Unionpay в какой валюте лучше

Таинственная карта: гайд по UnionPay для расчетов за рубежом

С начала марта все карты Visa, Mastercard и JCB российских банков не работают за рубежом — с них нельзя снимать деньги в банкоматах и использовать их для безналичной оплаты. Для безналичных операций за границей у граждан РФ теперь осталось два варианта — карта национальной платежной системы «Мир» и китайской платежной системы UnionPay.

По данным ЦБ на декабрь 2021 года на карты «Мир» приходится треть от всех эмитированных в РФ карт. Ее принимают лишь в 10 странах, в основном на территории бывших советских республик. Карты UnionPay до сих пор были мало распространены в России. География их обслуживания — 180 стран. Это стало причиной ажиотажного спроса на них среди россиян после ухода Mastercard и Visa. «С начала 2022 года заявки на UnionPay были единичными. Сейчас поток — до тысячи заявок в день», — говорит представитель банка «Зенит». Газпромбанк только за 10 марта выпустил более 1000 пластиковых и около 5000 цифровых карт UnionPay, хотя раньше открывал не более 400 карт в месяц, делится его пресс-служба.

Карту UnionPay предлагают: Газпромбанк, Россельхозбанк, Почта банк, банки «Зенит», «Солидарность», «Приморье» и Примсоцбанк, обещают начать их выпускать: Сбер, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и МТС-банк. Например, банк «Санкт-Петербург» убрал упоминание карты со своего сайта.

Клиенты выбирают между виртуальными и пластиковыми, рублями, долларами и евро, просто UnionPay и кобейджинговой картой «Мир»- UnionPay, бесплатным или платным выпуском (до 15 тысяч рублей) и обслуживанием (до 6 тысяч рублей).

Frank Media собрали основные вопросы, которые задают россияне о таких картах на форумах, в соцсетях и Telegram-каналах, и отправил запрос российскому подразделению UnionPay, а также офисам платежной системы в других странах. На момент публикации текста представители UnionPay на запрос не ответили.

Не готовы официально и по существу отвечать на вопросы и банки, которые сами толком не успели протестировать карты за рубежом. Frank Media поговорили с шестью источниками в банках-эмитентах UnionPay и на платежном рынке России, которые поделились своими знаниями на условиях анонимности.

Для того чтобы ответить на этот вопрос, надо понять, какая у банка и платежной системы выбрана валюта расчетов. По умолчанию принято считать главной валютой расчетов UnionPay юани, но это не всегда справедливо в отношении российских банков, говорят источники Frank Media. Все зависит от конкретного соглашения UnionPay с эмитентом. У многих российских банков традиционно корреспондентские счета были в долларах, через них шел основной поток транзакций, поэтому с большей долей вероятности основная валюта расчетов для большинства российских банков с UnionPay сейчас — доллар.

При оплате в валюте отличной от доллара платежная система проводит конвертацию в доллар по своему курсу и выставляет счет банку-эмитенту. Тот списывает нужную сумму со своего коррсчета и при необходимости конвертирует эту сумму уже по собственному курсу в валюту счета клиента, к которому привязана карта. Если все валюты отличаются, то у клиента будет не менее двух конвертаций. Если валюта счета клиента и валюта расчетов банка-эмитента с платежной системой совпадает, то можно сэкономить.

Аналитика по темеReward-программы банков во втором квартале 2022 годаОбзор кешбэк-программ банков с калькулятором доходности15 июля 2022 года Долларовая карта UnionPay не панацея, так как у банка-эмитента и платежной системы может быть несколько валют расчета. Например, валютой расчета для операций в евро может быть евро, а для остальных валют использоваться доллар США. «Кроме того, сейчас не всем банкам комфортно держать коррсчета в долларах США, поэтому валюта расчета вашего банка однажды может измениться», — говорит один из собеседеников Frank Media.

В теории они должны работать — именно для увеличения покрытия карта выпускается с двумя платежными системами. На практике возможны случаи, когда POS-терминалы некоторых эквайеров или отдельные банкоматы сразу откажут в транзакции, первой «увидев» неподдерживаемую платежную систему. Однако современные банкоматы и POS-терминалы способны переключиться на нужную платежную систему автоматически.

