Какие документы нужны для открытия банка

Как открыть свой банк: подробная пошаговая инструкция

Банковскую сферу никак нельзя назвать простой, но, несмотря на этот факт, она является очень выгодной и привлекательной. Главным ограничением считается наличие значительного опыта работы и специальных знаний, а также огромный размер инвестиций.

Пристальное рассмотрение особенностей российской законодательной сферы позволяет сделать вывод о том, что более простым и быстрым вариантом является приобретение уже готового и работающего банка, чем открытие нового, требующего получения всех необходимых разрешений.

Варианты формата

В настоящее время спектр банковских услуг является весьма популярным, что привлекает все больше новых предпринимателей в данную сферу. Прежде чем приступать к открытию собственного учреждения, нужно определиться, какое оно будет иметь направление:

• Рыночные банки, основная деятельность которых состоит из установления и поддержания межбанковских взаимоотношений. Большая часть их активов состоит из финансов, привлеченных из других организаций кредитного характера. Их основу составляют спекулятивные финансы, например, ценные бумаги.
• В кредитном учреждении, исходя из его названия, основная часть актива состоит именно из заемных средств.
• Расчетный банк практикует обслуживание для своих клиентов (кстати, им совсем не обязательно иметь много клиентуры, зачастую достаточно всего одного, но крупного).
• Самая большая группа – это розничные организации. Они занимаются предоставлением различных услуг в сфере финансов, сочетают в себе черты каждого другого вида и потому являются самыми многопрофильными и универсальными.

Интересное интервью об организации подобной деятельности с ее владельцем вы можете посмотреть на следующем видео:

Необходимые документы и порядок их получения

Итак, сначала необходимо зарегистрировать субъект предпринимательской деятельности. Стандартной формой здесь является акционерное общество (открытое или закрытое – законодательно ограничения не установлены). В соответствии с классификатором ОКПД 2, банковская деятельность звучит как “услуги финансовые, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению”.

После завершения регистрационных манипуляций, следует сформировать информацию о банке и о полном его наименовании, а затем направить сведения в Главное территориальное управление (в каждом регионе свое). Пока данное ведомство не выдаст на руки новоиспеченному предпринимателю подписанное согласование, в обращении за получением лицензии нет никакого смысла.

Также при получении согласования будет проводиться проверка финансовой истории организации в целом и каждого ее учредителя в отдельности. И если хотя бы один из учредителей решит скрыть информацию о какой-либо своей финансовой операции, то возможность открытия будет загублена на корню.

Теперь немного об уставном капитале. Нужно иметь 300 миллионов рублей свободных средств на момент получения лицензии. Кстати, увеличили сумму недавно и весьма значительно, раньше для уставного капитала требовалось “всего” 180 миллионов.

После того, как ГТУ завершит свою проверку, нужно обеспечить передачу сведений о вновь открывающемся учреждении в Центральный банк, где не менее тщательно будет проверяться каждый предоставленный документ. Завершающей проверяющей инстанцией является Комитет банковского надзора. Именно от решения этой структуры зависит, откроется новая коммерческая организация или нет.

С этого момента у учреждения есть всего 1 месяц на внесение на счет уставного капитала.

В состав первоначального стандартного обязательного пакета документов для регистрации входят следующие позиции:

• Заявление.
• Перечень учредительных документов.
• Тщательно расписанный бизнес-план.
• Протокол, свидетельствующий о том, что учредители провели общее собрание.
• Документ, подтверждающий оплату гос. пошлины.
• Копии документов о том, что учредители прошли государственную регистрацию.
• Анкеты кандидатов на руководящие посты: директор, главный бухгалтер и их заместители.
• Аудиторское заключение, подтверждающее факт того, что финансовая отчетность является достоверной.
• Пакет документов, необходимый для того, чтобы кредитная организация смогла получить заключение о том, что она соблюдает ряд установленных требований при проведении кассовых операций.
• Документ, выданный ФАС (федеральная антимонопольная служба) и подтверждающий положительный ответ на ходатайство о даче согласия на создание учреждения.
• Полный перечень учредителей на бумаге.

О том, как зарегистрировать компанию в оффшоре, читайте в этой статье.

Если вас интересует, как узнать ИНН организации, прочтите этот материал.

Возможный спектр услуг

Стратегическая цель банка и каждой его службы – увеличение дохода, чего можно достичь несколькими способами:

• Привлечение клиентов.
• Расширение рынка сбыта услуг.
• Увеличение доли рынка.

В настоящий момент времени уровень конкуренции на банковском рынке достаточно высок, следовательно, для сохранения баланса в организации должен быть сформирован своеобразный универмаг, способный предоставить клиенту полный спектр услуг.

