Money service business что это

Что такое MSB лицензия в Канаде и кому она нужна?

Канада занимает в ежегодном рейтинге Forbes первое место. В отличие от Европы и США, банковская система этой страны выстояла в мировой кризис. Страна с девятой по величине экономикой в мире оказалась единственной отвечающей всем требованиям, таким как права на имущество, технологии, инновации, налоги, уровень коррупции, состояния рынка ценных бумаг, бюрократия, защита инвесторов.

Если вы работаете в сфере денежных услуг (MSB), вам необходимо знать обо всех обязательствах, которые применяются к вам. Это включает в себя регистрацию вашего бизнеса, отчётность, ведение документации, знание ваших клиентов и наличие программы соответствия.

Money Service Business (MSB) – это небанковское финансовое учреждение, которое позволяет осуществлять определенные виды финансовой деятельности.

Вы являетесь MSB, если вы ведёте бизнес в Канаде и предлагаете населению любую из следующих услуг:

Обмен валюты

— Проведение транзакций, при которых вы обмениваете один вид валюты на другой (например, обмениваете доллар США на канадский доллар).

Однако нужно помнить, что покупки, сделанные за иностранную валюту, не считаются иностранной валютой.

Лицо А платит за бензин и плитку шоколада 100 американских долларов. Лицо А просит отдать сдачу в канадских долларах. Это не будет считаться операцией по обмену иностранной валюты.

Лицо В платит за книгу 20 долларов, используя счет на 50 американских долларов и дорожный чек на 50 американских долларов. Лицо В просит отдать сдачу в канадских долларах. Сдача с одной из операций на 50 долларов не считается обменом иностранной валюты. Однако сумма, отданная в валюте за остальные 50 долларов, будет считаться обменом иностранной валюты.

Перевод денежных средств

— Перевод средств от одного физического или юридического лица к другому с использованием сети электронных денежных переводов или любого другого метода.

— Выдача или выкуп денежных переводов, дорожных чеков или других подобных оборотных инструментов.

Торговля в виртуальной валюте

Сюда входят услуги обмена виртуальной валюты и перевода виртуальной валюты.

Услуги по обмену виртуальной валюты включают обмен:

— денежных средств на виртуальную валюту;

— виртуальной валюты на денежные средства;

— виртуальной валюты на другую виртуальную валюту.

Услуги по переводу виртуальной валюты как средства платежа включают:

— перевод (отправку) виртуальной валюты по запросу клиента;

— получение перевода виртуальной валюты для перевода получателю.

Вступившее в силу с начала июня новое законодательство в Канаде открыло «зеленый свет» для криптобирж, а также для платежных операторов, которые имеют дело с криптовалютами. Теперь они официально классифицируются как организации, занимающиеся оказанием денежных услуг.

Министерство финансов Канады опубликовало поправки к правилам, принятым в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности (отмывания денег) и финансировании терроризма 2019 года (PCMLTFA), которые будут применяться к дилерам виртуальной валюты и в сфере финансовых услуг по операциям с иностранными валютами (MSB). Такие компании должны будут направлять в государственные органы Канады информацию о сделках клиентов с криптовалютами. Передаваться будут те сделки, которые превышают сумму в 10 000 канадских долларов, что составляет около 7 500 долларов США. Плюс к этому, такие организации должны обратиться за регистрацией.

Вы также считаетесь бизнесом, оказывающим финансовые услуги, если:

• У вас есть разрешение или лицензия на любую из вышеупомянутых услуг.
• Вы зарегистрированы как лицо, предлагающее любую из вышеупомянутых услуг.
• Вы рекламируете, что вы участвуете в любой из вышеупомянутых услуг.
• Вы не рекламируете какие-либо услуги MSB, но вы:

— предлагаете услуги денежных переводов на любую сумму;

— проводите валютные операции на сумму более 1000 долларов в рамках одной операции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с валютной транзакцией на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 последовательных часов и составляют 1000 долларов или более;

— выпускаете или выкупаете денежные переводы, дорожные чеки или другие аналогичные оборотные инструменты на сумму более 1000 долларов США во время одной транзакции с одним и тем же физическим или юридическим лицом. Для этих целей одна транзакция определяется как две или более транзакций, связанных с погашением денежных переводов, дорожных чеков или других аналогичных оборотных инструментов на сумму менее 1000 долларов каждая, которые совершаются в течение 24 часов подряд и на общую сумму 1000 долларов США или более;

• Вы отчитываетесь за доход от любой из вышеупомянутых услуг как за доход от отдельного бизнеса для налоговых целей.

