Какой лучше выбрать банк для открытия ип

Где ИП лучше открыть расчётный счёт в 2020 году

Уже со следующего дня после регистрации ИП придётся принимать звонки от банков, которые предлагают своё расчётно-кассовое обслуживание. Поможем решить, какой банк выбрать ИП для расчётного счёта.

Первый импульс — найти самое выгодное по цене предложение, но ценой дело не ограничивается. Как только вы начнёте пользоваться расчётным счётом, станет очевидно, что важны и другие критерии. Хочется, чтобы банк общался с вами по-человечески, а банковские операции автоматически подтягивались в онлайн-бухгалтерию. Наконец, хочется, чтобы банк не закрылся сам и не заблокировал счёт.

Расскажем, что учесть, выбирая банк для открытия счёта. Мы ссылаемся на сервис-агрегатор podelu.ru. Он собирает данные по всем банкам и составляет таблицы-рейтинги. По ним можно сопоставить условия всех банков и принять осознанное решение.

Критерий 1. Надежность банка

Надежность напрямую связана с выгодой: если банк лишится лицензии, а у вас не окажется резервного счёта, бизнес встанет. А сейчас Центробанк отзывает лицензии постоянно.

В банках, которые зарегистрированы в системе страхования вкладов, счета ИП застрахованы в пределах 1,4 млн рублей. Если у банка отозвали лицензию, через 2 недели можно подать заявление о возврате своих денег. Но по счетам и вкладам на сумму больше 1,4 млн возмещение получить вряд ли удастся.

Оценить надежность банка можно по трем факторам, которые есть в свободном доступе:

• время на рынке — банки, которые работают давно, умеют выходить из сложных ситуаций в случае кризиса и избегать банкротства;
• количество филиалов и офисов — по числу филиалов и подразделений банка можно судить о масштабах бизнеса;
• структура собственности — банки, которые связаны с государством или участвуют в холдингах, надежнее остальных. Их партнеры заинтересованы в том, чтобы сохранить бизнес, поэтому не оставят банк без поддержки.

Вот, как выглядит рейтинг банков с учётом этих критериев. Место в рейтинге зависит от размера активов банка.

Критерий 2. Удобство

Сейчас любую операцию можно провести онлайн, для этого не придется ехать в офис банка и стоять в очередях. Почти у каждого банка есть мобильный и интернет-банк.

Вопрос в том, как их сравнивать. На сайтах и в приложениях банков разный интерфейс, разные функции и качество работы. В одном приложении вроде бы всё понятно, но оно периодически «висит». Другое работает как часы, но надо 10 минут копаться, чтобы выгрузить реквизиты банка или найти платёж за определённую дату.

Но даже в таком субъективном деле, как удобство, есть объективные критерии. Это оценки пользователей в App Store и Google Play. Оценки можно смотреть по каждому банку, который вас интересует, или обратиться к сводной таблице — там рейтинг приложений тоже есть:

По поводу необходимости банковских отделений идут дискуссии. Олег Тиньков считает, что это пережиток прошлого, а Петр Авен, совладелец Альфа-банка, говорит, что людям важно получать живую обратную связь.

Но тренд очевиден: люди все меньше ходят в отделения. Райффайзенбанк, например, закрыл каждый четвёртый свой офис. Через приложение, интернет-банк и выездных менеджеров можно решить большую часть вопросов: открыть счёт, вклад, взять кредит. Но не все банки практикуют удалённое обслуживание, а некоторые вопросы не решаются дистанционно: золотой слиток онлайн не купишь.

Поэтому проверьте, есть ли отделения банка в вашем городе и сколько.

Хорошо, если хотя бы одно отделение находится в шаговой доступности от дома или офиса. Посмотрите на сайте банка, где ближайшие банкоматы, в каких из них можно класть деньги, в каких только снимать, где есть функция самоинкассации.

Ещё обратите внимание на время обработки платежей: некоторые банки работают почти круглосуточно, а другие — стандартные восемь часов. Информацию об этом можно найти на сайтах банков. Как правило, эти данные легко найти, если банковский день дольше обычного. Про стандартный банковский день вряд ли станут упоминать на главной странице.

Критерий 3. Стоимость обслуживания

Важно подобрать тариф, который учитывает специфику вашего бизнеса и позволяет не тратить лишнего.

Стоимость расчётного счёта складывается из семи составляющих:

1. Открытие счета;
2. Плата за обслуживание;
3. Переводы юрлицам — внутрибанковские/межбанковские, удаленные/на бумажном носителе;/li>
4. Переводы физлицам;
5. Внесение наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
6. Снятие наличных через кассу и через устройства самообслуживания;
7. Прочее (справки и т. д.).

Разберёмся с каждым. Узнать информацию по этим параметрам вы можете на сайте банка или в специальных сервисах-агрегаторах.

Цена открытия расчетного счёта

Узнать ее можно в сервисе podelu.ru. Укажите город, чтобы посмотреть цены в вашем регионе.

В большинстве банков счета открывают бесплатно, но не всегда это полностью правда. Некоторые банки возьмут комиссию за оформление карточки с образцами подписей. Могут быть и другие платные услуги, которые вам попробуют навязать. Например, «Сбербанк» часто настаивает на страховке для бизнес-карты.

Плата за обслуживание

Ежемесячная плата за расчётно-кассовое обслуживание (РКО) зависит от числа платежей в месяц. Чем их больше, тем дороже обойдется обслуживание. Но есть и исключения: у «Газпромбанка» одинаковые цены на 5 и 100 платежей.

Есть банки, которые предлагают бесплатное обслуживание, если по счёту в течение месяца не было активностей. Например, такие условия у «Сбербанка» и «Альфа-банка».

Некоторые банки периодически устраивают акции. Банк «Тинькофф» предлагал 4 месяца бесплатного обслуживания тем, кто откроет счёт до 15 декабря.

Некоторые банки компенсируют бесплатное обслуживание другими невыгодными условиями. У Модульбанка есть «Стартовый» тариф с бесплатным обслуживанием, но за снятие до 100 тыс. рублей наличными придётся заплатить 2,5 % комиссии. «Тинькофф» не возьмёт за это ни копейки, но за каждый месяц обслуживания придётся платить 490 рублей.

Платежи и переводы юридическим лицам

Их можно разделить на внутрибанковские, межбанковские и платежные поручения на бумажном носителе. Предпринимателей банки тоже зачисляют в категорию юрлиц, потому что у них, как и у компаний, открыты расчётные счета.

Почти во всех банках до 3 электронных межбанковских платежей можно провести бесплатно. Прикиньте, сколько переводов юрлицам в месяц у вас будет. Это зависит от того, чем вы занимаетесь. Если у вас ларёк, понадобится постоянно закупаться у оптовиков и оплачивать товары с расчётного счета. А если вы делаете массаж в салоне, то вряд ли будет больше 3 операций.

Внутрибанковские платежи обычно бесплатны. Вы можете сэкономить, если откроете счёт в банке, с которым работают ваши постоянные контрагенты. Вы не будете тратиться на комиссии за межбанковские переводы и ускорите обработку платежей.

Ещё один тип транзакций — перечисления по платежным поручениям. Их можно сделать не в каждом банке, к тому же они могут стоить больше 5000 рублей за перевод.

Переводы физлицам

Если предприниматель переводит деньги с расчётного счёта физлицу, налоговая считает, что этот человек получил доход. А с доходов нужно платить НДФЛ. Когда у вас заключен трудовой или гражданско-правовой договор с человеком, то налог платите вы как работодатель. В других случаях он платит налог сам. Если переводы регулярные, а НДФЛ с них не платят, у налоговой могут возникнуть вопросы.

