Шаткий рубль: почему доллар и евро дорожают и кому это выгодно
Курс рубля к доллару США и евро остается нестабильным в течение последних нескольких месяцев. В июле американская валюта впервые с марта 2022 года превысила отметку в 90 рублей, а курс евро перевалил за сотню. Существует ряд факторов, которые могут повлиять на курс рубля в ближайшие месяцы и годы.
Ослабление рубля в июле связано с сокращением торгового баланса, ростом зарубежного туризма и оттоком капитала. Если весной прошлого года прямое авиасообщение сохранялось с 7 странами, то сейчас россияне могут улететь более чем в 30 государств. Там и остаются отпускные наших соотечественников.
В июле 2023 года Россия экспортировала товары и услуги на сумму 37,1 миллиарда долларов, а импортировала на сумму 42,8 миллиарда долларов. Это привело к отрицательному сальдо торгового баланса в размере 5,7 миллиарда долларов. Это самое большое отрицательное сальдо с октября 2014 года. Большинство экспертов сходятся во мнении, что отрицательный торговый баланс – главная причина того, что доллар и евро взлетели столь стремительно.
Кому выгоден слабый рубль?
Эксперты считают, что такое ослабление отечественной валюты – явление временное, и ожидают укрепления рубля, но как минимум в среднесрочной перспективе. В настоящий момент бюджету выгодна слабая валюта, поскольку тогда больше денег в рублевом эквиваленте поступает в страну от продажи энергоресурсов. Такая ситуация позволит даже сократить дефицит, хотя полностью выйти в плюс не получится при всем желании.
Слабый рубль также потенциально выгоден с точки зрения расходования валютных средств ФНБ. Это связано с тем, что фонд владеет значительными активами в иностранной валюте. Когда рубль слабеет, то в пересчете на рубли стоимость активов ФНБ увеличивается.
Нынешняя ситуация выгодна для бюджета и для малоимущего населения, которое получает государственные субсидии. Казна в таких условиях может позволить себе даже индексировать такие рублевые выплаты. Однако это негативно сказывается на импортерах, поскольку зарубежный импорт становится дороже, и на общем населении, так как это усиливает инфляционные процессы. С этим ничего не поделаешь. Пока импорт перевешивает экспорт, придется мириться с трехзначным курсом евро и надеяться, что доллар сохранится в пределах двузначных цифр.
Что ждать в будущем?
Что же ждет рубль в ближайшее время? Эксперты на этот счет строят различные предположения, однако все они сходятся во мнении, что доллар по 50-60 рублей мы в обозримом будущем не увидим. В Сбербанке прогнозируют укрепление рубля к доллару и евро. Там утверждают, что в ближайшее время его курс может достигнуть отметки в 73 рубля за доллар и 86 рублей за евро.
Такой оптимистичный прогноз связан с рядом факторов. Во-первых, это увеличение цен на нефть. Она является одним из основных экспортных товаров России, и ее стоимость напрямую влияет на курс рубля. Во-вторых, это стабилизация мировой экономики после пандемии COVID-19. В-третьих, это увеличение спроса на рисковые активы, включая рубль. Возможное повышение ключевой ставки также может сыграть на руку сторонникам укрепления рубля, но, с другой стороны, такие шаги снижают доступность кредитов для российской промышленности, которая только начала набирать обороты. Без увеличения объемов производства и экспорта продукции не стоит ждать изменений в торговом балансе. Слабый рубль позволяет нашим компаниям выйти на рынки в дружественных странах. Европейские политики, пойдя на добровольные ограничения поставок энергоресурсов из РФ, оказали своей промышленности медвежью услугу. Товары с лейблом Made in EU проигрывают если еще не в качестве, то уже в цене. Самое время нашим предприятиям занять ниши.
Однако стоит отметить, что, несмотря на все позитивные тенденции, существуют и риски. В частности, экономисты указывают на возможность ужесточения санкций со стороны США и Евросоюза. Также они отмечают, что внутренние экономические проблемы, такие как инфляция, могут оказать негативное влияние на курс рубля.
Эксперты инвестиционной компании «Велес Капитал» предполагают, что на курс значительно повлияют налоговые платежи. Валютную выручку придется переводить в рубли, и это повысит спрос на российскую валюту. Но даже в таком случае снижение курса ведущих иностранных валют не будет сильным. Вероятнее всего, за доллар будут давать 80-85 рублей, а за евро – 90-95.
Таким образом, ситуация с курсом рубля остается достаточно сложной и многогранной. С одной стороны, есть ряд позитивных факторов, способствующих укреплению рубля. С другой стороны, существуют и риски, в том числе и геополитические, которые могут привести к его ослаблению.
Что в этих условиях делать простым людям?
Не стоит паниковать и покупать валюту по завышенным курсам, лучше дождаться стабилизации ситуации. Если есть возможность, можно инвестировать в облигации крупных компаний или акции экспортеров. Но важно помнить, что любые инвестиции связаны с риском, поэтому не стоит вкладывать все сбережения в один актив.
Необходимо понимать, что курс валюты зависит от многих факторов, включая геополитическую обстановку, экономическую ситуацию в стране и мире, действия Центробанка и многих других. Поэтому прогнозировать его изменения довольно сложно, особенно в условиях нестабильности.
Также нужно помнить, что валюта – это не единственный способ сохранить и приумножить свои сбережения. Существуют и другие инструменты, такие как депозиты, инвестиционные фонды, ценные бумаги и т. д. Главное – выбрать тот, который подходит именно вам, исходя из ваших финансовых возможностей и готовности к риску.
В заключение хочется отметить, что, несмотря на все сложности и неопределенности, российская экономика продолжает развиваться и адаптироваться к меняющимся условиям. Это дает основания ожидать, что в ближайшем будущем ситуация с курсом рубля будет стабилизироваться, так что пусть запасы соли, спичек и тушенки пока полежат на полках магазинов. А если уж совсем не терпится потратить свои сбережения, то рекомендация на все времена остается неизменной – берите золото, оно не тает от лихорадки на бирже.
Почему покупать валюту дороже, чем продавать?
Не в пример с советскими временами сейчас работать с валютой может любой гражданин России. Многие уже давно привыкли обменивать евро и доллары на рубли и обратно и хорошо разбираются в банковской терминологии, такой, как обменный курс продажи и покупки. Некоторые специально отслеживают курсы валют в обменниках Москвы, чтобы приумножить свой капитал.
Под валютным курсом понимают стоимость в данный момент времени отечественной денежной единицы, 1 рубля, выраженной в другой СКВ – свободно конвертируемой валюте. Чтобы выяснить, почему продажный курс денег всегда ниже, чем курс покупки, необходимо знать природу их формирования. Сегодня Интернет позволяет отслеживать курс доллара онлайн в любом городе мира.
Виды валютных курсов
Основным индикатором — «поплавком» стоимостного выражения национальной валюты является его официальный курс, который определяется ежедневно Центробанком России по итогам проведённых за день торгов на валютных биржах. Он вычисляется как средневзвешенная цена рубля по всем проведённым за день сделкам относительно других денежных единиц. Зная официальный курс рубля, можно уверенно выполнять различные банковские операции, связанные с другими валютами, например, рассчитать ипотеку на калькуляторе ВТБ 24 и купить недвижимость за границей.
Каждый банк устанавливает свой внутренний курс ходовых валют относительно рубля, ориентируясь на его официальный курс, но сообразуясь сложившимся на данный момент времени спросом и предложением на рынке и собственными потребностями в данной валюте. Это так называемый коммерческий курс, который может изменяться ежеминутно в зависимости от конъюнктуры рынка.
