Дебетовая карта тинькофф премиум в чем подвох

Премиальная лимитированная металлическая карта Tinkoff Black Metal (теперь Black Premium) — отзыв и обзор

Премиальная дебетовая карта Tinkoff Black Premium — это карта с премиальным обслуживанием. Раньше она называлась Tinkoff Black Metal, а до этого — Tinkoff Black Edition. Здесь фраза «Black Edition» относилась к классу карты, это была World Mastercard Black Edition.

Tinkoff Black Premium, она же (ранее) Tinkoff Black Metal, она же (еще ранее) Tinkoff Black Edition

С 2022 года платежная система только МИР, класс карты — Supreme (Суприм). При оформлении карты Tinkoff Black Premium или подписки Premium к уже имевшейся карте Black, вы получаете доступ к Tinkoff Premium — единому премиальному сервису банка.

Карта Тинькофф Блэк Метал позволяет получать и кэшбэк от платежной системы «Мир». С 01.06.2022 — это 5% за траты в ресторанах.

Также дебетовая карта Premium отличается от обычной Black повышенными лимитами, повышенными ставками по вкладам, накопительному счету и массой других преимуществ.

Получить дебетовую карту Tinkoff Black Premium и к ней 2 месяца Tinkoff Premium бесплатно

Сейчас доступны «обычные» металлические карты весом 17 граммов:

Лимитированная металлическая карта Тинькофф Блэк Метал Мир Суприм Premium — 17 грамм

А также есть ещё 2 варианта металлической карты, они стали доступны с 26.07.2023 как дополнительные карты:

Карты выполнены из того же сплава. Он тяжелее алюминия, слегка магнитится, название банка и платежной системы — выгравировано, остальной рисунок — чёрная краска, трафаретная печать.

Металлическую карту привозят вместе с чёрным кардхолдером из мягкой коровьей кожи

14 преимуществ премиального сервиса Tinkoff Premium

1. Страховка для выездов за границу, распространяющаяся на ЛЮБЫХ четверых людей (а не только супруг/супруга/дети, как у всех), и она покрывает активный спорт.
2. Бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов (2 раза в месяц и более).
3. Лимит кэшбэка увеличивается до 60000₽ в месяц: 30000 ₽ вместо 3000₽ на повышенные категории. Ещё 30000 руб. на спецпредложения (вместо 6000₽).
4. 7% годовых по накопительному счету вместо 3%
5. Повышенная ставка по вкладу, +0.5%
6. Бонус при открытии вклада — 0,5% от суммы первого пополнения в первые 60 дней.
7. 6% годовых на первые 300000 рублей на счете карты, требований к обороту по карте нет. На превышение — 3%.
8. Тарифный лимит бесплатных пополнений через партнеров банка 500000 рублей вместо 150000.
9. Тарифный лимит бесплатных переводов по номеру карты — 100000 рублей/месяц вместо 20000.
10. Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без комиссии — без ограничений.
11. Снятие наличных в других банкоматах без комиссии — до 500000 в месяц вместо 100000.
12. Снятие валюты — До 10 000 $ или € в месяц за границей, где принимают карту «Мир».
13. Брокерский счет — отсутствие ежемесячной комиссии за тариф «Трейдер», доступ к внебиржевым инструментам, комиссия от 0,025% за сделку, помощь в формировании портфеля, инвестконсультации (остальным 290р/мес).
14. Мобильная связь — безлимитные звонки на мобильные и городские номера в Тинькофф Мобайл.

Примерно те же привилегии даёт и подписка Tinkoff Premium при наличии обычной Black.

Теперь рассмотрим эти моменты поподробнее, и сколько всё это стоит.

Стоимость обслуживания — 1990₽ в месяц

Да, 1990 рублей в месяц — удовольствие недешевое. Но можно ничего не платить, если выполнять один из вариантов условий бесплатного обслуживания. Если хотя бы одно условие выполнено, то плата за обслуживание не берется:

• При наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 3 000 000 ₽ за расчетный период.
• Или при сумме покупок от 200 000 ₽ по всем картам клиента + одновременно при наличии на картах, вкладах, накопительных или брокерских счетах суммарного остатка не менее 1 000 000 ₽ за расчетный период.

Это условие касается и сервиса Premium и самой карты Black Premium. Если у вас еще нет карты Тинькофф, вы можете заказать саму карту на льготных условиях (нужно сделать покупок на 10000 за 90 дней).

Если у вас уже есть карта Black, вы можете просто подключить пакет Premium на льготных условиях:

И после этого заказать металлическую карту в приложении.

На самом деле, в условиях акции есть требование:

• обеспечить сумму на счетах в 500 000 ₽ и держать её в течение 1 календарного дня
• или сделать покупок на 200 000 ₽ в течение 30 дней до заявки или после заявки.

Как получить металлическую карту бесплатно

Если вы уже использовали бесплатные 1 или 2 месяца для подписки Premium, можно получить подписку со скидкой 50% на 3 месяца и к ней заказать сразу металлическую карту без платы за выпуск:

При этом вы можете получить сразу металлическую карту бесплатно при оплате подписки за 3 месяца (вместо 1990₽ за выпуск).

Основные преимущества подробнее

По кэшбэку

Вместо стандартных 6 категорий раз в месяц предлагается выбор из 7 категорий повышенного кэшбэка (как правило, 5%). Лимит кэшбэка — 30000 рублей в месяц. Поэтому, можно отовариваться, не оглядываясь на лимит. Для 5% кэшбэка это покупки на 600000 рублей.

Кроме этого, разумеется, доступен кэшбэк от партнеров Тинькофф по спецпредложениям — до 30% и даже до 50% у некоторых партнеров.

У премиальных карт — максимальный кэшбэк за покупки и бронь на Тинькофф Путешествиях — www.tinkoff.ru/travel/:

• отели — 10% за бронь через tinkoff.ostrovok.ru;
• аренда авто — 10%;
• билеты на самолеты — 7%;
• готовые туры — 5%.

при увеличенных лимитах это более актуально

По вкладам и счетам

• +0.5-1% — Повышенная ставка по вкладам в рублях на срок от 6 мес. (на декабрь 2022 это до 8% годовых)
• +0.5% на сумму первого пополнения любым способом в первые 60 дней.
• +1% к ставке накопительного счета (7% вместо 3%).

Если вы собрались открыть крупный вклад — это заметный бонус.

