Какие возможности отправлять деньги за рубеж доступны россиянам
Тинькофф-банк возобновил валютные переводы, несмотря на санкции. Компания попала в черный список американского Минфина две недели назад. Тогда все переводы в долларах, евро и других недружественных валютах были приостановлены. Однако теперь, как сообщили Frank Media в службе поддержки Тинькофф-банка, он договорился с банками-корреспондентами в США и вернул возможность отправить деньги за рубеж. Правда, не во все юрисдикции. Как это стало возможно? И что говорят в других подсанкционных финансовых организациях?
Список возможных отправлений довольно скромен. Доллары США можно перевести в Азербайджан, Киргизию и Таджикистан. Юани и гонконгские доллары готовы принять в Китае и Казахстане.
Последний согласен работать и с тенге. Компания уточняет, что деньги принимает не каждый банк, но некоторые свою готовность подтвердили. С одной стороны, в этом нет ничего удивительного: лицензия Минфина позволяет Тинькофф-банку проводить валютные операции вплоть до середины октября.
Своя версия есть у партнера адвокатского бюро BGP Litigation Сергея Гландина: «Санкции США обязаны соблюдать американские лица, все остальные действуют в зависимости от своей собственной комплаенс-политики. Какие-то банки сказали, что не согласны на этот риск. У некоторых риск-аппетиты поскромнее, и пока есть возможность, они готовы заработать на Тинькофф-банке».
С другой стороны, другие подсанкционные финансовые организации не предложили и этого. Вместе с Тинькофф-банком в тот же день в черном списке оказались Локо-банк, банк «Солидарность» и ПСКБ. «Ъ FM» позвонил в поддержку каждого из них и там сказали, что переводы за рубеж в долларах и евро невозможны. В лучшем случае юань, и то не все. Под санкции тогда подпал и «Юнистрим», но в тот же день заявил, что у него есть некое инфраструктурное решение, чтобы бесперебойно обеспечивать международные переводы в валюте. Сейчас, например, он позволяет отправить евро на Кипр. «Ъ FM» попросил финансового эксперта Алексея Бушуева предположить, как это возможно:
«Проблема в платежных сервисах для физических лиц сильно проще, чем, например, для юридических, потому что, когда ты переводишь $1 млрд за стиральные машины в Иран, это становится заметно всем. Когда есть множество мелких платежей, вариантов масса».
Пример из реальной жизни: есть два гражданина Российской Федерации, перевод валюты между ними запрещен, тем не менее сервис обеспечивает операции конверсии в рубли, которые дальше переводятся на счет второму лицу и перебрасываются по тому же курсу в доллары на счете того лица. Где там долларовый перевод? Нет долларового перевода.
«Юнистрим», как рассказали «Ъ FM» в поддержке, так и работает. Из-за двойной конверсии такой перевод не очень выгоден, но возможен. А Тинькофф-банк позволяет перевести доллары внутри страны, например, в «Сбер» и Росбанк. Но все это, кажется, временная ситуация, потому что до 18 октября подсанкционные структуры никто не ограничивает. А что будет потом? Варианты останутся, уверен эксперт на платежном рынке Дмитрий Вишняков:
«Если есть спрос на перевод денег, банки смогут перестроить свои бизнесы таким образом, чтобы его обслуживать. Они начнут проходить в тех юрисдикциях, где смогут договориться. И, соответственно, это будут более мелкие игроки, мелкие банки, которые на сегодня ведут бизнес только локально, то есть, например, в странах бывшего СНГ, и не обслуживают интересы крупного бизнеса, который задействовал рынки Соединенных Штатов, Евросоюза и даже Китая. Ими станут специфические игроки, более нишевые».
Впрочем, сказать, что санкции никак не отразятся на банках, нельзя. О прекращении сотрудничества с «Юнистрим» заявили более 20 организаций из Киргизии, Грузии, Армении, Узбекистана.
А Тинькофф-банк перестал выпускать карты платежной системы UnionPay — за рубежом они все равно не работают.
«Тинькофф» ограничил SWIFT-переводы. Как отправлять валюту за границу в других банках?
«Тинькофф» с 6 июля и до 1 октября приостановил исходящие SWIFT-переводы в валюте. Банк столкнулся с большим количеством желающих перевести деньги за границу. Он пообещал, что уже отправленные, но не доставленные деньги дойдут до своих получателей «в разумные сроки». Дальнейшая работа валютных транзакций будет полностью зависеть от западных партнеров.
