Почему с тинькофф на сбербанк комиссия

Переводы с Тинькофф на Сбербанк станут платными с 10 декабря

Тинькофф пересматривает условия переводов на карты Сбербанка – теперь транзакции станут платными для клиентов, а размер комиссии укажут при проведении платежа в интернет-банк либо приложении. Новшество будет реализовано с 10 декабря текущего года. Впрочем, пользователи по-прежнему смогут переводить средства бесплатно, пользуясь сервисом СБП, а не банка Тинькофф.

Почему Тинькофф вводит комиссию для переводов в Сбер?

Тинькофф, работающий в качестве дистанционного финансового учреждения, был вынужден компенсировать клиентам комиссию за отправку средств на Сбербанк по номеру телефона, так как не имел собственной сети банкоматов, где можно снять наличные. Отмена комиссии обусловлена рядом факторов:

• появился проект Центробанка СБП, где до 100 тыс. руб. в месяц можно перевести бесплатно;
• банк установил терминалы самообслуживания по всей стране, где клиент сможет снять наличные;
• Тинькофф запустил сервис бесплатных переводов по номеру карты в другой банк – Сбер не стал исключением.

Ключевая причина изменений – внедрение СБП и популяризация этого проекта у населения. Платформой за последние полгода воспользовались 14% россиян, а около половины граждан осведомлены об услуге, но пока не совершали транзакцию этим способом.

Какие условия будут действовать с 10 декабря при переводе с Тинькофф?

Точный размер комиссии Тинькофф будет указывать пользователю интернет-банк и мобильного приложения, совершающему транзакцию. Предварительно известно, что плата за перевод по номеру телефона составит 1,5% от суммы операции, но не меньше 30 руб. Условия коснутся только переводов по номеру телефона, а аналогичная операция в СБП останется бесплатной.

Еще одна причина ввода комиссии банком Тинькофф может крыться в давней конкуренции со Сбербанком – финансовое учреждение неоднократно обвиняло крупнейший банк страны в использовании созданных Тинькофф проектов и хищении инновационных идей. Например, аналогичные обвинения звучали после запуска виртуальных помощников и развития нефинансовых активов. Впрочем, наблюдалась и обратная ситуация – после разрыва отношений Сбербанка и «Яндекс» именно Тинькофф планировал влиться в онлайн-сервис, но переговоры завершились громким скандалом.

Подпишись на Яндекс.Дзен

Тинькофф Банк вернул комиссии на переводы в «Сбер» по номеру телефона

Тинькофф Банк введет комиссию на переводы клиентам «Сбера» по номеру телефона, говорится в сообщении на сайте компании. Изменения вступят в силу с 10 декабря.

Размер комиссии составит 1,5% от переведенной суммы, но не меньше 30 рублей. Платные переводы в «Сбер» не будут влиять на лимит бесплатных переводов на карты других банков, отмечается в сообщении. Точная информация о сумме комиссии будет отражена в интерфейсе мобильного приложения или интернет-банка.

Изменения не коснутся переводов, осуществляемых через Систему быстрых платежей (СБП): они по-прежнему останутся бесплатными. Но для этого СБП должна быть подключена как у владельца дебетовой карты Тинькофф Банка, так и у получателя средств в Сбербанке.

Переводы клиентам Сбербанка по номеру карты также будут бесплатными, уточнил Forbes представитель Тинькофф Банка. «Сейчас наши клиенты могут переводить деньги клиентам «Сбера» бесплатно в рамках СБП или по номеру карты в рамках текущих лимитов. Ранее мы компенсировали клиентам за свой счет переводы по номеру телефона в «Сбер», но с параллельным развитием СБП и доступности альтернативных способов бесплатных переводов это стало не актуальным», — отметил представитель банка.

Сбербанк и Тинькофф Банк в июле 2018 года запустили совместный сервис переводов по номеру мобильного телефона. Услуга изначально была платной — 1% от суммы перевода. В марте 2019 года Тинькофф Банк отменил комиссию на переводы в «Сбер» по номеру телефона в рамках бесплатных лимитов.

Сбербанк долгое время отказывался подключаться к Системе быстрых платежей, поскольку у него была своя система переводов по номеру телефона. В итоге все системно значимые банки законом обязали присоединиться к системе. В ноябре 2019 года Банк России оштрафовал Сбербанк за то, что тот не подключился к системе в срок. В марте этого года Сбербанк подключился к Системе быстрых платежей.

После подключения Сбербанка к СБП уровень успешных переводов в ней, как заметили другие банки, снизился в два-три раза. Пока другие банки подключали клиентов в СБП автоматически, клиентам «Сбера» для этого требовалось самостоятельно сделать это в личном кабинете, пройдя через несколько пунктов меню. Сложность процедуры даже вынудила другие банки опубликовать в своих соцсетях инструкцию о том, как подключить СБП в «Сбере».

"Тинькофф" ввел комиссию за переводы по номеру телефона в Сбербанк ⁠ ⁠

«Тинькофф» ввел для своих клиентов комиссии за переводы по номеру телефона в Сбербанк через его собственную систему переводов. При этом переводы клиентам Сбербанка через разработанную Банком России Систему быстрых платежей (СБП) останутся бесплатными, следует из сообщения «Тинькофф», отправленного клиентам кредитной организации.

В пресс-службе «Тинькофф» уточнили, раньше банк брал на себя комиссии Сбербанка за переводы по номеру телефона, но с развитием аналогичного сервиса ЦБ, который пока остается бесплатным для участников системы, это стало не актуальным.

В Сбербанке отказались комментировать изменение тарифов «Тинькофф» и добавили, что кредитная организация продолжает развивать свою систему переводов. «Сбербанк продолжает расширять экосистему мгновенных переводов по номеру телефона с банками — партнерами. Наши клиенты имеют возможность выбирать удобный для них банк для осуществления переводов», — сообщили ТАСС в пресс-службе Сбербанка.

1.7K постов 5.3K подписчика

Правила сообщества

1. Оскорблять пользователей;

2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;

3. Заниматься откровенной рекламой;

4. Призывать модераторов попусту.

Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется

Не смотря на введенную комиссию, СБП действительно остается без изменений. Еще не забываем про перевод по номеру карты без комиссии в пределах льготного лимита за расчетный период по тарифу. Ну и банковский перевод по полным реквизитам тоже рабочий 🙂

Это логично, система появилась до СБП, которая ее полностью заменила и должна отмереть.

К слову сказать, переводы никогда бесплатными для больших сумм не были.

На карты сторонних банков можно перевести без комиссии 20 000 Р за расчетный период, 50 000 Р — для премиальных карт. Лимит действует на переводы по номеру карты в другой банк в приложении Тинькофф или в специальном сервисе на сайте Tinkoff.ru.

Если выйдете за лимит, комиссия составит 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р. Например, если перевести 30 000 Р, банк возьмет комиссию только с 10 000 Р — это 150 Р.

В любом случае есть Системы Быстрых Переводов. Не вижу вообще никакого повода об этом волноваться.

Что сложного в использовании Системы Быстрых Переводов? Никакого геморроя и комиссий.

Клиентам Сбера нужно только включить СБП.

Как и всегда: паны ебутся, а у холопов чубы трещат.

Берегись «Балтик-Транзита»!⁠ ⁠

Это история о мошенничестве и о возврате денежных средств, спасибо, работникам Сбербанка, страховой и следователям!