Нельзя занимается денежными услугами (MSB) если вы:

— предлагаете одну или несколько услуг MSB строго в качестве агента MSB.

— осуществляете деятельность MSB в ходе предоставления других услуг, в отношении которых вы являетесь отчитывающимся лицом.

Итак, мы разобрались что такое MSB в контексте ведения бизнеса на территории Канады. Если вы желаете выйти на рынок Канады и предлагать денежные услуги, вам понадобится соответствующая лицензия. В следующих наших статьях мы расскажем, как получить лицензию и что делать тому, кто осуществляет финансовую деятельность не только на территории Канады, но и в других странах.

Получение MSB-статуса в США

регулирования и контроля над деятельностью обменников криптовалют. Согласно одному из таких документов, деятельность лиц и компаний, которые предоставляют подобные услуги, подпадает под регулирование Закона о банковской тайне 1970 года. Соответственно, для предоставления услуг своим клиентам, им сначала необходимо пройти процесс регистрации и получить статус поставщика финансовых услуг (Money Service Business, MSB).

Получение MSB-статуса и соответствующей лицензии является обязательным условием для обменников, предоставляющих финансово-платежные услуги на территории США. Стоит понимать, что в качестве «обменника» в данном случае может выступать не только криптобиржа, но и другие лица, желающие предоставлять аналогичные услуги. Учитывая целый ряд нововведений, криптовалютная биржа в США станет более «контролируемой», а процесс ее лицензирования – довольно сложной задачей, требующей четкого соблюдения всех установленных требований. Ниже мы разберем всё это поподробнее.

И так, что такое «виртуальная валюта»? FinCEN определяет данный термин, как «средство обмена, которое имеет лишь некоторые характеристики фидуциарных валют, однако не обладает всеми из них. Таким образом, хоть виртуальная валюта и используется для различных финансовых операций, но статуса законного средства платежа у нее нет ни в одной юрисдикции».

Исходя из этого, можно сделать вывод, что FinCEN рассматривает криптовалюты, в частности Bitcoin, Litecoin, Ethereum и DASH, как виртуальные валюты, а всё операции, связанные с ними, должны строго регулироваться в соответствии с установленными правилами.

Услуги по обмену виртуальных валют: определение и особенности

В специальном Руководстве FinCEN дается разъяснение термина «виртуальная валюта», а также информация касательно статуса «MSB»:

«Exchanger (т.е. лицо, предоставляющее услуги по обмену виртуальной валюты) может принимать, передавать, покупать и продавать виртуальную валюту, а его статус определяется как «Money Transmitter» и регулируется в соответствии с нормативными актами FinCEN».

Лица, получившие лицензию на проведение таких услуг, обязуются предоставлять отчетность FinCEN о подозрительных финансовых операциях на сумму, превышающую $2000. В случае выявления подобной транзакции, у MSB-лица есть 30 дней, чтобы сообщить о ней в FinCEN и предоставить всю необходимую информацию.

Транзакция считается «подозрительной» в случае, если у MSB возникают сомнения касательно ее законности. Сюда относятся:

• Операции со средствами и активами, которые могли быть получены незаконным путем.
• Транзакции, не имеющие деловой цели или разумного объяснения для их проведения.
• Операции, которые предположительно были направлены на уклонение от требований и норм, регулируемых Законом о банковской тайне.

«Данные обязательства касаются абсолютно всех операторов денежных переводов, совершенно независимо от их масштабов или типов предоставляемых услуг. Если учреждение или лицо занимается переводом средств, то оно должно быть официально зарегистрировано в системе и соблюдать все нормы», — заявил Кен Бланко, директор FinCEN. К слову, для проведения операций именно с криптовалютами необходимо получить еще одну дополнительную лицензию.

