«Известия»: только семь российских банков выпускают работающие за границей карты UnionPay
Работающие за границей карты китайской UnionPay выпускают только семь банков: Газпромбанк, Почта Банк, «Солидарность», Россельхозбанк, «Русский стандарт», Примсоцбанк и ВБРР. Об этом сообщила газета «Известия».
МТС Банк и «Уралсиб» прекратили выпуск карт UnionPay после того, как подпали под блокирующие санкции США в феврале 2023 года. Эти карты пропали из списков доступных для оформления на сайте банков, прекращение их выпуска также подтвердили в службах поддержки. Как пояснили в МТС Банке, отказ от выпуска связан с иностранными ограничениями.
Карты UnionPay банков «Зенит», «Приморье» и «Санкт-Петербург», также подпавших под блокирующие санкции США, работают только в России. Они также по-прежнему оформляют карты этой платежной системы, однако предупреждают, что ими нельзя расплатиться за границей.
Российские банки стали предлагать карты китайской платежной системы UnionPay после ухода из России Visa и Mastercard. «Ъ» писал, что многие иностранные онлайн-магазины не принимают платежи по выпущенным в России картам UnionPay. В декабре UnionPay ввела лимит на снятие за рубежом наличных с карт российских банков.
«Тинькофф» выпустит UnionPay для оплаты в Южной Америке, Африке и Азии
Тинькофф Банк с 23 мая начнет выпускать карты китайской платежной системы UnionPay для всех своих клиентов, следует из ответов сотрудников клиентской поддержки банка. Банк также опубликовал на своем сайте информацию о вступающих в силу с 23 мая тарифах, которые касаются выпуска и обслуживания карт UnionPay.
«С завтрашнего дня (23 мая. — РБК) мы запускаем выпуск карт UnionPay для всех клиентов. Виртуальная карта абсолютно бесплатная, физическая — 1000 руб.», — написал оператор поддержки. Он предупредил, что такая карта не будет работать в странах Евросоюза, США, Великобритании, Грузии и Израиле. Однако ей можно расплатиться или снять деньги в банкомате, в частности, в Турции, ОАЭ или Таиланде, а также во многих странах Азии, Африки и Южной Америки. На сайте кредитной организации говорится, что изменения тарифов касаются «возможности выпуска и обслуживания дополнительных расчетных карт и кредитных карт платежной системы UnionPay». Как пояснил оператор техподдержки, карты китайской платежной системы будет выпускаться как дополнительные к имеющимся у клиентов.
О том, что «Тинькофф» получил право выпускать карты китайской платежной системы UnionPay, РБК сообщал в ноябре 2022 года со ссылкой на источник и техподдержку банка. После получения права на эмиссию банк начал выпускать эти карты в ограниченном режиме для своих сотрудников и ряда клиентов. В феврале 2023 года Тинькофф Банк попал под санкции Евросоюза, а в мае ограничения против банка ввела Великобритания. РБК направил запрос в Тинькофф Банк.
В настоящее время UnionPay остается единственной международной платежной системой, которая работает в России. Официально компания никак не объявляла об ограничениях работы с подсанкционными банками, но, по данным источников РБК, из-за опасения санкций она запретила выпускать свои карты таким банкам, а также ограничила прием своих иностранных карт в POS-терминалах этих кредитных организаций. В феврале 2023 года США ввели самые жесткие блокирующие санкции сразу против пяти банков, которые являлись эмитентами UnionPay. Сразу после этого они предупредили своих клиентов о риске отключения этих карт за рубежом. В свою очередь UnionPay полностью удалила список российских банков-партнеров со своего сайта.
После начала специальной военной операции России на Украине и ввода масштабных санкций против российского финансового сектора в марте 2022 года из России ушли крупнейшие международные платежные системы Visa и Mastercard. Их российские карты перестали работать за границей, а иностранные — в России. Внутри страны операции по всем картам обрабатывает Национальная система платежных карт, поэтому их местные карты продолжают функционировать в России.