Проход в бизнес-залы

Клиентам с премиальными картами, в том числе All Airlines Premium, банк компенсирует проходы в бизнес-залы аэропортов в пределах лимитов — от 2 проходов в месяц.

По России — в залы Grey Wall Pass и Every Lounge: скажите сотруднику, что вы клиент Тинькофф, и оплатите проход по QR-коду, а сумма автоматически вернется на карту в течение нескольких дней (кэшбэк никто отбирать не будет).

В других странах оплатите проход наличными и пришлите в банк фотографию чека в чат с поддержкой. Банк компенсирует проход.

Бесплатное страхование всей семьи в путешествии

Вместе с картой банк подарит расширенную страховку для визы и путешествий по всему миру.

Страховое покрытие — до 100000$ .

В него включены расходы на лечение, лекарства, транспортировку и международные звонки. В полис можно включить себя и ещё 4 любых человек в возрасте до 75 лет: например, супруга и трёх детей. Или 4 друзей/коллег/подруг. Страховка подходит для активного отдыха: например, горных лыж и сноуборда и бесплатно продлевается каждый год. Количество поездок — неограниченно.

Чтобы получить страховку, после первой расходной или приходной операции по карте нужно написать в чат, чтобы полис выслали на вашу электронную почту. Страховка от «Тинькофф Страхование», подробные правила здесь.

Более выгодные условия безналичного обмена валют

Для премиальных карт спред в валютных курсах меньше примерно на 30 копеек. Но еще выгоднее для этих целей использовать приложение «Тинькофф инвестиции», меняя валюту на бирже.

Персональный менеджер

Может быть он и не очень персональный, но ваш вопрос поможет решить не сотрудник первой линии, а опытный сотрудник банка. Например, если нужно перевести деньги в зарубежный банк или получить справку с «мокрой» печатью. Менеджеры работают круглосуточно и без выходных.

Все фишки от карты Тинькофф Блэк

Разумеется, у карты Премиум сохраняются все бесплатные фишки и условия, которые есть у карты Tinkoff Black:

• бесплатный неограниченный межбанк
• бесплатные переводы по номеру телефона через СБП

Нюансы и подводные камни Тинькофф Блэк Метал

• Нельзя одновременно иметь 2 дебетовых счета и 2 разных карты — Тинькофф Блэк и Тинькофф Блэк Премиум (информация от представителя банка на август 2021). Если у вас уже есть обычная Black, то можно перейти на подписку Premium, а затем перевыпустить при желании пластик на металлическую карту.
• Ехать в поездку за границу желательно на стыке двух месяцев, чтобы воспользоваться четырьмя проходами в бизнес-зал (например, 2 в ноябре и 2 в декабре).
• В страховку надо ЗАРАНЕЕ включить людей, с кем вы путешествуете. Без вас у них этой страховки не будет.
• Компенсация за проход в бизнес-зал приходит в течение 5 дней. Вы проходите, у вас списывают деньги и потом они возвращаются.

Вопросы и ответы

Как выпустить металлическую карту Black Premium (ранее Black Metal)?

Обычно эта задача возникает у тех, кто уже является клиентом Тинькофф, поэтому обычная дебетовая карта Блэк у вас скорее всего уже есть. В этом случае нужно действовать по шагам

1. Подключить пакет Tinkoff Premium, по ссылке 2 месяца бесплатно.
2. Дождаться включения всех сервисов и лимитов (обычно 1-2 дня)
3. В приложении на главной странице в самом низу желтая кнопка — «Открыть новый счёт или продукт» — «Заказать доп. карту» — Выбрать дебетовый счёт, если есть и кредитка.
   На экране выбора вариантов вы увидите выбор платежной системы (МИР или MasterCard) и разные дизайны. Нужно оставить МИР (по умолчанию). Но далее, по умолчанию будет предложен пластиковый вариант карты, он бесплатный (не считая обслуживания подписки Premium после двух бесплатных месяцев)

Также будут предложены различные варианты дизайнов карты Black, как бесплатные так и платные (по 500 руб.). Нужно прокрутить в самый низ, и вот она — металлическая карта:

Металлическая карта Tinkoff Premium, имя и фамилию я замазал

Можно ли получить железную карту Black Premium?

Да, Тинькофф выпустил и якобы стальную эксклюзивную карту Black Metal.

На ней выгравировано слово «Limited». Стальную карту можно заказать не всем, а только участникам программы «приведи друга» на подписку Premium: и тому, кто приглашает, и приглашенному другу. Если у вас уже есть подписка Premium — вы знаете что делать. Если ещё нет, акция с заказом стальной карты была 13-17 февраля 2023. Но карты быстро разобрали, хватило не всем.

Но примерно к середине апреля заказавшим «стальную» лимитированную карту пришли сообщения, что её можно получить (как дополнительную).

Как и в случае с обычной алюминиевой картой, стальная карта будет бесплатной если подписка будет включена 3 месяца.

Но у меня есть некоторые сомнения насчет надёжности и практичности стальной карты. Если сделать карту железной, то:

• Не будет работать магнитная полоса на обратной стороне карты
• Карта будет очень тяжёлой в 3 раза тяжелее обычной Black Metal, и алюминиевая-то довольно увесистая, раза в 2.5 тяжелее пластика
• Наконец, при возможном воздействии влаги карта начнет ржаветь, вид может подпортиться.

P.S. Карту принесли, и она оказалась точно такого же веса как и старая металлическая — те же 17-18 грамм. Если старая покрашена в чёрный цвет, но новая, видимо, не покрашена.

А вы как думаете, из чего сделана карта? Пишите в комментариях.

Как выпустить металлическую карту бесплатно?

Нужно соблюдение одного из условий:

• Оформленная подписка Tinkoff Premium сроком от 3 месяцев (1990₽ в месяц);
• Наличие в совокупности на всех вкладах, накопительных счетах, картсчетах и брокерских счетах клиента банка неснижаемого остатка не менее 3 000 000 руб. за расчетный период;
• При сумме покупок от 200 000 руб. за расчетный период по всем картам клиента.
• Первые 2 месяца можно получить бесплатно по ссылке. За третий месяц нужно выполнить условие бесплатности, или заплатить 1 раз за металлическую карту 1990₽.

Можно ли, получив металлическую карту, затем перейти на обычный тариф ТПС 3.0 и бесплатно сохранить за собой работающую премиальную карту Black Metal?

