Куда вложить деньги пикабу

Куда вложить деньги пикабу

До XX века, чтобы отдохнуть за городом, люди снимали жилье у крестьян. Нет, никто не освобождал избу, просто выделяли немного места внутри, отделяя перегородкой, или размещали постояльцев на задворках. Для крестьян это был хороший источник дохода, а отдыхающие могли насладиться прелестями жизни на природе.

Теперь у многих есть дачи, а некоторые и вовсе переселяются за город в частные дома. Но в любом случае, чтобы жизнь там была комфортной, дом нужно обустроить. Смотрите, как это можно сделать: https://special.pikabu.ru/divan.ru/dream_veranda/

Сбережения Россиян⁠ ⁠

Схемы мошенничества⁠ ⁠

Итоги мая 2023 года. Покупка акций/облигаций, складирование кэша на счетах, поступление дивидендов/купонов⁠ ⁠

Всех приветствую. Май пролетел быстро, у меня образовалась командировка в этом месяце, которая захватила и начало июня, поэтому отчёт за май немного припозднился. Напомню вам, что ежемесячно я пишу отчёт по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, финансовой грамотности и прочем. Перейдём же к самому отчёту.

Стратегия инвестирования

Всё очень просто, каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле (многое зависит и от роста тех или иных активов):

Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю всевозможные отчётности эмитентов и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые инструменты (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, если рассматривать доходность, то приобретаю бумаги, которые дают процент выше длинных ОФЗ (у меня одни застройщики, но я уже сформировал список новых выпусков: ГТЛК, ТГК, ЕвроТранс, буду приобретать их в июне). Золото приобретаю биржевое, спред минимальный, хранение бесплатное, реализовать можно будет в короткие сроки (когда биржа была закрыта на «замок» в марте 2022 года, биржевое золото успешно торговалось).

Также наращиваю подушку безопасности и свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Всё это держу на разных накопительных счетах.

Инвестиции. Покупка акций/облигаций, складирование кэша на счетах, поступление дивидендов/купонов

Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет, пока справляюсь), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накопительные счета. В этом месяце я выходил на биржу за покупками 3 раза (2, 12 и 30 числа), при этом в очередной раз остался некоторый кэш на счёте из-за несрабатывания заявок. В целом рынок продемонстрировал планомерный рост, по сути не заметив див. гэпа Сбербанка, поэтому портфель продолжил зеленеть. Что же приобрёл?

Акции: НКНХ-п, Сбербанк, НЛМК, Алроса, Роснефть, Лукойл, Татнефть, Газпром, МРСК ЦП, ЭЛ5-Энерго, ММК, ФСК Россети. Облигации: ЛСР БО 1Р4. Продал с брокерского счёта ОГК-2 и Ленэнерго-п, всё ребалансировка энергетического сектора в моём портфеле окончена. По облигациям: уже составил новые доли эмитентов, которые войдут в мой портфель: ТГК-14, ГТЛК 1Р-16, ЕвроТранс3. Поступили дивиденды от Сбербанка и купоны от Самолёта, всю сумму реинвестировал в Лукойл.

Золото не приобретал, по-прежнему считаю, что цена на металл завышена, оно и понятно на дворе кризис (сейчас цена составляет порядка +5100₽, а мои основные покупки происходили по цене 3000-4000₽, как вы понимаете доля золота в портфеле заметно выросла).

На накопительные счета отправил 15000₽ (свободный кэш) и 15000₽ (подушка), акционные счета прекратили платить повышенный процент, некоторые банки снизили текущие ставки, поэтому всё сейчас находиться под 7,5% годовых.

Итого сумма инвестиций: 75000₽, норма сбережений составила 42,8%.

Финансы

Продолжаю получать повышенный кэшбэк по картам, за май у меня получилось более 6000₽ (использую связку карт: Альфа-Банк и Тинькофф). Закончились повышенные проценты по накопительным счетам в Альфа-Банке и Открытии, а Совкомбанк снизил свой процент до 7%. Соответственно, весь кэш переехал в альфу, там хотя бы дают 7,5%.

На Финуслугах продолжает проходить акция +5% к первому вкладу.

Что по развитию?

Прочитал книгу Инвестируй как гуру (Чарли Тянь). Книга рассказывает нам, что глубокий анализ компании лучше, чем диверсификация (диверсификация крадёт доходность), необходимо покупать качественные компании по справедливым ценам (залетать в 3 эшелон не совсем грамотная идея), время друг инвестора и хороших компаний, а упорный труд вам поможет развить успехи в инвестициях. Для меня лично топ.

Пришёл наконец-то мой микрофон, который я ждал около 4 месяцев, в связи с командировкой, конечно, не смог полноценно испытать его, но в июне думаю начну двигаться в нужном направлении.

Продолжаю медитировать, заниматься спортом, поигрывать в шахматы и настраивать себя на утренние пробежки. Не забывайте развиваться физически, интеллектуально, получать бурю положительных эмоций, следить за своим образом жизни и питания, для долгосрочного инвестора это важнейшие принципы, потому что время и сложный процент сделают за вас всю работу.

С уважением, Владислав Кофанов

Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал, чтобы не пропустить публикации. В нём я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.

