Как снять деньги с карты unionpay

Снятие наличных за границей с UnionPay в сентябре 2023 года

Введение санкций в отношении России затруднило жизнь тем, кто часто путешествует, находится за пределами РФ. Из страны можно вывозить только 10 000 долларов на человека.

В 2023 году возможно снятие наличных за границей с картами UnionPay, редко с Миром, которые выпущены в России.

В каких странах можно снимать наличные с карты UnionPay

Карты UnionPay официально работают в 157 странах мира. Но не все банки сотрудничают с китайской платежной системой.

Узнайте из видео: какие российские банковские карты работают за границей в сентябре 2023 года.

В 2023 году лучше оформить банковскую карту зарубежных банков. Проще всего оформить банковскую карту Казахстана дистанционно по доверенности, и расплачивайтесь ей в любой стране.

В 2023 году россиянам сложно открыть самостоятельно банковскую карту Казахстана, понадобится помощь гражданина Казахстана или проверенной организации https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Страны Европы

Наиболее популярные страны Европы, где вы можете снимать наличные с карт UnionPay:

• Австрия,
• Болгария,
• Венгрия,
• Дания,
• Германия,
• Греция,
• Испания,
• Италия,
• Польша,
• Португалия,
• Румыния,
• Сербия,
• Словения,
• Турция,
• Хорватия,
• Чехия,
• Швеция,
• Швейцария.

Банкоматы, в которых можно снять деньги с UnionPay без комиссии

• Deniz Bank,
• Reiffeisen,
• Erste Bank.

• Sparkasse (некоторые),
• Deutsche Bank.

• Deutsche Bank,
• Telebanco.

• BCC Centromarca,
• ChiantiBanca,
• Poste Italiane.

• BSV,
• Raiffeisen,
• UBS,
• Banco Stato Bank,
• Basler,
• Cantonbank.

Страны Азии

Платежная система UnionPay ориентирована на азиатский рынок.

Снять наличные можно в:

• Китае;
• Тайване;
• Сингапуре;
• Малайзии;
• Таиланде;
• Филиппинах;
• Вьетнаме;
• Камбодже;
• Индонезии;
• Индии;
• Шри-Ланке;
• Японии.

В банкоматах Таиланда вы заплатите стандартную комиссию за 1 снятие – 220 бат. В Индии все зависит от города и штата, российского банка, выпустившего карту. У кого-то получается снять деньги, у кого-то нет.

В Малайзии без комиссии можно снять наличные в банкоматах RHB, AMBANK, MayBank.

Проблемы при снятии наличных с UnionPay

При снятии наличных с UnionPay за границей возникают сложности:

• С системой UnionPay работают лишь некоторые банки, не все.
• UnionPay ориентирована на страны Азии, в Европе, Америке мало где можно снять наличные.
• Конвертация происходит через юань, что не очень удобно.
• Российские карты UnionPay могут в любой момент заблокировать, ввести новые санкции.
• Введены лимиты по снятию наличных с российских UnionPay за границей.

Лимит на снятие наличных с карты UnionPay за границей

В конце декабря 2022 года появились сообщения о том, что UnionPay ограничила сумму наличных, которую могут снять владельцы российских карт за границей.

В 2023 году действуют следующие лимиты на снятие наличных:

• В день 50 000 юаней или меньшую сумму (около 512 000 рублей);
• В год 500 000 юаней или меньшую сумму (около 5 125 000 рублей).

В каком банке оформить карту UnionPay в сентябре 2023 года

Тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт UnionPay в России достаточно высокие. В сентябре 2023 года некоторые российские банки предлагают выгодные акции. Тарифы часто меняются, уточняйте условия по ссылкам на официальных сайтах.

Оформляйте банковскую карту Казахстана дистанционно по доверенности, и расплачивайтесь ей в любой стране. В 2023 году россиянам сложно открыть самостоятельно банковскую карту Казахстана, понадобится помощь гражданина Казахстана или проверенной организации https://t.me/VisaMasterCardRussia.