Да, можно. Если пользоваться подпиской Premium от 3 месяцев, и после уже вернуться обратно на обычный тариф, металлическую карту можно оставить бесплатно и привязать к ней базовый тариф (она действительно прикольная). Если подписка выключена раньше, придется доплатить 1990₽ за саму карту.

Сколько металлических карт можно выпустить бесплатно с подпиской Premium?

При подключении подписки Premium к одному из продуктов (дебетовой или кредитной карте), можно бесплатно выпустить до 3 металлических карт. За выпуск четвёртой карты будет взята комиссия 1990₽. Можно подключить 2 подписки Premium к разным картам, тогда можно выпустить до 6 металлических карт без комиссии за выпуск.

Выводы из отзыва

Премиальная карта Тинькофф Блэк Премиум (ранее Блэк Метал) интересна активным людям, кто хорошо зарабатывает, много тратит, имеет существенные накопления и/или регулярно путешествует. В этом случае отбить ежемесячное обслуживание вполне реально.

Самые экономные могут открыть премиальную карту только на время своего путешествия. Всего за 2000 рублей вы получаете бесплатную страховку, проход в бизнес-зал на 2 человек. Только на попить/поесть + страховке вы уже отобьете примерно 4000. Заодно, можно ей пользоваться для покупок во время поездки и получить больше кэшбэка.

Также стоит для путешествий посмотреть кредитную премиальную карту Tinkoff All Airlines Premium, в ней нет округления миль.

Новости о премиальных картах Тинькофф

06.02.2023 — банк сделал отдельные дизайны кредитных карт Platinum для клиентов Premium и Private:

09.03.2022 — внутри страны и за границей перестал работать Lounge Key. Но если лаунж-зона примет оплату наличными, банк Тинькофф возместит стоимость прохода. Просто отправьте чек в чат. Число проходов такое же, как и прежде на вашем тарифе.

23.11.2021 — снижена плата за выпуск металлической карты — с 5000₽ до 2000₽ (выпускается для премиальных клиентов, такая же плата берётся в случае сохранения карты при смене тарифа). Выпуск металлических карт стал доступен для расчетных и кредитных карт ALL Airlines Black Edition.

Тинькофф Премиум отзывы

Попробовала премиум, в течение первого месяца он был бесплатный.

Классный консьерж-сервис по Тинькофф Премиум.

Премиум — сервис для всех!

Год уже пользую Премиум

Занимаюсь инвестициями и сервис очень кстати пришелся. Классно. И без него то норм условия дает банк, а с ним еще лучше. И ставки выше, и бонусов больше.

Когда мы собирались в отпуск с семьей и мне надо было оформить страховку я поняла, что благодаря премиуму я могу эту страховку на всех членов семьи сделать на классных условиях, что тоже было приятно)

Премиум подключил из-за инвестирования.

Муж посоветовал подключить премиум

Здравствуйте всем. У меня была обычная дебетовка тинькофф, у мужа тоже. Он себе подключил премиум и мне посоветовал. Сказал мне подойдет.

Как разобралась в условиях, поняла, что он прав.

Первое-ставки стали более выгодными. Второе-могут привезти деньги, я несколько раз заказывала, удобно, привезли быстро. Третье-много скидок на то, что покупаю и чем пользуюсь, повышенные бонусы.

Подключила, поняла насколько много с ним плюсов, и оставила.

Я включил Premium ради карты Мир Supreme, которая идет в подарок.

Уже больше года являюсь премиальным клиентом Тинькофф.

Использую тинькофф премиум бесплатно благодаря тому, что держу весомый вклад в банке.

Помогли перевести деньги за границу без комиссии

Тинькофф премиум

Являюсь клиентом банка 3года, всё было хорошо, но пол года назад решил перевести все свои средства в этот банк, оформил подписку премиум и начал активно пользоваться их предложениями. ( как раз начался ремонт квартиры) В итоге за мою активность в использование их же предложений мне заблокировали бонусный счёт, и забрали мой кэшбэк примерно 2600 + не начисли 3000 за покупку. Читать отзыв Являюсь клиентом банка 3года, всё было хорошо, но пол года назад решил перевести все свои средства в этот банк, оформил подписку премиум и начал активно пользоваться их предложениями. ( как раз начался ремонт квартиры) В итоге за мою активность в использование их же предложений мне заблокировали бонусный счёт, и забрали мой кэшбэк примерно 2600 + не начисли 3000 за покупку от партнёра.

После этого я полностью перестал пользоваться этим банком( принципиально), и вывел все средства.

Для тех кто перешёл на премиум и расчитывает получать бонусы до 30т, можете на это не рассчитывать.

Возможности премиальной дебетовой карты Тинькофф Black Edition

Тинькофф начал развивать премиальный сегмент в апреле 2018, обслуживанию состоятельных клиентов уделяют повышенное внимание. Упор делается на персональное обслуживание и создание максимального комфорта в повседневной жизни и в путешествии.

Банк не просто гид в области личных финансов, он помогает удовлетворять широкий спектр потребностей держателей карт с большими доходами. Карты Tinkoff Black Edition помимо интересных привилегий дают много возможностей для дополнительного заработка. Расширены лимиты по основным операциям.

Премиальные карты

Банк выпускает 5 видов премиум-карт – классическая расчетная Tinkoff Black Edition, дебетовые и кредитные кобрендовые All Airlines, S7, ЦСКА, Азбука вкуса. Все принадлежат платежной системе MasterCard и поддерживают бесконтактную оплату.

Предложение ориентировано на mass affluent сегмент (россиян и иностранцев с доходами выше среднего и соответствующими запросами).

Ряд привилегий распространяется на членов семьи держателей карт. Оформление карт позволит поддерживать привычный образ жизни и уровень комфорта дома и в поездке.

Отличия от классических Тинькофф Блэк серьезные:

Критерий	Tinkoff Black	Tinkoff Black Edition
Процент на остаток	6% на остаток до 300 000 рублей при совершении покупок на сумму не менее 3 000 рублей за расчетный период	6% на любой остаток
Максимальный кэшбэк (для классической дебетовой карты)	6 000 рублей	30 000 рублей
Страхование	50 000$, только для держателя карты	100 000$, для членов семьи держатели карты
LoungeKey	Нет	Да
Персональный менеджер	Нет	Да
Консьерж-сервис	Нет	Да
Автоконсьерж	Нет	Да

Мультивалютной можно сделать только классическую Тинькофф Блэк Эдишн. Новые автоматически выпускаются мультивалютными и поддерживают 30 валют. Это помогает экономить на конвертации и снимать деньги за границей без комиссии.

