Валютная дебетовая карта Тинькофф
Одним из интересных предложений банка выступает валютная карта Тинькофф. Изучая отзывы по вопросу стоит ли открывать карту, в первую очередь необходимо определиться для чего может понадобиться карта и в каких случаях использоваться.
Зачем нужна валютная карта?
Валютная карта – это обычная банковская карточка. Ей можно расплачиваться за покупки и услуги, пополнять и снимать с нее наличные деньги и производить прочие банковские операции. Вот только хранятся на ней не привычные нам рубли, а денежные средства в иностранной валюте.
Кроме того, есть еще и мультивалютные карты. В этом случае к карте может подключаться сразу несколько видов счетов. Так, например, карта Тинькофф может стать одновременно рублевой, долларовой и евро – до 30 разных валют на одной карте!
Оформление валютной карты становится все более актуальным в наше время. Все больше людей приобщаются к духу путешествия, отдыхают за рубежом или часто бывают в заграничных командировках. А поэтому, такие карты особой популярностью пользуются у граждан, которые часто выезжают за рубеж. Карта в валюте государства пребывания значительно облегчает осуществление платежных операций и помогает экономить на комиссиях, которые снимаются с карты при конвертации рублей в валюту страны пребывания.
Также, валютная карточка пользуется популярностью и у любителей совершать покупки в иностранных магазинах. Сейчас уже не обязательно выезжать за границу для того, чтобы купить нужную вещь. Развитие интернет-пространства позволило нам покупать товары в иностранных государствах даже не выходя из дома. Просто посетив интернет-магазин можно заказать любую понравившуюся вещь. Но такие магазины обычно принимают оплату в своей валюте. И расплачиваясь обычной рублевой картой, покупатели опять же сталкиваются с высокими комиссиями за конвертацию денег. И здесь опять таки на выручку может прийти валютная карточка.
Валютные карты Тинькофф
В настоящее время Тинькофф предлагает оформить валютную дебетовую карту Tinkoff Black.
По данной валютной карте Тинькофф предлагает следующие условия:
- Возможные валюты – рубли, доллары, евро и фунты стерлингов, а также 26 дополнительных валют
- Обслуживание – бесплатно
- Cash Back – 1% за любые покупки, 5% за покупки по выбранным категориям и от 3% до 30% за покупки по специальным предложениям партнеров банка
- Начисление процентов на остаток средств – 0,1%. Начисляются только в том случае, если за расчетный период была выполнена, хотя бы одна покупка по карте
- Снятие наличных – бесплатно через банкоматы Тинькофф и партнеров банка на общую сумму за месяц до 5 тыс долларов или евро
- Пополнение счета бесплатно – с рублевого счета путем конвертации, через банкоматы Тинькофф, в банкоматах банков-партнеров до 10 тысяч долларов или 10 тысяч евро за расчетный период
- Перевод на карты других банков не возможен
Стоит заметить, что еще совсем недавно обслуживание валютных карт было платным. Клиентам Тинькофф, владеющим валютным счетом приходилось платить по 1 доллару или евро в месяц, если на их счету не хранилось 1 тыс иностранной валюты. Но сейчас эта плата отменена. И теперь клиентам не надо стараться выполнять каких-либо условий, чтобы сэкономить на комиссии за обслуживание.
Также необходимо знать, что открытие валютного счета в Тинькофф Банке для физических лиц без образования ИП без оформления валютной дебетовой карты невозможно. Даже если вы хотите просто открыть валютный вклад, вам автоматически будет выпущена Тинькофф Блэк карта. Валютная карта будет открыта именно в той валюте, в которой открывается вклад.
Как пополнить валютную карту и снять деньги?
Многие задаются таким вопросом, как пополнение валютной карты Тинькофф в евро или долларах. Пополнить валютную карту Тинькофф без комиссии можно несколькими способами. К таким способам относятся:
- безналичный перевод
- банкоматы банка
- банкоматы других банков
- через партнеров банка
- межбанковский перевод
Пополнение можно выполнить как валютой, так и рублями. В том случае, если валюта счета будет отличаться от зачисляемой валюты, будет выполнена конвертация по курсу евро или долларов, актуальному в Тинькофф Банке. При оплате картой, кстати, если валюта счета и оплаты различаются, осуществляется аналогичная конвертация.
Самым простым способом пополнения является использование сервиса переводов на сайте банка или в личном кабинете. С помощью этого сервиса можно выполнить перевод с карты любого банка.
А если вы хотите положить на счет дебетовой карты Тинькофф в евро или долларах наличные деньги, то можно воспользоваться банкоматами банка. С помощью банкоматов можно выполнять различные операции. В том числе и такие, как положить доллары или евро на карту Тинькофф. К сожалению, банкоматы Тинькофф пока можно найти не во всех городах России, но банк постоянно расширяет свою сеть, и скоро эти полезные устройства дойдут даже до самых далеких глубинок нашей родины.
Тинькофф размещает на территории страны валютные банкоматы. А поэтому, с их помощью можно пополнить счет Тинькофф дебетовой карты, как в долларах, так и в евро или рублях.
Банк имеет множество партнеров. При выборе того или иного партнера, следует заранее посмотреть какую валюту они принимают к оплате.
Ну и в помощь всегда может прийти услуга межбанковского перевода. Воспользоваться такой услугой можно в любом банке нашей страны. Отличительной особенность такого способа является то, что таким образом можно единовременно перевести на карту неограниченную сумму. Правда, стоит знать, что хоть Тинькофф по евро картам и долларовым картам за такое пополнение не берет комиссии, банк, через который осуществляется операция может взять свои процент от суммы перевода.
