возникли проблемы.

Как сообщили в поддержке сервиса, по требованию Visa и MasterCard была закрыта возможность оплаты со всех карт банков РФ.

Вывод также возможен только на карты MasterCard через международный процессинг в валютах USD или EUR.

Perfect Money отпадает, он работает с банками на ввод и вывод только через SWIFT (порядка 5 рабочих дней), либо обменные пункты.

Хотя внутри системы есть возможность хранить, заводить и выводить Bitcoin, но способа внутренней покупки или продажи я не нашел.

Довольно распространенный метод покупки и продажи крипты для заметных сумм (от 400 тыс. руб.), чтобы не попасть во внимание финмониторинга и службы безопасности банка. Но чаще всего к такому способу прибегают только когда нужно обменять суммы не меньше 1 млн. руб.

В любой большой город с аэропортом можно очень просто пригласить курьера обменного пункта. Правда дорога при таком сценарии оплачивается заказчиком, то есть билеты из ближайшего города с офисом (обычно Москва) в обе стороны входят в стоимость обмена как фиксированная комиссия. Очевидно, что из-за дополнительных издержек это может быть выгодно только для крупных сумм обмена.

Сам процесс достаточно прост:

1. В каталоге доступных обменников выбираем нужное направление

2. Указываем необходимый город

3. Из предложенных вариантов выбираем тот, который приглянулся больше других (курс здесь очень второстепенный параметр, за время между заявкой и встречей с курьером может пройти очень много времени и курс будет уже совсем другой)

4. Переходим на сайт обменного пункта, создаем заявку и договариваемся о параметрах встречи (часто это происходит в онлайн-чате на сайте обменника)

Здесь всё аналогично получению и отправки наличных через курьера, с той лишь разницей, что в крупных городах у некоторых обменных пунктов есть физические кассы, в которые вы самостоятельно можете прибыть.

Обычно такие офисы находятся в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи, Минске, Киеве, Астане. Реже есть в некоторых других городах миллионниках с высоким спросом на криптовалюту.

Никаких дополнительных особенностей здесь нет.

Есть два варианта взаимодействия с терминалами – криптоматы и банкоматы.

В первом случае необходимо найти действующие ATM с поддержкой криптовалют.

Лично мне удалось найти только одну сетку RusBit, которая в последнее время подавала хоть какие-то признаки жизни.

Если кто-то в комментариях поделится актуальной информацией по работоспособности этих «криптоматов» – читатели будут благодарны.

Сам процесс взаимодействия не сложнее работы с обычным банкоматом.

Во втором случае необходимо найти обменные пункты, работающие с функциями cash-in тех или иных банков.

Наиболее популярные банки, поддерживаемые обменниками это Тинькофф и Альфа-Банк.

На момент публикации, обменные пункты принимающие наличные через cash-in отсутствовали – видимо, не самое популярное и удобное направление. При этом выплачивающих через подобную функцию зачисления сервисов – изобилие.

Несмотря на то, что такой способ не снимает риска попасть под внимание финмониторинга, но риск получить грязный перевод или оказаться связанным с транзакцией с меченым регулятором кошельком сводится на нет.

Формально происходит обычное зачисление наличных на ваш личный счет, а не денежный перевод, поэтому вопросов к такой операции у контролирующих органов возникает на порядок меньше.

Пожалуй, самый экзотический метод – это покупка криптовалюты с помощью Western Union, «Золотой короны», «Юнистрима», Contact и подобных.

Здесь схема работы схожая с работой через банкоматы: ищем обменник, а затем офис платежной системы, который принимает или отправляет наличные.

Удобство сомнительное, тем более, что такая операция вполне равноценна стандартному банковскому переводу по уровню привлечения внимания.

Формально банк обязан следить за всеми вашими операциями, однако подавляющее большинство оценивается роботом, а не людьми. Поэтому можно найти некоторые закономерности, которые со 100% вероятностью привлекут внимание не только банков, но и контролирующих органов.

Например, любые переводы на сумму свыше 600 тыс.руб. гарантированно попадут на контроль финмониторинга, также как сделки с недвижимостью от 3 млн.руб. и возврат средств с баланса мобильного оператора.

