Таинственная карта: гайд по UnionPay для расчетов за рубежом
С начала марта все карты Visa, Mastercard и JCB российских банков не работают за рубежом — с них нельзя снимать деньги в банкоматах и использовать их для безналичной оплаты. Для безналичных операций за границей у граждан РФ теперь осталось два варианта — карта национальной платежной системы «Мир» и китайской платежной системы UnionPay.
По данным ЦБ на декабрь 2021 года на карты «Мир» приходится треть от всех эмитированных в РФ карт. Ее принимают лишь в 10 странах, в основном на территории бывших советских республик. Карты UnionPay до сих пор были мало распространены в России. География их обслуживания — 180 стран. Это стало причиной ажиотажного спроса на них среди россиян после ухода Mastercard и Visa. «С начала 2022 года заявки на UnionPay были единичными. Сейчас поток — до тысячи заявок в день», — говорит представитель банка «Зенит». Газпромбанк только за 10 марта выпустил более 1000 пластиковых и около 5000 цифровых карт UnionPay, хотя раньше открывал не более 400 карт в месяц, делится его пресс-служба.
Карту UnionPay предлагают: Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта банк, банки «Зенит», «Солидарность», «Приморье» и Примсоцбанк, обещают начать их выпускать: Сбер, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и МТС-банк. Например, банк «Санкт-Петербург» убрал упоминание карты со своего сайта.
Клиенты выбирают между виртуальными и пластиковыми, рублями, долларами и евро, просто UnionPay и кобейджинговой картой «Мир»- UnionPay, бесплатным или платным выпуском (до 15 тысяч рублей) и обслуживанием (до 6 тысяч рублей).
Frank Media собрали основные вопросы, которые задают россияне о таких картах на форумах, в соцсетях и Telegram-каналах, и отправил запрос российскому подразделению UnionPay, а также офисам платежной системы в других странах. На момент публикации текста представители UnionPay на запрос не ответили.
Не готовы официально и по существу отвечать на вопросы и банки, которые сами толком не успели протестировать карты за рубежом. Frank Media поговорили с шестью источниками в банках-эмитентах UnionPay и на платежном рынке России, которые поделились своими знаниями на условиях анонимности.
Для того чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, какая у банка и платежной системы выбрана валюта расчетов. По умолчанию принято считать главной валютой расчетов UnionPay юани, но это не всегда справедливо в отношении российских банков, говорят источники Frank Media. Все зависит от конкретного соглашения UnionPay с эмитентом. У многих российских банков традиционно корреспондентские счета были в долларах, через них шел основной поток транзакций, поэтому с большей долей вероятности основная валюта расчетов для большинства российских банков с UnionPay сейчас — доллар.
При оплате в валюте отличной от доллара платежная система проводит конвертацию в доллар по своему курсу и выставляет счет банку-эмитенту. Тот списывает нужную сумму со своего коррсчета и при необходимости конвертирует эту сумму уже по собственному курсу в валюту счета клиента, к которому привязана карта. Если все валюты отличаются, то у клиента будет не менее двух конвертаций. Если валюта счета клиента и валюта расчетов банка-эмитента с платежной системой совпадает, то можно сэкономить.
Аналитика по темеReward-программы банков во втором квартале 2022 годаОбзор кешбэк-программ банков с калькулятором доходности15 июля 2022 года Долларовая карта UnionPay не панацея, так как у банка-эмитента и платежной системы может быть несколько валют расчета. Например, валютой расчета для операций в евро может быть евро, а для остальных валют использоваться доллар США. «Кроме того, сейчас не всем банкам комфортно держать коррсчета в долларах США, поэтому валюта расчета вашего банка однажды может измениться», — говорит один из собеседеников Frank Media.
В теории они должны работать — именно для увеличения покрытия карта выпускается с двумя платежными системами. На практике возможны случаи, когда POS-терминалы некоторых эквайеров или отдельные банкоматы сразу откажут в транзакции, первой «увидев» неподдерживаемую платежную систему. Однако современные банкоматы и POS-терминалы способны переключиться на нужную платежную систему автоматически.