Пенсионерка забронировала два билета вот на этом сайте: https://baltic-trans.ru . В итоге с её карты за бронь ушло 13 000 рублей. После недолгого исследования сайта и просьбы в чатике для клиентов вернуть бабушке пенсию, полетели «стаи упрёков» и отборные нецензурные выражения, типа «ара пох чка». Также, было установлено, что за этим сайтом стоит группа клепателей сайтов на заказ, которые (ой, незадача!) забыли замаскировать реальный электронный адрес в коде страницы. Все документы, материалы, скриншоты разговоров в чате и код страницы с явками и паролями были поданы в полицию, карта Сбера защищена страховкой. Деньги пенсионерке вернули, дело ушло в разработку, я надеюсь, отдела «К».

Сайту желаю побыстрее «грохнуться», мошенникам – «неба в клеточку».

Как Тинькофф банк решил, что его клиенты — идиоты⁠ ⁠

Начинает подгорать, да и не вынося эту ситуацию в паблик ускорить её решение не получится.

TL:DR Тинькофф собрал бабки и не хочет отдавать, прикидываясь отсталым.

Есть такая услуга у банка — Инвесткопилка. Скидываешь в ручном или автоматическом режиме деньги на специальный счёт, а Тинькофф их вкладывает в собственные фонды Тинькофф вечный портфель в долларах США (в составе фонда акции разных компаний).

С февраля 2022 года торги на бирже были остановлены (в том числе фондами Тинькофф), и люди сидели без этих денег. ОК, тут к банку вопросов нет. Осенью торги начались и ситуация стала налаживаться.

В феврале уже 2023 года Тинькофф попал под санкции и заблочил торги фондами, но теперь уже по своей инициативе.

С того времени у банка был один ответ на все вопросы клиентов, которых он решил короновать терпилами: «Мы работаем над решением проблемы, ждите».

Какое-то время люди ждали, надеялись, что вот-вот и деньги станут доступны. Тут сделаю небольшое отступление: с осени 2021 года банк активно рекламировал свою Инвесткопилку, как простой и удобный способ получить процент больший, чем по вкладам. Да, про риски предупреждали, но фонд Тинькоффа уже много лет показывал хорошую доходность под 14 годовых. Очевидно, банк собрал у себя много людей, которые за инвестиции не шарили и занесли ему свои последние накопления. И вот в такой ситуации, банк продолжал спамить отъебиськой.

Почему это просто отписка, расчитанная на людей, которые затерпят и не полезут разбираться? Вот почему. Ниже будут скрины из переписки с поддержкой Тинькофф.

Окей, санкции. Но можно ответить более развёрнуто? Или я могу не платить по кредиту в вашем банке «в связи с санкциями»?

Банк публикует все данные по ценным бумагам в составе фонда Тинькофф Вечный портфель в долларах США.

Ответ снова не даёт никакого понимания, почему остановлены торги на бирже (заблокирован вывод средств), и что конкретно банк делает для решения ситуации.

Но банку всё равно, мы что-то делаем, жди.

Тут Тинькофф банк делает вид, что у него приступ неизлечимой болезни и выдаёт мой вопрос за свой ответ.

Ого, кажется человек мне дал развёрнутый ответ на мой вопрос. Гадкий Райффайзен не даёт банку распорядиться активами, ужас.

Только вот это — НАГЛАЯ НЕПРИКРЫТАЯ ЛОЖЬ. А самое ироничные, что банк в следующем сообщении это опровергает.

И тут я понял, что или что-нибудь разнесу или запилю этот пост.

Короче, Тинькофф, ты совсем заврался и офигел.

Прошу придать максимальную огласку ситуации. Банк пользуется деньгами и отмахивается от клиентов одной заготовленной фразой, расчитывая, что никто не станет ничего делать.

Я не юрист и не экономист, всё, что сейчас в моих силах — это дать понять Тинькофф банку, что есть недовольные люди и их много, и есть ещё много способов рассказать остальным об этой ситуации.

Куда привязаны мои карты?⁠ ⁠

Если у вас Сбербанк, то можете зайти в «профиль»->«настройки»->»безопасность»->»куда привязаны ваши счета и карты».

Там вы увидите какой магазин/сервис сможет автоматически списывать с вас деньги.

Там можно запретить списания для этого сервиса.

Продавать недействительные страховки? Не проблема для Сбербанка⁠ ⁠

Заходим на сайт сбербанка, выбираем страну для путешествия

Отлично! Страховка для Таиланда на 1 год, так ещё и в путешествии можно оформить.

Ознакамливаемся с правилами, не находим каких-либо явных ограничений, убеждаемся, что в стране туризма мы не будем получать пмж/гражданство и приобретаем страховку на год

Отлично, теперь я добропорядочный турист, который имеет годовую страховку от ведущей компании по страхованию, и могу не боятся, что если в течение года со мной что-либо случится в Таиланде, то я могу не переживать

Спустя некоторое время возникает страховой случай. Проблема ли это? Нет, у нас же страховка. Попросим больницу обратится в страховую и оплатить госпитализацию.

Сидим 4 часа в больничном коридоре и получаем сообщение

Мы получили ответ от страховой, к сожалению, в покрытии было отказано в виду количества проведенных дней в Таиланде, данная территория считается страной преимущественного проживания. Пункт правил: 4.2.2.1. территория иностранного государства, в котором 3астрахованное лицо постоянно/преимущественно проживает и/или гражданином которого оно является (или в котором имеет вид на жительство). Просим Вас оплачивать расходы самостоятельно.

Более того, они отозвали гарантийное письмо на оплату первичного осмотра прямо в больнице

Отлично, теперь бы ещё найти точное определение «преимущественного» проживания в договоре страхования или в каком-либо законе. И знаете что? Его нет. Тинькофф страхование, альфа страхование пишут точное количество дней, после которого полис признается недействительным, а также запрещают покупать страховки более чем на данный срок. У тинькоффа, например, преимущественное проживание считается за 90 дней в год, и это явно прописано в договоре.

Ищем какую-либо информацию в законах, также убеждаемся, что

В законодательстве Российской Федерации нет точных определений срока, по истечении которого проживание на данном месте признаётся преимущественным или постоянным

Отлично. Продаём долгосрочные полисы для 1 страны и при этом оставляем неоднозначный термин «преимущественное проживание». Я так-то за всю свою жизнь преимущественно прожил в России. И никаких пмж с гражданством в Таиланде не имею.

Таким образом, сбербанк намеренно продаёт страховые полисы, которые не будут работать большую часть времени на территории страхования, и не видит ничего в этом зазорного.

Как сбер помогает в школу собираться⁠ ⁠

ВТБ и феерия весёлого идиотизма⁠ ⁠

Пост создан не ради хайпа или накручивания рейтинга, тэг «norating» в наличии. Не содержит призывов бойкотировать кредитные организации или нести всё нажитое непосильным трудом куда-то зачем-то. Какие-либо выводы каждый в состоянии самостоятельно сделать для себя. Я лишь предлагаю орную ситуацию, в которую вляпался сам)))

ВТБ можно назвать вменяемым банком до той поры, пока не случится какая-нибудь нештатная ситуация, и вот тут начинается лютейший неформат, увиливания, работа ради работы с нулевой результативностью и вот это вот всё)). А теперь поподробнее о сути произошедшего и происходящего по настоящий момент.

