Как открыть расчетный счет для ИП и ООО в банке
Первым действием после регистрации фирмы является открытие расчетного счета. Это необходимо не только для ООО, но и для предпринимателей, хотя законодательно они могут работать и без него. Успешный бизнес сегодня невозможен без применения современных технологий обслуживания клиентов, онлайн-расчетов с контрагентами.
Особенности открытия расчетного счета для ИП и ООО
Для открытия расчетного счета клиенту не потребуется в обязательном порядке посещать банк. Можно подать заявку на открытие онлайн, согласовать с менеджером банка встречу для проверки документов и подписания договора на обслуживание, и начать пользоваться своим счетом.
Если предприниматель уже является клиентом банка, он сможет открыть счет полностью онлайн в отдельных кредитных организациях, такую услугу предлагает, например, Сбербанк.
- потребуется гражданский паспорт, СНИЛС, загранпаспорт, выданный не ранее 2009 г.;
- у клиента есть счет в банке, оформленный на физическое лицо;
- он зарегистрирован в системе Сбербанк Онлайн;
- имеет телефон iOS 13 или Android 5.0 с поддержкой NFC.
Если ООО или ИП имеет расчетный счет в банке и открывает дополнительный, это можно сделать полностью онлайн без предоставления дополнительных документов.
Кому необходимо открыть расчетный счет в банке
Начинающий бизнесмен самостоятельно должен решить для себя, потребуется ему счет или нет еще на этапе регистрации своей фирмы. От этого будет зависеть юридический статус компании. ООО обязаны открывать расчетные счета, рассчитываться с контрагентами и оплачивать налоги безналичным способом. У ИП такой обязанности нет.
Когда счет следует открыть ИП:
- Если суммы контрактов с контрагентами больше 100 тыс. руб. В этом случае оплата должна производится только безналично.
- Если установлен приказ на лимит остатка денег в кассе, т. е. вся сверхлимитная выручка должна сдаваться на расчетный счет.
- Чтобы оплачивать налоги и взносы через интернет-банк.
- Для подключения эквайринга.
Без счета бизнесмен будет ограничен в выборе деловых партнеров, т. к. в основном крупные фирмы работают только по безналу.
По каким критериям выбрать банк для открытия расчетного счета
Услуга открытия и обслуживания счета в банке может быть бесплатной или платной, это является одним из важнейших критериев при выборе банка для обслуживания. Поэтому выбирать банк следует по стоимости услуг, обращая внимание на следующие критерии:
- Надежность банка.
- Условия бесплатного обслуживания.
- Можно ли открыть счет без посещения представительства.
- Сроки рассмотрения заявки на открытие счета.
- Наличие нескольких тарифных пакетов для разных категорий клиентов.
- Комиссия за проведение платежей, в т. ч. количество бесплатных операций.
- Лимиты по операциям.
- Функционал интернет-банкинга.
- Длительность банковского дня.
Большое значение для молодых бизнесменов имеет расположение представительства банка, чтобы его было удобно посещать. Полное онлайн-обслуживание хорошо для опытных бизнес-клиентов, а начинающим может потребоваться обращаться за консультациями, получением помощи в оформлении платежных поручений, при оплате налогов и т. д.
Порядок открытия расчетного счета в банке
Выбрав банк, далее следуйте следующей инструкции:
- Откройте официальный сайт банка, раздел обслуживания малого и среднего бизнеса и ИП.
- Перейдите в раздел «Расчетный счет».
- Изучите тарифы и выберите подходящий.
- Нажмите на кнопку на сайте «Открыть счет».
- Заполните контактную информацию.
Пример заявки на открытие расчетного счета в Сбербанке
Необходимые документы для открытия расчетного счета
ООО и ИП предоставляют разные пакеты документов
Для ИП
- Гражданский паспорт.
- Если в карточке образцов подписей будет подпись не самого предпринимателя, документы, подтверждающие полномочия третьего лица и доверенность на распоряжение денежными средствами.
- Если деятельность подлежит лицензированию, соответствующие лицензии.
- Другие документы по запросу банка (СНИЛС, заграничный паспорт).
Для юридических лиц (ЮЛ)
- Устав.
- Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа ЮЛ.
- Подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке образцов подписей.
- Паспорта должностных лиц, которые имеют право распоряжаться денежными средствами на расчетном счёте.
- Лицензии.
Причины для отказа в открытии расчетного счета
Банк может отказать в открытии счета при следующих обстоятельствах:
- Проверка показала отсутствие фактического нахождения компании по адресу, указанному в документах.
