Что такое P2P-платеж? Где используют P2P-платежи?
P2P-платежи (от англ. Peer-to-Peer — от человека к человеку) — это переводы денег между двумя владельцами банковских карт без участия финансовых организаций.
Сервисы P2P-платежей позволяют выполнить перевод денежных средств буквально в течение нескольких секунд, даже в том случае, если денежные счета принадлежат двум разным банкам или платёжным системам. Для перевода денег достаточно знать номер банковской карты получателя и его ФИО.
Нужно отметить, что возможность совершать такие переводы денежных средств имеется круглосуточно, 7 дней в неделю — достаточно иметь только доступ в Интернет.
Примеры сервисов P2P-платежей
2) Google Wallet.
Что касается России, то существуют такие сервисы, как:
1) MasterCard Mobile.
4) Сервис от Альфа-Банка.
и некоторые другие.
Это способ перевода денег, между картами различных банков, или даже между различными платежными системами, без обращения для этих целей к финансовым организациям, через интернет, с помощью специальных интернет-сервисов, например, с помощью сервиса RuRu, у этого вида платежа есть как свои плюсы, так и свои минусы, к плюсам можно отнести то, что для перевода надо знать и указать только номера карт, той карты, с которой деньги переводятся, и той карты, на которую деньги переводятся, скорость перевода (чаще всего деньги переводятся очень быстро, в течение нескольких секунд, но бывают и исключения, задержки), к минусам — довольно высокие комиссии у этих платежных систем, так что подумайте, хотите ли вы воспользоваться их услугами.
P2P Pay MKB.RU Moskva G RUS: что это значит?
Появление неизвестных операций по счетам всегда вызывает ряд вопросов у клиентов различных банков. Например, с недавнего времени многие пользователи начали получать переводы или списания денежных средств, обозначенных как «P2P Pay MKB.RU Moskva G RUS» или «P2P Pay MKB.RU Visa Direct RUS». Из статьи вы узнаете, при помощи какого сервиса был выполнен перевод и откуда были отправлены деньги.
Что транзакция означает?
P2P Pay MKB.RU Moskva G RUS — это денежный перевод, выполненный с карты на карту при помощи сервиса «МКБ Платежи» (pay.mkb.ru). Данный сервис запущен и управляется ПАО «Московский Кредитный Банк».
Сервис «МКБ Платежи» в своей работе достаточно прост и позволяет выполнять быстрые рублевые переводы между картами различных банков и платежных систем. Чтобы отправить деньги, необходимо указать реквизиты карты отправителя, номер карты получателя и сумму перевода. Далее операцию нужно подтвердить кодом безопасности, который высылает банк. Безопасность денежных переводов P2P обеспечивается технологией 3D-Secure.
Сервис переводов с карты на карту МКБ Платежи
Технически операция расшифровывается следующим образом:
- P2P — означает тип платежей Peer-to-Peer, которые выполняются между двумя владельцами банковских карт, без участия их финансовых организаций;
- Pay — оплата;
- MKB.RU — обозначение адреса сервиса, на котором выполнялся перевод;
- Moskva G RUS — обозначение местоположения организации, то есть г. Москва, Россия.
Сервис «МКБ Платежи» работает с двумя платежными системами — MasterCard, VISA и МИР. Если операция выполняется через карты, выпущенные Визой, в описании операции будет пометка «Visa Direct RUS».
Можно ли определить отправителя денежных средств?
Если вы обнаружили, что на карту пришел перевод «P2P Pay MKB.RU Moskva G RUS» от неизвестного отправителя — необходимо открыть личный кабинет онлайн-банкинга и просмотреть детализацию по операции. Если в детализации сведений будет недостаточно — обратитесь в поддержку своего банка и запросите у специалиста более подробную информацию об операции. Стоит отметить, что часто поддержка банков не может уточнить сведения об отправителе и предлагает создать письменный запрос в отделении банка. Подавать подобное заявление или нет — решать вам.