Сейчас SWIFT-переводы не работают в крупнейших банках, попавших под санкции. Среди них Сбербанк, ВТБ, банк «Россия», Новикомбанк, Восточный банк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк. Также услугу не предоставляет ряд мелких корпоративных банков.
«Тинькофф» стал первым российским банком, который не попал под западные санкции, но добровольно ограничил SWIFT-переводы. Другие российские финансовые организации, несмотря на задержки, от таких транзакций пока не отказываются. Об этом заявили в «Ренессанс Кредите», МТС-банке, Росбанке, «Уралсибе», Абсолют Банке.
Почему клиенты российских банков испытывают сложности при валютных переводах?
Несмотря на то, что часть российских банков не отключена от международной банковской SWIFT-системы, их зарубежные партнеры зачастую добровольно снижают скорость и количество операций. «Иностранные банки-контрагенты и получатели валютных платежей стали чаще запрашивать также уточняющую информацию о целях перевода», — говорит профессор кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В.Плеханова Юлия Финогенова.
Даже банки, которые не попали под санкции, часто не могут совершить переводы, или они идут около двух-четырех недель , говорит аналитик ФГ «Финам» Андрей Маслов. Также задержки возникают из‑за разрыва договоров с банками-корреспондентами. Поэтому переводы могут зависать, задерживаться или не проходить вовсе.
Для того чтобы избежать подобных ситуаций, многие банки отменяют возможность перевода валюты за границу, либо вводят ограничения. Например, увеличивают размеры комиссий, суммы переводов или позволяют совершать валютные транзакции только из отделения банка.
Пока переводы доступны в основном через банки, нацеленные на розничную работу. В их числе Газпромбанк, Райффайзенбанк, Ситибанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», Банк «Уралсиб» и другие, говорит Юлия Финогенова.
За валютные переводы банки, как правило, берут комиссию, которая может быть либо фиксированной, либо зависящей от суммы перевода. Последняя варьируется в пределах от 0,3 до 5% от суммы транзакции, в среднем составляет около 50 долларов, но может быть выше или ниже в зависимости от банка , замечает она. Комиссия также может зависеть от пакета обслуживания, к которому подключен клиент. Здесь пользователи, столкнувшиеся с трудностями валютных переводов, собрали информацию о комиссиях, которые банки берут за совершение SWIFT-переводов.
Почему все так сложно?
Банк-отправитель направляет платежное поручение банку-получателю. Этому поручению присваивается SWIFT-код, который гарантирует, что средства дойдут до получателя. После выполнения безналичных взаиморасчетов между банками деньги поступают на счет.
Если между банками есть прямое соглашение, то деньги сразу же зачисляются после направления платежного поручения. Когда этого нет, для совершения перевода может потребоваться помощь одного или несколько посредников. Так происходит и в России. Также по закону все валютные переводы проходят валютный контроль. Денежная операция проверяется сразу несколькими инстанциями: самим банком, Центробанком, Федеральной налоговой службой, брокером.
Когда валютный контроль пройдет, банк-отправитель направляет платежное поручение в банк-корреспондент. После обработки транзакции банком-посредником оно поступает в банк-получатель. Деньги зачисляются на счет клиента. Сейчас некоторые иностранные банки в добровольном порядке снижают объем взаиморасчетов с российскими банками и требуют дополнительных подтверждений источников дохода и причин перевода .
Как мне обезопасить валютные переводы за границу?
Заранее смотрите, какой банк станет корреспондентом при переводе конкретного платежа. Иногда эту информацию можно найти в личном кабинете банковского приложения. Или воспользоваться сервисом аналитики SWIFT-платежей.
На фоне возникших проблем с переводами даже появился телеграм-канал, в котором пользователи делятся своим опытом. По их наблюдениям, переводы в евро доходят быстрее и легче, чем в долларах. Американские банки Bank of America и Deutsche Bank Trust America и британский Lloyds Banking Group по возможности лучше избегать, потому что с ними возникают наибольшие трудности. По подсчетам одного из пользователей, если вы ждете перевод около 20 дней, то вероятность того, что он в итоге дойдет, составит всего 5% .