Я являюсь клиентом Банка ВТБ (ПАО) (далее — банк) с 2018 года в рамках зарплатного проекта. Так исторически сложилось)) Мной с банком заключены следующие кредитные договоры:

Кредитный договор ***/****-****298 от 2020 (далее — ипотечный договор)

Кредитный договор ***/****-****484 от 2021 (далее — кредитный договор)

14.07.2023 я зашёл в мобильное приложение банка и обнаружил, что платёж по ипотечному договору без уведомления вырос с уже привычных 25763,67р. до 34234,12р.
Я обратился за помощью в чат мобильного приложения, специалистом банка было сформировано обращение CR-*****477 со сроком рассмотрения 21.07.2023.
На вопрос о том, как избежать задолженности и корректно провести платёж специалист банка рекомендовала внести дополнительные денежные средства в соответствии с увеличенным платежом. Нормальный такой ход, ведь срок рассмотрения (21.07.2023) выходит за срок платежа (15.07.2023). Жаль, что не успел сделать скрин графика платежей, увеличенный платёж был воткнут на 6 месяцев, после которых возвращался к изначальному. Из этого я сделал вывод, что увеличение произошло по причине того, что банковская система не приняла мою страховку объекта недвижимости, которую я оформил в срок ещё в апреле, естественно не у ВТБ/партнёровВТБ из-за грабительских ставок, но ВТБ её принял и она корректно отображалась в системе.

Делать нечего, закидываю разницу сверху и рассчитываю на адекватность и скорость отработки обращения.
В рамках ипотечного договора банком 15.07.2023 в 08:33 было списано с моего счёта 34234,12р.
16.07.2023 пришло уведомление о положительном решении по обращению CR-*****477. Это было вполне очевидно и ожидаемо, так как страховки (жизнь + объект) оформлялись вовремя, в остальном также ровно и предсказуемо. Я уж подумал, что на следующий день излишне уплаченные средства вернутся законному владельцу и всё у всех будет хорошо, но ВТБ оказался хитрее.

17.07.2023 возврата денег я не дождался, а 18.07.2023 в 21:13 у меня было списано дополнительно 32273,48р. в счёт погашения ипотечного договора о_О. Специалистом банка по моему запросу было сформировано второе обращение CR-*****775 со сроком рассмотрения до 25.07.2023. За разъяснениями я обратился по телефону горячей линии банка. Звонок был безрезультатным, решить проблему специалисты не смогли, мне было рекомендовано ждать результатов рассмотрения обращений.

19.07.2023 в 08:20 банком было возвращено 32273,48р. Спустя час, зайдя в приложение, я обнаружил обновившийся график платежей по ипотечному договору с изначальной суммой платежей (25763,67р.) и образовавшуюся задолженность по ипотечному договору с учётом пени в размере 2859,58р. По факту ошибочного образования задолженности составлено третье обращение CR-*****026 со сроком рассмотрения 26.07.2023.
Вместо урегулирования инцидента 19.07.2023 в 13:18 с меня удержали 32851,63р. в рамках ипотечного договора О_о. По данному факту специалистом банка в чате мобильного приложения было составлено уже четвёртое обращение CR-*****004 со сроком рассмотрения 26.07.2023.
20.07.2023 в 07:53 банком было возвращено 32851,63р. В этот же день 20.07.2023 в 13:24 с меня удержали 33429,79р. в рамках ипотечного договора о_О. Некорректная задолженность выросла с 2859,58р. до 2861,30р. По данному факту специалист банка не предложил составить обращение. При повторном обращении специалист банка не увидел некорректных списаний и предложил пополнить счёт для погашения ошибочно рассчитанной банком задолженности)).

Ох как меня бомбануло с такого развития событий)) Мной была составлена претензия в электронной форме, которая была зарегистрирована как пятое обращение CR-*****907 со сроком рассмотрения 27.07.2023. С этим тоже были сложности, так как «У нас нет претензий, у нас есть обращения». Также я предложил приостановить все автоматические списания до момента решения нашей неувязки, с ручным расчётом и раскидыванием денег по счетам. «Это очень сложно и непредсказуемо в краткосрочной перспективе, ждите пока оно само рассосётся», сообщили мне в телефонном разговоре, не дословно, но суть именно такая.
В связи с тем, списанные денежные средства предназначались для погашения 20.07.2023 платежа по кредитному договору в размере 34396,38р., я попросил в чате мобильного приложения специалиста банка связаться со мной по телефону и объяснить порядок действий по недопущению просрочки по кредитному договору. Мне было отказано на основании того, что технические специалисты банка не дают консультаций ни в чате, ни по телефону. Я возразил, что вопрос является финансовым, а не техническим, а также что он касается расчётов не по ипотечному договору, но мне было предложено ждать окончания рассмотрения всего перечня обращений.

20.07.2023 в 20:03 у меня было списано 967,15р. в счёт погашения платежа в рамках кредитного договора, а также пришло смс-уведомление о необходимости внести недостающую сумму — 33429,23р. По состоянию на 13:20 20.07.2023 вся необходимая сумма с запасом, а именно 34396,94р., была на счету. Я сообщил специалисту банка в чате мобильного приложения о необходимости разыскать недостающие денежные средства и принять все неотложные меры с целью недопущения формирования задолженности по кредитному договору, так как
я выполнил со своей стороны условия договора, обеспечив полноту суммы платежа на счету на дату списания. Специалист банка не стал формировать обращение по новому инциденту, приобщив новые обстоятельства к обращению CR-*****004.

21.07.2023 было принято волевое решение немного взбодрить ленивых тварюшек. Мной было составлено два обстоятельных обращения. Одно улетело регулятору (ЦБ наше всё, наша защита и опора), авторизация через ESIA Госуслуг и капчу. Второе улетело в Роспотребнадзор. Искренне надеюсь и уповаю, что ВТБшников поимеют деньгами, раз уж такой большой банк не может самостоятельно решить такую маленькую проблему)) Финансовому уполномоченному для досудебного разбирательства с кредитной организацией отправлять рано, нужно чтобы ВТБ зафэйлил мою претензию как минимум.

22.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2863,01р. до 2864,73р. С этого же дня, 22.07.2023, банком начат прозвон с требованием погасить задолженность, ошибочно сформированную по вине банка. Звонки осуществлялись с номера телефона 8(926)421-56-18 в 11:26 и в 14:24. Тут отдельный вопрос к ВТБ. Номер принадлежит частному лицу (лайт OSINT доступен всем и каждому), с указанного номера осуществляется сбор персданных в автоматизированном режиме. При снятии трубки робот вопрошает «Имя Отчествович, это вы? Назовите свою дату рождения» + вопросы про адрес регистрации итд. Алё, ВТБ, у вас АТСка сломалась или так можно, а я и не в курсе?) Записи разговоров, естессно, уже в облаке))
Я обратился в чат мобильного приложения с требованием прекратить противоправные действия. Специалист банка не составил обращение и сообщил мне, что указал информацию по поводу звонков как комментарий к обращениям. Также специалист банка сообщил, что звонки могут поступать ввиду имеющейся задолженности.
Также 22.07.2023 я решил уточнить результаты по обращению CR-*****477 со сроком рассмотрения 21.07.2023. Банк, естественно, сожалеет, а также инициировал исправительные мероприятия по договору, по факту завершения которых обещается пересчитать график платежей. Так, стоп, а возврат излишне удержанных денег? «А мы без спроса списали и сократили срок, здорово, правда?»))

Меня немного понесло после таких интересных доводов)) Евгения быстро нашла другую информацию, что денежные средства ожидают выплаты, но вечер был безнадёжно испорчен.

23.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2864,73р. до 2866,44р.