Стоит ложить 10 миллионов под 9,5 процентов в сбербанк или купить квартиру в Москве ? Государство не начнет изымать деньги на поддержку сво?⁠ ⁠

Здравствуйте люди, которые тут сидят, хотел бы услышать ваше мнение, у меня такая ситуация, в наследство давно еще достались квартиры, свободные, сдавал их в аренду, стоят сейчас 10 миллионов общей стоимости. В связи с нынешней ситуацией на рынке недвижимости, цена для них, как мне кажется, крайне высокая, и не знаю, что с ценами будет дальше, и сначала планировал купить квартиру в Москве, однако цены на недвижимость там шакальные, и ладно менять несколько квартир на одну в Москве, конечно, хотелось бы в центре, но тут стоит вопрос то, хватит ли даже на однушку где-то на окраине Москвы? Совсем недавно увидел в сбербанке очень высокий вклад, 9,5 процентов годовых, если ложить на три года. После чего, меня мучает вопрос, все продать и положить под проценты всю эту сумму. Дело в том, что это абсолютно свободная продажа, мне есть где жить и без этого, но меня не покидают сомнения по этому вкладу, стоит ли доверять сбербанку, не кинет ли наше государство всех, не заберет ли деньги на поддержку сво, деньги забрать нельзя будет в течении трех лет, но и процент обещает быть большим, 3 миллиона через три года, тогда может цены упадут, и можно будет покупать в Москве однушку, и стоит ли вообще в Москве что-то покупать?

Куда вложить деньги пикабу

❗️Не рекомендую превышать страховой лимит АСВ 1,4 млн на банк!

Если информация была интересна, можете подписаться на меня на Пикабу или в телеграме. Публикую полезную информацию про банки, финансы и инвестиции на бирже.

Какой банк выбрать для вклада?⁠ ⁠

Хочу попробовать копить на вкладке. Начать с минимума 10 000 руб. На пробу. Не могу выбрать банк, чтобы и пополняемый и проценты на проценты. Кто что посоветует? Банки не слишком экзотичные. В городе представлены не все существующие в РФ банки. Город не миллионник.

А вы знали, что…⁠ ⁠

До XX века, чтобы отдохнуть за городом, люди снимали жилье у крестьян. Нет, никто не освобождал избу, просто выделяли немного места внутри, отделяя перегородкой, или размещали постояльцев на задворках. Для крестьян это был хороший источник дохода, а отдыхающие могли насладиться прелестями жизни на природе.

Теперь у многих есть дачи, а некоторые и вовсе переселяются за город в частные дома. Но в любом случае, чтобы жизнь там была комфортной, дом нужно обустроить. Смотрите, как это можно сделать: https://special.pikabu.ru/divan.ru/dream_veranda/

Безопасный вклад на двоих⁠ ⁠

Добрый день, Лига Юристов!

Я и мой молодой человек решили открыть общий денежный вклад для накоплений.
Мы не состоим в браке.
Но учитывая сложности жизни и возможность всяких событий, хочется обезопасить себя и его.
В связи с этими вопрос. Возможно ли составить какой-то договор, где будет прописано, что это общий счет и что при возникновении некоторых обстоятельств счет делится 50/50?

Если это действительно возможно буду рада, если кто-то откликнется и согласится помочь в составлении такого документа. Не безвозмездно.

UPD. Почитала комментарии.
1. Совместный счет нужен для накоплений на общую цель.
2. Варианты с одним счетом и двумя картами или с двумя разными счетами не устраивают. Планируется счет в инвестициях.
3. Нет никакой меркантильности или нацеливание/надежды на худший конец. Это общее решение. И так как мы не в браке и брачного договора у нас нет, то для наших целей подойдет просто договор.

Сбережения Россиян⁠ ⁠

Схемы мошенничества⁠ ⁠

Итоги мая 2023 года. Покупка акций/облигаций, складирование кэша на счетах, поступление дивидендов/купонов⁠ ⁠

Всех приветствую. Май пролетел быстро, у меня образовалась командировка в этом месяце, которая захватила и начало июня, поэтому отчёт за май немного припозднился. Напомню вам, что ежемесячно я пишу отчёт по моим финансам, инвестициям, лайфхакам с деньгами, финансовой грамотности и прочем. Перейдём же к самому отчёту.

Стратегия инвестирования

Всё очень просто, каждый месяц я соблюдаю доли в своём портфеле (многое зависит и от роста тех или иных активов):

Покупаю дивидендные акции РФ, но не забываю про перспективы роста компании, поэтому изучаю всевозможные отчётности эмитентов и на основе своих решений приобретаю нужные мне финансовые инструменты (акцентирую внимание на принятии своего решения, вы должны быть в ответе за свои финансы, а не эксперты и т.д.). Меня также интересуют корпоративные облигации, если рассматривать доходность, то приобретаю бумаги, которые дают процент выше длинных ОФЗ (у меня одни застройщики, но я уже сформировал список новых выпусков: ГТЛК, ТГК, ЕвроТранс, буду приобретать их в июне). Золото приобретаю биржевое, спред минимальный, хранение бесплатное, реализовать можно будет в короткие сроки (когда биржа была закрыта на «замок» в марте 2022 года, биржевое золото успешно торговалось).

Также наращиваю подушку безопасности и свободный кэш на непредвиденные расходы или покупку акций на жёстких просадках. Всё это держу на разных накопительных счетах.

Инвестиции. Покупка акций/облигаций, складирование кэша на счетах, поступление дивидендов/купонов

Моя задача для начала заполнить ИИС (ежемесячно 33400₽, чтобы получить максимальный налоговый вычет, пока справляюсь), после этого остатки идут на БС, конечно, не забывая при этом пополнять накопительные счета. В этом месяце я выходил на биржу за покупками 3 раза (2, 12 и 30 числа), при этом в очередной раз остался некоторый кэш на счёте из-за несрабатывания заявок. В целом рынок продемонстрировал планомерный рост, по сути не заметив див. гэпа Сбербанка, поэтому портфель продолжил зеленеть. Что же приобрёл?