Для держателей действует выгодный внутрибанковский курс, во время работы Московской биржи (10:00–18:30) практически не отличается от биржевого.

По кредитным картам возможна приобретение услуг в рассрочку, по расчетным картам с согласия клиента подключается овердрафт. Для держателей премиальных карт действуют лучшие ставки по вкладам (максимум 7,76% годовых).

При пополнении вклада дается бонус в размере 0,5% независимо от суммы и валюты пополнения. Допустимо открытие мультивалютных вкладов в 4-х валютах.

Средства разрешено переводить из одной валюты в другую по выгодному внутреннему курсу без потери процентов. По накопительному счету начисляется 6% годовых.

Tinkoff Black Metall

Металлическая карта

Тинькофф одним из первых в РФ стал выпускать карты из металла. С лета прошлого года предложение стало доступно ограниченному кругу клиентов. С конца января открыт предварительный заказ для всех держателей Тинькофф Блэк Эдишн.

Конкретные сроки выдачи не называются, обещают только прислать смс-сообщение по мере готовности. Использование карты из металла ничем не отличается. Дизайн минималистичный стильный, призван подчеркнуть особый статус держателя.

Стоимость обслуживания стандартная – 1990 рублей в месяц. Банковские аналитики банка полагают, что металлическая бесконтактная карта станет востребованной.

Единственный конкурент – Альфа-банк с продуктом World Elite MasterCard Full Metal. Карточка делается из цельного листа стали, дизайн предусматривает отсутствие элементов декора. Нет даже банковского логотипа.

Упор делается на долговечность, на стали не остается царапин и следов от пальцев. Оформить могут не только премиальные, но и все клиенты. Автоматически им станет доступен пакет Альфа Privat.

Условия обслуживания

Актуальные тарифы вступили в силу 19 ноября 2018.

Годовое обслуживание (первый месяц по дебетовым картам бесплатный):

Условия бесплатного обслуживания по картам Тинькофф Блэк Эдишн выполнить для состоятельных клиентов легко, в год экономится минимум 12 000 рублей. Карты в рамках зарплатного проекта (тариф 6.2) обслуживаются бесплатно.

Услуга СМС-оповещения об операциях предоставляется безвозмездно. Исходящий межбанковский перевод C2C до 50 000 рублей за расчетный период идет без комиссии.

Снятие и пополнение наличных с дебетовых карт:

Тип карты	Лимит на снятие за расчетный период без комиссии	Комиссия при превышении лимита	Пополнение без комиссии за расчетный период (с учетом пополнения вкладов)	Комиссия при превышении лимита
Дебетовая Tinkoff Black Edition	500 000 рублей, 10 000 евро, долларов	2% от суммы, минимум 90 рублей или 3 доллара, евро	500 000	2 % от суммы
Дебетовая All Airlines Tinkoff Black Edition	1 000 000 собственные банкоматы, 500 000 сторонние бакоматы	2% от суммы, минимум 90 рублей	1 000 000 собственные банкоматы, 500 000 у партнеров
Дебетовая S7 Tinkoff Black Edition	150 000		300 000
Дебетовая ПФК ЦСКА Tinkoff Black Edition	500 000
Дебетовая Азбука вкуса Tinkoff Black Edition	150 000

При обналичивании кредиток придется уплатить комиссию в размере 2% от суммы плюс 390 рублей. По All Airlines разрешено снимать до 100 000 без комиссии.

Проценты на остаток

Дебетовые карты позволяют получать доход на остаток средств на счету. 6% в рублях по ЦСКА и классической премиальной карте. По All Airlines и S7 начисляется 6% годовых милями, по Азбуке вкуса 6% баллами.

По долларовым и евровым картам – 0,1% на остаток менее 10000 у.е. (при условии совершения минимум одной расходной операции за расчетный период). Проценты выплачиваются каждый месяц в день получения выписки.

Если карта выдана работодателем или переведена на тариф 6.2 по собственному желанию, то начисление процентов начинается при остатке не менее 100 000 рублей.

Кэшбэк

Держателям карточек премиум-класса положен кэшбэк в рамках программы лояльности «Таргет». По классической Блэк Эдишн начисления идут в рублях (1% за повседневные покупки, 5% в трех самостоятельно выбираемых категориях, 30% в рамках специальных предложений), по ПФК ЦСКА – в БитКонях, по Азбуке вкуса — в баллах, по All Airlines и S7 – милями.

Особенности начисления вознаграждения по кобрендовым картам подробно прописаны в тарифных планах и представлены на сайте. Рублевым кэшбэком можно распоряжаться по своему усмотрению.

Мили S7 обмениваются на перелеты у одноименного перевозчика, милями All Airlines разрешено компенсировать туристические расходы. Баллы по ПФК ЦСКА и Азбуке вкуса списываются при приобретении товаров у партнеров.

За покупки на Тинькофф Путешествия начисляется кэшбэк 10% за бронирование отелей и прокат автомобилей, 5% за приобретение авиабилетов.

Действуют скидки 10–15% в рамках программы Genius от сервиса Booking.com, которые предлагаются владельцами только для часто бронирующих на крупные суммы путешественников.

Страховка

Программа разработана совместно с Тинькофф Страхование. Сумма страхового покрытия $100 000, франшиза не предусмотрена. После совершения первого пополнения или расходной операции по карте на электронную почту приходит письмо с предложением бесплатно активировать полис и подробная инструкция.

Оформление доступно, если за последние 6 месяцев аналогичный полис не получен в другой страховой компании. Ездить никуда не нужно, полис приходит в электронном виде. Подходит для оформления визы. Срок действия страховки 1 год, ежегодное продление бесплатно.

Максимальная продолжительность одной поездки 45 дней, количество не ограничено. Разрешено вписать супруга/гу и трех несовершеннолетних детей.

Страны-исключения: Афганистан, Ирак, Иран, Йемен, КНР, Конго, Кот-Д’Ивуар, Либерия, Ливан, Ливия, Республика Судан, Сирия, Сомали, Сьерра-Леоне, ЦАР, Южный Судан.