Технически это возможно, если отдельные эквайеры специально станут распознавать BIN (банковские идентификационные номера, первые шесть цифр карты) — по ним можно определить страну ее происхождения. Однако отказ держателю UnionPay по страновому признаку будет прямым нарушением партнерских отношений с UnionPay. Клиенты, которым отказали в обслуживании в банке-партнере UnionPay, могут пожаловаться на отказ своему банку-эмитенту и платежной системе, которая будет разбираться с нарушителем. Однако все это займет время, которого у клиента может не быть.
По картам UnionPay не предусмотрены p2p-переводы (person-to-person). Единственный вариант — осуществлять их через специальный сервис UnionPay MoneyExpress. На сайте UnionPay сказано, что она действует в 45 странах (Россия в списке есть) и позволяет слать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками. Для того чтобы эти переводы заработали, банки должны проходить сертификацию в MoneyExpress. Она занимает 3-4 месяца.
Почему так мало банков их выпускают? Чтобы наладить выпуск карт UnionPay и обеспечить всех желающих, нужны пластик и чипы. Логистические цепочки сейчас нарушены, а чипов в стране мало, и они подорожали, признали три собеседника Frank Media. Новых поставок пока не ожидается, поэтому клиенты платят за дефицит.
Параллельно россияне пытаются самостоятельно разобраться с возможностями разных карт UnionPay, о которых мало что известно в нынешних условиях. Например, пользователи Telegram-канала «UnionPay в России» составили таблицу, в которой отмечают, удалось ли им снять деньги в банкомате в долларах, евро или местной валюте, оплатить покупку по безналу за рубежом. На практике это получается не у всех и не всегда, жалуются владельцы карт.
Пока снять доллары или евро UnionPay им удалось лишь в нескольких странах. Это Болгария, Греция, Нидерланды, Грузия. Взять из банкомата местную валюту, отличную от доллара и евро, россияне смогли в ОАЭ, Таиланде, Египте, Турции, Грузии, Индонезии, Беларуси и Индии. Оплата в местных магазинах прошла в ОАЭ, Турции, Таиланде, Испании и на Северном Кипре.
Стран, где все эти операции провести не удалось, к сожалению, гораздо больше.
Подскажите пожалуйста Union Pay в какой валюте лучше открывать для Таиланда? Или не имеет значения?
У меня юп РСХБ в долларах , покупал доллары и выводил на карту , карта была ещё открыта в мае, использовал без проблем в Дубае. Здесь оплачиваю в кафе и отеле , 7/11 не проходит. Снимать говорят комиссия 3%, я не пробовал. В поддержку РСХБ не хочется звонить уточнять , так как там ее нет .
Либо в юанях, если хочется морочиться с покупкой на бирже и переброской на счёт, либо в рублях. Во втором случае надо узнавать валюту конвертации конкретного банка, т. к. не все банки конвертируют через юань. Ну и условия обслуживания, комиссии и подобное — само собой. В каких-то иных валютах я не знаю, открывают ли. Но если и да, то надо сразу задавать себе вопрос, как пополнять будете.
UnionPay – Сравнение всех банков России, оформляющих в 2023 году | Где работает за границей карта Юнион пэй
В этой статье сравним все банки РФ, выпускающие карты UnionPay, узнаем стоимость оформления и условия, выясним в каких странах будет работать карта, узнаем о плюсах и минусах и оценим риски блокировки.
Вводная про платежную систему UnionPay
UnionPay, иногда называемая China UnionPay (CUP) или UnionPay International (UPI), является китайской платёжной системой созданной в 2002 году. Она выпускает банковские карты и предлагает различные платежные сервисы не только в Китае, но и в 157 других странах мира.
Карта UnionPay позволяет российским гражданам проводить платежи и снимать деньги в других странах.
Согласно недавнему отчету Nilson Report, UnionPay превзошла Visa и Mastercard, ставши лидирующей по объему операций с дебетовыми картами.
В 2023 году в связи с санкциями от США банки, такие как «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Тинькофф», «Солидарность», «Приморье» и «МТС-банк», столкнулись с проблемами: их карты UnionPay перестали функционировать за пределами России.