Основные виды банковских услуг:

• Консультации. Банковский работник обязательно должен разбираться в таких вопросах, как инвестиции, ценные бумаги, налоговые декларации, уметь довести в доступной форме информацию до клиента. Если клиент является юридическим лицом, то ему может понадобиться проверка кредитоспособности нового контрагента или помощь в анализе маркетинговых возможностей на рынках различного масштаба – как на национальном, так и мировом.
• Управление финансовыми потоками: банк инкассирует платежи, проводит выплаты фирмам и инвестирует избыточные наличные денежные средства в приобретение краткосрочных ценных бумаг до того момента, пока клиент не начнет испытывать необходимости в них.
• Предоставление брокерских услуг при осуществлении операций с участием ценных бумаг.
• Реализация инвестиционных услуг. Например, андеррайтинг, который является гарантированным размещением или покупкой новых ценных бумаг у эмитентов. При этом цель такого приобретения – последующая перепродажа их другому покупателю и получение дохода.
• Страхование. На протяжении долгого времени банки осуществляют кредитное страхование жизни клиента, которое гарантирует ему погашение выданной ссуды в случае, если он умер или заболел. Действия по предоставлению страхового полиса осуществляются посредством совместных предприятий или путем подписания соглашения о франчайзинге, дающего право страховой компании открыть киоск по продаже полисов на территории кредитной организации.
• Ряд финансовых услуг, которые в свою очередь состоят из трастовых, лизинговых и факторинговых операций. Разновидность услуги напрямую зависит от типа клиента.

О подходящем помещении и необходимом оборудовании

Банк нельзя назвать обычным офисом, хотя он таковым и представляется на первый взгляд. В нем выполняется несколько важных функций:

• Обслуживание клиентов и посетителей.
• Кассовые операции.
• Хранение значительного денежного и материального запаса.

Из этого вытекает ряд определенных особенностей, которые необходимо учесть во время строительства, реконструкции или ремонта банковских помещений.

Так, при составлении проекта нужно уделить отдельное внимание внешней и внутренней отделке (основополагающим фактором является корпоративный стиль), планировке (обязательно наличие удобной клиентской зоны и функционального бэк-офиса) и технической укрепленности в соответствии с рядом нормативных требований (средства защиты и интегрированная система, обеспечивающая безопасность).

Главной особенностью строительства является требование об обязательном оснащении инженерно-техническими средствами, основная цель которых защита и безопасность. Свои требования к банковским помещениям предъявляют следующие учреждения: Центральный банк РФ, МВД, пожарная инспекция и Роспотребнадзор.

Деятельность учреждения ежедневно связана с обработкой крупных сумм наличных, следовательно, специализированное оборудование будет очень кстати. Оно позволяет пересчитывать деньги, сортировать их в зависимости от номинала и даже проверять их подлинность. Можно приобрести как несколько отдельных приборов, так и одну многофункциональную единицу, способную справиться с каждой из вышеперечисленных задач.

Конечно же, нельзя обойтись без банкомата. Кстати, желательно, чтобы он был далеко не один и располагался в проходимом месте либо в отделении.

Персонал

Работа в банке является очень ответственным занятием, требующим соблюдения таких критериев, как сосредоточенность и качество. Поэтому, подбор персонала требует пристального внимания, особенно если речь идет о руководящих постах. Только квалифицированный руководитель сможет обеспечить эффективную работу компании.

Организационную структуру учреждения определяет устав, в котором должна излагаться информация об органах управления, предоставленных им полномочиях, возложенной ответственности и взаимосвязи при проведении операций финансового характера.

Высшее звено управления – это общее собрание акционеров. Его созыв должен осуществляться не менее 1 раза в год, а внеочередное собрание может быть проведено в любое время, если этого требуют учредители, совет директоров, ревизионная комиссия или акционер. К основным задачам правления относится: оперативное руководство банковской деятельностью, утверждение положения о структурном подразделении, представительстве или филиале учреждения, а также решение вопросов о подборе и расстановке кадров.

В составе организационной структуры должен быть ряд подразделений, выполняющих свое функциональное назначение:

• кредитный и ревизионный отделы, каждый из которых занимается решением общих вопросов: первый – разработкой кредитной политики, второй – проведением внешнего обзора и оценки деятельности организации;
• плановый отдел, основными задачами которого являются: организация коммерческой деятельности, контроль таких важных показателей, как ликвидность и рентабельность, экономический анализ и изучение платежеспособности клиента, а также маркетинг и связи с общественностью;
• управление депозитными операциями: прием и выдача вкладов, эмиссия и размещение ценных бумаг;
• управление кредитными операциями: осуществление краткосрочного и долгосрочного кредитования, проведение нетрадиционных банковских операций, например, лизинг, факторинг и т. д.;
• управление международными операциями: валютные вклады, предоставление валютного займа и т. д.;
• учетно-операционное управление, состоящее из операционного, расчетного отдела и отдела, занимающегося кассовыми операциями.

Штабные функции должны выполняться административно-хозяйственным, юридическим отделом, кадровой службой и бухгалтерией.

Необходимые затраты и возможные источники

Специалисты посчитали, что открытие собственного банка потребует как минимум 300 миллионов рублей. Кроме того, почти 200 млн уйдет на то, чтобы организовать офисы, систему охраны и нанять необходимый персонал.

Собственные средства учреждения позволяют поддерживать его устойчивость. Во время открытия они необходимы для покрытия первоочередных расходов: земля, помещения, оборудование, заработная плата. В дальнейшем за счет собственных средств осуществляются вложения в долгосрочные активы.

