Самостоятельная оплата ИНВОЙС как экономия бюджета!
При покупке автомобиля с аукциона в Японии по состоянию на июнь 2023 года имеем следующую картину о необходимом прохождении процедур по оплате в рамках следующего перечня:
1. ПРЕДОПЛАТА (комиссии за услуги компании по сопровождению покупки).
2. ОПЛАТА ИНВОЙСА.
3. ОПЛАТА ТАМОЖЕННЫХ ПЛАТЕЖЕЙ.
На первом этапе возможными для оплаты банками являлись: АТБ, ББР Банк, СОЛИД банк и ПРИМСОЦБАНК (только авто до 5 посадочных мест, если посадочных мест в авто больше, платеж не проведут).
Изучив курсы конвертации, для себя выделил предпочтительным ББР Банк. Единственным нюансом указанного банка являлось, что для максимальной экономии средств (минимальной комиссии за перевод денежных средств 10000 йен, при переводе через оператора банка до 50000 йен) необходимо самостоятельно осуществить валютный перевод йен в японию.
Тезисно о необходимых действиях:
— посещение банка и регистрация личного кабинета;
— открытие рублевого и валютного (вйенах) счетов (отобразятся в личном кабинете);
— внесение денежных средств через кассу на рублевый счет;
— конвертация рублей в йены на валютный счет (я конвертировал через веб-страницу личного кабинета банка);
— валютный перевод на оплату ИНВОЙС.
С последним пунктом возникли трудности, операторы банка совсем не заинтересованы в оказании помощи клиенту. При первой попутке перевода допустил ошибку, итог – потеря драгоценного времени и нервов.
Ниже привожу пример заполнения бланка валютного перевода на примере своего ИНВОЙС, т.к. информации на просторах в обобщенном виде мало:
Важные моменты в оформлении Заявления на перевод (или платежного поручения):
— Назначение платежа: Car purchase PAYMENT FOR BUYING CAR (указываем НОМЕР И ДАТУ ИНВОЙСА)
— Получатель платежа/Account name;
— Счет получателя/Account number;
— Адрес получателя выписываем вручную из верхней части документа;
— Название банка получателя/Bank Name важным моментом является указание (BRANCH) филиала банка и код филиала;
— SWIFT код: в инвойс указан BOTKJPJT, мы вносим BOTKJPJTXXX и меняем наименование и адрес банка (если не совпали с подгружаемым).
ВАЖНЫЙ момент, прикрепляем файл (или фото) инвойс к форме перевода, или (как в моем случае) направляем его исходящим письмом в службу поддержки банка с описанием «На валютный контроль по оплате инвойс».
Оплата Invoice через Тинькофф
Переходим личный кабинет банка Тинькофф (если опять же карты нет, вы можете заказать ее ТУТ) и выбираем счет EUR в списке счетов.
Как сделать карту мультивалютной, а так же как зачислить на нее евро – вы можете уточнить у поддержки банка Тинькофф. Далее мы считаем, что Евро уже есть на счету.
И еще важный нюанс – на счету должно быть больше на 15€, т.к. это комиссия банка за перевод любой суммы.
Плюс, если вы активируете новый счет, для которого нужно не менее 1100€, имейте ввиду, что при переводе, банки корреспонденты возьмут еще 1% от суммы счета. Т.е. если у вас счет на 1100 и вы отправляете только 1100, то на счет поступит 1089€, которых будет не достаточно для активации.
И так мы находимся в личном кабинете банка Тинькофф (с компьютера). Выбираем евровый счет.
Кликаем на Счет EUR
На новой странице счета выбираем ОПЛАТИТЬ
Кликаем на ОПЛАТИТЬ
Дальше листаем вниз до модуля ПЕРЕВОДЫ и выбираем SWIFT-переводы
Выбираем SWIFT-переводы
На открывшейся странице переносим в поле данные из Invoice, и нажимаем Далее. Красным подчеркнул поля которые должны быть .
