Покупка золота и серебра на бирже через Тинькофф — насколько это выгодно? Сравниваем с другими способами покупки драгметаллов
В Тинькофф инвестициях появилась возможность покупать/продавать золото и серебро. Минимальный лот для золота (GLDRUB_TOM) — 1 грамм, для серебра (SLVRUB_TOM) — 100 грамм. В деньгах это примерно 5 000 и 8 000 рублей соответственно.
Купленные драгоценные металлы зачисляются на счет, а физические слитки находятся в специальном хранилище — Национальном Клиринговом Центре. На руки получить их нельзя.
Новость вроде бы и отличная. Но, как всегда, дьявол кроется в деталях. Немного разберем главные моменты и сравним с другими возможностями покупки золота и серебра, которые есть у частного инвестора.
Биржевые фонды
В чем преимущества покупки золота/серебра на бирже перед биржевыми фондами?
Покупая ETF или БПИФ на золото, инвестор вынужден постоянно нести расходы, в виде платы за управление фонду. На Московской бирже есть несколько золотых фондов (в том числе и от Тинькофф) с комиссией — 0,45-1,45% в год. С одной стороны немного, но вы будете платить всегда, пока держите фонд. А если срок инвестирования большой, то и потери на комиссиях могут быть существенные.
Покупая драгметаллы на бирже, мы платим только за сделку. Комиссии за хранение нет.
Но вот комиссии в Тинькофф подкачали:
- на тарифе Инвестор — брокер хочет 1,9% от суммы сделки;
- на Трейдере — 1,5%.
- у меня на Премиуме показывает 0,9%.
Кстати, если кто не знает, Тиньковский фонд БПИФ TGLD с комиссией в 0,54% в год, имеет в составе золото, купленное на Московской бирже ( GLDRUB_TOM). То есть покупая БПИФ TGLD и золото на бирже — вы получаете один и тот же состав.
С учетом высоких комиссий спекулировать драгметаллами смысла мало. 1,9% за покупку, еще столько же за продажу — итого в круг выходит 3,6% комиссий. Проще тогда золотой фонд от Тинька взять — 3,6% это оплата за 6,5 лет владения фондом.
ОМС в банке
На первый взгляд может показаться, что у покупки золота и серебра на бирже и через ОМС (обезличенные металлические счета) в банках много общего. Вы платите только за сделку. За хранение денег не берут.
Но у ОМС есть один большой недостаток. Банки сами устанавливают курсы на покупку и продажу. Обычный спред (разница между ценой покупки и ценой продажи) может достигать 10-12%. А в период повышенного спроса, банки могут легко задирать курс еще выше. Мне как-то доводилось наблюдать спред в Сбера на палладий в районе 20%.
Ниже представлены условия по Сберу.
- по золоту — 11,8%
- по серебру — тоже 11,8%.
Допустим, мы купили золото в Сбере и сразу уходим в минус на 12%. И чтобы нам хотя бы выйти в ноль, нужно чтобы котировки подросли на эти самые двенадцать процентов.
Спред на бирже, при покупке драгметаллов находится в пределах 0,1-0,2% и ниже. Поэтому инвестировать в золото/серебро математически выгоднее через Тинькофф, чем через ОМС. Даже с учетом высоких комиссий за сделку.
Брокеры-конкуренты
Тинькофф не единственный брокер, который позволяет торговать драгметаллами на бирже. К примеру, через брокера Открытие тоже можно совершать сделки с золотом и серебром.
Что у нас по комиссиям?
Таксу Тинька я уже озвучил выше. В Открытие — это 0,08% (тариф «Все включено»). Это более чем в 20 раз меньше таксы Тинькофф (для тарифа Инвестор).
Брокеры Тинькофф и Открытие не единственные, кто предоставляет своим клиентам услуги по совершению операций на рынке драгоценных металлов Московской Биржи. Список состоит из 11 участников (актуальные данные есть на сайте Мосбиржи).
Налоги
Главный минус покупки золота и серебра на бирже я вижу в налогах. По закону, брокер не выступает налоговым агентом при сделках с драгоценными металлами. Это значит, что налог на прибыль (если она будет), нужно рассчитывать, декларировать и уплачивать самостоятельно. Кстати, как и по валюте.