Собственные средства организации состоят:

• из уставного капитала;
• из резервного и специального фонда;
• из страховых резервов;
• из добавочного капитала;
• из нераспределенной в течение года прибыли.

Денежные средства, составляющие основу ресурсов банка, вносят юридические и физические лица – участники (акционеры или пайщики).

Срок окупаемости

На прибыльность и окупаемость учреждения сильно влияет финансовая обстановка в городе, но любой тщательно организованный банк окупается через 5-10 лет.

Уровень конкуренции в данной сфере очень высок, но даже присутствие большого числа крупных организаций не препятствует развитию мелких. Благодаря тому, что они оказывают совершенно разные услуги, население испытывает потребность и в одних, и в других.

Кроме того, часто открытие собственного учреждения является необходимостью, например, когда оно выступает в качестве дочернего предприятия, помогающего обслуживать главную компанию. В общем, это выгодное инвестирование, ведь при такой масштабности проекта 5 лет – это хороший показатель окупаемости.

Создание (регистрация) банка

Компания «Консалт-групп» оказывает юридические услуги по государственной регистрации банковских и небанковских кредитных организаций. Приобрести банк можно двумя способами — либо с нуля, либо купить готовый банк с уже имеющийся лицензией. Мы сможем помочь вам в обоих случаях.

Понятие банка

Банк – это кредитная организация, которая на основании лицензии Центрального банка РФ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по налоговым вопросам бесплатно!

Виды банков

Различают следующие виды банков:

1. Банки с универсальной лицензией.
2. Банки с базовой лицензией.

Банки с универсальной лицензией имеют право осуществлять все виды банковских операций.

Банки с базовой лицензией вправе осуществлять банковские операции с некоторыми ограничениями. В частности, они не могут размещать вклады, привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы, выдавать банковские гарантии, с иностранными юридическими лицами, с иностранными организациями, не являющимися юридическими лицами по иностранному праву, а также с физическими лицами, личным законом которых является право иностранного государства.

Порядок создания банков

Банк может быть создан только в форме хозяйственного общества: акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью.

Решение о создании банка принимается его учредителями на общем собрании, которое оформляется протоколом. На собрании учредителей решаются вопросы о наименовании банка, его местонахождении, утверждается устав общества, устанавливается размер уставного капитала, о составе органов управления, об избрании лиц в органы управления обществом и другие вопросы.

Устав банка должен содержать:

1. полное и сокращенное фирменные наименования;
2. сведения об адресе и месте нахождения кредитной организации;
3. перечень осуществляемых банковских операций и сделок;
4. сведения о размере уставного капитала;
5. сведения о системе органов управления, в том числе исполнительных органов, и органов внутреннего контроля, о порядке их образования и об их полномочиях;
6. иные сведения, предусмотренные федеральными законами для уставов юридических лиц указанной организационно-правовой формы.

Минимальный размер уставного капитала банка устанавливается в сумме:

1. 1 миллиард рублей — для вновь регистрируемого банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей — для вновь регистрируемого банка с базовой лицензией;

Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства.

Также законом «О банках и банковской деятельности» предъявляются требования к минимальному размеру собственных средств (капитала) банков.

Минимальный размер собственных средств (капитала) с 1 января 2018 года устанавливается в сумме:

1. 1 миллиард рублей (за исключением случаев, определенных частями 3 и 4 ст.11.2 закона) — для банка с универсальной лицензией;
2. 300 миллионов рублей — для банка с базовой лицензией.

Государственная регистрация банка

Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании банка осуществляется налоговой службой на основании решения Банка России о государственной регистрации с учетом особенностей, уставленных законом «О банках и банковской деятельности».

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Документы, необходимые для государственной регистрации банка

Для государственной регистрации банка в Банк России в установленном им порядке представляются следующие документы:

1. заявление с ходатайством о государственной регистрации банка и выдаче лицензии на осуществление банковских операций. Подлинность подписей на заявлении удостоверяется нотариусом;
2. учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
3. устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
4. бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) банка, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации;
5. документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию банка и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации. Размер госпошлины за регистрацию банка составляет 4000 рублей. А за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании банка — 0,1 процента заявленного уставного капитала создаваемого банка, но не более 500 000 рублей;
6. аудиторские заключения о бухгалтерской (финансовой) отчетности учредителей — юридических лиц;
7. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, руководителя, главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
   о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
   о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
9. анкеты кандидатов на должности единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
   о наличии у этих лиц высшего образования (с представлением копии документа об образовании и о квалификации);
   о наличии (об отсутствии) судимости (с представлением оригинала справки о наличии (об отсутствии) судимости, выданной Министерством внутренних дел Российской Федерации);
10. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), необходимые для оценки деловой репутации учредителей (участников) банка, кандидатов в члены совета директоров (наблюдательного совета), лица, осуществляющего функции единоличного исполнительного органа юридического лица — учредителя (участника) кредитной организации, приобретающего более 10 процентов акций (долей) кредитной организации.