Акции: НКНХ-п, Сбербанк, НЛМК, Алроса, Роснефть, Лукойл, Татнефть, Газпром, МРСК ЦП, ЭЛ5-Энерго, ММК, ФСК Россети. Облигации: ЛСР БО 1Р4. Продал с брокерского счёта ОГК-2 и Ленэнерго-п, всё ребалансировка энергетического сектора в моём портфеле окончена. По облигациям: уже составил новые доли эмитентов, которые войдут в мой портфель: ТГК-14, ГТЛК 1Р-16, ЕвроТранс3. Поступили дивиденды от Сбербанка и купоны от Самолёта, всю сумму реинвестировал в Лукойл.

Золото не приобретал, по-прежнему считаю, что цена на металл завышена, оно и понятно на дворе кризис (сейчас цена составляет порядка +5100₽, а мои основные покупки происходили по цене 3000-4000₽, как вы понимаете доля золота в портфеле заметно выросла).

На накопительные счета отправил 15000₽ (свободный кэш) и 15000₽ (подушка), акционные счета прекратили платить повышенный процент, некоторые банки снизили текущие ставки, поэтому всё сейчас находиться под 7,5% годовых.

Итого сумма инвестиций: 75000₽, норма сбережений составила 42,8%.

Финансы

Продолжаю получать повышенный кэшбэк по картам, за май у меня получилось более 6000₽ (использую связку карт: Альфа-Банк и Тинькофф). Закончились повышенные проценты по накопительным счетам в Альфа-Банке и Открытии, а Совкомбанк снизил свой процент до 7%. Соответственно, весь кэш переехал в альфу, там хотя бы дают 7,5%.

На Финуслугах продолжает проходить акция +5% к первому вкладу.

Что по развитию?

Прочитал книгу Инвестируй как гуру (Чарли Тянь). Книга рассказывает нам, что глубокий анализ компании лучше, чем диверсификация (диверсификация крадёт доходность), необходимо покупать качественные компании по справедливым ценам (залетать в 3 эшелон не совсем грамотная идея), время друг инвестора и хороших компаний, а упорный труд вам поможет развить успехи в инвестициях. Для меня лично топ.

Пришёл наконец-то мой микрофон, который я ждал около 4 месяцев, в связи с командировкой, конечно, не смог полноценно испытать его, но в июне думаю начну двигаться в нужном направлении.

Продолжаю медитировать, заниматься спортом, поигрывать в шахматы и настраивать себя на утренние пробежки. Не забывайте развиваться физически, интеллектуально, получать бурю положительных эмоций, следить за своим образом жизни и питания, для долгосрочного инвестора это важнейшие принципы, потому что время и сложный процент сделают за вас всю работу.

С уважением, Владислав Кофанов

Рекомендую подписаться на мой Телеграмм-канал, чтобы не пропустить публикации. В нём я рассказываю про экономику, финансы, свои инвестиции и анализирую различных эмитентов. Становись финансово грамотным.

Куда сейчас вкладывать деньги – разберём лучшие варианты

Всё больше жителей России убеждаются, что пассивный доход необходим. Поэтому тщательно исследуют варианты вложения, но зачастую не понимают, во что лучше вкладывать деньги. Из-за этого инвесторы теряют свои вложения, выбрав не то направление, либо и вовсе отказываются инвестировать.

Мы расскажем, какие бывают инструменты инвестирования, куда лучше всего вкладывать в той или иной ситуации, какие варианты точно не помогут приумножить капитал, и что делать в нестандартных ситуациях.

Что нужно знать об инвестировании

Инвестиции – вложения финансовых средств с целью увеличить собственные активы. Люди, занимающиеся вложениями, называются инвесторы. Зачастую у них специального образования или документа об их владении навыками. Эти люди просто стараются увеличить свой доход.

Куда лучше всего инвестировать, знают трейдеры. В отличие от инвесторов, у них инвестирование – основной вид заработка.

Чтобы выгодно инвестировать, нужно определиться с целью, которую инвестор хочет достичь:

• Сохранить капитал. Нужно вложить деньги так, чтобы через какое-то время они не потеряли в цене.
• Приумножить капитал. Цель – выгодно вложить финансовые средства, чтобы получать постоянный пассивный доход.
• Минимизировать риски. Важно не потерять вложенные деньги, и в этом поможет инвестиционный портфель.

Для выгодных вложений не существует минимальной суммы. В некоторых видах инвестиций – покупке ценных бумаг, валюты нет ограничений. Начать можно с десяти рублей, купив на них, например, акцию. Если цель инвестора – получать хотя бы небольшой доход, то рекомендуется начинать с минимальных вложений от 30 000 руб. Но для инвестиций в рынок недвижимости этой суммы будет недостаточно. В каждом случае всё рассчитывается индивидуально.

Риски и доходность

Доходность покажет, какой процент от вложенных средств вернётся инвестору в качестве прибыли. Показатель рассчитывается в годовом периоде. Под риском понимают процент, который инвестор может потерять.

Перед тем, вкладывать инвестиции в России, нужно запомнить «золотое» правило инвестирования – чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Новички зачастую допускают ошибку, ориентируясь на определение доходов активов. В этом случае можно очень легко и быстро потерять вложенные деньги.

Математическая модель показывает примерное соотношение риска к доходности. Всё, что ниже линии, имеет высокий риск и небольшую доходность. Всё, что выше, при долгосрочных вложениях прибыли не принесёт. Оптимальный вариант – сохранять баланс на красной линии. Важно использовать такие варианты инвестирования, которые предлагают идеальные пропорции между двумя сторонами.

