Открытие или Сбербанк — какой банк выбрать
Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и Банка Открытие. Подробный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Условия по переводам средств и особенности начисления кэшбэка. ФК Открытие или Сбербанк — что лучше?
Подробнее о банках
О ФК Открытие
Банк Открытие входит в десятку крупнейших российских банков и признан системно значимым. Предлагает полный спектр финансовых услуг в сферах корпоративного, инвестиционного, розничного, малого и среднего бизнеса, а также сервис для премиальных клиентов.
Филиалы банка представлены в 73 регионах РФ. Многие продукты можно оформить и использовать онлайн. Особой популярностью у физических лиц пользуются дебетовая карта с кэшбэком и кредитная карта с льготным периодом до 120 дней. Предприниматели оценят разнообразие тарифов и проектов для ведения бизнеса.
О Сбербанке
Сбербанк традиционно является одним из наиболее популярных банков. Входит в число крупнейших банков России. Филиалы и отделения банка легко найти практически в каждом населенном пункте страны. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания.
Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Финансовое учреждение предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе карты, вклады, кредитование, расчетный счет.
Вклады
В ФК Открытие можно найти разные вклады как с пополнением и снятием, так и без таковых, сезонные предложения, специальные депозиты для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в банке. Сбербанк также предлагает клиентам несколько видов вкладов, в том числе в валюте и с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад.
Открытие или Сбербанк, где открыть вклад? Подробнее сравним похожие продукты:
- канал открытия
- подписка СберПрайм
- срок размещения
- периодичность выплаты процентов
- срок размещения
- наличными от 1 000 ₽
- безналично — на любую сумму
- наличными от 3 000 ₽
- безналично — на любую сумму
Кроме вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Такой счет подойдет для хранения любой суммы денег бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений.
Сбербанк предлагает базовую ставку 4,8% в год и 6,8% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление по указанной ставке производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей. При меньшей сумме — по ставке вклада до востребования.
В Банке Открытие можно открыть накопительный счет «Копилка», по условиям которого клиент получает до 7,5% в год на любую сумму.
Дебетовые карты
Карты платежной системы МИР пользуются активным спросом у населения. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков – СберКарты и Opencard.
- 500 ₽ (возвращаются бонусами после оплаты картой покупок от 10 000 ₽)
- при наличии статуса «Плюс»— бесплатно
- бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
- иначе — 150 ₽ в месяц
- по инициативе клиента раньше срока — 150 ₽
- иначе — бесплатно
- бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц либо хранении от 150 000 ₽
- иначе 70 ₽ в месяц
- SMS — 99 ₽
- Push Pro и Push — 59 ₽
- для пенсионеров: SMS и Push Pro — 59 ₽, Push – бесплатно
- 1% на все для обычных клиентов
- 1,5% на все при статусе «Плюс»
- бесплатно в банкоматах партнеров
- бесплатно при зачислении на счет в банке зарплаты или пенсии
- бесплатно при наличии статуса «Плюс» и выше
- 1%, минимум 299 ₽
- бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1% (максимум 3 000 ₽)
- в банкомате 1%
- в офисе 1,5%
В банках можно оформить и другие дебетовые карты.
- Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
- СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
- СберКарта для пособий и пенсий
- Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
- Цифровая СберКарта
- Премиальная карта Аэрофлот
- СберКарта для иностранцев
- Карта болельщика ЦСКА
- Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)
- Opencard Active с кэшбэком 1,5% на все и 3% в категории «Спорт»
- Travel Opencard — карта со скидкой 20% на оплату билетов и отелей бонусами
- Opencard Плюс — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Спартак — карта болельщика футбольного клуба со специальными акциями и записью абонемента на матчи
Сравнение кэшбэка
В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.
В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По Сберкарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей на счете дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.
В Банке Открытие применяется программа лояльности «Макс», которая подразумевает начисление кэшбэка за все покупки по карте. Схема начислений следующая:
| Вид кэшбэка | Ставка | Сумма кэшбэка в месяц |
| На все покупки | 1% | от 150 до 3 000 ₽ |
| Для клиентов со статусом «Плюс» | 1,5% | от 150 до 5 000 ₽ |
Потратить полученные бонусные рубли можно следующим образом:
- Компенсировать через интернет-банк или мобильное приложение совершенную по карте покупку за последние 30 дней на сумму от 1 500 рублей
- Оплатить до 100% стоимости отеля, авиа- и ж/д-билетов на сайте travel.open.ru
- Погасить оплаченную за прошлый месяц услугу SMS-информирования
- Компенсировать уплаченные за последние 12 месяцев проценты по активному кредиту в банке
При оплате товаров и услуг на сайте для путешествий полностью бонусными баллами, курс составляет 1 балл к 1,25 рубля. Если производится частичное погашение, применяется курс 1 к 1.
Бонусный счет может быть аннулирован при одновременном выполнении следующих условий:
- Отсутствие операций в последние 6 месяцев по всем счетам в банке
- Остатки по всем счетам клиента менее 10 000 рублей
- Отсутствие активных кредитных продуктов банка либо наличие просрочки по ним более 90 дней
Узнать баланс бонусных рублей можно онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Перевести бонусы другому клиенту нельзя. Начисление кэшбэка производится ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за отчетным.
Переводы
С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. При исчерпании лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:
- С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
- В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
- В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
- Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
- Между своими счетами — без комиссии
Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.
Банк Открытие предлагает следующие условия на переводы средств:
| Канал перевода | Тип перевода | Комиссия | Минимум, рублей | Максимум, рублей |
| СБП | по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц | 0 | — | — |
| СБП | по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц | 0,5% | — | 750 |
| ДБО | внутри банка любым способом | 0 | — | — |
| ДБО | в другой банк по реквизитам счета | 0 | — | — |
| ДБО | с карты на карту в другой банк | 1,5% | 50 | — |
Где лучше взять кредит
В Сбербанке и ФК Открытие можно взять следующие виды кредитов:
| Виды кредитов | Сбербанк | Открытие |
| Кредитная карта | есть | есть |
| Потребительский | есть | есть |
| Рефинансирование | есть | есть |
| Автокредит | есть | есть |
| Ипотека | есть | есть |
| Кредитование под залог | есть | есть |
| Кредит на образование | есть | нет |
Чтобы понять, условия какого банка привлекательнее, рассмотрим параметры стандартного потребительского кредита без обеспечения в каждом из них.
