Mastercard это чья платежная система

Банковские платежные карты MasterCard

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР, но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется. Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем. В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах. По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги. В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Платежная система принадлежит компании MasterCard International Incorporated. Главный офис расположен в Нью-Йорке. На данный момент система обладает почти 1 миллионом точек обслуживания и охватывает все континенты мира и работает в 210 странах мира. Платежная система обрабатывает до 140 млн операций в час, что позволяет обработать более 23 млрд операций ежегодно.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий. Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца. Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными. Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная. Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту. Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк, Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

Maestro	MasterCard Standard
Моментальный выпуск	Да	Нет
Поддержка онлайн платежей	Частично	Да
Имя на карте	Нет	Да
Возможность оплаты в магазинах	Да	Да
Работа за рубежом	Частично	Да
Удобный доступ к счету	Да	Да

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами. Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка. Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Если вам нужно еще больше возможностей, то вам нужна карта MasterCard Platinum. Она обладает следующими преимуществами:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure. Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет. Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой. Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

Standard	Gold	Platinum
Срок выпуска	3-10 дней	3-10 дней	3-10 дней
Стоимость выпуска	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	113 ₽ в месяц	499 ₽ в месяц	3000 ₽ в месяц
Остаток в мес. для беспл. обслуживания	От 30 000 ₽	От 300 000 ₽	От 3 000 000 ₽
Лимит на снятие в банкомате в месяц	300 000 ₽	1 250 000 ₽	5 000 000 ₽
Мобильный банк	69 ₽	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS информирование	79 ₽	0 ₽	0 ₽
Перевод через Интернет банк	0,3% от суммы (макс. 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валюты	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Некоторые банки предоставляют для карт высокого уровня следующие привилегии:

• Бесплатное снятие, в том числе и в другой стране;
• Конвертация валюты по льготному курсу;
• Отдельная телефонная линия службы поддержки;
• Службы персонального ассистента;
• Залы ожидания в аэропорту Priority Pass;

Существуют и другие разновидности карт, например, MasterCard World или Virtual. Оба продукта являются узкоспециализированными. MasterCard World также относится к картам премиального сегмента. Их главная особенность – владелец карты обладает постоянной страховкой в путешествиях. Карты MasterCard Virtual выпускаются в виртуальном виде.

Это идеальный выбор для тех, кто использует карту для совершения покупок онлайн. Плюс виртуальной карты еще и в скорости ее выпуска – достаточно нескольких кликов мышкой.

Преимущества и недостатки

Вы не ощутите особой разницы между картами MasterCard и Visa, если вы пользуетесь картой только в России. В данном случае разница может быть в условиях обслуживания карты, но это зависит уже от банка, который выпустил карту. MasterCard выгодней в тех случаях, если вы используете карту во время поездок в страны, где используются евро. О преимуществах карты MasterCard для путешествий мы рассказывали в этой статье.

К преимуществам и недостаткам карты добавляются особенности банка, который ее выпустил. Мы рекомендуем ориентироваться на актуальные условия обслуживания карты. MasterCard – это современные банковские карты, которые поддерживают все популярные технологии. В том числе и платежи с помощью телефона, например, через Apple Pay или Samsung Pay.

Картам MasterCard присущи все недостатки, которые присущи всем банковским картам. Если данные вашей карты будут скомпрометированы, то без повторного выпуска карты вам не обойтись. По-прежнему необходимо ждать до 10 дней, пока банк выпустит карту, если речь идет не про моментальные или виртуальные карты.

История успеха MasterCard: становление и развитие одной из крупнейших платежных систем планеты

Всемирная платежная система «МастерКард» выросла из соглашения между несколькими американскими банками. Популярность кредитных карт была настолько велика, что потребовалось основание самостоятельной платежной системы Mastercard International Incorporated. Сегодня она занимает почетное второе место в мире и уже не ассоциируется исключительно с банковскими карточками. Редакция LinDeal выяснила, что команда шагает в ногу со временем и активно переходит от физических носителей к бесконтактным переводам, криптовалютным операциям на территории 210 стран и регионов мира.

MasterCard: краткая справка о компании

Mastercard Inc. («МастерКард») — международная платежная система, транснациональная финансовая корпорация, объединяющая 22 000 финансовых учреждений в 210 государствах планеты (Википедия).

• сфера: финансовые услуги
• прежние названия: MasterCard Worldwide, MasterCard Incorporated
• основание: 1966
• локация: Уэстчестер, штат Нью-Йорк, США
• ключевые лица: президент и СЕО Аджайпал Сингх Банга, председатель правления Ричард Хэйторнтуейт
• капитализация: $354 млрд
• собственный капитал: $6,49 млрд
• оборот: $15,3 млрд
• чистая прибыль: $6,41 млрд
• количество сотрудников: 21 000
• официальный сайт: https://www.mastercard.ru/

Главное направление деятельности MasterCard на сегодняшний день — обработка платежных операций между мировыми банками-эквайерами, что обслуживают банки-эмитенты, торговые точки или кредитные организации посредством кредитных и дебетовых карточек, выпущенных под маркой «МастерКард».

История MasterCard: хронологическая лента

• 1966 — основание союзом банков Калифорнии системы Interbank / Master Charge. Ее создателями были United California Bankruen (First Interstate BancSystemruen, Wells Fargo Bank), Wells Fargo, Crocker National Bankruen (Wells Fargo) и Bank of Californiaruen (Union Bank of Californiaruen). Продукт разрабатывался в качестве конкурента банковским картам BankAmericard от Bank of America. Последние стали предвестниками платежной системы Visa, также курируемой «Банком Америки».
• 1966 — представлен первый графический логотип: два пересекающихся круга, в центре которых помещено название Master Charge.
• 1966 — Образование Interbank Card Association, которая непосредственно занималась созданием банковского продукта «Master Charge: The Interbank Card».
• 1968 — заключение первого международного договора с мексиканским Banco Nacional.
• 1968 — подписание стратегического соглашения с европейским Eurocard. Партнерство Mastercard International и Europay International стало очень важным для обеих ассоциаций: открыло первой доступ на европейский рынок, а второй — на американский.
• 1969 — к проекту присоединяется международный First National City Bank, чтобы объединить свою разработку Everything Card с уже упомянутым Master Charge.
• 1972 — транснациональный союз Mastercard/Eurocard пополняется британской Access.
• 1979 — продукт Interbank / Master Charge получил современное название MasterCard.
• 1999 — «МастерКард» приобретает своего английского партнера Access card.
• 2002 — объединение с Europay International SA, эмитентом Eurocard.
• 2006 — Mastercard International меняет название на MasterCard Worldwide.
• 2006 — проведение ребрендинга, представление нового логотипа корпорации. Количество кругов увеличилось до трех, что сделало эмблему похожей на диаграмму Венна. Также был предложен новый слоган «Сердце коммерции». Главная цель обновлений — масштабирование бизнеса.
• 2006 — «МастерКард» становится публичной корпорацией. Первое размещение акций состоялось по $39 за один экземпляр.
• 2010 — расширение в область e-commerce приобретением компании по процессингу платежей DataCash, британского поставщика услуг по отслеживанию мошенничества и управлению рисками.
• 2012 — программа мобильных бесконтактных платежей от «МастеркКард» расширяется на всю территорию Ближнего Востока.
• 2014 — приобретение лидера в нише программ вознаграждений Pinpoint (Австралия).
• 2014 — компания добавляет опцию мобильного бумажника в новые модели iPhone от корпорации Apple.
• 2019 — новый ребрендинг, смена логотипа на привычные и современные нам два пересекающихся круга, красный и оранжевый.
• 2021 — MasterCard расширяется в сферу совершения операций с криптовалютами, однако ее представители сообщают, что будут тщательно отбирать поддерживаемую цифровую валюту.
• 2021 — заключение договора с виртуальным хранилищем криптовалюты Bakkt. Соглашение дало право пользователям из США совершать операции с криптой в рамках привычной платежной системы — покупать, хранить и продавать. Это наметило старт эмиссии криптовалютных карт — как дебетовых, так и кредитных. Однако «МастерКард» решил не останавливаться на достигнутом. В планах у корпорации — включить криптовалюту и в собственные программы лояльности.
• 2022 — MasterCard перестала обслуживать клиентов в России. Карточки россиян недействительны за рубежом, но, так как всероссийские транзакции к тому моменту были переведены в НСПК, данные платежные инструменты продолжают исправно исполнять свои функции на всей территории РФ.

Успехи и достижения: MasterCard сегодня

Корпорация «МастерКард» в 2023 году — глобальный Бизнес, который решает целый ряд задач:

1. Продвижение собственного бренда в нише платежных систем.
2. Работа над принципиально новыми стандартами микропроцессорных смарт-карточек.
3. Продвижение своего продукта для представителей электронной коммерции.
4. Разработка и внедрение новых банковских технологий.

Сегодня на долю компании приходится порядка 20 % банковских карт всего мира. Ближайшими конкурентами являются мировые лидеры VISA и China UnionPay.

Дочерние предприятия и торговые марки MasterCard

Сегодня корпорация Mastercard Inc. объединяет под своим началом несколько крупных торговых марок (ТМ) и дочерних подразделений:

• Mastercard — титульная ТМ, базовая в коммуникации с глобальной клиентурой бренда.
• MasterCard Electronic — «стопроцентно электронный». Уникальный продукт, который специально разрабатывался для произведения расчетов в высокорисковых ситуациях. В частности, это сотрудничество не с самыми надежными клиентами и торговыми точками, платежи в неблагополучных районах.
• Maestro — семейство дебетовых карт, основанное в 1990. Такая карточка может быть привязана как к расчетному счету, так и к предоплаченному денежному лимиту. Выпускается только в двух вариациях — магнитная полоса или магнитная полоса + микрочип. Как уточняет Википедия, ее отличает онлайн-авторизация остатка средств в банке-эмитенте и требование подтверждения оплаты подписью или PIN-кодом.
• Mondex — продукт для произведения расчетов посредством электронных денежных средств. Клиент может загружать наличные в электронный кошелек, выраженный установленным на карте чипом.
• Mastercard Contactless (Mastercard PayPass) — совместимый с EMV бесконтактный платеж, базируемый на стандартах ISO/IEC 14443. Простыми словами, это удобная и уже привычная нам Технология совершения платежа путем прикосновения/близкого поднесения банковской карты или смартфона к платежному терминалу.
• Banknet — телекоммуникационная сеть, которая связывает всех эмитентов «Мастеркард» и процессинговые центры в единую сеть. Ее «сердце» расположено в Сент-Луисе (США, штат Миссури).
• Cirrus — сеть банкоматов, принадлежащая корпорации «МастерКард».

Дебетовые и кредитные карты MasterCard: топ-5 лучших банковских продуктов

В заключение рассмотрим пять самых популярных банковских продуктов всех времен, когда-либо представленных под брендом «МастерКард».

MasterCard Electronic

Возможность снять наличные во всех банкоматах, поддерживающих «МастерКард», а также быстрые и безопасные покупки с банковской карточки

MasterCard Standard

Круглосуточный доступ к денежным средствам, глобальная поддержка, гибкая система расчетов и услуги 24/7 службы поддержки пользователей MasterCard Global Service на 30 языках мира

MasterCard Gold

Повышенная покупательная способность, увеличенные лимиты расходов и «золотые» привилегии для держателя

MasterCard Platinum

Максимальный лимит расходования средств и «платиновые» преимущества для владельца

MasterCard World Signia

Отсутствие предустановленных лимитов для расходов, персональное обслуживание клиента, система льгот и бонусов в путешествиях по земному шару

Также команда информационной платформы LinDeal получила сведения, что в данный момент времени вы можете оформить следующие продукты от «МастерКард»: Mastercard Virtual, Prepaid, Maestro, Unembossed, Standard, Gold, Platinum, World, World Elite и World Black Edition. К заказу в банковских учреждениях больше недоступны Cirrus, Mastercard Electronic и Mastercard World Signia. Компания продолжает развиваться и расширяться в 2023 году. Она делает ставку на бесконтактные переводы, виртуальные банковские карты и другие удобные и полезные инструменты для проведения местных и транснациональных онлайн-платежей, безопасных операций с криптовалютой.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой в социальных сетях — возможно, материал «История успеха MasterCard: становление и развитие одной из крупнейших платежных систем планеты» окажется полезным для ваших друзей и коллег. Если вы нашли ошибку в тексте или хотите, чтобы мы подробно раскрыли какой–то конкретный вопрос по теме «История успеха», если у вас есть интересные предложения для нашей редакции, вы всегда можете с нами связаться через страницу «Контакты» любым удобным вам способом.

О международной платёжной системе MasterCard

Каждый человек, имеющий банковскую карту, знает, что сможет её применить не только для снятия наличных денежных средств в банкомате, но и для безналичных платежей в магазинах. Возможность использования второго варианта обеспечивается благодаря платёжным системам – они выполняют роль связующего звена между банком и магазином в момент оплаты. Одна из самых популярных — это платёжная система MasterCard, действующая в международном масштабе.

История компании

Годом рождения банковских карт считается 1951-й, когда американский Franklin National Bank предложил своим клиентам бумажные документы, которые можно было использовать в местных магазинах для оплаты товаров. Это был первый опыт безналичных платежей. В 1966 году несколько банков США, имеющие собственные платёжные карты, основали ассоциацию платёжных карт, которая в дальнейшем стала известной под названием MasterCard International. Целью ассоциации стало создание единого универсального платёжного инструмента для нескольких финансовых учреждений. Сегодня MasterCard — это всемирно известный бренд, который занимает около 20% платёжного рынка планеты.

Деятельность в России

Первые годы своего существования MasterCard в основном работала на территории США и в некоторых странах Западной Европы. Полномасштабная международная экспансия началась в 80 годах ХХ века. В 1980-м первые платёжные карты появились на территории СССР, но не завоевали широкую популярность. Сегодня Россия — один из перспективных направлений в развитии компании, где она занимает около 38% платёжного рынка. Эмитентами её пластиковых карт являются все крупнейшие банки страны. Общее количество платёжных инструментов MasterCard на руках россиян превысило отметку 27 млн единиц.

Специфика работы

Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.

1. Платёжный терминал магазина считывает информацию с карты покупателя и отправляет запрос суммы покупки в свой банк-эквайер.
2. Запрос предаётся в платёжную систему, к которой принадлежит пластик.
3. В свою очередь, ПС передаёт информацию в банк, в котором находится текущий счёт покупателя.
4. При совпадении PIN-кода, банк резервирует сумму покупки на счёте клиента и в дальнейшем переводит её продавцу в банк-эквайер через ту же платёжную систему.

Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.

Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира. Это могут обеспечить только транснациональные компании, одной из которых является MasterCard WorldWide, являющаяся связующим звеном для более чем 22 тыс. различных финансовых учреждений в 210 государствах планеты. При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.

Разновидности карт

Банковские карты MasterCard обеспечивают своим обладателям максимальную финансовую свободу во многих странах мира. В зависимости от категории пластика, можно пользоваться специальными предложениями, бонусными программами платёжной системы или получить скидку на товары и услуги её партнёров. При наличии премиальных карт World Elite или Black Edition вы получаете доступ в бизнес-залы для клиентов MasterCard в международных аэропортах Вены, Праги, Москвы, Будапешта, Киева и Бухареста.

• Standard — только необходимый набор возможностей по минимальной стоимости годового обслуживания;
• Gold – приоритетное обслуживание и доступ к специальным предложениям, действующим по всему миру;
• Platinum — обслуживание в зале для VIP-клиентов, персональный менеджер, а также специальные предложения для премиальных клиентов;
• World — особый тип карты, созданный для широкого использования во всем мире с уникальными возможностями и сервисом на высоком уровне;
• Black Edition – уникальный дизайн и привилегии, отвечающие требованиям самых требовательных пользователей с высоким материальным достатком;
• World Elite – престижная банковская карта MasterCard, предназначенная для топ-менеджеров и собственников компаний.

Все вышеперечисленные платёжные инструменты можно получить в банках-партнёрах.

Безопасность операций

• соблюдены все меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности данных карты, не сообщался PIN-код или код подтверждения онлайн-операций посторонним;
• после утери или хищения платёжного инструмента пользователь незамедлительно сообщил об этом в свой банк или по горячей линии в компанию MasterCard.

Однако гарантия «нулевой ответственности» не действует в случае несанкционированных транзакций по предоплаченным подарочным картам.

Безопасность в интернете

Банковскую карту MasterCard online можно свободно использовать для покупок в интернет-магазинах. Безопасность таких операций обеспечивается по технологии SecureCode — подтверждение онлайн-транзакций с использованием разовых паролей, присылаемых на мобильный телефон держателя карты в процессе оплаты покупки. Разовый пароль служит средством идентификации подлинности клиента.

Технологию SecureCode поддерживают более 350 000 интернет-магазинов по всему миру, а для того чтобы совершать покупки с подтверждением по разовым паролям, достаточно подключить к платёжному инструменту СМС-сервис своего банка с использованием номера мобильного телефона.

Служба поддержки клиентов

• получить консультацию специалиста, говорящего на вашем родном языке;
• сообщить об утере карты и заблокировать её;
• заказать срочный перевыпуск;
• подать заявку на экстренную выдачу наличности.

Проприетарные торговые марки

1. Maestro – сервис для обслуживания дебетовых карт, который появился в 1990 году. Выпускается с привязкой к текущему счёту или в предоплаченном варианте. Часто используется для выпуска карт моментальной выдачи.
2. Cirrus — система для обслуживания сети банкоматов.
3. Mondex — система электронных платежей по смарт-картам.

Бесконтактные оплаты

В 2003 году компания MasterCard в США провела тестовые испытания своих банковских карт, оснащённых чипами для бесконтактных оплат по технологии PayPass. Они прошли успешно, и технология получила широкое распространение по миру. Сегодня платёжные инструменты, по которым можно расплатиться в одно касание, оформляются большинством банков. Их выпускают даже сервисы электронных кошельков QIWI Wallet и «Яндекс.Деньги».

Технология PayPass работает только в розничных магазинах и в сфере услуг, где безналичные платежи принимаются через терминалы. При проведении транзакций через интернет она не используется. Для оплаты покупки достаточно поднести пластик к верхней поверхности терминала на несколько секунд. Если сумма операции не превышает 1000 рублей, вводить PIN-код не придётся. Это очень удобно при совершении мелких покупок или оплате проезда в общественном транспорте.

Сеть BankNet

Термин BankNet мало знаком простому пользователю, для которого важно качество, безопасность, удобство и скорость транзакции, а не осведомлённость о технических средствах, обеспечивающих эти требования. BankNet — это телекоммуникационная сеть, связывающая всех эмитентов банковских карт и процессинговые центры. Именно через эту сеть проходят все транзакции, совершаемые по платёжным инструментам MasterCard. Её операционный центр находится в г. Сент-Луис, штат Миссури, США.

Плюсы и минусы системы MasterCard

• доступность платежей в большинстве стран мира;
• собственные бонусные программы и способы поощрения клиентов;
• возможность получить экстренную помощь за рубежом при утере карты;
• собственные бизнес-залы в аэропортах для держателей премиальных карт.

Главный недостаток платёжной системы MasterCard, как и её главного конкурента Visa, — это зависимость от политической ситуации и властей США. Из-за международных экономических санкций против Ирана, инициированных американским правительством, в течение нескольких лет банки этой страны были отключены от сервисов системы MasterCard, а их карты обслуживались только собственными банкоматами. Возвращение на Иранский рынок состоялось в 2023 году.

В 2023 году MasterCard отключила от обслуживания несколько российских банков из-за экономических санкций, инициированных властями США и Евросоюза. Полная приостановка деятельности платёжной системы в стране не произошла, но эти меры сыграли против неё. В ответ на санкции появилась национальная платёжная система «МИР», которая стала конкурентом MasterCard на российском рынке.

Mastercard — история бренда

MasterCard Incorporated — международная платёжная система, транснациональная финансовая корпорация. Главная штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке, (США). Глобальная операционная штаб-квартира расположена в О'Фэллоне, пригороде Сент-Луиса (США). Во всём мире основным бизнесом является обработка платежей между банками-эквайрерами, обслуживающими торговые точки, банками-эмитентами или кредитными кооперативами, использующими для оплат дебетовые и кредитные карты бренда MasterCard.

Хотя дебют BankAmericard, прародительницы всех кредитных карт, в 1958 году принято считать не самым удачным стартом нового продукта, он начал приносить прибыль к маю 1961 года. Bank of America сознательно держал эту информацию в секрете и позволил негативным слухам об окупаемости проекта распространяться, чтобы не дать конкурентам поводов для запуска похожих продуктов. Эта стратегия работала до 1966 года, когда рентабельность BankAmericard стала слишком большой, чтобы скрывать её. С 1960 по 1966 год в США было выпущено всего 10 новых кредитных карт, но с 1966 по 1968 год банками, большими и маленькими по всей стране, было введено около 440 кредитных карт. Эти новички быстро объединились в региональные ассоциации банковских карт.

В 1966 году несколько ассоциаций банковских карт объединились, чтобы сформировать Ассоциацию межбанковских карт / Interbank Card Association (ICA). Логотип новой организации первоначально состоял только из небольшой ненавязчивой строчной буквы i внутри круга в правом нижнем углу лицевой стороны каждой карты, остальная часть дизайна карты оставалась на усмотрение каждого банка-эмитента. Этот крошечный логотип не способствовал узнаванию бренда, люди его просто не замечали.

В 1969 году Interbank Card Association запустила новый бренд «Master Charge: The Interbank Card», объединив два наложенных друг на друга круга желтого и оранжевого цветов.

В том же году Первый Национальный Городской Банк (First National City Bank) присоединился к ICA и объединил свою собственную банковскую карту Everything Card с Master Charge.

В 1968 году ICA создала стратегический альянс системой Eurocard, который позволил ICA получить доступ к европейскому рынку и принимать карты Eurocard в сети участников ICA.

В 1972 году к альянсу ICA / Eurocard присоединился бренд банковских карт из Великобритании Access.

В 1979 году карта «Master Charge: The Interbank Card» была переименована в MasterCard.

В 1983 году на картах Mastercard появилась лазерная голограмма, защищающая карту от подделывания.

В 1987 году MasterCard начинает свою деятельность в Китае, а через год о банковской карте MasterCard узнал и Советский Союз.

С 1989 года на банковской карте MasterCard существует защитная полоса для подписи.

Программа Maestro – первая в мире глобальная онлайновая дебетовая программа была запущена в 1991 году компанией MasterCard в сотрудничестве с компанией Europay International. А уже на следующий год с помощью карты Maestro в США совершают первую в истории трансконтинентальную онлайновую дебетовую транзакцию.

В 1997 году Mastercard поглотила английский бренд банковских карт Access.

В 2002 году MasterCard International объединилась с Europay International, еще одной крупной ассоциацией эмитентов кредитных карт, в которую Eurocard вошла в 1992 году.

В 2003 году Mastercard завершила девятимесячное испытание бесконтактной технологии PayPass в Орландо (штат Флорида), с JPMorgan Chase, Citibank и MBNA. В испытаниях приняли участие более 16 000 держателей карт и более 60 торговых точек.

Компания, которая была организована как содружество банков, провела первичное публичное размещение акций 25 мая 2006 года, продав 95,5 млн. акций по 39 доллпроа.

В середине 2006 года MasterCard International изменила свое название на MasterCard Worldwide. Это было сделано для того, чтобы отразить более глобальный масштаб бизнеса. Кроме того, компания представила новый корпоративный логотип, добавив третий кружок. В то же время был введен новый корпоративный слоган: «Сердце торговли».

В августе 2010 года MasterCard расширила свое предложение для электронной коммерции, приобретя компанию DataCash, британского поставщика услуг по обработке платежей и управлению рисками.

В марте 2012 года MasterCard объявила о расширении своей программы мобильных бесконтактных платежей, включая рынки по всему Ближнему Востоку.

Весной 2014 года MasterCard приобрела ведущую австралийскую компанию по управлению вознаграждениями Pinpoint за нераскрытую сумму.

Mastercard объединилась с компанией Apple в сентябре 2014 года, чтобы включить новую функцию мобильного кошелька в новые модели iPhone от Apple.

В июле 2016 года Mastercard представила свой новый корпоративный логотип. Кроме того, они изменили написание названия с MasterCard на mastercard.

В августе 2017 года Mastercard приобрела американскую компанию Brighterion, которая занималась разработками в области искусственного интеллекта и машинного обучения.