На драгметаллы действует льгота на долгосрочное владение (ЛДВ). При владении металлом более 3-х лет (на обычном брокерском счете) — доход освобождается от уплаты налога. Если продавать золото и серебро раньше, чем через 3 года, к доходу можно применить имущественный вычет — 250 тысяч рублей в год (и в большинстве случаев тоже законно избежать налогов). Кто не знал, вышеописанные драгоценные металлы по налоговому кодексу являются имуществом . Если образно, полученная прибыль от продажи старого ноутбука на Авито и золота на бирже, для налоговой одно и тоже.
Резюмируя
Покупка золота и серебра на бирже — по моему мнению, однозначно самый выгодный способ инвестирования (по сравнению с фондами и ОМС). По крайней мере по тарифам брокера Открытие.
За начало торгов драгметаллами — брокеру Тинькофф респект. Но все портят дикие комиссии, в десятки раз выше, чем у основного конкурента.
Очень надеюсь, что Тинькофф в скором времени снизит тарифы на золото/серебро до конкурентного уровня. А пока я остаюсь там где дешевле — в Открытии. )))
Как купить золото у брокера Тинькофф
Когда я впервые задумался об инвестициях, тогда вкладываться в золото у меня мыслей не было. Меня смущали возможные способы инвестиций. Цена между покупкой и продажей физического золота может отличаться аж на 20%. А историческая доходность золота с учетом инфляции не сильно высокая.
Хотя честно признаюсь, идея о том, чтобы иметь у себя в наличии небольшой слиток золота грела мне душу. Но я четко понимал, что у меня тогда не было достаточно денег, чтобы инвестировать в драгоценные металлы.
На самом деле во многом на мое решение сейчас повлиял текущий кризис. Драгоценные металлы считаются защитными активами, в отличии от тех бумажек, которыми мы расплачиваемся в магазине. Сценарий, при котором золото внезапно обесценится, представить сложно.
При этом в обычное время время золото практически не растет. Но во времена кризисов особенно заметно, как взлетает цена. В период бури инвесторы предпочитают продать свои активы и переждать какое-то время в золоте.
Я же в данном случае, не планирую скупать золото на все деньги, а все лишь хочу приобрести драгоценные металлы на 1% от стоимости моего портфеля. Точно также, как я это сделал с криптовалютой. К тому же сейчас цена металлов от пиков значительно упала, а это значит что можно приобрести активы по более привлекательной цене.
1. Покупка слитков
Это наверное первое что приходит в голову, когда говорят о покупке золота. Приобрести слиток золота можно в банке.
Основное преимущество слитков — физическое наличие редкого драгметалла. Этот вариант хорошо подходит для долгосрочного инвестирования, если есть надежное место для хранения слитков.
Можно купить слитки от 1 грамма до килограмма. Правда чем меньше слиток, тем дороже цена за грамм. При этом банки всегда продают золото дороже, чем покупают. Разница может достигать до 20%.
Вот например разница в стоимости золота у Сбербанка. Купить 10 грамм золота можно за 44 480 рублей, а продать за 37 160. То есть вы сразу после покупки теряете почти 17% стоимости.
А это только стоимость на 10 грамм. Если покупать по 1 грамму, то разница в стоимости составит аж 20%.
И это ещё учитывая, что с 9 марта 2022 года отменили НДС на покупку слитков, который составляет 20%. При этом после продажи слитка налог не возвращается. То есть время окупаемости слитка достаточно высокое.
2. Покупка монет
Монеты можно приобрести в банке, аукционе или нумизматическом магазине. Монеты бывают инвестиционные и коллекционные. Стоимость инвестиционных монет приближена к цене золота. А вот коллекционные чеканят небольшим тиражом и имеют художественную ценность. Поэтому их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.
Мне кажется, монеты стоит покупать, если это то, в чем вы разбираетесь. Или же если вы любите коллекционировать.
3. Ювелирные изделия
Украшения могут быть использованы в качестве инвестиций, только если являются эксклюзивными, обладают исторической ценностью или предметом искусства.
Обычные ювелирные изделия теряют в цене сразу после их покупке в магазине. Такие украшения не состоят полностью из золота, а являются сплавами. Ломбарды скупают украшения по цене лома.
Лучше купите украшение для своей половинки. Поверьте, это правда того стоит)
4. Обезличенные металлические счета
Хорошая альтернатива покупке физического золота это открытие обезличенного металлического счета.
Это счет, который вы открываете в банке. При этом размер счета измеряется в граммах металла, который вы покупаете. В отличии от предыдущих вариантов, вы не платите НДС при открытии счета.
Обезличенными счета называются, потому что отсутствует информация о производителе металла, его пробе и номере слитка. Это позволяет ускорить операции, не тратя время на документацию и экспертизу.
Открыть счет можно, купив металл за рубли, или сдав в банки непосредственно слиток. Есть два типа счетов: текущий и срочный.
В текущем счете проценты, в отличии от банковского вклада, не начисляются. Доход целиком зависит от котировок золота, и вы сами решаете, когда его стоит продать и получить выручку.
Срочные же счета ни пополнять, ни досрочно закрывать нельзя. Иначе придется вернуть накопленные проценты.
Если вы захотите продать драгоценный металл, то с прибыли придется заплатить НДФЛ в размере 13%, но только если вы владели им меньше 3 лет и продаете дороже, чем купили.
Также металлические счета не страхуются Агентством по страхованию вкладов. Так что лучше открывать счета у надежных банков, чтобы не потерять все вложенные средства, в случае банкротства организации.
Вы также можете забрать домой физический металл, но тогда придется заплатить НДС. Но как я уже говорил, на данный момент этот налог отменен.
5. ETF и ПИФ на золото
На бирже можно купить фонды, котировки которых привязаны к стоимости металла на рынке. Акции фондов продаются как за рубли, так и за доллары. Всего сейчас доступно 4 таких фонда: от Альфа-Капитал, ВТБ, Тинькофф и FinEx (фонды которого сейчас временно не торгуются).
Но будьте готовы заплатить от 0.45% до 1.04% за комиссии фонда. Комиссии при этом уже встроены в стоимость, поэтому сходу вы этого не заметите, но каждый год будете терять этот процент от стоимости чистых активов.
Так же есть фонд золотодобывающий компаний, ну или можно приобрести акции таких компаний отдельно. Но это косвенное инвестирование в золото. Так что их стоит покупать только если вы разбираетесь что делать.
6. Покупка на бирже
Также вы можете купить драгоценные металлы непосредственно на бирже. Несколько месяцев назад такая возможность появилась у брокера Тинькофф. Если у вас другой брокер, проверяйте доступен ли этот актив на бирже. Не исключаю, что Тинькофф был одним из первых, что начал продавать золото, так как, например в Альфа Инвестициях такой позиции нет.
Купленные таким образом металлы — это реальные золото и серебро, а не биржевой фонд и не фьючерс. Металлы хранятся в Национальном клиринговом центре, который входит в группу компаний Московской биржи.
Стоимость золота на бирже также устанавливается на основе спроса и предложения. То есть разница между ценами на покупку и продажу минимальна, в отличии от покупки физического золота. Но при покупке драгметаллов придется заплатить повышенную комиссию. В Тинькофф на базовом тарифе «Инвестор» она составляет 1.9% от суммы сделки. В то время как у покупки акции или обмене валюты комиссия всего 0.3%.
Перевести золото или получить его в виде слитка в таком случае инвестирования нельзя. Но и комиссии за хранение платить не нужно. Однако при продаже металла и получении дохода (опять же, если не прошло 3 года) отчитаться придется самостоятельно.
Для меня вариант покупки золота на бирже кажется предпочтительным и я приобрету его таким образом в конце статьи.
Ну и последний способ инвестирования в драгоценные металлы — это фьючерсы. Фьючерс (от англ. слова future — будущее) — это договор между покупателем и продавцом о поставке какого-либо товара через какое-то время в будущем, по заранее обговоренной цене.
Допустим я хочу приобрести много чизбургеров на свой день рождения, который, скажем, через полгода. Я знаю, что сейчас он стоит 60 рублей. У меня есть опасения полагать, что через полгода цена на чизбургеры вырастет. Поэтому я заключаю фьючерсный контракт, о том, я куплю через полгода 100 бургеров по цене в 60 рублей за бургер.
