Какие банки не попали под санкции unionpay

Как россиянину расплачиваться за рубежом, если карты Visa и Mastercard больше не работают

10 марта 2022 года Visa и Mastercard прекратили обслуживание карт, выпущенных российскими банками. Благодаря Национальной системе платежных карт (НСПК), которая с 2015 года обрабатывает все транзакции, расплачиваться этими картами внутри страны все же можно. Однако за рубежом российские карты Visa и Mastercard теперь не работают, что создает проблемы россиянам за границей и тем, кто планирует поездку. Мы решили разобраться, как сейчас платить за границей и какие альтернативы есть для карточных платежей в других странах.

Если нет счёта в зарубежном банке

1. Оформить карту «Мир‎»

«Мир» — это российская платёжная система, отечественный аналог Visa и Mastercard. Она работает в 8 странах: Абхазии, Армении, Белоруссии, Вьетнаме, Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Южной Осетии.

Оформить виртуальную карту «Мир‎» довольно просто, даже находясь за границей: достаточно заполнить заявку онлайн и получить доступ к её реквизитам (список банков-партнёров российской платёжной системы смотрите на сайте платёжной системы «Мир»).

Оплату картой «Мир‎» за рубежом у вас примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платёжной системой. В этих же банках вы сможете снять наличные:

• Вьетнам — VRB;
• Казахстан — Банк ЦентрКредит, ВТБ и Bereke bank (бывший Сбербанк);
• Таджикистан — «Амонатбонк»;
• Кыргызстан — банк «Толубай», Кыргызкоммерцбанк, Керемет Банк, РСК Банк, ФинансКредитБанк и ЭкоИсламикБанк.

В Абхазии, Армении, Беларуси и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Что касается остальных стран, то на сайте системы «Мир» утверждается, что в Абхазии, Армении и Южной Осетии картами, выпущенными российскими банками, можно пользоваться без ограничений.

Возможности бесконтактной оплаты для россиян значительно сократились, так как Apple Pay и Google Pay перестали подключать карты «Мир‎». Поэтому для оплаты покупок через POS-терминалы других банков или для снятия наличных вам понадобится не виртуальная, а пластиковая карта. Вопрос её выпуска стоит решить заранее, в России, ведь оформить доставку пластиковой карты за рубеж, скорее всего, не получится.

UnionPay — китайская платёжная система, работающая в 180 странах. С ней похожая проблема: операции по картам UnionPay проводят не все банки. Поэтому не ленитесь искать логотип UnionPay на кассе или на онлайн-платформе перед совершением покупки.

Карту UnionPay можно оформить в России. Её выпускают следующие банки, не попавшие под санкции ЕС, США и Великобритании:

• «Почта Банк»;
• «Газпромбанк»;
• «МТС-Банк»;
• «Русский стандарт»;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• «Примсоцбанк»;
• «Зенит»;
• «Кредит Урал Банк».

Полный список банков-партнёров доступен на официальном сайте платёжной системы.

Раньше карты UnionPay были непопулярны, однако сейчас спрос на них резко вырос. Из-за этого у банков не всегда получается оперативно оформлять физические карты этой платёжной системы (ждать пластика придётся от 5 дней). Кроме того, за выпуск придется отдать до 5 тысяч рублей.

Ситуацию упрощают виртуальные карты — начать пользоваться ими можно почти сразу после выпуска. Перед тем как оформить карту, важно уточнить у банка-эмитента, есть ли возможность бесконтактной оплаты, иначе расплачиваться за границей будет проблематично.

Снять наличные с карты UnionPay можно в любом банкомате, принимающем карты платежной системы. С полным списком банкоматов в каждой стране можно ознакомиться на официальном сайте.

Обновлено: пользователи карт UnionPay сообщают, что зарубежные магазины иногда отказываются принимать карты, выпущенные банками РФ, даже не попавшими под санкции.

Кобейджинговые карты полезны тем, что работают сразу с двумя платежными системами, а значит, дают доступ к бо́льшему количеству банкоматов и терминалов, облегчают перевод средств на иностранные счета и совершать онлайн-платежи на зарубежных платформах.

С конца февраля спрос на карты кобейджинговой системы Mir-UnionPay сильно вырос. Однако ассоциация туроператоров России уже предупредила отдыхающих за границей, что в Европе и США UnionPay работает через двусторонние соглашения с Visa и Mastercard. Это значит, что платёжные системы могут начать блокировать российские карты по номеру BIN, и тогда расплачиваться даже кобейджинговыми картами будет проблематично.

