Можно ли кредитной картой тинькофф пользоваться как дебетовой

Можно ли использовать кредитную карту Тинькофф, как дебетовую?

В представлении многих банковских клиентов дебетовый и кредитный пластик не различаются. Такое заблуждение приводит к финансовым неприятностям, ведь хранить свои деньги на кредитке крайне неразумно. Конечно, кредитная карта может частично заменить вам дебетовый пластик, но предназначена она совсем для другого. Как правильно использовать кредитку Тинькофф Банка, расскажем в нашей статье.

Не храните все деньги на кредитке

Главная ошибка владельца кредитной карточки – получать на нее зарплату. Теоретически на карточном счете могут храниться ваши личные средства, но при попытке снять наличные банк возьмет немалую комиссию. При этом безналичные покупки по терминалу и в интернете будут бесплатны.

К примеру, максимальный лимит кредитки Тинькофф составляет 100 тысяч рублей. Вы положили на нее личные деньги – 20 тысяч рублей. После операции пополнения баланс будет 120 тысяч рублей. Если вы купите бытовую технику на 30 тысяч рублей, 20 тысяч рублей будут взяты из личных средств, а 10 тысяч – из кредитных.

Очень невыгодно снимать с кредитной карты Тинькофф наличные деньги. Несмотря на то, что вы получаете в банкомате собственные средства, льготный период аннулируется. К тому же, вам придется оплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия и 290 рублей за каждую операцию. Если пока нет возможности получать зарплату на дебетовую карточку, тратьте деньги с кредитки только безналично. При первой же возможности откройте личную карту для перечисления заработной платы.

Получайте бонусы

В представлении большинства клиентов кешбэк ассоциируется с копейками, которые банк возвращает на счет карты в виде баллов. Но только не в Тинькофф Банке – при активном использовании пластика можно получить вполне приличные бонусы премиальными милями или обычными деньгами.

Обратите внимание! Бонусные баллы – вознаграждение клиента за то, что он регулярно расплачивается кредитной картой Тинькофф.

Бонусы можно потратить на разные цели в соответствии с выбранным тарифом – на покупки в магазине, оплату услуг банка или авиабилеты. Важно подобрать правильный вид кредитной карты, чтобы пользоваться всеми ее преимуществами.

• Tinkoff Platinum. Начисляется 1% от всех покупок. Потратить баллы можно на оплату железнодорожных билетов или счета в ресторане.
• AliExpress дает возможность получать 5% кешбэка от покупок в одноименном магазине и 1% от всех остальных. Использовать бонусные баллы можно на торговой площадке AliExpress.
• По карте eBay действует кешбэк 3% от всех покупок в интернете и 1% от остальных трат. Расходовать бонусы можно на аукционе eBay.
• All Games будет интересна любителям компьютерных игр. За определенные виды покупок начисляется 5%, за повседневные траты – 1%. Потратить бонусные баллы разрешено в интернет-магазинах игр и электроники.
• По кредитке Lamoda возвращается 5% от покупок на одноименном сайте и 1 % от других трат. Расходовать деньги можно в том же интернет-магазине.

Благодаря широкой линейке кредитных карт каждый клиент сможет выбрать наиболее выгодный для него тариф. Еще одна разновидность кешбэка – премиальные мили, которые можно обменять на билеты на самолет. Накопить их легче, чем простые бонусы. К примеру, по кредитной карте All Airlines кешбэк в два раза выше, чем по дебетовой карте, а возврат от покупок в путешествии может составлять больше 3%.

Если вы поехали в отпуск, старайтесь расплачиваться кредитной картой. Так вы сможете получить максимальный кешбэк, а при возврате денег в льготный период еще и не заплатите банку проценты. Таким образом, использовать кредитку может быть даже выгоднее, чем дебетовый пластик.

Залоговая сумма всегда в кармане

Часто при оформлении проката машины или бронировании номера в гостинице просят оставить залог. Это можно сделать наличными или со счета кредитной карточки. Как им воспользоваться, разберем на примере.

1. Вам необходимо взять авто в прокат. При оформлении документов требуют оставить залоговую сумму в размере 15 тысяч рублей.
2. Вы расплачиваетесь кредитной картой, но деньги не снимаются со счета, а блокируются.
3. После использования машины возвращаете ее в пункт проката.
4. Кассир отменяет «заморозку» кредитки, сумма остается на счету.

Важно! Залоговые операции по дебетовому пластику не проводятся.

Предоставление залога при аренде бесплатно, потому как списания с кредитки не было. Вы не платите банку проценты за пользование денежными средствами. Единственный случай, когда деньги могут изыматься из заблокированной суммы – ДТП. Тогда они списываются с кредитной карты, но клиенту по-прежнему доступен льготный период. Вы можете оспорить списание через юриста или вернуть средства на кредитку согласно условиям тарифа.

Как «кредитка» и «дебетовка» приносят доход?

Если в вашем кошельке лежат дебетовая и кредитная карта Тинькофф, можно заработать не только на кешбэке, но и на остатке по счету. Все просто – вы тратите деньги с кредитки, а заработная плата лежит на личной карточке. При этом на остаток средств начисляется процент. Когда подойдет время закрыть кредитную задолженность, перечислите деньги из нового поступления зарплаты. Как пользоваться счетами, чтобы получить дополнительное вознаграждение?

1. На дебетовку вам приходит зарплата. Нужно потратить хотя бы 3 тысячи рублей, чтобы она стала активна. Оставьте эту сумму на счету на месяц, тогда к ней добавятся 6% годовых.
2. Следующие 30 дней расплачивайтесь только кредиткой. Обязательно контролируйте траты, чтобы сумма расходных операций не превышала остатка по счету дебетового пластика.
3. В конце текущего месяца банк пришлет выписку, в которой будет указана дата будущего платежа. С этого момента у вас есть 25 дней для беспроцентного погашения долга.
4. На счет дебетовой карты будет новое зачисление заработной платы. Продолжайте расплачиваться кредиткой, пока на ваши деньги банк начисляет проценты.
5. Перечислите с дебетового счета сумму долга полностью и закройте его в беспроцентный период. Так вы не переплатите ни копейки по кредитной карте.
6. В конце месяца банк начисляет процент на остаток по счету. Сумма его будет невелика, но в пересчете на год вы получите альтернативу обычному банковскому вкладу, 6% годовых. При этом вы используете кредитку для повседневных покупок, а на открытие депозитного счета не нужно копить определенную банком сумму.

Пользоваться кредиткой как дебетовой картой невозможно, потому как это разные виды счетов. Конечно, при желании вы вправе зачислять на нее свою зарплату, но такое решение будет дорого стоить. Если срочно потребуются наличные средства, придется снять их с комиссией, а потом еще и заплатить банку проценты, хотя вы забираете свои деньги. Специалисты рекомендуют использовать одновременно дебетовую и кредитную карточки, зарабатывая процент на остаток и кешбэк за повседневные траты.

Отличие дебетовой карты от кредитной Тинькофф

Основное отличие дебетовых и кредитных карт в том, что на дебетовых карточках хранятся собственные денежные средства клиента, которые он может использовать по своему усмотрению без ограничения, а на кредитных – заемные у банков, пользоваться которыми можно только пределах установленного кредитного лимита. Это относится к картам любых кредитных организаций, в т. ч. Тинькофф банка.

В статье вы узнаете отличия дебетовых и кредитных карт Тинькофф, основные характеристики и параметры самых популярных карт банка.

Виды банковских карт

Банк Тинькофф предлагает пользователям оформление двух видов кредитных карт: дебетовых и кредитных:

Наименование

Определение

Отличие

Это платежный инструмент, на котором хранятся собственные средства держателя карты.

Предназначен для хранения и использования собственных средств.

Это платежный инструмент, по которому устанавливается кредитный лимит, в пределах которого пользователь может использовать заемные средства, когда своих денег нет или недостаточно для покупки.

По своему содержанию это кредитный продукт банка.

Отличия карт Тинькофф

Отличия и характеристики карт Tinkoff Black и Платинум мы рассмотрим ниже. Здесь в таблице рассмотрены основные отличия других топовых карт банка.

Характеристика

Дебетовые карты

Кредитные карты

Mir Supreme – 0 руб., если сумма покупок от 200 тыс. руб. в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или при общем остатке на счетах от 3 млн рублей;

ALL Airlines – Бесплатно при постоянном остатке от 100 тыс. руб. или переводе кредита на карту. В прочих случаях обслуживание — 299 руб. в месяц;

ALL Airlines Black Edition – 1990 руб. в месяц, бесплатно при выполнении условий тарифа.

ALL Airlines Black Edition – 1990 руб. в месяц, бесплатно при выполнении условий тарифа. (покупок от 200 тыс. руб. в месяц и балансе на счетах от 1 млн рублей или при общем остатке на счетах от 3 млн рублей);

ALL Airlines – 1890 руб. в год;

Tinkoff Drive – 990 руб. в год.

Какие операции можно проводить по картам

Вид операции

Дебетовые карты

Кредитные карты

Mir Supreme – Бесплатно на любую сумму в рублях в банкоматах Тинькофф и до 500 тыс. руб. в месяц у партнеров.

ALL Airlines –

Бесплатно при любой сумме операции, через банкоматы Тинькофф до 500 тыс. руб. в месяц; В других банкоматах — до 100 тыс. руб. при снятии от 3 тыс. руб.; если снятие менее 3 тыс. руб., комиссия 90 руб.;

2% при снятии в других банкоматах или через партнеров банка — от 100 тыс. руб. за расчетный период

ALL Airlines Black Edition – Бесплатно при любой сумме операции через банкоматы Тинькофф;

Бесплатно до 500 тыс. руб. в других банкоматах;

2%, если снимается сумма более 500 тыс. руб. в других банкоматах.

ALL Airlines Black Edition – бесплатно до 100 тыс. руб. в месяц;

2% при снятии более 100 тыс. руб.

ALL Airlines – комиссия 390 руб.;

Tinkoff Drive – комиссия 390 руб.

Для всех дебетовых карт:

2% при внесении через партнеров насумму, более 150 тыс. руб. в месяц с учетом пополнения вкладов;

В остальных случаях бесплатно.

Для всех кредитных карт:

Бесплатно через сеть партнеров.

Бесплатно банковским переводом и до 20 тыс. руб. через сервисы банка;

1,5% с суммы превышения при переводе более 20 тыс. руб.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Самая популярная из дебетовых карт банка – карта Тинькофф Блэк.

Основные характеристики

Тинькофф Black – Это карта с начислением кэшбэка и процентов на остаток денежных средств на счете. Платежная система МИР. Доставка карты домой или в офис осуществляется бесплатно.

Счет может быть открыт в рублях, долларах, евро и еще в 27 валютах на одной карте.

Какие можно совершать операции:

• переводы;
• покупки;
• оплата услуг;
• снятие наличных.

Тарифы Тинькофф Блэк

0 руб. – если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 тыс. руб., по тарифу карты 6.2, если на карту выдан кредит;

99 руб./месяц – в остальных случаях;

При оформлении карты до 30.06.2022 года она будет бесплатной навсегда без дополнительных условий

Бесплатно – для счетов в иностранной валюте.

Процент на остаток

0,1% годовых по счету в долларах или евро

На остаток до 10 тыс. долл. (евро) при покупках на любую сумму;

В прочих случаях — 0%.

По счетам в рублях:

4% – На остаток до 300 тыс. руб. при покупках на общую сумму от 3 тыс. руб.; По тарифу 6.2 — на остаток в размере 100 -300 тыс. руб., при покупках на общую сумму от 3 тыс. руб.

7% – С подпиской Tinkoff на остаток до 300 тыс. руб., при покупках на общую сумму от 3 тыс. руб.

При покупках в любимых категориях и местах – 1–15%;

При покупках по спецпредложениям партнеров, размещенным в приложении и ичном кабинете Тинькофф – 3–30%.

Бесплатно – через онлайн-сервисы и банкоматы Тинькофф; до 150 тыс. руб. при пополнении у партнеров; банковским переводом.

2% при пополнении более 150 тыс. руб. с учетом пополнений вклада.

2% На операцию до 2 долл. или евро в соответствующей валюте — при внесении до 10 тыс. долл. или евро за расчетный период.

На карту в другой банк:

Бесплатно – Через СПБ; по номеру карты в сумме до 20 тыс. руб. через сервисы Тинькофф Банка.

1,5% с суммы превышения.

В страны СНГ:

Бесплатно до 20 тыс. руб. в месяц.

1% с суммы превышения при переводе более 20 тыс. руб.

Банковский перевод со счета:

0 руб. – с картсчета в рублях.

15 долл. или евро – при переводе в валюте.

Снятие наличных и вывод средств

0 руб. – при снятии до 500 тыс. руб. или 5 тыс. долл. или евро через банкоматы Тинькофф; при снятии в банкоматах других банков в сумме 3–100 тыс. руб. в месяц.

2% – с суммы превышения при снятии более 500 тыс. руб. или 5 тыс. долл. или евро через банкоматы Тинькофф; при снятии в банкоматах других банков более 100 тыс. руб.

90 руб. – при снятии в банкоматах других банков до 3 тыс. руб.

Оповещение о денежных операциях

59 руб. или 1 долл. (евро) в месяц

Интернет-банк, мобильное приложение

Бесплатно

Как оформить Тинькофф Блэк

Удобнее всего оформить Тинькофф Блэк у нас на сайте, тут. Здесь вы сможете сравнить тарифы, выбрать наиболее выгодное предложение и сразу подать заявку.

Карту доставят за 1–2 дня курьерским способом по всей России.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Из кредитных карт наиболее популярной является карта Тинькофф Платинум.

Основные характеристики

Карта с бесплатной доставкой по всей территории РФ, для оформления которой нужен только паспорт. По карте предоставляется рассрочка сроком до 12 месяцев. При погашении картой кредита других банков беспроцентный период действует 120 дней, при покупках –55 дней.

Максимальный кредитный лимит 700 тыс. руб.

Тарифы Тинькофф Платинум

Обслуживание

590 руб. в год, если картой не пользуются, плата не списывается.

Беспроцентный период

На покупки

На погашение кредитов в других банках

Рассрочка

Процент

На покупки 12–35,68%

На снятие наличных и переводы 30–59,9%

Сумма минимального платежа

До 8% от остатка задолженности

Пополнение картсчета

Бесплатно по всей России через сеть партнеров

Комиссия за снятие наличных

2,9% от суммы снятия + 290 руб.

Начисление бонусов «Браво»

1% от суммы за любые покупки;

3–30% – за покупки по специальным предложениям.

Сервис оповещений об операциях

59 руб. в месяц – СМС или пуш-уведомления обо всех транзакциях;

Бесплатно – Ежемесячная выписка по карте; напоминания о платежах.

Дополнительная карта

Бесплатный выпуск и обслуживание

Чем отличается дебетовая карта от кредитной Тинькофф

В таблице приведены характеристики, чем отличаются дебетовая карта от кредитной Тинькофф

Характеристика

Стоимость обслуживания

0–99 руб. в месяц

590 руб. в год или 49 руб. в месяц при использовании

Пополнение

Снятие наличных

Без комиссии до 500 тыс. руб.

Программа лояльности

Начисление бонусов «Браво» до 30%

Часто задаваемые вопросы

Как сейчас снимать наличные с карт Тинькофф?

Снять рубли можно как обычно: в банкоматах банка Тинькофф или его партнеров, сторонних банков.

Снять валюту по новым правилам ЦБ можно в сумме не более 10 тыс. долл. или эквивалент в евро. Срок ограничения – до 9 сентября 2022.

Как активировать кредитную карту Тинькофф Платинум?

Для активации нужно зайти на сайт Банка, выбрать в разделе «Кредитные карты» карту Тинькофф Платинум и нажать кнопку «Активировать». Активация производится по номеру карты.

Отзыв: Кредитная карта «Тинькофф Платинум» — Жизнь в долг или как грамотно пользоваться кредитными картами.

Ещё полтора года назад к таким банковским продуктам, как кредиты и кредитные карты, я относился скорее отрицательно и пользовался только дебетовыми картами. И первая кредитка появилась у меня, можно сказать, случайно, когда я заказал в одном банке карту для открытия кошелька в Webmoney. И хоть я просил установить нулевой кредитный лимит, мне всё-таки положили 10 тыс. руб, а потом увеличили до сорока.
Поначалу я вообще не заморачивался на всякие льготные периоды, и если вдруг залезал на кредитные деньги, то сразу же их восполнял. Но постепенно въезжая в тему, я вскоре оценил явные преимущества и удобства кредитных карт и на сегодняшний день использую их активно, регулярно и с удовольствием.

Заглянув в обзоры на эту тему коллег по «Отзовику», и удивившись явной безграмотности в вопросах операций с кредитками, я решил, что надо поделиться опытом и дать небольшой ликбез на эту тему.
На примере тинькоффского кредитного «Платинума» я коснусь основных моментов попадалова на деньги, в которые многие вляпываются. Начну я с благополучных вариантов пользования картами и потихоньку буду переходить к ситуациям хуже и хуже некуда.

Сразу нужно сказать, что подписываясь на кредитную карту, совсем за неё не платить, скорее всего не получится, но постараться свести эти платежи к минимуму можно.

Первая такая плата «ни за что» (с точки зрения клиента) — годовое обслуживание. Сейчас достаточно сложно стало найти совсем бесплатные кредитки, или хотя бы с первым годом без оплаты за сервис. У тинькоффской платиновой годовая плата в 590 руб. исчезает со счёта после первой же транзакции. Если вас это категорически не устраивает, то можно немножко похитрить. Получив карту, не спешите ею пользоваться. Пусть она полежит «нераспечатанная» какое-то время. Больше месяца ждать скорее всего не придётся — позвонят «заботливые» сотрудники банка с вопросом, что же вы ничего не оплачиваете их замечательной карточкой? Надо ответить, что вас смущают непомерно высокая плата за обслуживание и грабительская процентная ставка. Тогда вам начнут говорить, что у них расценки ниже, чем у других и пр. Короче, в зависимости от вашей убедительности и характера банковского служащего 590 руб. могут уменьшиться до трёхсот, а процентная ставка снизиться. Возможно, это случится после второго звонка, главное — не начинать платить картой, пока не добьётесь скидки.

Следующий важный момент — льготный период (у Тинькова 55 дней). Начинается он в отчётную дату каждого месяца — это день оформления карты. Например, если карта оформлена 3 сентября, то до 28 октября нужно вернуть все деньги, потраченные после 3 сентября до 3 октября. А то, что потрачено после 3 октября и до 3 ноября, можно вернуть до 28 ноября, и т. д. Если в чём-то запутались или что-то забыли, всегда можно позвонить в службу поддержки с конкретным вопросом: до какого числа и какую сумму необходимо внести, чтобы успеть в льготный, беспроцентный период. Вам всё с точностью до копейки рассчитают и скажут.
Но льготный период предназначен только для транзакций по оплате покупок в магазинах или операций в интернете. НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ БЕСПРОЦЕНТНЫЙ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ. Вообще, кредитные карты в принципе не предназначены для обналичивания денег. Т. е. снять их в банкомате можно, но на таких жутких условиях, что делать это стоит, пожалуй, только под страхом смерти — 2,9% плюс 290 руб. за каждую выдачу нала, и с этого же дня начнут начисляться какие-то дикие проценты! Поэтому делать так крайне нежелательно, а если сделали, то как можно скорее надо всё вернуть, предварительно связавшись с поддержкой и выяснив точную сумму, необходимую для того чтобы остановить этот счётчик. Иначе до конца жизни можно платить.
Но. Обналичить кредитные деньги на более интересных условиях всё же возможно. Для этого кредитка «привязывается» к кошельку в электронной платёжной системе Qiwi, на который деньги выводятся с карты за 0,75%. Банк расценивает такую операцию, как покупку, и соответственно льготный период для неё действует. Остаётся только вывести деньги с Киви-кошелька. Беда в том, что с июля отменили бескомиссионный перевод денег с Qiwi на карты Тинькофф-банка (я только из-за этого весной оформил их дебетовку). Такая транзакция сейчас обойдётся в 1,6%.
А с сентября отвалилась последняя карта, на которую можно было вывести деньги с Киви без комиссии. Никто не хочет бесплатно переводы делать!
«Дерут с трудящихся втридорога. » (Ильф и Петров «12 стульев»).
Но даже если так, за 2,35 % с льготным периодом можно, если уж очень нужно, обналичить.

Если вы всё же не успели вернуть все долги в льготный период, то готовьтесь переплачивать. Банк возьмёт плату за пользование кредитными деньгами, за обслуживание долга, за каждый день просрочки и т. д. и т. п. Возмущаться бессмысленно, ведь всё это описано хитрым конторским языком в красивой книжечке, которую выдают при получении карты,

и под всем этим клиент подписался, соглашаясь с условиями предоставления кредитки. Надо просто по возможности быстрее найти деньги и положить на карту, перед этим созвонившись с поддержкой и выяснив точную сумму долга (в личном кабинете интернет-банка обозначена, как правило, меньшая сумма, поэтому лучше уточнять в поддержке). Если быстро не получается, то каждый месяц до указанной в СМС даты нужно будет вносить минимальный платёж, который тоже будет указан в сообщении (до 6% от задолженности и не меньше 600 руб.) Но большая часть этой суммы будет идти не на погашение долга, а на его обслуживание.
Попадос, короче! Так можно до гробовой доски не рассчитаться. Так что в ваших интересах быстрее изыскивать необходимые средства. Некоторые в таких ситуациях пользуются двумя кредитками разных банков и перегоняют деньги с карты на карту, вписываясь в льготные периоды каждой карты. За это конечно тоже приходится переплачивать, но гораздо меньше, чем за обслуживание долга.

Ну и наконец, наихудший вариант развития событий — вы не внесли вовремя минимальный платёж. До этого лучше не доводить, т. к. вас могут внести в чёрный список, и ни в одном банке вам уже ничего не получить. Спокойная жизнь на этом заканчивается. Звонки из банка будут ежедневными. Нужно обстоятельно и убедительно объяснить ситуацию и назвать точные сроки внесения денег. А вносить теперь придётся ещё больше, т. к. на вас сразу вешают штрафы и неустойки. Это уже просто жопа, по другому и не скажешь. Если вы намерены динамить банк и дальше, то меняйте номер телефона, клейте усы и бороду, ибо на вас начнётся охота. Общаться придётся уже с коллекторскими агентствами, а это отдельная песня. Описание этого абзаца применимо для подобных ситуаций в любом банке, не только ТКС.

Ну а лично я картой «Тинькофф Платинум» вполне доволен. Оформил в марте, спонтанно заполнив заявку по их тотальной рекламе в интернете. По одному паспорту мне одобрили 55 тыс. и привезли домой.
Когда курьер будет всё выписывать, спросите, какие платные услуги подключились автоматически (обычно стараются втюхать страховку и СМС-банк, кажется), и отключите их через поддержку. Страховку ещё в дальнейшем пытаются навязать, особенно настойчиво, если не уложишься в льготный период.
Пополняю обычно через терминалы салонов связи «Связной» и «Евросеть»- без комиссии и быстро.
Интернет-банк в ТКС очень приличного уровня, поддержка по бесплатному телефону всегда на связи.
Есть ещё бонусные баллы, накапливающиеся при совершении любых покупок из расчёта 1 балл за каждые полные 100 руб, которые можно обменять на деньги, расплачиваясь картой в заведениях определённых категорий (например, кафе и рестораны). Такие транзакции отмечаются в интернет-банке специальным значком, кликнув на который вы вернёте потраченную сумму, если она меньше или равна количеству накопленных баллов.
А для тех, кто только сейчас будет оформлять «Тинькофф Платинум», есть программа погашения кредита другого банка с беспроцентной отсрочкой в 90 дней.
В общем, пользуйтесь и радуйтесь жизни!

Если же вам почему-то отказались выдавать карту, или выдали, но с маленьким кредитным лимитом, не огорчайтесь, может, оно и к лучшему. Да и не в деньгах счастье. Тем более кредитных.

Как пользоваться кредитной картой Тинькофф банк

Кредитные карты Тинькофф банка пользуются особым спросом среди заемщиков. Для ее оформления от потенциального клиента онлайн-банка не требуется никаких документов, кроме паспорта, а заполнение заявки займет считаные минуты. Но к сожалению, не все заемщики правильно понимают, что такое кредитная карта, для чего она предназначена, последствие – это долговая яма, испорченная кредитная история и неприятный опыт общения с коллекторами. И здесь не стоит обвинять во всем банк, достаточно разобраться с тем, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф банк и получать от сотрудничества с кредитором максимум пользы.

Активация кредитной карты

Сразу после того как вы получили банковский продукт и заключили с кредитором договор, вам нужно активировать карту. Сделать это можно несколькими способами, один из них – на сайте банка, от вас только потребуется ввести номер и срок действия. Спустя некоторое время вы получите доступ ко всем функциям своей кредитки, а на сайте вы можете сразу зарегистрироваться в личном кабинете, чтобы пользоваться услугами банка дистанционно. Кстати, для дополнительной защиты средств вашей карте будет присвоен ПИН-код, нужно его запомнить или записать и надежно спрятать от посторонних.

На оборотной стороне «пластика» следует поставить свою подпись, без нее карта недействительна.

Теперь главное – сразу после активации кредитки с вашего кредитного счета списывается плата за обслуживание на год в размере 590 рублей. То есть по факту вы уже должны банку деньги и если вы их не вернете в течение льготного периода, на данную сумму будут начислены проценты, даже если вы не совершали покупок по карте. Кстати, до тех пор, пока вы не активировали карту, вы не являетесь клиентом банка, и соответственно ничего ему не должны.

Процентная ставка

Если вы хотите научиться правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум то внимательно изучите тарифы в кредитном договоре. Вы наверняка заметите, что ставка по безналичным операциям и на снятие наличных сильно различаются. Если минимальная ставка, указанная в договоре по карте 24,9% в год, то она распространяется исключительно на расчетные операции, на финансовые операции ставка значительно выше и может достигать 55%.

Если вы оплачиваете покупки в интернет-магазинах, то будьте предельно внимательны. У каждой расчетной операции есть MCC-код, дословно – это код категории продавца. Дело в том, что покупая физические товары в сети, транзакция может пройти как финансовая операция, что означает, что продавец посредник у зарубежного интернет-магазина. Соответственно, вы, мало того, за покупки переплатите лишние проценты, но и еще лишитесь льготного периода.

Льготный период

По картам Тинькофф льготный период составляет 55 дней. Он распространяется только на расчетные операции. Иными словами, вы можете пользоваться картой практически бесплатно. Если будете ей оплачивать покупки и услуги и пополнять счет в течение льготного периода.

Научитесь правильно рассчитывать грейс период, а делается это так: с первой покупки вы отсчитываете 30 дней – в этот срок вы совершаете покупки, а в следующие 25 дней, вы должны вернуть банку все средства которые были потрачены за предыдущий месяц. Если будете соблюдать данное правило, то сможете избежать переплаты процентов.

Обратите внимание, что в конце каждого месяца на вашу электронную почту ежемесячно приходит выписка отчет по расходам по кредитной карте.

Снятие наличных

Как ранее уже упоминалось, снимать деньги с кредитки крайне невыгодно. Первая причина – высокая процентная ставка, минимуму 45,9% в год, притом, что на безналичные операции она может быть всего 24,9%. Вторая причина – отсутствие льготного периода, проценты по такой операции начинают начисляться на следующий день.

Еще одна причина не снимать наличные в банкомате или кассах сторонних банков – это комиссия, она составляет 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Например, если вы захотите снять 1000 рублей, с кредитного счета банк снимет 1000+290+29=1319 рублей. Кроме того, у данного банка нет собственных устройств самообслуживания, поэтому приходится пользоваться банкоматами сторонних организаций, которые также могут снимать процент за операцию.

Минимальный платеж

Как правило, минимальный платеж по кредитки от Тинькофф равен 6% от потраченной суммы. То есть, например, вы потратили 10000 рублей, по тарифу ваша ставка 24,9% в год, для вас минимальный платеж рассчитывается следующим образом: 10000×0,06=600 рублей, из которых 207,5 рублей только проценты (они рассчитываются так: 10000×0,249/12=207,5 рублей).

Из данного примера наглядно видно, что минимальными платежами гасить долг невыгодно, потому что примерно половина платежа – это проценты за пользование займом. Если хотите меньше переплатить банку, то старайтесь пополнять счет большими суммами. Кстати, перед тем как пользоваться кредитной картой Тинькофф, определите, для каких целей вы ее оформляете, если вы периодически нуждаетесь в наличных, то это вариант для вас невыгоден, а если в качестве запасного кошелька, то отличный вариант – быстрый в оформлении и удобный в использовании.

Дополнительные услуги

Тинькофф банк имеет одно явное преимущество для клиента – это безупречная система дистанционного обслуживания. Пользователям доступен интернет-банкинг – он поможет вам просматривать операции по карте, узнавать дату платежа, смотреть выписки и многое другое. Именно данный сервис помогает клиентам тщательно следить за своими финансами и контролировать своевременную оплату по кредиту.

Обратите внимание, что клиентам доступен СМС-банк, или СМС-информирование, но за данную услугу предусмотрена плата в размере 59 рублей ежемесячно.

Среди дополнительных условий – страхование жизни и здоровья заемщика. Постольку, поскольку банк не имеет права обязать заемщика пользоваться данной услугой – это закон, клиент может от нее отказаться. Только прежде, чем это сделать подумайте, ведь если вы потеряете работу не по собственной вине или трудоспособность, ваш долг полностью выплатит страховая компания. К тому же плата за страховку составляет 0,89% от суммы долга, то есть вы потратили 10000 рублей, то страховой взнос за месяц 89 рублей.

Итак, если страховка не нужна, то отказаться от услуги вы можете в личном кабинете. Для этого стоит найти ссылку «Настройки», перейдите по ней и найдите раздел «Страхование долга», в той же строке напротив есть кнопка, отключите ее. После данной процедуры плата за страховку взиматься не будет.

Пополнение карты

Последний ключевой момент в использовании кредитки – это оплата. Если вы планируете долгосрочное и взаимовыгодное сотрудничество с кредитором, то оплачивайте долг вовремя, это в дальнейшем вам позволит получить более выгодное предложение от банка и избежать штрафных санкций.

Обратите внимание, что оплата может поступить на кредитный счет только через 5 суток после внесения средств, поэтому постарайтесь оплачивать кредит заблаговременно.

Пополнение карты Тинькофф не составит труда, потому что способов зачислить средства довольно много. Вы можете воспользоваться услугами сторонних банков, причем заплатить деньги можно как через кассу, так и через банкомат, а если вы будете пользоваться устройствами, на которых наклеен логотип Типнькофф банка, это его партнеры, за операцию комиссия взиматься не будет. Также есть и иные способы, например, безналичным перечислением средств с карты на счет кредитки Тинькофф через личный кабинет, или с помощью электронных платежных систем: Яндекс Деньги, WebMoney, Qiwi.

Если вы будете точно знать, как пользоваться кредитной картой Тинькофф платинум правильно, то сотрудничество с банком принесет вам максимуму пользы. Для начала учтите, что пластиковая карта – это в первую очередь платежный инструмент, а кредитки разумно оформлять только для того, чтобы оплачивать ей покупки. Если вам нужны наличные разумнее оформить потребительский кредит.