Но где же можно снять доллары или евро с карты Тинькофф без комиссии? Снять деньги можно через любые банкоматы мира. Самым удобным вариантом будет валютный банкомат Тинькофф. Но если в вашем регионе такого банкомата пока нет, такой вопрос как снятие евро или долларов с карты Тинькофф также не создает большой проблемы. можно воспользоваться банкоматом любого другого банка. Некоторые банки могут брать свой процент за совершение операции. Но об этом вас обязательно известит соответствующее сообщение на экране банкомата.
Как оформить валютную дебетовую карту?
Так как Тинькофф не имеет своих отделений, оформление всех банковских продуктов данного учреждения осуществляется только в удаленном режиме. Для того чтобы открыть валютную карту Тинькофф потребуется выполнить следующие действия:
- Зайти на сайт банка и перейти в раздел сайта «Карты»
- Выбрать подходящую дебетовую карту
- Заполнить заявку, следуя подсказкам сервиса и отправить ее в банк
После, с вами свяжется специалист банка, уточнит указанную в заявке информацию и согласует параметры доставки. Карта будет доставлена курьером или, если в вашем населенном пункте данная услуга не доступна, по почте.
Мультивалютные карты Тинькофф
Дебетовые карты
03.06.2023 – Пополнение счетов в долларах в евро наличными теперь с комиссией 1%. Взимается при пополнении через банкоматы банка, а также через кассово-инкассаторский центр Банка (КИЦ), если валюта внесения соответствует валюте пополняемого счета. Таким образом, сдать наличные доллары на счёт – уже платно. Бесплатно остаётся безналичное пополнение счёта, то есть покупка валюты по курсу банка или покупка на брокерский счёт и вывод. Ссылка на новость .
09.06.2022 – срочная новость: С 23 июня обслуживание валютных счетов в Тинькофф будет платным при суммах выше 1000 у.е. – 1% в месяц, списание ежедневное (12% годовых).
В феврале 2018 года в банке Тинькофф и в личном кабинете появилась возможность сделать дебетовые карты Tinkoff Black мультивалютными. Вопросов по этой фиче возникает много, давайте разберемся, кому это нужно, какие преимущества имеют мультивалютные карты Тинькофф Блэк, и какие есть недостатки.
По снятию наличной валюты в конце февраля и марте 2022 г. банк поясняет:
Мы наполняем банкоматы чаще чем раньше, тем не менее в связи с высоким спросом не всегда можно успеть снять наличные.
Подробнее ситуация с наличными долларами рассматривается здесь.
22.03.2022 – Клиенты Тинькофф смогут вносить в банкоматы доллары на рублевые счета с конвертацией по максимально выгодному курсу Московской биржи (на эту дату – 104.07₽). Биржевой курс будет доступен в часы работы биржи (будни с 10:00 до 19:00 по МСК, точнее на moex.com).
Где-нибудь в кассе банка Уралсиб можно сдать наличные доллары по курсу 89 :).
Курс сдачи наличных долларов в Уралсибе (купить их нельзя по понятным причинам)
В это же время, обмен безналичного доллара на рубли в Тинькофф – 100.9, а курс московской биржи – 104.07₽. Это три большие разницы.
Владельцам счетов в рублях и в долларах необходимо сначала привязать карту к долларовому счету в приложении Тинькофф, а после выбрать в банкомате рублевый счет для пополнения. Если у клиента открыт только рублевый счет, то при пополнении доллары автоматически конвертируются в рубли по курсу биржи.
Что такое мультивалютные карты и зачем они нужны
Мультивалютная карта – это дебетовая карта Tinkoff Black, которая объединяет до 30 счетов в разных валютах и позволяет быстро переключаться между ними прямо в приложении. Это экономит время и деньги на конвертации. Обслуживание счетов в иностранных валютах — бесплатное. При подключении мультивалютности, основной тариф вашей карты Tinkoff Black остается неизменным, а для новых счетов в валюте открываются соответствующие тарифные планы, например 3.0 USD или 3.0 EUR. Условия обслуживания валютных счетов простые – счета бесплатные. Но если нужно дополнительное СМС-информирование по операциям покупок – это уже платно. Сделать мультивалютной можно только дебетовую карту Tinkoff Black, для этого ее не придется перевыпускать. При подключении мультивалютности, и основная, и все имеющиеся у вас дополнительные карты Тинькофф Блэк, тоже станут мультивалютными.
Мультивалютными могут быть только карты Tinkoff Black и Tinkoff Black Premium
У мультивалютной карты Тинькофф есть 4 основные валюты: рубли, доллары США, евро и фунты стерлингов. А также 26 дополнительных валют: тайские баты, белорусские рубли, чешские кроны, турецкие лиры и т.д.
Если вы получили карту Black в первый раз в 2019 году или позже, то ваши карты по умолчанию уже мультивалютные. Если нет, то у вас в интернет-банке есть соответствующий пункт “Сделать карты мультивалютными”. Удобнее, если к основной карте Black у вас выпущены еще 2-3 дополнительных карты на ваше имя, и это тоже бесплатно. Тогда их можно будет один привязать к разным валютам и больше не переключать валюты на картах, чтобы не запутаться.