Почти все банки, оформляющие кобейджинговую карту Mir-UnionPay, попали под санкции. Цифровую карту можно оформить в банке «ВБРР». «Россельхозбанк» не выпускает виртуальные карты, поэтому придется провести какое-то время в ожидании пластиковой версии. Но, несмотря на всё это, кобейджинговая система — перспективный вариант, возможности которого мы оценим, когда такие карты начнут выпускать неподсанкционные банки. К слову, о планах выпускать кобейджинговые карты Mir-UnionPay уже заявил ряд банков, но конкретную дату запуска ни один из них не назвал.

Актуально для тех, кто только собирается за рубеж. Со 2 марта, согласно новому указу президента РФ, вывезти из страны можно сумму в любой валюте, не превышающую эквивалент 10 тысяч долларов США в месяц. Это ограничение действует до 31 декабря 2023 года включительно.

Снять доллары или евро в России можно со своего счета или вклада, если вы открыли его до 9 марта и пока не исчерпали лимит в 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро. При этом с 18 апреля банки снова смогут продавать наличные, но только при условии, что деньги поступили в кассы после 9 апреля. С 20 мая Центробанк снял ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро — на них действуют прежние лимиты.

Такие платформы, как правило, предлагают онлайн-переводы со счёта в одной стране в наличные за границей (Card-2-Cash) или из наличных в одной стране в наличные за рубежом (Cash-2-Cash). Перевести деньги с российского счёта на иностранный через онлайн-сервисы тоже получится, но об этом чуть позже.

Card-2-Cash и Cash-2-Cash позволяют отправлять и получать деньги через отделения почты, в обменниках, офисах мобильных операторов или отделениях зарубежных банков.

Осталось несколько онлайн-сервисов, поддерживающих вывод рублей в наличную валюту за рубежом:

• Koronapay («‎Золотая корона»);
• «Юнистрим»;
• CONTACT.

Каждый из них переводит деньги в ограниченное количество стран и валют, поэтому лучше проверять самостоятельно, какая платформа подходит в вашем случае.

Более того, каждый сервис устанавливает свои курсы покупки валюты и индивидуально рассчитывает комиссию в зависимости от того, куда, откуда и в какой валюте вы переводите деньги. Например, Koronapay предлагает клиентам комиссию в 0,9–2 % за перевод наличных за границу без конвертации. А CONTACT определяет тариф перевода в зависимости от стран и суммы отправления.

Что касается географии сервисов, то Koronapay работает на получение и отправку денег в некоторых европейских (Греция, Чехия и т. п.) и многих курортных странах (Турция, Египет, Грузия, Израиль и др.). Проверить пункты получения и отправки средств за рубежом, а также возможность конвертации в конкретную валюту можно на карте сервиса. Также прикладываем ссылки на карты покрытия сервисов CONTACT и «Юнистрим».

С недавнего времени Koronapay, на который приходилось большинство переводов, приостановил перевод денег на неопределённый срок в некоторые европейские страны: Германию, Францию, Испанию, Черногорию, Македонию и Ирландию.

Кроме того, 1 апреля появилось новое ограничение от ЦБ РФ на сумму переводов через онлайн-сервисы: теперь она не должна превышать 5 тысяч долларов (или эквивалент в другой валюте). Поэтому, если вам нужно перевести бо́льшую сумму, пользуйтесь SWIFT-переводами. О них мы расскажем ниже.

Если ни один из вариантов выше вам не подошёл, есть и экспериментальный метод — выпустить мультивалютную карту Visa или Mastercard в странах СНГ. К примеру, ВЕДИ уже организуют «карточные» туры в Узбекистан, Армению и Сербию. Организаторы поездок предлагают путешествие, во время которого нужно лишь забрать карту в банке — всё остальное туроператор делает сам, подавая документы в банк заранее.

В Узбекистане, например, чаще всего карты россиянам оформляют:

• Asakabank;
• «Капиталбанк»;
• НБУ;
• Банк «Ипак Йули».

Стоимость оформления карты — от 250 рублей. В России она работать не будет, однако подойдёт для поездок за границу. Кстати, в тех же банках можно выпустить и карту UnionPay (а в некоторых даже кобейджинговую карту).

Подобные туры организаторы поездок также запускают в Казахстан и Армению. Советуем вам быть осторожными при выборе поставщиков финансовых и туристических услуг, особенно если это частные лица.

