Карта UnionPay — действительно ли китайская платёжная система решает проблемы взаиморасчётов за границей
Здравствуйте, я 11 лет работаю с Китаем. Перед написанием материала я поговорил с китайскими партнёрами и русскоязычными владельцами карт на UnionPay об их опыте использования карты в мире и оплаты в онлайн-магазинах. Теперь делюсь с вами.
Платежные системы Visa и Mastercard объявили о прекращении работы в России. Представители Mastercard сообщили, что возобновит операции, когда «это будет уместно» и если будет «разрешено законом».
- Карты Visa и MasterCard, выпущенные в России, внутри страны работают без ограничений, но их нельзя использовать за границей и для покупок в зарубежных интернет-магазинах;
- Карты Visa и MasterCard, выпущенные за рубежом, в России не работают.
Карта МИР вопроса не решает. Её принимают только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, ОАЭ, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.
В результате возник интерес к карте на китайской платёжной системе UnionPay, которая, по заявлениям представителей компании, принимается как в России, так и еще в 180 странах.
Как человек, который работает с Китаем и слышал о проблемах с картами UnionPay в Европейском союзе, я решил проверить эту информацию у китайских партнёров и русскоязычных владельцев карт UnionPay.
Здесь сделаю ремарку. В доковидные времена возможность использования UnionPay была привязана к местам массового скопления китайских туристов. Некоторые китайцы хотели оставить деньги и получить Tax free, но не могли. Нужно было им помочь.
А китайские туристы массово не ездят никуда с начала 2020-го года. В результате этого необходимость поддержки карт на китайской платежной системе в некоторых регионах могла упасть или быть ограничена.
Мой опрос скорее подтвердил эту информацию:
- Китайцы сказали, что даже ранее в путешествие всегда брали с собой карты нескольких платёжных систем. В основном, UnionPay принимали, но если нет, они использовали карты других систем, привязанные к этому же счёту.
- В местах скопления туристов карты UnionPay работали, что подтверждают и сами китайцы, и русскоязычные владельцы карт.
- В Азии покрытие UnionPay ещё лучше, как и условия по снятию денег, чем у других платёжных систем.
Были и другие ситуации. В 2018-м году я переводил денег партнёру, который оказался с картой UnionPay в Прибалтике (не популярное направление у китайских туристов) и не мог ни снять денег, ни заплатить за отель. Пришлось перекидывать деньги на его карту другой системы.
Заявляя о поддержке 180 стран, UnionPay не уточняют, что отдельных регионах платёжную систему может поддерживать один банк или магазин. Но формально поддержка реализована. Поддержку лучше уточнять на сайте компании.
Согласно сайту, в России поддержка ключевых банков реализована. Хотя нескольких крупных банков в перечне, всё же, нет (не знаю, вопрос ли это актуальной информации на сайте или реальное положение вещей):
В Италии список банков внушительнее, хотя заявлено, что в России деньги можно снять из 85% банкоматов, а в Италии из 80%.
В Чехии нет поддержки двух крупных банков: австрийского Raiffeissen и местного Fio Banka.
В Эстонии возможность съема денег не заявлена. При этом утверждается, что сама система на рынке страны с 2017-го года.
Сейчас в России наблюдается ажиотажный спрос на карты UnionPay. На vc.ru публиковали информацию, что за день изменялись тарифы как на выдачу карты, так и на годовое обслуживание.
Так, в банке «Санкт-Петербург» появилась комиссия за выдачу карты 10 тысяч рублей, а годовое обслуживание увеличилось до 5000 рублей.
«Ничего личного только бизнес на проблемах людей» (официально банк говорит о защите от ажиотажного спроса). Впрочем, о планах выпускать карты UnionPay уже заявили «Сбербанк», «Тинькофф» и ВТБ. 9 марта с утра о возможности заказа виртуальной карты на UnionPay объявил «Почта банк».
Широта предложений влияет и на стоимость изготовления карты, и стоимость обслуживания. У кого есть возможность, рекомендую подождать, и оформлю карту в банке с вменяемыми тарифами.
Оплата за товары интернет магазинов на начало марта 2022 не актуальна, так как закрыта доставка. Куда более актуальным может быть вопрос оплаты за сервис, брони и билетов для тех, кто решился или был вынужден выехать в это время.