- только паспорт для клиентов, получающих пенсию, зарплату или профессиональные доходы на карту банка; клиентов от 21 года до 70 лет при сумме кредита до 150 000 ₽
- от клиентов, которые не получают доходы на карту банка, в возрасте 18-21 и 70-80 лет и при сумме кредита от 150 000 ₽ требуется подтверждение дохода
- паспорт
- по запросу банка подтверждение доходов и занятости
- гражданство РФ
- регистрация на территории РФ
- от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов
- от 6 месяцев —для остальных
- гражданство РФ
- от 21 до 75 лет
- постоянная регистрация
- фактическое проживание и место работы в регионе присутствия банка
- общий трудовой стаж от 1 года
- на последнем месте работы —от 3 месяцев
- минимальный доход после налогообложения 15 000 ₽
- Крупная сумма кредита для зарплатных клиентов
- Быстрое оформление онлайн в мобильном приложении без визита в банк
- Без залога и поручительства
- Оформление только по паспорту при получении доходов на карту банка
- Быстрое рассмотрение заявки — от 2 минут
- Минимальные требования к клиенту
- Быстрое оформления онлайн с доставкой карты курьером
- Низкая процентная ставка при подключении программы страхования
- Моментальное рассмотрение заявки в день обращения
- Пересчет процентов по кредиту при активном использовании дебетовой карты банка
- Подтверждение доходов и занятости требуется только по запросу банка
- Управление кредитом онлайн через удобное мобильное приложение
Вывод
Оба банка пользуются спросом у розничных клиентов, так как предлагают разнообразные услуги и удобные каналы обслуживания. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Банк Открытие продолжает развитие и объединение с другими банками, количество клиентов растет с каждым годом.
Желающим открыть новый вклад прежде всего стоит обратить внимание на ассортимент Банка Открытие. Он шире, чем в Сбербанке, можно подобрать предложения под конкретный запрос.
Если сравнивать между собой два схожих по условиям вклада от обоих банков, то по ставке будет более привлекательным предложение Сбербанка, а по сумме вложений — Открытия. Кроме того, вкладчик Открытия может получать начисленные проценты ежемесячно на отдельный счет. Выпуск карты Сбербанка бесплатный, ФК Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей.
При сравнении основных дебетовых карт банков можно отметить следующее:
- Выпуск карты Сбербанка бесплатный, Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей
- Открытие предлагает полностью бесплатное обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить на ней определенную сумму
- Кэшбэк в Банке Открытие начисляется на все покупки по фиксированной ставке 1-1,5%. Вознаграждение в Сбербанке зависит от условий использования карты, также присутствует повышенный кэшбэк в отдельных категориях
- Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Банке Открытие больше возможностей получить наличные без комиссии в банкоматах чужих банков, например, при зачислении зарплаты или пенсии либо у банков-партнеров
- Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В Открытии внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму взноса до 300 000 рублей
- Тарифы на переводы с карты в банке Открытие более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно 50 000 рублей в месяц указанным способом
И Банк Открытие, и Сбербанк предлагают разнообразные кредитные продукты. При сравнении обычного потребительского кредита условия в банках особо не отличаются. Процентная ставка в Открытии ниже при условии приобретения страхового полиса. Кроме того, при активном использовании дебетовой карты банка Opencard заработанный кэшбэк можно потратить на возмещение процентов, уплаченных по кредиту.
При выборе банка нужно в первую очередь внимательно изучить условия конкретного продукта, который интересует потребителя. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает зарплату на карту банка. В этом случае большинством сервисов можно воспользоваться онлайн, в мобильном приложении, без визита в офис. Дистанционным способом можно, например, открыть вклад или взять кредит.
Сбербанк, "Альфа" или "Открытие"? Рейтинг "самых жадных банков России"
Блогер и автор телеграм-канала «Адские бабки» Александра Баязитова — о том, почему никто не наказывает банки, навязывающие страховки, и как от них избавиться.
Фото: © РИА Новости/Александр Кряжев
Какой из банков наиболее злоупотребляет навязанными страховками? И можно ли от них реально избавиться? Такими вопросами я задавалась, начиная свой эксперимент. Я подала заявки в более чем десяток банков. Условия для всех были одинаковы: я запрашивала одну и ту же сумму на кредит наличными (200 тысяч рублей) и у меня была, понятно, одна и та же кредитная история, одно и то же место работы с одним и тем же доходом. Соответственно, и скоринговый балл для меня должен быть везде примерно одинаковый.
Первый миф, который стоит сразу же развенчать: несколько заявок в различные банки вовсе не уменьшают ваши шансы на получение кредита. Даже наоборот. Как мне заявили в одном из банков-участников моего рейтинга, настойчивый поиск кредитного продукта, наоборот, даёт вам статус «активный клиент», что повышает вероятность более выгодных условий. Во всяком случае, мне с моими 13 заявками в различные банки ни разу не отказали на этом основании. Так что смело подавайте заявки в максимальное количество банков.
Фото: © РИА Новости / Игорь Зарембо
Второй миф: большая часть «персональных предложений», которые вы получаете в СМС или на электронную почту — это вовсе не «предодобренный» электроникой кредит, а всего лишь рекламная разводка. Если вы придёте в банк с этим предложением, то, скорее всего, и сумма будет меньше, и процент выше. Ну и, понятно, попытаются страховку навязать.
Третий миф: даже сами банкиры не считают страховку полезным для вас продуктом. Во всех банках пытаются не произносить это слово, так как понимают, что у многих оно ассоциируется с мошенничеством. Везде называют страховку «финансовая защита», хотя, конечно, никакой финансовой защиты она не даёт.
Четвёртый миф: сколько бы операционистка ни говорила вам, что без страховки последует отказ в кредите или ставка будет выше, помните — она врёт (за исключением случаев, когда банк предлагает вам изначально более высокую фиксированную ставку в случае отказа от страховки — например, плюс шесть процентных пунктов). Её задача продать вам ненужный продукт и заработать бонус. А тех, кто будет принимать окончательное решение о выдаче вам кредита, вовсе не волнуют её бонусы — их волнует ваша платёжеспособность. Поэтому настаивайте, чтобы на скоринг ваша заявка ушла без страховки. Не надо скандалить или угрожать — часто помогает просто звонок в службу поддержки банка, прямо на глазах у операционистки.