- Если у банка возникли подозрения, что клиент занимается мошенническими схемами.
- Не верно указанный юридический адрес фирмы.
Если возникли проблемы с документами, обычно они быстро решаются в процессе открытия счета.
Часто задаваемые вопросы
Требуется ли информировать контролирующие органы об открытии расчетного счета?
Нет, это обязанность кредитной организации.
Как работать ИП без расчетного счета?
Предприниматель может осуществлять платежи с личного банковского счета, но налоговая может предъявить претензии в части нарушения налогового законодательства. Другая возможность – осуществление расчетов наличными деньгами.
Сколько может быть одновременно открыто расчетных счетов у ООО или ИП?
Компании и ИП могут иметь неограниченное количество счетов в одном или нескольких банках, только не забывайте о необходимости платить за их обслуживание.
Резюме
Расчетный счет должен быть открыт для ООО и ИП для осуществления хозяйственной деятельности.
Для открытия счета потребуется встретиться с менеджером банка или посетить его отделение.
ИП смогут открыть счет полностью онлайн, при выполнении дополнительных условий.
Порядок открытия расчетного счета в банке
Когда бизнес масштабируется, а продажи растут, пора задуматься об открытии расчетного счета. Это упростит работу ИП и ООО, а также поможет предпринимателю наладить рабочие процессы. В статье вы найдете практические советы и рекомендации.
Завести расчетный счет могут юридические и физические лица. Но если первым он нужен для ведения бизнеса, то вторые могут обойтись обычным банковским депозитом. Как завести расчетный счет и какой финансовой организации доверить заработанные деньги, разберемся в статье.
Выбираем банк
Частные предприниматели до мая 2014 года были обязаны отчитываться перед налоговой, фондом страхования и пенсионным фондом о том, что открыли расчетный счет. Сейчас эту информацию в ведомства подают сами финансовые организации.
Всегда лучше перепроверять информацию и уточнять в каждой службе о поступлении данных, иначе начислят штрафы. Перед открытием расчетного счета нужно выбрать валюту операций и учитывать другие факторы.
Уровень надежности
Многие банки предоставляют услуги комплексного РКО. Но если посмотреть на факты, то мы увидим, как ежегодно количество банков с лицензией в РФ уменьшается.
Так, в 2018 году банковская система лишилась 77, в 2019 году – 38, а в 2020 сократилась еще на 36 банков. Иными словами, ежегодно ЦБ отбирает лицензии, останавливая работу финансовых компаний и ставя под удар клиентов кредитной организации.
Перед тем, как открыть счет:
- внимательно изучите информацию о банке;
- оцените его надежность и степень доверия;
- выбирайте крупную организацию с отличной репутацией, положительными отзывами клиентов;
- узнайте мнение партнеров по бизнесу и коллег;
- проверьте наличие лицензии у банка на сайте ЦБ.
Государственная поддержка банка не дает 100% гарантию сохранности ваших денег в выбранной организации, но прибавляет уверенность в надежности.
В большинстве банков платежи обрабатываются вручную операторами, что отнимает часы и даже дни. Уточните у представителя, насколько этот процесс автоматизирован — это позволит ускорить рабочие процессы.
Многие думают, что банки с госучастием недостаточно гибки по отношению к своим клиентам, могут долго решать простые проблемы. Кроме того, крупные банки будут пристально следить за операциями, и в случае малейшего подозрения на недобросовестное сотрудничество моментально заморозят все транзакции.
Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!
Тарифы и условия
Чем больше услуг предоставляет банк — тем выше абонентская плата. Она составляет от 0 до 5 тысяч рублей. Сразу определитесь, какие опции вам необходимы, а какие будут лишними.
Предприниматели не ограничены законом в количестве открываемых расчетных счетов. Можно завести (по необходимости) несколько с разными тарифными планами, а в дальнейшем на практике определить для себя наиболее оптимальный.
Открытие нескольких счетов также поможет защитить средства, если один из банков приостановит деятельность.
Совет от банка
Государство обязуется вернуть часть средств клиенту банка, который обанкротится, или в случае отзыва лицензии. Максимальное страховое покрытие для ООО и ИП составит 1,4 млн рублей.
Возможно, есть смысл открывать расчетные счета в разных кредитных организациях, чтобы обезопасить свои средства, если обороты компании достаточно велики.