Здесь мы упираемся в то, хотят ли владельцы магазинов и сервисов получить оплату или руководствуются принципиальными соображениями. Имеет значение и то, через какой платёжный шлюз идёт оплата (и какая у шлюза сейчас политика).
При онлайн-оплате ввести систему в заблуждение нельзя: банковский идентификатор вшит в номер карты. Уже по первым цифрам определяется принадлежность к платёжной системе, банку и стране, в которой карта выдана. И если у получателя платежа есть блок на страну, карту не примут.
В платёжных системах карта часто привязана к региону не только своим номером, но и номером телефона. Например, в том же PayPal на мобильный номер можно было подключить только карты одного региона (+7 — для России, +420 — для Чехии и т.п.). Здесь самим фактом использования мобильного номера владелец обозначает своё положение.
Для регистрации новых карт требуется заводить новый аккаунт и иметь новый номер телефона.
Что за система UnionPay, которая может прийти на смену Visa и Mastercard?
О запуске карт UnionPay задумались уже многие российские банки.
Когда Visa и Mastercard присоединились к поголовному канселингу в отношении России и объявили о приостановке своей деятельности в РФ, мир не рухнул. Да, за границей стало сложнее снять деньги и расплатиться картами, выпущенными российскими банками. На этот случай в России давно подстелили солому и запустили платежную систему «Мир». Главный минус ее, правда, в том, что такие карты сейчас принимают лишь в десяти странах мира. Но есть и запасной аэродром, о котором мы тысячу лет не вспоминали. И он называется Union Pay.
Что изменит остановка работы Visa и Mastercard?
Остановка деятельности Visa и Mastercard в России означает, что мы с тобой вряд ли сможем расплатиться картами этих платежных систем за границей, если они были выпущены в РФ. Если ты получил карту за рубежом, то она, наоборот, не будет работать в России. Интернет-магазины такие карты тоже принимать не станут.
На территории России карты будут работать, при этом в заявлениях Visa и Mastercard упоминалось, что пластик продолжит действовать до окончания срока действия. В ответ на это некоторые российские банки объявили, что сделают действие своих карт Visa и Mastercard бессрочным. Тебе для этого не придется даже обращаться ни в какие отделения.
Хотя работа российских карт Visa и Mastercard ограничивается, в ряде стран принимают российские карты «Мир»: это Турция, ОАЭ, Кипр, Вьетнам, Белоруссия, Армения, Казахстан, Киргизия, Таджикистан и Узбекистан. Но на всякий случай, если ты собираешься в отпуск (не важно, в какую страну) в ближайшее время, банковские эксперты все-таки советуют заранее снять наличку. Помни только, что сумму свыше 10 тысяч долларов (в пересчете на рубли это сейчас довольно неплохие деньги для отпуска) из страны вывозить нельзя. Совсем. Раньше надо было декларировать все, что превышало эту сумму. Теперь баста.
Mastercard, конечно, сообщает, что возобновит операции в России, когда «это будет уместно» и если будет «разрешено законом».
Что такое платежная система UnionPay?
UnionPay появилась в 2002 году в Китае, и пока мы не обращали на нее особенного внимания, она приобрела статус международной и стала крупнейшей платежной системой в мире. А по доле транзакций в 2015 году обошла Visa и Mastercard.
Сейчас национальная платежная система Китая поддерживается в 180 странах мира, в том числе и в России. Пока карты этой системы принимают далеко не все российские банкоматы и терминалы, но в обозримом будущем UnionPay может стать альтернативой для расчетов за рубежом, так как не попадает под контроль США.
Чем UnionPay отличается от «Мира»?
В отличие от UnionPay, карту «Мир» нельзя привязать к PayPal, ею невозможно оплатить покупки в Amazon и eBay. Кроме того, все сейчас ломанулись за «Миром», из-за чего сайт российской системы несколько раз падал, а карту можно будет получить даже не в этом месяце. UnionPay пока не такая востребованная. Да и куда там, сейчас дебетовые и кредитные карты этой системы можно открыть только в 11 российских банках. Вот их полный список:
Семь болей — один UnionPay: правда и мифы про китайский аналог Visa и Mastercard
С 10 марта в России перестали работать Visa и Mastercard — самые популярные мировые платежные системы. Ну как перестали. Карточками российских банков можно и дальше оплатить почти все покупки внутри страны, а в зарубежных интернет-магазинах или за границей они превращаются в тыкву расплатиться ими нельзя, и это — боль для туристов. Свято место пусто не бывает, и россияне поспешили оформить карты китайской платежной системы UnionPay. Но с ней не все так просто.