От 50 до 10 тысяч рублей за «защиту»
Фото: © РИА Новости / Максим Блинов
Самым жадным банком я вынуждена признать Московский кредитный банк. Тут сходу на кредит в 200 тысяч рублей мне предложили финансовую защиту в 50 тысяч . Иначе чем грабежом, честно говоря, я это называть не могу. Вам изначально навязывают услугу, которая стоит 25% от всего кредита! В «Открытии» мне заявили, что выдают кредиты только и исключительно зарплатным клиентам. Потом озвучили сумму страховки в 30 тысяч и… судя по всему, потеряли мою заявку, так как окончательного одобрения или отказа я не получила (обещали СМС или телефонный звонок). Не понимаю, как глава «Открытия» Михаил Задорнов планирует реализовывать свои амбициозные планы по захвату банковского рынка с таким отношением к клиенту.
Удивил «Почта-банк». В нём мне категорически заявили, что отказаться от страховки не получится. Кроме того, «Почта-банк» требует также предоставить ему двух знакомых (одного родственника и одного сослуживца), которым он будет от вашего имени звонить и предлагать кредиты и, понятно, страховки.
Только два банка мне при первом же вопросе заявили, что страховка не обязательна. Это «Сити-банк» и Сбербанк. У «Сити», кстати, от страховки можно отказаться в любой момент — в личном кабинете. В Сбербанке мне по умолчанию подсчитали кредит вместе со страховкой. Но после вопроса о том, что такое «финансовая защита» и обязательна ли она, сразу же страховку убрали. Судя по отзывам на форумах, так везёт не всем. Я даже допускаю, что напротив моей фамилии в их базе уже стоит специальная метка типа «с этой заразой поосторожнее», однако факт есть факт: несмотря на мои провокации («а точно ли не повлияет на ставку?»), «финансовую защиту» сняли.
Страховка не обязательна? Почему же молчит Набиуллина?
Фактически мы имеем дело с картельным сговором на рынке: формально независимые друг от друга кредитные организации обусловливают продажу кредитного продукта покупкой клиентом одной и той же услуги — «финансовой защиты». Не нужно вчитываться в условия страхования, чтобы понять: «финансовая защита» неадекватна той премии, которую банки вымогают за получение кредита. Достаточно зайти на любой агрегатор страховых продуктов, чтобы понять: аналогичное страхование жизни, но без привязки к кредиту, обойдётся максимум в 2–2,5 тысячи рублей.
Фактически тут речь о букете нарушений — и антимонопольного, и потребительского, и банковского законодательства. Это признаёт и регулятор: уже третий, кажется, год подряд председатель Центробанка Эльвира Набиуллина почти в каждом своём выступлении заявляет, что знает о проблеме и… ничего не делает.
Фото: © РИА Новости / Екатерина Чеснокова
В итоге только в прошлом году банки таким незаконным образом вытащили из карманов россиян 331,5 млрд рублей. Так вы ещё спрашиваете, почему она ничего не делает? Да, именно поэтому. Но есть и ещё одна причина. Набиуллиной ежегодно приходится отчитываться о том, как активно под её руководством растёт банковский и страховой рынок. А что будет, если отнять эти самые сотни миллиардов? Получится, что и банковскую, и страховую сферу она просто загнала в убытки.
Лично я не буду мириться с этим положением дел, я уже подала несколько жалоб, в том числе в Федеральную антимонопольную службу. За ходом дела можно следить в моих блогах.
Продолжение темы и больше советов о том, как не остаться без денег, — в авторском канале «Адские бабки» (если у вас он не заблокирован) и в YouTube.
Сбербанк или открытие что лучше
Сбербанк, "Альфа" или "Открытие"? Рейтинг "самых жадных банков России"
Блогер и автор телеграм-канала «Адские бабки» Александра Баязитова — о том, почему никто не наказывает банки, навязывающие страховки, и как от них избавиться.
Фото: © РИА Новости/Александр Кряжев
Какой из банков наиболее злоупотребляет навязанными страховками? И можно ли от них реально избавиться? Такими вопросами я задавалась, начиная свой эксперимент. Я подала заявки в более чем десяток банков. Условия для всех были одинаковы: я запрашивала одну и ту же сумму на кредит наличными (200 тысяч рублей) и у меня была, понятно, одна и та же кредитная история, одно и то же место работы с одним и тем же доходом. Соответственно, и скоринговый балл для меня должен быть везде примерно одинаковый.
Первый миф, который стоит сразу же развенчать: несколько заявок в различные банки вовсе не уменьшают ваши шансы на получение кредита. Даже наоборот. Как мне заявили в одном из банков-участников моего рейтинга, настойчивый поиск кредитного продукта, наоборот, даёт вам статус «активный клиент», что повышает вероятность более выгодных условий. Во всяком случае, мне с моими 13 заявками в различные банки ни разу не отказали на этом основании. Так что смело подавайте заявки в максимальное количество банков.
Фото: © РИА Новости / Игорь Зарембо
Второй миф: большая часть «персональных предложений», которые вы получаете в СМС или на электронную почту — это вовсе не «предодобренный» электроникой кредит, а всего лишь рекламная разводка. Если вы придёте в банк с этим предложением, то, скорее всего, и сумма будет меньше, и процент выше. Ну и, понятно, попытаются страховку навязать.
Третий миф: даже сами банкиры не считают страховку полезным для вас продуктом. Во всех банках пытаются не произносить это слово, так как понимают, что у многих оно ассоциируется с мошенничеством. Везде называют страховку «финансовая защита», хотя, конечно, никакой финансовой защиты она не даёт.
Четвёртый миф: сколько бы операционистка ни говорила вам, что без страховки последует отказ в кредите или ставка будет выше, помните — она врёт (за исключением случаев, когда банк предлагает вам изначально более высокую фиксированную ставку в случае отказа от страховки — например, плюс шесть процентных пунктов). Её задача продать вам ненужный продукт и заработать бонус. А тех, кто будет принимать окончательное решение о выдаче вам кредита, вовсе не волнуют её бонусы — их волнует ваша платёжеспособность. Поэтому настаивайте, чтобы на скоринг ваша заявка ушла без страховки. Не надо скандалить или угрожать — часто помогает просто звонок в службу поддержки банка, прямо на глазах у операционистки.