Бонусы
Банк может предложить полезные опции. Например, Совкомбанк предлагает бесплатное обслуживание первые 3 месяца. Также можно бесплатно получить установку терминала, ведение отчетности, льготы при кредитовании, выпуск карт для сотрудников и многое другое.
Некоторые финансовые организации предлагают кешбэк при выполнении ряда обязательных условий. Если предложение кажется слишком щедрым, а тариф очень низким, внимательно изучите условия предоставления услуг: возможно, вам придется переплачивать отдельно за некоторые опции, или банк выставит повышенный процент за снятие средств в кассе или пополнение.
Расчетный счет и РКО — понятия разные, но тесно связанные между собой.
Расчетный счет выступает в роли виртуальной ячейки, на которую поступают деньги от эквайринга (оплаты товаров и услуг картой), где безопасно хранятся ваши средства.
РКО — виртуальная касса, через которую проходят все операции с поступившими деньгами: оплата налогов, перечисление денег сотрудникам на карту, безналичные операции с партнерами.
Сеть и партнеры
Заводя расчетный счет, вы регистрируете и бизнес-карту, которая будет к нему привязана. Важно уточнить, насколько широко представлена сеть банкоматов, чтобы было удобно снимать наличные с карты и не тратить время на поиски и поездку в отделение для получения денег в кассе.
Также нужно уточнять количество банков-партнеров, которые не берут комиссию за использование карты в своих банкоматах. Это снизит расходы и сэкономит время.
Что включает бизнес-карта:
- привязана к расчетному счету;
- действует как обычная дебетовая карта;
- есть возможность выпуска нескольких карт с установленным лимитом — пользоваться могут несколько человек или все сотрудники компании;
- помогает снизить НДС — документально подтвержденные расходы не облагаются налогом;
- начисляет кешбэк и дает возможность участвовать в различных акциях;
- дает процент на остаток.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Подготовка документов
Список документов для РКО не полностью регламентируется законом. Каждый банк дополняет его своими требованиями для понимания прозрачности и законности сотрудничества. Для заведения РКО необходимы документы по стандартному списку.
Для организаций
ООО при открытии РКО необходимо предоставить:
- свидетельство о государственной регистрации (ОГРН);
- доказательство постановки на учет в налоговой службе (ИНН/КПП);
- свидетельство из ЕГРЮЛ;
- учредительный документ;
- доказательство фактического юридического адреса (например, договор аренды);
- заранее выбранные коды Росстата;
- удостоверение личности руководителя;
- подписанный приказ о его назначении;
- карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.
Для ИП
ИП для открытия РКО необходимо предоставить:
- доказательство государственной регистрации;
- доказательство постановки на учет в налоговой службе;
- выписка ЕГРИП;
- удостоверение личности предпринимателя;
- коды Росстата;
- карточка с образцом печати и подписями руководителей организации.
Банк вправе воздержаться от ведения расчетного счета клиенту после проверки службы безопасности. Основаниями послужат подозрения на незаконную деятельность, искажение предоставленной информации, сокрытие данных или отсутствие подтверждения юридического адреса.
Обязательно ли открывать расчетный счет
Закон не обязует ИП или ООО открывать расчетный счет. Но его отсутствие провоцирует определенные трудности.
- может быть ограничение в выборе партнеров по бизнесу: гражданский кодекс содержит требования к финансовым операциям между ООО и ИП только через перевод и расчетный счет, то есть схема «с карты на карту» точно не подойдет;
- налоги от юридических лиц должны поступать вовремя и только через расчетный счет, а это невозможно без РКО;
- в торговой точке, где предусмотрена оплата наличными, должен быть установлен кассовый аппарат; отсутствие счета исключает возможность безналичной оплаты, а это грозит убытками.
Максимальные штрафы за отсутствие кассового аппарата достигают 100% неучтенных денег и грозят приостановлением деятельности до двух лет.
Можно ли работать без РКО
Начинающие бизнесмены легко обходятся без РКО: если обороты компании минимальны, нет надобности подключать эквайринг, а стремление сэкономить на банковских услугах велико. Но учитывая, что наличными пользуются все реже, переходя на безналичный расчет, то подключение РКО становится необходимостью.
Без РКО обходится большинство самозанятых, принимая оплату за свои услуги или товары на личный счет физлица. И у налоговой службы не возникает претензий: самозанятый должен подписать соглашение на оказание услуг и заплатить налоги со своих доходов. В случае, когда подписание договора не требуется, самозанятый тоже принимает деньги на личный счет физлица и также оплачивает налоги в личном кабинете приложения или на сайте «Мой налог».