Как с 1 августа платить UnionPay за границей, какие банки поддерживают в России в 2023, где лучше оформить, сколько стоит?
Уход Visa и Mastercard оказался болезненным ударом для миллионов россиян: жители России лишились возможности покупать товары и услуги за рубежом. В России карты «Виза» и «Мастеркард» продолжат работать как обычно, так как все расчеты идут через Национальную систему платежных карт (НСПК).
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Заменить ушедшие платежные системы может китайская UnionPay, она поддерживает 180 стран. С ее помощью можно снимать наличные за границей, оплачивать поездки, товары и услуги в иностранных магазинах. Такие карты могут выпускаться как кобейджинговые совместно с платежной системой «Мир», а могут быть лишь от одной международной платежной системы.
Где оформить карту UnionPay в России, какие банки партнеры поддерживают, сколько это стоит, рассмотрим далее в этой статье. По мере поступления новой информации список банков может быть дополнен.
Карты UnionPay: как работают и где оформить в 2023 году
Содержание:
- Где открыть UnionPay в России
- Ограничения по картам UnionPay в России
- Стоит ли оформлять UnionPay — плюсы и минусы
- Виртуальные карты UnionPay
- Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay
- Как платить UnionPay за границей
- Как сервисы принимают UnionPay
- Альтернативы UnionPay
Где открыть UnionPay в России
В России карту UnionPay («ЮнионПэй») можно открыть в Газпромбанке, Россельхозбанке, ВБРР, Банке Санкт-Петербург, Почта Банке, банке «Русский стандарт», банке «Зенит», Примсоцбанке и в банке «Солидарность».
При открытии карты UnionPay важна не только комиссия за выпуск и обслуживание, но и комиссия за снятие наличных. Наличные в путешествиях нужны как альтернатива оплате картой. Даже если в стране принимают карту UnionPay, то не во всех местах — в некоторых магазинах, кафе или, например, отелях может пригодиться наличка.
Комиссию за выдачу наличных средств в банкомате или офисе может также брать сторонний банк, а не только банк, выпустивший карту.
Дебетовые карты UnionPay в России
Описали в таблице самые важные условия по картам UnionPay российских банков. Предложения расположили не по выгоде, а по размеру активов банка, выпустившего карту: от крупного к небольшому. Выгоду стоит рассчитать для себя самостоятельно: где-то выпуск и обслуживание карты дороже, но снятие наличных дешевле — и наоборот. Если планируете пользоваться картой без снятия наличных, то лучше взять ту, что дешевле. Если планируете часто снимать наличные (или большие суммы), то стоит в первую очередь обратить внимание на комиссию за эту операцию.
7500 ₽/100 $/€/1000 ¥ в год (неименная).
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
0 ₽ при тратах от 30 000 ₽ в месяц или:
1%, минимум 199 ₽, для счёта в ₽;
1,5%, минимум 300 ₽, в любых банкоматах;
от 500 000 ₽ в месяц:
1,5%, минимум 300 ₽, в банкоматах Почта Банка и ВТБ;
Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться позвонив по телефонам:
8(800) 200-46-92 – Москва; 8(800) 600-64-68 – Бесплатный звонок по всей России
Кредитные карты UnionPay в России
Помимо дебетовых, банки выпускают и кредитные карты UnionPay. Если нужна кредитная карта, нужно помнить о льготном периоде. Чем льготный период больше, тем дольше можно не возвращать кредитные деньги банку. В этот срок обязательно вносить ежемесячный минимальный платёж — обычно это 3–5% от долга, они идут в счёт погашения кредита. Если пропустить платёж, то банк начислит проценты на весь срок пользования деньгами.
Льготный период часто распространяется только на оплату покупок и крайне редко — на снятие наличных. Среди банков, выпускающих кредитные карты UnionPay, только Примсоцбанк предлагает беспроцентное снятие наличных кредитных денег в рамках льготного периода; при этом комиссию за обналичивание нужно платить в любом случае (если она предполагается в тарифах).