По информации некоторых пользователей, платежи продолжают совершаться в прежнем режиме. Но особое внимание стоит уделить заполнению формы о назначении SWIFT-перевода. Банки часто запрашивают дополнительную информацию. Поэтому подробнее расскажите, откуда взялись деньги (заработная плата, продажа квартиры) и с какой целью вы их переводите (оплата текущих расходов). Для перевода родственнику необходим документ, подтверждающий родство.
Нерезиденты из недружественных стран (входят США и страны ЕС), которые работают в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, с 16 мая могут переводить деньги с российских счетов за рубеж в рублях и валюте в размере зарплаты или вознаграждения за работу. Перечислять за рубеж их можно без открытия счета. Такое правило действует до 30 сентября 2022 года.
До этого они могли перечислять только средства в иностранной валюте в пределах 10 тыс. долларов со счета и до 5 тыс. долларов без открытия счета. Остается в силе запрет на переводы из России за границу со стороны юридических лиц из стран, поддерживающих санкции. Для россиян недоступны сделки с недвижимостью в Европе , пишет РБК. Причем проблема связана не с фактическими запретами на покупку или продажу, а с переводом средств. Для российских резидентов и резидентов из дружественных стран нет серьезных ограничений для переводов денег в зарубежные банки.
«Тинькофф банк» возобновил валютные переводы за границу
«Тинькофф банк» перестал задерживать валютные переводы, рассказали корреспонденту Frank Media (FM) в службе поддержки кредитной организации в субботу, 29 июля. «Срок отправки переводов от нас на текущий момент составляет один рабочий день. Срок зачисления зависит от банка-получателя и от банков-корреспондентов», — сообщил служащий банка, добавив, что с некоторыми банками-корреспондентами ситуация до сих пор «проясняется».
В частности, в поддержке сообщили, что:
- Доллары СШАможно перевести в ряд банков Азербайджана, Киргизии, а также в таджикистанский Ориенбанк. Кроме того, можно отправить доллары в российские Сбербанк и Росбанк;
- В евро нет доступных иностранных банков для перевода, но можно отправить эту валюту в российские Сбербанк и Росбанк;
- В юанях можно перевести деньги в ряд банков материкового Китая, гонконгскую «дочку» Bank of China (Bank of China (Hong Kong), а также в казахстанский Freedom Finance;
- Гонконгские доллары отправляются в некоторые банки материкового Китая, гонконгский банк PanPay (структура одноименного финтех-компании), кыргызстанский коммерческий банк «Кыргызстан». Кроме того, существует возможность перевода в этой валюте в ряд российских кредитных организаций;
- Тенге можно перевести в некоторые банки Казахстана. Также в казахстанский Freedom Finance можно перевести рубли.
В прошлую пятницу, 21 июля, после попадания под блокирующие санкции США «Тинькофф банк» сообщил, что стал задерживать отправку валютных переводов. Клиент мог отправить средства, но кредитная организация не посылала их банку корреспонденту. «Ждем решения корреспондентов: если они готовы переводить от нас валюту — возобновим переводы», — объяснял FM эти действия сотрудник «Тинькофф». Тогда, по его словам, банк ожидал, что его партнеры должны ответить ему до пятницы, 28 июля.
В конце февраля «Тинькофф банк» попал под санкции Европейского союза. В мае против кредитной организации ввела ограничительные меры Великобритания. Наконец, в прошлый четверг, 20 июля, против банка, помимо Соединенных Штатов, ввела санкции и Канада.
Тинькофф Банк возобновил переводы в валюте за рубеж
Тинькофф Банк перестал задерживать валютные переводы, теперь по ряду направлений отправить средства можно, в частности, в американских и гонконгских долларах, тенге и юанях, пишет «Коммерсант».
Переводы в долларах США осуществляются в ряд банков Азербайджана, Киргизии, в таджикистанский Ориенбанк, также их можно отправить в российские Сбербанк и Росбанк. Что касается юаней, то их отправить можно в ряд банков материкового Китая, гонконгскую «дочку» Bank of China (Bank of China, Hong Kong), в казахстанский Freedom Finance.
Переводы в тенге осуществляются в некоторые банки материкового Китая, гонконгский банк PanPay, киргизский коммерческий банк «Кыргызстан», также есть возможность перевода в этой валюте в ряд российских кредитных организаций, а тенге можно перевести в некоторые банки Казахстана. В казахстанский Freedom Finance можно перевести и рубли.