Unionpay: все про альтернативную платежную систему
Одним из самых ощутимых изменений последних месяцев для россиян стал уход западных платежных систем. Большие надежды возлагались на их китайского конкурента – UnionPay. Сумел ли он оправдать ожидания, разберемся в статье.
Что такое UnionPay
В начале марта Visa и MasterCard стали недоступны для россиян. Несмотря на это, проблем с внутренними платежами не возникло. Сейчас карточки продолжают работать как обычно.
Кроме того, достойной альтернативой для внутренних платежей стала российская платежная система «Мир» . Она позволяет совершать все стандартные банковские операции в любом регионе России.
Немного иначе обстоит дело с международными переводами. Помимо России «Мир» работает только на территории десяти стран: в Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Армении, Кыргызстане, Таджикистане, Южной Осетии, Абхазии, Турции и Вьетнаме.
Россиянам предложили решение проблемы – платежную систему UnionPay. Предполагалось, что она станет спасительной соломинкой, способной связать страну с остальным миром. Однако что-то пошло не по плану. Расскажем обо всем по порядку.
UnionPay – это международная платежная система Китайской народной республики (КНР), которая была создана в начале 2000-х годов.
Уже в 2015 году ее признали самой крупной системой в мире, поскольку по объему транзакций она обогнала своих конкурентов. Однако есть один нюанс. Большая часть операций приходилась на самих жителей страны, потому что в Китае практически нет зарубежных платежных систем.
Чем UnionPay отличается от аналогов
Мы привыкли к тому, что между западными платежными системами не так много различий. Однако у UnionPay есть свои особенности:
- карты, эмитированные в КНР, защищены шестизначным ПИН-кодом;
- держатель премиальной карты может завести счет только в юанях;
- с карт, выпущенных в КНР, за границей можно снять максимум 100 тысяч юаней;
- онлайн-платежи оснащены допзащитой;
- вы можете вернуть НДС за покупку в заграничных магазинах-партнерах, а также получить скидки в дьюти-фри.
В каких странах и регионах работает UnionPay
Сейчас UnionPay доступна в 180 странах. Среди них: США, Канада, Германия, Венгрия, Италия. Выпускается пластик в 70 государствах – на сегодня эмитировано более 150 млн карточек.
В России карточки внедрили в 2006 году. Чаще всего ими пользуются жители Дальнего Востока – из-за территориальной близости к Азии они часто посещают КНР и покупают там товары.
Что делать при потере банковской карты
Как и где заказать карту UnionPay
На данный момент в России эмитировано около 3,3 млн карт UnionPay, среди которых есть и виртуальные. Из-за приостановки западных систем их количество резко выросло.
Сейчас выпуском карточек занимаются всего одиннадцать российских банков. Найти их список можно на официальном ресурсе платежной системы. Порядок оформления зависит непосредственно от каждого банка.
Сразу после ввода санкций в отношении России вокруг карт UnionPay возник ажиотаж. Многие люди бросились оформлять их в надежде, что они станут заменой Visa и Mastercard. Некоторые банки установили высокую плату за выпуск карт – максимальная цена могла достигать 15 тысяч рублей.
Однако опыт последних нескольких месяцев показывает, что надежды, возложенные на китайскую платежную систему, не оправдались. Пользователи отмечают, что картами UnionPay не получается оплачивать товары в зарубежных интернет-магазинах. Это касается даже тех карт, которые эмитированы в банках, не включенных в санкционный список.
Сама система тут ни при чем (по крайней мере, так утверждают ее представители). Оплату блокируют либо иностранные магазины, либо принимающие оплату банки, фиксируя попытку приобрести товар со стороны пользователя из России. С использованием пластика за рубежом дела обстоят не лучше. Поэтому, если вы планировали оформить данную карту для совершения покупок на иностранных торговых площадках или для поездок за границу, от этой идеи пока стоит отказаться.
Что такое кобейджинговая карта UnionPay
Само слово «кобейджинг» переводится с английского как «объединение брендов». Исходя из этого, несложно догадаться о значении самого понятия «кобейджинговых» или «кобрендинговых» карт.
Кобейджинговая карта – это совместная карта двух платежных систем.
Примером такой карты считается «Мир – UnionPay», которую запустили в РФ пять лет назад. Она позволяет проводить внутренние операции через «Мир», а за границей – через UnionPay (по крайней мере, так задумывалось изначально).
Кобейджинговая карточка ничем не отличается от остальных. Она позволяет совершать практически все стандартные банковские операции – снимать наличные, оплачивать покупки, делать переводы.
Как пользоваться картой без пин-кода
Практически во всех странах способ пользования банкоматом аналогичен. Вы вставляете карту, вводите ПИН-код и получаете доступ к счету.
Если пароль отсутствует, то необходимо вставить пластик и установить его. В ряде стран – например, Германии и Швейцарии — ПИН-код сообщает кассир.
Существуют страны, в которых ввод ПИН-кода и вовсе не требуется, поскольку на терминале просто нет для этого клавиш. Например, такие терминалы могут быть установлены в США или Южной Корее. В этом случае транзакция проводится без подтверждения пароля.
Преимущества и недостатки использования карт UnionPay
Начнем с плюсов.
- Она свободно работает в России.
С помощью нее вы можете совершать платежи в любой точке страны. Кроме того, вы можете пользоваться ей для оплаты товаров на российских интернет-площадках.
UnionPay также будет удобна для иностранцев, чьи карты, эмитированные за рубежом, перестали работать в России.
С учетом последних событий на этом плюсы UnionPay заканчиваются. Точно таким же функционалом обладают карты на национальной платежной системе «Мир». При этом за их оформление и обслуживание не нужно платить баснословные деньги. Например, Халву от Совкомбанка можно оформить абсолютно бесплатно и ни копейки не платить за обслуживание.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Рекомендовать UnionPay можно, разве что вы собираетесь отправиться в Китай. В другие зарубежные страны надежнее брать наличные.
Теперь перейдем к недостаткам.
- Расплатиться карточкой получится не везде.
Некоторым пользователям везет, и оплата картой за рубежом проходит без проблем. Но их, к сожалению, меньшинство. Даже до введения санкций далеко не во всех торговых точках и банкоматах россияне могли воспользоваться картой.
Например, во Франции можно было свободно расплачиваться пластиком практически во всех популярных туристических точках и снимать евро в 80% банкоматов. Совсем иная ситуация в Бельгии – снять наличные в банкомате там практически невозможно.
- Переплата за конвертацию.
Некоторые банки, уже выпускающие карточки, сообщают, что расчеты за рубежом проводятся в юанях. Поэтому при оплате будет происходить конвертация – она может быть двойной и даже тройной. Все зависит от валюты вашего счета и страны, в которой вы находитесь.
- Ее нельзя привязать к GooglePay и ApplePay.
Если карточку UnionPay выпустили в России, то ее нельзя добавить к большинству электронных кошельков. Исключением считается HuaweiPay.
Однако у платежной системы есть свой сервис для оплаты в одно касание под названием QuickPass. Его можно установить на смартфоны на базе Android.
Увы, UnionPay не стала для нас заменой западных платежных систем. Как будет развиваться ситуация в будущем, предсказать сложно. Учитывая все вышесказанное, нет никакого смысла отдавать по 5–15 тысяч рублей за оформление карты с таким бедным функционалом.
Что нужно знать о UnionPay — системе, которая позволяет платить картой за границей
Visa и Mastercard остановили операции в России. Это значит, что внутри страны карты, выпущенные российскими банками в этих платёжных системах, работают. Но ими нельзя ничего оплатить за границей — как физически в магазине, так и онлайн на сайте.
В пресс‑службе Национальной системы платёжных карт предложили россиянам оформить для этого кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay. Это карты, которые работают сразу в обеих системах.
С «Миром» всё более‑менее понятно. Это национальная платёжная система, которой можно расплачиваться в России и, как уверяют в Центробанке, в десяти других странах. Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Узбекистан, Южная Осетия и Абхазия. С карты «Мир» там также можно снимать деньги в местной валюте.
А вот UnionPay для уха среднестатистического держателя карт звучит менее привычно. На некоторых банкоматах, конечно, можно найти логотип платёжной системы. Но в целом раньше не было повода знакомиться с ней подробнее. Сделаем это сейчас.
Что такое UnionPay
UnionPay — это международная платёжная система, созданная в Китае в 2002 году. Если считать по количеству выпущенных карт, то она одна из самых популярных в мире. По данным исследовательской компании RBR, по итогам 2019 года на долю UnionPay приходилось 45% карт, находящихся в обращении. Вот только есть нюанс: если исключить из расчётов Китай, то останется всего 1%.
Где работает UnionPay
UnionPay больше ориентирована на внутренний китайский рынок. Но используется не только там. Китайские туристы довольно активны. Так что на территориях, которые они часто посещают, скорее всего, карта сработает. Но не обязательно.
На сайте платёжной системы сказано, что сеть приёма карт «расширилась до 180 стран и регионов». При этом нужно понимать, что если та или иная территория значится в списке, это не значит, что вы везде сможете расплатиться картой UnionPay. Бывает, что речь идёт об отдельных магазинах.
Поэтому, если вы собираетесь в зарубежное путешествие, лучше заранее проверить, как в пункте назначения обстоят дела с этой платёжной системой. Сделать это можно на вкладке «UnionPay в мире».
Например, Бельгия есть в списке. Но если выяснять подробности, окажется, что карту принимают в аутлете Maasmechelen Village, ювелирных магазинах и «большинстве банкоматов». Правда, на этой же странице написано, что снять наличные в Бельгии не получится. По поводу Австралии информация более оптимистичная: карты обещают принимать в 80% мест. А снять наличку можно в 90% банкоматов.
Можно ли UnionPay оплачивать покупки в интернет‑магазинах
Что касается оплаты товаров в зарубежных интернет‑магазинах, тоже лучше заранее узнать, как там обстоят дела с UnionPay. И не только с ней: многие сервисы просто не принимают оплату от россиян принципиально. Сменой карты тут вопрос не решить.
Как проходит конвертация валют
Рассмотрим процесс оплаты за рубежом. Вы прикладываете карту к аппарату. Он отправляет запрос в банк торгового объекта в местной валюте, банк — в платёжную систему карты, и система переводит необходимую сумму. Затем ваш банк перечисляет деньги платёжной системе.
Количество конвертаций зависит от того, какая валюта на вашем счёте и в какой валюте банк рассчитывается с платёжной системой. Например, если у вас долларовый счёт и банк для расчётов использует доллары, то достаточно одной конвертации — в местную валюту. Если у вас счёт в евро, то конвертации уже две — из евро в доллары, а потом в местную валюту.
Что касается UnionPay, некоторые банки указывают , что расчёты за границей ведутся в юанях. Так что если валюта вашего счёта и страны, где вы расплачиваетесь, не совпадает — двойной, а то и тройной конвертации не избежать. Вряд ли это будет выгодно. С другой стороны, когда есть всего две опции — «невыгодно» и «никак», выбирать не приходится.
В любом случае уточните путь конвертации валют в вашем банке, чтобы понимать примерный масштаб потерь.
Можно ли добавить UnionPay в ApplePay или GooglePay
Сделать этого не получится. UnionPay можно привязать только к Huawei Pay , но и это сработает не на всех моделях телефонов.
Стоит ли оформлять карту UnionPay прямо сейчас
Делать это на всякий случай, если не понимаете, зачем она вам, вряд ли стоит. В ответ на высокий спрос банки, которые выдают карты UnionPay, стали брать большие суммы за свои услуги. К примеру, Россельхозбанк просит за выпуск карты от 7,5 тысячи рублей. Однако вскоре учреждений, предлагающих карты UnionPay, будет больше. О своих планах их выдавать уже сообщили «Тинькофф», «Сбер» и некоторые другие организации. Скорее всего, и условия получения благодаря возросшей конкуренции станут приятнее.
Если вы чётко понимаете, что вам нужна такая карта прямо сейчас, и знаете, где можете её использовать, тогда, вероятно, стоит её оформить.
Где можно открыть карту UnionPay
Карты UnionPay стали для россиян чуть ли не единственной альтернативой для использования за границей и в иностранных интернет-магазинах. Выяснили, где сейчас можно открыть карты этой платежной системы, и с какими подводными камнями придется столкнуться.
Что такое UnionPay
UnionPay — национальная платежная система Китая. Она была запущенная в 2002 году и с 2005 года фактически приобрела статус международной. Карты UnionPay обслуживаются почти во всех странах мира.
Карты UnionPay бывают разных категорий: обычные Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante.
Как и у других платежных систем, у UnionPay есть программа лояльности для держателей карт. За покупки у партнеров системы можно получать кэшбэк и скидки, а владельцам премиальных карточек полагается страховка при выезде за рубеж, консьерж-сервис и другие привилегии.
Зачем оформлять карты UnionPay
После того, как Visa и Mastercard приостановили свою деятельность в России, карты UnionPay стали для россиян чуть ли не единственной альтернативой для использования за границей и в иностранных интернет-магазинах.
Кроме того, этими карточками можно пользоваться и в самой России. Правда, на территории РФ карты UnionPay пока принимаются не во всех банкоматах и терминалах, но возможно в ближайшее время эта ситуация изменится.
Какие банки выпускают карты UnionPay
По состоянию на дату публикации статьи, карты UnionPay в России выпускают Россельхозбанк, Газпромбанк, Почта Банк, Примсоцбанк, банки «Санкт-Петербург», «Солидарность» и «Зенит». Также карты UnionPay доступны зарплатным клиентам ВБРР и клиентам Кредит Урал Банка.
В ближайшее время к системе UnionPay планируют присоединиться и другие банки. О работе в этом направлении уже сообщили «Сбер», Альфа-Банк, «Тинькофф», Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ, Росбанк и МТС Банк.
Россельхозбанк
В линейке Россельхозбанка сразу несколько карт, работающих на базе UnionPay: «Своя», «Амурский тигр», «Персональная». Выпуск неименной карточки обойдется в 7 500 рублей, именной — в 9 500 рублей. Карты можно открыть в рублях, долларах США и евро. По картам есть бонусная программа с кэшбэком за покупки.
Также банк выпускает «Кобейджинговую Мир–UnionPay». Эта карточка позволяет пользоваться преимуществами обеих платежных систем, но, к сожалению, стоит так же дорого. Подробней про кобейджинговые карты «Мир»-UnionPay можно почитать здесь.
Газпромбанк
«Умная карта» Газпромбанка обойдется еще дороже — за выпуск придется заплатить 15 000 рублей, дальнейшее обслуживание карты бесплатное.
Бонусная программа карты позволяет получать либо кэшбэк за покупки до 10% рублями или милями, либо надбавку к проценту по накопительному счету и вкладам в зависимости от суммы покупок за месяц: от 15 000 рублей — до +2% годовых; от 50 000 рублей — до +2,5% годовых.
Цифровую UnionPay в приложении Газпромбанка можно выпустить бесплатно.
Банк «Солидарность»
«Солидарность» предлагает карты UnionPay категорий Gold и Diamond и кобейджинговую карту «Мир»-UnionPay .
Заявку на карту можно оформить только через сайт банка, срок выдачи карты — через две недели после подачи заявки в выбранном отделении. В связи с большим количеством заявок по выпуску карт платежной системы UnionPay карты выпускаются неименными, говорится на сайте банка.
Стоимость обслуживания карты зависит от уровня:
- карты UnionPay Gold и Мир-UnionPay — от 0 до 1 188 рублей,
- UnionPay Diamond — 12 000 рублей.
Информации об изменении тарифов на сайте нет.
«Зенит»
В банке «Зенит» «Карту привилегий» UnionPay можно оформить за 1 200 рублей. Обслуживание карты будет бесплатным при условии ежемесячных покупок на сумму от 30 000 рублей, если тратить меньше, придется платить 299 рублей в месяц. По карте начисляется процент на остаток до 5,25% и кэшбэк за покупки.
Банк «Санкт-Петербург»
Классическую карту UnionPay в банке «Санкт-Петербург» можно выпустить за 10 000 рублей, обслуживание карты обойдется еще в 5 000 рублей ежегодно. Срочный выпуск карты (за 2 часа) стоит 50 000 рублей.
Банк объясняет такие тарифы дефицитом пластика. «Мы не готовились к такому скачку спроса на UPI и испытываем дефицит пластика. Быстро организовать логистику доставки нового пластика мы можем только по высокой цене, поэтому вынуждены временно поднять стоимость. Вероятно, в ближайшее время ситуация изменится и тарифы будут снижены», — говорится на официальной странице банка в социальной сети.
Карта выпускается в рублях, долларах США и евро, за покупки начисляется кэшбэк 0,5%.
Карту можно заказать через отделение и контактный центр банка, заказ в интернет-банке или мобильном приложении сейчас недоступен.
Почта Банк
Банк сейчас не выпускает пластиковые карты UnionPay, но через его приложение можно бесплатно открыть виртуальную карточку этой платежной системы. Карта подключена к бонусной программе Почта Банка «Шанс», в рамках которой можно выиграть кэшбэк за покупки, «бросив игральные кости» в мобильном приложении. В будущем банк планирует вернуться к выпуску карт на физическом носителе.
«Примсоцбанк»
В линейке банка есть карта «Восточная» UnionPay в рублях и юанях, но с 9 марта банк приостановил ее выпуск. При этом заявки на карту через мобильное приложение продолжают приниматься. Банк обещает сообщить о возобновлении выдачи карт на сайте и непосредственно связаться с клиентами, которые оставили заявки. По старым тарифам стоимость обслуживания карты составляла от 0 до 1 308 рублей в год.
О UnionPay
UnionPay International (UPI) является дочерней компанией China UnionPay и сосредоточена на росте и поддержке глобального бизнеса UnionPay за пределами Китая. В партнерстве с более чем 2500 финансовыми институтами по всему миру UPI предоставляет возможность использовать карты для оплаты товаров, услуг и снятия наличности в 180 странах мира.
Карты UnionPay эмитируются в более чем 70 странах, включая Россию. UPI обеспечивает высококачественные, экономически эффективные и безопасные трансграничные платежные услуги для крупнейшей в мире клиентской базы держателей карт, обеспечивая удобные местные услуги быстрорастущему числу глобальных держателей карт UnionPay и торгово-сервисных предприятий
Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ Union Pay Card работает с 2013 года.
По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%. Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР: В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.
ПИН-код Union Pay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами. В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.
У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet. Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте. С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что составляет 1 674 250 рублей по курсу ЦБ РФ на 2022 год.
Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите. Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные). Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей. Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.
Не является официальном ресурсом UnionPay. Вся размещенная информация о платёжной системе UnionPay и продуктах банков носит исключительно ознакомительный характер