Газпромбанк UnionPay

Газпромбанк предлагает оформить UnionPay всего за 5000 рублей с последующим бесплатным обслуживанием (подробнее по ссылке).

• Можно вернуть 3000 – 5000 рублей, если вы оплачивали картой покупки в размере 10000-50000 рублей ежемесячно в течение 3 месяцев.
• Кешбэк за покупки – 1,5%.
• Можно снять 3 раза в месяц общую сумму до 100 000 рублей без комиссии в любом банкомате.
• Работает в Турции, ОАЭ, Испании, Италии, Таиланде и других странах.
• Срок выпуска именной карты в Москве – около 3 дней.
• Именную карту выпускают при личном посещении отделения, через сайт только неименную.

Россельхозбанк UnionPay

В сентябре 2023 года стоимость выпуска именной карты снижена до 4900 рублей (подробнее на официальном сайте).

• Вы заплатите за выпуск карты согласно тарифам банка: 9500 рублей за именную, 7500 рублей за неименную.
• Именная карта изготавливается до 5 рабочих дней.
• Обслуживается 1-й год бесплатно.
• Снятие наличных с рублевого счета в сторонних банках происходит с комиссией 1%, минимально 199 рублей, с долларового, еврового счета, счета в юанях – 3%, минимально 5 долларов, евро, 50 юаней.
• Работает в Италии, Турции, Таиланде, Португалии, ОАЭ.

Солидарность UnionPay

• Выпуск карты стоит 1000 рублей.
• Годовое обслуживание – 3000 рублей для именных карт, 2500 рублей для неименных.
• Работает в Австрии, Болгарии, Таиланде, Хорватии, Польше.
• Снять наличные за границей можно с комиссией 1,7%, минимально 250 рублей.
• Лимит снятия – 7500 евро.

Почта Банк UnionPay

• За выпуск именной карты нужно заплатить 5000 рублей.
• Оформление доступно только для действующих клиентов банка.
• Обслуживается бесплатно, если тратить более 10000 рублей в месяц.
• Снятие наличных за границей с комиссией 1%, минимально 300 рублей.
• Работает в Швейцарии, Сербии, Хорватии, Португалии, Чехии, ОАЭ.

Другие банки

Кроме вышеперечисленных банков в 2023 году можно открыть карту UnionPay в российских банках, которые пока не включили в санкционный список:

Карту UnionPay какого банка выгоднее открыть

• Выгоднее всего оформить карту Газпромбанка или Россельхозбанка, если вы успеете, пока действует акция. По отзывам они отлично подходят для снятия наличных за границей.
• Банк Солидарность предлагает выгодные условия и тарифы. За пределами РФ тоже хорошо работает.
• Россельхозбанк имеет преимущества – возможность открытия счетов в нескольких валютах, обмен по околобиржевому курсу, комиссия 1% за снятие с рулевого счета.

Какая карта выгоднее в Европе

В Европе лучше использовать UnionPay Россельхозбанка, где вы сможете купить валюту по выгодному курсу.

В какой валюте открыть карту UnionPay

Если вы путешествуете по Европе лучше оформить карту в евро. В Азии, в ОАЭ выгоднее использовать карту в юанях Газпромбанка. Конвертация будет прямая юань – местная валюта.

Как пополнять карту UnionPay

Пополнить долларовый, счет в евро, юанях UnionPay можно через рублевый счет. Рублевый счет пополняется через систему быстрых платежей, перевод по реквизитам.

Тинькофф – снятие наличных за границей

До марта 2022 года карты Тинькофф были самыми выгодными для путешествий по всему миру.

Сейчас снять наличные за границей можно только с карты Мир в странах, которые с ней работают: Армения, Абхазия, Белоруссия, Казахстан, Таджикистан, Вьетнам, Южная Корея.

Банк не находится под санкциями, поэтому целесообразно оформлять карту Мир в Тинькофф.

Тинькофф неоднократно заявлял, что собирается выпускать карты UnionPay, тестирует их. Пока в 2023 году их нет.

Банк Тинькофф очень удобен в использовании. Текущий курс конвертации вы можете посмотреть в приложении или на официальном сайте, в нем же оперативно получите консультацию по интересующему вас вопросу.

Оформить карту Тинькофф можете по ссылке на официальном сайте.

Оформление карты зарубежных банков – лучшее решения для использования за границей

Карты зарубежных банков Visa и Mastercard продолжают работать в Европе, Азии, Африке, других частях света. Можно снимать наличные за границей, оплачивать покупки, делать заказы на зарубежных сайтах.

Многие банки ужесточили требования для открытия карт с осени 2022 года. Россиянам получить их стало труднее.

Для поездки за границу лучше всего иметь карту зарубежного банка, с ней вы без проблем можете расплачиваться и снимать наличные в любой стране.

Обзор дебетовой карты «Своя карта UnionPay / JCB» от Россельхозбанка

Опция «Выбери свой CashBack» — выбор по 1-й категории из предложенных банком для получения повышенного вознаграждения:

• 15 баллов — Супер CashBack
• 5 баллов — Повышенный CashBack
• 0,5 баллов за покупки в других категориях

• Авто и заправки
• Игры и хобби
• Путешествия и активный отдых
• Супермаркеты
• Транспорт и такси
• Аптеки и медицина
• Дом и ремонт
• Кафе и рестораны
• Кино и развлечения
• Красота и здоровье
• Одежда и обувь
• Детские товары
• Домашние животные
• Спорттовары
• Электроника

Баллы можно потратить на оплату товаров из каталога (бонусной витрины), авиа и ж/д билетов на все направления, аренды авто и гостиниц, поддержку фонда «Экология».

• 7 500 ₽ за выпуск моментальной карты
• 9 500 ₽ за выпуск именной карты
• выпуск цифровой карты доступен только для действующих клиентов банка

69 ₽/ 1,2 $/ 1,1 €/ 10 ¥ в месяц

• бесплатно в банкоматах на территории РФ при подключенной опции «CashBack на ВСЕ» и обороте по карте свыше 30 000 ₽/мес.
• 1% от суммы (мин. 199 ₽)

• Паспорт РФ

Плюсы

• бесплатное обслуживание карты;
• возможность переключения между опциями программы лояльности;
• возможность бесплатного снятия наличных

Минусы

• дорогой выпуск карты

Как бесплатно получить UnionPay от Россельхозбанка и чем еще интересна карта

С 16 августа до 31 декабря 2023 года Россельхозбанк проводит акцию: «Свою карту» платежной системы UnionPay можно выпустить бесплатно. Обслуживание карты тоже бесплатное, если соблюдать требование банка. Что это за требование и чем еще интересна карта, расскажем в обзоре.

О карте: тарифы и условия

Тип карты — UnionPay Classic.

Стоимость обслуживания — 0–1 000 рублей в год.

Процент на остаток — нет.

Кэшбэк — до 15% в отдельных категориях.

Выпуск и доставка карты

Если заказать «Свою карту» платежной системы UnionPay в период с 16 августа до 31 декабря 2023 года, выпуск карточки будет бесплатным (вместо 7 500 рублей за неименную карту и 9 500 рублей — за именную). Обслуживание карты тоже бесплатное, если в течение года с момента выпуска и далее ежегодно совершать по карте хотя бы одну покупку. Если этого не делать, за каждый год, в котором по карте не было ни одной расходной операции, банк удержит комиссию в 1 000 рублей.

Карту UnionPay можно открыть в рублях, юанях, долларах США и евро.

Важно! Акция распространяется на карты UnionPay и «МИР-Union Pay» тарифных планов «Своя карта», «Амурский тигр», «Персональный» и «Зарплатный РСХБ». Подробнее — в правилах акции.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличные в банкоматах и кассах Россельхозбанка. Комиссия за снятие денег в других банкоматах составит:

1%, минимум 199 рублей — для счетов в рублях,

3%, минимум 5 долларов США / 5 евро / 50 юаней — для счетов в валюте.

Переводы

С карты можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей в пределах 100 тыс. рублей в месяц. А вот за другие межбанковские переводы комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Кроме того, карта Россельхозбанка является антидонором, то есть с нее нельзя бесплатно «стягивать» (переводить деньги через сервисы других банков) — за такие операции банк тоже берет 1,5%, минимум 50 рублей.

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте стоят 69 рублей в месяц. По валютным картам ежемесячная комиссия за уведомления взимается в валюте счета и составляет 1,2 доллара США / 1,1 евро / 10 юаней соответственно.

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется кэшбэк бонусными баллами программы лояльности «Урожай». На сайте банка говорится, что к карте «Своя» программа лояльности подключается автоматически, но лучше проверить подключение через личный кабинет. Если программа не активна, вознаграждение за покупки начисляться не будет.

После подключения к программе лояльности клиенту предлагается ежемесячно выбирать одну из бонусных опций: «CashBack на ВСЁ» или «Выбери свой CashBack»

«CashBack на ВСЁ»

Вознаграждение в рамках этой опции начисляется за любые покупки. Ставка кэшбэка зависит от суммы ежемесячных расходов:

1% — при тратах до 30 тыс. рублей,

1,5% — при тратах от 30 тыс. до 75 тыс. рублей,

4% — при тратах от 75 тыс. рублей.

Лимит кэшбэка в месяц — 5 тыс. баллов.

«Выбери свой CashBack»

В этой опции клиенту предлагаются на выбор две категории повышенного кэшбэка и базовый кэшбэк на прочие покупки:

15% — на одну категорию из списка: «Книги», «Музыка и фильмы», «Зоомагазины», «Аптеки», «Театр и кино», «Рестораны», «Такси», «Косметика и парфюмерия», «Игрушки», «АЗС», «Транспорт», «Спорттовары», «Сад и огород», «Строительные материалы», «Товары для дома», «Красота», «Образование», «Хобби и творчество», «Каршеринг», «Платные дороги», «Онлайн-кинотеатры», «Цветы»;

5% — на одну категорию из списка: «Путешествия», «Отели», «Одежда, обувь, аксессуары», «Бытовая техника и электроника», «On-line игры»;

0,5% — за прочие покупки.

Категории повышенного кэшбэка нужно менять каждый месяц, при этом выбирать несколько месяцев подряд одну и ту же категорию не разрешается. Повторять категории можно не чаще, чем раз в четыре месяца. Если не выбрать категории повышенного кэшбэка, за все покупки будет по умолчанию начисляться только базовый кэшбэк 0,5%. Общий лимит кэшбэка в месяц в рамках опции — 5 тыс. баллов.

Об условиях бонусной программы можно прочитать подробнее в правилах банка.

Накопленные баллы предлагается тратить на товары и услуги из бонусной витрины в личном кабинете. Если баллов на покупку не хватает, можно доплачивать рублями.

Брать или не брать

Если вы путешествуете за границу, бесплатная карта UnionPay точно не будет лишней. Другие банки, как правило, берут за выпуск и обслуживание карты этой платежной системы комиссию. Тем не менее карты UnionPay, выпущенные российскими банками, работают далеко не во всех странах. Держатели карт UnionPay самостоятельно обновляют таблицу, в которой указывают работоспособность карты в разных банкоматах, в том числе в западных странах.

Также Россельхозбанк предлагает свою памятку о работе карт UnionPay за границей.

UnionPay Газпромбанк. Полный обзор. Как и где работает карта за границей | Как оформить, актуальные условия в 2023 году

В этой статье хочу поделится своим опытом использования «Умной карты» UnionPay от Газпромбанка.

После отключения России от Swift — возникла проблема с оплатой / снятием наличных за рубежом, к счастью есть выход — Китайская платежная система UnionPay.

Выбирал я между 3 банками, но остановился на Газпроме, так как по надежности, условиям и списку стран, где работает карта — мне показалась оптимальной.

В этой статье разберемся, как оформить и получить карту юнион пэй Газпромбанк, где она работает, как пополнять, сравним условия, плюсы и минусы карты, поехали!

В каких странах принимают российские карты UnionPay

Путешественники используют карты UnionPay, чтобы оплачивать покупки и снимать деньги в странах Европы и других государствах.

Интерес к платежной системе возрос, когда российские карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB за границей перестали принимать из-за санкций.

Но UnionPay работает нестабильно. Иногда в одном и том же месте у одних туристов карты принимают, а у других — нет. СМИ писали об ограничениях в работе UnionPay в Испании, Финляндии и Чехии.

Расскажу подробнее, что об этом известно и как на самом деле сейчас работают карты UnionPay за рубежом. Информация актуальна на декабрь 2022 года.

Что вы узнаете

Где в России оформляют UnionPay

Карты UnionPay выпускают «Газпромбанк», «Зенит», «МТС-банк» , «Почта-банк» , «Примсоцбанк», «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «Солидарность» и другие банки. Выпуск карты, как правило, платный. Например, в «Газпромбанке» или «Почта-банке» он обойдется в 5000 ₽, в «Россельхозбанке» — от 7500 ₽. В «МТС-банке» оформление заявки в офисе стоит 10 000 ₽, на сайте — 5000 ₽. Сбор за выпуск карты банка «Русский стандарт» — 3000 ₽, но если оформить карту до 31 декабря и в январе оплатить ею покупку в любом магазине за границей, банк вернет 3000 ₽ на счет.

Как работает карта UnionPay за рубежом

На сайте платежной системы UnionPay пишут, что ее поддерживают банки и банкоматы в 181 стране мира. Это Россия, США, большинство европейских и азиатских стран, например Австрия, Бельгия, Италия, Испания, Финляндия, Индонезия, Китай, Мальдивы, Таиланд. На практике за рубежом карты принимают не всегда.

Что говорят о работе карт представители банков. Российские банки зачастую не делятся информацией о том, где принимают их карты. Я направляла запросы в «Газпромбанк», «Русский стандарт», «Россельхозбанк», «МТС-банк» и «Почта-банк» , но конкретного ответа не получила. Мне лишь посоветовали проверять информацию на официальном сайте платежной системы UnionPay либо обращаться в тот иностранный банк, в котором я планирую снять наличные.

В банке «Санкт-Петербург» предлагают запросить информацию о конкретной стране, но она не всегда актуальна. Например, мне сообщили, что, по их данным, в Испании нет проблем со снятием наличных и оплатой покупок, но на практике это не так.

Аналогичная ситуация с «Россельхозбанком»: в поддержке мне сказали, что в Испании, Чехии и Финляндии нет проблем со снятием наличных, но туристы сообщают об обратном. В «Почта-банке» и «МТС-банке» заявили, что наклейка UnionPay на банкомате гарантирует, что у меня получится снять деньги с карты этой платежной системы. Но на практике это далеко не всегда так.

Ограничения на прием UnionPay вводят и зарубежные банки. Но они чаще всего не поясняют, какие именно карты не обслуживают — выпущенные в России или в любой стране мира. Информацию об этом найти сложно.

Что говорят о работе карт туристы. На практике россияне действительно расплачиваются картой UnionPay за рубежом: мне удалось найти свежие отзывы о ее применении в Германии, на Кипре, Мальдивах, в Испании, Италии, ОАЭ, Португалии, Турции, Финляндии, Таиланде, Камбодже, Египте, Канаде, Швейцарии и других странах. UnionPay часто принимают в кафе, магазинах, небольших супермаркетах.

Например, 22 декабря участник телеграм-чата «UnionPay в России» рассказал, что платил картой «Газпромбанка» в аэропорту города Мале на Мальдивах. Еще один путешественник использует карты «Русского стандарта» и «Газпромбанка» в Таиланде. По его словам, они работают везде, где в принципе принимают UnionPay, ограничений на российские карты нет. В Чехии снимают деньги с карт «Россельхозбанка».

Но путешественники жалуются, что периодически UnionPay не срабатывает: все зависит от банка, который выпустил карту, конкретного платежного терминала и страны. Например, держатели российских карт UnionPay «Газпромбанка» осенью получали деньги во Франции в разных банкоматах, а теперь устройства выдают ошибку. В других странах Европы приходится искать банкоматы, которые позволяют снять наличные. Подробно об этом я расскажу дальше. Еще туристы говорят, что UnionPay нельзя привязать к аккаунтам «Гугл-пэй» и «Эпл-пэй» .

«В Анталье везде расплачиваюсь UnionPay»

протестировала карту в пяти странах

В конце сентября я путешествовала по Европе: посетила Барселону, Хельсинки, Стокгольм и Вену.

С собой у меня было не очень много наличных — купила их 12 сентября в обменнике у дома по курсу 65 ₽ за евро. Также перед поездкой я специально оформила в банке «Солидарность» карту UnionPay, привязанную к счету в евро: по отзывам, у них был самый выгодный внутренний курс. А в соцсетях путешественники писали, что карта работает в большинстве стран мира. Так и оказалось.

В Барселоне я несколько раз оплачивала картой покупки в небольших продуктовых магазинах и снимала наличные в Kutxabank — комиссия за снятие была 1,7%. Деньги просто переводила через СБП со счета Тинькофф на «Солидарность» по курсу 58 ₽ за евро. В Испании на тот момент многие банки работали с UnionPay, но условия в Kutxabank, по ощущениям, были выгоднее остальных.

В Финляндии я расплачивалась картой в дьюти-фри и сняла наличные в банкомате Nosto. Как я поняла, тогда с UnionPay работали только они. Сейчас банкоматы Nosto уже не обслуживают российские карты.

В Стокгольме собиралась тратить наличные и обменяла евро на кроны в Forex Bank. Как оказалось, это было глупым решением: Швеция почти отказалась от наличных.

В Вене был рай для обладателей UnionPay: я спокойно пользовалась картой в кафе, галерее «Альбертина» и в аэропорту. Там я купила кофе и сувениры в дьюти-фри .

Сейчас я в Анталье и тоже везде расплачиваюсь картой UnionPay: ее принимают мелкие продуктовые магазины, крупные супермаркеты типа «Карфура» и «Икеи», все рестораны и кафе. Снять наличные тоже можно без проблем. Курс лиры колеблется: в начале октября — около 3 ₽ за лиру, сейчас — 3,6 ₽. И это с учетом всех конвертаций в юани и евро. В Стамбуле ситуация немного хуже, там чаще встречаются банкоматы, которые не принимают UnionPay.

Что известно об ограничениях, которые ввел провайдер банкоматов Euronet. В августе «Фонтанка» сообщила, что американская компания Euronet, которая устанавливает банкоматы в США и Европе, перестала обслуживать карты UnionPay. По отзывам путешественников, банкоматы действительно не принимают карты с конца июля.

На официальный запрос Тинькофф Журнала в компании Euronet ответили, что их банкоматы не работают с картами, которые выпустили некоторые банки. Какие именно, не уточнили — но подчеркнули, что это связано с правилами, которые устанавливают платежные системы и регуляторы США и ЕС.

В банке «Русский стандарт» заявили, что деньги можно снимать во всех банкоматах, на которых есть логотип UnionPay. В службе поддержки банка «Санкт-Петербург» сказали, что с их стороны никаких ограничений на снятие денег в банкоматах Euronet нет, и посоветовали обратиться к провайдеру банкоматов. В «Газпромбанке» переадресовали с вопросами в банк, в котором клиент собирается снимать наличные.

Представитель контакт-центра «Россельхозбанка» уточнил, что провайдер Euronet закрыл все операции по картам банка с 26 июля 2022 года.