Какую лицензию должен получить MSB для законного ведения своей деятельности?

В данном случае, тип лицензии зависит от того, какие именно операции планирует проводить посредник. Если речь идет об операциях типа «крипта-фиат» (обмен криптовалюты на реальные денежные средства), то необходимо получить лицензию Money Transmitter License. Если же лицо или компания собирается проводить операции в формате «крипта-крипта» (работа только с криптовалютами), то для такой деятельности ей потребуется получить MSB License. Во втором случае, поставщику услуг придется соблюдать не только общие правила, но и учитывать законодательские особенности конкретного штата.

Какой статус получит лицо, которое планирует предоставлять услуги по обмену криптовалют?

Если компания или организация планирует заниматься операциями, связанным с криптовалютами, но еще не получила соответствующую лицензию, она носит статус «MSB», т.е. статус фирмы, которая предоставляет услуги, связанные с денежным (не-криптовалютными) переводами.

Особенности и требования к MSB для получения «криптовалютной» лицензии в США

Если компания, обладающая статусом MSB, хочет проводить операции с криптовалютой, ей необходимо получить соответствующую лицензию. В случае ее получения, так называемый «криптообменник» обязуется:

1. Зарегистрироваться в Департаменте казначейства США. В дальнейшем, для продления лицензии данную процедуру нужно повторять каждые 2 года.
2. Предоставить полные списки своих агентов и/или сотрудников, отвечающих за проведения криптовалютных операций.
3. Контролировать проводимые операции и сообщать FinCEN в случае выявления подозрительных транзакций.
4. Хранить информацию о проведенных операциях и денежных переводах, а также предоставлять отчетность по сделкам на сумму от $10 000.
5. Придерживаться установленных правил по перечислению средств.
6. Действовать согласно правилам политики по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.
7. Вести записи и сохранять отчетность обо всех проведенных операциях.
8. Учредители компании должны пройти особый процесс регистрации и «сдать» отпечатки пальцев для их сохранения в системе. В некоторых случаях данную процедуру должно пройти не только руководство, но и обычные сотрудники компании.

Особенности получения лицензии на обмен криптовалют в США

Главное отличие заключается в том, что лицо/компания обязуется соблюдать не только требования государственного регулятора, но и учитывать особенности законодательства конкретного штата, из-за чего процесс получения лицензии на проведение криптовалютных операций одновременно в нескольких штатах становится более сложной задачей. В качестве примера можно назвать штат Нью-Йорк: согласно его законодательству, «для осуществления операций, связанных с криптовалютой BitLicense, требуется получить специальную лицензию».

В случае если компания планирует работать за пределами США, то ей достаточно будет получить лицензию только в одном из штатов. Это позволяет не только выбрать штат с подходящими законодательными нормами, но сэкономить на государственном сборе. К примеру, в Оклахоме госсбор составляет $7000, в то время как в Юте, Канзасе и Айдахо – всего $200. При выборе штата для получения лицензии стоит также учитывать следующее:

• Лицензия на криптовалютную деятельность – предусмотрена ли она вообще в штате? К примеру, в Монтане, Нью-Мехико и Южной Каролине лицензии на криптовалюту нет как таковой.
• Сколько должен составлять минимальный необходимый размер уставного капитала для компании, желающей получить лицензию такого типа? У небольшой компании просто-напросто не получится оформить лицензию в Пенсильвании, т.к. там этот показатель должен быть равен не менее $1 млн, зато на Гавайях для получения лицензии потребуется всего $1000.
• Минимальный размер капитала на личных/корпоративных счетах бенефициаров. Данное требование устанавливается штатом для того, чтобы убедиться в намерении поддержания и развития бизнеса компании после получения ею лицензии. Тут также возможны варианты от одной тысячи до 1 млн. долларов, однако в некоторых штатах данного требования вообще нет (например, в Джорджии).
• Ставки налога на прибыль и многое другое.

Какую информацию необходимо предоставить регулятору?

Учитываю специфику криптовалютного лицензирования в США, вполне логично, что и процесс оформления в разных штатах будет немного отличаться. Если же говорить в целом, то для получения лицензии за проведения криптовалютных операций в США, вам придется предоставить следующую информацию:

1. Название компании, штат и адрес ее регистрации.
2. ТМ (торговая марка), которая будет использоваться для предоставления криптовалютных услуг.
3. Сведения об активной процедуре банкротства (если такова имеется) и полный список нарушений, совершенных учредителем за определенный промежуток времени (за какой именно период – зависит от конкретного штата).
4. Информация о текущих судебных разбирательств (если таковы имеются), которые касаются учредителя компании.
5. Перечень финансово-обменных услуг, которые компания планирует предоставлять после получения лицензии.
6. Данные о сотрудниках компании, которые будут задействованы в процессе осуществления операций, связанных с криптовалютой.
7. Пример формы договора, который будет заключаться с клиентами.

Что из всего этого следует?

Как видите, процесс «криптовалютного» лицензирования в США – это далеко не самая простая задача, особенно учитывая различия в законодательстве конкретных штатов. Для получения лицензии на максимально выгодных условиях требуется тщательный анализ и понимание особенностей законодательства в каждом отдельном штате. В случае нарушения или несоответствия установленным нормам, вам могут отказать в выдаче лицензии или даже наложить санкции. Именно поэтому, мы рекомендуем обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые не только сэкономят вам время, но и существенно снизят всевозможные риски.

Почему стоит выбрать нас?

В нашей компании собраны лучшие специалисты, которые помогут вам решить следующие задачи:

• Пройти процесс регистрации в FinCEN.
• Получить лицензию на проведение транзакций с криптовалютой и подготовить всю необходимую документацию.
• Предоставление KYC/AML-политики, необходимой для ведения эффективной и правомерной деятельности в рамках законодательства США.
• Дальнейшая поддержка, в т.ч. помощь с процедурой оформления и подачи отчетов в FinCEN.

Для получения всей необходимой информации или сотрудничества с нами, просим вас связаться с нашими специалистами.

Money Services Business Definition

The term «money services business» includes any person doing business, whether or not on a regular basis or as an organized business concern, in one or more of the following capacities:

(1) Currency dealer or exchanger.
(2) Check casher.
(3) Issuer of traveler’s checks, money orders or stored value.
(4) Seller or redeemer of traveler’s checks, money orders or stored value.
(5) Money transmitter.
(6) U.S. Postal Service.

An activity threshold of greater than $1,000 per person per day in one or more transactions applies to the definitions of: currency dealer or exchanger; check casher; issuer of traveler’s checks, money orders or stored value; and seller or redeemer of travelers’ checks, money orders or stored value. The threshold applies separately to each activity — if the threshold is not met for the specific activity, the person engaged in that activity is not an MSB on the basis of that activity.

No activity threshold applies to the definition of money transmitter. Thus, a person who engages as a business in the transfer of funds is an MSB as a money transmitter, regardless of the amount of money transmission activity.

Notwithstanding the previous discussion, the term «money services business» does not include:

• A bank, as that term is defined in 31 CFR 1010.100(d) (formerly 31 CFR 103.11(c)), or
• A person registered with, and regulated or examined by, the Securities and Exchange Commission or the Commodity Futures Trading Commission.

For the complete regulatory definition of «money services business», see 31 CFR 1010.100(ff) (formerly 31 CFR 103.11(uu)).

Note: Each money services business (MSB) is a financial institution. For the regulatory definition of «financial institution,» see 31 CFR 1010.100(t) (formerly 31 CFR 103.11(n)).

Всё о канадской лицензии Money Service Business

Канадская лицензия MSB (Money Service Business) появилась на рынке в 2020 году, она предоставляет владеющим ею компаниям право заниматься финансовыми услугами и может быть получена только канадской компанией. Финансовый сектор является одним из приоритетных направлений, поддерживаемых правительством этой страны. В пользу выбора канадской лицензии Money Service Business (MSB) говорит множество фактов:

• Канада — один из трех лидеров G20 в отношении финансовой устойчивости, что подтверждает надежность и стабильность финансовой системы страны;
• в стране присутствует высокообразованная и конкурентоспособная рабочая сила;
• Канада имеет 15 действующих соглашений о свободной торговле, которые охватывают 51 страну. Это создает благоприятные условия для международного бизнеса и расширения глобальных партнерств;
• семь из 50 самых безопасных и надежных банков мира находятся в Канаде, что говорит о высоком уровне доверия к канадским финансовым институтам;
• канадские финансовые учреждения активно цифровизуют свою деятельность, что обеспечивает ускоренный процесс развития и принятия новых технологий в секторе финансовых услуг;
• регуляторы Канады предъявляют умеренные требования к учреждениям, предоставляющим финансовые услуги, что способствует более гибкому и доступному регулированию.

Лицензия MSB представляет собой лицензию под регулированием FINTRAC (The Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada). Канадская лицензия MSB дает право оказывать следующие услуга:

• осуществление обмена одной валюты на другую (например, обмен долларов США на евро);
• проведение денежных переводов, включая международные переводы, как для физических, так и для юридических лиц;
• осуществление криптотранзакций и предоставление услуг краудфандинга;
• предоставление доступа к персонализированным электронным кошелькам, позволяющим клиентам хранить средства или вносить их на банковский счет, связанный с электронным кошельком;
• предоставление услуг торгового эквайринга, позволяющего клиентам принимать платежи по карте, например, через POS-терминалы.

MSB и криптовалюты

Зарегистрированным в Канаде компаниям для предоставления связанных с виртуальными валютами услуг требуется лицензия MSB. Криптовалютные услуги включают следующее:

• обмен фиатных средств на криптовалюту и обратно;
• обмен одной криптовалюты на другую;
• перевод криптовалюты по запросу клиента;
• получение перевода в виде криптовалюты и вывод/перевод этих средств на счет получателя.

Следующие лица не могут зарегистрироваться в качестве учреждения, предоставляющего денежные услуги

1. Физические или юридические лица, которые были признаны виновными в:

• отмывании денег и участии в других незаконных схемах получения средств;
• совершении определенных правонарушений, указанных в Законе о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма;
• преступлениях, связанных с владением незаконно полученным имуществом, мошенническими действиями в отношении контрактов и торговли.

2. Корпорации, товарищества или другие юридические лица, чьи руководители или владельцы были замечены в вышеуказанных нарушениях, если конечными бенефициарными собственниками являются физические лица, которые владеют или контролируют 20% или более корпоративных прав.

Ответственный за надзор в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма FINTRAC осуществляет проверку документов и принимает решение о выдаче лицензий. Как уже говорилось выше, только зарегистрированные в Канаде компании могут приобрести лицензию MSB.

Расскажем, какие этапы включает в себя регистрация компании в Канаде.

Регистрация компании в Канаде

1. Доступно несколько организационно-правовых форм, но наиболее распространенной является корпорация.
2. При подаче заявки на регистрацию компании необходимо предложить не менее трех вариантов названия компании в порядке предпочтения. Регулятор должен одобрить или отклонить выбранное название.
3. Необходимо наличие бизнес-плана, в котором следует прописать информацию о целях и направлениях деятельности компании, стратегию фирмы, представить финансовые прогнозы на несколько лет вперед.
4. Компания должна иметь зарегистрированный юридический адрес в Канаде.
5. Компания должна открыть счет в банке Канады, на который будет внесен начальный капитал.

FINTRAC не устанавливает конкретные требования к минимальному размеру начального капитала, однако внесение значительной суммы на счет компании позволяет регулятору убедиться в серьезности ваших намерений развивать бизнес в этой области.

Процесс лицензирования

Для лицензирования Money Service Business (MSB) в Канаде необходимо выполнить следующие шаги:

1. подать заявку на лицензию, в которой надо будет перечислить руководящих лиц компании и описать их опыт и квалификацию в финансовой сфере;
2. в заявке на получение лицензии надо будет предоставить необходимые документы: учредительные документы, бизнес-план, финансовые отчеты и другие требуемые документы;
3. предоставить отчет, включающий в себя информацию о ваших внутренних процедурах проверки клиентов (KYC), методах обнаружения подозрительных транзакций и мерах, принимаемых для соблюдения требований по борьбе с финансовыми махинациями (AML/CTF).

Разберем эти шаги подробнее. При регистрации канадской компании требуется назначить минимум одного директора, который может быть физическим лицом с опытом работы в финансовой отрасли или иметь соответствующую квалификацию. Также необходимо назначить сотрудника, ответственного за вопросы AML (борьба с отмыванием денег). Директор и ответственное лицо по AML не обязательно должны быть резидентами Канады.

В процессе рассмотрения заявки на лицензию MSB потребуется доказать финансовую платежеспособность учреждения и наличие хорошей юридической репутации.

Лицензирование является только первым шагом в соблюдении требований для MSB. В Канаде такие финансовые учреждения обязаны уделять должное внимание политике «Знай своего клиента» (Know Your Customer), борьбе с отмыванием денег и обеспечению безопасности данных. Финансовые компании должны четко определить своих клиентов, оценить потенциальные риски и установить процедуры проверки, чтобы помочь предотвратить незаконную финансовую деятельность. От учреждений с лицензией MSB в Канаде также требуется использование безопасных методов обработки данных для операций и информации о каждом клиенте.

1 июня 2021 года вступили в силу обновления руководства FINTRAC, которые определяют требования по проверке личности физических и юридических лиц для предприятий, предоставляющих финансовые услуги, а также предприятий, предоставляющих иностранные финансовые услуги.

Изменения в правилах FINTRAC с 1 июня 2021 года

«Знай своего клиента» (KYC)

• Верификация клиента в случае перевода или обмена виртуальной валюты на сумму, равную тысяче долларов США или выше, или при онлайн-переводе получателю валюты на сумму, равную тысяче долларов США или выше.
• Подтверждение личности корпораций или других организаций в течение месяца после подачи информации об оказании услуг по обмену или переводу виртуальной валюты.
• Исключение, освобождающее от необходимости проверки личности физического или юридического лица, выполняющего крупную транзакцию с цифровой валютой, если такая криптовалюта получена от финансового учреждения или государственного органа или лица, действующего от их имени.

С 1 июня 2021 года все компании с лицензией MSB в Канаде обязаны проводить проверки PEP и HIO:

• обязательства принимать «разумные меры для определения» статуса PEP/HIO в соответствии с новыми правилами;
• обязательство определять источник богатства назначенных лиц и принять усиленные меры по снижению риска — в течение 30 дней после установления деловых отношений или выявления соответствующих обстоятельств.

Требования к ведению документации

• Хранение отчетов о крупных денежных операциях и операций с виртуальной валютой в течение пяти лет.
• Своевременное обновление информации.
• Хранение информации при получении средств в размере 3000 долларов США или выше за одну транзакцию.
• Хранение информации о переводах на сумму 1000 долларов США и выше, включая данные о курсах обмена, получателях и задействованных счетах.

Срок получения лицензии платежного оператора в Канаде в общем случае составляет около 5 месяцев, что является относительно быстрым процессом по сравнению с другими финансовыми лицензиями. Например, процесс получения лицензии EMI в Европе может занять до одного года.

Готовая компания с лицензией MSB в Канаде

Покупка готовой компании является практичным решением, если вы стремитесь начать свою деятельность в кратчайшие сроки. Приобретение готовой компании предоставляет ряд преимуществ, включая:

• пройдены все AML/CTF и Know Your Customer процедуры;
• покупка компании с полным набором уставных документов;
• ускорение процесса открытия корпоративного счета в иностранном банке;
• наличие истории и маркетинговых преимуществ для повышения доверия клиентов и партнеров;
• наличие LEI-кода;
• удаленное переоформление.

После завершения процесса переоформления права собственности, новый владелец имеет возможность внести определенные изменения, такие как изменение названия компании, назначение новых директоров, изменение юридического адреса и т. д.

Компания Intelligent Solution Group помогает зарегистрировать компанию, получить лицензию в Канаде для финансовой и крипто-деятельности.

Наши специалисты сопровождают процесс получения лицензии на всех этапах: от выбора лицензии под запрос клиента до передачи клиенту документов с полученной лицензией и открытия корпоративного счета.

Intelligent Solution Group — безопасное пространство для денег и активов.

Если у вас остались вопросы — звоните нам, мы найдем решение для Вашего бизнеса.