• экстренная медпомощь и стоматология (включая полученные во время активного отдыха травмы);
• транспортировка медицинская, эвакуация;
• приезда 3-го лица в случае острой необходимости и оплата нахождения близкого родственника в больнице при госпитализации ребенка младше 10 лет;
• организация досрочного возвращения на родину детей и иждивенцев, сопровождаемых в поездке застрахованным;
• получения медицинской информации, передача экстренных сообщений по любым каналам связи;
• продление визы при длительной госпитализации и последующей транспортировке.

В активный отдых входят:

• аэротруба;
• аэробика,
• аквааэробика;
• бег;
• велосипедные прогулки (кроме шоссейного и мотокросса, bmx, трека, триала и маунтинбайка);
• военные и исторические реконструкции;
• гольф;
• гребля (байдарки, каноэ), кроме каякинга;
• катание на лыжах, горных лыжах, сноуборде (за исключением катания на лыжах, горных лыжах и сноуборде вне специально оборудованных трасс и фристайла);
• катание на коньках (за исключением фигурного катания);
• сани, ледянки, санки, ватрушки (тюбинги), снегокаты;
• игры с мячом (любые); катание на животных, роликовых коньках (кроме роллерблейдинга), самокатах, сигвеях (гироскутерах и гироциклах);
• керлинг;
• посещение аквапарка, парка аттракционов;
• прыжки на батуте;
• развлечения на воде (за исключением занятий, прямо поименованных в других опциях), в том числе с использованием водных велосипедов (кроме аквабайков и водных мотоциклов), буксируемых надувных средств и парашютов (парасейлинг), лодок и катеров (кроме каякинга и яхтинга);
• рыбалка (за исключением подводной рыбалки);
• спуск в пещеры с экскурсией; спортивные и бальные танцы;
• спортивная ходьба;
• треккинг (пеший туризм) на высоте до 2500 метров над уровнем моря;
• сноркелинг.

Страховое покрытие не распространяется на:

• патологии при беременности;
• грибковые инфекции и заболевания кожи (солнечные ожоги, аллергия, дерматиты);
• обострения хронических заболеваний, не угрожающих жизни.

Тинькофф работает только с Europ Assistance, сотрудничество с Mondial прекращено. При наступлении страхового случая необходимо позвонить по телефону, указанному в полисе, или написать сообщение в Whatsapp (сотрудники русскоговорящие).

Сотрудничество установлено с небольшим количеством больниц, поэтому иногда приходится оплачивать расходы самостоятельно, а после требовать компенсации от страховой компании. Подтверждающую документацию принимают только на русском языке, услуги перевода не оплачиваются.

Страховка не работает, если приобретена в поездке или оформлен вид на жительство в стране, в которой произошел страховой случай. Ассистанс требует предоставить скан загранпаспорта для проверки даты пересечения границы. Четкие сроки выплат не установлены, идут в порядке очереди.

Lounge Key

Программа аналогична более известной Priority Pass, но сотрудничество установлено с меньшим количество бизнес-залов (около 1000). После получения карты ее следует зарегистрировать на loungekey/tinkoff.ru или в мобильном приложении (доступно для устройств на базе iOS и Android).

Узнать подробности и быстро найти нужный зал можно в личном кабинете. Поиск ведется по названию города, аэропорта или по его коду.

Для прохода предъявляется премиальная карта. По одной доступно 2 бесплатных прохода в месяц, по всем картам, оформленным на одно лицо — 4 прохода. Стоимость посещения (30$) списывается, а затем компенсируется банком в течение месяца.

Если после получения карты за 2 месяца не было расходных операций, то доступ к привилегии приостанавливается. Возобновляется после совершения расходной операции.

Провести гостей бесплатно нельзя. Количество не ограничено, но пускают только при наличии свободных мест. Не все бизнес-залы пускают детей до 2-х лет бесплатно. Список бесплатных услуг уточняется при входе.

Посещение бизнес-залов позволяет провести время с комфортом при ожидании рейса, задержке, отмене или длительной стыковке. В уютной атмосфере можно поработать или расслабиться. Обустроены удобные рабочие зоны, возможна организация встреч с партнерами. Мебель удобная (включая массажные кресла), доступны свежая пресса и подзарядка гаджетов, организовано питание (алкоголь оплачивается отдельно).

Выбранная авиакомпания и класс перелета не влияют на доступность привилегии. Call-центр работает круглосуточно без выходных. Можно заполнить форму обратной связи на сайте программы. При отказе в проходе, нераспознавании карты и возникновении других проблем необходимо обращать в Тинькофф.

По чужой карте пройти не получится. Сотрудники сверяют Ф.И.О. на карте, в паспорте и посадочном талоне. Если карта забыта, утеряна или перевыпускается, то проход невозможен. Если по кредитке допущены просрочки, то воспользоваться привилегией невозможно.

Для держателей Тинькофф Black Edition доступно посещение бизнес-зала Мастеркард в аэропорту Шереметьево (терминал Е). Проход стоит 1500 рублей, бесплатно разрешено провести одного взрослого гостя и двух детей до 12 лет.

Дети до 2-х лет проходят бесплатно. Ф.И.О. на карточке и в посадочном талоне должны совпадать. Максимальное время пребывания — 5 часов. При желании остаться дольше придется заплатить еще 1500 рублей.

Персональный менеджер

Это свой человек в банке, понимающий с полуслова и знающий все особенности клиента. Менеджер поможет в следующих случаях:

• оперативно проведет платеж;
• сделает перевод;
• подскажет решение финансового вопроса.

Помощь доступна круглосуточно из любой точки мира в чате или по телефону. При необходимости к клиенту отправляют курьера.

Консьерж-сервис

Банк сотрудничает с консьерж-службой PRIME. Участие в программе бесплатное. Персональный помощник организует отдых и поможет решить различные вопросы в повседневной жизни.

Доступны следующие виды помощи:

• поиск товаров, работ и услуг на интересующей территории (оплата идет за счет клиента, сервис не имеет права совершать оплаты от имени клиента);
• бронирование железнодорожных и авиабилетов;
• аренда автомобилей;
• услуги гида, организация экскурсий;
• услуги переводчика;
• доставка цветов, подарков, элитных аксессуаров;
• приобретение билетов на культурные и спортивные мероприятия;
• заказ столика в ресторане, клубе и пр.;
• поиск персонала для работы по дому;
• подбор специалистов (архитекторы и дизайнеры, тренеры и парикмахеры, нотариусы и маклеры, мастера бытового сервиса и пр.);
• поиск агентств-организаторов праздников;
• аренда вилл, фрахт частных самолетов, яхт и вертолетов;
• визовая поддержка;
• консультации по направлению Tinkoff Travel;
• организация fast track в аэропорту.