Станут ли карточки UnionPay достойной альтернативой картам международных систем? Или подойдет только для мема «ожидание — реальность»? Финтолк объясняет.
Правда ли, что карта принимается в 180 странах мира?
Да, это правда. Однако вы можете столкнуться с тем, что в целой заграничной стране есть всего пара банкоматов, которые выдают деньги с UnionPay или всего тройка магазинов, которые ее принимают. Меньше всего проблем возникнет в Китае и странах Юго-Восточной Азии, ОАЭ и странах Персидского залива, в Турции и странах СНГ. Уточнить географию распространения UPI можно на официальном сайте платежной системы.
Часто туристы сталкиваются с тем, что карта работала в определенном городе года три назад, а сейчас уже не работает. Платежная система изначально была заточена под клиентов из КНР и базировалась на списке мест, которые активнее всего посещаются китайскими туристами. Во время пандемии туристы ездить перестали, и обслуживать платежную систему кое-где стало невыгодно. Ее и отключили.
Учитывайте, что когда понадобится снять валюту в другой стране с карты, которую вы пополнили в рублях, то конвертация может пройти по неожиданному курсу. Нашли подходящий банкомат? Снимите сначала небольшую сумму, чтоб понять, что вас все устраивает.
Сколько стоит выпуск и обслуживание карты UnionPay
Выпустить карту UPI в России — удовольствие не из дешевых. Ажиотажный спрос только раззадоривает банки, и вот уже вместо изначальных 5 000 рублей в Газпромбанке выпуск китайской карты стоит 15 000 рублей. Вроде как временно и вроде как для снижения ажиотажа. Притворимся, что поверили.
Средняя цена выпуска карты в российских банках — 10 000 рублей. Узнавать об условиях выпуска и обслуживания лучше в самих банках — там на радостях условия периодически меняются.
Оформить карту UPI можно в этих банках:
| Банк | Валюта счета | Категория карты |
| Россельхозбанк | рубли | Classic Instant Issue (мгновенный выпуск) Cobadge (с двумя платежными системами) |
| Газпромбанк | рубли | Classic Gold Platinum |
| Банк «Солидарность» |
рубли евро |
Gold Diamond Cobadge |
| Банк «Санкт-Петербург» | рубли | Classic Diamond |
| Промсвязьбанк | рубли | Cobadge Classic Platinum |
| Банк «ВБРР» | рубли | Cobadge |
| Примсоцбанк | рубли | Classic Gold Diamond |
| Банк «Приморье» | рубли юани |
Gold |
| Банк «ЗЕНИТ» | рубли евро доллары |
Platinum |
| Почта Банк | рубли | Classic |
Что насчет бесплатной виртуальной карты
Бесплатную виртуальную карту UPI можно открыть в нескольких банках. Но, судя по отзывам счастливых обладателей новинки, не стоит даже заморачиваться. Снять деньги с такой карты можно только очень сложным для туриста за рубежом способом: например, в отделениях Почта Банка (!) с помощью QR-кода, сгенерированного в приложении. Нехилый квест: найти такое отделение где-нибудь в условной Испании.
Считается, что виртуальной картой можно хотя бы оплачивать покупки в валютных онлайн-магазинах. На практике далеко не всегда и далеко не во всех.
Можно добавить карту UnionPay в мобильный кошелек и снова платить телефоном?
Но нельзя. Вы не сможете добавить эту карту в Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay. А вот в Huawei Pay сможете: функционал приложения похож на привычные нам аналоги. Если вы везунчик и у вас аппарат Huawei или Honor (он тоже поддерживает Huawei Pay).
Можно ли пополнять UnionPay переводом с карты на карту?
Но для этого придется делать этот перевод из Китая через MoneyExpress.
А по номеру телефона?
Если у вас UnionPay российского банка, на которой подключены переводы по Системе быстрых платежей. Если у вас карта банка «Солидарность» (которая, кстати, лучше других показала себя в заграничных магазинах и банкоматах, судя по отзывам), пополнять ее придется наличными в офисах банка или переводом по реквизитам с другого счета.
А перевести деньги на другую карту с UPI можно?
Но не всегда. Например, с UPI-карты банка «Солидарность» можно перевести деньги на UPI другого человека за рубежом, но только если тот находится в Китае или в границах СНГ. Это максимальный функционал. С картами других банков все так же или еще печальнее.