Без расчетного счета обходятся те, кто работает по серой схеме – перевод с карты на карту или зарплата в конверте. Если налоговая обнаружит теневые махинации, то санкций не избежать: нарушителю грозят штрафы, блокировка личного счета и автоматическое списание неустоек.
Дальнейшие действия
После предоставления в банк пакета документов и проверки службой безопасности можно подписывать договор. Банк получает проверенного клиента, а вы — отрывной талон с номером и датой открытия расчетного счета.
Далее настройте интернет-банкинг под свои нужды и используйте его для развития бизнеса.
Артем владеет сетью магазинов более 5 лет. В самом начале предпринимательской деятельности он сам собирал и отправлял по почте заказы из своего интернет-магазина. Оплату принимал по серой схеме на личную карту физлица. С целью сэкономить, конечно.
Со временем заказов стало очень много, сумма среднего чека увеличилась в разы — как и ежедневные поступления на карту. Банк, в котором обслуживался Артем, заметил эту активность и заподозрил признаки экстремизма (по словам владельца бизнеса).
Итог: счет предпринимателя был заблокирован навсегда, разбирательства длились долго и ни к чему не привели.
Тогда Артем открыл расчетный счет и вышел из тени. Деньги с него не выводит, а использует для оплаты услуг транспортных компаний и счетов поставщиков. Именно поэтому он не заводит бизнес-карту.
По словам Артема, РКО — это очень удобный инструмент для оплаты аренды, счетов и перечисления зарплаты сотрудникам.
Итак, вам нужно завести РКО. Что делать:
- Выберите банк, зарегистрированный в России.
Изучите все предложения и условия предоставления услуг.
- Определитесь с валютой своего счета.
Доллары и евро подойдут, если вы занимаетесь экспортными и импортными операциями, их можно добавить к рублевому договору.
- Определитесь с тарифом.
Для начинающих компаний с минимальным оборотом есть низкие ставки и даже бесплатное обслуживание.
- Подготовьте документы и их копии.
Для организаций нужна нотариальная доверенность всех бумаг. Если копии будет делать банк, то за это в большинстве случаев придется платить.
- Обратитесь в отделение банка для открытия счета.
Либо сделайте это дистанционно. Например, Совкомбанк откроет расчетный счет за 60 минут и предложит лучшие условия.
Для чего открывают расчётный счёт в банке?
По закону и ИП, и юридические лица имеют право, а не обязанность открывать расчётные счета в банке. В отношении ООО об этом говорится в ч. 4 ст. 2 закона № 14-ФЗ. Тем не менее, не открыв счёт, бизнес рискует и попасть под более пристальное внимание налоговой службы, и не суметь должным образом рассчитываться с клиентами и контрагентами. Узнаем, для чего необходимо открытие расчётного счёта, как это можно сделать и какие документы понадобятся.
Для чего нужен расчётный счёт?
В каких случаях имеет смысл заполнить заявление на открытие расчётного счёта в кредитных организациях?
Причина для открытия р/с
Если планируется заключать сделки на суммы более 100 тыс. руб.
П. 4 Указания ЦБ РФ № 5348-У от 9 декабря 2019 года гласит, что наличные расчёты между организациями и индивидуальными предпринимателями возможны только в случае, если в рамках одного договора они не превышают 100 тыс. руб. При этом не имеет значения, в какой валюте будут проводиться расчёты — в рублях, долларах, юанях или евро.
Если планируется участие в госзакупках и частных тендерах
В большинстве случаев требование к участникам закупок — наличие расчётного счёта. Это особенно актуально, если заказчик из числа государственных или муниципальных органов. Направляя средства исполнителю через счёт казначейства, заказчик желает точно знать, что происходит с деньгами.
Необходимо подключить эквайринг
Абз. 2 ст. 16.1 Закона о защите прав потребителей обязывает фирмы и ИП предоставлять покупателям или заказчикам возможность рассчитываться по карте безналичным расчётом в случае, если годовая выручка превышает 20 млн руб.
Ч. 1 ст. 1.2 Закона о ККТ обязывает всех предпринимателей и компании применять кассы для наличных и безналичных расчётов. Без эквайринга, согласно ст. 2 Закона о ККТ, имеют право работать газетно-журнальные киоски, студенческие или школьные столовые, продавцы кваса, мороженого, участники ярмарок и ещё некоторые категории бизнеса.