Коммерческий банк, чтобы получать прибыль от каждой сделки, устанавливает:
- курс взаимной конверсии или кросс-курс 2-х валют между собой;
- курс продажи — количество рублей принимаемых банком за одну единицу иностранной валюты;
- курс покупки – количество рублей отдаваемых банком за одну единицу иностранной валюты.
Соотношения курсов валют
За проведение каждой операции с валютой (купля, продажа, обмен и т.д.) банк берёт комиссионные. Валюту коммерческий банк покупает на валютной бирже по установленному государством (национальным банком) официальному курсу, затрачивая на это собственные средства. Чтобы вернуть эти расходы и получить прибыль, коммерческий банк перепродаёт валюту своим клиентам с добавленной стоимостью. Поэтому коммерческий курс продажи валюты будет всегда выше её официального курса.
Скупая у населения валюту, коммерческий банк снова несёт некоторые убытки, которые определяются расходами на зарплату операторам, на оплату налогов и коммунальных услуг, за аренду помещения и на покупку расходных материалов. Чтобы оправдать эти расходы банк покупает валюту по заниженной цене. Поэтому коммерческий курс покупки валюты устанавливается всегда меньше её официального курса.
Рядовой потребитель, не имеющий доступа к валютной бирже, вынужден совершать валютные сделки с банками и обменными пунктами. Для него ситуация с курсами приобретает зеркальное отражение. Он покупает валюту по завышенной цене, а продаёт её по заниженной цене по сравнению с официальным курсом. Поэтому у него всегда продажа валюты получается дешевле скупки.
Банки завышают курсы, но россияне судорожно бегут в обменники: что происходит?
По мере ослабления рубля на Мосбирже российские банки резко повышают курсы валют в своих отделениях. В конце июня-начале июля в некоторых обменниках можно было увидеть предложения по покупке долларов за 100 рублей, а евро – за 110.
При этом кредитные организации увеличивают спред . Например, в Экономбанке 10 июля можно было купить доллары по 116,7 и евро по 125,4, а продать по 89,70 и 98,40 соответственно, узнал телеграм-канал Bankiros.ru
Стоит ли сегодня покупать или продавать валюту, и какую тактику для защиты денег от девальвации рубля выбрать, рассказала Bankiros.ru сертифицированный финансовый консультант, инвестор Татьяна Волкова.
Россияне на панике скупают валюту
Банк − это коммерческая организация, которая на возрастающем спросе просто хочет получить максимальную прибыль и увеличение спреда, поясняет эксперт. Сложившаяся ситуация с увеличением курсов покупки для граждан и уменьшением курсов продажи как раз об этом и говорит.
Получается, что банки пользуются моментом, а люди на эмоциях скупают валюту за любые деньги.
Утром 24 июня россияне увидели в банках одни курсы, а вечером − совершенно другие. При этом кто-то уже на панике купил доллары по 100-110 рублей, подчеркивает собеседница Bankiros.ru.
Как сохранить и приумножить сбережения?
В периоды сильной волатильности курсов и падения рубля покупать валюту категорически не стоит. А если вы хотите зафиксировать прибыль, то можно продать доллары на пиковых значениях.
Также на фондовых рынках вы можете оперативно управлять своими деньгами. И даже различные форс-мажоры, такие как заморозка или остановка фондового рынка, как это было в 2022 году, не смогут перекрыть преимущества данного способа хранения и приумножения денег.
По мнению эксперта, самое оправданное решение при серьезном подорожании – продажа и фиксация прибыли. Однако это правило не касается условных 100 долларов, которые лежат «под подушкой» . Их нужно сохранить вне зависимости от того, по какому курсу вы их покупали.
Речь идет про систематическую покупку валюты, которая позволяет зафиксировать прибыль в эмоциональные периоды, уточняет Волкова.
Покупать ли доллары и евро сегодня?
Если вы хотите сохранить сбережения, нет смысла сегодня покупать валюту, предупреждает инвестор. Нынешний курс будет корректироваться в ближайшие две-три недели, и мы можем увидеть доллар по 86 рублей за единицу.
Если же вы будете судорожно скупать валюту сейчас с целью сберечь деньги, вы, скорее, потеряете. Покупка долларов и евро в банках без учета спреда и дальнейшая продажа в том же банке за меньшую сумму приведет лишь к убыткам, заключает финансовый консультант.
Ранее эксперты «БКС Мир инвестиций» посоветовали россиянам срочно избавляться от долларов.
Советы, озвученные в статье, не являются прямым руководством к действию. Помните, что любые инвестиции − это рисковое вложение. О чем стоит помнить, прежде, чем вложить куда-то свои деньги, узнайте тут.
- В период сильной волатильности на валютных рынках банки начинают повышать курсы покупки, а россияне на панике бегут скупать доллары и евро.
- В такие моменты покупать валюту категорически не стоит, а вот зафиксировать прибыль, продав часть долларовых сбережений, можно.
- Сегодня не нужно бежать в обменники и скупать валюту, т.к. в ближайшее время курс будет корректироваться.
Следить за курсом валют можно здесь.
Если вы планируете открыть валютный вклад, ознакомиться с вариантами можно тут.
Эксперт объяснил, почему доллар продается дороже, чем по курсу ЦБ
Многие россияне полагают, что курс любой валюты, объявленный ЦБ РФ, является курсом, по которому они смогут купить ее в любом банке. Но это не так.
Любая валюта при фактической покупке в банке будет стоить дороже официального курса ЦБ, передает РИАМО. Банки обычно покупают валюту на бирже или у россиян.
Так как они тратят свои деньги и несут потери на курсовой разнице, а также несут различные издержки, они продают валюту выше биржевых расценок и курса ЦБ РФ, чтобы возместить расходы и получить прибыль. Валюта дорожает вместе со спросом на нее, и наоборот.
Аналитик Олег Сыроваткин объяснил, что курс валюты в обменнике и на Мосбирже будет разным. Обычно наличная валюта дороже, чем безналичная. Регулятор устанавливает официальные курсы валют без обязательств покупать или продавать их по этому курсу, чем пользуются банки, пояснил аналитик.
Ранее экономист Михаил Беляев высказал мнение, что резкий рост курса доллара уже скоро сменится обратным движением, передает АБН. Доллар может начать слабеть уже до Нового года, а в январе неминуемо ожидается откат в диапазон 63-64 рубля, считает экономист.
Такую версию подтверждают чересчур высокие темпы роста курса доллара, а значит его подорожание обусловлено ажиотажным спросом, подстегиваемым различными инфоповодами. Экономист отметил, что пределом, с которого начнется откат, станет диапазон 75-80 рублей за доллар.
Ранее министр финансов РФ Антон Силуанов назвал причину падения рубля по отношению к иностранным валютам. Он заявил, что все дело в активизации импорта, передает ФАН.
Комментируя понижение экспортных доходов из-за новых ограничений на нефть и газ Силуанов заметил, что в этом отношении никакого влияния на рубль нет, но наблюдается моральное воздействие на участников рынка.
Аналитик объяснил, почему вместо евро сейчас лучше покупать доллар
Ранее аналитик Павел Самиев высказал мнение, что доллар сейчас выступает оптимальной валютой для хранения накоплени, передает «360» со ссылкой на Lenta.ru. Он считает, что нынешняя ситуация указывает на то, что евро подешевеет относительно доллара.
Также эксперт заметил, что накопления можно хранить в юанях или дирхамах. Эти валюты не токсичны, но менее удобны и более волатильны, отметил эксперт.
По данным Мосбиржи вечером 22 декабря рубль укрепился по отношению к доллару до уровня ниже 69 единиц, передает «Экономика сегодня». К 17:24 курс доллара снизился до 68,94 рубля, потеряв при этом 2,89%.
Евро потерял 2,13% и стоил 73,99 рубля. ЦБ ранее установил официальный курс доллара на 23 декабря на уровне 72,13 рубля, а евро — 76,64 рубля.