От 50 до 10 тысяч рублей за «защиту»
Фото: © РИА Новости / Максим Блинов
Самым жадным банком я вынуждена признать Московский кредитный банк. Тут сходу на кредит в 200 тысяч рублей мне предложили финансовую защиту в 50 тысяч . Иначе чем грабежом, честно говоря, я это называть не могу. Вам изначально навязывают услугу, которая стоит 25% от всего кредита! В «Открытии» мне заявили, что выдают кредиты только и исключительно зарплатным клиентам. Потом озвучили сумму страховки в 30 тысяч и… судя по всему, потеряли мою заявку, так как окончательного одобрения или отказа я не получила (обещали СМС или телефонный звонок). Не понимаю, как глава «Открытия» Михаил Задорнов планирует реализовывать свои амбициозные планы по захвату банковского рынка с таким отношением к клиенту.
Удивил «Почта-банк». В нём мне категорически заявили, что отказаться от страховки не получится. Кроме того, «Почта-банк» требует также предоставить ему двух знакомых (одного родственника и одного сослуживца), которым он будет от вашего имени звонить и предлагать кредиты и, понятно, страховки.
Только два банка мне при первом же вопросе заявили, что страховка не обязательна. Это «Сити-банк» и Сбербанк. У «Сити», кстати, от страховки можно отказаться в любой момент — в личном кабинете. В Сбербанке мне по умолчанию подсчитали кредит вместе со страховкой. Но после вопроса о том, что такое «финансовая защита» и обязательна ли она, сразу же страховку убрали. Судя по отзывам на форумах, так везёт не всем. Я даже допускаю, что напротив моей фамилии в их базе уже стоит специальная метка типа «с этой заразой поосторожнее», однако факт есть факт: несмотря на мои провокации («а точно ли не повлияет на ставку?»), «финансовую защиту» сняли.
Страховка не обязательна? Почему же молчит Набиуллина?
Фактически мы имеем дело с картельным сговором на рынке: формально независимые друг от друга кредитные организации обусловливают продажу кредитного продукта покупкой клиентом одной и той же услуги — «финансовой защиты». Не нужно вчитываться в условия страхования, чтобы понять: «финансовая защита» неадекватна той премии, которую банки вымогают за получение кредита. Достаточно зайти на любой агрегатор страховых продуктов, чтобы понять: аналогичное страхование жизни, но без привязки к кредиту, обойдётся максимум в 2–2,5 тысячи рублей.
Фактически тут речь о букете нарушений — и антимонопольного, и потребительского, и банковского законодательства. Это признаёт и регулятор: уже третий, кажется, год подряд председатель Центробанка Эльвира Набиуллина почти в каждом своём выступлении заявляет, что знает о проблеме и… ничего не делает.
Фото: © РИА Новости / Екатерина Чеснокова
В итоге только в прошлом году банки таким незаконным образом вытащили из карманов россиян 331,5 млрд рублей. Так вы ещё спрашиваете, почему она ничего не делает? Да, именно поэтому. Но есть и ещё одна причина. Набиуллиной ежегодно приходится отчитываться о том, как активно под её руководством растёт банковский и страховой рынок. А что будет, если отнять эти самые сотни миллиардов? Получится, что и банковскую, и страховую сферу она просто загнала в убытки.
Лично я не буду мириться с этим положением дел, я уже подала несколько жалоб, в том числе в Федеральную антимонопольную службу. За ходом дела можно следить в моих блогах.
Продолжение темы и больше советов о том, как не остаться без денег, — в авторском канале «Адские бабки» (если у вас он не заблокирован) и в YouTube.
Отзыв: Накопительные счета Банка «Открытие» — Хотя хороших банков не существует, но все равно лучше Сбера
Начитался отзывов про разные вклады и счета, в основном это конечно в Сбербанке, что решил прервать свой обзор инструментов для домашнего мастера и написать про свой опыт общения с банками.
Также поделюсь опытом, когда я открываю или закрываю вклады.
Ну и в конце поделюсь своим мнением, что лучше купить квартиру и сдать ее в аренду или положить деньги в банк.
Итак, что меня интересует при размещении свободных средств на накопительном вкладе или счете?
В первую очередь это конечно проценты по вкладу, которые ни в коем случае не должны быть меньше уровня инфляции по стране и ставки рефинсирования, на дату написания отзыва она 4,25%.
Во вторую очередь для меня важно иметь возможность снимать деньги, хотя бы до несжимаемого остатка.
В третьих это возможность пополнения вклада.
Ну и в четвертую очередь. Возможность свободного управления счетами и вкладами онлайн, в личном кабинете.
Прочие возможности предоставляемые уже самим банком, к которым можно отнести:
— Участие банка в проекте СБП (система быстрых платежей), это относительно недавняя полезная услуга, активно развиваемая в банковском секторе России. Если в двух словах, то это возможность без комиссии переводить деньги по номеру телефону в пределах 100 000 рублей в месяц, как между своими счетами так и другим людям. Но про это я напишу отдельный отзыв.
— Наличие возможности получить премиальный статус, который был бы полезен для моих путешествий, про это так же будет отдельный отзыв.
Всем этим моим предпочтениям соответствует счет «Накопительный» и счет «Моя копилка», банка «Открытия», который входит в первые 10 банков (7 место по объему активов).
Банк «Открытие» появился в результате санации «БинБанка», которые в то время входил в первую пятерку банков РФ. После проведенной санации банк вошел в группу «Открытие», с государственным участием, что естественно подразумевает защиту счетов и вкладов со стороны центрального банка России.
Итак теперь к самим счетам.
— Валюта счета —
Рубли, Доллары. Евро
Евро рассматривать вообще не стоит, ставки в самой Европе на эту валюту за частую отрицательные, следователь нашим банком и негде размешать эту валюту, под более высокий процент.
С долларом ситуация получше. У банков есть возможность разместить доллары под более высокий процент, поэтому тут ставка 0,3%.
Это конечно не много, хотя ставка даже чуть выше чем в европейских банках.
Так предыдущий вклад в долларах у меня закрылся по ставке 2,5%. Что однозначно было очень даже интересно.