Плюсы и минусы мультивалютных карт
Плюсы
- Мультивалютные карты обладают всеми преимуществами валютных карт, т.е. можно избежать непредсказуемой конвертации валют в заранее неизвестный момент при обработке операции покупки. Обычно валюту покупают заранее, в будний день, по выгодному курсу, а затем в поездке вы точно знаете, сколько у вас денег в нужной валюте. Любые перепады валютных курсов вас уже не волнуют.
- Мультивалютность позволяет возить с собой меньше пластика и обходиться 1-2 картами, переключая карту к счету в нужной валюте.
Минусы
- Нельзя мультивалютные карты Тинькофф сделать обратно только рублевыми, это необратимый процесс.
- При обмене валют, как и в любом банке, есть спред – разница между курсом продажи банком валюты клиенту и обратной покупкой валюты банком у клиента, на этом банк зарабатывает.
Как сделать карту Тинькофф Блэк мультивалютной
В интернет-банке
Нажмите слева на счет Tinkoff Black или любую из карт, привязанных к этому счету, затем ссылку “Действия”. Увидите кнопку “Сделать карты мультивалютными” – это то что нам нужно:
На следующем экране нужно выбрать, какие валюты вы хотите добавить к рублям, вероятно это доллары и евро:
В мобильном приложении
Здесь точно так же можно выбрать общий счет Tinkoff Black или любую карту к нему и нажать справа вверху звездочку-шестеренку. В самом низу есть пункт “Сделать карты мультивалютными”, нажимаем
И видим последовательные поясняющие сообщения-инструкцию, даже с анимацией:
следующий кадр тоже анимированный:
А дальше уже кнопка перехода на мультивалютность:
Действуем, получаем код в СМС и вот результат.
Готово. Теперь нужно добавить нужные вам валюты.
Как добавить валюту
В интернет-банке
После того как карты стали мультивалютными, по ссылке “Действия” вместо этого пункта появляется “Добавить счет в новой валюте” – жмем его:
Добавляем доллар и евро, можно выбрать и другие валюты:
В результате появились еще 2 счета, естественно, пустые (доп.карты свернуты)
В реквизитах обоих валютных счетов видим:
SWIFT банка получателя (Beneficiary’s Bank SWIFT) – TICSRUMM
Банк-корреспондент (Intermediary) – JPMORGAN CHASE BANK, N.A. NEW YORK, NY US (CHASUS33)
В мобильном приложении
Добавление валюты в мобильном приложении аналогично, по звездочке справа вверху и прокрутить в самый низ, теперь вместо пункта “Сделать карты мультивалютными” будет “Добавить валюту”
По нажатию на кнопку увидим весь список из 30 валют, доллары и евро – в начале списка:
Как переключаться между валютами
Дальше задача уже несложная. Лучше иметь несколько карт и один раз привязать их к разным валютам (хотя бы на время поездки заграницу). Кроме дополнительных карт к счету в виде пластика, можно выпустить и виртуальную карту. Например, виртуальную карту можно привязать к долларовому счету для оплаты покупок в долларах в известном интернет-магазине Aliexpress. Платить в долларах выгоднее, чем платить рублевой картой по цене, выставленной в любой другой валюте. Также будет логичным иметь доп. карту МИР и оставить её рублевой, а карты платежных систем MasterCard и VISA можно привязать к другим валютам.
К основной карте можно выпустить 5 дополнительных и 5 виртуальных карт
В интернет-банке
Зайдите в выбранную карту, меню “Действия”. Пункт – “Привязать к счету в другой валюте”.
В мобильном приложении
Зайдите в выбранную карту, “Действия”. Пункт – “Связать с другим счетом”.
Как пополнить мультивалютную карту
Чтобы пополнить мультивалютную карту, нужно пополнить соответствующий ей валютный счет. Самый простой способ пополнить валютный счет – это сконвертировать имеющиеся у вас рубли с рублевого счета на валютный.
Заходим в валютный счет и нажимаем “Пополнить” – “С моего счета” и выбираем рублевый счет. Если указать сумму, сразу увидите курс:
Пополнение наличными долларами и Евро
В банкомате Тинькофф
Если у вас есть наличная валюта (доллары или евро), вы тоже можете их положить на свою карту (счет в нужной валюте). Например, у вас доллары.
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, который принимает доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше – едете в банкомат и пополняете вашу долларовую карту зелеными американскими президентами.
С наличными Евро – то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф – есть. Главное тут – заранее привязать карту к нужному счету и не ошибиться, деньги зачислятся на тот счет, к которому привязана карта.
У партнеров
У банка Тинькофф для пополнения карт всегда были партнеры. И некоторые их них позволяют пополнять валютные карты долларами и Евро.
- Contact – валюта – до 5000$ (обратите внимание, можно внести доллары на долларовый счет), рубли без ограничений.
- Юнистрим – до 5000 долларов или 4000 евро. Рубли до 900000 за раз.
Как обменять валюту на рубли
В обратную сторону – то же самое, достаточно пополнить рублевый счет с валютного, выбрать сумму, курс обмена будет указан внизу:
Курс продажи валюты банком видно перед операцией обмена
Для разных операций у банка в каждый момент времени разные курсы, они приводятся на странице https://www.tinkoff.ru/about/exchange/ и могут меняться несколько раз в сутки. В рабочее время спред (разница курсов) минимальная, в выходные и нерабочее время спред больше.