Помимо этих документов Центральный банк Российской Федерации самостоятельно запрашивает в налоговом органе сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями банка, и сведения о выполнении учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние три года. Банк вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.

Решение о государственной регистрации банка и выдаче ему лицензии производится в срок не более 6 месяцев с даты представления всех документов.

После принятия решения о государственной регистрации ЦБ РФ направляет сведения и документы в налоговую службу, которая в срок не более чем 5 рабочих дней вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России. Банк России не позднее 3 рабочих дней со дня получения информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала банка и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в единый государственный реестр юридических лиц.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Банк имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

Услуги «Консалт-групп» при создании банка

1. Консультация по всем правовым и бухгалтерским вопросам;
2. Помощь в подготовки учредительного собрания;
3. Подготовка всего необходимого пакета документов для регистрации банка в соответствии с требованиями законодательства и ЦБ РФ. В штате нашей компании работают не только юристы, но и экономисты, что дает возможность подготовить не только юридические, но и экономические (бухгалтерские) документы;
4. Сопровождение у нотариуса;
5. Сдача документов в ЦБ РФ для принятия решения о регистрации банка и выдачи банковской лицензии и сопровождение процесса рассмотрения данных документов на протяжении всего срока;
6. Получение документов после регистрации;
7. Для акционерных обществ – регистрация эмиссии акций;
8. Постановка на учет во внебюджетных фондах и органах статистического учета;
9. Открытие расчетного и корреспондентского счета;
10. После регистрации банка — консультации по вопросам сдачи отчётности банка в ЦБ РФ, соблюдения финансовых нормативов ЦБ РФ, о том, что может считаться сомнительными сделками и пр.

Оставьте заявку и мы перезвоним Вам
в течение 15 минут! Каждому, кто оставит заявку или позвонит нам сегодня — консультация по налоговым вопросам бесплатно!

Как открыть банк

Любой начинающий предприниматель хоть раз задумывался над возможностью открыть свой банк. Банковское дело — престижное и финансово прибыльное мероприятие, если подойти к нему с высокой степенью ответственности и профессионализма. В статье разберём вопрос: «как создать свой банк», изучим особенности банковской сферы, перечислим необходимые документы для открытия бизнеса, рассмотрим плюсы и минусы финансового направления.

Особенности бизнеса

Сфера банковской деятельности привлекательна для инвестиций предпринимателей. Однако, надо учитывать, что войти в круг банкиров всегда составляло немало труда и вложенных средств. Создание банка подлежит лицензированию со стороны Центрального Банка РФ (далее – ЦБ РФ). Для получения лицензии необходимо соответствовать предъявляемым требованиями со стороны государства.

Помимо документов, при начале старта, любая бизнес-идея должна быть проверена в нише конкурентов. Стоит узнать основную динамику на рынке финансов, оценить уровень спроса и актуальность предложения для клиентов. Необходимо выявить сильных игроков на рынке банковского дела. Знать их сильные и слабые сторона, обдумать варианты для своих позиций в конкурентной борьбе. Важно отслеживать глобальные изменения финансового рынка в стране и в мире в целом.

На прибыль в банковской сфере, безусловно, влияет сезонность. Ее также необходимо учитывать, планируя доходность организации. Традиционно летом сфера банковских услуг переживает небольшой спад. К осени клиенты начинают проявлять активность, готовы оформлять кредиты и брать ипотеку. Весной, как правило, больше востребованы вклады. Так как у клиентов накапливаются денежные средства, полученные в конце года.

Форматы бизнеса

Банки делятся на государственные и коммерческие. Далее рассмотрим деятельность коммерческих банков.

Обратимся к трем категориям банков: инвестиционные, универсальные, сберегательные. Они различаются по своим функциям.

1. Прибылью инвестиционного банка являются финансовые проекты, в которые вложены денежные вложения, а также прибыль от размещения ценных бумаг на фондовых биржах и иных инвестициях.
2. Услуги универсального банка максимально разнообразны. Банки выдают кредиты, размещают депозиты, поводят расчетно-кассовое обслуживание и другое.
3. Основа деятельности сберегательных банков заключается в том, что они берут деньги у одних клиентов в депозит и выдают их другим в кредит.

Плюсы и минусы бизнеса

Перечень услуг

Банковская деятельность строго регламентирована законодательством РФ. Основным законом является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности». Центральный Банк России осуществляет контроль за проводимыми банковскими операциями и работой банков. Для работы финансового учреждения необходима банковская лицензия. Валютные операции требуют специальной лицензии.

К распространённым банковским услугам относится:

• открытие и обслуживание счетов физических лиц и организаций;
• прием кассовых платежей;
• кредитование, депозиты;
• услуги брокеров;
• выдача и обслуживание пластиковых карт;
• денежные переводы;
• обслуживание валютных счетов и счетов с драгметаллами;
• финансовые консультации.

Это лишь примерный перечень. Исходя из специфики банка, Вы можете составить свой пакет услуг.

Как открыть свой банк с нуля: пошаговая инструкция

Любое юридическое лицо начинает свою деятельность с государственной регистрации. Открытие банка не является исключением. Далее рассмотрим алгоритм действий как открыть банк в России.