Технически это возможно, если отдельные эквайеры специально станут распознавать BIN (банковские идентификационные номера, первые шесть цифр карты) — по ним можно определить страну ее происхождения. Однако отказ держателю UnionPay по страновому признаку будет прямым нарушением партнерских отношений с UnionPay. Клиенты, которым отказали в обслуживании в банке-партнере UnionPay, могут пожаловаться на отказ своему банку-эмитенту и платежной системе, которая будет разбираться с нарушителем. Однако все это займет время, которого у клиента может не быть.

По картам UnionPay не предусмотрены p2p-переводы (person-to-person). Единственный вариант — осуществлять их через специальный сервис UnionPay MoneyExpress. На сайте UnionPay сказано, что она действует в 45 странах (Россия в списке есть) и позволяет слать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками. Для того чтобы эти переводы заработали, банки должны проходить сертификацию в MoneyExpress. Она занимает 3-4 месяца.

Почему так мало банков их выпускают? Чтобы наладить выпуск карт UnionPay и обеспечить всех желающих, нужны пластик и чипы. Логистические цепочки сейчас нарушены, а чипов в стране мало, и они подорожали, признали три собеседника Frank Media. Новых поставок пока не ожидается, поэтому клиенты платят за дефицит.

Параллельно россияне пытаются самостоятельно разобраться с возможностями разных карт UnionPay, о которых мало что известно в нынешних условиях. Например, пользователи Telegram-канала «UnionPay в России» составили таблицу, в которой отмечают, удалось ли им снять деньги в банкомате в долларах, евро или местной валюте, оплатить покупку по безналу за рубежом. На практике это получается не у всех и не всегда, жалуются владельцы карт.

Пока снять доллары или евро UnionPay им удалось лишь в нескольких странах. Это Болгария, Греция, Нидерланды, Грузия. Взять из банкомата местную валюту, отличную от доллара и евро, россияне смогли в ОАЭ, Таиланде, Египте, Турции, Грузии, Индонезии, Беларуси и Индии. Оплата в местных магазинах прошла в ОАЭ, Турции, Таиланде, Испании и на Северном Кипре.

Стран, где все эти операции провести не удалось, к сожалению, гораздо больше.

Подскажите пожалуйста Union Pay в какой валюте лучше открывать для Таиланда? Или не имеет значения?

У меня юп РСХБ в долларах , покупал доллары и выводил на карту , карта была ещё открыта в мае, использовал без проблем в Дубае. Здесь оплачиваю в кафе и отеле , 7/11 не проходит. Снимать говорят комиссия 3%, я не пробовал. В поддержку РСХБ не хочется звонить уточнять , так как там ее нет .

Либо в юанях, если хочется морочиться с покупкой на бирже и переброской на счёт, либо в рублях. Во втором случае надо узнавать валюту конвертации конкретного банка, т. к. не все банки конвертируют через юань. Ну и условия обслуживания, комиссии и подобное — само собой. В каких-то иных валютах я не знаю, открывают ли. Но если и да, то надо сразу задавать себе вопрос, как пополнять будете.

Форум Винского

Аренда жилья напрямую у хозяев с гарантией
Система бронирования Суточно защищает ваши интересы и деньги как в России так и за границей: в Турции, Черногории, Израиле и тд. Хозяин получает оплату только после вашего заселения в объект недвижимости»

Аренда автомобиля за границей для тех у кого есть карты зарубежных банков

Сравнение стоимости аренды авто у разных прокатчиков. Вы задаете параметры поиска — сайт находит вам автомобиль в заданном месте, по самой низкой цене

Аренда авто в Турции, Дубае, Испании, Черногории с оплатой российскими картами

Без депозита! Выбор страховки арендуемого авто ОСАГО или КАСКО, выезд за границу

Подбор туристической страховки

Европейская страховка для получения шенгенской визы в Германию, Австрию, Хорватию

Евростраховка с хорошими скидки для гр РФ, русскоязычный интерфейс сайта, но заплатить придется картой зарубежного банка

Заказ экскурсий, выбор гида

Подбор экскурсии по странам и городам, полный каталог гидов в нужном месте. Оплата российскими картами

Заказать трансфер онлайн

Простой и удобный способ добраться из пункта А в пункт Б в незнакомом городе/стране. Трансфер из/в аэропорт, из/в отель, между городами. Оплата российскими картами