На Август 2023 года в России карты UnionPay оформляют 7 банков: Газпромбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, АТБ, Россельхозбанк, Русский стандарт и ВБРР.
В этой статье мы проведем сравнительный анализ данных банков, рассмотрим их условия, узнаем, где именно будут работать карты UnionPay, ответим на наиболее часто задаваемые вопросы и оценим риски блокировки в связи с политическими санкциями.
Газпромбанк — Дочерняя компания корпорации «Газпром», является одним из самых надежных банков, так как до сих пор продает за границу нефть и газ, именно благодаря этому на банк не накладывают блокирующие санкции.
UnionPay Газпромбанка считается одной из самых лучших Российских карт благодаря низкой вероятности блокирующих санкций, широким списком стран, где работает и своим условиям.
Стоимость открытия карты — от 0 — 5000 Р (Газпромбанк проводит специальную акцию, в рамках которой можно полностью вернуть стоимость оформления карты)
Ежегодное обслуживание — Бесплатно (0 рублей без доп условий)
Срок выдачи карты — от 1 до 3 дней
Бесплатная курьерская доставка — Есть
Huawei Pay — Можно подключить
Комиссия за снятие наличных — До 100,000 рублей в месяц вы можете снимать наличные в любом иностранном банкомате без дополнительных комиссий. Если сумма превышает указанный лимит, будет взиматься комиссия в размере 1.5%.
Ежегодная процентная ставка на остаток — До 10% годовых
Кэшбек — до 10% рублями
Доступные валюты для карты: Китайский юань и Российский рубль
Бесплатно оформить карту Газпромбанк UnionPay можно на официальном сайте
Почта банк – Российский коммерческий банк, основанный в 2015 году. Он является дочерней структурой ВТБ и Почты России, которые вместе создали этот банк для предоставления финансовых услуг населению через сеть почтовых отделений.
UnionPay Почта банк ( ранее сообщалось, что у Почта банк возникли технические проблемы с проведением платежей, будьте внимательны )
Оплата за открытие карты — 5000 ₽
Стоимость обслуживания — 4788 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 15 дней
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽
Cashback — 0.5%
СМС-информирование: 69 рублей в месяц
Годовая процентная ставка на остаток — нет
Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Карту UnionPay Почта банк можно оформить на официальном сайте
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — это российский коммерческий банк, который был основан в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР по Амурской области. Головной офис банка находится в городе Благовещенске, а также имеется филиал в Москве.
• Оплата за открытие карты — 5 000 ₽
• Стоимость обслуживания — 4788 ₽ в год
• Срок оформления карты — от 10 до 12 дней
• Комиссия при снятии наличных за границей — 1% от суммы снятия, минимум 150 ₽
• Cashback — нет
• СМС-информирование: 60 ₽ / месяц
• Годовая процентная ставка на остаток — до 5%
• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Получить карту можно только в офисе банка
Карту UnionPay от банка АТБ можно оформить на официальном сайте
Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк, РСХБ) — это государственный банк России, основанный в 2000 году. Основная цель Россельхозбанка — обеспечение кредитной поддержки и развития агропромышленного комплекса страны.
UnionPay-МИР от Россельхозбанка, объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.
Оплата за открытие карты — 4 900 ₽ (до 31.08 действует акция)
Стоимость обслуживания — В течение первого года бесплатно, в дальнейшем в соответствии с тарифом банка.
Срок оформления карты — от 12 до 14 дней
Место получение карты — в офисе банка
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% (минимально 5 $ / 5 € / 5 ¥)
СМС-информирование: 69 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — нет
Карта доступна в валюте — российский рубль (₽)
Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте
Банк ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) является российским коммерческим банком, специализирующимся на финансировании регионального развития и поддержке экономики страны.
UnionPay-МИР в банке ВБРР также объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.