Например, в воскресенье спред по доллару составил 2.90 рубля, продажа 62.6 при курсе ЦБ на пятницу – 61,2632, т.е. примерно +2% к курсу ЦБ. Поэтому, чтобы купить валюту, лучше дождаться буднего дня. Самый выгодный обмен – с 10:15 до 18:45 (MSK) по рабочим дням, 0.5-0.6 рубля. В остальное время спреды обычно раздвигаются пошире:
Как снять доллары или Евро
Сначала нужно привязать одну из карт к счету в долларах. После этого ваша карта становится долларовой. Теперь надо найти банкомат Тинькофф, в котором есть доллары, это можно сделать в мобильном приложении. Дальше – едете в банкомат и снимаете доллары с вашей долларовой карты. С наличными Евро – то же самое. В крупных городах валютные банкоматы Тинькофф – есть.
Как платить мультивалютной картой
Когда карта привязана к валютному счету (пластиковая или витруальная), нужно просто ей пользоваться, но очень важно, чтобы в магазине цена была выставлена именно в валюте карты и не было DCC. Иначе будут сразу 2 конвертации, и потеряется весь смысл использования валютных счетов и валютных карт.
Если пользоваться обычной рублевой картой, то схема конвертации может быть довольно сложной
У вас еще нет дебетовой карты Tinkoff Black?
В Тайланде при снятии наличных с любой карты будет комиссия 170-220 батт, которую берут ВСЕ банкоматы Таиланда, со ВСЕХ карт. Более того, эта комиссия всегда высвечивается на экране банкомата перед операцией. Тинькофф к этому никакого отношения не имеет. Нужно снимать сумму в эквиваленте не менее 3000 руб (с рублевой) или $100 с долларовой карты. Причем с долларовой заметно выгоднее, так как из тая в Тинькофф операция приходит в долларах и нет потерь на двойной конвертации. При оплате рублевой картой Тинькофф переведет пришедшую в долларах сумму в рубли по своему курсу продажи, не очень выгодному. По странам:
- Тайланд (карта usd) – комиссия банкомата 150-220 батт, комиссии тинькофф нет, конвертация по кросс-курсу МПС.
- Турция (карта usd) – комиссии нет, конвертация по кросс-курсу
- ОАЭ (карта usd) – комиссии нет, концертация по кросс-курсу МПС – специально проверял – снял неделю назад 400 дирхам, списалось $108.98 – ровно по кросс-курсу и ни центом больше. Тоже самое и в магазинах – все траты ровно по кросс-курсу.
- Кипр (карта eur) – комиссии нет, списание без конвертаций, потерь 0.
Можно рассчитываться и рублевой картой, но выгоднее менять валюту прямо в мобильном приложении тинькофф по будням после 10.00 мск – курс отличается от биржевого примерно на 0.5%.
18.10.2018 – К российскому рублю, американскому доллару, британскому фунту стерлингов и евро Тинькофф Банк добавляет еще 26 иностранных валют:
тайский бат, дирхам (ОАЭ), белорусский рубль, индонезийскую рупию, чешскую крону, турецкую лиру, китайский юань, грузинский лари, казахский тенге, новый израильский шекель, польский злотый, индийскую рупию, вьетнамский донг, японскую иену, швейцарский франк, болгарский лев, венгерский форинт, сингапурский доллар, канадский доллар, армянский драм, шведскую крону, гонконгский доллар, австралийский доллар, южнокорейскую вону, азербайджанский манат, норвежскую крону.
Счета в этих валютах теперь доступны всем владельцам дебетовых карт Tinkoff. Но открыть можно максимум 24 карты. Дополнительные валюты не увеличили это количество. Кэшбэка по новым валютам не будет, как и процентов на остаток.
Мультивалютная карта Тинькофф
Мультивалютная карта Тинькофф — это простая дебетовая карта Тинькофф, к которой привязано несколько счетов в разных валютах, например, в долларах, евро, фунтах и т.д. У каждого счета в валюте и рублях будет собственный баланс, собственные лимиты и ограничения, комиссии, соответствующие тарифам банка-эмитента.
Ставка 6% на остаток по карте только при наличии подписки Тинькофф ПРО.
На данный момент действует акция:
3 месяца подписки Tinkoff Pro бесплатно. Срок: до 31.12.2023.
Основные условия по карте
- Повышенная ставка при подключении Тинькофф ПРО(199 руб в месяц)
- Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
- Кэшбэк 5% в трех выбранных категориях
- До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии
Зачем нужна мультивалютная карта?
Частой причиной оформления мультивалютных карт являются частые поездки за границу, где каждая покупка по рублевой карте влечет за собой конвертацию валют и внушительные потери для владельца пластика.
Чтобы не потерять на конвертации лишние 3-5% комиссии, отдыхающие предпочитают оформлять для таких случаев карту в соответствующей валюте. Если же планируется много поездок в разные страны, то проще всего оформить мультивалютную карту. Она будет иметь несколько счетов в разных валютах, поэтому не придется открывать по 1 карте для каждой нужной валюты и брать с собой по 3-4 пластика.
Вопреки расхожему мнению мультивалютная карта Тинькофф нужна не только тем, кто часто путешествует и ездит за границу. С помощью таких карт можно без конвертации и лишних трат оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах.
Сегодня огромное количество россиян делает покупки за границей, расплачиваются рублевыми картами в ценах, которые выставлены в долларах, евро, фунтах, вонах и другой валюте. Расплачиваясь мультивалютной картой в соответствующей валюте, заказчик может сэкономить внушительную сумму средств.
Например, вы покупаете наушники онлайн в иностранном интернет-магазине. Эти наушники стоят 30$. Вы оплачиваете их с рублевой карты без подключенной мультивалютности.