• Список форумов‹Авиабилеты, Аренда авто, Мили, Паспорта, Страховки, Деньги‹Банковские карты, деньги и денежные переводы

• Правила •
• Инструкции
• • FAQ
• • Галерея
• • Регистрация
• • Вход

Карты UnionPay Газпромбанка

Сейчас этот форум просматривают: dvitas и гости: 11

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 20 июл 2023, 18:12

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

MyKenigsberg » 20 июл 2023, 21:19

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 20 июл 2023, 21:42

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Elizaveta_lukash » 20 июл 2023, 21:46

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

MyKenigsberg » 20 июл 2023, 21:54

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 20 июл 2023, 21:59

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

MyKenigsberg » 20 июл 2023, 22:04

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 20 июл 2023, 22:08

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

MyKenigsberg » 20 июл 2023, 22:15

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 20 июл 2023, 22:16

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Elizaveta_lukash » 20 июл 2023, 22:32

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Бондарев Пашка » 21 июл 2023, 08:44

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Al_Samuel » 21 июл 2023, 08:58

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

alec220 » 21 июл 2023, 10:38

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

MyKenigsberg » 21 июл 2023, 11:30

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

kiselenabhs » 21 июл 2023, 13:48

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

LavSug » 21 июл 2023, 14:42

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

Фрау Ильза » 21 июл 2023, 20:09

Re: Карты UnionPay Газпромбанка

AlexSMR » 21 июл 2023, 20:50

Фрау Ильза , лучше оформить в юанях — будут меньше расходы на конвертацию.

Платежная система UnionPay

Дебетовые карты

UnionPay – платежная система (ПС) Китая. Активно используется в 180 странах мира. В России появилась в 2006 году, но не получила признание среди граждан России. О ключевых характеристиках платежной системы, ее отличиях от других международных систем, сильных и слабых сторонах пойдет речь в статье.

Какие банки выдают карты UnionPay в России

По данным официального сайта UnionPay, в России эмитируют карты следующие кредитные организации:

1. МТС Банк.
   
   Выпуск при подаче заявки на сайте 5 000 ₽, в офисе МТС Банка 10 000.
   Первые 2 месяца — Бесплатно, далее — 99 ₽ или при выполнении одного из условий:
   — Оборот по карте 10 000 ₽ в месяц
   — Минимальный остаток на карте от 30 000 ₽ в месяц.
   7% годовых по счету МТС
   Бесплатное снятие наличных. Снимайте до 100 000 руб. без комиссии в любых банкоматах, доступных для «UnionPay»
   Лицензия ЦБ РФ №2268 от 17.12.2014 г
   
2. Газпромбанк. Выдает дебетовый физический носитель в 3 категориях: Classic, Gold и кобейджинговые. Клиент банка получает следующие возможности: кэшбэк с покупок милями либо рублями, начисление процентов на остаток, доступ к акциям и предложениям по программе лояльности у партнеров.
3. Почта Банк. Предлагает дебетовый банковский продукт «Вездедоход» категории Classic. На счету банковского продукта могут лежать только рубли. Обслуживание продукта бесплатное, если клиент будет тратить ежемесячно не менее 5000 рублей. С покупок держателю возвращаются бонусы.
4. Россельхозбанк. Предлагает широкий выбор продуктов: карты моментального выпуска, кобейджинговые и классические. Держать на счету можно ходовые средства платежа России и США и Европы.
5. Солидарность. Предоставляет дебетовые средства платежа премиальных категорий: Gold и кобейджинговую. Банк дает возможность открывать счета в рублях. Клиенты банка получают привилегии премиального продукта: консьерж-сервис, скидки на трансфер и на покупку у партнеров. Также на остаток счета начисляются проценты.
6. Банк Санкт-Петербург. Предлагает заинтересованным: длительный срок действия карты (5 лет), кэшбэк программу, возможность открывать несколько счетов в долларах, рублях и евро. Стоимость обслуживания средства платежа в год – 5000 рублей.
7. Промсвязьбанк. При оформлении платежного средства клиент должен запросить подключение к ПС Китая.
8. Зенит. Выпускает Платиновый кредитный продукт, аналогов которого нет на рынке. Отпускается как дополнение к основной «Карте Привилегий». По кредитке действует бонусная программа.
9. Примсоцбанк. Владельцы дебета получают проценты на остаток по счету, бесплатное обслуживание при соблюдении минимальных требований, конвертацию по прямому курсу, возможность открыть счет в рублях и китайской национальной валюте.
10. Тинькофф на сегодняшний день предлагает оформить пластик МИР и после этого в мобильном приложении подключить виртуальную кобейджинговую карточку для оплаты в иностранных интернет-магазинах и снятия наличных заграницей.