Если переводите по России, то СБП вам в помощь: все переведется.
Стоит ли оформить себе карту UPI на всякий случай
Перед тем как заказывать за бешеные деньги карту UnionPay, подумайте, точно ли она вам понадобится: уточните, есть ли в той стране (городе, деревне), куда вы едете путешествовать, возможность снимать деньги с этой карты. А может быть, там и обычная карта «Мир» прекрасно работает? Уточните на сайте российской платежной системы.
Бежать и оформлять пластик UnionPay на всякий случай точно не стоит. Во-первых, когда сойдет ажиотаж, цены на выпуск и обслуживание, скорее всего, снизятся. Раньше эти карты были нафиг никому не нужны менее востребованы и выпускались банками бесплатно. Во-вторых, неизвестно, как будут развиваться события: может быть, и эта платежная система в недалеком будущем окажется под запретом.
Так что перестраховка может выйти себе дороже. Ну а если деньги за границей понадобятся вам в ближайшее время, UnionPay = неплохой выбор. Кроме него россиянам в странах, где не работает «Мир», остается только вариант с p2p (обмен от человека к человеку) через криптобиржи или частных обменщиков, а это тоже отягчено разными нюансами.
Банковские карты UnionPay: что это такое, как оформить и как пользоваться
VISA и MasterCard приостановили работу в России. Владельцы таких карт не смогут платить и снимать деньги за границей. Но альтернатива есть – платежная система UnionPay. Отвечаем на главные вопросы о новом термине в нашем финансовом обиходе.
Что это такое?
China Union Pay (CUP) – национальная платежная система Китая. Систему запустили в 2002 году для поддержки китайского бизнеса за пределами страны. Через три года она стала международной. По данным портала «Финуслуги», число банкоматов, принимающих UnionPay, превышает 1 млн. А количество выпущенных карт и операций по ним сравнимы с показателями Visa и MasterCard.
В чем ее преимущество?
Система Union Pay не подконтрольна влиянию США. А значит, не попадает под санкции. При этом действует она в 180 странах мира (в том числе и в Европе).
Есть ли Union Pay в России?
Впервые банковские карты CUP начали принимать у нас в 2007 году. А в 2014-ом их стали выпускать российские банки.
В 2017 году Россельхозбанк первым запустил проект карты Мир-UnionPay. На экономическом языке такие карты называются кобейджинговыми – то есть они работают сразу с двумя платежными системами. С того времени в России уже выпустили около 3,3 млн карт UnionPay, их принимают более 95% терминалов и банкоматов в стране.
Какие банки будут выпускать карты Мир-Union Pay?
До недавнего времени эти карты выпускали только Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Санкт-Петербург», «Почта Банк», «Зенит», «Приморье», Примсоцбанк, ВБРР, «Солидарность», а также находящиеся под американскими санкциями Совкомбанк (в виде карт рассрочки «Халва») и Промсвязьбанк.
В ближайшее время остальные банки планируют присоединиться к этой системе. Сбер и МКБ уже заявили, что «прорабатывают возможность» выпуска карты «Мир» — UnionPay.
Понятно, что сейчас спрос на такие карты вырастет и желающим срочно их оформить нужно запастись терпением. В Газпромбанке уже сообщили, что запрос на карты Мир-Union Pay увеличился в разы. Ближайшая дата получения – не ранее 16 марта.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Карты, деньги и спецоперация: 10 серьезных вопросов о наших личных финансах, связанных с ситуацией на Украине
Чем нам грозит отключение от SWIFT? Какие сейчас проценты по вкладам? Что будет с пластиковыми картами? Собрали всю информацию (подробности)
Какие российские банки отключают от SWIFT и как это ударит по клиентам
ЕС отключил от SWIFT семь попавших под санкции банков (подробности)
Читайте также
Возрастная категория сайта 18 +
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл № ФС77-80505 от 15 марта 2021 г.
ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — КАНСКИЙ ВИКТОР ФЕДОРОВИЧ.
АВТОР СОВРЕМЕННОЙ ВЕРСИИ ИЗДАНИЯ — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
АО "ИД "Комсомольская правда". ИНН: 7714037217 ОГРН: 1027739295781 127015, Москва, Новодмитровская д. 2Б, Тел. +7 (495) 777-02-82.