Оплата за открытие карты — 6000 ₽
Стоимость обслуживания — 7400 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 13 дней
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 150 ₽
СМС-информирование: 69 рублей в месяц
Годовая процентная ставка на остаток — 0,5%
Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Оформить UnionPay-МИР карту от от банка ВБРР можно на официальном сайте
ПримСоцБанк — российский банк, занимающий значительное положение на Дальнем Востоке страны. Основанный в 1993 году, банк предлагает широкий спектр банковских услуг и оказывает свою деятельность через более чем 180 филиалов, охватывающих различные регионы России. Сфера деятельности банка охватывает открытие и ведение счетов, предоставление кредитов, ипотеку, депозиты, обслуживание карт, а также другие финансовые продукты и услуги, включая инвестиции и страхование.
Оплата за открытие карты — 3 000 ₽
Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 14 дней
Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 100 ₽
СМС-информирование: 79 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — до 3%
Карта доступна в следующей валюте: юань (¥), российский рубль (₽)
Карту UnionPay от ПримСоцБанка можно оформить на официальном сайте
Русский Стандарт, российский коммерческий банк, основан в 1999 году и предлагает разнообразные банковские продукты и услуги. В рамках своей деятельности банк предоставляет возможность получения кредитов, открытия депозитов, воспользоваться ипотечными программами, выполнять платежные операции, осуществлять электронные переводы и многое другое. Благодаря широкому спектру услуг Русского Стандарта, клиенты имеют возможность выбрать подходящие финансовые инструменты, соответствующие их потребностям и целям.
UnionPay Русский стандарт
Оплата за открытие карты — 3 000 ₽
Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год
Срок оформления карты — от 8 до 14 дней
Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 5$
Cashback — 1% баллами
СМС-информирование: 79 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — до 3%
Карта доступна в следующей валюте: российский рубль (₽)
UnionPay карту Русского стандарта можно на официальном сайте
Есть ли смысл открывать виртуальную Юнион пэй?
Часть банков оформляет для своих клиентов виртуальные карты UnionPay. Открытие такой карты имеет свои особенности, следует учитывать, что виртуальная UnionPay, как правило, не будет работать в большинстве онлайн-сервисов.
Где работает Юнион пэй за границей?
Официально заявлено, что карта принимается в 157 странах, однако Российские карты имеют некоторые ограничения, например частично в Европе, США, Великобритании, Израиле и Грузии карты не работают.
В остальном она свободно принимается в таких странах как: Тайланд, Филиппины, ОАЭ, Вьетнам, Египет, Армения, Сингапур, Индия и многие другие страны, полный список доступен на официальном сайте
ВАЖНО! перед оформлением карты уточняйте у службы поддержки банка, будет ли карта работать в той стране, куда вы летите.
*************************************************************************************
Можно ли оплатить билет на самолет картой Юнион пэй?
На сайтах иностранных авиакомпаний нельзя заплатить российскими Visa и Mastercard. Что же делать в такой ситуации?
1. Для начала проверьте, находится ли нужный билет на aviasales.ru Все агентства, которые продают билеты на aviasales.ru , принимают карты Visa и Mastercard российских банков, поэтому можно не ломать голову и покупать как прежде.
2. Trip.com — можно купить билеты на самолет, а также на поезд в Европе и Китае, а также забронировать отель. Если выставить русский язык и валюту рубль, то можно российскими Mastercard, Visa и МИР. Если выставить иную валюту, например, THB, то можно платить картой Unionpay. У Trip.com часто хорошие цены на билеты, но могут быть проблемы с конкретным картами отдельных банков. Если по одной карте не прошла оплата, пробуйте другие.
3. Можно купить билет напрямую у авиакомпании и оплатить картой Unionpay, в том числе и неименной. Ниже список компаний, где проходит оплата картой Unionpay.
Turkish Arlines — выставить валюту турецкие лиры, доллары или евро и выбрать способ оплаты UnionPay
Азиатский лоукост AirAsia — проверено при оплате в тайских батах, перебрасывает на китайский сайт, там вводите данные карты и оплата проходит
Турецкий лоукост Pegas — валюта USD, выбирать внизу страницы отдельную опцию Pay with China Union
На сайте этих авиакомпаний можно оплатить картой Unionpay через стандартную форму оплаты без дополнительных действий:
Что делать после получения новой карты Юнион пей?
Чтобы уменьшить количество проблема заграницей, рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты. Для этого нужно выполнить ряд простых действий.