10 вариантов, куда вложить деньги

Ниже приведём десять вариантов, отвечающих на вопрос, куда сейчас вкладывать деньги. Нельзя назвать какой-либо способ универсальным и обязательно приносящим прибыль. Также всё зависит от конкретного инвестора, ситуации на рынке. Кому-то будет легче торговать и получать доход на фондовых биржах, а кто-то лучше выгодно перепродаст недвижимость.

Вклады в банках

Жители России отдают большое предпочтение банковскому депозиту благодаря его консервативности и надёжности. Это хороший способ сохранить рубли от обесценивания. Обычно банки предлагают ставки в районе 2 – 5% годовых. Если уровень инфляции выше этого значения, то деньги будет постепенно сгорать.

Государство страхует деньги граждан на банковских вкладах – до 1,4 млн. руб.

Акции

Хорошая альтернатива банковскому вкладу – вложение денег в акции. Покупку ценных бумаг можно назвать самым распространённым инструментом. Доходность по ним может достигать 30%. Но покупку акций рекомендуем только тем трейдерам, которые готовы глубоко погрузиться в фундаментальный анализ, изучать рынок ценных бумаг.

Компании, ведущие высокомаржинальный бизнес, в настоящее время растут. Поэтому стоимость их акций тоже увеличивается. Их доходность лучше определять по индексу. В России самые ликвидные компании имеют среднюю доходность около 12% в год.

Также ценные бумаги могут быть в готовых портфелях – ПИФах. Инвесторам не придётся постоянно анализировать рынок, поскольку все нужные, по мнению специалистов, акции будут собраны в портфель. Такой инструмент считается одним из лучших.

Облигации

Покупкой облигаций занимаются настоящие консерваторы фондового рынка. Доходность ОФЗ не превышает 6 – 7%. Это выше, чем у банковских депозитов, но при этом у инвестора сильнее развязаны руки. Ему не нужно ждать окончание срока вклада, и он может в любой момент перепродать облигации федерального займа. Даже при минимальных вложениях на долгосрочном периоде можно получать стабильный заработок. За выплату по облигациям отвечает государство, поэтому риск потерять деньги практически отсутствует.

Существует ещё один вид – корпоративные облигации. Их владелец получает доход от эмитента, которые выпускает эти бумаги. Чем выше кредитный рейтинг компании, облигации которой есть на рынке, тем меньше вариант, что она станет банкротом. Доход по корпоративным облигациям около 8%.

Валюта

Вложения капиталов в валюту популярнее остальных. В России рубль часто обесценивается, и свои сбережения можно сохранить в другой валюте. При этом этот вид инвестирования подойдёт для краткосрочного периода, поскольку курс валюты может сильно колебаться, и человек потеряет свои деньги. Поэтому опытные инвесторы рекомендуют вкладывать в покупку валюты не более трети от своего капитала. Валюта экстраликвидна, и её всегда можно быстро продать или купить. Рекомендуем хранить деньги сразу в нескольких валютах, чтобы минимизировать риски потери. Обычно банки предлагают небольшой процент доходности – не более 0,2%. Но в настоящей экономической ситуации большинство крупных банков не работают с ведущими мировыми валютами, поскольку попадают под санкции. Но в некоторых финансовых учреждениях покупать доллары и евро можно через мобильные приложения. Также купить валюту можно на Московской бирже.

Недвижимость

В Российской Федерации недвижимость – один из популярных инвестиционных инструментов. В покупку недвижимости стоит вкладывать из-за стабильной ситуации на рынке и слабого рубля. В долгосрочном периоде ипотечные ставки снижаются, а стоимость жилья растёт. Зачастую отечественные инвесторы покупают жилую недвижимость на вторичном рынке и перепродают её, либо сдают в аренду, получая постоянный пассивный доход. Также они могут купить квартиру или дом, находящиеся на стадии строительства, и перепродать уже в готовом виде. Средняя доходность находится на уровне 9%. Она может достигать 15 – 20%, если покупать недвижимость на стадии котлована.

Золото

В золото выгодно инвестировать, поскольку это самый главный металл на бирже. Преимущества инвестиций – высокая ликвидность и защита от инфляции. Опытные трейдеры рекомендуют инвестировать не в само золото, а в ETF. Таким способом можно избежать сложностей по хранению металла. Если золото хранится в банке, то он потребует за аренду ячейки приличную сумму. А при хранении драгметалла дома придётся заплатить НДС в размере 20%. Доходность такого вложения – 10%. Но золото не всегда растёт, поэтому нужно быть готовым к рискам.

Серебро

Этот драгоценный металл имеет более размашистый курс, нежели золото. За последние два года серебро выросло в цене практически в два раза. Лучше всего инвестировать в слитки серебра 999 пробы или серебряные монеты. Спрос на этот металл будет расти благодаря 5G технологиям, развитию зелёной энергетики и промышленности в целом. Доходность такого вложения превышает 22%.

Краудлендинг

Иными словами, инвестор даёт в долг компаниям малого или среднего бизнеса. Инструмент напоминает облигации, но имеет большую доходность (до 20%) и высокий риск. Перед инвестированием нужно выбрать краудлендинговую платформу, через которую инвестор будет давать свои деньги в займы. В Российской Федерации ЦБ следит за этими платформами, поэтому под защиту попадают только сервисы с официальной лицензией.