До 2022 года оформить платежный физический носитель можно было также в Восточном банке. Но кредитная организация перешла во владение Совкомбанка. Выпуск банковских продуктов прекращен.

Сбербанк заявил, что собирается выпустить новый кобейджинговый продукт, поддерживающий CUP.

Кобейджинговые карты

Выпускаются на территории РФ только 2 кредитными организациями: Россельхозбанком и Солидарность.

Пластик поддерживает одновременно китайскую и российскую платежные механизмы. Соответственно, на территории РФ транзакции проводятся по национальной системе, за пределами – по China Union Pay.

Россельхозбанк предоставляет клиентам возможность открывать счета в долларах, рублях и евро, Солидарность – только в рублях.

Владельцы пластика с 2-мя механизмами оплаты могут использовать привилегии обеих систем.

Держателям пластика стоит на границе при совершении транзакций предупреждать кассира о том, какую систему выбирает для оплаты. Иначе человек может потерять средства на конвертации валют.

Quickpass

Это сервис бесконтактной оплаты. Карты CUP оснащены модулем NFC, поэтому оплата проводится в 1 касание.

Физические платежное устройство можно привязать к телефону либо другому умного гаджету. И впоследствии оплачивать покупки через гаджет. Подключение к сети при этом не требуется.

Прежде, чем попытаться рассчитаться за покупку, нужно убедиться, что терминал поддерживает QuickPass. Об подключении к структуре свидетельствуют логотипы QuickPass и Mobile QuickPass.

Жители РФ, владеющие пластиком CUP, смогут расплачиваться бесконтактно в ресторанах быстрого питания (Mc’Donalds, BurgerKing и KFC) и сети «Азбука Вкуса». А также приобретать билеты на аэроэкспресс в Москве.

Китайская платежная система UnionPay в России

Полное название платежной системы – China Union Pay, аббревиатура CUP.

China Union Pay – национальная система проведения финансовых операций в Китае. Появилась в 2002 году. Занимает 1-ое место по количеству выпущенных карт в мире. Карты Юнион Пэй принимаются во многих странах мира, число банкоматов достигает 1 млн.

Объем оборачиваемых средств составляется 37%. Превышает показатели международных финансовых структур Visa (32%) и Mastercard (20%). Большая часть транзакций проводится на территории Китая. Чтобы изменить ситуацию, руководство стремится расширить географию функционирования. Поэтому в 2016 году CUP совместно с национальным органом платежных карт РФ запустили совместный продукт – кобейджинговые платежные средства.

Отличия Mastercard, UnionPay, Мир и Visa

Функционал разных ПС в целом схож. Если использовать пластик для повседневных трат на территории России, то Юнион Пэй оформлять не стоит. Возникнут проблемы с поиском банкоматов, терминалов с возможностью бесконтактной оплаты.

Для повседневных трат на территории страны подходит национальная ПС по 3-м причинам:

1. Граждане получают выплаты на физические носители, подключенные к данной ПС.
2. Национальная система не зависит от внешних факторов.
3. ПС выдвигает предложения, выгодные для граждан страны.

Но если человек выбирает карту не только для оплаты расходов, но и путешествий, то должен тщательно ознакомиться с условиями ПС. Ключевую роль играет конвертация валют при транзакциях.

Соответственно выбор ПС обуславливается тем, какая валюта считается ходовой в стране въезда.

1. Если доллар, то выбирать стоит Visa.
2. Если евро, то подойдет Mastercard Mass.
3. Если юани и доллары Азиатских стран, то UnionPay.

В связи с введением санкций стоит выбирать платежную систему МИР либо кобейджинговые, а для выездов за границу UnionPay.