Прежде чем приступить к оформлению документов необходимо:

1. Cоставить подробный бизнес-план о последовательности шагов при открытии Вашего банка;
2. Изучить ВАЖНУЮ информацию (основные законодательные требования, нормы и правила деятельности банков в РФ);
3. Определится с форматом Вашего будущего банка;
4. Составить бизнес-проект на ближайшие три года;
5. Найти инвесторов, продумать список возможных партнеров.

1. Регистрация бизнеса (документы, требования, лицензии)

Для начала стоит определится в какой форме будет Ваше юридическое лицо. По законодательству РФ возможными формами являются ООО, АО (публичное, непубличное).

Далее стоит выбрать название юридического лица. Определиться с юридическим адресом и выбрать основные виды деятельности организации.

На рынке услуг существуют фирмы, занимающиеся регистрацией юридических лиц. Обратившись к ним, Вы сэкономите свое время и деньги.

Необходимый пакет документов:

1. Устав юридического лица;
2. Протокол (решение) о создании юридического лица, назначении Генерального директора, утверждения Устава, юридического адреса, бизнес-плана;
3. Договор об учреждении финансовой организации, с указанием названия банка (договор должен быть согласован Департаментом получения лицензий);
4. Заявление о создании юридического лица (для ИФНС);
5. Оплата уставного капитала, платежное поручение из банка о подтверждении оплаты. Уставный капитал оплачивают в течение месяца после получения одобрения ЦБ на выдачу лицензии.
6. Гос.пошлина за регистрацию юр.лица и выдачу лицензии;
7. Договор на юридический адрес;
8. План с расчетами предстоящих расходов;
9. Сертификаты на приобретенное оборудование;
10. Договор на охрану помещения;
11. Ходатайство в ФАС об открытии банка;
12. Список учредителей,
13. Документы, подтверждающие личность учредителей, генерального директора и главного бухгалтера, руководителей отделов, наличие профессионального образования, трудового стажа не менее двух лет, отсутствие судимости.

Помимо регистрации юридического лица, необходимо собрать пакет документов для оформления лицензии в ЦБ РФ. Срок оформления составляет около шести месяцев.

2. Выбор помещения

Выбирая офис для будущего банка, определитесь с его размерами и местом расположения. Хорошо, если Вы решили банк открыть в центре города. Для этой цели подбирайте помещение недалеко от транспортной развязки. Клиентом важна возможность удобной парковки и подъезда к зданию.

Офисное помещение обычно состоит из нескольких залов (клиентский, служебная зона, территория для банкоматов). Поэтому площадь банка должна быть не меньше двухсот квадратных метров.

Стоит подумать о вывеске. У Вас должна быть возможность размесить название банка на видном месте фасада дома. Выбирая фирменный стиль организации, отразите его в дизайне помещения. Основная цветовая гамма — в приглушенных тонах, стиль оформления — деловой.

3. Закупка оборудования, расходных материалов

Помимо самого помещения, задумайтесь о перечне необходимого офисного оборудования, используемого в деятельности банка.

В первую очередь Вам потребуется:

• обычная офисная мебель: столы, стулья, шкафы;
• различные канцтовары, бумага, компьютеры, ксероксы, принтеры, телефоны, факсы;
• кулеры с водой и другое.

Деятельность банков связанна с деньгами. Поэтому приготовьтесь закупить специальное банковское оборудование:

• банкоматы, терминалы, различные счетчики денежных средств,
• детекторы для определения оригинальности купюр;
• упаковщики банкнот, сейфы,
• оборудование для денежного хранилища,
• охранные системы (включая систему видеонаблюдения),
• средства пожаротушения.

С приобретением банковского оборудования стоит разобраться. Техника есть дешевая и дорогая. Все зависит от того, какой функционал она должна выполнять. В любом случае, при выборе нужно довериться производителям, которые уже не первый год занимаются продажей спецтехники. В результате от качества техники будет завесить скорость работы персонала банка и уровень обслуживания клиентов.

4. Подбор персонала

Каждая организация выбирает свою кадровую политику при подборе работников. Есть несколько общих подходов. Например, оформление на работу студентов, прошедших практику в организации. Или набор сотрудников исключительно по рекомендации. Такой подход исключает прием на работу специалистов «с улицы».

Однако, есть свои минусы в такой кадровой системе. Любого студента необходимо учить. Самостоятельным специалистом он станет не сразу. А научившись, уйдет в другую организацию за карьерным ростом и более высокой заработной платой. Сотрудники, пришедшие по рекомендации, не всегда стремятся работать по максимуму, так как уверены, что уволить их будет не так просто. Поэтому не стоит исключать вариант подбора персонала через интернет-ресурсы с размещенными в резюме соискателей.

Среди требований, предъявляемых к соискателям, помимо высшего финансового образования и опыта работы по специальности, является креативность личности, знание особенностей банковских услуг, предлагаемых организацией. Отношение специалиста к своей работе имеет немаловажную роль, так как в итоге оно сказывается на качестве обслуживания клиентов. Необходимо проявлять внимательность, тактичность и профессионализм при общении с клиентами. Прохождение специального тестирования поможет выявить необходимые качества кандидатов при оформлении на должность.