Рубли. Тут все не так прозрачно, как хотелось бы. Смотрим на фото.
7%. Сразу бросаться и верить этому конечно нельзя. По этой ставке проценты начнут начисляться только с 12-ого месяца.
Первые 2 месяце будут по ставке 2%.
Следующие два месяца по ставке 3%.
С 6 по 11 месяц по ставке 5%.
И только последний месяц и все последующие начисления пойдут по ставке 7%.
Таким образом, если пересчитать на эффективную годовую ставку то получиться 4,25%. Что уже соответствует ставке рефинасирования ЦБ, что уже не плохо. Но если еще и проценты оставлять на счете, то есть капитализировать их, то получиться 4,4%.
— Счет «Моя копилка» —
На фото ставка 4,2%, но это для моего примиального статуса. Реально ставка составляет 4%. Тут все правда. Начисление процентов по этой ставке с момента открытия. То есть и эффективная ставка 4%.
Хотя при капитализации процентов эффективная ставка составит примерно 4,2 %.
Это точно лучше, чем вклад сбербанка «Сохраняй» под 3% на максимуме, при выполнении ряда условий. Правильнее его назвать «Теряй».
Некоторые конечно могут сказать, что есть вклады в других банках и под более высокий процент.
На что я отвечу.
— Есть конечно.
Но это или инвестиционные продукты, либо банк не входит в первую 30-ку, ведя рискованную денежно-кредитную политику, благодаря которой можно либо вообще потерять сбережения, либо вернуть свои сбережения только через систему страхования вкладов, конечно потеряв все обещанные проценты ну и конечно не больше страховой суммы.
— Возможность пополнения/снятия со счета —
Тут все без ограничений, так как это не вклад а счет. Надеюсь разницу объяснять не надо.
— Начисление процентов —
Проценты по счету «Накопительный» начисляются на каждое поступление денежных средств.
Банк начисляет проценты на минимальный остаток, под которым понимается самое низкое значение итоговой суммы денежных средств, поступившей на счет в каждом операционном дне, за вычетом денежных средств, снятых со счета в течение календарного месяца.
При снятии денежных средств со счета, в первую очередь, уменьшается сумма последнего внесенного транша. И это хорошо.
Проценты начисляются за каждый полный календарный месяц нахождения минимального остатка на счете. И зависит от количества полных календарных месяцев нахождения минимального остатка.
Если Вы решили закрыть счет, то не надо этого делать пока не закроется по процентам Ваш последний месяц. Лучше счет закрывать в первых числах месяца.
— Прочие условия —
Есть возможность повысить процент по счету, но для этого необходимо иметь премиальный статус. Но об этом в следующем отзыве.
Ну а теперь из моего опыта.
— Когда следует открывать вклады и счета —
Однозначно перед заседанием центрального банка, на котором рассматривается размер текущей ставки рефинансирования, которая приравнена к ключевой ставке Банка России.
С 2014 года эта ставка неизменно снижается, за ней естественно с небольшой задержкой следуют и все внутри банковские ставки по вкладам, счетам и кредитам.
Ближайшее заседание назначено на 20 сентября. И велика вероятность ей остаться, на уже достигнутом уровне в 4,25%., что и так является историческим минимум. Геополитические риски для России в настоящий момент очень велики
Если это так, то и ставки по вкладам особенно не изменяться. Что так же подтверждается уровнем инфляцией на уровне 3,7%.
Для общей информации фот Вам скриншот вкладов Банка «Открытия», без фильтров
— Плюсы —
+ деньги не сгорят от инфляции
— Минусы —
— Не все прозрачно в личном кабинете
— Разбогатеть точно не получиться
— Вывод —
Однозначно лучше чем в сбербанке.
Звезду сниму за не полную прозрачность в личном кабинете.
Ну бонусом к прочитавшим весь отзыв.
— Что лучше купить квартиру и сдавать ее в аренду или положить деньги под проценты в Банк —
Это вопрос лучше рассмотреть на примере.
Покупаем квартиру в Екатеринбурге за 3 миллиона.
Делаем ремонт и обставляем ее всем необходимым еще на 1 миллион.
Итого 4 миллиона рублей.
Изменение рыночной стоимости квартиры не рассматриваем, тут не угадаешь.
Сдаем квартиру в аренду.
Все честно. Заключаем договор, чтоб у фискальных органов не было вопросов и было за что спросить с арендатора. Налоги платим.
Сдать в таком случае можем от 15 000 до 20 000 рублей в месяц или 180-(240) тысяч рублей в год. В скобках это если вы сдаете квартиру за 20 000 рублей.
Получается 4,5-(6,5)% годовых
И вы думаете это Ваш доход?
Не тут то было.
А если кран потечет, холодильник сломается или арендатор неожиданно съедет и потребуется косметический ремонт. Вот Вам и расходы, которые при заключении договора квартиросъемщик не обязан нести. В основном это все обязанности хозяина.
Таким образом, вычитаем 10% в год на содержание, от первоначально планируемого дохода.
Ваш доход уже снизился до 4,1%-(5,4%) годовых.
Но и это не все вычеты.
В конце отчетного года вы обязаны заполнить и сдать декларацию 3-НДФЛ и заплатить налог 13% на доход, который Вы получили. А это придется сделать. Иначе сосед завистливый «стуканет» куда надо.
Вычитаем и эту сумму из Вашего планируемого дохода.
Вам остается 140 940 (187 920) рублей.
При этом эффективный Ваш доход составит:
3,5% при стоимости аренды 15 000 рублей месяц
4,7% при стоимости аренды 20 000 рублей месяц
В первом случае не выгодно. Вы даже инфляцию не покроите.
Банк однозначно лучше.
Во втором расчете выгода явная.
Ну и в заключении отзыва. Отзыв не учувствует в распределении прибыли. Его я написал для души, с надеждой что кому-нибудь поможет.
Открытие или Сбербанк — какой банк выбрать
Какой банк выбрать для повседневного обслуживания частных клиентов? Сравнение основных продуктов для физических лиц из ассортимента Сбербанка и Банка Открытие. Подробный обзор вкладов, дебетовых карт, потребительских кредитов. Условия по переводам средств и особенности начисления кэшбэка. ФК Открытие или Сбербанк — что лучше?