Также открыть карту можно во многих курортных странах, например в Турции или Египте. Однако банки этих стран ставят ограничения на пользование банковскими услугами только в пределах курорта.

Если есть счёт за рубежом

1. Сделать SWIFT-перевод

Валютный перевод через SWIFT — не самый быстрый, зато наиболее удобный вариант вывести деньги с российского счёта на иностранный и начать расплачиваться за границей. Раньше банки выполняли эту операцию за 1–2 дня, а теперь деньги могут идти неделю. Чтобы выполнить SWIFT-перевод, нужно указать реквизиты иностранного счёта получателя, а также сформулировать цель трансакции. За международную услугу вам придётся заплатить. Тарифы везде разные, однако чаще всего банк взимает 1–5 % от суммы перевода или фиксированную плату (например, 10 фунтов стерлингов или 15 евро) в зависимости от валюты перевода.

С 1 марта в стандартной схеме SWIFT-переводов появились изменения. Указ президента запретил выводить валюту на свой же счёт в иностранном банке. Однако 16 мая ЦБ РФ установил новые правила банковских переводов за границу: теперь можно переводить до 50 тысяч долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте) как на свой собственный зарубежный счёт, так и на счёт любого другого физлица.

Помните, что операции через SWIFT вы можете совершить только в неподсанкционных банках. ЕС отключил от системы международных переводов:

• ВТБ;
• Банк «Открытие»;
• «Совкомбанк»;
• «Сбербанк»;
• «Россельхозбанк»;
• ВЭБ РФ;
• Московский кредитный банк (МКБ);
• «Новикомбанк»;
• Банк «Россия»;
• «Промсвязьбанк».

Наряду с Card-2-Cash и Cash-2-Cash эти сервисы предлагают услуги перевода денег со счёта в российском банке на счёт в иностранном (Card-2-Card).

Главный плюс по сравнению со SWIFT — возможность переводить деньги с карты любого банка (даже попавшего под санкции). Минус — в некоторых сервисах конвертация происходит по внутреннему курсу, который не так выгоден, как биржевой. Иногда недостаток компенсируется отсутствием комиссии за перевод (как в случае с Koronapay).

Ещё раз напомним о новом ограничении переводов через онлайн-сервисы: максимально можно вывести 5 тысяч долларов в месяц (или эквивалент в другой валюте).

Union не Pay

Будет ли платежная система и дальше сотрудничать с РФ

Подпавшие под блокирующие санкции российские кредитные организации не смогут выпускать карты UnionPay. Об этом пишет РБК со ссылкой на источники в банковской сфере. По данным издания, китайская платежная система опасается сотрудничества с ними из-за риска вторичных санкций. От проектов придется отказаться «Сберу», Альфа-банку, Промсвязьбанку, ВТБ и банку «Открытие». Все они планировали запустить карты UnionPay, но приостановили работу в этом направлении.

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ

Есть вероятность, что китайская платежная система откажется от сотрудничества и с банками, которые не подпали под санкции, говорит директор финансового центра «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов: «У российских кредитных организаций сейчас существенные сложности — даже их приложения удаляются из магазинов Google и Apple. Ситуация с точки зрения коммуникации с платежными системами тоже ничем выгодно не выделяется.

Как иностранные онлайн-магазины блокируют платежи по выпущенным в РФ UnionPay

UnionPay не хочет рисковать. Представители китайской платежной системы боятся, что к ним придет американский или европейский регулятор и сообщит, что действия с санкционными российскими банками запрещены, ведь через них нельзя проводить даже платежи. Никакой надежды на то, что UnionPay захочет так работать, и не было.

Что касается взаимодействия с банками, которые не вошли в черный список, то Visa и Mastercard приняли решение перестать сотрудничать практически со всеми кредитными организациями из РФ. Поэтому ожидать, что UnionPay поступит иначе, я бы не стал. И, скорее всего, мы увидим в ближайшее время множество новостей про то, что UnionPay отказывается это делать. Поэтому я не вижу перспектив для взаимодействия с китайской платежной системой».

В марте спрос на услуги UnionPay в России значительно вырос: если раньше объем эмиссии карт этой системы оценивался в 50 тыс. штук, сейчас речь идет уже о полумиллионе, писал “Ъ”.

Но UnionPay может стать бесполезна за рубежом, как Visa и Mastercard, считает управляющий партнер BMS Group Алексей Матюхов: «Выпущенные карты даже подпавших под санкции банков сейчас обслуживаются. Надо понимать, что внутренние операции платежной системы, не зависящие от внешних кредитных организаций, следующих санкционным требованиям, будут осуществляться, а снять наличные в банкоматах в других странах в большинстве случаев невозможно. Если говорить про карты UnionPay, выпущенные и выпускаемые другими банками не из черного списка, то они как обслуживались, так и будут обслуживаться».

РБК: UnionPay отказалась от сотрудничества с попавшими под санкции банками

Ограничивать работу карт UnionPay, выпущенных в России, уже начали иностранные магазины. Как писал “Ъ”, иногда транзакции не проходят даже со счетов неподсанкционных банков.

UnionPay отказалась сотрудничать с российскими банками, попавшими под санкции. Что это значит? Какие будут последствия?

Вчера из официальных источников, стало известно, что UnionPay отказалась сотрудничать с Российскими банками, попавшими под западные санкции. Почему это произошло, чем обусловлено и как нам с этим справляться? Давайте разбираться.

Еще каких-то 3 недели назад я писал воодушевляющую статью о том, какие возможности дает нам сотрудничество с UnionPay и как кобейджинговые карты Мир — UnionPay помогут нам обойти западные санкции. Почитать ее можно здесь. А уже сегодня я с огорчением могу сообщить, что западу все же удается все сильнее «закручивать гайки» и портить жизнь россиянам.

Конечно, данные карты были решением вопроса не для всех, потому как, эта затея стала совсем не бюджетной, банки — они такие банки… и не хотят упускать свою прибыль, поэтому очень быстро подсуетились, сделав выпуск кобейджинговых карт Мир — UnionPay с внушительной комиссией. Но те, кто попали в западные ловушки, находясь за границей, были готовы платить эту цену. Теперь же ситуация изменилась.

Процесс сотрудничества российских банков с платежной системой UnionPay был запущен уже давно, например Промсвязьбанк уже выпускал такие карты и вынужден был прекратить процесс попав под жесткие санкции.

Гигантов нашей банковской системы внесли в так называемый, черный список (SDN-лист) — заморозив активы, находящиеся во власти запада. В этот список попали:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Банк «Открытие».

Эти банки уже выпускали карты с платежной системой UnionPay или планировали это делать в самое ближайшее время. Проекты были уже запущены. Почему же UnionPay отказалась и чем она рискует?

Все дело в том, что UnionPay достаточно широко работает на западе, как в Европе, так и в США. Соответственно, такое дружелюбное поведение по отношению к Российским банкам, может привлечь нежелательное внимание, что возможно повлечет за собой подобные санкции уже в их сторону.

Эксперты утверждают, что вероятность таких санкций очень мала и скорее здесь будут применены воздействия немного другого рода, такие как выплаты неких штрафов (с кучей нулей) или назовем это неустоек, за сотрудничество с черным списком. Либо же и вовсе отказ в сотрудничестве с этой системой, что в свою очередь, повлечет большие последствия.

В свете такого развития событий, конечно можно понять опасения китайцев. При этом некоторые эксперты считают, что не так уж и много мы потеряем, потому как UnionPay не настолько функциональна, как Visa и Mastercard. Не все заграничные точки продаж принимают карты этой платежной системы и список стран более ограниченный.

При этом у нас еще остается возможность пользоваться данными картами, потому как, есть банки, не попавшие под санкции, а это:

• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Банк «Санкт-Петербург»;
• Банк «Солидарность»;
• Банк «Зенит»;
• Почта Банк;
• Примсоцбанк;
• Банк «Приморье»;
• Банк «Русский стандарт».

Перечисленные выше структуры продолжают выпуск карт ПС UnionPay и так же могут работать в 180 странах мира.

Конечно, это не единственный выход и возможно более приемлемым вариантом будет открытие карт Visa и Mastercard в банках, работающих на территории стран СНГ, это позволит пользоваться ими без ограничений.

Банки и санкции в 2023 году: какие находятся под санкциями, какие нет

Полезная информация для тех, кто ведет бизнес с зарубежными партнерами: какие банки России затронули санкции, кого отрезали от SWIFT, кто занимается выпуском карт UnionPay.

С весны прошлого года российская банковская система столкнулась с сильнейшим за всю историю санкционным давлением. Многие банки попали под санкции – их отключили от международной платежной системы SWIFT, часть из них поместили в американский SDN-лист (так называемый черный список), на другие наложили менее серьезные ограничения, которых не смогли не прочувствовать рядовые клиенты.