Дополнительные требования и навыки, учитываемые при оформлении на работу:

• высшее образование, желание постоянно учится и повышать свои знания;
• профессиональный опыт в банковской сфере;
• пол (в зависимости от должности, предпочтение отдают мужчинам или женщинам);
• возраст (на руководящие должности предпочтение для кандидатов старше 50 лет, для рядовых специалистов – до 45 лет);
• семейное положение (предпочтение для людей семейных. Они более стабильны и заинтересованы в постоянном заработке).

Учитывая специфику банковской деятельности, любой сотрудник должен обладать усидчивостью, способностью быстро схватывать суть поставленной задачи, уметь быстро решать ее. При этом сохранять максимальную концентрацию внимания к деталям, так как именно скрупулёзный и ответственный подход к своей работе исключит возникновение ошибок в работе, влекущих материальную ответственность сотрудника и всей организации в целом.

Численность сотрудников банка зависит от предполагаемых объемов банковских операций, от перечня предполагаемых услуг. В среднем для начинающего банка необходимо около двадцати сотрудников (менеджеры, бухгалтеры, финансисты, охрана, специалисты ITсферы и другие). Необходимо понимать, что широких специалистов в банковской сфере не найти. Каждый имеет свое направление деятельности, являясь узким специалистом в своей сфере. От этого в результате зависит количество штатных сотрудников финансовой организации.

5. Запуск рекламы

Помимо подбора помещения и оформления персонала, важно предусмотреть рекламную кампанию при открытии нового банка.

В соответствии с Законом о рекламе, возможные варианты ее размещения: телевидение; радио; в печатных изданиях; интернет; наружная реклама на зданиях и улицах, на транспорте.

Если Вы решили разместить рекламный видеоролик по телевидению, готовьтесь участвовать в конкурсе. Только выиграв торги, Вы сможете заказать показ видеоролика на каналах телепередач.

Распространение рекламной информации по телефону и электронной почты возможна только при наличии согласия абонента на получение рекламных сообщений. В противном случае операторы связи и рекламодатели отвечают за подобную рассылку.

Одним из распространенным способом рекламы является наружная реклама. Это различные информационные щиты, перетяжки, информационные табло и другие варианты. Но и при размещении такого вида рекламы стоит изучить требования, предъявляемы к вывескам и щитам.

Среднего стоимость установки билборда составляет около сорока тысяч рублей. Реклама на остановках дешевле – от двадцати тысяч рублей. Световые вывески – пять тысяч. Как видно, цены разные, все зависит от выбранного способа размещения рекламы. Средняя стоимость рекламной кампании достигает двух миллионов рублей.

6. Расчет расходов на налоги

Несмотря на особенности банковской деятельности, специальных налогов не предусмотрено. Действует общая система налогообложения, принятая в законодательстве. Основным налогом для финансовой организации является налог на прибыль.

Банки выступают в трех категориях: самостоятельные налогоплательщики; налоговые агенты; посредники по уплате налогов между государством и другими налогоплательщиками (физическими и юридическими лицами).

Уплачиваются федеральные налоги (НДС, НДФЛ); региональные (имущественный и транспортный налоги, местные налоги); местные налоги (земельный налог).

В обязательном порядке учитываются все сделки, проводимые финансовой организацией. Ведется налоговый учет расходов, доходов организации. Вся информация отражается в специальном журнале. Его ведение осуществляется по предусмотренным правилам.

Расчет финансовых показателей

Первоначальные вложения связаны с уплатой уставного капитала, оформление лицензии. Размер уставного капитала финансового учреждения составляет 300 млн. рублей. Оплачивается при открытии бизнеса. Должна быть в наличии на протяжении всей деятельности банка.

Около пятидесяти миллионов рублей придется отдать при оформлении лицензии, включая весь пакет требуемых документов.

Также необходимо учитывать ежемесячные затраты на ремонт и аренду помещения, коммунальные платежи, зарплату сотрудников, охрану помещения, рекламу.

• оплата уставного капитала – 300 млн. руб.
• оформление лицензии, всех документов – 50 млн. руб.
• приобретение оборудования – около 30 млн. руб.
• приобретение НМА (нематериальные активы)– до 10 млн. руб.
• аренда помещений – 20 млн рублей.
• косметический ремонт, дизайнерского оформление – около 5 млн. руб.
• реклама – около двух млн. рублей.
• непредвиденные расходы – 3 млн. руб.

Доходы составляют оказываемые банковские услуги клиентам (производственные доходы). Существуют так называемые непроизводственные доходы. Они складываются из доходов по дивидендам от вложенных акций, сдачи в аренду помещений банка, уплаты штрафов клиентов при нарушении сроков оплаты обязательных платежей (например, кредитов) и другие источники.

Прибыль банка с пятью филиалами в среднем составляет 100 000 000 рублей за год. Если ежемесячный доход каждого отделения будет не ниже пятнадцати миллионов рублей, рентабельность составит пятьдесят процентов с учетом расходов.

Средний срок окупаемости вложений происходит в течение пяти лет. Но иногда сроки затягиваются на десятки лет.

Сколько стоит открыть банк

Как показывает практика, средняя сумма открытия банка составляет около пятьсот миллионов рублей (включая уплату уставного капитала). Однако, надо быть готовым к тому, что эта сумма может быть превышена в несколько раз.

Помимо указанных расходов для начала банковской детальности будут нужны начальные инвестиции. Их размер может составить более 200 млн. рублей. Если Вы намерены создать сеть банков, размер инвестиций возрастет в несколько раз.

Как повысить эффективность бизнеса

Основным способом повышения финансовых показателей организации является сокращение расходов. Это особенно актуально после прохождения активной фазы старта компании.

Главная задача управления банком является способность работать и при этом продолжать развиваться при минимальных затратах. Часто одной из ошибок является погоня за финансовым ростом. На достижение цели не тратят денег. Однако, это приводит к значительным необдуманным расходам.

Снизить расходы можно благодаря оптимизации количества сотрудников банка, пересмотр размера зарплаты, курс на эффективность работы каждого специалиста. Пересмотр актуальности размеров офисных помещений. Не стоит экономить на способах повышения конкретности среди других организаций, целесообразно развивать е-commerce и интернет как один из способов продажи услуг банка. Для этих направлений не требуется значительных финансовых затрат.

Запуск бизнеса по франшизе

Еще одним вариантом открытия банковского бизнеса является приобретение франшизы. Это малозатратный и быстрый способ открыть свое дело, возможность работать под раскрученным брендом без лишних вложений. Вы работаете по доверенности от раскрученного банка.

Плюсы открытия банка по франшизе: отсутствие значительных финансовых трат на старте; минимальная конкуренция (многие банки придерживаются правила: «Один город — одна франшиза»); шанс выйти на крупный финансовый рынок в короткие сроки.

Открытие банка по франшизе имеет свое преимущество перед открытием банка в России с нуля.

Виды франшиз представлены в схеме ниже.

Реально ли запустить онлайн банк за две недели?

Таким образом, открытие нового банка является сложной и затратной процедурой, требующей тщательной подготовки и определенных знаний и опыта. Это один и самых дорогостоящих видов бизнеса, который на начальном этапе требует колоссальных финансовых вливаний. Сейчас в России работают более пяти сотен банков, конкуренция огромная и клиентов уже мало, чем можно удивить. Для создания прибыльного банка нужно выбрать подходящую нишу, которая может вывести в прибыль.

Разобравшись в основных этапах открытия банка, возникает вопрос о возможности сокращения сроков открытия бизнеса. Самое долгое – это получение банковской лицензии.

Однако, если создать финансовое учреждение в сети Интернет, возможна работа по другим видам лицензий. Например, разрешение для выпуск криптовалют и другие варианты. Оформление не займет много времени. Их выдают в Литве, Мальте, Эстонии. Имея такие лицензии возможно открыть онлайн банк за короткий срок.

Итак, открытие своего банка является одним из самых дорогих и длительных бизнес-проектов. Конкуренция высока, окупаемость длительна. Но, несмотря на имеющиеся трудности, молодые банки имеют все шансы быть конкурентами для маститых гигантов банковского бизнеса. Они более гибки и лояльны, способны предложить именно те услуги, которые реально востребованы клиентами. Дерзайте, изучайте и все получится!

Как стать банкиром: процедура открытия банка в России

На территории Российской Федерации согласно списку ЦБ РФ от 6 февраля 2017 года функционирует 572 банка, зарегистрированных в России. Их число уменьшается с каждым годом, однако интерес к банковской сфере в предпринимательских кругах не угасает. Многие бизнесмены хотя бы единожды представляли себя банкирами и задавались вопросом: как открыть банк. Рассмотрим юридические и организационные аспекты открытия банка в России.

Банковский бизнес – это один из тех видов бизнеса, для которого главное – это финансовая составляющая и безупречная репутация учредителей и первых лиц организации.

Что такое банк и пути его открытия

Согласно главному нормативному акту в банковском деле – Закону Российской федерации «О банках и банковской деятельности» не только банки, но и небанковские кредитные организации (НКО) могут получить возможность проводить банковские операции. Разграничим эти понятия, чтобы в дальнейшем не путаться, так как речь пойдет об открытии банка, а не НКО.

Отличие в том, что банк – имеет право производить в комплексе такие банковские операции (в числе прочих) как: привлекать и размещать во вклады деньги физических и юридических лиц, а также открывать и вести банковские счета физ. и юр. лиц. НКО же вправе заниматься только допустимыми законодательно для них сочетаниями операций. Так же значительно отличаются суммы уставных капиталов.

• Законодательно регламентированный минимальный уставный капитал для регистрации банка в РФ – 300 млн. рублей;
• Для НКО эта сумма – 90 млн. рублей.

Важное дополнение: уставный капитал для кредитной организации не может быть внесен привлеченными (заемными) финансовыми средствами.