Сотрудники не помогают в получении государственных услуг, не дают консультаций по банковским вопросам, не работают с документами, не ищут товары по лучшим ценам, не подбирают и не организуют доставку лекарств и БАДов.

Не предоставляют информацию о режиме работы и расписании движения транспорта, если информация отсутствует в открытых источниках или представители компаний не говорят на русском, английском, немецком, французском, испанском или итальянском.

Запрос можно отправить по электронной почте или позвонить по телефону. Для удобства клиентов разработано мобильное приложение PRIME Tinkoff Consierge с рядом полезных функций:

• доступ к бронированиям;
• оплата услуг;
• хранение банковских карт;
• хранение и управление документами (паспорт, виза);
• связь с персональным помощником в чате на родном языке.

При возникновении претензий жалобы направляют на qualitycontrol@consierge.ru. Если необходима материальная компенсация, то направляется бумажное заявление с подписью.

Автоконсьерж

Установлено сотрудничество с компанией Alfred. Привилегия доступна только проживающим в столице. Автоконсьерж поможет:

• отгонит автомобиль на ремонт, ТО, диагностику, шиномонтаж (кроме мойки);
• пригонит обратно;
• поможет решить нестандартные вопросы;
• проконтролирует качество выполнения работ и услуг.

Участнику программы выдается сертификат с номером, соответствующим регистрационному номеру автомобиля (указывается в личном кабинете). Одному участнику выдается 3 сертификата, можно обслуживать несколько машин в семье. В месяц допустимо использовать 1 сертификат для 1 машины. Подать заявку можно по телефону +7-495-230-16-05 или на сайте alfred.repair.ru.

Дополнительные привилегии по кобрендовым премиальным картам

Держателям All Airlines Tinkoff Black Edition доступны следующие возможности:

• компенсация за задержку рейса от сервиса Compensair со сниженной комиссией, сотрудничество установлено с более чем 100 авиаперевозчиками (заявка на компенсацию подается на официальном сайте за несколько минут без бумажной волокиты);
• страхование багажа на сумму 1000$ (утеря, задержка более чем на 6 часов);
• 1 гб интернета бесплатно на территории Европы и Турции от Тинькофф Мобайл (предложение действует до 31 июля 2019, о продлении пока не сообщается).

Как получить карту

Заявка подается в режиме онлайн. Оформление доступно для совершеннолетних граждан РФ (требуется только паспорт) и иностранцев при предъявлении паспорта, загранпаспорта и подтверждающих легальность пребывания на территории РФ документов (виза, РВП, ВНЖ, миграционная карта).

Пластик выпускается и доставляется бесплатно в отделение Почты, домой или на работу курьером. По готовности карты приходит СМС-сообщение или поступает звонок от курьера.

Отзывы

Клиентов устраивает высокий уровень персонального сервиса, широкий набор привилегий и клиентоориентированность банка. При возникновении спорных ситуаций решение чаще всего принимается в пользу держателей карт. Лучший по мнению российских и международных экспертов онлайн-банкинг позволяет мгновенно решить любой вопрос.

Не всех клиентов, привыкших к отличному сервису, устраивает работа персональных менеджеров (жалуются на недоброжелательное неохотное общение и усталость). Консьерж-служба отлично справляется только с простыми поручениями, нестандартные просьбы вызывают затруднения, особенно за границей.

Мобильное приложение PRIME после обновления стало бесполезным, полезные функции не работают («хочу пойти», «добавить в календарь»). Lounge Key не является полным аналогом Priority Pass.

Отзывы об ассистансе разные. Клиентов устраивает быстрый поиск врача (часто он оказывается русскоговорящим). Не нравится то, что установлено сотрудничество с небольшим количеством больниц.

В 70% случаев приходится оплачивать расходы самостоятельно, а после компенсировать расходы через страховую компанию. Меньше всего проблем возникает в Европе.

Частенько в выходные и ночью не могут быстро оказать помощь, особенно в азиатских странах и маленьких городах. Иногда на обращения через Whatsapp отвечают долго. Сложно получить информацию о работе транспорта или учреждений в Индии и Таиланде.

Выводы

Банк вышел на рынок премиального обслуживания недавно, но добился хороших результатов и уверенно развивается в этом направлении. Условия по тарифам Tinkoff Black Edition адаптированы под образ жизни премиум-клиентов.

Карта закрывает многие потребности, избавляет от рутины в повседневной жизни, на работе и в поездках. Персональные помощники берут на себя решение любых вопросов круглосуточно в любой точке мира. Сравнение с аналогичными предложениями от конкурентов всегда в пользу банка.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк: обзор, условия и проценты, реальный отзыв от клиента

Банки

Привет! Дебетовой картой Тинькофф Блэк я пользуюсь уже несколько месяцев. За это время я смог составить собственное мнение об этом банковском продукте и сейчас я поделюсь им с вами.

Это будет простенький обзор условий и личный опыт. Давайте начинать! ��

Дебетовая карта — что это?

Подробнее о том, что такое дебетовая карта я рассказывал в отдельной статье. Рекомендую ознакомиться.

Здесь же я напомню, что дебетовая карта — это карта с вашими собственными средствами, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Банк при этом может брать плату за обслуживание и дополнительные услуги, комиссию за переводы и снятие.

В некоторых случаях банк может давать займ на дебетовую карту. Об этом я рассказывал в статье про «Овердрафт». Также интересно почитать.

Тинькофф Блэк — лучшая дебетовая карта 2021

Тинькофф Блэк — это флагманская дебетовая карта от Тинькофф Банка, которая пользуется сумасшедшей популярностью. Она привлекает своими условиями, кэшбэком, процентом на остаток и отсутствием комиссии за переводы и снятие в определенных пределах.

Многие закрывают карты других банков и переходят исключительно на Тинькофф Блэк. Давайте посмотрим на условия этой карты.

Условия и возможности Тинькофф Блэк

Самым вкусным здесь является кэшбэк: 30% на покупки в партнерских магазинах и сервисах; 3-15% на три выбранные категории и 1% на все покупки.