И даже несмотря на то что в России не случилось полного разрушения банковской системы, подавляющее число россиян сегодня ищут способы разрешить неудобства, вызванные серьезным кризисом, который начался в марте 2022 года.

Банки России и санкции: список 2023 года

В таблице рассмотрим, какие банки попали под санкции, какие нет, тех кого отрезали от международной платежной системы SWIFT и какие работают с UnionPay – картой, которая стала «палочкой-выручалочкой» для тех, кто любит заграничные поездки.

Находится под санкциями

Не находится под санкциями

Отрезали от SWIFT

Работают с UnionPay

Московский кредитный банк

Московский Индустриальный Банк

Уральский банк реконструкции и развития

Хоум Кредит Банк

Банк «Ренессанс Кредит»

нет, но уходит из России

Всероссийский банк развития регионов

Черноморский банк развития и реконструкции

Банк «Кубань Кредит»

Банк Русский Стандарт

Драйв Клик Банк

Черноморский банк развития и реконструкции

Индустриальный Сберегательный Банк

Кредит Европа Банк

ИНГ Банк (Евразия)

В таблице отражен полный перечень подсанкционных банков начиная с 2014 года.

Как санкции влияют на клиентов банков?

Глобальная цель санкций, которые продолжают вводить начиная с прошлого года, – изолировать Россию от мировой финансовой системы и помешать правительству накапливать капитал и расходовать его на нужды, которые противоречат взглядам западного сообщества. Несмотря на масштабный замысел неудобства от введенных ограничений отразились даже на обычных людях.

Выделим 3 категории банковских клиентов, которых затронули нынешние обстоятельства:

Предприниматели

Речь идет о физических и юридических лицах, которые занимаются торговлей с партнерами из зарубежных стран. Из-за того что большая часть расчетов ранее происходила в долларах или евро, после того как российские банки отрезали от SWIFT, им пришлось менять обслуживающий банк или продолжать сотрудничество со своим при условии, что тот вместе с банком контрагента занимаются переводом денег по другой платежной системе вроде CIPS.

Список банков, которых отрезали от SWIFT:

Однако даже те, кого не затронуло отключение от SWIFT, тоже столкнулись с трудностями. Переводы по SWIFT остались доступными у банков, которые не попали под санкции, правда теперь клиентам приходится мириться с повышенной комиссией за перевод, увеличенной минимальной суммой перевода или другими неприятными нововведениями (например, Райффайзенбанк с апреля 2023 года разрешает переводы только клиентам с премиальным пакетом услуг, подключенными до 28 февраля 2023 года).

Заемщики

Введение санкций привело к тому, что банки изменили условия кредитования. С марта по сентябрь 2022 года ключевая ставка ЦБ составляла 20%, из-за чего кредит стал непозволимой роскошью даже для тех, кто уже был стопроцентно готов к серьезным тратам – покупке автомобиля, ремонту и другим крупным приобретениям.

По состоянию на апрель 2023 года ключевая ставка ЦБ находится на уровне 7,5%, минимальная ставка потребительского кредита приближается к отметке 10%, у крупных банков она колеблется в интервале 18-23%. О буме кредитования, на который обращал внимание Международный валютный фонд в 2019 году, можно забыть, но спустя год после введения санкций уже можно сказать, что ситуация начала меняться в более позитивную сторону для заемщиков.

Обычные граждане

Многие граждане столкнулись с влиянием санкций в самые первые дни после их введения, когда у владельцев смартфонов отключили такие удобные формы оплаты, как Apple Pay и Google Pay.

Помимо этого, ущерб от ограничений все еще ощущают россияне, желающие выехать за границу или пользоваться иностранной валютой: ее стало сложнее переводить как внутри страны, так и за границу, отключили карты Visa и Mastercard для оплаты за рубежом и на иностранных сайтах, существенно ограничили покупку валюты в банке – по текущим правилам можно покупать доллары или евро, поступившие в кассы от физлиц или из других источников после 9 апреля 2022 года.

Что будет дальше: как будем переживать кризис

Несмотря на то что российским банкам удалось пережить санкционный удар в 2022 году, риски того, что кто-то покинет рынок все еще остаются. Очевидно, что решающими факторами для выживания и дальнейшего развития банковского сектора в РФ станут, помимо изменений политической обстановки, укрепление собственной технической базы, создание цифровых кошельков, использование альтернативных платежных систем вместо SWIFT и дедолларизация торговли.