В случае с обменными пунктами или peer-to-peer банк видит только перевод между двумя физическими лицами, за что конкретно была произведена оплата банк не может знать, если вы или обменный пункт принудительно не укажете это в комментариях к платежу.

Однако не исключаю того, что система службы безопасности может анализировать подобные транзакции и делать выводы о возможной подозрительной деятельности по метаданным.

Нет каких-то конкретных ситуаций, условий или суммы, которые с большей вероятностью привлекут внимание. Анализируются чаще объемы за день/неделю/месяц, а не за одну транзакцию, если, конечно, речь не идет об очень крупных транзакциях.

Чем более типичным кажется перевод, тем меньше вопросов у банка. Если раньше по карте почти не было переводов и вдруг начали приходить регулярные по 100 тысяч за раз, это подозрительно. И, напротив, если по счету всегда была высокая (неподозрительная) активность, то вопросов от получения редких нетипичных переводов может быть меньше.

Самая распространенная причина блокировки счета это 115-ФЗ, который написан так размыто и рамочно, что под «подозрительную» операцию можно приравнять всё, что угодно.

Банку не нужно будет ничего доказывать, презумпция невиновности здесь не работает.

В лучшем случае вас попросят предоставить документы, подтверждающие происхождение средств, и/или попросят закрыть счет и вывести средства в другой банк.

С осени прошлого года действует рекомендация ЦБ по тому, какие счета считать подозрительными. Стоит отметить, что рекомендация не является руководством к действию, и некоторые банки более лояльны к своим клиентам, чем того просит ЦБ.

Активность по счету физлица считается подозрительной, если отвечает одновременно любым двум критериям из списка:

1. большое количество контрагентов — больше 10 в день или 50 в месяц;
2. более 30 операций по зачислению или списанию в день;
3. большие объемы списаний и зачислений — более 100 000 Р в день или 1 000 000 Р в месяц;
4. короткий промежуток между зачислением и списанием денег — менее минуты;
5. в течение 12 часов и более на протяжении одних суток проводятся операции по зачислению и списанию денег;
6. в течение недели остаток по счету на конец дня — не более 10% от среднедневного объема;
7. нет «обычных» платежей — за коммунальные услуги, связь, товары или работы;
8. у разных клиентов совпадает информация об устройстве для интернет-банка.

Соблюдая меры предосторожности, опираясь на полученную информацию и не участвуя ни в какой преступной деятельности можно почти полностью обезопасить себя от блокировок и заморозок.

Купить Биткоин в России в 2023 – самый выгодный способ

С каждым днем криптовалюта становится все более популярной в мире. Сегодня не только с помощью цифровых активов осуществляют переводы в Россию из-за границы, но и покупают недвижимость, машины и прочее. Вопрос где и как купить биткоин в России в 2023 году стал очень востребованным. Спрос на BTC вырос ввиду санкций и нестабильной политической ситуации в мире. В этой статье мы подробно расскажем где можно покупать биткоины в РФ за рубли, а также рассмотрим пошаговую инструкцию “для чайников” за рубли с карты, даже СберБанка.

Помните, любые операции на криптовалютном рынке связаны с высокими рисками. Это стоит понимать перед покупкой токенов.

Где купить биткоин?

В России на законодательном уровне криптовалюта никак не регламентирована. Она вроде бы и не запрещена, но в то же время и не разрешена. Единственное, что майнинг успели обложить налогом в 13%.

Можно выделить несколько вариантов, где можно купить bitcoin сегодня:

• Криптовалютные биржи. Выгодный и безопасны способ (если биржа централизованная). Сейчас в тренде, так как можно не только купить биткоин, но и расплатиться им или перевести физическому лицу в другой стране.
• Криптообменники. Платформы, созданные для обмена цифровыми денежными средствами. Есть определенные риски, связанные с приобретением биткоина через них – могут кинуть.
• Криптоматы. Это терминалы по типу банкоматов, где можно купить биткоин и другую крипту. Единственный момент – находятся всего в нескольких городах России: Омск, Новокузнецк, Красноярск, Екатеринбург.
• Покупка с рук. Аналог обменников, только переводы осуществляются при личной встрече. Используются, в основном, для обналичивания больших сумм.