Многие выбирают Тинькофф Блэк именно из-за таких крутых условий по кэшбэку. В принципе, я и сам доволен этой фишкой. На второй месяц использования мне пришло почти 500 рублей с кэшбэка, потому что все покупки в выбранных категориях я делаю через эту карту. Мне возвращается 5% с каждой покупки.

Я бы и так делал эти покупки, но с картой Блэк я могу вернуть часть денег себе, а значит заработать.

Помимо кэшбэка здесь есть и другие выгодные особенности:

• 4% на остаток по счету каждый месяц на сумму до 300 000 рублей при покупках от 3000 рублей;
• 7% годовых с подпиской Тинькофф и теми же условиями;
• Бесплатное обслуживание при наличии 50 000 рублей на карте, накопительном счете, открытом вкладе, Тинькофф Инвестициях;
• При несоблюдении условий — обслуживание 99 рублей в месяц;
• Переводы на карты других банков без комиссии до 20 000 рублей в месяц;
• Бесплатные переводы на карты других банков через Систему Быстрых Платежей (СБП);
• Пополнение без комиссии в банкоматах Тинькофф и с карт других банков;
• Пополнение без комиссии в партнерских банкоматах до 150 000 рублей в месяц;
• Снятие до 500 000 рублей в месяц без комиссии в банкоматах Тинькофф Банка;
• Снятие от 3 000 до 100 000 рублей без комиссии в банкоматах по всему миру.

Тарифы Тинькофф Блэк

Для тех кому нужно больше информации, я подготовил таблицу с тарифами по карте Tinkoff Black.

Платежные системы	Visa, MasterCard, МИР
Валюта карты	Рубли, Доллары, Евро
Время действия	5 лет
Стоимость перевыпуска	0 руб.
Обслуживание	Бесплатно при остатке от 50 000 рублей на карте, вкладе, инвестициях или наличии кредитов. В остальных случаях 99 руб. в месяц. Для других валют — бесплатно.
Комиссия за снятие наличных у партнеров	90 рублей при сумме до 3 000 руб, 3$ и 3€ при сумме до 100$/€. Без комиссии при сумме от 3 000 до 100 000 рублей и от 100 до 5 000 $/€, в остальных случаях 2%.
Комиссия за снятие наличных в банкоматах Тинькофф	Бесплатно при сумме до 500 000 рублей, или 5 000 $ и €, в остальных случаях 2%.
Комиссия за переводы с карты Блэк на карту другого банка через сервисы Тинькофф	Бесплатно до 20 000 рублей в месяц, 1,5% от превышения, но менее 30 руб. при переводе свыше лимита. Для других валют услуга недоступна.
Пополнение внутренним или внешним банковским переводом	Бесплатно в любой валюте
Пополнение в банкоматах Тинькофф	Бесплатно
Пополнение с карт других банков через сервисы Тинькофф	Рублевая карта без комиссии, для остальных услуга недоступна.
Пополнение карты наличными через партнеров за расчетных период	Без комиссии до 150 000 рублей, 10 000 $ и € в месяц, 2% при превышении лимитов. При пополнении в другой валюте комиссия 0,01 $ и €, начиная с 5-го раза, для рублевой карты — без комиссии.
Кэшбэк	До 30% у партнеров, 3-15% на три выбранные категории (выбирать каждый месяц), 1% за остальные покупки.
Процент на остаток	4% (7% с подпиской) годовых для рублевой карты на остаток до 300 000 рублей при сумме операций от 3 000 рублей за месяц. 0,1% $ и € на остаток до 10 000 при оплате с карты. В остальных случаях проценты не начисляются.
Онлайн-банк	Бесплатно
Мобильный банк	Бесплатно. Мобильные приложения для iOS, Android, Windows Phone.
Информирование	Бесплатно
Оповещения об операциях	59 руб./1$/1€ в месяц

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Если я хочу купить что-то в одной из своих категорий, чтобы получить кэшбэк, я могу через мобильный банк с любой своей карты перекинуть деньги на Тинькофф Блэк без комиссии и сделать эту покупку. Никаких дополнительных трат, чистая выгода.

Через мобильный банк можно оплачивать услуги, отслеживать статистику по пополнениям и расходам, конвертировать валюту, получать справки и выписки, переводить деньги на другие карты (которые, кстати, можно привязать прямо к мобильному банку) и даже снимать наличные в банкоматах Тинькофф по QR-коду.

В мобильном банке есть онлайн-чат со службой поддержки. Пользователи отмечают исключительную компетентность этого решения и операторов, которые там работают. Любые вопросы решаются очень быстро.

Еще есть онлайн-банк, в котором примерно аналогичные возможности.

Кэшбэк

Выше я уже говорил про проценты по кэшбэку. Держатели Тинькофф Блэк могут рассчитывать на возврат до 30% за покупки у партнеров банка, 3-15% на выбранные категории и 1% на все остальные покупки. Но этот момент стоит рассмотреть чуть подробнее, потому что не все так просто.

Начнем мы с кэшбэка в 1%, который по идее должен начисляться за любые покупки. На самом деле это не так, есть исключения. Среди них: оплата мобильного, пополнения электронных кошельков, платежи через мобильный и онлайн-банк, оплата услуг ЖКХ. Эти правила также указаны на сайте банка.

На все остальные покупки вы действительно сможете получать кэшбэк в размере 1%.

Теперь поговорим про «любимые» категории и кэшбэк в 3-15%. Каждый месяц в приложении Тинькофф или на сайте вы можете выбрать три любимые категории из предложенных.

Пользователи отмечают, что банк часто предлагает неходовые категории. То есть такие, которые не пользуются особой популярностью, как «Супермаркеты», «Аптеки» и т. д.

Но вот лично мне сразу попалась категория «Рестораны». А так как я очень часто кушаю именно в ресторанах (и заказываю в них тоже), то мне это было очень кстати. Какие будут дальше — не знаю, но надеюсь тоже что-то полезное и ходовое лично для меня.

Касаемо партнерских спецпредложений с кэшбэком до 30% такая же история. Многие отмечают, что банк предлагает дорогие услуги, которые не пользуются большим спросом. У меня в данный момент есть Sunlight, Burger King и iHerb. В принципе, не так плохо, посмотрим что будет дальше.