24.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2866,44р. до 2868,16р..
В тот же день задался вопросом о формировании платежа. По кредиту условия следующие — аннуитет, ставка 14,9%, срок 64 месяца, изначальная сумма 1 449 033р.. Банк говорит, что платёж 34396,38р., я как только не считал, и разные формулы применял, и онлайн-сервисы с калькуляторами. 32949,51р. Обратился в чат мобильного приложения, сломал скрипты девочки-бота и второй оператор составил обращение CR-*****599 со сроком до 31.07.2023. Вопрос к аудитории, я криво считаю или банк берёт лишнее ежемесячно?))

25.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2868,16р. до 2869,87р., а также в 10:24 пришло смс-уведомление о необходимости погасить просроченную задолженность — 33429,23р.

26.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2869,87р. до 2871,59р..
В этот же день закончился срок по «процессам исправления» и возврата излишне удержанных денежных средств.
Так как банк обещает уведомлять о результатах рассмотрения обращений, но категорически не хочет этого делать, приходится интересоваться самому.

27.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2871,59р. до 2873,30р. По моей претензии CR-*****907 пришлой уведомление о продлении рассмотрения до 03.08.2023.
Также 27.07.2023 года возобновлён прозвон с целью требования погашения ошибочной задолженности. Звонок поступил с номера телефона 8(962)980-01-87 в 8:19. Опять номер частника, опять сбор персданных и требование погасить платёж, тем самым закрыть ошибки ВТБ. Для уточнения данных было предложено позвонить по номеру 88007002410, где информация о необходимости погасить неправомерно начисленную задолженность была подтверждена. Мои требования от 22.07.2023 об исключении меня из списков прозвона не были учтены и приняты к сведению. По вышеуказанным фактам только с третьего раза была зарегистрирована жалоба на действия банка как шестое обращение CR-*****952. Уведомление о результатах предусмотрено в срок до 03.08.2023. Отдельный сюр в попытке впихнуть претензионному клиенту защиту от мошенников)))

Тем же днём 27.07.2023, в целях проверки, что автоматические некорректные списания не прекратились, я пополнил в 12:32 оба своих счета по 50р. каждый. Ожидаемо, в 13:35 27.07.2023 было списано 50р. со счёта №1. В 13:40 27.07.2023 было списано 50р. со счёта №2. Все имеющиеся денежные средства в очередной раз были списаны в счёт погашения ошибочно сформированной банком задолженности по ипотечному кредиту. Браво! По данному факту было с четвёртого раза зарегистрировано седьмое обращение CR-*****663 с уведомлением о результатах в срок до 03.08.2023.
*На скринах речь только о 50р., так как беседа происходила между первым и вторым списанием.
*Зарегистрировать обращение становится всё сложнее. ))

Некорректная задолженность по ипотечному договору соответственно была уменьшена на сумму принудительных списаний с 2873,30р. до 2773,30р. Также я уведомил чат-бота Карину о том, что в случае продолжения порочной практики списаний денежных средств начиная с 01.08 я вынесу сор из избы на всеобщее обозрение и порицание)).
В связи с тем, что не очень хотелось бы потерять транш по зарплате из-за того, что в ВТБ всё сломалось и за пару недель никак само не починится, решил глянуть варианты других банков по зарплатному проекту. Выбор велик, тут и дочки ВТБ, а также банки с куцыми приложениями и нулевым саппортом. Из множества зол нужно было выбрать меньшее дабы помочь ВТБ перестать бесконтрольно списывать деньги с моих счетов)). Среди этого многообразия затесался Зелёный. Тоже не лучший выбор, но! позволит не плодить карточки/счета, да и сбер предложил золотую карту с бесплатным прем обслуживанием и годными лимитами по переводам. Как прокладка для зарплаты вполне подойдёт. А чо бы и да?)) @Sber, я надеюсь у Вас не бывает вышеописанных проблем?)))

28.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2773,30р. до 2774,96р. Зелёный в спешке доставил мою карту на работу, заявление на перевод зарплаты принято. Наблюдаем))
К вечеру решил поинтересоваться результатами по обращениям, срок по которым уже вышел. ВТБ, традиционно, не спешит уведомлять. Ну, типа, тебе надо — ты и спрашивай))
По результатам: копипаст — зло, а Гульназ уверена, что мне необходимо страхование от мошенничества)).

29.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2774,96р. до 2776,61р.

30.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2776,61р. до 2778,27р.

31.07.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2778,27р. до 2779,92р. Жалоба CR-*****952 была рассмотрена в мою пользу, из базы прозвона меня исключили. Но ответ на вопрос о возможности прозвона с номеров частных лиц, совмещенным с обработкой персданных, был тактично упущен.

01.08.2023 некорректная задолженность по ипотечному договору выросла с 2779,92р. до 2781,58р. Казалось мы достигли дна, но тут снизу постучали. Проверил БКИ, а ВТБ уже «нажаловался» на меня за свои косяки и в отчёт влезли «несвоевременно внесённые» и «просроченные» платежи. Специалистом банка по новым фактам зарегистрировано восьмое обращение CR-*****300 со сроком рассмотрения 08.08.2023.
В этот же день должна была придти зарплата, но как мог — помог ВТБ не забрать у меня и эти деньги, поэтому транш прилетел уже на сберовскую карту. Надо же проверить, что деньги перестали списываться и вообще всё хорошо)) В 17:59 я пополнил оба своих счета по 50р. каждый. Другого я и не ждал, в 19:36 01.08.2023 было списано 50р. со счёта №1. В 19:38 01.08.2023 было списано 50р. со счёта №2. Все имеющиеся денежные средства в очередной раз были списаны в счёт погашения ошибочно сформированной банком задолженности по ипотечному кредиту. По данному факту специалистом банка не было составлено обращение, но был прикреплён комментарий и мои скрины. Некорректная задолженность по ипотечному договору соответственно была уменьшена на сумму принудительных списаний с 2781,58 до 2681,58р.

В настоящий момент банком удержано 34234,12р. по ипотечному договору при платеже по графику 25763,67р. и образована некорректная задолженность в размере 2681,58р. Также банком удержано 34396,94р. по кредитному договору при платеже по графику 34396,38р. и образована некорректная задолженность по кредитному договору в размере 32,87р. Дополнительно было удержано в совокупности 200р. в счёт погашения ошибочно сформированной задолженности. По моим претензиям специалисты банка составили восемь безрезультативных обращений, а также предоставили целый перечень стандартных отписок на мои уточняющие вопросы.

Исходя из бездействия ВТБ, кейс с зарплатой был решён в сторону Зелёного. @Tinkoff.ru же предложил рефинасировать ипотеку по более низкой ставке (6,1% -> 5%) и предложил более дешёвые по сравнению с той же Альфой полисы страхования жизни/объекта с учётом ежемесячных взносов (Не нужно сразу корячить годовой платёж, платежи равномерно размазаны). Но платёж снижается на 2376,67р. в месяц с учётом страхования, что весьма неплохо даже в среднесрочной перспективе)). Это всё при условии, что Тиньком пользуется вся семья на постоянной основе.

В сухом остатке по ВТБ имеем: клиентоориентированность уровня «Где карту открывали туда и идите», неумелую скриптовую ботоферму первого уровня техподдержки, неумение работать с обращениями, нежелание нивелировать проблемы и последствия в случае их возникновения))

Что же ВТБ предложит в качестве компенсации за перечень произошедших инцидентов? Боюсь даже предположить каким будет размер сатисфакции)) Мой максимум, вероятно, извинения от банка, страховка от мошенничества за 99р./мес. и дебетовка по акции)))

Сбербанк с днем рождения поздравляет⁠ ⁠

Пришел с огорода смотрю СМС на телефон пришло. Сбербанк с днем рождения поздравляет и в этот день мне скидки на подписки на их муру.