На сегодня это все рабочие методы, чтобы прикупить себе bitcoin в Российской Федерации. Дальше поговорим подробно о самом выгодном и безопасном.

Как купить биткоин в России выгодно

Если вы задались таким вопросом, то важно совершить сделку не только выгодно, но и безопасно, без комиссии, и желательно за рубли с карты. Все такие требования учтены в криптовалютной бирже Бинанс. Платформа централизованная, а это значит, что трейдеров здесь никто кинуть не сможет. Причем, даже в период санкция со стороны Запада, Binance остается крайне лояльным к пользователям из России. Да, немного ограничили действия, но добавили новые способы оплаты и пути обхода блокировок.

Плюсы покупки bitcoin на Бинанс

• Безопасность. Все операции контролируются платформой. Есть служба поддержки, куда можно обратиться в случае каких-либо разногласий с продавцом.
• Мобильность. Покупать биткоины в России через binance можно за рубли с карты, лежа на диване. Биржа работает в большинстве стран мира, поэтому, можно легко переводить деньги другим физ. лицам.
• Универсальность. Доступно большое количество способов покупки BTC и других токенов. Можно даже с карты Сбербанка.
• Скорость. Ввод и вывод средств осуществляется, практически, мгновенно.

Как купить биткоин пошаговая инструкция

Ниже мы приготовили алгоритм “для чайников”, где рассказываем как купить bitcoin дешево и без комиссии в бинанс p2p. На примере разберем покупку за рубли с карты Сбербанка. Инструкция с Тинькофф расписана в другой статье на сайте.

1. Регистрируемся на бирже Binance. Чтобы сэкономить на комиссиях указывайте промокод AHJUCEJW при создании аккаунта. Подробная инструкция по регистрации тут. [tu_countdown design=8][/tu_countdown]
2. Проходим верификацию. С 2022 года обязательно!
3. Чтобы купить биткоин в России выгодно, без комиссии за рубли с карты Сбербанка переходим в раздел “Торговля” – “P2P”

Стоит отметить, что pexpay – это площадка, созданная для обхода санкций и возможности приобретения BTC за рубли с карт банков, которые попали под них. Купленные активы можно в 1 клик перевести на Binance Wallet.

Если вы не хотите переходить в www.pexpay.com и покупать биткоины там, то можно просто сменить способ поалты в бинансе на карту того банка, кто не под санциями в РФ. Например:

• Тинькофф
• Росбанк
• Райффайзенбанк
• Хоум Кредит Банк (Россия)

• Почта Банк
• Русский Стандарт
• МТС-Банк
• ЮниКредит
• и другие

Комиссии

Любая транзакция, связанная с покупкой криптовалюты, сопровождается комиссиями. Но, чем примечательна p2p торговля на бинансе – можно купить биткоин в России за рубли и без комиссии. Да, курс немного может отличаться от текущего, но это все равно выгодней и без рисков.

Где хранить

Держать купленные BTC можно и на кошельке биржи Binance, в pexpay или вывести на холодный кошелек, типа MetaMask. Многие пользователи, как только выходят новости об ограничениях в бинанс, переводят часть сбережений именно на холодные кошельки. Там счета никто не заблокирует, но риск кражи имеется, как и везде.

Если вы покупаете биткоины для перевода за границу, то хранить их не стоит, так как курс меняется ежедневно. Можно потерять или заработать.

Стоит ли покупать в 2023?

Вопрос в покупке криптовалюты сегодня в России стоит очень остро. Напомню, что это очень выгодный метод отправки денег за границу или оплаты услуг и товаров. Если рассматривать покупку биткоина в 2023 с целью заработка, то ответим так – в 2017 году, когда курс Bitcoin был в районе 1200 долларов все говорили, что покупать уже поздно. Дальнейшее развитие событий мы знаем.

Биржи криптовалют для России (без санкций) в 2022 году

Редактор портала Otzyvmarketing.ru. Работаю в сфере интернет-маркетинга с 2010 года.

Этот год ознаменовался уходом многих международных компаний с российского рынка. Криптовалютные биржи не стали исключением – например, ВТС-Alpha прекратила работу с россиянами, CEX.io запретила регистрацию пользователей из РФ и Беларуси, KUNA закрыла ввод и вывод российской валюты, а Coinbase заблокировала более 25 тыс. кошельков российских пользователей.

Окончательно ситуацию усугубил новый пакет санкций ЕС в октябре 2022 года, запретив биржам из европейской юрисдикции обслуживать счета россиян.

Кто следующий? Разберемся, какие биржи сейчас не вводят санкции против пользователей из России, а какие в принципе не смогут этого сделать. Ниже актуальный в 2022 году список бирж криптовалют, в т.ч. без верификации в России.

Telega.in — платформа нативных интеграций с блогерами в Telegram. Каждый канал в каталоге проверен вручную, а админы готовы к сотрудничеству — никаких долгих переговоров!

• Выбирайте лучшие каналы в открытом каталоге самостоятельно или с помощью менеджера.
• Планируйте кампании эффективно: интеграции гарантированно будут опубликованы в срок и в том виде, в котором их согласует заказчик.
• Экономьте время: отчёты по каждой кампании предоставляются в удобной таблице со всеми необходимыми данными.

Централизованные

Централизованные криптобиржи – это торговые площадки с единым органом управления. Их владельцы имеют полный контроль над аккаунтами пользователей, требуют верификации личности, могут накладывать разные ограничения и блокировки и т.д. Главное преимущество – низкие комиссии при покупке и обмене валют. Это достигается за счет того, что фактически деньги «циркулируют» внутри биржи, а не в самом блокчейне, где бы пришлось платить высокие комиссии за транзакции (так называемый «газ»).

1. EXMO

Крупнейшая криптобиржа в Восточной Европе. Позволяет быстро торговать криптовалютой (моментальные сделки в один клик), работать через профессиональный терминал, торговать с кредитным плечом, покупать криптовалюту с карты, зарабатывать на стейкинге и т.д.

Международная версия биржи (Exmo.com) заблокирована в России. Поэтому для россиян создано отдельное юридическое лицо – Exmo.me. Площадка поддерживает переводы в рублях (MasterCard, Visa, QIWI).

2. Garantex

Криптобиржа с классической биржевой и Р2Р-торговлей, заточенная специально под российский рынок. Вы можете заключать сделки на рынке или торговать напрямую с другими пользователями. Россиянам доступно пополнение и вывод в рублях без комиссии (есть вывод на Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк) и множество способов оплаты на Р2Р-рынке. Торговая комиссия – от 0,1% до 0,2%.

3. Bybit

Сингапурская криптобиржа с полным набором сервисов – спот, деривативы, NFT-маркетплейс, быструю покупку криптовалюты с карты, опционы, программы пассивного дохода (стейкинг) и пр. Стабильно входит в ТОП-10 крупнейших торговых площадок мира.

Несмотря на призыв властей Сингапура придерживаться санкций против России, биржа отказывается блокировать российских трейдеров. Администрация площадки продолжает переговоры с правительством о мерах по блокировке. Сейчас на Bybit можно свободно торговать.

4. KuCoin

Гонконгская криптобиржа, зарегистрированная на Сейшелах. Обслуживает более 8 млн трейдеров по всему миру. Здесь доступны: быстрая покупка криптовалюты с карты, Р2Р-маркетплейс, спотовая и маржинальная торговля. Еще можно торговать деривативами, работать с NFT, зарабатывать на кредитовании и инвестициях. Биржа входит в ТОП-5 по объему торгов.

KuCoin не ограничивает доступ российским клиентам. Биржа может приостановить работу лишь по требованию локального регулятора. Но компания зарегистрирована в оффшорной зоне (Сейшельские острова), поэтому находится вне юрисдикции ЕС. Сейчас трейдеры из России активно торгуют на бирже.

5. Gate.io

Китайская криптовалютная биржа (ранее известная как Bter). Зарегистрирована на Каймановых островах. Поддерживает спотовую и маржинальную торговлю, быструю покупку криптовалюты за фиат, временные контракты и бессрочные фьючерсы, программы пассивного заработка и т.д. Опытные трейдеры могут использовать ботов для автоматизации торговли, а новички – копировать сделки более успешных коллег.

Несмотря на ряд географических ограничений (не могут торговать пользователи из Кубы, Судана, Сирии, Ирана, КНДР, Венесуэлы, Пакистана и пр.) биржа все еще доступна для россиян (кроме жителей Крыма).

Так как Каймановы острова – одна из самых популярных оффшорных зон – можно не беспокоиться о введении санкций. Gate.io не только продолжает работать с нашей страной, но и запускает промоакции для институциональных инвесторов из России.

6. Huobi

Китайская криптобиржа (имеет интерфейс на 8 языках, включая русский). Позволяет покупать криптовалюту с карты (можно открыть даже фиатный депозит) и на Р2Р-рынке. Трейдерам доступна спотовая и фьючерсная торговля цифровыми активами. Из дополнительных инструментов – инвестиции в криптовалюту, стейкинг, криптозаймы и т.д.

7. PAYEER Exchange

Криптобиржа на базе электронного кошелька Payeer. С ее помощью можно покупать и продавать ВТС, USDT, ETH, XMR и другие токены. Среди фиатных валют поддерживаются доллары, евро и рубли. Для заключения сделок доступен простой терминал, позволяющий открывать лимитные, рыночные и стоп-лимит ордеры. Пополнение и вывод средств в криптовалюте не облагается комиссией.

8. YoBit

Криптовалютная биржа, поддерживающая ВТС, ЕТН, DOGE и массу других криптовалют. Среди фиатных валют поддерживаются доллары и рубли (причем рубли выступают в качестве одного из рынков).

Отличительная особенность биржи – открытый общий чат трейдеров, который разделен на 5 веток (в т.ч. русскоязычное обсуждение). Кроме биржевой торговли, доступны программы пассивного дохода (инвестиции, фарминг).

9. Matbea

Платформа для быстрой покупки и продажи криптовалюты. Работает с 2014 г. и поддерживает обмен ВТС, ЕТН, USDT, USDC и других токенов. Имеет встроенный кошелек для хранения цифровых активов. Российским пользователям доступна оплата е-кошельками (QIWI, ЮMoney), переводом на карту и по СБП, интернет-банкингом (Сбербанк, Тинькофф и другие) и даже наличными. За одну операцию можно менять до 3 млн рублей.

10. Binance

Самая крупная по объему торгов криптовалютная биржа в мире. Отличается широким функционалом – здесь можно покупать цифровые активы с карты, торговать на спотовом и Р2Р-рынке, использовать кредитное плечо, работать с фьючерсами, брать криптозаймы и пр.

Пока Binance продолжает работу с трейдерам из России (но нет гарантии, что в любой момент не закроют нам доступ). Единственное ограничение – на балансе должно быть не более 10 тыс. евро (в эквиваленте). При превышении нужно вывести средства, чтобы продолжить торговлю.

11. OKX.com

Еще одна криптобиржа с Сейшельских островов. Предлагает широкие возможности для работы с криптовалютой – например, быструю покупку токенов с банковской карты, Р2Р-торговлю, спотовые и маржинальные сделки, фьючерсы и опционы, программы заработка (инвестиционные пакеты, стейкинг) и займы.

Несмотря на регистрацию в оффшорной зоне, биржа соблюдает законы других стран. Поэтому здесь не могут торговать пользователи из США, КНДР, Кубы и пр. Еще есть ряд ограничений для Великобритании, Мальты, Гонконга и других стран. Никаких ограничений в отношении трейдеров из России нет (исключение – жители Крыма).

Р2Р биржи

Р2Р-биржи – это торговые площадки, на которых сделки заключаются непосредственно между пользователями.

Если на обычной бирже трейдер открывает предложение на покупку или продажу валюты по выбранной паре и ждет исполнения сделки любым пользователем, то на Р2Р-бирже он заключает сделку с конкретным пользователем.

С одной стороны, это сокращает количество предложений и увеличивает продолжительность сделки, а с другой – позволяет использовать больше способов оплаты (например, можно купить криптовалюту через QIWI или Сбербанк Онлайн – прямо как в обменнике).