Обратите внимание, что SWIFT немного отличается от того, что в Invoice. Добавляем в конце XXX – это означает головной офис. У вас выпадет список при заполнении и достаточно будет выбрать нужный с XXX в конце.
В открывшемся списке вводим дальше реквизиты банка из Invoice. ОСОБЕННО важно в назначении перевода скопировать точно слово в слово как в Invoice. Единственное, что знак № не пропустит банк, о чем уведомит о неправильном назначении перевода – меняем на N.
После ввода суммы для перевода появится поле для внесения документов. Туда мы загружаем:
- Сам Invoice
- Договор с Hermes M LP
- Подписанную страницу договора с Hermes M LP
Лучше всего загружать документы, кликнув на фразу “Загрузите документы…” и выбрав файлы. При перетаскивании можно чуть не попасть в поле или что-то глюкнет и файл откроется просто на этой же странице. И далее при переходе обратно, придется вводить все заново. Не страшно, но время займет
Выглядит это приблизительно вот так:
Загруженные документы
Все. Нажимаем перевести, вводим смс для подтверждения операции и ждем решения банка.
Возможны звонки из банка для подтверждения перевода. Они могут попросить данные о том, откуда у вас эти деньги (Тинькофф стал это делать и из практики делает это чаще при переводе свыше 2000€).
Прикрепите документы, какие они попросят и ждите перевода. Обычно деньги приходят от 1 до 5 рабочих дней.
После того, как платеж будет проведен, у вас будет платежка о его осуществлении в личном кабинете Тинькофф. Ее нужно скачать и прикрепить в кабинет Hermes. А иначе зачислен он не будет при поступлении им на счет.
Переходим также в “Зачисление на счет”–>”Bank Transfer” и на открывшейся странице выбираем наш инвойс из списка, выбираем файл, подгружаем его и жмем “Отправить уведомление”.
Выбираем Invoice и Отправляем уведомление
Как пройти валютный контроль и получить оплату от иностранных клиентов
Компания из другой страны впервые перевела исполнителю из России оплату за заказ. Но получить деньги сразу не получится: сначала банк должен провести валютный контроль.
Дарья Камалина
Эксперт по валютному контролю Тинькофф Бизнеса
Компания из другой страны впервые перевела исполнителю из России оплату за заказ. Но получить деньги сразу не получится: сначала банк должен провести валютный контроль.
Дарья Камалина
Эксперт по валютному контролю Тинькофф Бизнеса
Разработчик выполнил свой первый заказ для иностранной компании, и она перевела ему оплату. Но получить деньги сразу не получится: сначала нужно предоставить документы по сделке в банк, чтобы он провел валютный контроль. Разбираемся, как к нему подготовиться и пройти быстрее.
В статье собрали самое главное, но все равно она получилась большой. Вы можете использовать ее как шпаргалку — сохраняйте в закладках или отправьте себе в удобный мессенджер.
Что такое валютный контроль и зачем он нужен
Любые расчеты с иностранцами — валютные операции. Для государства важно, чтобы эти платежи были по определенным правилам. Они зафиксированы в валютном законодательстве.
За законностью операций следят банки. Они изучают сделки, смотрят на документы по ним и фиксируют нарушения, если они есть. Информацию о них передают в Центробанк, а тот — в налоговую. Все это и есть валютный контроль.
Проверка банка — обязательный этап при получении платежа из-за рубежа, даже если он на 1 € или 1 $. Сначала перевод поступает на специальный счет — транзитный. Пока деньги лежат на нем, с ними ничего нельзя сделать.
Чтобы банк одобрил платеж и перевел его на валютный счет, обычно нужно предоставить документы — те, по которым работаете с заказчиком. Они могут отличаться в разных ситуациях.
Бесплатно открыть валютный счет
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Прежде всего, нужно обратить внимание на основной документ. Тут есть три варианта:
- Контракт.
- Инвойс.
- Оферта.
Для каждого из них — свои нюансы, которые мы разберем дальше.
Поставки товаров под ударом
Оплата по контракту
Когда используют контракты. Для сложных сделок или сделок на долгий срок, например на год или больше.
О чем нужно знать. Контракт — то же самое, что и договор. В нем исполнитель вместе с иностранным заказчиком фиксирует основные договоренности по сотрудничеству: порядок работы, сроки оплаты и другие важные условия.
Фрагмент контракта на двух языках. Некоторые банки могут требовать русский перевод в обязательном порядке, в Тинькофф он нужен, только если контракт ставится на учет
Почти все контракты можно разделить на четыре типа:
- Импортный — когда вы покупаете товары или услуги у иностранцев.
- Экспортный — когда вы продаете товары или услуги иностранцам. Если деньги приходят из-за рубежа, чаще всего применяют именно этот тип контрактов.
- Смешанный — совмещает в себе разные типы контрактов. Например, к ним относятся контракт финансовой аренды или договор, где одновременно есть экспорт и импорт услуг.
- Кредитный договор — когда иностранец дает вам деньги в долг и наоборот.
Универсального шаблона для всех контрактов не существует, все зависит от конкретной ситуации. Иногда банки составляют рекомендации, какую информацию сразу включить в контракт, чтобы валютный контроль пройти быстрее.
Почему важно следить за суммой контракта. Контракты могут быть с фиксированной суммой или без нее. С фиксированной суммой — это когда конкретная стоимость товара или услуг прописана в документах. Здесь все просто.
Контракты без суммы — это когда вам платят по факту. Например, переводчик перевел один текст, ему в рамках контракта заплатили за него. Потом он перевел еще и снова получил оплату. И вот тут нужно складывать общую сумму контракта — все деньги, которые проходят по контракту.
По контракту без суммы вы получили четыре платежа, каждый — 1 300 000 ₽. Чтобы узнать общую сумму контракта, их нужно сложить:
1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ + 1 300 000 ₽ = 5 200 000 ₽
От суммы контракта зависит, какие документы запросит банк и нужно ли ставить контракт на учет, то есть заранее сообщать банку о нем. На учет надо ставить контракты:
- от 3 000 000 ₽ — импортный, смешанный, кредитный договор;
- от 6 000 000 ₽ — экспортный.
Если сумма контракта в иностранной валюте, то ее нужно пересчитать в рублях по курсу ЦБ на дату контракта.
Какие документы нужны для платежа. Если сумма по контракту больше 200 000 ₽, кроме него в банк нужно предоставить подтверждающие документы. Они помогают понять банку, что сделка действительно была.
В каждом случае список таких документов отличается. Но обычно это те, что фигурируют в контракте и дополнительных соглашениях к нему. Например, акты или товарные накладные. Если сомневаетесь, уточните пакет документов у своего банка.
Что учесть при работе с контрактами
| Общая сумма контракта | Тип контракта | Нужны ли документы по контракту | Нужно ли ставить контракт на учет |
|---|---|---|---|
| До 200 000 ₽ | Любой | Нет | Нет |
| От 200 000,01 ₽ | Любой | Да | Нет |
| От 3 000 000 ₽ | Кредитный договор | Да | Да |
| От 3 000 000 ₽ | Импортный | Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах | Да |
| От 3 000 000 ₽ | Смешанный | Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах | Да |
| От 6 000 000 ₽ | Экспортный | Да. Кроме документов по контракту нужна справка о подтверждающих документах | Да |
Если контракт стоит на учете в банке, понадобится еще справка о подтверждающих документах. Ее можно оформить одну на все документы.
Клиенты Тинькофф Бизнеса заполняют справки о подтверждающих документах прямо в личном кабинете
Оплата по инвойсу
Когда используют. При небольших суммах и разовых сделках.
О чем нужно знать. Инвойс — международное название счета на оплату услуг или товаров. В нем все так же, как в российском счете: пишете, что и для кого делаете, в какой срок, за сколько и когда оплатить.
Пример инвойса за выполненную услугу — дизайн логотипа
Инвойс могут оформлять вместе с контрактом, и тогда он будет подтверждающим документом для этого контракта. Но иногда инвойс может быть основным документом по сделке и заменять контракт. Обычно это бывает при разовых заказах.
В остальном требования и правила здесь такие же, как и по контрактам. Инвойсы редко бывают на крупные суммы, но все равно лучше следить, чтобы они не превышали лимита 6 000 000 ₽. Иначе документ нужно будет поставить на учет.
Какие документы нужны для платежа. Часто при оплате по инвойсу никакие другие документы не нужны. Например, в Тинькофф Бизнесе его достаточно для проведения платежа. Если вы обслуживаетесь в другом банке, условия лучше уточнить, они могут отличаться.
Оплата по оферте
Когда используют. При удаленной работе с крупными корпорациями. Например, с магазинами приложений App Store и Google Play или с биржей фрилансеров Upwork.
О чем нужно знать. Оферта — это предложение о заключении сделки, в котором описаны существенные условия договора. Чтобы работать по оферте, не нужно ничего подписывать. Достаточно просто принять ее условия. Обычно для этого достаточно поставить галочку в личном кабинете или ответить на письмо.
Выдержка из оферты Google Play с условиями присоединения к ней
Оферту, как и любой контракт, при достижении определенной суммы платежей нужно ставить на учет:
- от 3 000 000 ₽ — при импорте услуг;
- от 6 000 000 ₽ — при экспорте.
Самое сложное в офертах — разобраться, кто кому оказывает услуги. Здесь все не так очевидно, как с обычными контрактами.
Разработчик создает приложения для App Store и Google Play. Кажется, что, раз платят ему, он оказывает услугу и это экспорт. Но это не так. По условиям этих оферт App Store и Google Play размещают приложения у себя, то есть оказывают услугу разработчику. А значит, это импорт.
Чтобы вам не запутаться, мы составили таблицу с основными офертами и указали, какой у них тип.
Типы оферт для популярных международных компаний
| Заказчик | Тип оферты |
|---|---|
| Apple | Импорт |
| Booking | Экспорт |
| Google Play | Импорт |
| Google AdSense | Экспорт |
| Upwork | Импорт |
Какие документы нужны для платежа. При первом платеже загружают саму оферту, информацию о ней и подтверждающие документы. При последующих платежах достаточно только подтверждающих документов. Это могут быть квитанции или акты.
Как отправить документы в банк
Порядок передачи документов может отличаться в разных банках. В большинстве случаев их принимают в электронном виде. Например, клиенты Тинькофф Бизнеса могут все сделать через личный кабинет. А если что-то не догрузилось или специалисты банка попросили дополнительные документы — отправить их прямо в чате.
Все платежи, которые приходят на транзитный счет, отображаются на вкладке «На подтверждении»
В личном кабинете Тинькофф Бизнеса есть подсказки, которые помогают правильно заполнить форму и пройти валютный контроль
Сроки прохождения валютного контроля
С момента, как валюта пришла на транзитный счет, у компании есть 15 дней на валютный контроль. Если пройти его с опозданием, бизнес могут оштрафовать — максимально на 150 тысяч рублей.
Сам валютный контроль по закону не может занимать больше одного рабочего дня. Например, если документы пришли во вторник, решение должно быть не позже среды, если они поступили в пятницу — не позже понедельника.
Специалисты банка могут отклонить платеж. Обычно это происходит в двух случаях:
- Если валютная операция противоречит закону. Например, между резидентами платежи запрещены. Поэтому российской компании не удастся перевести разработчику-соотечественнику оплату в долларах. В этом случае лучше рассчитаться в рублях. Если же платеж был из другой страны, его можно вернуть отправителю.
- Если не хватает документов. В этом случае нужно учесть комментарии специалистов банка и отправить платеж на повторную проверку.
Чтобы у вас был запас по времени на исправление возможных недоработок, лучше не откладывать прохождение валютного контроля на последний момент.
Как можно ускорить валютный контроль
Чтобы пройти валютный контроль быстрее, можно сразу учесть требования и рекомендации банка. В первую очередь они будут полезны клиентам Тинькофф Бизнеса, но могут помочь и при взаимодействии с другими банками.
Обязательные требования:
- Проверьте, что у вас собран полный пакет документов. Если в контракте упоминаются акт или инвойс, их нужно приложить. Если в контракте есть допсоглашения, их тоже нужно прислать.
- Проверьте, что на документах вы и ваш иностранный заказчик поставили подписи и расшифровали их. Если используете печати, они тоже должны быть.
- Отсканируйте или сфотографируйте все страницы документа так, чтобы каждый лист был виден целиком, а текст на них хорошо читался.
Дополнительные рекомендации:
- Соберите все страницы одного документа в один файл, например в формате pdf, и назовите его по содержанию. Например, «Контракт», «Счет» или «Акт».
- Приложите русский перевод контракта, если он есть. При платежах перевод не обязателен, но он может ускорить работу сотрудников банка. Иначе им придется переводить самим, а это займет какое-то время.
При постановке контракта на учет перевод нужен всегда. В Тинькофф Бизнесе его делают бесплатно для клиентов, но на это может уйти несколько дней. Пока перевода нет, контракт на учет поставить нельзя.
Как самому оплатить INVOICE за авто купленное на аукционе в Японии.
И так заходим в личный кабинет Тинькофф, открываем валютный счет в долларах (если его нет), далее обмениваем нужную сумму днем, по БИРЖЕВОМУ курсу на доллары. В моем случае это 3950 долларов. Заходим в платежи, в поиски вбиваем слово “Swift” вводим свифт номер ( как я понял это как перевод по номеру телефона, только международный), наименование банка получателя. В комментарии пишем как в инвойсе (Payment for car 70027 CAA GifuNISSAN LEAF AZE0-105643), прикрепляем фото инвойса и ждем, через день нужно заказать через техподдержку, вот такую бумажку. 
Author
admin
Related Posts
Акция от Тинькофф «5 букв»
Как купить авто из Японии с аукциона. Реальный отзыв. Автоприморье
Стейкинг криптовалюты. UMI добывает сама себя. продолжение……
9 комментариев
Почему то в Тинькове нет опции вложить документ (инвойс), где вы это нашли?
В Тинькове нет такой опции, вложить документ, как ты это сделал?
есть, в чате им напишите, если у вас нет.
ИНВОЙС ВЫСТАВЛЕН В ЙЕНАХ, А ОПЛАТИЛ В USD?
Да, по курсу перевел.
по курсу японского банка?
На сегодняшний день эта схема по оплате инвойса рабочая? Или всё накрылась в связи с последними событиями и отключением от системы SWIFT?
Добрый день, честно незнаю. Я себе 1 раз оплачивал в том году. Спросите в чате тинькофф, они подскажут. Год назад все работало.
Здравствуйте! К сожалению сейчас не проходят SWIFT переводы в валюте, можно выполнить перевод только внешне банковский если у получателя есть банк корреспондент в России.
В некоторых случаях у иностранного банка может быть банк-корреспондент в РФ, через который можно перевести деньги.
Для этого нужно сделать обычный рублевый внешнебанковский перевод по реквизитам российского банка-корреспондента.
В назначении платежа указать реквизиты счёта в иностранном банке.
В этом случае перевод уходит с рублевого счета в банк-корреспондент (оформляется как стандартный рублевый перевод), а этот банк сам конвертирует деньги в нужную валюту и отправляет его в банк-получатель.
Важно! При таком переводе нужно учитывать текущие ограничения на переводы за границу. Наш банк сразу проверяет назначение перевода и конечного получателя. Если такой перевод запрещен текущим законодательством, мы не сможем его выполнить.