Подробнее о банках
О ФК Открытие
Банк Открытие входит в десятку крупнейших российских банков и признан системно значимым. Предлагает полный спектр финансовых услуг в сферах корпоративного, инвестиционного, розничного, малого и среднего бизнеса, а также сервис для премиальных клиентов.
Филиалы банка представлены в 73 регионах РФ. Многие продукты можно оформить и использовать онлайн. Особой популярностью у физических лиц пользуются дебетовая карта с кэшбэком и кредитная карта с льготным периодом до 120 дней. Предприниматели оценят разнообразие тарифов и проектов для ведения бизнеса.
О Сбербанке
Сбербанк традиционно является одним из наиболее популярных банков. Входит в число крупнейших банков России. Филиалы и отделения банка легко найти практически в каждом населенном пункте страны. Имеет развитые каналы дистанционного обслуживания.
Большинство граждан пользуются картой Сбербанка для получения зарплаты, пенсии, государственных пособий. Финансовое учреждение предлагает разнообразные услуги для бизнеса и физических лиц, в том числе карты, вклады, кредитование, расчетный счет.
Вклады
В ФК Открытие можно найти разные вклады как с пополнением и снятием, так и без таковых, сезонные предложения, специальные депозиты для клиентов, получающих пенсию или зарплату на счет в банке. Сбербанк также предлагает клиентам несколько видов вкладов, в том числе в валюте и с перечислением части дохода на благотворительность. Основным является СберВклад.
Открытие или Сбербанк, где открыть вклад? Подробнее сравним похожие продукты:
- канал открытия
- подписка СберПрайм
- срок размещения
- периодичность выплаты процентов
- срок размещения
- наличными от 1 000 ₽
- безналично — на любую сумму
- наличными от 3 000 ₽
- безналично — на любую сумму
Кроме вкладов, банки предлагают клиентам накопительные счета. Такой счет подойдет для хранения любой суммы денег бессрочно, снятие и пополнение доступны без ограничений.
Сбербанк предлагает базовую ставку 4,8% в год и 6,8% — в первые 3 месяца использования накопительного счета. Начисление по указанной ставке производится, если на остатке размещено не менее 3 000 рублей. При меньшей сумме — по ставке вклада до востребования.
В Банке Открытие можно открыть накопительный счет «Копилка», по условиям которого клиент получает до 7,5% в год на любую сумму.
Дебетовые карты
Карты платежной системы МИР пользуются активным спросом у населения. Сравним условия выпуска и обслуживания ведущих дебетовых карт МИР обоих банков – СберКарты и Opencard.
- 500 ₽ (возвращаются бонусами после оплаты картой покупок от 10 000 ₽)
- при наличии статуса «Плюс»— бесплатно
- бесплатно при тратах от 5 000 ₽ в месяц, хранении от 20 000 ₽ на остатках, получении зарплаты или пенсии, достижении пенсионного возраста в прошлом месяце, наличии премиального пакета услуг
- иначе — 150 ₽ в месяц
- по инициативе клиента раньше срока — 150 ₽
- иначе — бесплатно
- бесплатно при наличии подписки СберПрайм+ или тратах от 75 000 ₽ в месяц либо хранении от 150 000 ₽
- иначе 70 ₽ в месяц
- SMS — 99 ₽
- Push Pro и Push — 59 ₽
- для пенсионеров: SMS и Push Pro — 59 ₽, Push – бесплатно
- 1% на все для обычных клиентов
- 1,5% на все при статусе «Плюс»
- бесплатно в банкоматах партнеров
- бесплатно при зачислении на счет в банке зарплаты или пенсии
- бесплатно при наличии статуса «Плюс» и выше
- 1%, минимум 299 ₽
- бесплатно до 50 000 ₽ в месяц в интернет-банке, мобильном приложении и через СМС или по подписке, затем 1% (максимум 3 000 ₽)
- в банкомате 1%
- в офисе 1,5%
В банках можно оформить и другие дебетовые карты.
- Молодежная СберКарта для клиентов от 14 до 21 года
- СберКарта Тревел с кэшбэком в милях
- СберКарта для пособий и пенсий
- Детская СберКарта для детей от 6 до 13 лет
- Цифровая СберКарта
- Премиальная карта Аэрофлот
- СберКарта для иностранцев
- Карта болельщика ЦСКА
- Карта Подари жизнь (классическая, золотая, платиновая)
- Opencard Active с кэшбэком 1,5% на все и 3% в категории «Спорт»
- Travel Opencard — карта со скидкой 20% на оплату билетов и отелей бонусами
- Opencard Плюс — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
- Спартак — карта болельщика футбольного клуба со специальными акциями и записью абонемента на матчи
Сравнение кэшбэка
В Сбербанке действует единая программа лояльности с кэшбэком в баллах СберСпасибо. После подключения клиенту начисляется до 30% от суммы покупки в зависимости от категории товара и действующих акций у партнеров. Баллы можно использовать для скидки при оформлении покупок в экосистеме Сбера или в других сервисах. Размер начислений зависит от условий карты, статуса клиента в программе, специальных предложений.
В большинстве случаев оплатить бонусами Спасибо можно до 99% от суммы покупки. По Сберкарте предоставляется повышенная ставка от СберСпасибо в категории «Кафе и рестораны» в размере 5%, если клиент ежемесячно тратит от 20 000 рублей по карте или хранит от 40 000 рублей. При тратах от 75 000 рублей в месяц или хранении от 150 000 рублей на счете дополнительно можно получить повышенный бонус 5% в категории «Такси» и 10% в категории АЗС.
В Банке Открытие применяется программа лояльности «Макс», которая подразумевает начисление кэшбэка за все покупки по карте. Схема начислений следующая:
| Вид кэшбэка | Ставка | Сумма кэшбэка в месяц |
| На все покупки | 1% | от 150 до 3 000 ₽ |
| Для клиентов со статусом «Плюс» | 1,5% | от 150 до 5 000 ₽ |
Потратить полученные бонусные рубли можно следующим образом:
- Компенсировать через интернет-банк или мобильное приложение совершенную по карте покупку за последние 30 дней на сумму от 1 500 рублей
- Оплатить до 100% стоимости отеля, авиа- и ж/д-билетов на сайте travel.open.ru
- Погасить оплаченную за прошлый месяц услугу SMS-информирования
- Компенсировать уплаченные за последние 12 месяцев проценты по активному кредиту в банке
При оплате товаров и услуг на сайте для путешествий полностью бонусными баллами, курс составляет 1 балл к 1,25 рубля. Если производится частичное погашение, применяется курс 1 к 1.