Есть два основных пути, позволяющих стать владельцем собственного коммерческого банка:

1. Первый вариант – купить действующий банк. Например, бизнесмен Олег Тиньков для создания своего банка купил уже готовый зарегистрированный банк, переименовал его, привлек инвесторов и организовал деятельность в соответствие с собственным видением.
2. Организовать банковский бизнес с нуля: оформить документы, зарегистрировать, получить разрешения и лицензии, оплатить уставный капитал, найти помещение, оснастить его, нанять сотрудников.

Первый вариант проще, но требует больших финансовых затрат. Второй вариант – более трудоемкий, но менее затратный. Расскажем о том, как отрыть банк в России с нуля, с чего начать, какие разрешения и лицензии нужны и прочие существенные моменты.

Как зарегистрировать банк

Чтобы вновь созданный банк мог беспрепятственно функционировать, нужно его зарегистрировать и получить лицензию на проведение банковских операций. Чтобы банк зарегистрировать нужно пройти следующие этапы:

Нужно зарегистрировать в Федеральной налоговой службе (ФНС) юр. лицо – общество. По закону жесткого требования к какой-то конкретной организационно-правовой форме юр. лица для банка не предъявляется. Возможна регистрация в качестве открытого (ООО), публичного (ПАО), закрытого (ЗАО), акционерного общества (АО). Налоговая служба заносит организацию в реестр юридических лиц, а ЦБ РФ оформляет Свидетельство о гос. регистрации нового банка.

Подробный порядок взаимодействия ФНС и БЦ РФ описан в «Регламенте взаимодействия Министерства РФ по налогам и сборам и Центрального банка РФ по вопросам гос. регистрации кредитных организаций».

До того, как подписан договор об учреждении (создании) банка, нужно придумать для него название. После чего учредителям надо направить в Департамент лицензирования Центробанка запрос о допустимости применения полного и сокращенного этого названия на русском языке. Максимум пять дней ЦБ проверяет и дает письменный ответ о допустимости применения данного названия (ответ приходит в территориальное отделение Центробанка, туда, где предполагается регистрировать банк).

заявление установленного формата;

бизнес-план (рекомендации по созданию бизнес-плана для банка есть в Указании Банка России от 5 июля 2002 года № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций»;

заранее нужно определиться с местом, так как нужны документы на аренду или подтверждающие собственность на помещение, где планируется открывать банк;

регистрация и выдача лицензии облагается государственной пошлиной, ее нужно оплатить и предоставить подтверждающий оплату документ;

учредительные документы, отчетность учредителей-юр. лиц, подтверждающие соответствие финансового состояния, возможность оплаты уставного капитала и источники происхождения денежных средств;

протокол общего собрания и заседания совета директоров с рядом решений (о создании организации, утверждении устава, бизнес-плана, наименования, избрании и утверждении кандидатур на должности);

ряд документов, позволяющих подготовить заключение о соответствии вновь создаваемого банка положениям ЦБ РФ (в том числе сертификаты соответствия на оборудование, план расположения помещений, лицензия фирмы, с которой заключен договор на охрану, лицензия страховой компании, с которой заключен договор, акты на приемку сигнализации в эксплуатацию и прочее);

в антимонопольный орган учредителям нужно подать ходатайство о регистрации банка, копию положительного ответа надо предоставить в ЦБ РФ;

документы, которые нужны для эмиссии акций (если выбрана форма акционерного общества);

полный список учредителей на бумаге, анкеты претендентов на должности руководителя, главбуха, его зама (у них должно быть юридическое и/или экономическое образование или опыт руководства подразделениями, выполняющими банковские операции, не меньше, чем два года, отсутствие судимости);

письменные сообщения о каждом члене совета директоров, о их соответствии требованиям.

Полный перечень документов есть в Инструкции Банка России от 02 апреля 2010 года №135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».

Лицензирование банка

Деятельность по выполнению банковских операций подлежит обязательному лицензированию Центробанком РФ. Лицензии могут предоставляться на проведение различных банковских операций, в каждой лицензии есть перечисление таких операций, а также указывается валюта (или валюты), в которой они могут проводиться. Лицензия предоставляется бессрочно.

В течение максимум полугода после получения документов Банком России выносится вердикт о регистрации и предоставлении лицензии. Если его решение положительное, то учредителям дается срок – один месяц, чтобы внести всю сумму уставного капитала. Для этого в ЦБ РФ открывается корсчет, на который должны поступить средства. После внесения полной суммы уставного капитала в течение трех дней предоставляется лицензия.

Чтобы проводить банковские операции в рублях и иностранной валюте, в том числе принимать и размещать во вклады деньги физ. и юр. лиц в рублях и иностранной валюте необходимо получение генеральной лицензии. Чтобы получить генеральную лицензию капитал банка должен быть не меньше 900 млн. рублей.

Оплата уставного капитала – это еще не все основные финансовые вливания. Кредитные организации должны создавать резервные фонды, осуществлять классификацию активов, неукоснительно соблюдать требования положений Центробанка.

Как показывает практика, без наличия достаточного финансового состояния, привлечения грамотных специалистов в каждой из сфер деятельности банка, организовать такой бизнес с нуля самостоятельно не представляется возможным.