1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Таким образом вы проверите, что чип рабочий и на нём записан пин-код.
Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
3. В мобильном приложении или интернет-банке в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей. Например, в приложении Газпромбанка это делается в Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей
Про Экспансию платежной системы UnionPay в 2023 году
· В Аргентине UnionPay получила разрешение на использование дифференциального курса обмена для расчетов клиентов по иностранным кредитным картам. С июля месяца в соответствии с нормами Банка Центральной Республики Аргентины (BCRA) UnionPay начала применять финансовый курс доллара для покупок иностранцев с использованием кредитных карт. Компания также стремится заключить протокол с обработчиками карт и выпускающими банками для расчета обменного курса. UnionPay популярна в Аргентине и присутствует в 182 странах.
· UnionPay International предоставляет эксклюзивные мировые предложения, привилегии премиум-коллекции U Collection, специальные предложения в Гонконге и Макао, местные предложения для повседневных потребностей и варианты оплаты в Большой Заливской области.
· В 2022 году UnionPay обошла Visa и стала лидером среди мировых поставщиков дебетовых карт, удерживая более 40% рынка, в то время как Visa имеет 38.78%, а Mastercard — 21%. UnionPay быстро расширилась, имея ранее небольшую долю рынка. Карты UnionPay принимаются в 181 стране и выпускаются в 79 странах через местные партнерства.
· UnionPay расширяет свою сеть международных платежей через QR-коды, сотрудничая с Национальным банком Камбоджи. В настоящее время ведется работа по связыванию местных сетей QR-кодов Шри-Ланки, Южной Кореи, Вьетнама, Малайзии и Камбоджи с UnionPay. Это демонстрирует интерес стран Юго-Восточной Азии к международным банковским картам и показывает успехи UnionPay в области мобильных платежей.
· UnionPay International преодолела отметку в 200 миллионов выпущенных карт за пределами Китая, предоставляя безопасные международные платежи. Количество партнеров UnionPay увеличилось с 60 в 2012 году до 2 500 по всему миру. 38 миллионов мировых продавцов принимают карты UnionPay.
· UnionPay International сотрудничает с Fiserv для дальнейшего мирового расширения, позволяя выпускать виртуальные и физические карты по всему миру и увеличивать прием карт UnionPay международными компаниями.
Таким образом, в 2023 году UnionPay продолжает активное расширение своей мировой сети и внедрение новых инновационных решений в области международных платежей и банковских услуг.
Система лояльности при оплате отелей картой Юнионпэй
В последние годы многие известные отельные сети активно сотрудничают с платежной системой UnionPay, чтобы предложить своим гостям дополнительные преимущества и упрощенные методы оплаты. Например, крупнейшая европейская сеть AccorHotels объявила о партнерстве с UnionPay International. Основной задачей этого партнерства является предоставление улучшенного опыта проживания для туристов, приезжающих в отели данной сети, путем упрощения процесса оплаты.
Отельный бренд Banyan Tree Hotels также предлагает своего рода бонус для держателей карт UnionPay. При бронировании на проживание в отелях этой сети на период от 3 ночей и более с использованием карты UnionPay гостям предоставляется скидка в размере 25% от лучшей доступной ставки. К этому дополняются бесплатные завтраки и кредит на 100 долларов США, который можно потратить на услуги питания или спа-процедуры в отелях Banyan Tree. В отелях других брендов, входящих в эту сеть, таких как Pavilion Hotel Managed by Banyan Tree, кредит составляет 50 долларов США.
Доступна специальная скидка при бронировании отелей через Agoda. Это предложение предоставляет скидку в размере от 10% до 60 малайских ринггит и действует для держателей карт, начинающихся на «62» или «81». Скидка актуальна для отелей с баннером «Promotion Eligible» и типами номеров «Pre paid» и «Pay now». Скидка отображается после ввода данных карты и распространяется только на стоимость номера. Условия акции могут изменяться UnionPay International или Agoda.
В свете вышесказанного, при планировании проживания в отелях стоит уточнять наличие специальных предложений для держателей карт UnionPay, так как это может принести дополнительные выгоды и скидки.