Самая низкая ставка для снятия наличных по кредитной карте UnionPay — 16,9% годовых в Россельхозбанке по карте «Без льготного периода», однако и беспроцентного периода нет, то есть надо платить банку и проценты, и комиссию.
В таблице предложения ранжировали по размеру активов банка, а не по выгоде карты. Выгоду лучше рассчитать самостоятельно, потому что она зависит от потребностей. Если не собираетесь снимать наличные (потому что, например, взяли их с собой), то стоит брать карту с длинным льготным периодом. Если важнее снятие наличных, то нужно смотреть на ставку и все комиссии — чем они меньше, тем лучше. При этом небольшие суммы в некоторых банках можно снимать бесплатно.
| Банк — Карта, льготный период | Комиссия за выпуск и обслуживание | Ставка (% годовых) и комиссия за снятие наличных |
|---|---|---|
| Россельхозбанк — Без льготного периода | 9500 ₽ — выпуск именной карты;7500 ₽ — неименной; |
Ограничения по картам UnionPay в России
В России нет ограничений по картам UnionPay, выпущенным российскими банками: картами можно расплачиваться как офлайн, так и на сайтах. Также с карты UnionPay российского банка можно снимать деньги практически в любом банкомате в России. По данным самой платёжной системы, карты UnionPay в России принимают в 95% POS-терминалов и банкоматов.
А вот с картами UnionPay, выпущенными иностранными банками, ограничения в России есть. Владельцы таких карт не смогут расплатиться в месте, где терминал обслуживает банк, попавший под санкции. Так, если в магазине стоит терминал Сбербанка или ВТБ, то иностранной картой UnionPay оплатить покупки не получится.
Стоит ли оформлять UnionPay — плюсы и минусы
Карта UnionPay — это одна из немногих возможностей оплатить покупки и услуги за границей и на зарубежных сайтах. Однако работают такие карты нестабильно, и у них есть несколько недостатков, которые стоит учитывать перед оформлением
| ✅ Преимущества карты UnionPay | ❌ Недостатки карты UnionPay |
|---|---|
| Можно расплачиваться в России | В 5% мест в России карты UnionPay не работают |
| Можно расплачиваться за рубежом | UnionPay принимают не во всех странах и лишь в некоторых местах |
| Можно расплачиваться на зарубежных сайтах (например, покупать авиабилеты) | Онлайн UnionPay может работать ещё хуже, чем при оплате покупок офлайн |
| Виртуальные карты обычно бесплатные | Высокие комиссии за выпуск и обслуживание пластиковой карты UnionPay |
| Карту UnionPay можно привязать к Huawei Pay и оплачивать покупки телефоном | Российскую карту UnionPay не привязать к Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay |
| Можно снимать наличные за границей | UnionPay принимают не все банкоматы за рубежом — придётся снимать деньги впрок |
| Снять за рубежом можно до ¥50 000 в день (больше $7000), до ¥500 000 в год или эквивалент этой суммы в другой валюте | |
| При снятии наличных и оплате покупок в валюте, отличной от валюты карты, есть конвертация, а некоторые банки берут за это дополнительную комиссию | |
| Нет скидок и акций. Для трат в России самая выгодная карта — «Мир» | |
| Не выпускают многие крупные банки из-за санкций |
Виртуальные карты UnionPay
Некоторые банки, в частности Газпромбанк и Почта Банк, выпускают виртуальные (цифровые) карты UnionPay. Виртуальные карты — это карты без пластикового носителя.
Чтобы расплатиться виртуальной картой онлайн, нужно ввести реквизиты карты: номер карты, срок действия, CVV-код, имя владельца. Почта Банк предупреждает владельцев карты UnionPay, что некоторые интернет-магазины при вводе реквизитов просят также указать номер телефона, который был указан при оформлении карты в банке. Его нужно ввести в формате 7MMMMMMMMMM либо ввести десять знаков без семёрки и восьмёрки в начале.