Чтобы получать наибольшую выгоду нужно постоянно мониторить предложения банка в приложении или в личном кабинете на сайте. Там часто появляются неплохие варианты.

Если вы часто покупаете на AliExpress или в других онлайн-магазинах, то вы можете получать двойной кэшбэк. Один — с дебетовой карты, другой — через специальный кэшбэк-сервис. Я уже рассматривал популярные кэшбэк-сервисы для АлиЭкспресс, рекомендую ознакомиться.

Овердрафт

Держатели Tinkoff Black могут подключить овердрафт на индивидуальных условиях. Это позволит им уходить в минус и оплачивать покупки за счет банка. Беспроцентный период здесь примерно 25 дней.

Все условия по разрешенному овердрафту можно увидеть в личном кабинете на сайте или в мобильном банке.

Также здесь предусмотрен технический овердрафт. Например, если у вас будет низкий баланс и спишутся деньги за обслуживание, то вы также можете уйти в минус. В случае непогашения долга минус может стать еще больше.

Дополнительные услуги

В Тинькофф Блэк есть несколько дополнительных услуг. Часть из них — бесплатные. Это онлайн-банк, мобильный банк, информирование о действиях с вашей картой.

Но есть и платная услуга — СМС-оповещения об операциях и транзакциях. Стоит это 59 руб. в месяц. Не очень большая цена, но вместе с этой услугой при несоблюдении условий бесплатного обслуживания ежемесячно с вас будут списывать по 158 рублей.

Оповещения об операциях можно отключить, но я бы не рекомендовал этого делать. В будущем при возникновении каких-то проблем это может сэкономить вам куда больше денег, чем 59 рублей в месяц.

Увидели подозрительную операцию, сразу же позвонили в службу поддержки и заблокировали карту. Дальше ее можно будет бесплатно перевыпустить и никаких проблем.

Как оформить и заказать дебетовую карту Tinkoff Black

Оформить и заказать дебетовую карту Тинькофф Блэк можно через специальную форму на сайте.

Последовательность действий примерно такая:

1. Переходим на специальную форму заявки.
2. Заполняем всю необходимую информацию. Нужно будет ввести имя, адрес, телефон и паспортные данные.
3. В процессе заполнения нужно будет выбрать адрес, а также дату и время доставки карты.
4. Примерно через 10 минут придет ответ на вашу заявку.
5. После одобрения заявки на ваш телефон и электронную почту придет информация с датой и временем доставки.
6. В день доставки вам придет еще одна напоминалка. А еще где-то за час-два позвонит сам курьер, чтобы уточнить детали.
7. Курьер приедет, сфоткает ваш паспорт, вас вместе с договором и даст заполнить бумаги. Также он будет предлагать различные дополнительные услуги. Кредитную карту Тинькофф Платинум, приложение для брокеров Тинькофф Инвестиции и т. д. От всего этого вы можете отказаться и просто получить свою карту.

Также курьер попросит вас установить мобильное приложение и через него вы сможете активировать свою карточку. Все. Теперь можно в полной мере пользоваться этой крутой дебетовой картой, пополнить ее без комиссии, выбрать категории для кэшбэка.

В приложении вы сможете установить пин-код и ввести другие данные, которые обезопасят ваш счет.

Перед подписанием договора обязательно ознакомьтесь со всеми условиями. Возможно какие-то моменты вам не понравятся и тогда вы сможете отменить заявку. Еще вы можете уточнить у курьера какие-то непонятные моменты. Он должен все в подробностях вам показать и рассказать.

Преимущества и недостатки карты Тинькофф Блэк

У Тинькофф Блэк, как и у любого банковского продукта, есть свои плюсы и минусы. Давайте их рассмотрим.

Плюсы:

• Легко оформить и получить. Всего-то и нужно перейти на сайт, быстро оформить заявку и дождаться курьера в указанную вами дату.
• Большой кэшбэк. Если вам повезет, то можно неплохо заработать на возврате средств. А еще можно получать двойной кэшбэк за покупки в онлайн-магазинах, выше я рассказывал как.
• Можно сделать бесплатной. Если у вас будет 30 000 рублей на балансе и больше, то вы сможете вообще не платить за карту. Аналогично при наличии вкладов на 50 000 рублей или кредитов в Тинькофф Банке.
• Снятие и пополнение без комиссии. Очень весомый плюс, ведь он помогает ощутимо экономить на комиссии. Особенно если где-то рядом есть банкомат Тинькофф.
• Переводы с карт и на карты других банков без комиссии. Еще один плюс, который экономит ваши деньги при переводах между банками.
• Крутое мобильное приложение и онлайн-банк. Через них вы сможете отслеживать свои расходы, видеть всю историю пополнений, просматривать спецпредложения и т. д. Очень удобные сервисы, да еще и бесплатные.
• Адекватная служба поддержки. Вы всегда можете задать вопрос в чате и получить помощь. Вам все расскажут и покажут, помогут при любых проблемах. Служба поддержки работает круглосуточно.

Минусы:

• Высокая стоимость обслуживания. При несоблюдении условий бесплатного обслуживания вы будете вынуждены платить 99 рублей каждый месяц. И из-за этого вы можете уйти в минус (овердрафт).
• Изменения в тарифах. Когда я только заказал карту процент на остаток был равен 6%, сейчас он уже 5%. За всеми тарифами необходимо самостоятельно следить и изучать информацию на ресурсах банка.
• Платное СМС-информирование. Оно важно для безопасности счета, но обойдется в 59 рублей за месяц. Высокая цена, хотя и у конкурентов не меньше.
• Не всегда подходящие категории в кэшбэке. К сожалению, банк сам предлагает пользователям перечень категорий для повышенного кэшбэка. И не всегда там есть нужные клиентам варианты.
• Округление кэшбэка в пользу банка. И это очень печально. При возникновении спорных ситуаций кэшбэк будет начислен с округлением в меньшую сторону. Но разница не такая большая.

Некоторые минусы актуальны только для отдельных категорий клиентов, но я все равно решил их указать, чтобы у вас сложилось полное понимание продукта.

Заключение

Я надеюсь, что вам понравился этот обзор. Сам я очень доволен картой Тинькофф Блэк и я действительно считаю ее одним из лучших банковских продуктов. Тарифы, условия, проценты на остаток и кэшбэк — все это делает эту дебетовую карту очень выгодным предложением.