Субаренда

Если на покупку недвижимости для последующей перепродажи не хватает денег, то можно попробовать субаренду. Инвестор берёт в аренду недвижимость, а потом и её сдаёт в аренду. Можно арендовать квартиру на год, а сдавать её посуточно. При этом стоимость разовой аренды будет выше, чем в сутки за год. Такой вариант подойдёт для крупных городов и курортных мест.

Инвестор может самостоятельно искать арендаторов, выставлять свою цену. Если испортят имущество, то ущерб будет на собственнике жилья, а не на субарендаторе. В некоторых случаях можно получить доход до 20%.

Венчурные инвестиции

Инструмент позволяет получить доход до 300%. Но при этом можно потерять вложенные деньги. Инвестор вкладывает деньги в перспективный проект на этапе начального развития. В обмен ему предлагают долю в капитале. Если компания выстреливает, то доля инвестора может вырасти в тысячи раз. Если развития у проекта нет, то инвестор рискует потерять свои деньги полностью или частично.

Куда точно не стоит вкладывать деньги

В интернете можно найти много предложений, которые обещают высокие доходы при краткосрочном и долгосрочном инвестировании. Но большинство из них – опасная игра, которая с высокой долей вероятности лишит всех денег. Приведём несколько вариантов, куда невыгодно вкладывать свои финансы:

• Бинарные опционы. Несмотря на кажущуюся простоту, бинарные опционы больше относятся к ставкам, где всё зависит от удачи. Инвесторы ставят на рост или падение какого-либо актива. Если прогноз срабатывает, то трейдеры получают прибыль, если нет, то всё проигрывают. Следует помнить, что на длительной дистанции при проигрыше всегда теряется больше, чем приобретается.
• HYIP-проекты. Инвесторы вкладывают деньги в сверхперспективные проекты. Но зачастую прибыль получают только те люди, которые успели первыми вложить деньги. Финансовый проект работает, как пирамида, которая не способна обеспечивать выплату последним участникам.
• Размещение токенов появилось недавно. И принцип процедуры прост – инвесторы вкладывают деньги, а компания взамен даёт им токены на криптовалютный кошелёк. Но в России нет законов, которые бы регулировали деятельность ICO. Поэтому часто встречаются мошенники, которые обманывают инвесторов.

Как вести себя в нестандартных ситуациях

Приведём несколько нестандартных ситуаций, которые могут возникнуть на этапах инвестирования:

• Инвестор приобрёл много акций для получения дивидендов, но их сократили. Зачастую дивиденды сокращают из-за нестабильной ситуации компании, приближающегося банкротства. Но порой компании таким образом готовиться к их продаже другой организации или обратному выкупу. Если компания перспективна, то лучше акции придержать и перетерпеть сокращение дивидендов.
• Прошло несколько месяцев после начала инвестирования, а портфель не пошёл в плюс. Возможно, это долгоиграющий тренд, который должен «выстрелить» со временем. Но иногда компания может и не выйти в плюс. Поэтому рекомендуем постоянно проверять диверсифицированный портфель, проводить его ребалансировку.

Какие основные ошибки начинающих инвесторов?

• вкладывают деньги, которые взяли у друзей взаймы или в банке;
• инвестируют все свои финансы, не оставляя «подушку безопасности»;
• действуют на авось;
• поддаются эмоциям;
• верят пустым обещаниям с доходностью выше 100%.

Когда стоит покупать акции или облигации?

Сначала лучше сформировать запас денег в размере несколько месячных расходов, положить их на депозит, и только потом заниматься покупкой акций, облигаций, драгметаллов и т.п.

Подведём итоги

В статье разобрали десять финансовых инструментов, рассказали, куда вкладывать деньги, а куда не следует. Коротко о главном:

Куда вложить деньги пикабу

— Во вчерашнем вечернем посте писал про то, что крайне трудно проводить фундаментальную аналитику компаний и ориентироваться на данный тип анализа при буйстве спекулятивного капитала. Считаю, отличным примером в контексте важности применения фундаментальной аналитики и опасности веры в спекулятивный капитал — акции НКХП, которые за 2 месяца выросли в 4 раза.

— Еще раз подчеркну вчерашний тезис о том, что какой бы прекрасный не был бизнес, моментальная переоценка в 4 раза невозможна! Да, у нас появилась информация, что отгрузка зерна в первом полугодии выросла вдвое, однако, если экстраполировать данный результат на финансовую отчетность, можно предположить, что по чистой прибыли компания вышла на уровень 2018 года, когда акции стоили в районе 250 рублей. Вчера котировки доходили до уровня 1500 рублей!

— Исторический экстремум по данной акции находится на уровне 718 рублей и датируется 2016 годом. Вчера был поставлен новый исторический максимум, который был обеспечен спекулятивным капиталом. При этом, нашлись такие участники рынка, которые приобретали акции НКХП по 1500 рублей. С точки зрения фундаментальной оценки, мне сложно предположить, что эти люди в ближайшее время смогут выйти в безубыток, так как акции невообразимо переоценены. Безусловно, спекулятивный капитал может обеспечить еще один виток роста, такой сценарий нельзя исключать, однако, играть в такие истории крайне опасно, только если потеря денег не ваше хобби!

Также подписывайтесь на Телеграмм-канал!

До халвинга Litecoin осталось две недели⁠ ⁠

02 августа вознаграждение за добычу блока сократится вдвое до 6,25 LTC. Поскольку общая эмиссия ограничена 84 млн монет, халвинг приведет к сокращению оборотного предложения. Цена порой реагирует на халвинг с опозданием, но в долгосрочном отношении он всегда приводит к росту.