Помимо этого, зарубежные онлайн-магазины могут попросить ввести Zip Code — почтовый индекс места жительства клиента. По информации Почта Банка, проверять этот индекс не будут, поэтому можно ввести любые цифры.
Использовать виртуальную карту UnionPay для покупок офлайн и для снятия наличных получится только владельцам смартфонов Huawei или Honor. Всё из-за того, что расплатиться офлайн в магазинах, кафе, отелях и снять наличные с виртуальной карты UnionPay можно только с помощью телефона, при этом UnionPay получится привязать только к сервису Huawei Pay. Почта Банк, согласно информации на сайте банка, не подключил возможность привязать карты UnionPay к Huawei Pay, но планирует это сделать.
Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay
Кобейджинговая карта — это карта, которая поддерживается сразу двумя платёжными системами, например картами «Мир» — UnionPay можно расплачиваться и в магазинах, где терминал принимает карты «Мир» и не принимает UnionPay, и там, где, наоборот, UnionPay работает, а «Мир» нет.
- Кобейджинговой картой «Мир» — UnionPay получится расплачиваться и снимать наличные везде в России и во всех местах за рубежом, где принимают UnionPay.
- По кобейджинговым картам действуют акции обеих платёжных систем.
- Кобейджинговые карты «Мир» — UnionPay выпускают в 2023 году Россельхозбанк, ВБРР и банк «Солидарность».
Как платить UnionPay за границей
С 21 июля 2023 года карты UnionPay Тинькофф Банка перестали работать за границей после попадания под блокирующие санкции США, сообщила поддержка банка.
Под такими же санкциями оказался банк «Солидарность», который тоже выпускает UnionPay.
По данным самой китайской платёжной системы, UnionPay работает в 181 стране мира, включая Турцию, Таиланд, ОАЭ, Японию, Сингапур, Вьетнам, Австралию, США.
Обычно в местах, где принимают карты UnionPay — в магазинах, кафе, отелях, — есть красно-сине-зелёная наклейка — логотип UnionPay (такой же, как на самой карте). При этом такая отметка не всегда означает, что карта точно сработает, и наоборот, в некоторых местах наклейки может и не быть, а UnionPay там принимают — об этом предупреждает Почта Банк на своём сайте. Если карта UnionPay не сработала при бесконтактной оплате, нужно вставить карту в терминал — это может сработать.
Российские туристы создали таблицу в Excel, в которой описывают свой опыт использования карты UnionPay российских банков в разных странах онлайн и офлайн — вот ссылка на эту таблицу. Кроме того, телеграм-канал UnionPay в России также создал таблицу, в которой можно проверить, как работает карта UnionPay каждого банка в конкретных странах, магазинах, банкоматах, включая комиссии.
Снять наличные с карты UnionPay за рубежом тоже получится не везде.
Если нашли банкомат, который принимает карту китайской платёжной системы, лучше снять деньги впрок.
Как карты UnionPay работают в Турции
В Турции, по данным самой китайской платёжной системы, карты UnionPay работают более чем в 4 миллионах торговых точек и 50 000 банкоматов. Больше всего таких мест — в крупных туристических городах: Стамбуле, Анкаре, Измире, Анталье, Бурсе, Денизли, Конье.
По данным российских туристов, в Турции карты UnionPay принимают в супермаркетах Carrefour, Meyland, в магазинах Koton, Tecnosa, H& M, Samsonite, New Balance.
Наличные с карты UnionPay в Турции, по данным китайской платёжной системы, можно снять в банкоматах Garanti Bank, Is Bank, Akbank, Yapı Kredi Bank, Denizbank, ING Bank, QNB Finansbank, Halkbank, Ziraat Bank, TEB Paribas, Albaraka Turk and Vakifbank. Банки могут брать комиссию за снятие денег.
Как карты UnionPay работают в Таиланде
Карты UnionPay работают в 90% мест Таиланда, включая аэропорт, рестораны, отели и банкоматы, сообщает китайская платёжная система на своём сайте. Карты UnionPay могут принимать даже в магазинах, на которых нет красно-сине-зелёной наклейки UnionPay.