Тинькофф Инвестиции поздравил меня с днем рождения 19 июля и предложил купить акции. А че? Куплю на инвалидную пенсию акций, стану вторым Баффетом.

Когда в банке регистрируешься галочку ставишь, что согласен на использовании персональных данных и теперь банки могут использовать твою личную информацию, в частности дату рождения, чтобы разводить тебя на свои услуги. Если мне нужны будут ваши услуги я сам обращусь.

В Сбер низкие тарифы, неудобные услуги. Почему я у них? Потому что есть отделение в Пахачах. Хотел уйти в ВТБ, но для этого надо лично прийти в офис в Петропавловске, а я из Пахачей не выездной.

Можно было бы забить на эти СМС, но у меня телефон Моторола 113 2006 г. выпуска. Там память на 10-15 СМС. И когда начинают слать простыни, она мгновенно переполняется и приходится чистить.

К слову сказать, Сбербанк редко шлет СМС, а МТС изводит угрозами отключить номер если не подтвержу данные. Да отключите уже, что вы мне этот спам шлете?

Сидят в Сбер, Тинькофф, МТС люди с образованием в области психологии которых за большие деньги наняли выстраивать взаимодействие с клиентурой. А вся их деятельность сводится к тому что начинаешь ненавидеть их все больше и больше. Пользуется человек вашими услугами – сидите и радуйтесь. А вы пытаетесь его еще поиметь.

Договорились с Тинькофф-банком⁠ ⁠

В общем, вопрос решился. Мне дали отсрочку 6 месяцев,при условии,что я буду платить комиссию, и поручителем выступит супруг.
Самое главное,что я о такой отсрочке и просила,но мне отказывали. Предлагали на 2 месяца,и через 2 месяца я должна была бы оплатить сразу весь долг. Я отказывалась,потому что понимала,что это нереально.
Все таки все зависело от сотрудника,который звонил. Последний раз позвонил мужчина,и мой мир перевернулся. Ни хамства,ни запугиваний, сразу пошёл навстречу, нашёл подходящий вариант. Теперь живу спокойно, уже 200000 выплатила) Спасибо всем,кто помогал советом)

Бдительность⁠ ⁠

Понадобилось сегодня 200.000 рублей знакомому человеку перевести из "жёлтого банка" в "зелёный" через приложение. Перевод заблокировали и сразу же позвонил сотрудник службы безопасности банка. Долго и нудно расспрашивал кому и с какой целью я перевожу, рассказывал мне о мошенниках, "главных следователях", различных способов развода граждан на деньги и каждый раз интересовался не мой ли это случай.

Хоть мне и пришлось потратить 18 минут своего и его времени, но я всё равно рад, что, несмотря негативные отзывы банки всё-таки пытаются защитить нас от мошенников.

Альфа-Банк "отменил" комиссии за платежи и переводы, но есть нюанс⁠ ⁠

Собственно, всё на картинке.

Не то, чтобы я ждал подарков от Альфочки, да и потратить в месяц меньше 10К не получится, если карта Альфы основная, просто бросилось в глаза очень странное понимание «комиссий» и «ограничений».

Если эти 149₽ — не комиссия, то что это? <ирония>Вознаграждение за предоставление права использования «лучшего мобильного приложения» или что?</ирония>

Критерий трат по карте от 10 тыр / месяц — это не ограничение для тех, кто (ну мало ли) тратит меньше? А как же тогда «для всех»? В общем, ничего не понятно.

P.S. письмишко пришло мне, кот не мой — отец где-то зафоткал этого красавца.

Как Тинькофф банк отблагодарил за найденную дыру в безопасности⁠ ⁠

Для ЛЛ: нашел уязвимость в системе кеш бека, передал, банк очень обрадовался, но спасибо не сказал.

Случилась интересная история. Случайно выстроилась в голове схема, как можно накручивать максимальный кеш бек с использованием карты Тинькофф. Поскольку по 159 УК РФ осуждаться не хочется, схему применять и в мыслях не было. Посоветовался (без раскрытия деталей) со знакомым банковским айтишником. Тот говорит: ого, продай им. Миллионов за 5. Я посмеялся над этими цифрами и решил: инфу в банк передам, попрошу «на их усмотрение» в качестве награды бесплатный премиальный сервис.

После анализа Тинькофф банк подтвердил по телефону ценность переданной информации, для согласования «вознаграждения» взял дополнительное время. И сегодня пришел такой ответ:

Тинькофф возвращается в 90-е⁠ ⁠

Тинькофф мне тут предлагает кредит под 3.9%. Заманчивая ставка, очень подозрительная. У меня сейчас необходимости нет, но дай-ка я проверю, что там дальше — а вдруг. С такими условиями с удовольствием возьму — по дому многие отложенные вещи доделаю.

А дальше всего-то 45300 в месяц на 3 года.

Вот только у меня с математикой все в порядке, считать я умею, в т.ч. сложные проценты (к.э.н., все-таки, хоть где-то пригождается), и 1000800 рублей с платежами по 45300 на 3 года, это не 3.9%, а 35%. Разница даже не в 2, не в 3 раза — на порядок!

Ребята из Тинькофф, вы с ухой не перебрали? Дела у вас настолько плохи?
При чем это системно так. До этого я повелся на обещания менеджера по условиям кредитной карты, завел — ничего из обещанного банк не реализует, условия хуже, чем в зеленом банке или в красном.

Такого наглого обмана с кредитным предложением я с начала нулевых не помню. Сейчас, разве что, проверить стало проще еще до заключения договора — спасибо ЦБ

10 лет с банком Тинькофф⁠ ⁠

10 лет я пользовался банком. Сначала тариф Black и дебетовки rub/usd/eur когда это было актуально. Копил кэшбэки, покупал страховки в Тинькофф-Страхование. Потом кредиткой All Airlines. Очень много у них хороших продуктов, приложений и банк всегда был лоялен к клиенту.

Но случилась там оптимизация видимо. Сначала забанили в программе лояльности по дебетовым счетам. После того как стал много пользоваться и в месяц много компенсаций стало. Ну это стерпел, не так часто это нужно было.

А сегодня прилетело вот такое:

Нормально так попросил проверить почему мили не начислены. Нужно сказать что за отчетный период было пару возвратов крупных покупок и вероятно положительный баланс начисления миль был компенсирован отрицательными списаниями этих же самых миль за возвраты, но нигде в выписке этого не отражено, просто хотел разобраться как оно посчитано.

Но теперь имеем то, что имеем. -15000 миль и с этим банком пора прощаться, послушаю советов у кого есть адекватные приложения банковские и кредитные/дебетовые карты с хорошими кэшбэк программами. Сбербанк и ВТБ есть если что.

Наличности ставят преграды⁠ ⁠

Банки ужесточают условия для снятия наличных в банкоматах, так уже поступили Промсвязьбанк и Газпромбанк, сообщает исследовательская компания Frank RG. Первый еще в начале года увеличил комиссию за снятие от суммы превышения лимита почти до 3%. Второй — с мая ввел комиссию до 10%, если клиент хочет обналичить больше 1 млн руб. Параллельно кредитные организации увеличивают число способов безналичной оплаты, например, выпуская платежные стикеры, говорится в отчете Frank RG.

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Не исключено, что и более крупные кредитные организации будут вынуждать клиентов избавляться от наличных и тоже введут комиссии за снятие, отметил эксперт финансового рынка Андрей Бархота:

«С начала пандемии объем купюр в экономике неуклонно увеличивался и в 2022 году уже достигал каких-то рекордных значений, потому что есть фактор рисков, неопределенности. Клиенты должны быть уверены, что трансакции будут осуществляться в любом случае, даже при блокировке счетов и каких-то других ограничениях. Кредитная, банковская система от этого страдает, в частности, снижаются объемы средств физических лиц на расчетных счетах и пластиковых картах.

Сейчас возникает ситуация, когда у нас идет тренд на понижение объема ликвидности в банковском секторе.

Естественно, кредитные организации вынуждены где-то повышать процентные ставки по депозитным продуктам, где-то запускать акции, стимулировать клиентов сохранять остатки на картах, а не превращать их в наличную форму. Потому что деньги в такой форме не работают в банковской системе, не работают в экономике. И один из способов здесь — это ограничение на снятие наличных. Эта тенденция скорее всего будет продолжаться и охватит большее число банков».

При этом 11 из 15 банков, которые проанализировали эксперты Frank RG, еще не вводили комиссии за снятие наличных. Этого, например, не сделали ни Сбер, ни ВТБ, ни Альфа-банк. В свою очередь, «Хоум Кредит» и вовсе в декабре отменил комиссию в 10%, а Почта-банк увеличил бесплатный лимит со 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб.

Поэтому тренда на увеличение комиссии за снятие наличных скорее всего нет, а у Промсвязьбанка и Газпромбанка были конкретные причины для такого шага, пояснил начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий:

«Достаточно опрометчиво делать далеко идущие выводы в отношении всего банковского сектора только на основании поведения двух игроков, хотя и достаточно крупных, но все-таки не лидеров сектора.

Промсвязьбанк — специфическая кредитная организация, которая сейчас очень активно работает на новых территориях. Естественно, возникают дополнительные риски, связанные с криминальной активностью, в частности, с нелегальным обналичиванием. Так что банки могут повышать комиссии за снятие, чтобы противостоять, например, этим тенденциям».

Ранее в Промсвязьбанке сообщили об открытии офисов в 30 населенных пунктах ДНР. Там отметили, что установили в регионе более 500 банкоматов. Между тем к маю объем наличных в России достиг рекорда, сообщили в ЦБ. Количество денег на руках у населения превысило 16,5 трлн руб.

Ответ на пост «Сбер увеличил стоимость годового обслуживания карт в 4 раза»⁠ ⁠

Да, мне тоже пришло предупреждение, что в июле за карту ''Аэрофлот бонус'' спишут в 4 раза больше, чем в прошлом году.
Решение нашлось случайно. Карты ''Аэрофлот бонус'' на базе системы ''Мир'' теперь выпускает ''Альфа банк''. Обслуживание пока вовсе бесплатное.
Оформила карту в ''Альфе'', в ''Сбере'' через месяц закрою. Ибо не готова за нее столько платить.
Отдельным постом, вдруг кому наводка пригодится.

Сбер увеличил стоимость годового обслуживания карт в 4 раза⁠ ⁠

Только что получил смс с номера 900 (сбер): VISA**** Комиссия 2400.00р за следующий год обслуживания вашей карты будет списана после 23.04.23. Что-то многовато. Проверил в личном кабинете — историю: за последние 3 года годовая плата составляла 600 руб. Сбер, вы там уху ели?

Ответ saul.tarvic в «Негодование, возмущение, Сбер»⁠ ⁠

О, было похожее, только с Тинькофф.

И я по опыту понял, что банки готовы так делать не для всех, ща расскажу почему.

В общем появилось у меня в процессе жизнедеятельности несколько потреб кредитов. Платежи были более чем подъёмные, ставки не особо выгодные, но не запредельные, крч жить было можно. Единственное, что сильно напрягало, так это то, что по каждому кредиту платёж был в своё число, и от обилия этих чисел в них было легко запутаться, и получить минус в кредитную историю.

И я, как давний пользователь Тинькофф, решил попробовать рефинансировать это все у них, обьединить в один кредит и платить одним платежом. А если еще и ставка пониже будет, так вообще кайф. В общем подал заявку, жду. Приходит сообщение, мол заявку рассмотрели, одобрить может только под залог недвижимости, и кнопочка сразу, что бы данные об этой недвижимости им отправить. Ну нафиг, думаю, мне в принципе и так хорошо. Написал им в чатик, мол условия не устроили, отмените пожалуйста заявку.

И дальше начинается интересное. Поступает первый звонок. Там девушка, которая интересуется, что именно меня не устроило в условиях. Я отвечаю, что не хочу потреб под залог недвижимости, и вообще такой вариант не рассматриваю, на что у неё включается скрипт по теме «да вы не переживайте, никто у вас вашу недвижимость не отберет». Я объяснил, что мне в принципе и сейчас по кредитам вполне норм платить, хотел только что бы было поудобнее, платить одним платежом. А ради этого закладывать квартиру, ну как бы никак не собираюсь. Она сказала, что поняла, попрощалась, разговор закончился. Заявка из приложения никуда не пропала.

На следующий день поступает второй звонок. Там уже взрослая женщина, по разговору было такое ощущение, что уже сотрудник более высокого левела, чем девушка вчерашняя. Она опять интересуется почему я хочу отказаться от заявки, я опять спокойно объяснил ей то же самое. Она такая, ага, угу, поняла, зафиксировала, ожидайте звонка. Попрощались, звонок закончился. Какого звонка мне ждать и зачем я не понял, ну да ладно, почему бы и нет.

И звонок поступил. И его содержание было для меня откровенно неожиданным. Потому что я был уверен, что меня хотят развести на залог, в противном случае бортануть. Однако на том конце провода был мужской голос, который просто сказал «ваша заявка одобрена, необходимы реквизиты ваших счетов для рефинансирования». И все. Как так, я вообще не понял. Но решил, что это универсальный скрипт.

В общем недавно друган решил тоже взять рефинансирование в Тинькофф. Когда ему прилетело предложение оформить залог, то я ему посоветовал свой способ. Он также написал в чатик, мол отмените пожалуйста заявку, не устраивают условия. После чего заявку просто отменили. Даже не звонили ни разу. А секрет похоже был в том, что у меня в Тиньке зарплатная карта, с которой я постоянно рассчитываюсь, у друга просто дебетовка и кредитка, которыми он пользуется не так часто. Так что это работает, но не всегда))

Уважаемые мошенники!⁠ ⁠

Уважаемые мошенники, научите брать кредиты при низком уровне доходов!?
Почему неработающей пенсионерке дают в кредит 5 миллионов после вашего звонка, а я работающий 40 летний гражданин, даже ссаный миллион не могу получить. бесит

Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор⁠ ⁠

Этот пост может показаться неактуальным для большинства прочитавших заголовок. Но я уже не в первый раз натыкаюсь на людей, которые ВНЕЗАПНО узнают, что вообще-то им по набору критериев положен премиальный тариф. А банк никогда сам об этом не расскажет. И если хотя бы один такой человек увидит этот пост на Пикабу — то уже время потрачено не зря. Возможно, пост подходит для Лиги упоротых расчетов, но я постеснялся добавлять самостоятельно.

Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.

Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.

Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».

Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.

Критерии оценки

Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов.

Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?

Тинькофф

Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.

Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20

Кэшбэк базовый: 3/10

Кешбэк доп. : 6/10

% на остаток: 8/10

% на накоп. счет: 9/10

Бизнес-залы: 10/10

Страховка: 10/10

Особенности и зарубежные опции: 6/10

Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 73/100

Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.

Открытие

Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.

Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.

У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).

При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 61/100

Альфа-Банк

Я не являюсь премиум-клиентом банков далее по списку, так что их оценка произведена по информации на сайтах и по обратной связи от пользователей-подписчиков моего скромного блога.

Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес при остатке 1.500.000₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 15000₽. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых. Но при расходах от 150.000₽/мес кешбэк будет уже 3%, что привлекательно. Тоже есть категории на выбор — насколько часто там выпадает что-то годное, сказать пока не могу, только начал тестировать. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 7,5% годовых если тратишь 10.000₽/мес и всего 4% годовых, если не потратил нужную сумму.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц (не более 12 в год), а при остатке 12.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация ресторанов в аэропортах РФ — два похода в сутки до 2500₽ каждый. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 12.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 15 в год.

Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 7/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 8/10
Бизнес-залы: 8/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 72/100

Альфа набрала много баллов, это вызвало мое удивление.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 100.000₽/мес. Базовый кешбэк отсутствует, но есть кешбэк 3% в 4 категориях: супермаркеты, рестораны, транспорт и АЗС. Он начисляется «фантиками», которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,85₽, что снижает реальный кешбэк. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте их просто нет! Предоставляется 2 прохода в месяц при тратах на 100.000₽/мес (125.000₽ для Москвы и МО). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 0/10
Кешбэк доп.: 6/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 2/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 2/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

В целом, из хорошего только довольно низкие лимиты для получения премиум-статуса и кешбэк на супермаркеты.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 150.000₽/мес. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Но чтобы уж очень сильно не занижать нашего гиганта фин. индустрии, я взял в расчет ставку по 1-месячному вкладу — 5,5% годовых.

Базовый кешбэк — всего 0,5%, да и начисляется «фантиками» СберСпасибо, которые можно обратить в рубли по курсу 1 Балл= 0,7₽, что снижает реальный кешбэк до неприлично маленького. Правда, есть категории на выбор — среди них есть и неплохие (супермаркеты — 1,5%, рестораны — 5%, АЗС — 10%). Есть и повышенные условия при оплате внутри сберовской экосистемы — так что эффективный кешбэк (с учетом конвертации «фантиков») вполне может приближаться к 1,5%, но надо тестировать.

Бизнес-залов у пользователей обычного Премиума нет. Они появляются только на СберПервом (остаток 10.000.000₽+). Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€. Никаких значимых доп. опций не замечено.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 1/10
Кешбэк доп.: 8/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 0/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 50/100

Традиционно, два наших крупнейших банка пользуются своим авторитетом и не заинтересованы в том, чтобы давать конкурентные опции для своих клиентов.

Газпромбанк

Газпромбанк и ещё два банка ниже не были в изначальном списке и вошли в обзор благодаря читателям, порекомендовавшим обратить на них внимание.

Условия бесплатного обслуживания: 2 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы 50.000₽/мес + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк 1,5%, лимит на кешбэк 30000₽. Дохода на остаток по карте нет, условий по накопительному счету я тоже не нашел. Пришлось брать ставку по похожему на накопительный счет вкладу — 5,5% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 2 прохода в месяц, а при остатке 6.000.000₽ — 8 проходов в месяц. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 1.000.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси в аэропорт: 2 поездки в год в базовом варианте. При остатке 6.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 8 в год.

В Премиум-тарифе Газпромбанка есть две фичи, аналогов которым я не обнаружил у других:

Можно оформить карту платежной системы UnionPay вместо МИР. Насколько она юзабельная за рубежом — вопрос дискуссионный.

Вместо всех перечисленных выше travel-опций (бизнес-залы, такси, страховка) можно оформить себе «Спортивный Премиум». Базовый вариант предполагает абонемент на 110 баллов в некий Фитмост, а при остатках свыше 4.000.000₽ — абонемент в World Class. Как вариант, можно скомбинировать с премиальными картами других банков: одна под путешествия с бизнес-залами, а другая — под спорт.

Условия бесплатного обслуживания: 18/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 1/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 5/10
Бизнес-залы: 7/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 9/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 62/100

Газпромбанк оказался неплохим середнячком с интересными особенностями премиум-тарифа.

МТС-Банк

Никогда не обращал внимание на этот банк, но сразу несколько человек мне написали, что используют их Премиум. Все дело в очень демократичном лимите для бесплатного обслуживания — всего 1,4 млн ₽. Базовый кешбэк 2%, лимит на кешбэк 10000₽. Правда, дополнительных кешбэков в категориях нет. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 3% годовых. При расходах по карте от 50.000₽/мес ставка по накопительному становится хорошей — 7,5% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 8 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 100.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Есть компенсация такси (причем, направление не важно — хоть в гости к другу): 2 поездки до 2000₽ в месяц в базовом варианте. При остатке 15.000.000₽ количество поездок на такси увеличивается до 4 в месяц.

Есть еще одна кешбэчная киллер-фича: при остатке свыше 5.000.000₽ кешбэк на все покупки составит 3%. Стоит ли хранить значительно больше страхового лимита в банке, не являющемся системно значимым — это вопрос, ответ на который у каждого свой. Очевидным минусом также является тот факт, что остатки в МТС Инвестициях не считаются (если судить по информации на сайте, требует уточнения).

Условия бесплатного обслуживания: 20/20
Кэшбэк базовый: 7/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 2/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 10/10
Брокерское обслуживание: 0/10

ИТОГО: 53/100

Райффайзен

Интересный факт: никто из прокомментировавших предварительный рабочий материал не является премиум-клиентом Райффайзена. При этом многие интересовались условиями обслуживания именно там.

Лимит для бесплатного обслуживания в Райффайзен-банке составляет 2,5 млн ₽ или расходы на 250.000₽/мес. Базовый кешбэк составляет 1,5%, без ограничений по сумме. Дополнительных кешбэков в категориях нет. На сайте заявлено о 5% на Рестораны по карте MIR Supreme — но это программа лояльности самой платежной системы, т.е. есть у всех, независимо от банка. Дохода на остаток по карте нет, накопительный счет в базовых условиях непривлекательный — 2% годовых.

Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 10 проходов в год. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием до 150.000€, в который можно вписать всех членов семьи. Больше полезных опций обнаружено не было.

Условия бесплатного обслуживания: 16/20
Кэшбэк базовый: 5/10
Кешбэк доп.: 0/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 1/10
Бизнес-залы: 6/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 1/10
Брокерское обслуживание: 7/10

ИТОГО: 46/100

Райффайзен занимает последнее место среди рассмотренных вариантов по совокупности критериев. Банку то ли премиальные клиенты не нужны совсем в сложившихся обстоятельствах, то ли они выбирают его по иным (отличным от моих) критериям.

Итоговый рейтинг

Все критерии с результатами расчета итоговых баллов я свел в таблицу, которую время от времени обновляю. Первое место делят на данный момент Тинькофф и Альфа-банк (1 балл может быть погрешностью), второе место — Газпромбанк и Открытие. Остальные идут с заметным отставанием и лично мной не рассматриваются.

Исходя из того, что Открытие и Тинькофф у меня уже есть, на выбор у меня сейчас три варианта (в порядке убывания): Альфа, ГПБ и увеличение текущих остатков в Открытии для получения чуть больших опций.

Я открыт для корректировок по вашим рекомендациям. Рейтинг и таблица — живые, могут быть немного скорректированы. Вы можете следить за моими публикациями на тему личных финансов и инвестиций в моем авторском блоге здесь, на Пикабу или в Telegram — где вам удобнее.

Какая комиссия за перевод с Тинькофф на СБЕР банк?

Комиссия за перевод с Тинькофф на СБЕР банк

В современном мире наличие на руках одновременно нескольких пластиковых карт не является в чем-то особенным. Однако многих волнует вопрос, как перевести деньги с одной карты на другую, если они были получены в разных банках. Сегодня мы рассмотрим, как перевести деньги с Тинькофф на Сбербанк. В предыдущей статье мы рассматривали переводы с Альфа-банка на СБЕР банк.

Как осуществить перевод без комиссии на СБЕР банк

Если вы хотите совершить перевод без уплаты комиссии, то можно использовать следующие способы:

• Воспользовавшись официальным сайтом Тинькофф.
• Через личный кабинет.
• Через мобильное приложение на смартфоне.

Как подключиться к интернет-банкингу Тинькофф

Напомним, что банк Тинькофф является коммерческой организацией, которая работает исключительно в режиме онлайн. То есть, все клиенты банка обслуживаются дистанционно. У банка нет своих стационарных отделений, куда можно обратиться за той или иной услугой. Любую информацию можно найти в режиме онлайн. Там же совершаются любые операции с денежными средствами. В онлайн режиме вы найдете любой дистанционный сервис, а также личный кабинет и техподдержку, где сможете получить ответы на любой волнующий вопрос.

Процесс регистрации, а затем последующая авторизация происходит следующим образом:

• Зайдите в личный кабинет через официальный сайт организации.
• Пройдите активацию, а затем получите свой уникальный логин и пароль.
• В отдельном окне укажите номер банковской карты.
• На телефонный номер придет смс, где будет указан пароль. Она будет выслана на тот номер, который пользователь указал при регистрации.
• Введите пароль в нужную графу, а затем продолжите процесс регистрации.
• На последнем этапе регистрации необходимо придумать логин, а затем надежный пароль.

Переводы через Тинькофф на СБЕР банк

После того, как пользователь успешно прошел все этапы регистрации, а затем авторизировался, следует открыть раздел с переводами и платежами. В данном разделе имеется возможность переводить деньги с карты на счет, на другую карту, а также по номеру телефона и используя реквизиты. Мы рассмотри более подробно вариант, который касается перевода денежных средств с Тинькофф на Сбербанк. То есть, непосредственно осуществление переводов с карты на карту. Чтобы осуществить перевод, необходимо заполнить бланк с указанием следующих параметров:

• Срок действия и номер карты Сбербанка.
• ФИО лица, который отправляет средства.

Никакую дополнительную платежную информацию вводить не требуется, так как все реквизиты уже будут указаны.

После того, как вся информация будет введена, на телефонный номер придет смс-код. Его надо будет ввести в систему. После этого с карты Тинькофф будет списана требуемая сумма, а также небольшая комиссия. Далее сумма будет зачислена на карту Сбербанка. Сумму комиссии пользователь будет знать до того, как совершить перевод.
Если перевод денежных средств осуществляется с кредитной карты Тинькофф, то есть еще более простой способ. После того, как пользователь пройдет авторизацию в системе, необходимо перейти в раздел, где указываются кредитные карты, а затем выбрать «Перевод на карту». После чего требуется заполнить следующую информацию:

• Указать дату и номер карты Тинькофф, а также ввести CVC-код.
• Указать номер карты Сбербанка.

Таким образом можно пополнять счет любого клиента банка. Это быстро и удобно. Не нужно вводить большое количество информации. Все делается буквально в считанные минуты. Однако отметим, что поскольку перевод осуществляется с кредитной карты, то и погашен он должен быть в течение льготного периода.

Комиссия. Сроки перевода.

Если деньги переводятся с карты Тинькофф на такую же карту, то комиссии никакой не будет. Если вы хотите не уплачивать комиссию при отправке денежных средств с Тинькоффа на Сбербанк, то используйте зарплатную либо дебетовую карту. При осуществлении подобной операции вы будете заранее уведомлены о сумме комиссии.
При осуществлении перевода с кредитки на карты других финансовых организаций, взимается небольшая сумма комиссии. Данная сумма не будет зависеть от размера перечисления. Она равняется всего лишь 1,5%. Если на карту Тинькофф поступит перевод, то комиссии оплачивать будет отправитель с карты Сбербанка.

Тинькофф постоянно старается максимально упростить процесс перевода, придумываю новые алгоритмы. Что касается времени перевода, но оно будет напрямую зависеть от банковской карты:

• На кредитки, а также дебетовые карты, суммы будут зачисляться в течение пары минут.
• На карты Maestro, а также MasterCard, деньги поступают чуть медленнее. Среднее время ожидания составит от одного до пяти дней.
• На Visa, которые были оформлены в другом банке, перевод придет в течение 15 минут.

Стоит отметить, что переводы обычно приходят чуть быстрее, чем указывает банк.

Лимиты на перевод с карты Тинькофф:

• Сумма одной транзакции не может быть выше 75 тысяч рублей.
• Ежемесячно можно переводить денежные средства не более 20 раз. Максимальная сумма перевода составляет 500 тысяч.
• Ежедневно можно отправлять не более пяти переводов.

Способы перевода

Чтобы перевести деньги со Сбербанка на Тинькофф, первоначально следует определиться со способом перевода, а затем следовать инструкциям, которые подсказывает приложение. Перевести деньги можно через смс-сервис под названием «Мобильный банк», через личный кабинет, а также через отделения банка либо же воспользоваться ближайшим банкоматом. Чаще всего люди используют сервисы в режиме онлайн, так как это элементарно быстрее.

Перевод посредством «Сбербанк Онлайн»

Перевод занимает буквально пару минут, если у пользователя уже есть личный кабинет. Для того, чтобы пройти авторизацию, требуется ввести специальный код, который можно получить в отделении банка, через банкомат или позвонив в колл-центр.

Как только будет осуществлен вход в личный кабинет, следуйте следующей инструкции:

• Нажмите «Платежи и переводы».
• Выберите «Перевод на карту другого учреждения».
• Выберите карту, с которой будет производиться списание.
• Укажите данные карты.
• Укажите код подтверждения, чтобы закончить операцию.

Напоминаем, что комиссия имеет фиксированный процент. Она равняется 1,5% от переводимой суммы.

Через мобильное приложение

Откройте приложение и выберите раздел «Переводы». Затем нажмите «На карту другого банка». Далее следует ввести номер счета и карты, а затем подтвердить совершаемую операцию.

Перевод через банкомат

Если планируется осуществить перевод со Сбербанка на Тинькофф, то можно воспользоваться ближайшим банкоматом. Для перевода понадобиться только информация о номере карты. Чтобы осуществить перевод, следуйте следующей инструкции:

• Вставьте карту в банкомат и введите ПИН-код.
• Откройте «Переводы и платежи».
• Выберите «Перевод денег».
• Введите данные карты Тинькофф.
• Укажите код подтверждения.

Напоминаем, что банк Тинькофф занимается обслуживанием своих клиентов исключительно в удаленном формате. Если у вас возникли какие-либо вопросы, то обратитесь в службу техподдержки банка по номеру 8 800 555-777-8.

В заключении

Хочется отметить, что на сегодня существует масса способов перевести с одного банка на другой. Более подробно можно почитать тут.