Есть намерение получать в будущем кредиты и заключать лизинговые сделки
Банки перечисляют заёмные средства только на расчётный счёт организации или ИП.
Возможность упрощённого получения электронной подписи (ЭП) индивидуальным предпринимателем или руководителем организации
С 1 января 2022 года ИП и руководители компаний получают бесплатные ЭП от ФНС. Однако это не освобождает их от обязанности приобретать токен, а также лично посещать инспекции.
Однако начинающие бизнесмены могут решить две проблемы разом, если решат открыть расчётный счёт в СберБанке. ИП или руководители компаний получат ЭП со сроком действия в 15 месяцев и токен к ней полностью бесплатно. Посещать налоговую инспекцию не придётся — всё оформляется в офисе банка. Специалисты СберБанка также помогут настроить рабочее место для работы с электронной подписью.
Помимо этого, наличие расчётного счёта позволит бизнесу контролировать все финансовые операции в «цифре» в режиме онлайн через специальные приложения, а также подключаться к выгодным зарплатным проектам, чтобы расплачиваться с сотрудниками.
Отличия лицевого счёта от расчётного
Лицевой счёт — это личный счёт гражданина. Например, если клиент банка решит оформить дебетовую карту, она привязывается к его лицевому счёту. С него рассчитываются по личным нуждам — например, покупки в магазинах, оплата услуг стоматолога.
Нередко у ИП уже есть лицевые счета, и они не всегда понимают, зачем нужно открывать отдельный расчётный счёт. Расскажем, какие риски могут быть у предпринимателя, если он решит расплачиваться с контрагентами и принимать оплату от клиентов через личный счёт:
Риск ареста лицевого счёта. ФНС может заинтересоваться тем, откуда на обычном личном счёте физического лица так много перечислений.
Риск попасть на доначисление налогов. Например, при проверке декларации и поступлений на лицевом счёте ФНС может решить, что конкретное перечисление было оплатой услуг, а не подарком от друга на день рождения.
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта?
Что нужно для открытия расчётного счёта?
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
Заявление на открытие р/с с подписью руководителя компании или ИП. Банковский сотрудник отдельно попросит образцы печати и подписи, чтобы при необходимости сверять документы при подозрении их подделки. Например, если некое подставное лицо придёт с платёжным поручением с поддельной подписью руководителя компании.
Устав юридического лица.
Документы, удостоверяющие личность заявителя — ИНН и паспорт.
Документы, подтверждающие полномочия заявителя — для руководителя фирмы это, как правило, протокол общего собрания участников о назначении генерального директора.
ОГРН или ОГРНИП.
Свидетельство о постановке на налоговый учёт.
Банки имеют право запросить и дополнительные документы.
Могут ли отказать в открытии р/с?
Банки могут отказаться открывать расчётный счёт для бизнеса, если:
личность руководителя покажется подозрительной — например, он занимает посты директоров в большом количестве организаций, совершал экономические преступления или обладает плохой кредитной историей;
выявятся признаки технической компании — отсутствие реальной хозяйственной деятельности, недействительность паспортов руководителей;
ИП или фирма признаны банкротами;
есть несколько расчётных счетов, на которых другими банками были обнаружены подозрительные операции;
Как открыть расчетный счет для ИП и ООО
По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать в банке расчетный счет. Однако он точно понадобится:
Организации, чтобы заплатить налоги в безналичной форме. По состоянию на 2023 год налоги организации может отчислить директор или учредитель через кассу банка. Однако ФНС подчеркивает, что такое право у физического лица появляется только в том случае, когда расчетный счет компании заблокирован и у предприятия нет другой возможности перевести средства.
ИП и организации при заключении договора с ИП или юрлицами на сумму больше 100 000 рублей. Оплата в таком случае должна быть только безналичной. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты — один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных средств по кассе. По правилам кассовой дисциплины предприятия должны сдавать в банк все наличные деньги сверх установленного лимита на конец рабочего дня. Эти средства вносят на расчетный счет. С 2014 года у ИП и небольших организаций появилась возможность не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ.
На практике многие ИП и юрлица используют расчетный счет, так как при его наличии через интернет-банк удобно платить налоги и страховые взносы. Исключение — ИП на патенте (ПСН) и без работников. Они могут обойтись без счета.
❗ Внимание
Использовать личные счета для предпринимательской деятельности могут только самозанятые — физические лица, которые зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход.