Почему я ни за что не буду инвестировать в биткоин
В декабре и январе биткоин бьет все мыслимые и немыслимые рекорды. Первая криптовалюта преодолевает все новые отметки и кажется, что конца и края этого роста нет. Быть может и так. Но я до сих пор не вложил сюда деньги и не собираюсь этого делать. Ретроград? Да нисколько. Я неплохо ориентируюсь в современных технологиях. Более того, я их часто использую. Но вот с биткоином все несколько сложнее. Почему я не буду инвестировать в биткоин? Вот несколько размышлений на тему.
Я помню, когда я довольно активно научился пользоваться интернетом в 2000-х, мне на глаза частенько попадала реклама Форекс компаний. В то время, если ты ничего не слышал о Форекс, можно сказать, что ты не пользовался интернетом. В 2010-х приоритеты немного сменились и в интернете буквально на каждом углу твердили о выгоде торговле какими-то бинарными опционами.
Когда и этот хайп прошел, настал черед нового. Создатели этого хайпа позаботились о серьезной промывке мозгов, приготовив якобы железобетонные тезисы о том, почему биткоин и все остальные криптовалюты – это будущее. Вот эти тезисы:
1. Быстрые, анонимные и безопасные транзакции.
2. Дешевые транзакции.
3. Отсутствие банков-посредников.
4. Инновационная супертехнология будущего.
5. Не нужно платить налоги.
6. Биткоин всегда будет дорожать, потому что у него ограничена эмиссия.
И так далее. Собственно, каждый из этих тезисов не выдерживает критики на поверку. Например, про скорость транзакций и про их небольшую стоимость. Например, некоторые транзакции в сети биткоин могут оцениваться в 5-6 долларов США, а то и выше. Собственно, дешевизной здесь и не пахнет. А если хочется «протолкнуть» транзакцию быстрее, придется заплатить еще больше.
Безопасность тоже под вопросом. Особенно четко это понимают те, кто уже потерял криптовалюту на биржах вроде MT Gox. Инвесторы до сих пор не могут вернуть свои биткоины. Да и вряд ли уже вернут. А вот историй о том, что у фондовых брокеров украли деньги с их счетов я как-то не слышал.
Тезис про отсутствие банков посредников верен, и я полностью здесь согласен. В той части, что банков в посредниках действительно нет. Но есть майнеры. А майнеры, как и банки-посредники, хотят денег. И при средней стоимости транзакции в 5-10 долларов США, какая разница, кому вы отдадите такие деньги – банку или майнеру?
Да, банки «сливают» информацию. Но если кто-то считает, что анонимность биткоина будет вечной, я хочу разочаровать. Помните историю Webmoney? Все начиналось с того, что это были тоже своего рода анонимные деньги. Webmoney можно было без труда рассчитываться практически везде онлайн. И при этом, пользователи могли оставаться практически анонимными, используя более низкие статусы аттестата. Хотя там было ограничение по сумме на транзакцию. Но все же. Сегодня во многих странах без персонального аттестата вы практически ничего не сделаете. То есть придется-таки светить своими данными.
В биткоин все пока что анонимно. Но не стоит думать, что это продлится вечно. Или полагать, что простой человек вроде меня, Артемия Марусева окажется умнее государственной машины. Например, некоторые биржи, регулируемые уже сегодня требуют от клиентов подтверждения личности. Так называемая процедура КУС. То есть данные клиента становятся известны бирже и могут быть переданы в компетентные органы при первом же их запросе. О какой анонимности тогда можно вести речь?
Сюда же можно добавить про отсутствие необходимости платить налоги. Вообще, люди, которые такое говорят, меня мягко сказать, настораживают. Налоги – это то, что позволяет оплачивать, в том числе, зарплаты врачам, правоохранительным органам, МЧС и так далее. Если человек заявляет, что налоги платить не будет, пусть в следующий раз переключается полностью на платные медицинские услуги, например. Я не буду сейчас обсуждать качество бесплатных медуслуг. Но все же. По-моему, тезис про налоги вообще глупый и неуместный.
Что касается тезиса о том, что биткоин всегда будет дорожать. Тут меня очень смущает слово «всегда». А что если представить, что майнеры биткоина в будущем переключаться на что-то другое? Будет ли биткоин в этом случае дорожать, если даже транзакцию толком провести не удастся? Сеть биткоина живет только потому, что живо его сообщество. Не будет сообщества, не будет и биткоина. А фиатные валюты живут пока живет государство. Интересно, что прочнее, коммьюнити биткоина или государство?
С тезисами более-менее разобрались. Но есть еще одно – волатильность. Такой дикой волатильности как у криптовалют, сложно найти у реальных активов. Даже акции, который называются «cheap stocks» чаще более устойчивы в плане стоимости. К тому же, покупка акций в ряде случаев предполагает получение дивидендов. А какие дивиденды можно получить от биткоина?
И самое главное, кто может гарантировать, что первая криптовалюта, «Дед», как ее называют в сообществе, не просядет снова до цены в 4000 долларов, а то и ниже? Конечно, таких гарантий никто не даст. А если падение случится, то многие, очень многие инвесторы останутся в глубокой просадке, если не сказать глубже, на несколько лет, а возможно и больше.
Поэтому нет, инвестировать в криптовалюту я не буду ни за что на свете. Я не особо верю в эту технологию, особенно PoW консунсус биткоина, который ежегодно сжигает большие объемы электричества. А на выходе мы получаем ничего. Байты, которые люди передают друг другу, выдавая их за что-то ценное. Нет. Инвестировать в биткоин я не собираюсь. Ценные бумаги, пожалуйста, недвижимость, с удовольствием. Но только не криптовалюты, в которых я не вижу никакой ценности вообще, ни с технологической точки зрения, ни с юридической, ни с финансовой.
Я предвижу волны баттхерта в комментариях, поэтому с удовольствием вступлю с вами в дискуссию, мои дорогие читатели.
В минфине объяснили, почему не стоит инвестировать в криптовалюту: «Это зло»
Криптовалюта в целом является злом, а люди, инвестирующие в нее, сильно рискуют. Такое мнение высказал замминистра финансов Алексей Моисеев.
Фото: «БИЗНЕС Online»
«Конечно, „крипта“ в целом зло, я считаю, что люди, которые инвестируют туда свои накопления, очень сильно рискуют», — сказал он, выступая на конференции «Банки. Трансформация. Экономика. 2.0» (цитата по РИА «Новости»).
При этом Моисеев добавил, что могут быть отдельные ситуации, при которых «криптой» можно пользоваться, например использование криптовалюты во внешнеторговой деятельности. Замминистра финансов РФ напомнил, что такой законопроект уже рассматривается комитетом Госдумы по финрынку.
«Если законопроект будет принят, будет образован некий комитет, куда войдут представители ряда министерств, Банка России и правоохранительных органов, которые станут давать разрешения отдельным операторам использовать эту криптовалюту во внешнеторговых сделках», — сказал замминистра.
При этом ранее автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки призывал покупать больше криптовалюты, золота и серебра. Он не раз говорил о том, что верит в перспективы первой криптовалюты. Так, в октябре 2022 года предприниматель призывал покупать биткоин и другие цифровые активы на фоне растущей ставки ФРС.
Инвестиции в криптовалюту
Криптовалюта стала реальностью нашего времени, еще одним инвестиционным инструментом, в который можно вкладывать деньги. На криптовалюте есть шанс хорошо заработать, но вложения денег в активы этой категории сопряжены с определенными рисками.
Попробуем разобраться, что же такое криптовалюта, и стоит ли ее покупать начинающим и опытным инвесторам.
Что такое криптовалюта
Криптовалюта — это цифровой актив, который учитывается децентрализовано, то есть независимо от какого-либо регулирующего органа или одного из участников. Она не существует в какой-либо материальной или электронной форме. Это всего лишь число, условная расчетная единица, записанная за тем или иным виртуальным кошельком. Причем операции с такими числами защищены тем или иным криптографическим способом.
Не будем вдаваться в технические подробности, а отметим лишь то, что важно для инвесторов. Обладание тем или иным количеством криптовалюты не дает никаких гарантированных прав. Этот инструмент не обеспечивает вкладчика периодическими выплатами купонов, как облигации. Не подтверждает право на участие в капитале, как акции. По сути, криптовалюта — это просто запись, и не более того.
Для чего используется криптовалюта
Криптовалюта может использоваться двумя способами.
- Как средство платежа, что с 2021 года запрещено с ней делать в России на основании закона «О цифровых финансовых активах», вступивших в силу с 1 января.
- Как инструмент для накопления и инвестирования.
Конечно, на самом деле, криптовалюта достаточно широко используется в качестве средства платежа — теми, для кого закон не писан, то есть для обслуживания черного рынка.
С другой стороны, далеко не во всех странах нельзя расплачиваться криптовалютой. Иначе бы она, скорее всего, потеряла бы существенную часть своей ценности.
От чего зависит цена криптовалюты
Так как криптовалюта представляет собой всего лишь электронную запись, с которой не связаны никакие реальные активы, то ее котировки зависят исключительно от того, как ее оценивают сами участники рынка, от их веры в ее покупательную способность и ожидание дальнейших изменений в ее статусе.
Криптовалюты подвержены серьезной волатильности. На их стоимость влияют как минимум следующие факторы:
- Заявления регулирующих органов, например, к падению котировок приводят планы по борьбе с отмыванием денег через криптовалюты.
- Покупки и продажи крупнейшими инвесторами, и их комментариями. Так, к росту Биткоина привела покупка этой криптовалюты Илоном Маском.
- Ситуация в инфраструктуре, обслуживающей торговлю криптовалютами. Банкротства бирж, мошенничества на рынке приводят к снижению котировок. Наоборот, создание новых площадок создают условия для их роста.
- Изменения на рынке устройств, необходимых для майнинга. Дефицит видео карт, а также необходимой электроэнергии — может также приводить к подорожанию криптовалют. В то время, как появление новых технологий, наоборот, может сделать ее более доступной.
И так далее. Однако в то же время, стоит отметить, что для инвестиций в криптовалюты не требуется анализировать балансы предприятий, смотреть счета прибыли и убытков тех или иных компаний, следить за котировками сырьевых рынков и прочее. Потому что у криптовалюты нет реальных активов, от которых она серьезно зависит.
Это способствует созданию иллюзии простоты торговли криптовалютами в отличие от традиционных инструментов, таких, как:
- реальные валюты,
- акции,
- облигации,
- векселя.
Сколько можно заработать на криптовалюте
Рынок криптовалют является самым высокодоходным, и одновременно с этим, наиболее рискованным и практически не нерегулируемым. На криптовалютах некоторым удается заработать очень много, но и потерять — тоже можно немало.
Возьмем два крайних примера. В 2010 году один из энтузиастов Биткоина купил две пиццы с доставкой за 10 000 биткоинов. Если предположить, что каждая из них вряд ли стоила дороже 5 долларов, то стоимость одного биткоина составила в этой сделке 5 разделить 10 000 равно 0,0005 доллара.
К марту прошлого, 2020 года котировка достигла отметки в 8 тыс. Долларов за один биткоин. А уже в этом, 2021 году на заявлении Илона Маска цена поднималась до 58 тыс. Долларов. Таким образом, за год можно было получить доходность в 625%, а за десять лет — предлагаем посчитать самостоятельно, если хватит разрядов калькулятора.
И другая крайность — проект OneCoin, который запустила Ружа Игнатова в 2014 году. Ее назвали криптовалютной королевой, она собирала целые стадионы, в том числе Уэмбли в Лондоне, распространяя свой продукт через созданную систему сетевого маркетинга.
Но в итоге оказалось, что ее OneCoin – пустышка, мошенничество, за которым ничего не стоит. В 2017 году основательница этой пирамиды бесследно исчезла, она в розыске до сих пор. А инвесторы в десятках стран, на всех континента, в Европе, Америке, в Африке — потеряли абсолютно все вложенные в криптовалюту деньги. Всего общий убыток оценивается в общую сумму от 4 до 15 млрд евро, но точно этого никто не знает.
Сегодня существует множество криптовалют. Только время покажет, какие из них «честные», а какие были созданы для того, чтобы просто забрать деньги инвесторов и с ними скрыться. Точно сказать можно только одно: да, криптовалюты сулят большую прибыль, но они несут в себе и действительно очень высокий уровень риска.
Налоги на криптовалюту
В России с января 2021 года криптовалюта приравнена к любому другому имуществу. Таким образом, если она была куплена дешевле, а продана дороже, то с этой разницы необходимо платить налоги. Для физических лиц это НДФЛ, для юридических — налог на прибыль предприятий.
Стоит ли инвестировать в биткоины и криптовалюты? Как начинать?
Наиболее распространённый вопрос среди новичков - «Стоит ли инвестировать в криптовалюты и биткоины?». Он также может сопровождаться вопросами: «Что представляют собой криптовалюты?», «Можно ли считать криптовалюты серьёзными инвестициями, или это просто вид спекуляции?».
Прежде чем ответить «да» или «нет» на первый вопрос, сначала нужно разобраться с двумя последними, которые приведут вас к принятию решения, которое подходит именно вам.
Что такое криптовалюта?
Криптовалюта - это форма децентрализованной цифровой валюты, которая может использоваться в качестве легитимного платёжного средства – например, для погашения долгов или покупки товаров и услуг. Вы можете рассматривать криптовалюты как нечто среднее между обычной фиатной валютой (например, долларом США) и таким активом, как акции Amazon.
Уже существует более 2000 различных криптовалют, среди которых самый первый и известный – это биткоин.
Можно ли считать криптовалюты серьёзными инвестициями? Или это просто чистая спекуляция?
Да, криптовалюты могут быть серьёзной инвестицией. Однако есть некоторые ключевые различия между инвестированием в криптовалюты и обычными инвестициями. Вот некоторые из них:
Криптовалюты полностью цифровые, поэтому в виде бумажных денег их не бывает;
Криптовалютные биржи не страхуется на государственном уровне, например, как это делают с банками. Если кто-то взломает ваш аккаунт или ваш биржа закроется, то правительство не обязано возмещать вам потерянные средства;
Криптовалюты децентрализованы. Это означает, что они не привязаны к какой-либо стране или государственному органу, что позволяет владельцам криптовалют совершать транзакции без надзора со стороны правительств. С одной стороны – это преимущество, но с другой стороны – у вас нет возможности отменить несанкционированные транзакции;
История волатильности (нестабильности) цен криптовалют не такая уж большая, и поэтому традиционный технический анализ может не сработать, пока сам рынок не «повзрослеет»;
Если вы рассматриваете криптовалюты как актив, то вы делаете ставку на технологию блокчейн, по которой построены эти цифровые валюты. Однако фундаментальный анализ для криптовалют будет очень отличаться от фундаментального анализа традиционных активов.
О мифах инвестирования в криптовалюты
Теперь можно спросить, могут ли традиционные инвесторы рассмотреть возможность добавления криптовалют в свои инвестиционные портфели? Ответ будет зависеть от того человека, у которого вы спрашиваете. Вот несколько мифов об инвестировании в криптовалюты:
1. «Уоррен Баффет считает, что биткоин - это мошенничество, и поэтому я не должен вкладывать в него деньги».
Совсем недавно Уоррен Баффет сравнил биткоин с пуговицей на своём пиджаке, сказав, что ценность биткоина на самом деле не выше.
Однако так же можно рассуждать и о золоте, и о купюре в $100, которых люди используют для ведения торговли. И всё же Баффет инвестирует в золото, не так ли?
С другой стороны, Уоррен Баффетт призывает людей вкладывать деньги только в те вещи, которые они хорошо знают и понимают. Сам он по-прежнему использует раскладной телефон. Вероятно, он не понимает, как можно использовать криптовалюты для блага «небанковского» населения мира, которые при помощи смартфонов могли бы прекрасно обходиться и без банков.
Даже CEO JP Morgan Джейми Даймон, ещё в 2017 году назвавший биткоин «мошенничеством», не отказался от внедрения цифровой валюты в свою компанию. Да и Баффет ничего не говорил об остальных 2000 альткоинах, против которых, возможно, он и не возражает!
Похоже, теперь все склонны думать, что криптовалюты (не только биткоин) - это будущее. Возможно, и вы должны инвестировать в них, хотя для этого их нужно хорошо понимать и уметь выбирать походящее время для покупок и продаж монет.
2. «Я не должен инвестировать в криптовалюты, потому что правительство или центральный банк не поддерживают их».
Весь смысл криптовалют и состоит в том, что это – активы, не поддерживаемые правительством.
Представьте себе, у вас есть бизнес, деньги в банке и немало имущества. И вдруг правительство свергли, и страна начинает жить совсем по другим правилам и законам. Скорее всего, новое правительство заморозит ваши банковские счета, отнимет имущество. Эти вещи не будут больше принадлежать вам, потому что их легко захватить и сказать, что они уже не ваши.
Что из прошлого богатства вы сможете передать детям? Почти ничего. Но если хотя бы часть ваших денег тогда находилась в биткоинах, до которых не может добраться никакое правительство, - тогда другое дело!
Например, граждане США некоторым образом отстают в принятии крипто по сравнению с остальными странами. Причина – более высокий уровень доверия к правительству, в результате которого они не боятся, что правительство может заморозить их активы завтра. Вот почему они не ценят возможности, предлагаемые криптовалютами.
Почему стоит инвестировать в криптовалюту
Теперь, когда мы развеяли некоторые основные мифы об инвестировании в криптовалюты, давайте рассмотрим некоторые причины, по которым вам ПРОСТО НЕОБХОДИМО инвестировать в криптовалюты!
1. Ненавистники превращаются в активных сторонников. Как мы уже говорили, CEO JP Morgan Джейми Даймон называл биткоин мошенничеством ещё в 2017 году. Однако теперь его компания создаёт свою собственную криптовалюту.
Даже правительство США начинает осознавать, что не сможет противостоять глобальному признанию криптовалют и в настоящее время активно ищет способы регулирования криптоиндустрии.
2. Криптовалюты признают всё больше и больше. Каждый день мы слышим о новых торговых фирмах, которые принимают в качестве оплаты такие криптовалюты, как биткоин. Вот некоторые примеры:
- Mastercard создаёт дебетовую карту с биткоинами;
- Fidelity стремится предложить криптотрейдинг;
- США нацелены на оптимально регулирование в этой отрасли;
- Всё больше людей узнают о криптовалютах благодаря СМИ и интернету;
- Всё больше женщин в мире вовлекаются в криптоиндустрию. Это та половина населения Земли, которая любит тратить деньги, а теперь – и криптовалюты.
Инвестирование: начало
Если вы захотели инвестировать в криптовалюты, вот несколько вещей, о которых следует помнить:
Узнайте, насколько вы толерантны к риску. Первое, что вам нужно сделать, это выяснить, сколько вы хотите инвестировать. Криптовалюты - это неустойчивые инвестиции. Это пока относительно новый рынок, в котором активы могут делать огромные колебания за день. В зависимости от их терпимости к риску, сумма инвестиций у разных людей может отличаться. Возможно, криптовалюты могут составить 15% от всей суммы вашего инвестиционного портфеля.
Обучайтесь. До того, как вы начнёте инвестировать / рисковать, вы должны хорошо узнать мир криптовалют, а также хорошо понимать, что означает каждый ваш шаг, и на что он направлен. Вам нужны именно общие знания о криптовалютах, рынках и трейдинге, а не то, что проталкивают маркетологи тех или иных монет.
Выберите криптобиржу, которой можно доверять. Изучите информацию о криптобиржах, и выберите ту, которой действительно стоит доверять. Это своего рода исследовательская работа, которая должна вас привести к определённым выводам об этих платформах. Это могут быть Coinbase, Binance, Kraken и другие. Когда дело доходит до бирж, то стоит также прибегнуть к некоторой диверсификации, потому что немало случаев взломов, и даже есть случаи, когда владельцы бирж умирают, унося с собой пароли от кошельков.
Создайте диверсифицированное портфолио. Далее вам следует решить, в какую криптовалюту вы будете инвестировать. Хотя биткоин и является одним из самых известных цифровых активов, существует ещё более 2000 криптовалют, также известных как альткоины, которые также стоит изучить. Рынок криптовалют похож на рынок эпохи доткомов. В долгосрочной перспективе некоторые из этих криптовалют преуспеют, а другие могут исчезнуть. Возможно, наряду с «умирающей» монетой в ваших руках окажутся парочка тех токенов, которые в долгосрочной перспективе сделают вас значительно богатым.