1. Bitpapa

Р2Р-маркетплейс для торговли цифровыми активами. Поддерживает ВТС, ЕТН, USDT, XMR и TON. Российским пользователям доступно более 100 способов оплаты – например, банковский перевод, интернет-банкинг (Сбербанк, Альфа-Банк), перевод через СБП, электронные кошельки (ЮMoney).

Гарантию сделки обеспечивает Escrow – криптовалюта продавца удерживается на специальном счете до получения оплаты. Моментальные сделки можно совершать в Telegram-боте.

2. Bitzlato

Площадка для Р2Р-обмена криптовалюты, работающая с 2016 г. Поддерживает классическую биржевую торговлю и быстрый обмен. Пользователям доступно чуть больше 10 токенов (ВТС, ЕТН, ВСН, DASH и др.), покупку которых можно оплатить десятками фиатных валют.

Например, трейдеры из России могут использовать СБП, перевод с карты на карту и на банковский счет, интернет-банкинг (Тинькофф, Сбербанк и другие), пополнение телефона и даже наличные. При создании объявления на Р2Р-рынке комиссия составляет 0,5%, при отклике на чужое объявления – не взимается.

DEX биржи (без верификации)

Децентрализованные биржи (DEX) – это торговые площадки без единого органа управления. Они работают на блокчейне и проводят транзакции между кошельками пользователей.

В отличие от централизованных бирж, здесь не нужна верификация (сделки полностью анонимны), не создается внутренний счет (криптовалюта переводится из кошелька в кошелек), а аккаунты пользователей не могут быть заблокированы по определению.

1. Uniswap

DEX-платформа, позволяющая обменивать криптовалюту на криптовалюту. Поддерживаются все популярные токены – ЕТН, USDC, USDT, WBTC и другие (всего более 5,5 тыс.). Для торговли через биржу нужно подключить кошелек (например, MetaMask, Wallet Connect или Coinbase Wallet). Биржа не придерживается KYC, поэтому торговля всегда анонимна.

2. PancakeSwap

DeFi-биржа, в функционал которой входит не только децентрализованная торговля, но и заработок на криптовалюте (фарминг, пулы), розыгрыши (соревнования трейдеров, лотереи) и работа с NFT.

К бирже можно подключить более 10 криптокошельков – например, Binance Wallet, Opera Wallet, Coni98. Сама PancakeSwap функционирует на блокчейне Binance (BSC), которая никак не контролирует ее.

3. SushiSwap

Децентрализованная биржа, работающая по принципу автоматизированного маркет-мейкинга (пользователи могут инвестировать в пулы ликвидности и создавать свой рынок криптовалют). Площадка основана на блокчейне Ethereum и имеет собственный токен (SUSHI).

Среди криптокошельков поддерживаются MetaMask, Wallet Connect, Coinbase Wallet и Gnosis Safe. Для торгов доступно более 1,4 тыс. токенов – ЕТН, ADX, BAT и пр.

4. 1inch

Агрегатор DEX-бирж, который анализирует тысячи предложений и комиссий на децентрализованных площадках, предоставляя трейдерам лучшие котировки. Вы можете совершать быстрый обмен, заключать лимитные сделки и покупать криптовалюту на Р2Р-рынке.

Собственный кошелек позволяет не только хранить, принимать и отправлять токены, но и зарабатывать на стейкинге. А партнерство с поставщиками фиатных шлюзов открывает доступ к покупке криптовалюты с карты.

5. Aave

DeFi-протокол для криптозаймов и ссуд, с помощью которого можно брать токены под имеющиеся активы. Он позволяет получить нужные монеты без продажи собственной криптовалюты. Доступны рынки Ethereum, Polygon, Avalanche, AMM и др.

Заключение

Децентрализованные биржи – это единственный надежный вариант для торговли криптоактивами из России. Их пользователи могут сохранить анонимность, поэтому никогда не будут заблокированы. Но использование централизованных площадок и Р2Р-бирж намного проще и удобнее. Что из этого выбрать – решать только вам.