Как карты UnionPay работают в Грузии
Ещё в октябре 2020 года карты UnionPay принимали 75% торговых точек Грузии и 83% банкоматов. По данным платёжной системы, снять деньги стоит попробовать в банкоматах Liberty Bank, BasisBank и Capital Bank.
Как карты UnionPay работают в Египте
В Египте карты UnionPay, по данным китайской платёжной системы, работают в торговых точках, где терминалы обслуживают Arab African International Bank (AAIB) и Banque Misr. А вот кобейджинговые карты, скорее всего, окажутся бесполезны — по данным UnionPay, их в Египте не принимают.
Получить наличные в Египте с карты UnionPay, по информации платёжной системы, можно в банкоматах Egyptian Banks Company (EBC), Arab African International Bank (AAIB), Banque Misr, QNB Alahli (QNB), Commercial International Bank (CIB) и National Bank of Egypt (NBE).
По опыту российских туристов, в Египте карты UnionPay принимают банкоматы Banque du Cair, Credit Agricole, Suez Canal Bank, ADIB и другие.
Как сервисы принимают UnionPay
Карты UnionPay принимают не все зарубежные сайты. Мы посмотрели по опыту российских туристов, есть ли возможность оплаты картой UnionPay на нескольких популярных сайтах, и внесли результаты в таблицу. Ситуация может меняться.
| ✅ Принимает UnionPay | ❌ Не принимает UnionPay |
|---|---|
| Trip.com с иностранной валютой | Booking |
| Klook.com с любой валютой, кроме $, € | Airbnb |
| Turkish Arlines с ₺, $, € | ASOS |
| AirAsia с ฿ | |
| Pegasus с $ |
Альтернативы UnionPay
1. Карта «Мир» — работает полностью или частично в нескольких странах (Армения, Беларусь, Абхазия, Казахстан и другие), перед поездкой лучше уточнять актуальную ситуацию, например, в профильных чатах туристов в «Телеграм».
2. Карта Visa или Mastercard зарубежного банка, она будет работать везде за границей.
3. Наличные.
4. Переводы самому себе через сервисы переводов, например «Золотая корона» — с помощью такого перевода в офисе сервиса можно получить наличку.
В России осталось семь банков, чьи карты UnionPay работают за границей
МТС Банк и «Уралсиб» прекратили выпуск карт UnionPay после попадания под блокирующие санкции США, сообщают «Известия». Банк ЗЕНИТ, «Приморье» и «Санкт-Петербург» эмитируют карты, но расплатиться ими за рубежом нельзя. В результате в России осталось только семь банков, чьи карты UnionPay работают за границей.
В Telegram участники чатов подтверждают, что карты UnionPay российских банков, попавших в SDN-список США, полностью перестали действовать за границей. Однако работают карты следующих банков:
- Газпромбанка;
- Почта Банка;
- «Солидарности»;
- Россельхозбанка;
- «Русского Стандарта»;
- Примсоцбанка;
- ВБРР.
При этом карты принимаются не везде, а «проходимость зависит от эмитента». Согласно данным системы UnionPay, партнером из всех отечественных банков остался только «Русский Стандарт».
Эксперты говорят, что прекращение эмиссии карт UnionPay рядом российских банков связано с их попаданием в санкционные списки. Платежная система опасается вторичных санкций со стороны ЕС и США — это затруднит ее работу по обслуживанию граждан КНР за границей.
Другие подсанкционные банки, вероятно, также будут останавливать оформление китайских карт, считают эксперты. Так, выпуск «Мира» может оказаться дешевле и удобнее для потребителей — им все еще можно расплачиваться в странах ближнего зарубежья.
Чтобы расплачиваться за рубежом, можно оформить карту Visa или Mastercard, а также мультивалютный счет в кредитной организации страны Евразийского экономического сообщества. Проще всего это сделать в Таджикистане, Казахстане, Киргизии, Белоруссии.