Переводы в рамках зарплатного проекта не влияют на лимит по переводам физлицам. Если вы перевели работникам на зарплатном проекте 250 тыс. рублей, а потом оплачиваете 40 тыс. рублей по договору ГПХ, комиссия будет в том же размере, что за переводы до 100 тыс. рублей в месяц. Для выплат по зарплатному проекту у банка отдельная комиссия.

Если вы хотите перевести деньги другу или родственнику, то сначала сделайте перевод на свою карту, а только потом — ему.

Переводом физлицу считается и и вывод денег на личную карту ИП. Это не получение дохода, потому что совпадают данные получателя и отправителя. Но надо смотреть, в каком банке это будет стоить дешевле. Строгих лимитов по сумме вывода нет, но от суммы зависит размер комиссии. Например, в «Росбанке» можно перевести до 150 тыс. рублей бесплатно, а в «Сбербанке» комиссия составит 0,5%.

Комиссию можно не платить, если оформить на себя как физлицо карту в том же банке. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг или отец. Этот вариант тоже не совершенен, потому что не все банки разделяют переводы физлицам на внутрибанковские и межбанковские.

Внесение наличных через кассу или устройства самообслуживания

Многие предприниматели продают товары в розницу или оказывают услуги: стригут, делают маникюр, ремонтируют обувь. Клиенты часто рассчитываются наличкой, а вот поставщикам приходится платить со счёта, поэтому его приходится регулярно пополнять. Чтобы не возникло проблем, у банка должна быть адекватная комиссия за пополнение счёта наличными.

Сравнить условия по комиссии можно в калькуляторе РКО.

Снятие наличных через кассу или устройства самообслуживания

В эту категорию попадает снятие денег в кассе и банкоматах банка. Большинство банков устанавливает за обналичивание денег комиссию. Сравнить ее размеры можно в сводной таблице на сайте.

Критерий 4. Дополнительные услуги

Предприниматели могут получить через банк много дополнительных услуг, начиная с помощи в регистрации ИП и заканчивая кучей бесплатных сервисов и скидок.

Для предпринимателей на спецрежимах, которые много перемещаются по стране, удобна онлайн-бухгалтерия. Она помогает выставлять счета, акты и накладные онлайн, вести учёт товаров, контролировать оплаты от клиентов, сдавать отчётность через интернет.

Есть бонусы от партнеров: финансирование первой рекламной кампании, бесплатное создание первого сайта, бесплатное обслуживание в бухгалтерских сервисах, скидки на размещение вакансии от hh.ru и многое другое.

Критерий 5. Политика блокировки счетов

После того как Центробанк плотно взялся за банковский сектор и начал забирать лицензии, банки стали гораздо строже относиться к своим клиентам. Лицензии часто отнимают из-за нарушений Федерального закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Чтобы обезопасить себя, банки тщательно проверяют клиентов и блокируют счета, если операции кажутся им подозрительными.

Если счёт заблокируют, вы не сможете рассчитаться с поставщиками и получить оплату от клиентов. Такое может случиться даже с добросовестным предпринимателем, а на разблокировку счёта понадобится время. Мы писали о том, как избежать блокировок и быстро решить вопрос, если по счёту операции приостановили.

Блокируют счета все банки. Но некоторые подсказывают, как вести себя хорошо и не попасть под блокировку. У «Альфа-Банка» есть сервис «On-line индикаторы рисков» (Светофор). Он показывает уровень риска по вашим операциям и проверяет их на соответствие требованиям 115-ФЗ. Это платно — от 240 рублей в месяц.

Банк «Точка» предлагает личного комплаенс-ассистента, который обойдется минимум в 500 рублей в месяц. Он помогает правильно оформить операции, уменьшить риск проверок и блокировок. Похожая услуга «Нежный комплаенс» есть у «Модульбанка», но она бесплатна на полгода.

30 лучших банков для ИП на 2023 год (для открытия расчетного счета)

Секреты бизнеса

Сегодня крайне сложно решить, где дешевле и проще открыть расчетный счет для своего бизнеса. Сам будучи предпринимателем с 10 летним стажем, я перепробовал огромное количество банков, за счет этого опыта, я составил данный рейтинг для ип на 2023 год! Всегда пожалуйста!

Нюансы выбора банка для ип

Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).

В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:

• входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
• предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
• оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.

Обдумывая, где лучше открыть для эффективной работы расчетный счет, необходимо учесть и следующие моменты:

• удобство – наличие специальных программ позволяет производить основные операции дистанционно;
• выгодность – чем дешевле обслуживание, тем выше привлекательность финансовой организации;
• клиентоориентированность.

Последний показатель крайне важен и складывается из целого комплекса характеристик:

• регулярная поддержка;
• широкая сеть филиалов;
• удобный график работы;
• безопасность переводов;
• хорошая репутация.

Репутационный рейтинг определяется в первую очередь. Несмотря на то, что в сети присутствуют и «накрученные» комментарии, добросовестное кредитное учреждение имеет большую часть положительных отзывов. Причем как на официальном сайте, так и на сторонних ресурсах.

10 лучших банка для ИП в Москве

Где лучше открыть свой счет, московские бизнесмены задумываются ничуть не реже, чем региональные. Несмотря на обилие предложений, в столице выше шансы попасть на организацию с плохой репутацией и даже потерять свои деньги, вложенные в дело. Поэтому при подборе варианта стоит сверяться с ТОП московских банков для ИП.

10 – «Райффайзенбанк»

Райффайзенбанк

Крупная кредитная организация с европейскими корнями уже давно работает на территории столицы. Она довольно нестабильна и часто поднимается/опускается в рейтингах.

• Сайт raiffeisen.ru
• Плата за обслуживание колеблется от 700 до 6 500 рублей в месяц.
• Вывод/внесение в зависимости от суммы обходится в 1,5-2%.

9 – «Делобанк»

Делобанк

Не самый популярный вариант. Но при этом не менее достойный, чем остальные. При сравнении тарифов он может показаться многим хозяйствующим субъектам весьма интересным и выгодным.

• Сайт delo.ru
• Самая высокая плата за ведение счета составляет около 8 000 р.
• Внесение бесплатно, несмотря на количество транзакций.
• Снять наличные можно при условии комиссионных сборов 1-2%.

8 – «Веста банк»

Веста банк

Небольшая организация с большими перспективами. Она пока не имеет сети филиалов вне столицы, но активно развивается. При этом условия для бизнесменов здесь довольно интересные.

Вести их финучреждение будет бесплатно при заключении договора на базовый тариф.

• Сайт ibv.ru
• Премиум пакет дает право зачислять средства на счет без комиссии, в остальных случаях она составит – 0,2%.
• Получить наличные можно при уплате 1-10% от суммы.

7 – «Просто Банк»

Просто Банк

Относительно новое кредитное учреждение было открыто в рамках группы «Газпромбанка» и уже успело получить массу положительных отзывов. Оно ориентировано на ИП с доходом менее 20 000 000 рублей.

В ближайшие годы, благодаря гибким тарифам, у «Просто Банка» высокие шансы продвинуться в рейтингах.

• Сайт prostobank.online
• Плата за ведение счетов установлена в рамках 200 рублей
• Зачисление наличных проходит без комиссий
• Снятие – от 1% до 3%. Установлен максимальный суточный лимит в размере 100 000 р.

6 – «Промсвязьбанк»

Промсвязьбанк

Крупное учреждение, позиционирующее себя в том числе и как банк для малого бизнеса. Ряд продуктов разрабатывался целенаправленно для новичков в предпринимательской деятельности. Многие операции можно совершать в удаленном режиме.

Стоимость обслуживания напрямую зависит от общего объема сделанных в отчетный период денежных зачислений.

• Сайт www.psbank.ru
• Максимальный тариф предусматривает оплату от 10 000 рублей.
• Комиссии за внесение и снятие – стандартны – 0,15% и 2% соответственно.

5 – «Дом РФ»

Дом РФ

В рейтинге банков для предпринимателей это учреждение год от года уверенно поднимается. Оно пользуется поддержкой государства и разрабатывает интересные программы для разных категорий клиентов.

Обслуживаются бизнесмены на разных условиях.

• Сайт дом.рф
• Самый дорогой тариф обходится в 3 490 руб за месяц
• За размещение средств на счету клиента банк берет 0,15% от суммы
• Выдача наличных – от 1,5%.

4 – «МодульБанк»

МодульБанк

Амбициозный проект «родом» из «Сбера» уже сумел получить массу позитивных отзывов. Преимущественно он представлен в столице, но постепенно уходит и в другие регионы.

Сумма ежемесячных платежей за ведение счета зависит от размера транзакций.

• Сайт modulbank.ru
• При лимите в 300 000 р необходимо заплатить 19 р. Свыше взимается 1%.
• Внесение и снятие обходится в 1-6%.

3 – «РГС Банк»

РГС Банк

В ТОП это финансовое учреждение попало не напрасно – оно ведет политику ориентированности на клиента. Поэтому бизнесменам здесь всегда удобно. Для новичков и предприятий с опытом предлагаются разные пакеты, полностью соответствующие базовым потребностям.

• Сайт www.rgsbank.ru
• Самый дорогой вариант обслуживания в премиум тарифе не превышает 7 000 рублей в месяц.
• Внесение обходится в 0,3%
• Снятие в диапазоне 1-2%.

2 – «ВТБ»

ВТБ

Совсем немного до первого места не дотянул один из лучших банков для бизнеса. Он уверенно развивается. И что не менее важно – успевает за потребностями современного клиента. С каждым годом тарифные планы становятся все более гибкими и выгодными. В зависимости от своих потребностей бизнесмен может выбрать частично или полностью бесплатное обслуживание. В некоторых пакетах оно обходится в 7 000 рублей в месяц.

• Сайт vtb.ru
• Процент за внесение стандартный – 0,15%
• За снятие нужно заплатить 1-2% в зависимости от тарифа.

1 – Московский кредитный банк

Московский кредитный банк

Молодая организация, специализирующаяся на клиентах из столицы и области, разработала интересные предложения для ИП. Стартовые пакеты весьма привлекательны с точки зрения финансовой выгоды, к тому же ежемесячно формируются спецпредложения, позволяющие существенно экономить на допуслугах.

• Сайт mkb.ru
• Обслуживаться бизнесмены могут бесплатно
• За снятие и внесение взимается 0,99%.

Рейтинг 5 лучших банков для бизнеса в регионах

В регионах, предприниматели не в меньшей степени обеспокоены тем, какой банк выбрать для работы в качестве ИП. Количество предложений в этом сегменте достаточно велико и разобраться в том, какой вариант будет самым приемлемым, поможет ТОП 5 учреждений.

5 – «Почта Банк»

Финансовая организация ориентирована на нужды населения. И несмотря на незначительный срок существования – 4 года, сумела перерасти в надежную сеть, предоставляющую услуги простым гражданам и предпринимателям.

• Сайт pochtabank.ru
• ИП могут обслуживаться за небольшую плату в 900-2900 р.
• Зачисление проводится бесплатно
• Лимиты на снятие зависят от пакета, но в среднем комиссия составляет 2,5-3,5%.

4 – «УБРиР»

УБРиР

За последние годы он немного потерял в рейтинге банков для бизнеса. Но при этом продолжает предоставлять качественные услуги клиентам и разрабатывать новые проекты. Наиболее широко «УБРиР» представлен на Урале, но его присутствие отмечено и в других городах страны.

• Сайт www.ubrr.ru
• В среднем обслуживание обходится в 1500 рублей за месяц.
• Внесение: от 0,5% при исчерпании месячного лимита в 150 000 р (до этой суммы бесплатно);
• Снятие: 2-7,5%

3 – «Открытие»

Открытие

Широкая сеть филиалов по стране и длинный перечень продуктов для ведения бизнеса делают эту кредитную организацию весьма популярной. Нельзя не отметить, что она отмечена уверенным и стабильным ростом. Поэтому надежность учреждения не вызывает сомнений.

• Сайт https://www.open.ru/
• За ведение предпринимателя «Открытие» не взимает плату в течение первых 90 дней.
• Зачисление средств проводится под 0,15%
• Выдача наличных – от 0,99%.

2 – «Совкомбанк»

Совкомбанк

В рейтинге банков для хозяйствующих субъектов он занимает почетное второе место, лишь немногим уступая лидеру. Финансовое учреждение широко представлено в регионах и постоянно совершенствуется в сфере предоставления услуг. При этом с точки зрения выгоды «Совкомбанк» во многом опережает конкурентов.

• Сайт sovcombank.ru
• Максимальный тарифный план за обслуживание предусматривает оплату в размере 1500 рублей.
• Внести средства можно бесплатно вне зависимости от пакета
• Выдача происходит под 1-2%.

1 – «Точка»

Точка

По сути – это не одно финансовое учреждение, а мультибанковский сервис с обширными возможностями для предпринимателей любого уровня. Он предлагает лучшие условия и самые востребованные услуги.

• Сайт tochka.com
• Ведение счета может быть бесплатным. Самый дорогостоящий тариф – 25 000 р.
• Зачисление средств проходит с комиссией в 0,8%
• За снятие берется 3,5%.

Рейтинг 5 банков для ИП с бесплатным обслуживанием

Самый выгодный расчетный счет для любого ИП – бесплатный. Особенно актуальна экономия для новичков, которые проводят по счетам незначительные суммы и не готовы сделать транзакции внушительной статьей расходов предприятия.

5 – «Уралсиб»

Уралсиб

Еще один уральский представитель, имеющий офисы практически в каждом субъекте РФ. Он старается идти в ногу со временем, но не всегда успевает за тенденциями в сфере интернет-банкинга.

• Сайт www.uralsib.ru
• В первый год клиент обслуживается бесплатно.
• На бесплатное внесение предусмотрен лимит, по факту его превышения взимается от 1% от суммы.
• Получение наличных средств происходит с отчислением комиссии 2-11%.

4 – «Локобанк»

Локобанк

Бесплатный расчетный счет для ИП – далеко не единственные достоинства этого кредитного учреждения. «Локобанк» может похвастаться выгодными тарифами, удобным мобильным приложением и широким перечнем дистанционных возможностей.

Стартовый тариф обслуживается бесплатно, что крайне интересно для новичков.

• Сайт lockobank.ru
• Внесение до 50 000 рублей также проводится без комиссии, далее взимается 0,3%.
• Снятие привязано к сумме, диапазон комиссий от 1% до 10%.

3 – «Тинькофф»

Тинькофф

Для многих бизнесменов не стоит вопрос, как выбрать выгодный и перспективный банк для ИП. Они безоговорочно отдают свои предпочтения «Тинькофф». И это вполне закономерно, так как финансовое учреждение имеет положительную репутацию и простейшую схему работы с клиентами.

• Сайт https://www.tinkoff.ru/
• Обслуживаются предприниматели преимущественно бесплатно. Внесение будет также бесплатным, но при условии выполнения ряда условий (использование интернет-банкинга, проведение в предыдущий месяц транзакций на сумму не менее 300 000 р, разовое зачисление от 100 000 р).
• Чтобы снять наличные, необходимо заплатить комиссию в размере от 1%.

2 – «ФорБанк»

ФорБанк

В лучшие банки для предпринимательской деятельности «ФорБанк» попал заслуженно. Зарегистрировавшись в Москве, он быстро открыл филиалы в других крупных городах страны. Одновременно с этим ширился и набор инструментов для бизнеса. Вполне вероятно, что в ближайшее время финансовое учреждение серьезно продвинется в рейтингах.

• Сайт www.forbank.ru
• Обслуживание бесплатно для всех категорий клиентов.
• Внесение от 1%;
• Снятие средств от 1,5%.

1 – «МТС Банк»

МТС Банк

Интересный представитель банковской сферы, имеющий удобное интернет-приложение и грамотную техподдержку. Финансовая организация широко представлена в российских городах и постоянно разрабатывает новые пакеты для клиентов разных профилей.

• Сайт www.mtsbank.ru
• Открыть счет можно бесплатно. Обслуживание переводов до миллиона рублей также проходит без комисси
• За зачисление необходимо отдать 1%.
• Снятие наличных в рамках одного миллиона рублей бесплатно, суммы свыше этого проходит при отчислениях в 10%.

Рейтинг 10 банков для ИП с самым выгодным обслуживанием

Как выбрать самый выгодный вариант для ведения дел? Достаточно внимательно изучить тарифные планы и сопоставить их между собой. В следующих разделах собраны самые подходящие для бизнесменов банковские учреждения.

10 – «Сфера»

Сфера

«Сфера» представляет собой выделенный проект для бизнеса. Для них разработано три тарифных плана со стоимостью обслуживания от 99 до 5 000 рублей в месяц.

• Сайт https://sfera.ru/
• Внести средства вне зависимости от суммы можно бесплатно
• Процент за снятие варьируется от 1% до 10%.

Основное преимущество – возможность решать все вопросы в дистанционном режиме, что существенно экономит время ИП.

9 – «АТБ»

АТБ

«АТБ» уже давно не ограничивается Дальневосточным регионом. Он распространил свое влияние по всей территории России и активно работает на привлечение корпоративных клиентов. Но негативных комментариев в адрес организации добавляют неудобный сайт.

• Сайт https://www.atb.su/
• Цена на ведение бизнеса вполне доступная – 750 р.
• На счет средства попадают со снятием 0,2%.
• Сниматься деньги могут только после уплаты комиссии от 1,3% до 10%.

Ключевое преимущество «АТБ» – создание комбинированных пакетов, исходя из нужд конкретного ИП.

8 – «Альфа банк»

Альфа банк

О нем ходят довольно противоречивые слухи, но лицензия финансовой организации продлена. Поэтому хозяйствующим субъектам нечего опасаться. К тому же многие программы ориентированы именно под эту категорию клиентов, а значит сотрудничество будет выстраиваться легко и просто.

• Сайт alfabank.ru
• Каждый может подобрать для себя подходящее предложение с обслуживанием от нуля до 10 000 руб за отчетный период
• Внесение в ряде случаев бесплатно, но для этого необходимо зачислить на счет сумму не меньше указанной в договоре
• Снять деньги можно с комиссией 0,75-3%.

Существенная выгода «Альфы» для предпринимателей – самый широкий перечень бесплатных опций среди конкурентов.

7 – «Восточный»

Банк Восточный

Известный и довольно популярный «Восточный» часто получает негативные отзывы. Но при этом развивает бизнес-направление и стабильно улучшает качество услуг. Он довольно лояльно относится к предпринимателям, поэтому они, несмотря ни на что, обращаются сюда.

• Сайт www.vostbank.ru
• Обслуживаться клиентам можно от 500 рублей
• Ряд пакетов допускает бесплатное зачисление, при оформлении стартового договора деньги зачисляются с комиссией в 0,5%
• Снятие довольно доступное – 1,2-1,5%.

Большой плюс «Восточного» – быстрота и простота оформления. К тому же политика учреждения позволяет легко переходить с тарифа на тариф, в отличие от обязательного года, установленного большинством конкурентов.

6 – «Санкт-Петербург»

Банк Санкт-Петербург

Активно развивающийся проект обладает всеми современными и необходимыми бизнесу инструментами. Какой бы тариф ни выбрал клиент, он сумеет дистанционно открыть счет и получит доступ к иным услугам по самой выгодной цене.

• Сайт www.bspb.ru
• В среднем ведение бизнесмена стоит 1 500-3 500 р.
• Остальные базовые операции – снятие и внесение денег – могут быть бесплатными при соблюдении лимитов, установленных «Санкт-Петербургом». Превышение порога влечет за собой комиссионный сбор в 0,3%.

Существенно преимущество «Санкт-Петербурга» – комфортный и максимально простой онлайн-функционал. Любую операцию можно сделать без визита в финансовое учреждение.

5 – «Росбанк»

Росбанк

Организация получает многочисленные положительные отзывы. Хозяйствующие субъекты особо отмечают качество услуг. И это несмотря на довольно ограниченный выбор пакетов для новичков в бизнесе.

• Сайт rosbank.ru
• Обслуживаться бесплатно здесь нельзя, стоимость колеблется от 500 до 1 500 рублей за месяц.
• Вносятся средства с учетом снятия 0,2% от суммы.
• Незначительно портит впечатление о «Росбанке» запутанная сетка комиссионных при снятии средств со счета. В зависимости от лимита платеж составит 1,6-10%.

Выгода «Росбанка» для бизнесменов очевидна – грамотная круглосуточная служба поддержки и минимальная комиссия за транзакции по всем направлениям.

4 – «Ак Барс Банк»

Ак Барс Банк

Начав свой путь в Татарстане, финансовое учреждение открыло сеть практически по всей территории РФ. Оно находится на этапе активного развития, поэтому получает как позитивные, так и негативные отзывы. Но «Ак Барс» уже доказал свою надежность и работает над новыми бизнес-пакетами.

• Сайт www.akbars.ru
• За ведение дел через эту организацию придется заплатить 500-2500 рублей.
• Внесение частично бесплатно.
• Чтобы снять наличные, необходимо в зависимости от общей суммы отдать 1,5-12%.

Значительный плюс «Ак Барс» – возможность бесплатно в качестве эксперимента подключить новые опции на период до полугода.

3 – «Авангард»

Авангард

Крупная и надежная сеть одним своим существованием решает проблему, как выбрать банк для ИП и бизнес-операций. Она активно развивается в регионах, предлагая качественное обслуживание и удобство.

• Сайт www.avangard.ru
• Вне зависимости от пакета обеспечение транзакций обходится в 900 р.
• Снятие привязано к сумме и составляет от 2% до 10%.
• Зачисление тоже предусматривает комиссию – 0,25%.

Преимущества «Авангарда» – большое количество офисов и широкий выбор продуктов для быстрого старта новичков.

2 – «Хоум Кредит»

Хоум Кредит

Для многих будет неожиданным включение этой организации в тройку лидеров. Но от предпринимателей, в отличие от лиц, кредитующихся здесь, он получает только положительные рекомендации, так как предлагает выгодные условия и обеспечивает высокое качество услуг.

• Сайт homecredit.ru
• Ведение счета обходится в 1000 рублей.
• Внесение денег с комиссией в 0,5%
• Снятие под 1-3%.

Достоинства «Хоум Кредита» – пакеты с очень низкими тарифными ставками, незначительные проценты за транзакции ФЛ и ЮЛ, постоянно появляющиеся новые предложения для бизнесменов.

1 – «Сбербанк»

Сбербанк

Сравнения бизнес тарифов для расчетного счета и других параметров с легкостью выявляют лидера среди банковских учреждений. «Сбер» ориентирован на клиентов с разными финансовыми возможностями и запросами. К тому же он предлагает максимально расширенный перечень продуктов как для новичков, так и для опытных предпринимателей.

• Сайт sberbank.ru
• Стоимость обслуживания зависит от выбранного пакета. Предельная граница для ИП – 3 490 р.
• За внесение денежных средств нужно отдать от 0,3% до 1,15%.
• Снятие обойдется в 2% от суммы.

Выгода обращения в «Сбер» очевидна – высокая степень надежности, защита средств, большое количество бесплатных и платных допопций, регулярное появление новых инструментов для упрощения работы.

Какой банк для бизнеса стоит выбрать в 2023 году

Каждый ИП должен ориентироваться на собственные требования к финансовому учреждению. Но в целом необходимо делать ставку на лидеров, занявших в ТОПе первые позиции:

• Московский кредитный банк;
• «МТС Банк»;
• «Сбербанк»;
• «Точка».

Перечисленные варианты надежны и отмечены высоким качеством продуктов.

Также можно рассмотреть и банковские организации, попавшие на вторые и третьи места. Вполне вероятно, что в ближайшем будущем они смогут сместить конкурентов с лидирующих позиций.

Лучшие банки для ИП в 2023 году по открытию расчетного счета

В статье разберемся, где выгоднее и дешевле открыть расчетный счет для ИП в 2023 году. Для этого мы составили рейтинг банков для ИП, опираясь на стоимость обслуживания, отзывы предпринимателей, качество оказываемых услуг и количества открываемых счетов по всей России.

Содержание

• Рейтинг банков для ИП в 2023 году с самыми выгодными условиями на открытие и обслуживание расчетного счета
• Сравнение тарифов на РКО для ИП во всех банках
• Калькулятор РКО для ИП
• Где дешевле открыть расчетный счет предпринимателю
• Стоимость ведения счета для начинающих ИП
• Банки для ИП с бесплатным обслуживанием
• Рейтинг лучших банков по снятию наличных для ИП
• В каких банках можно открыть счет для ИП онлайн
• Банки с самым быстрым открытием расчетного счета для ИП
• Ответы на часто задаваемые вопросы предпринимателей

Рейтинг банков для ИП в 2023 году с самыми выгодными условиями на открытие и обслуживание расчетного счета

При составлении рейтинга мы оценивали банки именно для ИП и включили в рейтинг только те, в которых открывают расчетные счета большинство предпринимателей России. Мы собрали отзывы на форумах и отзывы предпринимателей, которым помогали выбирать банки для открытия расчетного счета в течение 5 лет.

• Банк «Точка».
• Тинькофф Банк.
• МодульБанк.
• Сфера (БКС Банк).
• Промсвязьбанк.
• Сбербанк.
• ВТБ.
• МТС Банк.
• Локо-Банк.
• Открытие.
• Альфа-Банк.
• ДелоБанк.
• Росбанк.
• Уралсиб.
• УБРиР.
• Совкомбанк.
• Райффайзенбанк.

Чтобы понять, насколько выгоден тариф банка, нужно сравнить не только стоимость открытия и обслуживания счета, но и другие условия:

1. Количество бесплатных межбанковских платежей в пакете услуг.
2. Цена платежного поручения при превышении лимита.
3. Комиссия за входящие операции.
4. Тарифы на снятие и внесение наличных.
5. Проценты за перевод на карту физ. лица, в том числе на собственную дебетовую карточку.
6. Абонентская плата за интернет-банкинг.
7. Выпуск и обслуживание бизнес-карты.
8. Стоимость эквайринга.
9. Условия по валютным операциям.
10. Зарплатный проект.
11. Наличие и стоимость дополнительных услуг.
12. Бонусы и спец. предложения.

Ниже разберем условия каждого банка и затем сравним все в одной таблице.

Составляя описания к каждому банку, мы учитывали плюсы и минусы от всех опрошенных предпринимателей из разных городов России: Москва, Санкт-Петербург, Нижний Новогород, Краснодар, Екатеринбург, Казань, Уфа, Новосибирск, Самара, Челябинск, Калининград, Волгоград, Омск, Тюмень, Ярославль и т.д.

1 место. Банк «Точка»

Главные преимущества Точки – это скорость, простота обслуживания, а также невысокая стоимость услуг. Для того чтобы открыть счет, предпринимателю не нужно тратить свое время на дорогу до офиса и очереди в банке: все можно сделать полностью онлайн и в короткий срок. Также все операции осуществляются онлайн.

Точка принадлежит банку «Открытие» с 99% госучастием, что говорит о ее надежности. Также в банке есть онлайн-поддержка 24/7 и много бонусов от партнеров.

Банк предлагает тариф с бесплатным обслуживанием и самым высоким беспроцентным лимитом переводов физическим лицам в России. Точка один из немногих отменили комиссию за платежи юр. лицам и ИП. Разнообразие тарифов позволит вам выбрать оптимальный вариант обслуживания исходя из ваших потребностей и оборотов.

Еще Точка поможет вам и с открытием ИП: специалисты сами подберут коды ОКВЭД, систему налогообложения, подготовят полный пакет документов и отправят их в налоговую. От вас понадобятся только сканы паспорта.

2 место. Тинькофф Банк

Банк дарит каждому клиенту 4 месяца бесплатного обслуживания, а также вас ждут подарки от партнеров, которые помогут успешно вести бизнес. У Тинькофф высокий лимит бесплатных переводов на собственные карты, моментальная отправка платежей. Платежи на расчетные счета внутри банка осуществляются круглосуточно.

Бизнес с Тинькофф можно начать, не выходя из дома – банк сам зарегистрирует ИП и откроет вам счет. Для этого нужно заполнить заявку и подписать документы, которые бесплатно привезет сотрудник. После этого в вашем распоряжении будут сервисы для удаленной работы: мобильное приложение и личный кабинет с поддержкой 24/7, онлайн-бухгалтерия, конструктор сайтов.

3 место. МодульБанк

Банк отличает невысокая абонентская плата, которая отсутствует, если вы не пользуетесь счетом. В МодульБанке низкая стоимость платежек, наличные можно снимать в любом банкомате, высокий лимит переводов физическим лицам. ИП на УСН 6% могут использовать бизнес карту как личную и оплачивать ей любые покупки, получая при этом кэшбэк до 5%.

МодульБанк является самым инновационным банком по версии SME Banking Club. Он специализируется на работе с предпринимателями, поэтому здесь предусмотрено всё для удобства ведения бизнеса. Все функции можно совершать удаленно: открыть счет, отправлять платежки, оплачивать налоги, выдавать зарплату и управлять услугами. В банке развитая онлайн поддержка: специалисты работают 24/7 и быстро отвечают.

4 место. Сфера (БКС Банк)

Сфера – это онлайн банк для малого бизнеса. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица, а также на снятие наличных. Сферу отличает доступная стоимость обслуживания. Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров для развития бизнеса в интернете: скидки на рекламу, связь, платформы для создания сайтов. Сфера предлагает наиболее выгодные условия по эквайрингу: есть бесплатный лимит по оборотам.

Также сотрудники банка бесплатно и без визитов в офис зарегистрируют вам ИП, откроют счет, оформят квалифицированную электронную подпись. Также обслуживание в Сфере позволит вам пользоваться Мультисервисом банка, где можно круглосуточно получить дистанционную консультацию юриста, медицинскую поддержку или помощь в составлении налоговой декларации.

5 место. Промсвязьбанк

Промсвязьбанк откроет вам счет дистанционно, без личных встреч и визита в офис. Банк предлагает своим клиентам выгодные тарифы: бесплатные внешние платежи в каждом пакете, бесплатные внутрибанковские платежи круглосуточно, высокий лимит переводов на собственные карты физ. лица.

Обслуживание в Промсвязьбанке откроет вам доступ к сервису для ведения бухгалтерии, удобному мобильному и интернет-банку с поддержкой 24/7.

В подарок банк предоставит 6 месяцев бесплатного обслуживания, а также бонусы от партнеров. У Промсвязьбанка широкий выбор оборудования для эквайринга и кассовых решений 54-ФЗ. Оборудование современное и надежное, а условия просты и прозрачны.

6 место. Сбербанк

Сбербанк бесплатно за один час откроет вам счет и привезет документы на подпись. Если у вас еще нет ИП, то банк поможет зарегистрировать бизнес.

У Сбербанка выгодные пакеты услуг, бесплатные платежки на каждом тарифе, но невысокие лимиты переводов на карту физ. лица. Банк обладает крупнейшей в России сетью банкоматов и офисов и является самым крупным и надежным банком в России по версии всех версий;)

Сбербанк экономит ваше время и позволяет управлять бизнесом в одном окне. Клиентам доступны онлайн и без визитов в банк сервисы для предпринимателей: бухгалтерия, документооборот, проверка контрагентов. У банка удобное мобильное приложение с поддержкой 24/7. Размер комиссии отображается в Сбербанк Бизнес Онлайн до отправки платежа в банк.

7 место. ВТБ

ВТБ входит в ТОП-3 банков по активам, это один из самых надежных банков в стране. Вести бизнес с ним просто – сотрудники помогут открыть ИП, освободив вас от госпошлин, а также зарезервируют расчетный счет в течение нескольких минут.

У банка выгодное РКО: есть бесплатный тариф, на каждом пакете лимит на бесплатные внешние платежи, переводы внутри ВТБ осуществляются без комиссии, в том числе и на свою карту физ. лица.

Банк предлагает удобное дистанционное обслуживание с понятным интерфейсом, работать с которым можно на любом устройстве. Поддержка ВТБ работает круглосуточно.

У банка широкий выбор оборудования для эквайринга и кассовых решений 54-ФЗ. Оборудование современное и надежное, а условия просты и прозрачны.

8 место. МТС Банк

МТС Банк входит в ТОП-40 банков по активам, что говорит о его надежности. Счет можно открыть, не посещая офиса. На каждом тарифе есть бесплатные платежки и высокий лимит переводов на собственную карту физ. лица, банк также предлагает тариф, на котором плата за обслуживание отсутствует.

Став клиентом банка, вы получите бонусы от партнеров, которые для вашего удобства уже разбиты по отраслям, вам только нужно выбрать интересующую: торговля, строительство, бьюти-сфера.

Удобно работать с эквайрингом банка: сотрудники быстро и бесплатно доставляют, подключают и настраивают оборудование. Ставка фиксированная, все понятно и прозрачно.

9 место. Локо-Банк

Все операции в Локо-Банке можно осуществить дистанционно. Поддержка работает круглосуточно.

У банка есть бесплатный пакет обслуживания, на каждом тарифе высокие лимиты на переводы физическим лицам. Корпоративную карту Локо-банка можно использовать и для личных целей. У нее низкое годовое обслуживание, а также постоянный кэшбэк в размере 1%.

Локо-Банк бесплатно зарегистрирует вам ИП без визита в налоговую, поможет выбрать систему налогообложения, а также откроет вам расчетный счет без посещения офиса.

Клиентам банка доступны бонусы от партнеров для успешного ведения бизнеса: скидки на рекламу, услуги бухгалтера, транспортные услуги, связь.

У банка выгодные условия по торговому и интернет-эквайрингу, современное оборудование. Договор оформляется онлайн.

10 место. Открытие

Для новых клиентов есть тариф без комиссии за обслуживание с бесплатными внешними платежками. У банка высокие лимиты бесплатных переводов на собственную карту физ. лица. Вы также можете выпустить виртуальную бизнес-карту, которая будет привязана к счету, рассчитываться в магазинах ей можно без комиссии, получая при этом кэшбэк до 5%. За выпуск и обслуживание плата не взимается.

Открытие счета в банке бесплатное независимо от тарифа, осуществляется в онлайн режиме без посещения офиса. Открытие также предлагает сервис на своем сайте для регистрации ИП. От вас потребуется только ваши данные и несколько минут, чтобы заполнить форму. Сервис подготовит для вас полный пакет документов, а потом подскажет, как действовать при подаче. Платить ни за что не нужно. Даже госпошлина при онлайн-подаче не оплачивается.

11 место. Альфа-Банк

Для того чтобы стать клиентом Альфа-Банка не обязательно посещать офис, достаточно подать заявку онлайн и согласовать время встречи с менеджером. Банк предлагает бесплатное мобильное приложение, где можно управлять счетами, следить за остатками и движением средств, переводить и получать деньги, проверять надёжность контрагентов.

Банк предупредит ваши риски по 115-ФЗ и поможет не попасть под блокировку с помощью онлайн-сервиса «Светофор».

После открытия счёта вас ждут подарки от партнёров банка: скидки на рекламу, связь, транспортные услуги и др.

Банк предлагает своим клиентам выгодные тарифы с бесплатными платежками на каждом пакете. Бизнес-карта Альфа-Банка позволит вам оплачивать товары и услуги по всему миру без комиссии и получать кэшбэк до 5%.

12 место. ДелоБанк

ДелоБанк – это онлайн банк для предпринимателей. Открыть счет здесь легко и просто — в течение 10 минут с помощью мобильного телефона.

У банка есть бесплатный пакет услуг, бесплатные платежки, а также высокий лимит на внесение наличных без комиссии. При оплате тарифа сразу за год вам предоставят высокие скидки на обслуживание. Также ДелоБанк начисляет процент на остаток.

У банка выгодные условия по торговому и интернет-эквайрингу, можно подключить собственный терминал. Поддержка работает 24/7.

13 место. Росбанк

Это международный, надежный, современный и удобный банк. Счет в Росбанке открывается бесплатно без посещения офиса, для этого нужен только паспорт. Контакт-центр банка работает 24/7.

Банк предоставляет возможность оплатить РКО единожды и навсегда: срок окупаемости такого решения 2 года. С 3-го года обслуживания ваша экономия будет до 59 880 рублей в год.

Тарифы на РКО от Росбанка отличаются высокой конкурентоспособностью и доступностью. Каждый пакет включает определенное количество бесплатных внешних платежей, а также высокий лимит переводов физ. лицам без комиссии. У банка бесплатное подключение опции ВЭД, которая предоставляет преимущества ведения валютного счёта.

Для клиентов, имеющих открытые расчетные счета в банке, разработаны льготные условия кредитования, которые обязательно пригодятся в нужный момент.

14 место. Уралсиб

Банк предоставляет широкую линейку продуктов для РКО. Есть бесплатный пакет обслуживания, на каждом тарифе есть определенное количество бесплатных внешних платежей, а также лимит для переводов физическим лицам.

У Уралсиба выгодные условия по бизнес-карте: обратно на счет возвращается кэшбэк в размере 7%.

После оформления счета вам будут доступны подарки от партнеров банка, которые помогут успешно вести бизнес.

А еще вместе с Уралсиб можно учиться. У банка есть собственный Университет бизнеса, где находится огромное количество полезной информации для начинающих и не только предпринимателей: более 100 видео-уроков для старта и развития, полезные статьи, онлайн-семинары.

15 место. УБРиР

Банк откроет вам счет для бизнеса без посещения офиса. Вести работу с УБРиР можно удаленно, служба поддержки работает 24/7.

У банка широкая и удобная линейка продуктов: плата за обслуживание может быть как фиксированной, так и в виде процента от зачисления средств на счет. У УБРиР высокие лимиты на бесплатные переводы физическим лицам.

Также у банка выгодные условия по торговому и интернет-эквайрингу, а у партнеров УБРиР можно приобрести современное оборудование по доступным ценам.

16 место. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные условия РКО: широкая линейка продуктов, доступные тарифы, на каждом пакете высокие лимиты на переводы физ. лицам без комиссии, овердрафт по счету.

Совкомбанк— уполномоченный банк для закупок по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Оперативно и бесплатно вам откроют специальный счет в день обращения, что позволит работать со всеми уполномоченными площадками России. Также вам будут доступны банковские гарантии и тендерный кредит с первого дня работы.

17 место. Райффайзенбанк

Банк предлагает выгодные условия РКО: широкая линейка продуктов, есть бесплатный тариф, на каждом пакете высокие лимиты на переводы физ. лицам без комиссии. Также у банка есть удобное решение для работы с зарубежными партнерами.

С Райффайзенбанком работать просто, все задачи можно решить дистанционно: начиная от открытия счета и заканчивая ведением бухгалтерии. Для подписания документов сотрудники сами приедут к вам, не нужно тратить время на дорогу до офиса или очереди.

В Райффайзенбанке функциональный интернет-банк с полноценной онлайн-подержкой. У банка выгодные условия по торговому и интернет-эквайрингу, современное оборудование. Бесплатный выезд на установку терминала.

Сравнение тарифов на РКО для ИП во всех банках

Чтобы сравнить все банки в одной сравнительной таблице, добавьте их в сравнение, нажав на кнопку «Сравнить» с иконкой весов в правом верхнем углу каждой карточки банка, как показано на видео. На смартфоне все аналогично.

Калькулятор РКО для ИП

Нашего рейтинга может быть недостаточно, потому что каждый бизнес индивидуален. Вы можете посчитать на калькуляторе стоимость обслуживания расчетного счета в разных банках на всех тарифах и выбрать выгодный именно для себя.

Где дешевле открыть расчетный счет предпринимателю

Практически во всех банках есть комплексные пакеты услуг на РКО, а сам счет открывается бесплатно. Стоимость пакетов услуг разнится в зависимости от лимитов на операции с наличными, количеством бесплатных платежек и т.д.

Поэтому, выбирая банки, в которых дешевле всего обслуживаться ИП, смотрите на те операции, которые вам необходимы и выбирайте на основе их стоимости. Почти во всех банках нашего рейтинга есть тарифы без абонентской платы, а там, где она есть, вы получаете максимально возможные лимиты на операции. Для большей вероятности выбрать лучший тариф, воспользуйтесь калькулятором выше.

А по нашему мнению дешевле всего обходится обслуживания и при этом хорошие беспроцентные лимиты по различным операциям в данных банках:

• Банк «Точка» .
• Тинькофф Банк .
• МодульБанк .
• Сфера (БКС Банк) .

Стоимость ведения счета для начинающих ИП

Если вы недавно получили статус индивидуального предпринимателя, рекомендуем выбрать для РКО тарифный план без абонентской платы. Такие пакеты услуг банки подключают для новых ИП с небольшими оборотами. Обычно в стоимость тарифа уже включены:

• От 3 до 5 межбанковских платежей.
• Лимиты на снятие и внесение наличных без комиссии. В некоторых банках деньги можно зачислять на счет без процентов через бизнес-карту.
• Бесплатные переводы до 500 тыс. руб. на личную дебетовую карту.

Для начинающих ИП мы рекомендуем следующие банки:

• Банк «Точка» .
• Тинькофф Банк .
• МодульБанк .
• Сфера (БКС Банк) .
• Промсвязьбанк .
• Сбербанк .
• ВТБ .
• МТС Банк .
• Локо-Банк .
• Открытие .

Банки для ИП с бесплатным обслуживанием

Банки лояльно относятся к начинающим ИП и подключают для них тарифы без абонентской платы. На то, сколько стоит расчетный счет, влияет не только стоимость открытия и обслуживания, но и комиссии по другим услугам.

Ниже мы собрали банки, в которых бесплатное открытие расчетного счета и есть тарифы без ежемесячной комиссии. Вы можете сравнить пакеты услуг и выбрать банк для обслуживания ИП с наиболее выгодными условиями.

• Банк «Точка» .
• МодульБанк .
• Промсвязьбанк .
• Сбербанк .
• ВТБ .
• МТС Банк .
• Локо-Банк .
• Открытие .
• Альфа-Банк .
• ДелоБанк .
• Уралсиб .
• УБРиР .
• Совкомбанк .

Рейтинг лучших банков по снятию наличных для ИП

Перед открытием расчетного счета для ИП изучите тарифы на операции с наличностью. Лучше выбирать банк для РКО, в котором можно бесплатно получать деньги со счета.

В среднем в рамках недорогого пакета услуг до 100 тысяч рублей в месяц выдают без процентов. При превышении лимита списывается от 1 до 10% – чем больше сумма для обналички, тем выше комиссия.

Ставка также зависит от того, для каких целей вам требуются денежные средства. Дешевле снимать наличность путем перевода себе на дебетовую карту любого банка.

Приводим наш рейтинг банков с лучшими условиями по снятию наличных + перевод на карту физ. лица:

Банки	% за снятие наличных	Лимит бесплатного перевода на карту физ. лица
Точка	от 0% до 3,5%	до 10 млн р.
Тинькофф	от 1 до 15%	до 1 млн р.
Модульбанк	от 0 до 6%	до 300 тыс. р. — для юридических лиц, до 500 тыс. р. — для ИП
Локо-Банк	от 0 до 15%	до 500 тыс. р.
Сфера	от 0 до 20%	до 6 млн р.
ВТБ	от 0 до 11%	без ограничений
МТС-Банк	от 0 до 10%	до 1 млн р.
Сбербанк	от 2 до 10%	до 900 тыс. р.
Альфа-Банк	от 0 до 11%	до 2 млн р.
Росбанк	от 0,9 до 10%	до 1 млн р.
Совкомбанк	от 0,5 до 15% + 89 р.	до 250 тыс. р.
УБРиР	от 1 до 7,5%	до 300 тыс. р.
Промсвязьбанк	от 1,5 до 11%	до 150 тыс. р. (до 10 млн р. на тарифе с платными зачислениями)
Открытие	от 0,99 до 4,99%	до 5 млн р.
ДелоБанк	от 1 до 10%	до 400 тыс. р.
Райффайзенбанк	от 1,6 до 10%	до 1,5 млн р.
Уралсиб	от 1,5 до 11%	до 2 млн р.

В каких банках можно открыть счет для ИП онлайн

Счет для ИП можно открыть онлайн. В этом случае вам не придется обращаться в отделение, потому что заявку вы отправите с официального сайта банка, а договор на РКО вам доставит курьер. А в некоторых банках можно полностью дистанционно открыть счет, даже без встречи с менеджером, вся процедура по видео-связи.

Чтобы пройти регистрацию дистанционно, заполните электронную форму на странице банка. От вас потребуется только мобильный телефон и ИНН. В течение нескольких минут придет СМС с паролем для личного кабинета. Через него вы загрузите сканы или фото документов, которые будут необходимы банку. А после этого нужно будет только дождаться звонка менеджера.

Банк, открывающие счет для ИП онлайн:

• Банк «Точка» .
• МодульБанк .
• Тинькофф Банк .
• Сфера (БКС Банк) .
• ДелоБанк .
• МТС Банк .
• Альфа-Банк .

Банки с самым быстрым открытием расчетного счета для ИП

Если вам срочно требуется банковский счет, например, для заключения контракта или для получения аванса от клиента, вы можете зарезервировать его через онлайн-заявку. В течение нескольких минут банк подготовит для вас реквизиты.

Номер зарезервированного счета не поменяется после его активации, поэтому вы можете сразу использовать его в работе. Можно даже получать денежные переводы до подписания договора на РКО.

Мы составили для вас список банков России, в которых быстро откроют расчетный счет для ИП:

• Точка .
• Тинькофф Банк .
• МодульБанк .
• Сфера (БКС Банк) .
• МТС Банк .
• Альфа-Банк .
• Уралсиб .
• Локо-Банк .
• Росбанк .
• Райффайзенбанк .

Ответы на часто задаваемые вопросы предпринимателей

Ниже ответим на часто задаваемые вопросы начинающих предпринимателей при открытии расчетного счета.

Какой банк выбрать для ИП

При выборе банка для ИП обращайте внимание не только на стоимость обслуживания расчетного счета, но и на другие условия:

• Репутация. Выбирайте известный и надежный банк, чтобы не потерять свои сбережения. Банк должен быть участником госпрограммы страхования вкладов. Даже если ЦБ лишит его лицензии, вы сможете вывести деньги со счета.
• Функционал и удобство интернет-банка. Поскольку большую часть операций вы будете проводить онлайн, изучите демоверсию личного кабинета. Важно, чтобы были такие опции, как интеграция с бухгалтерией, дистанционный валютный контроль, онлайн-чат с техподдержкой. Желательно, чтобы у банка было и приложение для смартфона.
• Наличие дополнительных услуг. Оптимальным будет обслуживание в банке, в котором есть все основные банковские продукты, например, эквайринг, зарплатный проект, инкассация, овердрафт и кредитные программы для ИП, гарантии и т. д.

А также плюсом будут:

• Широкая сеть отделений и банкоматов.
• Онлайн-поддержка 24/7.
• Персональный менеджер, который поможет подобрать услуги банка или решить каку-то проблему.
• Начисление процентов на остаток.
• Продленный банковский день.
• Бонусы от партнеров банка.

Нужен ли вообще расчетный счет для ИП

Законодательство не обязывает индивидуального предпринимателя иметь счет в банке. Вы можете работать и без него, если каждая сделка не превышает 100 000 руб. Но если в рамках одного договора с контрагентом вы отправляете или получаете более 100 тыс. руб., расчет обязательно надо проводить в безналичной форме, то есть через банковский счет.

Мы рекомендуем заключить договор на РКО — это просто, и к тому же в банках есть бесплатные тарифы, то есть вы ничего не теряете. Приведем свои аргументы, зачем нужно открывать расчетный счет для ИП:

• Для подключения эквайринга. Вы теряете значительную часть клиентов, если не принимаете к оплате банковские карты.
• Для оформления зарплатного проекта, который экономит время и сокращает расходы на инкассацию — вам не придется выдавать сотрудникам наличку. Можно найти банк, который не только бесплатно выдает карточки для сотрудников, но и зачисляет зарплату без процентов.
• Для заключения контрактов с крупными партнерами. Расчетный счет — это возможность увеличить круг поставщиков и покупателей.

Зачем ИП без работников открывать расчетный счет

Все преимущества расчетного счета для ИП без работников:

• Расширение базы заказчиков и оборотов. Большинство компаний предпочитают проводить расчеты в безналичной форме. Если у вас нет счета в банке, то многие потенциальные клиенты откажутся с вами сотрудничать.
• Дистанционное управление средствами. Вам не придется посещать банк, ведь отправить платеж, оплатить налоги или обменять валюту вы сможете через интернет-банк.
• Дополнительные услуги банка, например, вы сможете получать проценты на остаток, подключать овердрафт для покрытия кассовых разрывов, оформлять кредиты и т. д.

Можно ли вместо расчетного счета ИП пользоваться личным

Лицевой счет можно использовать только для личных нужд физ. лица, например, для оплаты покупок, услуг ЖКХ, для переводов другим физ. лицам и т. д. Для работы ИП нужен расчетный счет — через него можно проводить сделки с контрагентами, получать выручку.

Использование личного счета для бизнеса может привести к следующим проблемам:

• Блокировка счета банком.
• Проблемы с ИФНС, если решат, что вы уклоняетесь от уплаты налогов.
• Трудности с расчетом налогооблагаемой базы. Те доходы/расходы, которые проводятся через ваш лицевой счет, налоговая может не учесть.

Документы для открытия расчетного счета ИП

В каждом банке свои требования. Перечислим основные документы, которые нужны для открытия расчетного счета ИП:

Где открыть расчетный счет ИП или ООО?

Мой выбор!

Я сам являюсь клиентом Тинькофф Банка по РКО для бизнеса, личного и инвестиционного счета. И это круто, когда вы можете в одном окне решить все нужные задачи.

Мой опыт работы с банками

В 2011-м году я зарегистрировал ИП и первым моим банком стал МастерБанк. В 2013-м году у него отозвали лицензию и все средства на счете я потерял. Для меня это был тяжелый удар. Тогда позиции сайтов держались за счет ссылок с помесячной оплатой, нужно было оплатить ЗП сотрудникам и аренду офиса. Согласитесь неприятно, попасть в такую ситуацию! И следующим банком стал Сбербанк — самый надежный.

Через 2 года я отдал предпочтение Тинькофф Банку по следующим причинам:

— Все вопросы решаются удаленно. В Сбере я открывал счет в Москве, и для получения выписок и разблокировки счета приходилось несколько раз летать из Сочи и Тайланда в столицу. Это крайне неприятно и затратно. Хотя сейчас вроде Сбер стал лучше.

— Открытие по 2-м документам у меня в офисе. У меня был офис в Сочи, я утром оставил заявку, в обед приехал сотрудник и через 2 часа у меня был открыт счет.

— SUPERAPP (СуперПриложение). Тинькофф Банк, развивает свои продукты в сторону единого окна, где в одном приложении (сейчас у меня 3 приложения: Для физ. лиц, Для ИП, Инвестиции) вы можете решить все финансовые задачи, заказать товары и услуги, организовать досуг.

— Бесплатные сервисы клиентам. Онлайн-бухгалтерия, Конструктор сайтов, CRM-система, Рассылки, Облачный колл-центр, Рассрочка клиентам, Онлайн-касса и т.п. Если пользоваться сторонними сервисами, то можно потратить на них свыше 10 000 руб./мес.

Для разделения УСН и Патента, я открыл 2-й счет в МодульБанке и в целом мне все понравилось, но инфраструктурно он уступает Тинькову! Все что придумали в Тинькофф Банке несколько лет назад, сейчас стало стандартом сервиса и многие пока его только догоняют.

Что такое рассчетно-кассовое обслуживание или РКО?

Это банковские услуги, необходимые для обслуживания счетов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На сегодняшний день большое количество банков предлагают такую услугу. Как не запутаться в предложениях и выбрать, где выгоднее, быстрее и лучше открыть расчётный счет для ООО, ИП? Делюсь с вами самой подробной информацией!

Как выбрать банк для расчетного счета ИП или ООО?

Итак, для начала давайте разберемся, зачем предпринимателю нужен счет в банке? Ответ предельно прост – важным приоритетом любой деятельности является получение дохода. Открыв банковский счет, вы получаете возможность принимать оплату по безналу. Приятный бонус – удобство оплаты налогов и взносов в пользу государства.

Критерии выбора банка для открытия расчетного счета ИП или ООО:

1. Надежность и репутация банка;
2. Стоимость открытия счета и обслуживания;
3. Дополнительные функции и сервисы;
4. Наличие личного кабинета, мобильного приложения.

Как минимум, банк должен устраивать вас по этим аспектам. Некоторые банки могут предлагать бесплатное обслуживание, другие – начисление процентов на остаток. На выбор, как правило, предлагается несколько тарифных планов, среди которых можно самостоятельно выбрать самый оптимальный вариант, устраивающий его по всем параметрам.

Если вы планируете расширение своего бизнеса с привлечением кредитных средств, то также стоит уточнить о такой возможности. Некоторые банки предоставляют предпринимателям, которые у них обслуживаются, очень выгодные условия.

В обязательном порядке необходимо уточнить стоимость и комиссию банка за осуществляемые транзакции, внесение наличных на счет.