Чтобы с рублевой карты оплатить счет в долларах, банк на ваши деньги сначала покупает доллары, которыми оплачивает счет. Это называется конвертация. Она происходит по курсу банка на момент оплаты.
Чтобы рассчитать сумму списания в рублях при оплате наушников за 30$, воспользуемся формулой:
У — курс банка «Продажа» на текущий момент в валюте счета (например, 67.06 руб. за 1$)
Z — стоимость покупки в валюте
Подставляем известные величины в формулу и получаем:
Если у вас подключена мультивалютность, вы можете подключить долларовый счет для оплаты этого платежа. Чтобы транзакция прошла, на счету должно быть достаточное количество средств в $.
Если вы часто делаете покупки в долларах, вам нужно постоянно хранить валюту на своем долларовом счету. Для покупки денег нужно выбрать момент, когда $ будет иметь максимально низкую стоимость.
Когда вы оплачиваете счет в интернет-магазине в долларах, списание происходит без всяких транзакций сразу в $ с долларового счета.
Вернемся к примеру с покупкой наушников. Допустим, несколькими днями ранее вы пополнили долларовый счет по курсу 64.4 руб. и сейчас планируете оплатить покупку наушников за 30$ с долларового счета без конвертации. Чтобы узнать сумму долларовой транзакции в рублях, нужно воспользоваться формулой:
У — курс, по которому вы купили $
Z — стоимость покупки в интернет-магазине
Подставляем известные величины в формулу и получаем:
Таким образом, наушники за 30$ при оплате рублевой картой обойдутся в 2011.35 руб., а с долларовой — 1932 руб.
Экономия между оплатой наушников за 30$ с рублевой карты и долларовой составит:
Не стоит забывать, что в случае оплаты долларового счета рублевой картой окончательное списание произойдет лишь через несколько дней по курсу банка на тот момент. Это может повлечь дополнительные расходы, если курс доллара к тому моменту увеличится.
При платеже в долларах с долларового счета транзакция пройдет моментально без последующего пересчета.
Как сделать из обычной карты Тинькофф мультивалютную?
Здесь нужно отметить, что сделать мультивалютной можно только 1 карту в Тинькофф банке — дебетовую карту Black. Остальной пластик не подходит для этой операции.
Есть 3 способа подключения мультивалютности: через мобильное приложение Тинькофф, по телефону горячей линии, в личном кабинете на официальном сайте. Рассмотрим последний вариант более подробно.
Чтобы подключить мультивалютность, вам нужно авторизоваться в личном кабинете, введя логин, пароль и 4-х значный код из смс-сообщения.
В личном кабинете нужно кликнуть по карте и открыть вкладку «Действия».
Здесь нужно выбрать действие «Сделать карты мультивалютными».
Далее банк предлагает выбрать валюты, в которых клиент хочет открыть счета. Нужно выбрать напротив каждой нужной валюты галочку и нажать кнопку «Применить».
Какое преимущество дает мультивалютность?
Главное преимущество мультивалютности — это осуществление транзакций без промежуточной конвертации. То есть, оплачивая заказ в американском интернет-магазине, вы можете выбрать долларовый счет в личном кабинете Тинькофф и оплатить с него без конвертации, а значит, без комиссии. Аналогично с другими транзакциями в сторонней от рубля валюте.
Еще одно существенное преимущество в том, что владельцам дебетовых карт Блэк от Тинькофф банка не нужно дополнительно заказывать себе новую карту для получения мультивалютности. Они могут подключить эту услугу к уже существующему пластику.
Существенный плюс мультивалютности еще и в том, что клиенту нужна всего 1 карта для поездок практически в любые страны мира.
Какие валюты есть в Тинькофф?
Здесь нужно отметить, что владелец карты может подключить себе до 30 валютных счетов, сделав карту мультивалютной. Например, можно выбрать только один долларовой счет или счет в евро, а можно добавить к ним счет в юанях или фунтах и т.д.
| Валюта | Страна |
|---|---|
| Рубли | Россия |
| Доллары | США |
| Евро | Европа |
| Фунты | Англия |
| Баты | Таиланд |
| Дирхам | ОАЭ |
| Белорусский рубль | Белоруссия |
| Рупия | Индонезия |
| Крона | Чехия |
| Лира | Турция |
| Юань | Китай |
| Лари | Грузия |
| Тенге | Казахстан |
| Шекель | Израиль |
| Злотый | Польша |
| Рупия | Индия |
| Донг | Вьетнам |
| Йена | Япония |
| Франк | Швейцария |
| Лев | Болгария |
| Форинт | Венгрия |
| Сингапурский доллар | Сингапур |
| Канадский доллар | Канада |
| Драм | Армения |
| Крона | Швеция |
| Австралийский доллар | Австралия |
| Вона | Южная Корея |
| Крона | Норвегия |
| Манат | Азербайджан |
Суть в том, что за каждый добавленный валютный счет владельцу карты придется платить комиссию за обслуживание по тарифам банка. У каждого из валютных счетов будут свои ограничения, свои комиссии, свои условия обслуживания, с которыми можно подробнее ознакомиться на сайте банка.
По валютным счетам будут условия для бесплатного обслуживания, как и по рублевому, но выполнить их будет гораздо сложнее.
Стоит ли переводить доллары из Тинькофф в криптовалюту
Плюсы, минусы и как это сделать с минимальными комиссиями, если вы все же решились.
По следам статьи Павла Комаровского «Банки вводят штрафы за безналичный доллар: что делать с валютой» раскрываем один из вариантов спасения денег — перевод долларов в криптовалюту.
Ведь криптовалюта — это для тех, кто хочет резко разбогатеть или надеется подняться на спекуляциях
У криптовалюты плохая репутация — ее часто предлагают как кнопку «бабло», обещая невероятные заработки за вклады в новые модные коины или NFT.
Концептуально криптовалюту можно разделить на два вида: криптовалюта курильщика и криптовалюта здорового человека. Все зависит от того, как ею пользоваться
Криптовалюта курильщика
Цепляться за все, что обещает быстрый и огромный заработок:
- ICO
- NFT
- покупка малоизвестных токенов
- истерично покупать и продавать монеты при каждом движении рынка
- покупать биткоины на последние деньги, надеясь разбогатеть через год
В общем-то, как и в обычных финансах — если вам предлагают гарантированный способ делать заработк из ничего, вас обманывают. И крипта здесь ни при чем — принципы финансовой безопасности одинаковые, что для фиата, что для крипты.
Криптовалюта здорового человека
Использовать криптовалюту в бытовых ситуациях, чтобы не зависеть от банков, диктатора, пограничников. Например:
- отправлять анонимные пожертвования фондам (в любую страну)
- выводить свою зарплату из России в Грузию, Армению, Турцию, Дубай
- платить комиссию в $1, пересылая крупные суммы больше $100 000
- не переживать, что банк заблокирует операцию
- иметь свободу не проверять постоянно новости об отключении SWIFT
- спокойно увезти свои деньги при переезде, ничего не объясняя пограничникам
Правда в том, что криптовалюта — всего лишь инструмент, как молоток: можно мирно заколачивать гвозди, а можно пойти и разбить головы всей соседской семье
И молоток в этом будет совершенно не виноват.
Во-первых, выбрать не волатильную криптовалюту, во-вторых — хранить ее в безопасном месте.
Цена биткоина и эфира быстро меняется — стоимость одной монеты биткоина за год менялась в диапазоне $30 000, цена эфира — почти в $3000.
Поэтому использовать биткоин или эфир, чтобы просто сохранить накопления — неразумно.
Для сохранения накоплений лучше подойдут стейблкоины — криптовалюта, обеспеченная фиатными деньгами и со стабильным курсом
Самый популярный стейблкоин — USDT, его цена в доллару почти один к одному: 1 USDT = 1 доллар США.
Есть и другие стейблкоины, которые подробно разложены по полочкам в другой статье Павла.
Но мы рекомендуем именно USDT и вот почему:
- привязка USDT к курсу доллара
- много вариантов популярных кошельков — легче выбрать, где хранить
- есть практически в каждом обменнике — если вы окажетесь в городе, где всего один обменник, там вероятнее окажутся USDT, чем какие-то другие стейблкоины
- низкая комиссия при переводе — отправить USDT TRC-20 стоит всего 1 доллар
Отвечая на вопрос в заголовке, как именно спасти свои доллары через криптовалюту — купить стейблкоины USDT и хранить их на безопасном кошельке, мобильном приложении или «флешке».
Можно хранить и прямо на бирже, но мы не рекомендуем этого делать (хотя сами делаем криптовалютную биржу). На это две причины:
- когда деньги на кошельке биржи, сама биржа имеет к ним доступ
- не-кастодиальные кошельки анонимны, в то время как на бирже вы подтверждаете свою личность через паспорт
Теперь к практическим вопросам: как купить, какой будет спред, где хранить, как с ними уезжать и как превращать в фиатные деньги при необходимости.
Есть два варианта покупки:
- биржа
- обменник
Крупные иностранные биржи начали вводить санкции против россиян — 21 апреля Бинанс ограничила аккаунты пользователей из России, у которых на счетах было более 10 000 евро. Деньги вывести можно, а вот торговать — нет.
То же самое с Coinbase — 7 марта стало известно о массовой блокировке кошельков держателей русских паспортов. Поэтому вносить средства на иностранные биржи в ситуации максимальной нестабильности мы не рекомендуем, как и хранить там средства.
Покажем, как купить USDT за рубли в Битбанкер.
1. Заведите аккаунт и пройдите KYC
Зарегистрируйтесь, подтвердите почту и загрузите документы для KYC. KYC — это верификация по паспорту, проще говоря, нужно будто загрузить фотографии паспорта и селфи с ним. Вот очень подробная инструкция, как пройти KYC с первого раза.
2. Внесите рубли или доллары на биржу
На них вы и будете покупать USDT.
Пополнить депозит рублями можно дистанционно — переводом на карту Сбербанка, либо наличностью в офисе.
Если вы хотите пополнить счет долларами, это можно сделать только лично в офисе — напишите в чат на сайте, вам выпишут пропуск и встретят на этаже.
Комиссии за пополнение не будет.
3. Купите USDT
Есть два способа купить криптовалюту: мгновенно или выставить ордер на покупку.
Вот подробнее про оба способа:
Как купить USDT мгновенно
Как купить USDT подольше, но выгоднее
Вы можете выставить ордер на покупку USDT по вашей цене. Ордер — это заявка на покупку или продажу актива по конкретной цене. Как только на платформе появляется встречное предложение — сделка совершается автоматически.
4. Выведите USDT с биржи на безопасный кошелек для хранения
Вы можете оставить USDT лежать на счету биржи — в таком случае, вам будет начисляться 7% годовых ежемесячно. Это более выгодный, но менее безопасный способ хранить криптовалюту.
