Как перевести пенсию в мкб банк из сбербанка

На какую карту лучше переводить пенсию: обзор условий от ведущих банков

В обществе сложился стереотип, что пенсионеры тяжело переходят на использование новых инструментов, например, банковских карт или мобильников. Но это не так. Они оценивают каждую новинку с точки зрения экономии и удобства, поэтому вопрос, на какую карту лучше переводить пенсию, для большинства пенсионеров актуальный.

Наши пожилые родители, дедушки и бабушки с небольшой зарплатой умудрялись копить деньги на “черный день”. А потом они помогали пережить этот день, когда он наступал у их небережливых отпрысков. У этого поколения навыки экономии в крови. А банковская карта – это не только удобно, но и доходно.

В статье разберем популярные банковские продукты, на которые можно переводить пенсию и получать проценты на остаток по счету.

Плюсы и минусы начисления пенсии на карту

Напомним, что все граждане, которые получают средства из бюджета (пенсии, стипендии, зарплаты, социальные пособия и др.) должны делать это на карточку МИР. Бюджетников и пенсионеры переводятся постепенно. Когда закончится срок действия карты, при оформлении новой вам выдадут МИР.

Это не значит, что пенсионеры обязаны получать деньги только на карточку. Пенсионный фонд четко на своем официальном сайте высказался на этот счет.

Любой человек может выбрать организацию и способ доставки пенсии:

1. Через Почту России, с доставкой на дом или в отделении. Вам устанавливается конкретный день получения.
2. Через банк. Вы можете открыть счет или оформить банковскую карточку. Как только Пенсионный фонд переводит деньги, они сразу же поступают на ваш счет.
3. Через специальные организации. Например, это могут быть органы соцзащиты населения.

Таким образом, пенсионер сам выбирает, как он будет получать пенсию. Мы вначале сказали, что пенсионные пластиковые карты – это удобно и выгодно.

Давайте подробнее разберем эти моменты:

1. Вы не привязаны к конкретному дню доставки пенсии в отделение Почты России или в органы соцзащиты. Не надо сидеть дома и ждать, когда принесут деньги.
2. Не надо стоять в очередях Почты России, чтобы получить пенсию.
3. Вы не храните дома наличные. Сегодня приход всяких сомнительных личностей к пожилым людям с целью воровства не редкость.
4. Удобно расплачиваться в магазинах. Не надо носить с собой кошелек и искать нужные кассиру деньги помельче.
5. Если освоите интернет-банк, то сможете оплачивать без потери времени коммунальные платежи, сотовую связь и т. д.
6. И наконец, по пенсионным карточкам банки предлагают специальные условия. Например, начисление дохода на остаток по счету до 6 % годовых.

Не обходится без минусов:

1. Картой МИР, которую выдают бюджетникам, нельзя расплатиться за границей. А некоторые пенсионеры там живут, имея российское гражданство.
2. К сожалению последнее время участились случаи мошенничества с банковскими картами. Жертвами часто становятся пенсионеры. Поэтому так важно научить их противостоять уловкам преступников.
3. Низкая компьютерная грамотность пожилых людей, которые не могут в полной мере воспользоваться преимуществами пластикового кошелька.
4. Психологический момент. Некоторым людям, и не только пенсионерам, важно держать наличные деньги в руках. Но таких с каждым годом все меньше и меньше.

Критерии выбора

Кроме плюсов и минусов рассмотрим критерии, по которым стоит выбирать, в каком банке лучше оформить пенсионную карточку:

1. близость расположения отделений к дому и количество банкоматов в районе проживания;
2. условия обслуживания, например, процент на остаток, кэшбэк с покупок, лимиты и комиссия за снятие денег в банкоматах;
3. для многих пенсионеров играет важную роль вежливое обслуживание в отделении.

Чтобы оформить перевод пенсии на пенсионную карту, надо написать заявление в Пенсионный фонд. Многие банки берут на себя его доставку в ПФР. Если такой услуги нет, то можно воспользоваться одним из предложенных способов:

1. лично отнести в региональное отделение ПФР,
2. подать через МФЦ,
3. заполнить электронное заявление в личном кабинете на сайте ПФР или через портал Госуслуги.

Важно! Пенсии будут переводиться только в банки, с которыми сотрудничает Пенсионный фонд России. Он заключает с ними двусторонние договоры. Полный перечень участников можно узнать в своем территориальном отделении ПФР.

Обзор условий по пенсионным программам в банках

Сделаем обзор пенсионных программ в самых популярных банках. И начнем, конечно, со Сбербанка России, который не изменяет своим традициям и предлагает самые невыгодные условия, но при этом имеет самое большое число клиентов-пенсионеров.

Обратите внимание, что все выпускаемые карты МИР для получения пенсии – дебетовые.

Сбербанк

Позволяет оформить карточку онлайн, не выходя из дома. Для этого надо заполнить анкету и через 3 дня (как утверждает банк) забрать готовую. Для получения понадобится паспорт и СНИЛС.

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 3,5 % на остаток по счету,
3. СМС-информирование первые 2 месяца бесплатно.

Важная информация по комиссиям за снятие наличных.

Бонусная программа предлагает начисление 0,5 % от суммы покупки в виде Спасибо от Сбербанка. Это виртуальные бонусы, которые можно потратить на оплату товаров и услуг в магазинах и организациях-партнерах банка.

Мобильный банк удобный в использовании. Для оплаты коммунальных услуг, налогов достаточно поднести к телефону счет со штрихкодом. Оплата займет 1 – 2 минуты.

Традиционное преимущество Сбербанка – это развитая сеть отделений и банкоматов по всей России.

Почта Банк

Предлагает оставить заявку на сайте без посещения Пенсионного фонда. Почта Банк разработал специальную программу для пенсионеров:

• До 6 % годовых на остаток, размер процента зависит от минимальной суммы на счете в течение месяца. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются, увеличивая доход.

1. Бесплатное обслуживание.
2. Привлекательная бонусная программа. Вы получите 3 % возврата на счет, если расплачиваетесь карточкой в аптеках, на АЗС, в городском и пригородном транспорте, такси.
3. Бесплатный и круглосуточный сервис для пенсионеров по оказанию юридических, психологических и медицинских консультаций.
4. Бесплатное оформление карты “Пятерочка” для покупок в сети и возврата до 25 % от суммы на счет.

Не придется платить за снятие наличных только в банкоматах Почта Банка и ВТБ.

Банк Открытие

Банк Открытие предлагает:​​

1. до 4 % годовых на остаток по счету, начисление дохода ежемесячно;
2. 3 % возврат денег при оплате в аптеках;
3. бесплатное обслуживание;
4. бесплатное СМС-информирование.

У банка не так развита сеть банкоматов в России, но он нашел выход из ситуации и дает возможность снимать наличные в банкомате любого банка без комиссии.

Открытие само сообщит Пенсионному фонду о переводе вашей пенсии на карту банка. Вам достаточно оформить заявление в отделении.

Бинбанк

Бинбанк по пенсионной карте начисляет 4 % на остаток по счету. За обслуживание ничего платить не надо. Наличные деньги можно снимать в любом банкомате России без комиссии.

Для пенсионеров действует специальная программа “Забота” – это удаленный сервис круглосуточных консультаций по медицинским, психологическим, юридическим и социальным вопросам. Но услуга не бесплатная. Стоимость от 2 до 5 тыс. рублей в месяц.

Совкомбанк

При переводе пенсии в Совкомбанк открывается счет “Мой доход” и оформляется банковская карта МИР с бесплатным обслуживанием и начислением 5,3 % годовых на остаток.

Снимать наличные деньги можно в банкомате любого банка без комиссии. СМС-информирование тоже бесплатное по всем совершенным операциям.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает держателям пенсионной карты МИР следующие условия:

1. до 6 % на остаток по счету,
2. бесплатное обслуживание,
3. бесплатное снятие денег в банкоматах банка и еще нескольких партнеров.

К недостаткам можно отнести:

1. необходимость самостоятельно относить заявление о переводе пенсии в ПФР,
2. СМС-информирование бесплатное только о зачислении пенсии.

Промсвязьбанк

Тарифы и условия:

1. бесплатное обслуживание,
2. 5 % на остаток,
3. 3 % кэшбэк при оплате в аптеках и на АЗС,
4. СМС-информирование – 69 руб.,
5. комиссия за выдачу денег в банкоматах банка и партнеров – 0 %,
6. комиссия за выдачу денег в банкоматах других банков до 50 тыс. рублей в месяц – 0 %.

Заявление в ПФР придется отнести самостоятельно.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Заключение

Нашей статьей лишний раз хотели показать, что есть достаточно много финансовых организаций, которые предлагают неплохие условия пенсионерам. Многие свой выбор Сбербанка оправдывают тем, что он государственный и самый надежный.

Во-первых, он не государственный. Только 50 % акций принадлежит Центробанку, остальные 50 % российским и зарубежным инвесторам. Во-вторых, все перечисленные в моем обзоре банки входят в систему страхования вкладов, поэтому вы в любом случае застрахованы на 1,4 млн. рублей.

Сравните несколько вариантов и сделайте выбор по своим предпочтениям и ожиданиям.

Можно ли получать пенсию на карту другого банка?

Я клиент вашего Тинькофф. Моя мама — пенсионер, получает пенсию на карту другого банка. Я хотел бы, чтобы она тоже пользовалась услугами Тинькофф Банка, но переводить деньги с одной карты на другую каждый раз неудобно, тем более пожилому человеку.

Может ли моя мама получать пенсию на карту Тинькофф? И как это сделать?

Можно сменить банк, на карту которого вашей маме будут начислять пенсию, но какой именно это будет банк — зависит от территориального органа СФР. Тинькофф сотрудничает с ОСФР нескольких регионов, включая Москву, Санкт-Петербург, Московскую и Ленинградскую области. Кроме того, с 1 июня 2021 года выплаты от государства можно получать только на карты платежной системы «Мир».

финансовый консультант Тинькофф-банка

Как вообще можно получать пенсию

По закону пенсию можно получать:

1. наличными, которые приносит на дом представитель Почты России;
2. наличными в отделении почты или выбранного банка;
3. на банковский счет.

По закону пенсионер может по своему усмотрению выбрать банк, на карту которого ему будет приходить пенсия, если с этим банком сотрудничает территориальный орган СФР. Чтобы пенсия приходила на эту карту, надо подать заявление в пенсионный фонд.

Список банков, с которыми сотрудничает ваш территориальный ОСФР, можно посмотреть на сайте Социального фонда России. Вот, например, банки, где могут получать пенсию жители Ленинградской области.

Если вы хотите получать пенсию на карту Тинькофф Банка, обратитесь в фонд с заявлением. Даже если у Тинькофф еще не заключен договор с этим регионом, его заключат после вашего заявления.

Если в СФР вам отказывают, сообщите об этом в банк. Банк самостоятельно свяжется с фондом и решит проблему.

Важно, что с 1 июня 2021 года все выплаты от государства можно получать только на карты платежной системы «Мир». Если у человека уже есть карта Тинькофф, никакого дополнительного счета открывать не нужно: банк сам откроет специальный для этих выплат.

Как поменять банк для доставки пенсии

Сменить способ доставки пенсии можно через личный кабинет на сайте СФР. Другой способ — подать письменное заявление в территориальное отделение СФР.

В заявлении нужно указать новый банк и реквизиты для поступления пенсии. Если у вашей мамы уже есть карта другого банка, на которую она хотела бы получать пенсию, достаточно будет в заявлении указать реквизиты счета. Клиенты Тинькофф могут получать пенсию на вклад, дебетовую карту или накопительный счет.

Если у вашей мамы еще нет счета в Тинькофф, нужно заполнить форму на сайте банка и открыть нужный счет.

Как перевести пенсию в мкб банк из сбербанка

Переведите пенсию 1 на карту 2 , и мы начислим вам дополнительно 2 500 ₽.

Как получить 2 500 ₽

До 10 октября 2023 г. включительно:

• Оформите заявление 3 на перевод пенсии на карту «Мудрость» и получите на нее хотя бы одно зачисление пенсии 1
• Зарегистрируйтесь в программе «МКБ Бонус», если не сделали этого раньше.

Инструкция по подключению доступна по ссылке

На дату начисления вознаграждения у вас должна быть хотя бы одна покупка по карте 2 в период акции, при этом карта 2 должна быть действующей.

Как перевести пенсию в МКБ

Мы поможем подать заявление 3 на перевод пенсии на карту «Мудрость».

• Вы можете обратиться в офис банка
• Оформить заявление на «Госуслугах»

Про вознаграждение

• 2 500 руб. будет зачислено на карту
• Вознаграждение зачислим включительно до 20 числа месяца, следующего за месяцем первого пенсионного зачисления 1

Вы можете участвовать в акции, если

• Получили приглашение банка 4 – наш сотрудник позвонил вам или рассказал об акции в офисе банка, а также вы получили СМС, push-уведомление или email
• Выполнили все условия акции

1 Пенсионное зачисление – пенсионное зачисление на картсчет карты из любого регионального отделения Пенсионного фонда РФ, с которым у банка заключен договор. Перечень региональных отделений ПФР, с которыми у банка заключен договор размещен на официальном сайте банка

2 Карта – «Пенсионная карта Мудрость», эмитированная банком на имя участника акции.

3 Заявление о доставке пенсии на картсчет карты — оформленное участником заявление о доставке пенсии на картсчет карты участника из любого регионального отделения Пенсионного фонда РФ, с которым у банка заключен договор. Перечень региональных отделений ПФР, с которыми у банка заключен договор размещен на официальном сайте банка.

4 Приглашение – звонок от сотрудника банка/уведомление от сотрудника банка в дополнительном офисе/СМС/ push/email-уведомление от банка.

Вклады МКБ для пенсионеров

Многие банки создают специальные вклады для пенсионеров, и МКБ не стал исключением. Но это не значит, что пожилой клиент может открыть депозитный счет только в рамках этой программы. Если его заинтересовал другой продукт, он также может им воспользоваться.

Актуальные вклады МКБ для пенсионеров, какими программами они могут воспользоваться. Специальное адресное предложение и другие вклады, которые могут подойти этой категории клиентов. Обзор с указанием условий и процентов — на Бробанк.ру.

1. О вкладах МКБ Банка для пенсионеров в 2023 году
2. На что пенсионеру обращать внимание при выборе
3. Вклад Гранд+
4. Какие еще предложения МКБ можно рассмотреть пенсионеру
5. МКБ 30 лет — самая высокая доходность
6. Вклад Все включено

О вкладах МКБ Банка для пенсионеров в 2023 году

По сути вклады, предлагаемые пенсионерам, ничем не отличаются от вкладов, которые также есть в линейке банка. Часто название “Пенсионный” — это больше маркетинг, на деле же такой клиент может воспользоваться любым депозитным предложением банка.

Но МКБ создал честный пенсионный вклад без маркетинга. Если клиент получает пенсию на карту или счет МКБ, то по депозитной программе “Гранд+” ему дается повышенный процент. Предложением могут воспользоваться и другие пенсионеры, но ставка для них будет стандартной.

Рассматривая вариант открытия вклада в банке МКБ, пенсионеру стоит проанализировать не только адресное предложение Гранд+, но и другие депозитные программы банка, актуальные на сегодня.

На что пенсионеру обращать внимание при выборе

У каждого потенциального вкладчика свои потребности. Кто-то открывает вклад для создания накоплений, а кто-то хочет разместить в нем крупную сумму для получения ежемесячного дохода или сохранения его от действия инфляции. Поэтому и выбирать вклад нужно не по маркировке “для пенсионеров”, а по условиям программы.

На что обращать внимание:

• если вы планируете регулярно пополнять депозитный счет, увеличивая свои накопления, ваш вклад должен обладать функцией пополнения, желательно без ограничений;
• помните, что самая высокая доходность дается при классическом размещении средств в МКБ — когда вы просто кладете деньги на счет и не снимаете их частично, не пополняете вклад;
• часто процентная ставка зависит от срока размещения средств. Смотрите на это, выбирая программу;
• помните, что досрочное расторжение договора и изъятие средств ведет к аннулированию всей доходности. Вкладов с возможностью частичного снятия в МКБ нет, но есть накопительный счет, который предполагает свободное распоряжение деньгами;
• как вы хотите получать проценты. Банк может начислять их в конце срока размещения или ежемесячно, передавая их клиенту или оставляя на счету для капитализации (суммируются с основной суммой, увеличивая доход).

Открывать вклад пенсионеру в МКБ — безопасно. Банк участвует в системе страхования вкладов, все размещенные в нем деньги гражданина до 1,4 млн застрахованы. Но и более весомую сумму доверять этому банку можно без проблем, он надежный, стабильный, имеет высокие рейтинги.

Вклад Гранд+

Это как раз и есть специальное предложение банка для пожилых граждан и тех, кто получает пенсию по выслуге или другому поводу. Но МКБ все же акцентирует внимание на клиентах, которые получают через него пенсию. Им по этой программе дается повышенный доход.

• для открытия физическому лицу достаточно положить на счет 1000 рублей;
• максимально на депозитном счету может находиться сумма в 10 млн рублей;
• срок заключения договора — 12, 18 или 24 месяца;
• пополнять счет можно, но только в течение первых 3 месяцев после открытия;
• частичное снятие не предусмотрено;
• ставка для обычного пенсионера — 6,25% при любом сроке размещения. Для того, кто получает пенсию через МКБ, — 7% при сроке в 12 мес и 6,75% при других;
• проценты начисляются ежемесячно и зачисляются на расчетный счет вкладчика.

Это вклад МКБ для физических лиц, который доступен только пенсионерам. По его условиям открыть счет может только человек, достигший пенсионного возраста или получивший право на пенсию раньше. Необходимо пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии.

Какие еще предложения МКБ можно рассмотреть пенсионеру

Не стоит ориентироваться только на программу Гранд+. Да, для кого-то она будет самой удобной и выгодной, особенно для действующего пенсионного клиента МКБ, но некоторым больше подойдут другие вклады банка или даже накопительный счет, где средствами можно распоряжаться свободно.

МКБ 30 лет — самая высокая доходность

Если есть намерение разместить вклад на классических условиях без снятия и пополнения, пенсионеру стоит рассмотреть это акционное предложение банка, приуроченное к его юбилею.

МКБ тесно связан с онлайн-площадкой Финуслуги. Самые большие ставки назначаются тем клиентам, которые открывают вклад в банкинге МКБ Онлайн или на партнерском портале Финуслуги. Ничего сложного в процедуре нет, все действия выполняются удаленно.

• для открытия на счет нужно положить минимум 30000 рублей;
• максимально не депозите может находиться сумма в 3 млн рублей;
• срок заключения договора — 95-1100 дней;
• пополнение не предусмотрено;
• частичное снятие не предусмотрено;
• ставка при открытии через офис МКБ — 7-8%, через МКБ Онлайн или Госуслуги — 7,5-10%. Чем выше срок, тем больше ставка. Максимальный доход дается при сроке в 1100 дней;
• проценты выплачиваются клиенту в конце срока.

Для открытия вклада на Финуслугах необходимо предварительно зарегистрироваться на портале. Клиент авторизовывается через Госуслуги и подтверждает личность — на дом приедет представитель сервиса.

Вклад Все включено

1. Максимальный доход. Без снятия и пополнения, без установления максимальной суммы размещения. Ставка 6,25-6,5%. Чем длительнее срок, тем выше доход.
2. Накопительный. При выборе этой опции можно пополнять счет в течение всего срока жизни вклада. Это единственное предложение МКБ такого типа, поэтому пенсионерам, которые планируют делать накопления, стоит рассмотреть этот вариант. Ставка — 4,5-6%. Чем меньше срок, тем выше процент.
3. Накопительный с капитализацией. Условия те же, что и по варианту размещения “Накопительный”, но МКБ ежемесячно начисляет проценты и суммирует их с основной суммой вклада.
4. Расчетный. Единственный вариант МКБ Банка с возможностью частичного снятия до установленного неснижаемого остатка, что также актуально для некоторых пенсионеров. Ставка по этому продукту — 4-5,75%. Чем меньше срок, тем ниже доход.

Если хотите свободно распоряжаться своими деньгами, рассмотрите накопительный счет МКБ. Проценты по нему начисляются на ежедневный остаток. Ставка — 7,5% для действующих клиентов, которые тратят по карте банка от 20000 в месяц, и 4,5% для остальных. Управление накопительным счетом ведется через банкинг, мобильное приложение.

В целом, это предложение даже выгоднее для пенсионных клиентов МКБ (которые тратят по карте более 20000 на покупки), чем вклад Гранд+. Но важно помнить, что по накопительному счету банк может изменить процент на свое усмотрение в любой момент. Обычно это происходит тогда, когда Центральный Банк меняет значение ключевой ставки.