После ухода Visa и Mastercard карта UnionPay действительно помогает при снятии и оплате услуг, хоть и работает карта не везде, перед оформлении обязательно изучите, узнайте у поддержки будет ли карта работать карта в той стране, куда вы едите.
Чтобы избежать возможной блокировки карты UnionPay, рекомендуется выбирать надежный банк, который имеет меньшую вероятность подвергнуться блокирующим санкциям.
Выбираем карту UnionPay. Актуальные предложения банков в 2023 году
Ситуация с обслуживанием карт UnionPay за рубежом становится всё более непредсказуемой. Разбираемся с текущей картиной. Информация обновляется.
В статье:
1. Что нужно знать про использование карт UnionPay
2. Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками
3. В России карты выпускают 7 банков. В статье рассматриваются карты:
— Карта UnionPay, Газпромбанк
— Карта UnionPay Diamond, Газпромбанк
— Карта UnionPay, Примсоцбанк
— Своя карта UnionPay, Россельхозбанк
— Карта UnionPay АТБ ( NEW!)
Что нужно знать про использование карт UnionPay
2. В основном карты UnionPay россияне используют для оплаты товаров/ услуг и снятия наличных за рубежом. По данным официального сайте UnionPay система работает в 181 стране. Карты выпущенные в России во многих странах могут не приниматься, также их могут принимать не во всех торговых точках и перед оплатой в магазинах и на сайтах необходимо проверять логотип UnionPay.
В Телеграм есть канал @unionpayru, где владельцы российских карт делятся опытом. Здесь можно уточнить, в каких странах (в каких магазинах) работают карты разных банков выпущенных в России.
3. Карту как виртуальную, так и пластик можно привязать только к бесконтактному сервису Huawei Pay, который работает на Android. При этом привязываются карты только некоторых банков. Но как показывает практика, за границей при оплате лучше использовать пластиковую карту, да и снимать наличные в банкоматах с помощью Huawei Pay не получится.
4. Именная или неименная карта? Как правило, разницы нет. Частный случай: при бронировании автомобилей могут проверять имя на карте.
5. Если карта кобейджинговая (UnionPay-Мир), то могут быть проблемы при оплате иностранных сервисов, так как карта считывается как «Мир».
6. Возможность платить картой за покупки в иностранных интернет-магазинах до сих пор под вопросом. Даже если где-то такое возможно, товары в Россию не доставляются. Это касается и различных подписок.
6. Карты, выпущенные в России, нельзя привязать к китайскому платёжному сервису WePay.
7. В некоторых случаях недоступна бесконтактная оплата, но можно оплатить, вставив карту в терминал.
8. Система UnionPay ввела ограничение на снятие за пределами России по картам, выпущенных российскими банками:
— 50 тыс юаней в день ( примерно 500 тыс рублей)
— 500 тыс юаней в год (примерно 5,7 млн рублей)
Что нужно знать про обслуживание карт UnionPay банками
2. Ожидание пластика — от 7 до 14 дней.
3. Один из способов пополнения рублёвых счетов — через Систему быстрых платежей, до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Другие лимиты и комиссии, а также возможности пополнения счетов нужно уточнять в банках.
4. Большинство операций по оплате и снятию наличных за границей в местной валюте проходят конвертацию через юань. Если карта оформляется в рублях, в долларах или евро, то учтите возможные потери на конвертации.
На 20 августа 2023 года в России можно выпустить карту в следующих банках: Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, Банк Русский Стандарт, ВБРР, АТБ. Карты этих банков работают за границей, но принимаются не везде. Рассмотрим предложениям банков, информация о которых размещена в базе bankinform.ru. Рассматриваем только дебетовые карты.
1. Карта UnionPay, Газпромбанк
Валюта: рубли, юани
Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. При оформлении карты по 31 января 2024 года и в зависимости от суммы покупок в течение 3-х месяцев комиссию за выпуск или часть комиссии можно вернуть ( 3000 рублей — при покупках на сумму от 10000 рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд или 5000 рублей за покупки на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд) .