Если вы больше беспокоитесь о безопасности, то стоит вывести купленные USDT на не-кастодиальный кошелек (то есть такой кошелек, к которому биржа не имеет доступа).
Один из удобных вариантов таких кошельков — кошелек Tronlink. У него есть мобильное приложение и расширение в браузере Chrome.
Заводите кошелек (регистрация не сложнее, чем в соцсетях, главное — не забудьте сохранить сид-фразу и пароль в надежном месте) и отправляйте ваши USDT на адрес кошелька Тронлинк.
Вот подробное видео, как отправить с биржи деньги в Tronlink.
Важно! Всегда проверяйте сеть вывода и сеть адреса вашего кошелька — они должны совпадать. Если вы отправите USDT ERC-20 на кошелек сети TRC-20, то деньги могут быть утеряны
Итого комиссий, если ваши накопления в рублях
- 0,1% за конвертацию
- $1 за вывод на кошелек вне биржи
Какой сейчас курс на USDT
Курс в Битбанкере прямо сейчас — 64,910 рублей за 1 USDT при мгновенной покупке. Проверить актуальный курс можно по ссылке, после регистрации.
Если вы не готовы работать с биржей, то выбирайте обменник на сайте Bestchange. Комиссии там всегда выше — за обмен вы можете заплатить от 2 до 5% и выше, к тому же, чтобы быть уверенным в обменнике, нужно приехать к ним лично в офис.
Чтобы не попасться мошенникам, мы рекомендуем делать тестовый обмен: попробуйте поменять у них небольшую сумму, если все пройдет успешно — меняйте остальное.
Если вы смогли забрать их наличностью, то вы можете:
- внести доллары на биржу наличностью, без комиссии у нас в офисе
- принести в обменник наличность — выставьте фильтры на те, которые принимают наличные
Если деньги на счету Тинькофф, то придется сконвертировать их в рубли. Самый выгодный способ — через брокерский счет, там курс выгоднее, чем официальный курс ЦБ РФ.
Тинькофф-банк любезно предоставил подробную инструкцию, ей и воспользуйтесь, чтобы забрать средства. Вам понадобится скачать еще одно приложение и открыть брокерский счет (тоже делается в приложении).
Комиссия на базовом тарифе за сделки с валютой — 0,9% от операции.
Затем выводите рубли из Тинькофф, покупаете криптовалюту по одной из инструкций выше.
К сожалению, пока напрямую расплатиться криптой можно только в Сальвадоре. Чтобы потратить деньги, вам понадобится превратить их в фиат.
Делается это довольно просто.
Если ваша криптовалюта на биржевом кошельке в Битбанкер и вам нужны рубли
- продать нужное количество монет (делается мгновенно)
- и запросить вывод рублей на банковский счет в чате на сайте (выводятся в течение 10 минут)
Если ваша криптовалюта на биржевом кошельке в Битбанкер и вам нужны доллары в Европе
То вы просто запрашиваете вывод на ваш европейский счет. Минимальная сумма вывода на карту — 1000 долларов или евро, комиссия — 5%. Деньги поступят в течение дня.
Если ваши деньги на кошельке Тронлинк
То придется обратиться в обменник в стране, где вы находитесь. Найти надежный обменник можно на Bestchange, фильтр по городу ставится вот здесь:
То же самое в том случае, если вам нужно меньше $1000 — можно обратиться в обменник.
Криптовалютные обменники похожи на обычные точки обмена валюты — приходите, переводите им криптовалюту, они выдают пачку денег.
Если ваши близкие в России, а вы отправляете им деньги из-за границы — вы можете выводить рубли прямо на счет получателя в Битбанкере. Для этого достаточно запросить вывод в чате на сайте.
Как это сделать пошагово:
- вы переводите криптовалюту с любого кошелька на депозит в Битбанкер
- продаете ее за рубли
- заказываете вывод рублей на карту получателя
Именно таким способом несколько наших клиентов ежемесячно отправляют деньги своим бабушкам. Поддержка знает, кто из клиентов — бабушка и мы стараемся уделять им больше внимания, когда они запрашивают вывод.
Если вам наоборот надо отправить фиатные деньги на европейский счет, то это тоже можно сделать через поддержку.
Как это работает:
- вы переводите USDT со своего любого кошелька на Битбанкер
- запрашиваете вывод на европейскую карту
- наши операторы снимают с вашего счета USDT, конвертируют, отправляют на счет
К сожалению, работает ограничение — минимум $1000 на вывод таким способом.
Давайте попробуем резюмировать плюсы и минусы перевода ваших средств в криптовалюту.
- это не фиатные деньги — для использования придется конвертировать в рубли, доллары, евро
- некоторые люди высказывают сомнение в надежности стейблкоинов
- придется преодолеть себя, чтобы начать пользоваться чем-то новым: биржа, криптокошелек
- чтобы переслать близким, которые не пользуются криптовалютой, придется сделать чуть больше операций, чем в банке
- ваши деньги полностью готовы к переезду в любую страну мира: перемещаетесь только вы, деньги остаются где были, а снимать деньги с криптокошелька можно в любой точке земли
- не нужно декларировать средства при переезде
- ваши деньги больше не управляются банком или государством: снимайте или переводите любую сумму, когда это нужно вам
- пользуясь USDT легко помнить, сколько у вас есть денег, потому что курс 1 к 1
В целом, криптовалюта решает сразу несколько проблем, которые беспокоят людей в ситуации тотальной нестабильности:
- криптовалюта выводит ваши деньги из под контроля государства и банков
- криптовалюта идеально подходит, если вы живете на чемонадах и еще не уверены, в какую страну можете сорваться
- можно больше не чекать с тревогой новости: отключение SWIFT и зеленый коридор в аэропорту вас больше не касаются
- криптовалюта готова к переезду в любой момент
- если вы останетесь в России, то превратите их обратно в рубли без проблем
Задавайте их в комментариях, либо пишите к нам в чат клиентов в телеграм.
Да уж лучше пусть сценарий доллар по 200 реализуется, чем то, что происходит сейчас, когда отрубают SWIFT, на бирже рисованный курс по 55, а заграницей платежные системы отказываются выдавать доллары, купленные за рубли
Плюсум последнего комментатора. Стейблкоины нужны, если вы в них верите, ожидаете резкого падения рубля или собираетесь переезжать и забрать крупную сумму с собой прямо сейчас
На правах рекламы добавили бы в начало.Уж думал счас интересные предложения будут как завести валюту с валютного счета ан/нет на биржу без продажи внутри банка)))
Какая вероятность что тот же usdt соскамится как недавно какой-то другой популярный стейбл -коин?
Отличная от нуля
Ваш КО
Большая, хранить в usdt нельзя
Как просчитать такую вероятность?
Прошло уже 7 лет, пока не соскамился. Скам чаще всего быстро сдувается, как и любая пирамида. Пришли, денег подняли, пуффф — и их нет. Как в той серии Саус Парка.
Но он может обрушиться по не зависящим от создателей причинам, как и любая криптовалюта.
Допустим, если создатели привирают и у них нет достаточного резерва в долларах США, а все внезапно начнут продавать USDT — то он обрушится.
Если создатели не врут и резерв есть, то не обрушится даже в таком случае.
на бинансе можно p2p и без конвертации в рубли, но комиссия выходит конская
p2p — не дает возможности перевести с Валютного счета на биржу без доп конвертаций внутри банка. Также swift перевод в валюте (Eur/Usd)не рарешен из России на биржу.
Если знаете интересные способы (с минимальной комиссией) завести на биржу с валютного счета (Eur/Usd) прошу поделиться
карта Тинькфоо Блэк (USD) — Binance p2p купить USDT
спред получается под 12%
проще оставить баксы на карте и надеяться, что осенью курс поднимется
Можно оставить, но придется платить комиссию за хранение
Можно продать криптовалюту за доллары, вывести у нас наличкой $ без комиссии.
Отнести в Тинькофф и упасть в объятия банковской системы, если вам в ней комфортно.
Это правда, про вывод долларовой налички у вас? Нигде не нашел такую информацию
Правда, можно забрать наличку в офисе
Господи ну и какой смысл ? Кек и без вас можно без проблем вывести
И потом хранить деньги в рублях? Не самое надежное решение, особенно если у вас больше $10 000.
А что, если вам нужно будет уехать и забрать их с собой? Как перевозить за границу больше $10 000? Если снова внесут ограничение на $5 000, то снова, что делать?
Зачем продавать $ если можно вывести с тинькоф через swift? Да, комиссия, но продажа купленного по 75 по цене 60 не выгоднее
Крипта уже рушится, посмотрите графики курсов за год. Один или два стейблкоина уже рухнули. Что будет с USDT — никто вам не гарантирует. В мировой экономике намечается буря, об этом прямо говорят главы крупнейших банков США и инвестфондов. Вся крипта обрушится в ноль. Лучше уж купить с комиссией наличный бакс и держать дома.
Согласны, наличный бакс в чулках надежнее. Но если решите сорваться с места, то больше $10 000 не вывезете
Легализовать крипту в другой стране тоже придется. Можно переехать, открыть счёт и сделать перевод себе до 150 тыс $ в месяц через банк.
1. NFT норм тема, но не для бедных людей, желающих за 2 минуты разбогатеть (хотя и такое бывает)
2. USDT не очень пример, лучше BUSD, он везде хорошо принимается и торгуется.
Почему лучше BUSD?
Потому что он стабилен к доллару. Сейчас многие крипты теряют привязки.
Если вы легально работаете, проводите KYC, то почему нельзя вашим клиента свои счета пополнять безналичными долларами через SWIFT? Нафига наличку тащить в офис?
Тот же Тинькофф сейчас дает бесплатные переводы до конца июня.
Два вида сложностей:
— юридическая с эквайрингом
нет адекватного закона в России, который бы регулировал напрямую покупку с карты криптовалюты. Можно пойти обходным путем и продавать "фантики", но тогда мы попадем в категорию фрода
— комиссии
будет большой %
Э. даже как-то неловко объяснять на VC, что перевод через SWIFT и эквайринг пластиковых карт это как теплое и мягкое.
В троне другие адреса, как вы туда по адресу эфира переведете?
Комментарий удален модератором
Комментарий удален модератором
только вот проблема в том, что если например продать в рф квартиру за 250к баксов, и через крипту вывезти в германию например и попробовать купить недвижимость, то есть за раз много денег отнести к себе на счет, у правительства будет куча вопросов где ты это взял, а как узнают что крипта так вообще. и даже если не заморозят то попросят заплатить огромные налоги(хотя казалось бы, за что? это же не доход!). сам сижу на чемоданах и не знаю как деньги вывести из рф.
А потом прилетает блок всем на все карты, включая бабушку. Как пишут здесь в каждой второй статье про Тинькоф.