Бонусный счет может быть аннулирован при одновременном выполнении следующих условий:
- Отсутствие операций в последние 6 месяцев по всем счетам в банке
- Остатки по всем счетам клиента менее 10 000 рублей
- Отсутствие активных кредитных продуктов банка либо наличие просрочки по ним более 90 дней
Узнать баланс бонусных рублей можно онлайн в интернет-банке или мобильном приложении. Перевести бонусы другому клиенту нельзя. Начисление кэшбэка производится ежемесячно до 10 числа месяца, следующего за отчетным.
Переводы
С карты Сбербанка перевести без комиссии можно до 50 000 рублей в месяц через мобильное приложение, интернет-банк и SMS. При исчерпании лимита комиссия составит 1%, максимум 3 000 рублей. В установленном лимите не учитываются следующие виды переводов:
- С кредитных карт банка — комиссия равна 3%, минимум 390 рублей
- В банкоматах и терминалах — 1%, максимум 3 000 рублей
- В отделениях банка — 1,5%, минимум 30 рублей, максимум 3 000 рублей
- Межбанковские переводы по номеру телефона, карты или счета — от 1 до 1,5% от суммы операции
- Между своими счетами — без комиссии
Клиент может при желании подключить подписку, чтобы бесплатно переводить большую сумму в месяц. Банк предлагает безлимитные бесплатные переводы на карты и счета клиентов Сбербанка за 199 рублей в месяц, 499 рублей за 3 месяца, 1 599 рублей за 1 год. Чтобы переводить средства клиентам Сбербанка и оплачивать услуги без комиссии, необходимо заплатить 299 рублей в месяц, 749 рублей за 3 месяца или 2 499 рублей за 1 год. Разово увеличить лимит на переводы без комиссии клиентам Сбербанка на 50 000 рублей до конца месяца можно, заплатив 99 рублей.
Банк Открытие предлагает следующие условия на переводы средств:
| Канал перевода | Тип перевода | Комиссия | Минимум, рублей | Максимум, рублей |
| СБП | по номеру телефона до 100 000 ₽ в месяц | 0 | — | — |
| СБП | по номеру телефона от 100 000 ₽ в месяц | 0,5% | — | 750 |
| ДБО | внутри банка любым способом | 0 | — | — |
| ДБО | в другой банк по реквизитам счета | 0 | — | — |
| ДБО | с карты на карту в другой банк | 1,5% | 50 | — |
Где лучше взять кредит
В Сбербанке и ФК Открытие можно взять следующие виды кредитов:
| Виды кредитов | Сбербанк | Открытие |
| Кредитная карта | есть | есть |
| Потребительский | есть | есть |
| Рефинансирование | есть | есть |
| Автокредит | есть | есть |
| Ипотека | есть | есть |
| Кредитование под залог | есть | есть |
| Кредит на образование | есть | нет |
Чтобы понять, условия какого банка привлекательнее, рассмотрим параметры стандартного потребительского кредита без обеспечения в каждом из них.
- только паспорт для клиентов, получающих пенсию, зарплату или профессиональные доходы на карту банка; клиентов от 21 года до 70 лет при сумме кредита до 150 000 ₽
- от клиентов, которые не получают доходы на карту банка, в возрасте 18-21 и 70-80 лет и при сумме кредита от 150 000 ₽ требуется подтверждение дохода
- паспорт
- по запросу банка подтверждение доходов и занятости
- гражданство РФ
- регистрация на территории РФ
- от 18 до 80 лет, стаж на последнем месте от 1 месяца для зарплатных клиентов
- от 6 месяцев —для остальных
- гражданство РФ
- от 21 до 75 лет
- постоянная регистрация
- фактическое проживание и место работы в регионе присутствия банка
- общий трудовой стаж от 1 года
- на последнем месте работы —от 3 месяцев
- минимальный доход после налогообложения 15 000 ₽
- Крупная сумма кредита для зарплатных клиентов
- Быстрое оформление онлайн в мобильном приложении без визита в банк
- Без залога и поручительства
- Оформление только по паспорту при получении доходов на карту банка
- Быстрое рассмотрение заявки — от 2 минут
- Минимальные требования к клиенту
- Быстрое оформления онлайн с доставкой карты курьером
- Низкая процентная ставка при подключении программы страхования
- Моментальное рассмотрение заявки в день обращения
- Пересчет процентов по кредиту при активном использовании дебетовой карты банка
- Подтверждение доходов и занятости требуется только по запросу банка
- Управление кредитом онлайн через удобное мобильное приложение
Вывод
Оба банка пользуются спросом у розничных клиентов, так как предлагают разнообразные услуги и удобные каналы обслуживания. Сбербанк насчитывает 101 500 000 активных частных клиентов, 68 900 000 из них регулярно используют онлайн-сервисы банка. Банк Открытие продолжает развитие и объединение с другими банками, количество клиентов растет с каждым годом.
Желающим открыть новый вклад прежде всего стоит обратить внимание на ассортимент Банка Открытие. Он шире, чем в Сбербанке, можно подобрать предложения под конкретный запрос.
Если сравнивать между собой два схожих по условиям вклада от обоих банков, то по ставке будет более привлекательным предложение Сбербанка, а по сумме вложений — Открытия. Кроме того, вкладчик Открытия может получать начисленные проценты ежемесячно на отдельный счет. Выпуск карты Сбербанка бесплатный, ФК Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей.