Для наглядного представления обратимся к радиальной диаграмме, построенной на четырехлетнем цикле Bitcoin. Поскольку Litecoin является форком Bitcoin, он позаимствовал большинство ключевых параметров. Так, обе сети имеют ограниченную эмиссию, а халвинг происходит раз в четыре года.

Как видно на графике, от проведения халвинга до достижения исторического максимума в каждом новом цикле проходит полтора года. Следовательно, максимальный эффект от предстоящего сокращения Litecoin продемонстрирует между 2025г. и 2026г.

Халвинг Litecoin проведет на 8 месяцев раньше Bitcoin. Увеличение дефляционного давления может стать тем драйвером, который позволит альткоину в среднесрочной перспективе показать более высокие темпы роста. Пока же, по итогам 2023 года, Litecoin отстает в динамике на 28%.

Источник изображения: криптовалютная биржа StormGain

В пользу альткоина также выступает появление протокола Ordinals, который позволяет в не поддерживающих смарт-контракты сетях чеканить и проводить обмен цифровыми артефактами (аналог NFT). Из-за повального увлечения ординалами средняя комиссия в сети Bitcoin в мае достигала $31.

Источник изображения: dune.com

Снижение ажиотажа, а также появление стандарта BRC-69 привели к сокращению комиссий. Однако не исключено, что какое-нибудь очередное увлечение не станет причиной роста комиссионных издержек.

За счет более высокой скорости Litecoin при росте загрузки не уперся в потолок производительности в мае, в отличие от Bitcoin. Благодаря этому комиссии остались ниже $0,01, а о сети вновь заговорили, как о более выгодном способе проведения платежей при высоком уровне безопасности.

Источник изображения: bitinfocharts.com

В 2023-24 гг. с высокой вероятностью начнется ралли криптовалют из-за отказа ФРС от политики монетарного ужесточения и снижения ключевой ставки. Во время бычьего забега криптовалютного рынка альткоины традиционно показывают более существенный рост, а Bitcoin, как защитный актив, отходит на второй план.

Аналитическая группа StormGain

(платформа для торговли, обмена и хранения криптовалюты)

А вы знали, что…⁠ ⁠

До XX века, чтобы отдохнуть за городом, люди снимали жилье у крестьян. Нет, никто не освобождал избу, просто выделяли немного места внутри, отделяя перегородкой, или размещали постояльцев на задворках. Для крестьян это был хороший источник дохода, а отдыхающие могли насладиться прелестями жизни на природе.

Теперь у многих есть дачи, а некоторые и вовсе переселяются за город в частные дома. Но в любом случае, чтобы жизнь там была комфортной, дом нужно обустроить. Смотрите, как это можно сделать: https://special.pikabu.ru/divan.ru/dream_veranda/

Китайский пузырь evergande⁠ ⁠

является вторым по величине застройщиком в Китае с объемом продаж $110 млрд (2020) и активами $355 млрд. Evergrande имеет более 1300 проектов по всему Китаю, в основном застраивают небольшие города, в тч города призраки это их работа.

Когда продажи недвижимости и выручка компании росла, руководство Evergrande решило заняться выпуском электромобилей, купили футбольную команду, зашли в страховой бизнес, на момент пика бизнес компании был рассредоточен на 210 различных проектах, разливали даже воду в бутылках. Evergrande уверенным шагом двигались по пути Нацфонда Науру.

В сентябре 2020 появилось письмо от Evergrande правительству Китая (позже заявили, что это подделка). В письме содержалась просьба к правительству одобрить план обратного поглощения (бэкдор листинг). Такие сделки были запрещены на гонконгской бирже, где торгуется Evergrande, с 2018.

Опасения по устойчивости компании усилились после того, как в июне Evergrande признали, что не погасили вовремя некоторые свои долги, а в июле стало известно, что китайский суд заморозил банковский депозит в размере $20 млн, принадлежащий компании, по запросу банка-кредитора Guangfa Bank.

Проблема компании заключалась в ее быстром росте, который происходил за счет кредитов, которые брались в тч для поддержки бума покупки земли, и быстрой продажи квартир, при этом компания держала низкую маржу, и чтобы снова запустить цикл компания шла за кредитом

Общая сумма обязательств, включая кредиторскую задолженность, составляет $306,3 млрд, или около 2% ВВП Китая. Помимо банковских и облигационных займов, компания использует теневой банковский рынок, включая трасты, управление благосостоянием. продукты и коммерческие бумаги.

Evergrande ускорила свои усилия по сокращению долга в прошлом году после того, как регулирующие органы ввели ограничения на три коэффициента долга, получившие название политики «трех красных линий». Компания пыталась выполнить все требования до конца 2022.

Evergrande предоставила покупателям огромные скидки на свои жилые комплексы и продала большую часть своей коммерческой недвижимости. Со второй половины 2020 компания провела вторичную продажу акций на сумму $555 млн, в результате чего было привлечено $1,8 млрд за счет листинга своего подразделения по управлению недвижимостью в Гонконге.

Центральный банк Китая подчеркнул в 2018 году, что компании, включая Evergrande, могут представлять системные риски для финансовой системы страны. В просочившемся в прошлом году письме говорилось, что обязательства Evergrande включают более 128 банков и более 121 небанковского учреждения.

По оценкам JPMorgan, China Minsheng Bank имеет наибольшую долю в Evergrande. Просроченные платежи могут привести к перекрестным дефолтам, поскольку многие финансовые учреждения имеют доступ к Evergrande через кредиты и косвенные авуары.

Почти Lehman Brothers.