Снятие наличных для карты в рублях: бесплатно в своих банкоматах до 1 млн рублей. В сторонних банкоматах на территории России до 100 тыс рублей в месяц бесплатно, 1% (мин.300 рублей) — до 1 млн рублей. За пределами РФ — 450 рублей за каждую операцию.
Снятие наличных для карты в юанях: в банкоматах сторонних банков и за пределами РФ — 1,5%, не менее 200 рублей.
Huawei Pay: есть
Кэшбэк: 1,5% рублями (не более 3000 рублей в месяц) только по России.
Получение карты: в офисе или с курьером
К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.
2. Премиальная карта UnionPay Diamond, Газпромбанк
Валюта: рубли, юани
Стоимость: 5000 рублей (единоразово при выпуске). Обслуживание бесплатно. Комиссию за выпуск 5000 рублей можно вернуть по акции при покупках на сумму от 50 тыс. рублей в месяц в течение первых 3-х месяцев подряд.
Снятие наличных: бесплатно в банкоматах UP по всему миру (суточный лимит 600 тыс. рублей).
Кэшбэк по рублевой карте только по России: четыре программы лояльности на выбор (кэшбэк или мили)
Новые клиенты могут принять участие в розыгрыше 30000 миль «Аэрофлот Бонус». Необходимо совершать покупки на сумму от 5000 рублей до 31 октября 2023 года.
Условия для привилегий: суммарный баланс от 1 млн руб + от 50 тыс руб. покупки в месяц /от 2 млн руб. + не менее одной покупки в месяц / баланс от 4 млн руб. Есть две программы привилегий (путешествие и спорт)
Привилегии: Две программы привилегий на выбор (путешествие и спорт), суточный лимит на снятие наличных — 1 млн. рублей.
Huawei Pay: есть
Получение карты: в офисе или с курьером
К карте можно выпустить платёжный стикер системы Мир.
3. Карта UnionPay Примсоцбанка
Валюта: рубли / юани
Выпуск карты — бесплатно.
Обслуживание — 1 000 рублей или 78 CNY в год
Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих — 3% (не менее 300 рублей)
Конвертация: для рублёвых карт по курсу банка в юань и далее в валюту счёта, для карт в юанях в валюту счёта по курсу UnionPay
Huawei Pay: нет
Оформить карту можно либо в мобильном приложении, либо в любом офисе банка, а также на сайте банка.
Получение карты: в офисе банка
4. Своя карта UnionPay Россельхозбанка
Валюта: рубли / доллары/ евро / юани
Стоимость: бесплатно при оформлении до 31 декабря 2023 года, необходимо совершить одну покупку в течение года (иначе 1000 рублей)..
Снятие наличных: за рубежом — 1% от суммы (мин. 199 руб), и для счетов в валюте — 3% от суммы (мин 5 долл/ 5 евро/ 50 юаней )
Кэшбэк: баллами программы лояльности «Урожай»
Huawei Pay: нет
Получение карты: в офисе
5. Карта «АТБ 2.0» UnionPay от Азиатско-Тихоокеанского Банка
Валюта: рубли / юани
Выпуск карты — 5 000 рублей или 450 CNY.
Обслуживание — бесплатно при покупках на сумму от 30000 рублей в месяц, иначе 399 рублей (эквивалент в юанях)
Снятие наличных: в своих банкоматах бесплатно, в чужих бесплатно до 100 тыс рублей в месяц, иначе 1%. За границей — 1% (не менее 150 рублей).
Кэшбэк: баллами до 7% в выбранной категории и 1% на другие покупки
Huawei Pay: нет
Получение карты: в офисе банка
Проанализировав все особенности китайской платёжной системы и её работы в России и за рубежом, можно сделать вывод: если карта нужна только для того, чтобы снять наличные за рубежом, то это стопроцентный вариант. При оплате покупок лучше использовать пластиковую карту, при этом вставляя в терминал. И, конечно, стоит учесть, что для разовых путешествий покупка наличных долларов или евро может оказаться выгоднее, чем оформление UnionPay (даже с учётом невыгодного банковского курса), ведь за границу можно взять сумму до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в иной валюте).