При сравнении основных дебетовых карт банков можно отметить следующее:
- Выпуск карты Сбербанка бесплатный, Открытие взимает 500 рублей, которые возвращаются бонусами после того, как по карте потрачено 10 000 рублей
- Открытие предлагает полностью бесплатное обслуживание карты без каких-либо дополнительных условий. В Сбербанке карта стоит 150 рублей в месяц, если не тратить и не хранить на ней определенную сумму
- Кэшбэк в Банке Открытие начисляется на все покупки по фиксированной ставке 1-1,5%. Вознаграждение в Сбербанке зависит от условий использования карты, также присутствует повышенный кэшбэк в отдельных категориях
- Снять наличные в устройствах Сбербанка можно бесплатно, при выполнении условий доступно снятие без комиссии в чужих банкоматах. В Банке Открытие больше возможностей получить наличные без комиссии в банкоматах чужих банков, например, при зачислении зарплаты или пенсии либо у банков-партнеров
- Пополнение карты в банкоматах или офисах Сбербанка бесплатное. В Открытии внести средства в банкомате можно без комиссии, а в кассе установлена плата на сумму взноса до 300 000 рублей
- Тарифы на переводы с карты в банке Открытие более выгодные, через СБП можно перевести бесплатно до 100 000 рублей в месяц. А в Сбербанке без комиссии перевести можно 50 000 рублей в месяц указанным способом
И Банк Открытие, и Сбербанк предлагают разнообразные кредитные продукты. При сравнении обычного потребительского кредита условия в банках особо не отличаются. Процентная ставка в Открытии ниже при условии приобретения страхового полиса. Кроме того, при активном использовании дебетовой карты банка Opencard заработанный кэшбэк можно потратить на возмещение процентов, уплаченных по кредиту.
При выборе банка нужно в первую очередь внимательно изучить условия конкретного продукта, который интересует потребителя. На более привлекательные параметры могут рассчитывать уже действующие клиенты, особенно те, кто пользуется вкладом или получает зарплату на карту банка. В этом случае большинством сервисов можно воспользоваться онлайн, в мобильном приложении, без визита в офис. Дистанционным способом можно, например, открыть вклад или взять кредит.
Сбербанк или открытие что лучше
Оба государственных банка указывают в рекламе лишь минимальную ставку, тогда как для каждого заемщика стоимость кредита определяется индивидуально.
После того, как Центробанк в пятницу объявил о снижении ключевой ставки до 9,5% годовых, некоторые банки уже начали объявлять о снижении процентных ставок по кредитам. Кроме прочих, ставки по потребительским кредитам наличными снизили Сбербанк и банк «ФК Открытие» – в пресс-релизах они обещают клиентам кредиты, соответственно, под 14,9% и 5,5% годовых. Но в действительности условия могут быть другими.
В Сбербанке условия по кредитам такие:
- сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей (для зарплатных клиентов – до 8 миллионов);
- срок кредитования – от 3 до 60 месяцев;
- процентные ставки – от 14,9% до 24,9% годовых зарплатным клиентам (на сумму от 300 тысяч рублей до 1 миллиона), от 17,9% до 24,9% остальным. Если брать меньше – зарплатный клиент будет платить от 15,9%, остальные – от 18,9% годовых, максимальная ставка по таким суммам составляет 29,9% годовых;
- в первый месяц ставка составляет 8,9% годовых (подписчикам со «СберПрайм+» – 6,9% годовых), если сумма кредита больше 300 тысяч рублей, а срок больше года.
При этом Сбербанк выдает кредиты клиентам в возрасте от 18 до 80 лет, причем если возраст клиента между 21 и 70 годами, кредит можно оформить без подтверждения доходов и занятости документами.
Также снизил процентные ставки по кредитам другой государственный банк – «ФК Открытие». Он обещает кредиты по ставке от 5,5% годовых, называя эту ставку самой выгодной с начала года. Однако подробные условия банка по таким кредитам выглядят уже не так привлекательно:
- сумма – от 50 тысяч до 5 миллионов рублей;
- сроки – от 2 до 5 лет;
- процентные ставки – от 5,5% до 31,7% годовых при оформлении личного страхования, или от 14,7% до 41,7% годовых без страховки. Для зарплатных клиентов максимальные ставки ниже – соответственно, до 25,7% и 34,7% годовых.
Оба банка устанавливают процентные ставки индивидуально каждому заемщику. То есть, потенциальным клиентам вряд ли стоит ориентироваться на заявленные в рекламе ставки – скорее всего, в реальности банк установит процент между минимальной и максимальной ставкой.
И в этих условиях более предпочтительными выглядят условия в Сбербанке – банк не меняет ставки в зависимости от наличия полиса личного страхования у клиента, а максимальные ставки в целом ниже, чем в «Открытии». То есть, декларируя в рекламе более высокую ставку по кредитам, Сбербанк в действительности выдает их под чуть меньший процент, чем его конкуренты.
Сбербанк VS Открытие.
Завсегдатый клиент Сбербанк-Брокер. Помню, ранее для квика были ключи, еще мне дали так называемый «свисток» ФПСУ-Амикон, с ним и работал до тех пор, пока не появилась СМС-двухфакторка. А ранее, брокерский счет стал доступен в Сбербанк-Онлайн, получаешь себе отчеты, выводишь прибыль с квика сразу на банковскую карту.
В 2016 или в 2017 году еще открывал дополнительно счет в Открытии, залил туда тысяч 30, но поскольку тарифы тогда были очень непонятные — отказался… А в сбере всё просто, заключение контракта — рубль. не торгуешь — фиг с тобой. В открытии помню абонентская плата была и стоимость контрактов рассчитывалась фиг знает как. От объема. Да и деньги снимать нужно было через задницу. С квика на счет, со счета поручением через кассу.
Сегодня решил вспомнить Открытие, может быть у них что-то изменилось, может быть со сбера (после сегодня) соскочить всё-таки.
Залез на сайт, обнаружил что всё так просто млин как раз-два-три… Открой счет онлайн, загрузи средства с любой банковской карты без комиссии и торгуй.
И нигде с*ка не написано про то как вывести средства!
Поведайте тайну про Открытие. Подводные камни про тарифы, фьючерсы и превращение вариационной маржи в наличность. Как сейчас?
- спецраздел:
- Ключевые слова:
- хорошо
- 2
- 25 мая 2020, 16:24
- 25 мая 2020, 16:24
- 25 мая 2020, 16:30
- 25 мая 2020, 16:32
- 25 мая 2020, 16:38
- 25 мая 2020, 16:33
Долгие годы открываха славилась именно этим — 45 коп за контракт
Сейчас тоже так, но не на всех тарифных планах
В общем, ставите Интернет-банк в банке Открытие (для этого надо карту завести за 15 мин) и после можно выведенные деньги тасовать как только душеньке угодно. На депозит, на карту, в другой банк, снятие через кассу.