Если мои предсказания оправдаются и через полгода цена вырастет, скажем, до 80, то я буду выигрыше и заплачу на 20 рублей меньше с каждого бургера. А если наоборот чизбургер подешевеет, то я окажусь в минусе и мне придется заплатить сумму выше рыночной цены.
Бургеры конечно же с помощью фьючерсов купить нельзя, а вот ценные бумаги, валюту, драгоценные металлы и прочие активы можно. Но я крайне не рекомендую этот способ инвестирования для тех, кто только начал свой путь. На этом можно как быстро навариться, так и с той же скоростью все потерять.
Покупку я совершал 6 мая 2022 года.
Открываю Тинькофф Инвестиции и перехожу в раздел Валюта. Так как драгоценные металлы являются валютой.
График на золото конечно интересный и повторяет соотношение рубля к любой другой валюте. В пике цена на золото составила практически 8000 рублей за грамм.
На момент покупки цена 1 грамма составила 3959.7 рубля. Обратите внимание, что у Тинькофф повышенные комиссии на покупку драгоценных металлов, по сравнению с валютой — целых 1.9%.
Заявка на покупку исполняется моментально и золота появляется в списке активов в разделе Валюта. Объем измеряется в граммах и стоимость в портфеле теперь уже зависит от цены за грамм.
С момента покупки прошло 10 дней, и по состоянию на 16 мая рубль ещё сильнее укрепился, а цена золота теперь составляет 3575 рублей за грамм.
Ошибку с единицами измерения драгоценных металлов в Тинькофф спустя 10 дней, к слову, исправили. Теперь вес корректно отображается как гр.Au
Но это не значит, что я ошибся в инвестиции в этот актив. Напротив, для меня это даже хорошо. Значит я смогу сейчас докупить по более низкой цене и усреднить стоимость. В любом случае, я инвестирую на долгий срок, и посмотрим как покажет себя золото на сроке хотя бы в один год.
Спасибо за внимание! Надеюсь вы узнали для себя что-то новое. Если вам понравился пост, оставлю ссылку на свой блог на YouTube. Там ещё много полезного и познавательного контента:
Как купить золото на бирже Тинькофф?
Золото доступно на Московской бирже лотами с шагом 1 грамм. Купленные активы зачисляются на счет клиента Тинькофф Инвестиций, при этом физически находятся в .
Что такое ETF на золото?
FXGD ETF — долларовый инструмент инвестиций в золото с минимальной разницей между ценой покупки и продажи на бирже и без НДС. Фонд максимально точно отслеживает цену золота на глобальном рынке и защищает инвестиции от инфляции и девальвации в случае падения курса рубля относительно мировых валют.
Где можно купить золото?
В России это можно сделать абсолютно легально почти в любом банке: слитки от 1 грамма до нескольких килограммов можно найти в свободной продаже. При покупке к золоту прилагается акт, где указывают название металла, пробу, вес, номер слитка, сумма, дату, ФИО покупателя и представителя банка.
В каком банке можно купить золотые слитки?
Слитки чаще всего покупают в отделениях Сбербанка, но и многие другие банки проводят такие сделки. Например, слитки также продают ВТБ и «Россельхозбанк».
Что такое Тинькофф золото?
О фонде Тинькофф Золото Биржевой фонд в долларах, инвестирующий в физическое золото на рынке драгоценных металлов Московской Биржи. Золотые слитки находятся в специальных хранилищах Национального Клирингового Центра. Удобный и эффективный способ добавить физическое золото в свой портфель, защитив его от инфляции.
Какой фонд на золото лучше?
Исторические результаты доходности За три года (июнь 2018 — май 2021) самый высокий прирост у БКС Драгоценные металлы — 102.88% Фонд инвестирует в те же фонды на драгметаллы Aberdeen Standard Investments и SPDR Gold Shares. Среди фондов на золото за три года лучший результат у FinEx Gold ETF.
Стоит ли инвестировать в ETF фонд TGLD от Тинькофф? Как начать инвестировать в золото?
Всем привет. Инвестирование в золото уже давно является популярным способом диверсификации портфелей и защиты от инфляции. Одним из способов инвестирования в золото являются биржевые фонды (ETF), такие как SPDR Gold Trust (GLD) в США. Другой вариант — инвестировать в золотодобывающие компании и другие компании, которые имеют значительный доступ к золоту через фондовый рынок.
В этой статье мы подробнее рассмотрим этот вопрос, а чтобы не пропустить новые аналитические выпуски подпишитесь на канал в Telegram.��
Прежде чем инвестировать в любой ETF, важно учитывать несколько факторов. Во-первых, это коэффициент расходов, который представляет собой ежегодную плату, которую фонд взимает для покрытия своих операционных расходов. Еще одним важным фактором, который следует учитывать, является ликвидность фонда – это означает, что акции ETF должно быть легко покупать и продавать без существенного влияния на цену.
Также важно смотреть на базовые активы, которыми владеет ETF. Например в случае некоторых фондов они владеют диверсифицированным портфелем российских золотодобывающих и геологоразведочных компаний. Эта диверсификация может помочь снизить риск, связанный с инвестированием в одну компанию.
АКЦИИ
Когда дело доходит до инвестирования в золотодобывающие компании через фондовый рынок, важно провести тщательное исследование соответствующих компаний. Это включает рассмотрение таких факторов, как их финансовые показатели, качество управления и нормативно-правовая среда, в которой они работают.
Например, Полюс — одна из крупнейших золотодобывающих компаний России с рыночной капитализацией около 16,5 миллиардов долларов. Компания имеет хороший послужной список финансовых показателей: совокупный годовой темп роста выручки за последние пять лет составляет 12%. Компания также имеет сильную управленческую команду и работает в благоприятной нормативно-правовой среде.
Но есть и не столь позитивные примеры — компания Петропавловск. Компания имела послужной список стабильных финансовых показателей, но это ее не спасло.
ETF TGLD
Тинькофф Золото (TGLD) — это биржевой фонд (ETF). Этот ETF предназначен для отслеживания динамики цены золота, одного из самых популярных драгоценных металлов в мире, и призван предоставить инвесторам простой и эффективный способ получить доступ к золоту.
ETF TGLD держит физическое золото в своем портфеле, а это означает, что результаты фонда напрямую связаны с ценой на золото. Это может обеспечить инвесторам защиту от инфляции и способ диверсифицировать свои портфели. ETF доступен в торгах для российских инвесторов.
Одной из ключевых особенностей TGLD ETF является его низкий коэффициент расходов, который представляет собой ежегодную комиссию, взимаемую фондом для покрытия своих операционных расходов. Это может помочь гарантировать, что сборы за управление не окажут негативного влияния на эффективность фонда.
Еще одним важным фактором, который следует учитывать при инвестировании в ETF, является ликвидность. ETF TGLD считается ликвидным с большим средним дневным объемом торгов. Это в свою очередь означает, что акции ETF легко покупать и продавать без существенного влияния на цену.
Когда дело доходит до инвестирования в TGLD ETF, важно помнить, что на цену золота может влиять ряд факторов, таких как инфляция, процентные ставки и глобальные политические и экономические события. Поэтому важно провести тщательное исследование и рассмотреть свои инвестиционные цели и устойчивость к риску, прежде чем инвестировать в TGLD ETF.
А я напомню, что кроме получения дохода от купли-продажи ETF TGLD можно также зарабатывать на дивидендах компаний покупая акции на выходе сущфактов, после которых цена как правило начинает расти вплоть до даты отсечки. А чтобы купить вовремя и не пропустить весь рост, необходимо быть в курсе новостей по дивидендам, которые публикуются на канале в телеграмм, подпишитесь.
В заключение, TGLD ETF предоставляет инвесторам простой и эффективный способ получить доступ к золоту. Инвестиции в золото через ETF, могут быть хорошим способом диверсификации портфеля и защиты от инфляции. Инвестирование в золотодобывающие компании через фондовый рынок также может быть хорошим вариантом, но требует тщательного изучения соответствующих компаний.
Если вам понравилась эта статья не забудьте проверить, что подписались на канал и поставили лайк, а также предложить свой вариант на разбор в комментариях. А если вы еще не видели другие выпуски с полезной информацией — обязательно посмотрите их. Оставайтесь на канале, не прощаюсь с вами и удачи в инвестициях.