По данным DBS, на рынке долларовых облигаций на долю Evergrande приходится 4% высокодоходной китайской недвижимости. Любые дефолты также вызовут распродажи на рынке высокодоходных кредитов.

Дефолт окажет большое влияние на рынок труда. Evergrande насчитывает 200 000 сотрудников и ежегодно нанимает 3,8 миллиона человек для разработки проектов.

За пределами Китая компания потратила миллиарды долларов на приобретение акций иностранных автомобильных технологий для своего бизнеса по производству автомобилей на новых источниках энергии, включая шведскую NEVS, голландскую e-Traction и британскую Protean.

Evergrande также создали отдельное СП с немецкой Hofer AG, разработчиком систем автомобильных трансмиссий и компанией по производству суперкаров Koenigsegg.

Центральный банк Китая заявил, что вызвал руководителей крупнейшей в стране девелоперской компании China Evergrande Group. Это произошло через несколько дней после того, как президент Си Цзиньпин рассказал об усилиях по предотвращению крупных финансовых рисков.

Evergrande имеет счета и кредиторскую задолженность перед подрядчиками на сумму более $37 млрд, которые необходимо урегулировать до конца года.

Не грусти⁠ ⁠

Бычий рынок VS Эйфория⁠ ⁠

— За последние несколько дней поступило достаточно много вопросов по поводу текущего состояния рынка. Индекс Московской биржи продолжает плавно расти. Примечательно, что даже происшествие, которое случилось в понедельник утром было полностью выкуплено, хотя первый такой случай имел крайне негативное влияние на фондовый рынок. Если обобщить все заданные вопросы, то можно выразить его так: «Подскажите, пожалуйста, мы наблюдаем бычий рынок или это эйфория?»

— Прежде чем ответить на данный вопрос, я еще раз подчеркну, что никто не знает куда дальше пойдет рынок, однако, люди которые оперируют цифрами и подкрепленными фактами имеют больше шансов сделать верное умозаключение. Лично для меня на текущем рынке показателем является 2 индикатора: движение small caps и движение лидеров индекса.

1️⃣ Если мы посмотрим на движение в индексе, эйфории нет. Это просто плавный рост без откатов или боковик. Причем каждое движение имело свои причины. Последней был рост валюты и незначительное восстановление цен на нефть. Так как основу индекса составляют нефтегазовые компании, движение было вполне закономерным, однако, восходящая тенденция постепенно затухает. Резких движений не наблюдается. Лично для меня показателем рынка является Сбербанк. Финансовый результат банка более предсказуем, нежели результат сырьевых компаний, особенно когда банк отчитывается каждый месяц. Котировки Сбербанка стоят на месте с конца мая, то есть почти 2 месяца. При том, что форвардная дивидендная доходность приблизительно ясна. Это говорит о том, что рыночным игрокам не хватает «мышц», чтобы поднять цену, это совершенно иные «веса»!

2️⃣ В то же время можно посмотреть на small caps. Десятки, а где-то сотни процентов роста. Какой бы прекрасный не был бизнес, настолько моментальная переоценка невозможна. Эти компании как раз проще всего разгонять, поэтому мы и наблюдаем соответствующие движения. На мой взгляд, мы видим их скорее от безысходности, так как сдвинуть цену фундаментально крепких активов по типу Сбербанка крайне тяжело. Поэтому если отвечать на поставленный вопрос, я считаю, что это больше эйфория.

3️⃣ И, конечно, нельзя не отметить, что на таком рынке крайне трудно работать профессиональным аналитикам, таким как я, так как спекулятивный капитал своими движениями «уничтожает» всю возможную фундаментальную аналитику и превращает рынок в казино, а не шахматную доску, где необходимо взвешивать каждый свой ход!

Также подписывайтесь на Телеграмм-канал!

Свежие облигации: ТГК-14 на размещении⁠ ⁠

Безумству храбрых поём мы песню. Пока все ждут повышения ключевой ставки ЦБ, ТГК-14 пытается заскочить в последний вагон уходящего поезда с купоном, равным номеру ТГК. В апреле этого года был первый выпуск, теперь выходит новый, условия ожидаются не менее интересные, даже несмотря на грядущее повышение ставки Эльвирой Сахипзадовной.

Поскольку рынок облигаций замер, появление этого выпуска однозначно интересно. Посмотрим повнимательнее, кто такие, чем занимаются в ТГК-14 (она же Территориальная Генерирующая Компания №14).

Объём выпуска — 1 млрд, доходность ожидается 14,2–14,75% (купон по прошлому выпуску был 14%), срок 4 года, без оферты, без амортизации. Купоны четырежды в год. Рейтинг BBB+ от Эксперт РА (апрель 2023).

ТГК-14 — региональная энергетическая компания, осуществляющая производство электрической и тепловой энергии, а также распределение тепла в Республике Бурятия и в Забайкальском крае. Компании принадлежит 7 ТЭЦ и 2 энергетических комплекса с установленной электрической мощностью 650 МВт и установленной тепловой мощностью 3 125 Гкал/ч. Тикер: 🔋🥵 Сайт: https://www.tgk-14.com

Выпуск: ТГК-14 001Р-02

Объём: 1 млрд

Начало размещения: 1 августа 2023 (сбор заявок до 27 июля)

Срок: 4 года

Купонная доходность: 14,2–14,75%

Выплаты: 4 раза в год

Оферта: нет

Амортизация: нет

Почему ТГК-14? У них там ещё тепло- и электростанции не развалились?

Хороший вопрос, именно так оно и есть, но лишь на 50% износ! А также у ТГК-14 есть сайт для инвесторов, который довольно информативный, хотя один из разделов больше похож на фотогалерею выпускников-одноклассников. Но главное — есть отчёты и презентации. Это важнее, чем то, что Вася Пупкин является членом и его рабочая сторона лица — левая.

Для инвест-хардкора есть презентация за год на 257 слайдов. Из неё (хотя лучше смотреть на финансовый отчёт, так что, скорее, из него) мы знаем, что у ТГК-14 очень большой долг и очень небольшая прибыль (при опять же большой выручке).

Также важно то, что у компании большой объём краткосрочных долгов, поэтому вторым выпуском облигаций она скорее всего не ограничится. Первый выпуск был на 3,5 млрд, новый — на 1 млрд, краткосрочный долг — 7,4 млрд, прибыль за 2022 год — 0,56 млрд. Долгосрочный был 1,6 млрд, апрельский выпуск облигаций и нынешний ребалансируют распределение на достаточно комфортное.

Если смотреть на показатель Долг / EBITDA, то он на конец 2022 года был 3,7 против 2,5 годом ранее. При низкой маржинальности и учёте, что текущий владелец купил компанию в долг, вопросиков много. Но по данным Эксперт РА в 2023 году компания ожидает значительный рост поступлений от подключений к тепловым сетям в связи с реализацией крупных девелоперских проектов на территории Читы и Улан-Удэ. В результате этого, по их расчётам, показатель Долг / EBITDA с учётом новых присоединений, но за вычетом затрат на присоединение, по итогам 2023 года может опуститься до уровня 2,2х. Нужно только, как говорится, потерпеть. Стоит также отметить, что компания является поручителем по долгу, и её средства идут на погашение долга, что логично.

Если не смотреть на смену руководства (в долг) и планы по развитию бизнеса, то отчёт за 2022 год действительно выглядит довольно слабым. При выручке в 14+ млрд операционная прибыль чуть менее 1 млрд, а чистая прибыль 0,56 млрд.

В чём идея? В том, что за 2022 годом наступил 2023, а далее и 2024 с новыми приобретениями, когда ситуация должна решиться в пользу компании. По МСФО у ТГК-14 активы на декабрь 2022 составляли 13,4 млрд, капитал — 4,4 млрд. Выручка по итогам 2022 года составила 14,4 млрд руб., чистая прибыль – 0,56 млрд. Будет рост прибыли, по итогам 2023 года, полагаю, мы этого ещё не заметим, а в 2024 году должны увидеть сильный отчёт. Но это не точно. Кстати, есть же ещё акции TGKN. Там ракета х4, туземун и успешный успех. Но там дивиденды были объявлены, хотя никакие дивиденды такие иксы не делают. Есть ощущение, что дивиденды выводятся для оплаты по долгу, в который частично была куплена компания.

Моя позиция по этому выпуску однозначно позитивная. Считаю, что облигации здесь менее рискованные, чем акции, которые уже сильно подорожали, есть хорошая доходность и довольно длинный срок — 4 года. Рынок позитивно смотрит на компанию, который, тем не менее, необходимо решать множество задач. Планирую участвовать в размещении, правда на небольшую сумму, поскольку приоритет сейчас на другой актив (РД).

Подписывайтесь на мой телеграм-канал ↗ про инвестиции, финансы и недвижимость.

ММК показал отличные результаты во II кв по производству и продаже, стоит задуматься о дивидендах?⁠ ⁠

ММК опубликовал операционные результаты за II квартал 2023 года. Что можно отметить из отчёта? Выросли абсолютно все показатели от производства стали/чугуна до продаж товарной металлопродукции. Можно указать несколько причин такого великолепного результата: ослабления рубля (все экспортёры страны потирают ладошки), частичное восстановление продаж на турецком активе (после печальных событий с землетрясениями) и окончание капитальных ремонтов в доменном производстве (Магнитогорск). При этом компания нарастила стальной сегмент в России и показала ошеломительные цифры по отношению предыдущему кварталу и году (8,7% к/к и 17,8% г/г), всё благодаря строительной активности и промышленности. Основные цифры из отчёта за I полугодие:

▪️ Производство стали: 6 515 тыс. тонн (7,5% г/г)
▪️ Производство чугуна: 4 914 тыс. тонн (14% г/г)
▪️ Продажи товарной металлопродукции: 5 826 тыс. тонн (11,1% г/г)

📌 Данные результаты были достигнуты даже с учётом внутренних (остановка завода в Турции, ремонт доменной печи, которые решили во II квартале) и внешних проблем (санкции). Недавно БКС провели телеконференцию для институциональных инвесторов с топ-менеджментом ММК. Что можно было узнать из данного звонка:

🗣 Рентабельность по EBITDA составила — 22-24%
🗣 Чистый долг отрицательный (на конец 2021 года $393 млн)
🗣 БКС ожидает, что FCF ММК достигнет $800 млн по итогам 2023 года

Конъюнктура внутреннего рынка остаётся достаточно благоприятной, поэтому в будущем стоит ожидать возобновления раскрытия финансовой отчётности и выплаты дивидендов (при таком денежном потоке и отрицательном чистом долге, согласно дивидендной политике компании,100% FCF идёт на дивиденды, а значит

6₽ на акцию и двухзначное число по див. доходности). Но меня смущает несколько вещей: инвестиционная программа на

50₽ млрд и windfall tax — налог на сверхприбыль (по оценкам аналитиков выплата может составить — 9,2₽ млрд, без учёта скидки), поэтому стоит ожидать скорее всего поэтапное увеличение выплат по дивидендам, а не сразу.