В случае отсутствия сведений об отправителе, вы можете подать запрос в поддержку ПАО «МКБ» (электронная почта info@mkb.ru , телефон горячей линии 8 800 100-48-88 ). Дополнительный запрос можно подать в поддержку платежной системы, которая выпустила вашу карту. Например, для карт VISA необходимо набрать номер 8 10-800-110-1011, а затем в фоновом режиме комбинацию 866-654-01-64.
Что делать, если платеж P2P Pay MKB.RU был отправлен мошенникам
В сети можно встретить большое количество отзывов, в которых владельцы карт рассказывают о мошенничестве, связанном с сервисом МКБ Платежи. Например, фейковые интернет-магазины могут принимать платежи через pay.mkb.ru, либо мошенники с досок объявлений скидывают ссылки на указанный сервис и после перевода перестают выходить на связь.
Отзыв о действиях мошенников через систему P2P PAY.MKB.RU
Если вы оказались в подобной ситуации, необходимо незамедлительно выполнить следующее:
- срочно позвоните специалистам вашего банка и заявите о несогласии с проведенной операцией, потребуйте заблокировать перевод и вернуть деньги;
- срочно позвоните в Московский Кредитный Банк по номеру 8 (800) 100-48-88, заявите о мошеннических действиях и сообщите специалисту детали операции (номер карты, время и сумму перевода);
Заявление о мошенничестве и запрос на возврат денежных средств следует направить в поддержку платежной системы, которая выпустила вашу карту. Если карта выпущена системой МИР — позвоните по номеру 8 (800) 100-54-64 и специалист примет ваши данные в работу.
Мне пришёл входящий перевод МIR P2P MOSCOW RUS, как мне узнать из какого банка?
Мне пришёл входящий перевод МIR P2P MOSCOW RUS, как мне узнать из какого банка?
Ответы на вопрос (5):
Светлана, здесь же написано MIR-это с карты МИР Сбербанка.
Вам нужно быть осторожнее, это могут быть мошенники.
По выписке, в мобильном приложении, в банке.
Но никогда не ходите по ссылкам.
Какого числа и месяца?
Какого числа и месяца? Это было в апреле?
Читайте также:
Списали с карты 2200 р не понятно за что? Что делать? K-FINANCE P2P MOSCOW RUS
Вернуть деньги с PayLink P2P Moscow RUS
Перечисляла деньги за триколор через сбербанк онлайн по карте, деньги ушли Unique RUS MOSCOW Unique RUS MOSCOW YANDEX.MONEY.
Перечисляла деньги за триколор через сбербанк онлайн по карте, деньги ушли Unique RUS MOSCOW Unique RUS MOSCOW YANDEX.MONEY. На счет триколор не зачислены. Трансляция телевещания прекращена.
Списываются деньги с карты без моего ведома: Retail RUS MOSCOW Retail RUS MOSCOW VKONTAKTE, что делать?
Unique RUS MOSCOW Unique RUS MOSCOW YANDEX.MONEY
Я отправила деньги 1700 руб. Антону Потаракину с карты на счет Яндекс деньги счет 410014797419581 за лекарства заказ № 1654, но ни ответа ни привета. Реально ли их найти? Unique RUS MOSCOW Unique RUS MOSCOW YANDEX.MONEY
Проблемы с возвратом денег после отмены платежа в PANDAO Leningrads
Retail RUS Moscow Retail RUS Moscow MMR* PANDAO Leningrads Сегодня в 12:33 −1 482,89 руб. потом сообщение платёж отменён что это. деньги на счёт не вернулись.
Как пользоваться P2P и не попасть в бан от банка
Разбираемся в правилах ЦБ и учимся использовать P2P без риска для банковского счета.
Р2Р — это один из самых популярных способов ввода и вывода денег с бирж и криптокошельков, из-за чего у многих появляются вопросы о безопасности и его легальности.
Для начала, разберемся, что из себя представляет процедура Р2Р-перевода. Если вы уже знакомы с основами, можете сразу переходить к следующему заголовку.
Р2Р представляет из себя перевод от одного человека другому напрямую без посредника. Механизм такой же, как и при банковском переводе с карты на карту.
Когда вы используете Р2Р для ввода денег, то можете встретиться с двумя вариациями получения криптовалюты.
- Из рублей в криптовалюту без промежуточной конвертации.
В таком случае, вы отправляете человеку, с которым заключаете сделку, деньги на его карту, а он присылает криптовалюту на ваш кошелек. Фактически, вы отдаете фиат и сразу получаете криптовалюту.
- Из рублей в криптовалюту с промежуточной конвертацией.
Вы отправляете рубли на карту, получаете также рубли, но уже на кошелек в личном кабинете платформы, на которую заводите деньги. После этого самостоятельно покупаете криптовалюту за рубли.
При выводе средств процедура происходит в обратном порядке.
- Из криптовалюты в рубли без промежуточной конвертации.
Вы отправляете криптовалюту на кошелек человека, с которым заключили сделку, и получаете рубли на карту.
- Из криптовалюты в рубли с промежуточной конвертацией.
Вы продаете криптовалюту за рубли, отправляете их второй стороне сделки на ее кошелек на платформе и получаете рубли на карту.
При использовании Р2Р существует два основных риска, с которыми можно столкнуться.
Блокировка россиян сервисами
Блокировка сервиса в первую очередь распространяется на ограничения в его использовании. Вы просто не сможете провести сделку.
Также стоит опасаться хранения средств на кастодиальных кошельках зарубежных сервисов. Вы можете потерять деньги, столкнувшись с неожиданной блокировкой из-за санкций, введенных Евросоюзом. Не все площадки могут предупреждать о вступлении ограничений в силу. Из-за этого стоит с особой осторожностью выбирать сервис.
Блокировка банковской карты и счета
Блокировка может быть спровоцирована как переводами, так и поступлениями, которые банк считает подозрительными. Проверка операций и надзор за клиентами распространяется не только на ООО и ИП, физлица таже находятся в поле зрения банка.
Основной риск при использовании Р2Р — это блокировка счета банком.
Слежкой за действиями клиентов занимается служба финансового мониторинга банка. Основания, которыми руководствуется служба, изложены в 115 фз от 7.08.2001. Это федеральный закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. В нем раскрываются причины, по которым банк определяет клиентов, попадающих под блокировку.
Критерии оценивания подозрительных операций различаются в зависимости от юридического статуса клиента.
Предприниматели могут столкнуться с блокировкой операции или счета, если:
- будет проведена операция на сумму от 600 000 рублей;
- часто проводятся операции с физлицами;
- налог составляет менее 0,9% от общего объема поступлений;
- со счета часто снимаются наличные деньги;
- более 50% от расходов по счету — снятие наличных;
- нет операций, связанных с оплатой коммунальных услуг и других платежей, связанных с ведением бизнеса, например оплаты офиса.
Причин, вызывающих беспокойство у банков, достаточно много и часть из них может не раскрываться, так как банк может ввести дополнительные меры по контролю за клиентами, которые не указаны в 115 фз.
Особый интерес могут вызвать операции без четкого объяснения их причины или прием платежей не соответствующих ОКВЭД. Например, вы занимаетесь продажей булочек, а оплатили вам информационные услуги. Такое точно вызовет подозрение у банка.
Будучи предпринимателем, нужно с особой осторожностью получать и отправлять деньги, не связанные с ведением бизнеса. Это касается и счетов, оформленных не на организацию, а на вас в качестве физлица, так как банк может посчитать, что вы используете свой счет для сокрытия дохода или отмывания денег.
К физлицам применяются рекомендации от ЦБ РФ № 16-МР от 06.09.2021.
Основная причина подозрений со стороны банка касается частой периодичности операций и сумм, которые поступают и выводятся со счета.
ЦБ выдвинул 8 признаков, по которым физлица могут подозревать в причастности к теневому бизнесу. Для того, чтобы банк обратил на вас внимание, хватит попадания в 2 критерия.
Критерии, по которым может быть заблокирована банковская карта и счет
Большое количество переводов физлицам — более 10 в день или 50 в месяц.
Отсутствие признаков использования счета для оплаты жизнедеятельности. То есть клиент не платит за коммунальные услуги, не покупает товары и т.д. Фактически, карта используется только для получения и снятия денег.
В течение недели по окончанию суток остаток на счете составляет менее 10% от общего объема операций за день.
Пополнение со стороны физлиц и/или перевод физлицам более 100 000 рублей в сутки или более 1 000 000 рублей в месяц.
В течение 12 и более часов в день проводятся операции по пополнению и/или списанию средств со счета.
Промежуток между пополнением и списанием меньше минуты.
Более 30 операций в сутки. Независимо от того, переводы это или пополнения.
Для того, чтобы у банков не возникало подозрений о незаконной деятельности, счет должен использоваться по прямому назначению, и клиент не должен совершать подозрительных операций.
Использование Р2Р в рамках закона подразумевает отсутствие соответствия счета критериям, на которые обращает банк.
Лучший способ снизить риск блокировки — это запомнить, на что обращает внимание служба финансового мониторинга и не соответствовать ни одному из критериев.
Не совершайте частых переводов и пополнений счета. Лучше всего не приближаться к верхней границе нормы. Не переводите и не отправляйте деньги чаще нескольких раз в день крупными суммами.
Старайтесь снимать наличные как можно реже.
Через Р2Р от Bitbanker вы можете пополнять баланс счета на нашей платформе рублями и вывести рубли на банковскую карту.
Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию, комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника.
Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах. Комиссия может быть как положительной, так и отрицательной и от этого зависит, кто её получит:
- если комиссия в сделке выше 0, то её платит тот кто пополняет баланс Bitbanker и получает тот, кто выводит деньги со счета
- если комиссия ниже 0, то наоборот: получает тот, кто пополняет баланс и переводит деньги, а платит второй участник, который выводит деньги с Bitbanker и получает на карту
- при комиссии 0 никто не получает вознаграждение
Чем выгоднее комиссия для второй стороны сделки, тем охотнее на нее откликнутся.
Клиент может выбрать подходящее предложение из списка доступных заявок, но повлиять на комиссию не может. Если вам не нравятся условия сделок, вы можете создать свою заявку.
Если вы откликнулись на заявку, но второй клиент не подтвердил начало сделки, то заявка автоматически отменяется через 10 минут.
Как создать заявку
Чтобы создать заявку, вам нужно выбрать «Создать своё» и прописать условия:
- банк перевода;
- максимальный баланс на покупку;
- минимальный баланс на покупку;
- вознаграждение второй стороне (комиссия);
- номер карты (при выводе средств);
- комментарий при необходимости.
После заполнения полей, нажмите на «Создать предложение».
Как проходит сделка
Если вы хотите пополнить баланс Bitbanker, выберете из списка подходящее предложение. После этого перед вами откроется страница со сделкой.
В течение 10 минут нужно подтвердить свое участие в сделке.
Дополнительно, на почту также придет оповещение.
После подтверждения участия, вы получите уведомление с суммой, которую нужно перевести и номер карты.
На этой странице будет отображена информация о том, сколько денег поступит на ваш баланс, а сколько нужно отправить второй стороне сделки.
Вам нужно перевести деньги в течение 60 минут и нажать кнопку «Оплатил». Если этого не сделать, то сделка автоматически закроется.
После этого вторая сторона сделки проверяет баланс своей карты и нажимает на кнопку «Подтвердить получение средств», если они пришли.
Далее сервис закрывает сделку и переводит деньги со счета второй стороны сделки на ваш счет Bitbanker.
Если вторая сторона сделки не подтверждает получение средств, то сделка автоматически не закрывается. К ней подключается оператор и выясняет детали.
Если что-то идет не так, то оба участника могут позвать оператора. Через 15 минут после подтверждения начала сделки, у обоих клиентов появится кнопка «Вызвать оператора».