Оформление пластика, поддерживающего МИР и UnionPay, предпочтительно по ряду причин:

1. Системы проведения операций не контролируются Американскими службами. В случае введения санкций владельцы в рабочем режиме будут иметь доступ к собственным средствам.
2. Пластик можно использовать как на территории России, так и за рубежом.
3. Держателю доступны привилегии обеим ПС.
4. При снятии юаней либо переводе валюты по данной карте снижаются расходы на комиссию и конвертацию.

Разновидности карт UnionPay

Банковские продукты выпускаются как кредитные, так и дебетовые. Делятся на несколько категорий:

1. Классические (Standart). Обладают стандартным функционалом, рассчитаны на небольшой оборот.
2. Премиальные (Gold, Platinum, Diamond). Предназначены для премиальных клиентов. По платежным устройствам данной категории клиентам предлагаются услуги консьержа, медицинская помощь за границей, скидки на трансфер, доступ к программам лояльности крупных компаний и др.

Также выпускаются карты предоплаченные, корпоративные для бизнесменов и организаций, тематические, преимущественно туристические.

В какой валюте лучше оформить карту UnionPay

Ответ на вопрос зависит от того, какой ПС собирается рассчитываться владелец и где.

На территории России логично и целесообразно использовать рубли. Но ПС МИР за границей доступна только в некоторых странах. Поэтому оплата будет производиться по UnionPay.

Китайская система транзакций не проводит операции с рублем. Соответственно при оплате рубли будут конвертироваться в другую валюту, которая поддерживается. К таковым относятся, доллар Гонконгский, Американский, Сингапурский и Новозеландский, юань и евро, фунт стерлингов Англии, йена Японии, Тайский бат и Патака Макао.

Конверсия

Перевод валюты проводится по частям: одна часть по курсу ПС, другая – по курсу банка.

При расчете итоговой суммы комиссии принимают во внимание:

1. То, в какой валюте открыт мой счет.
2. То, какой валютой клиент расплатился за покупку.
3. То, какой валютой эмитент рассчитывается с ПС.

На основе этих параметров возможны следующие варианты конверсий:

Валюта счета	Китай	Италия	Россия	США
Рубль	Перевод в доллары. Доллары – в юани	Конвертация в евро напрямую	—	Перевод напрямую в доллары
Доллар либо евро	Обмен напрямую в юани	Доллары – в евро	Одна операция перевода: EUR-RUB	Обмен в одну операцию в евро
Юань	—	Конвертация в евро	Опосредованный перевод. Сначала Юани – в доллары, затем доллары – в рубли	Конвертация в доллары

Клиенты кобейджингового пластика МИР с поддержкой UnionPay теряют собственные средства на двойном обмене валюты. Разница может достигать 7%.

Плюсы и минусы карт UnionPay

В России средства оплаты, поддерживающие систему UnionPay, не используются активно и повсеместно по ряду причин:

1. Неразвитая инфраструктура. Недостаточно банкоматов для беспрепятственного проведения операций. Не во всех странах работает служба поддержки, вопросы приходится решать через финансовую структуру.
2. Проблемы с оплатой. Малая часть торговых точек принимает платежи по UnionPay, терминалы для оплаты не подключены к Quickpass, а физические носители не идентифицируют.
3. Сложность в выборе эмитента. Не все российские банки эмитируют средство платежа.
4. Проблемы с оплатой. Оформленный в Китае пластиковый носитель имеет 6-ти значный пин-код. В России пластик обладает блокировкой в 4 знака. Поэтому возникают сложности оплаты.
5. Короткий срок действия пластика.

К сильным сторонам средств оплаты CUP можно отнести:

1. Независимость от политической ситуации, санкций и контроля финансовой среды со стороны Америки.
2. Возможность выбора. Выпускаются в нескольких категориях и видах.
3. Больше привилегий. Если средство кобейджинговое, то держатель получает доступ к акциям и специальным предложениям обеих систем.
4. Функционал. Не отличается от того, которым наделены устройства оплаты международных ПС.
5. Прямая конвертация без потери средств из-за разницы в курсе.
6. Возврат НДС за покупки, совершенные во время путешествия.

В каком банке лучше оформить карту UnionPay

Выбор банка для оформления карты с двумя системами оплаты: российской МИР и китайской UnionPay зависит от нескольких факторов: