Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 7e922cfb7ebac2b9 • Your IP: Click to reveal 138.199.34.5 • Performance & security by Cloudflare
Что такое KYC и почему важность верификации в криптоиндустрии растет?
Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам. Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют? Эта статья даст вам ответы на все вопросы.
KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.
Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если вы официально поменяли имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, вам придется предоставить новую информацию для KYC.
Если вы не завершите KYC, вы не можете воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи. Так, например, Binance.com без верификации позволяет клиентам лишь регистрировать учетные записи, использовать основные функции и выполнять ограниченные операции. Для получения полного доступа и увеличенного лимита ввода и вывода средств пользователям необходимо завершить верификацию.
Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.
KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:
1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
3. Постоянный мониторинг
Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.
Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?
Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML – разные явления.
Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.
KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация. Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу.
Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена. Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Также имеются данные о том, что хакеры получали доступ к данным KYC-пользователей через лазейки в программном обеспечении бирж. Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC.
Binance – это крупнейшая в мире криптобиржа по рыночной капитализации. В связи с этим биржа обязана соблюдать требования KYC. KYC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для каждой учетной записи, а также позволяет пользоваться услугами Binance без ограничений.
Что такое KYC и почему важность верификации в криптоиндустрии растет?
Подобно другим финансовым институтам, ведущие криптовалютные биржи во всем мире требуют от клиентов пройти обязательную верификацию для получения постоянного доступа к услугам. Чем обусловлена необходимость верификации? Что эта процедура дает криптотрейдерам? И чем отличается от борьбы с отмыванием денег? Является ли она угрозой для децентрализованного характера публичных криптовалют? Эта статья даст вам ответы на все вопросы.
Что такое KYC?
KYC – это акроним от английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента». Так называется обязательная проверка персональных данных клиента, обычно со стороны финансового института. В рамках процедуры используются документы, подтверждающие личность клиента, например, действующее удостоверение личности, счет за коммунальные услуги с указанием домашнего адреса, страховой номер и др.
Как правило, клиентам необходимо предоставить информацию для KYC в процессе регистрации учетной записи, а иногда и в случае изменений в данных. Например, если вы официально поменяли имя через несколько месяцев после регистрации учетной записи, вам придется предоставить новую информацию для KYC.
Если вы не завершите KYC, вы не можете воспользоваться доступом ко всем функциям криптовалютной биржи. Так, например, Binance.com без верификации позволяет клиентам лишь регистрировать учетные записи, использовать основные функции и выполнять ограниченные операции. Для получения полного доступа и увеличенного лимита ввода и вывода средств пользователям необходимо завершить верификацию .
Как устроена стандартная процедура KYC?
Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от характера бизнеса, однако преследуют они одни и те же цели. Основные этапы процедуры – сбор и проверка данных. Сюда также относится комплексная проверка и постоянный мониторинг пользователей.
KYC-верификация обычно состоит из 3 частей:
1. Программа идентификации клиентов (Customer Identification Program (CIP))
Это первая и самая однозначная часть KYC. Она заключается в обычном сборе и проверке информации о клиентах. Банки, как правило, выполняют ее во время регистрации. Криптовалютные биржи и другие институты, чьи требования не настолько строги, приступают к процедуре после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (Customer Due Diligence ((DD)
Иногда после верификации компания принимает решение о дополнительной проверке биографии клиента. Ее цель – оценка риска. Если в прошлом клиент был замешан в финансовых аферах или находился под следствием, это станет известно в процессе проверки биографии.
3. Постоянный мониторинг
Постоянный мониторинг обеспечивает актуальность данных верификации и позволяет системе тщательно анализировать операции, вызывающие подозрения. Процедура позволяет отслеживать крупные транзакции в страны, причастные к терроризму, по данным правительства США. В зависимости от результатов расследования биржа может приостановить работу учетной записи и сообщить о проблеме в регулирующие и правоохранительные органы.
Почему большинство криптобирж требуют завершить верификацию?
Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. В прошлом криптобиржи редко запрашивали информацию для KYC. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
При отсутствии KYC и комплексной проверки к ответственности могут привлечь криптовалютную биржу, а пользователю преступление сойдет с рук. Поэтому ведущие криптобиржи работают в соответствии с законами о борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML – разные явления.
В чем разница между KYC и AML?
Требования KYC – лишь составная часть комплексной программы по борьбе с отмыванием денег (AML). AML включает в себя разнообразные нормативные процессы противостояния финансовым преступлениям. К AML также относится фильтрация программного обеспечения, учет документации и криминализация. KYC – не более чем процесс AML, который включает в себя проверку персональных данных и расширенную комплексную проверку.
KYC, AML и прочие процессы, разработанные регулирующими органами, усложняют незаконную деятельность организованной преступности и террористов, не позволяя превратить полученные преступным путем средства в легальные доходы. Однако некоторые члены криптосообщества имеют другую точку зрения на это преимущество и неоднозначно относятся к KYC-верификации. Их аргумент заключается в том, что KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
Как KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Одна из главных особенностей криптовалюты и блокчейн-технологии – децентрализация. Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу.
Для сторонников идеи анонимности децентрализованных блокчейнов потеря анонимности – огромная цена. Особенно – когда клиенты предоставляют данные для верификации централизованной криптобирже. И хотя криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным, многие сторонники анонимности не желают рисковать. Эти опасения небезосновательны, поскольку многие биржи до сих пор не разработали надежных KYC-систем для защиты пользовательской информации.
Также имеются данные о том, что хакеры получали доступ к данным KYC-пользователей через лазейки в программном обеспечении бирж. Binance – одна из немногих бирж с надежной специализированной системой сбора и управления данными KYC.
Ответственность Binance в отношении KYC
Binance – это крупнейшая в мире криптобиржа по рыночной капитализации. В связи с этим биржа обязана соблюдать требования KYC. KYC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для каждой учетной записи, а также позволяет пользоваться услугами Binance без ограничений.
Преимущества верификации на Binance: новые уровни
Одно из главных преимуществ KYC на Binance – доступ к новым уровням со сниженными комиссиями и увеличенными лимитами вывода средств. Неверифицированные пользователи могут вывести не более 0.06 BTC в день, при этом лимит вывода средств для верифицированной учетной записи составляет 100 BTC в день.
Помните: верификация в первую очередь предназначена для пользователей, выполняющих операции с кредитными или дебетовыми картами. Проверка персональных данных также будет полезна для тех, кто совершает крупные транзакции. Пользователей, не завершивших верификацию, могут ожидать определенные трудности при выводе средств с учетной записи Binance. Поэтому Binance рекомендует всем пользователям завершить верификацию как можно скорее.
Как пройти процедуру верификации на Binance
Завершить верификацию на Binance просто. Следующие действия помогут вам верифицировать учетную запись на Binance .
1) Перейдите на Binance.com
Если вы новый пользователь, вам нужно создать учетную запись с помощью адреса электронной почты и пароля. Это займет не более пяти минут. Если у вас уже есть учетная запись, просто войдите в систему.
2) Перейдите в меню «Верификация»
Выберите аватар профиля в правом верхнем углу экрана. Вы окажетесь в «Центре пользователя». Рядом с персональными данными вы увидите несколько функций. Выберите верификацию, чтобы перейти к третьему пункту.
3) Нажмите «Подтвердить сейчас»
На следующей странице вы увидите большую желтую кнопку с надписью «Начать». Она запустит процесс верификации. Обращаем ваше внимание: список необходимых документов зависит от вашего гражданства. Выбрав его, подтвердите документ, по которому будете проходить верификацию, сделайте фотографию удостоверения личности государственного образца (на фото должно быть четко видно всю информацию, без бликов и размытостей), укажите имя, домашний адрес, почтовый индекс, сделайте selfie и пройдите проверку лица.
4) Завершение верификации
Удостоверьтесь в том, что все предоставленные данные верны, чтобы верификация прошла успешно. Завершите процесс и приступайте к торговле. Выполнив стандартную верификацию, вы также сможете пройти расширенную проверку.
На Binance предусмотрено две категории верификации: стандартная и верификация +.
Что означает KYC/AML и как проходить процедуру верификации с первого раза: полный гайд
В последние годы крупные криптобиржи и обменные сервисы ввели процедуру KYC-верификации для своих клиентов. В этой статье рассмотрим, что такое KYC и AML , какие документы нужны для верификации и какова роль KYC в борьбе с “грязными” монетами .
Деанонимизация в криптомире
Криптовалюта произвела финансовую революцию, подарив миру быстрые, дешевые, анонимные и безграничные расчеты. Но в то же время, такие уникальные особенности криптовалюты сделали ее привлекательным инструментом для хакеров и открыли новые возможности для злоупотреблений.
Для предотвращения возможных ситуаций, способных бросить тень на идею существования криптовалюты, часть криптосообщества приняла решение пойти на компромисс и отказаться от анонимности, внедрив процедуры KYC-верификации .
Отказ от анонимности — это вынужденное решение, которое позволит использовать технологию для законных операций, не уходя в подполье.
Более того, истинная анонимность в современном мире, по большому счету, — не более, чем миф.
Что такое KYC
KYC расшифровывается как “Know Your Customer” — знай своего клиента. Это процедура подтверждения личности (верификации) пользователя.
В течение последних лет крупные игроки крипторынка все активнее внедряют процедуры KYC , направленные на выполнение требований 5AMLD — Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег. Без прохождения KYC-верификации пользователь просто не сможет воспользоваться их услугами.
Чтобы проходить процедуру KYC-верификации с первого раза, необходимо четко следовать инструкциям платформы, подавать только достоверные данные и внимательно вводить информацию.
Будьте готовы к тому, что биржи (редко — обменники) при регистрации и верификации могут запросить следующие KYC-данные :
- ФИО;
- электронный адрес;
- номер телефона;
- адрес регистрации / проживания;
- национальность / гражданство / резидентство;
- дата рождения;
- фото официального удостоверения личности (водительские права, паспорт);
- номер социального страхования или налоговый номер;
- выписку с банковского счета;
- договор аренды жилья;
- счет за электричество;
- фото и данные банковской карты или другую информацию.
Часто правилами бирж предусмотрена довольно простая регистрация, пройдя которую пользователь может совершать операции на незначительные суммы, обычно без конвертации в фиат.
Если же есть необходимость покупки/продажи с использованием фиата, потребуется более глубокая KYC-верификация, к оторая может потребовать раскрытие источника происхождения средств.
Как биржи защищают персональные данные
Обоснованные опасения у пользователей вызывает риск доступа злоумышленников к персональным данным. Как биржи гарантируют их сохранность?
- используют технологии шифрования (сканирование PCI и многоуровневое шифрование) и псевдонимизацию;
- устанавливают внутренние ограничения доступа к данным;
- обеспечивают строгий контроль физического доступа к устройствам для хранения данных.
Дают ли эти методы 100 %-ную гарантию? Вряд ли. Компании прямо указывают об этом в своих дисклеймерах.
Что таке AML
AML (Anti-Money Laundering) — это набор требований и правил, направленных на борьбу с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем или для финансирования терроризма. Такие правила прописываются в Директивах ЕС, содержание которых периодически обновляется соответственно новым рискам и условиям.
В 2020 году вступила в силу Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег, которая:
1) определила криптовалюту как цифровую форму стоимости, которую можно передавать, хранить, продавать, принимать или обменивать в цифровом виде;
2) приравняла криптобиржи к финансовым учреждениям, распространив на них законодательные требования по финмониторингу: верификация клиентов (KYC) , информирование регулятора о подозрительной активности;
3) расширила требования к отчетности и дала право органам финразведки требовать от криптобирж, в частности, раскрытие KYC-данных о владельцах кошельков.
Политика AML/KYC касается всех компаний, предоставляющих услуги на территории стран Евросоюза. Некоторые биржи не согласились пожертвовать конфиденциальностью и вывели свою деятельность за пределы ЕС.
К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше. Многие правительства заинтересованы в контроле за обращение криптовалют и ввели лицензирование деятельности, связанной с их хранением и обменом.
Два лагеря
Несмотря на то, что большинство криптовалютных бирж (и других криптообменных сервисов) переходят в лагерь адептов AML/KYC , остались и диссиденты, идеологически преданные идее анонимности криптовалют.
Рассмотрим преимущества и недостатки деанонимизации:
| Преимущества | Недостатки |
| Снижение рисков использования крипты в противоправных целях | Противоречит базовой идее анонимности криптовалюты |
| Доверие общества и расширение сферы применения криптовалют | Риск доступа злоумышленников к персональным данным пользователей |
| Защита пользователя от “грязных” монет и мошеннических схем | Непредсказуемые налоговые последствия (ввиду несовершенства законодательств) |
| Возможность восстановить доступ к аккаунту | Контроль финансовых операций пользователей со стороны регуляторов |
| Вероятность получения компенсации в случае банкротства биржи (пусть и минимальная) | Несовершенство правового регулирования криптовалют и AML-процедур в разных юрисдикциях |
| Упрощается конвертация криптовалюты в фиат | Высокая стоимость процедур сбора и надежного хранения данных |
| Доступ пользователя к широкому функционалу лицензированных крупных бирж | Конкурентные преимущества децентрализованных площадок без KYC |
| Для бирж: лицензия и право работать в большинстве стран | Сложные процедуры могут оттолкнуть потенциальных пользователей |
В любом случае сегодня у пользователя есть выбор. Для принятия решения нужно взвесить все “за” и “против”, расставить приоритеты, а также учесть следующие факторы:
- юрисдикция и лицензии платформы;
- объем запрашиваемых данных при KYC-верификации ;
- способы хранения и защиты персональных данных на площадке;
- ответственность биржи в случае утечки данных;
- ответственность биржи в случае банкротства;
- история взломов биржи.
Что такое «грязный» Биткоин
Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или «черных» монет.
“Грязными” называют Биткоины и другие монеты, которые были использованы в незаконных транзакциях либо украдены хакерами.
Пользователь может получить такие монеты при переводе от другого пользователя или через ненадежный обменник.
Крупные обменные платформы (обычно биржи) стараются контролировать “историю” валюты, отслеживать и блокировать “грязные” монеты . Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоинов . Данные сервисы проверяют адрес по сотням баз данных, ищут подозрительные транзакции и оценивают риск. Данная процедура занимает совсем немного времени. AMLBot, например, обещает сделать проверку за 1 секунду и после выдать детальную статистику по кошельку и описать коэффициент риска. К слову, этот сервис один из самых демократичных. Проверка стоит 30 центов и доступна каждому. Данный сервис интегрируется по API, поэтому для автоматизации и безопасности процессов многие компании уже его подключили.
Для их последующего отбеливания пользователи приспособились использовать различные методы или их совокупность, обходя KYC-верификацию : пропускать через так называемые “миксеры”, обналичивать через криптоматы, использовать на гемблинговых сервисах, разбивать на несколько мелких транзакций, перепродавать через p2p биржи (нерегулируемые децентрализованные площадки), продавать частным лицам с большой скидкой.
Какие проблемы может создать «грязный» биткоит
Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе.
Что дальше? Биржи “замораживают” средства с участием кошельков, вызывающих подозрения, до проведения внутреннего расследования.
Для получения доступа к своим средствам на бирже пользователю придется, во-первых, пройти верификацию (AML/KYC -процедуры ), если при регистрации он этого не сделал.
Во-вторых, его, скорее всего, попросят объяснить происхождение монет. Для этого, возможно, запросят документы, подтверждающие основания перечисления ему валюты (например, договор купли-продажи или оказания услуг, обменную квитанцию, скрин транзакции и т.д.).
В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности.
Как уберечься от «грязных» монет?
Есть несколько советов о том, как безопасно приобрести Биткоины и другие монеты:
- Покупать их на крупных надежных обменных сервисах, в т.ч. централизованных регулируемых биржах, имеющих все необходимые разрешительные документы и строго проводящих KYC-верификацию своих пользователей. Минус — полное отсутствие конфиденциальности.
- При покупке монет проверять, не “грязные” ли Биткоины , посредством специальных сервисов (например, Chainalysis, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer, ETHProtect от Etherscan, AMLBot). Для этого специалисты рекомендуют завести 2 отдельных кошелька: тестовый и основной. После проверки монет на первом переводить их на второй.
После покупки криптовалюты на бирже сразу выводите монеты на более надежные некастодиальные кошельки. Хранить монеты на централизованных площадках опасно.