Премиальные тарифы банков в 2023 году. Большой обзор
Я проанализировал премиальные программы 8 российских банков чтобы понять, какая из них подходит мне больше всего. Возможно, наши с вами характеристики и обстоятельства похожи, и вам будет полезно прочитать этот обзор.
Премиальные тарифы в российских банках становятся всё доступнее: инфляция не распространяется на минимальные остатки, требуемые для бесплатного премиального обслуживания. С другой стороны, вот уже год банки пытаются адаптироваться к новым реалиям, и не всем удалось восстановить уровень сервиса, который был доступен клиенту с высокими запросами до 2022 года. Я об этом знаю не понаслышке. У меня сейчас премиум в двух банках: Тинькофф и Открытие.
Из-за специфики своих долгосрочных планов на жизнь (FI/RE, но статья не об этом), у меня накапливаются крупные остатки, и было бы глупо не получать дополнительные опции от банков. На горизонте до года передо мной возникает дилемма: либо продолжать использовать уже имеющийся банк (наращивая остаток в нем для получения все больших опций), либо искать ещё один, третий — для получения новых «плюшек».
Изначально я планировал оценить премиальные условия 5 крупнейших (и наиболее знакомых мне) банков. Но подписчики моего скромного блога посоветовали обратить внимание ещё на 3 банка — из-за весьма привлекательных фишек, которые могут их выделить на фоне остальных. В первом блоке я расскажу о собственных критериях оценки и своей системе присуждения очков, во втором блоке кратко пройдусь по особенностям каждого из 8 банков, а в заключении представлю общий рейтинг с выявленными лидерами.
Исходя из собственного пользовательского опыта, я выделяю 9 критериев для сравнения:
1. Условия бесплатного обслуживания. Чем меньше лимиты, тем выше доступность премиальной программы и тем выше балл. Один из важнейших критериев, поэтому максимальная оценка по данному критерию — это 20 баллов. Если сравнивать базовые премиальные программы (не Upper Premium и не Private Banking), то в общем-то лимиты посильные, и балл у многих высокий. Логично, что чем лучше (читай — доступнее) условия для бесплатного обслуживания, тем хуже сочетание приятных опций.
2. Базовый кешбэк. По статистике за последние 12 месяцев, доля расходов по карте в нашей семье составляла 97-100%. Бывали месяцы вообще без оплаты наличными, так что каждые полпроцента кешбэка имеют значение! Максимальная оценка 10 баллов.
3. Дополнительный кешбэк. Здесь оцениваются разные предложения с кешбэком по категориям или дополнительные условия (расходы свыше какой-то посильной суммы) . Довольно субъективный показатель, так как я котирую процент пониже, но на категорию поюзабельнее. Максимальная оценка 10 баллов (итого, совокупность кешбэк-программы может дать до 20 баллов) .
4. Процент на остаток по карте. Для вас это может быть неактуально, но я постоянно «забываю» деньги на карте, а не перевожу на накопительный счет. Так что процент на остаток по карте имеет значение. Максимальная оценка 10 баллов.
5. Процент на накопительный счет. Важно отметить, что я не оцениваю доходность вкладов. Это отдельная песня, у банков есть куча промо-предложений, появляются вкладовые маркетплейсы. Важна максимальная доступность денег — в любой день и без потери накопленных процентов. Максимальная оценка 10 баллов.
6. Доступ в Бизнес-залы в аэропортах. Я пользуюсь этой услугой часто. Так за 2021 год я посетил бизнес-залы аэропортов 21 раз. Естественно, не на свои, а на банковские. Максимальная оценка 10 баллов.
7. Страховка в путешествиях. Уже забыл, когда покупал страховой полис в путешествия за свои. В рабочих поездках тоже застрахован, что приятно. Максимальная оценка 10 баллов.
8. Приятные особенности и опции. Разные банки предлагают самые разные услуги. Особенно это актуально на фоне существенных ограничений возможностей российских банков за рубежом — они пытаются компенсировать больше расходов здесь, внутри страны. Кто-то компенсирует рестораны, кто-то такси — всё это экономия собственных средств для меня как для клиента. Максимальная оценка 10 баллов.
9. Качественное брокерское обслуживание и учет брокерских активов в лимитах. Многие банки в рейтинге под санкциями, и доступ к разным инструментам ограничен. С другой стороны, очень важно чтобы остаток на брокерском счете учитывался при расчете остатков под бесплатное обслуживание. Оказывается, это есть не у всех. Максимальная оценка 10 баллов. Максимальная оценка 10 баллов.
Итого, идеальный банк мечты может получить 100 баллов. Какие баллы получат банки сегодня?
Я пользуюсь премиальным тарифом Тинькофф с 2021 года. Так что оценку я проводил не по рекламному буклету, а на основании пользовательского опыта.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются) или расходы по карте 200.000₽ в месяц + остаток 1 млн ₽. Базовый кешбэк скромный — 1%, однако каждый месяц можно выбрать дополнительные категории, среди которых попадаются и неплохие (например, супермаркеты) — если это не промо-акции, то кешбэк в категориях равен 5%. Лимит на кешбэк составляет 30000₽, чего в обычной жизни более чем хватает. Доход на остаток по карте равен 6% годовых, на накопительном счете 7% годовых.
Что касается бизнес-залов, то в базовом варианте предоставляется 4 прохода в месяц, а при остатке 10.000.000₽ — без ограничений. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 100.000€, в который можно вписать +4 члена семьи. Доступно бесплатное снятие наличных на сумму 10.000$(€) в месяц — правда, только там где это возможно с картой МИР. Премиальным клиентам начали оформлять карты казахстанского Freedom Finance — правда, стараются это не афишировать. Впрочем, у меня такая карта уже есть.
Что еще для меня важно и чем я пользуюсь? Симка от Т.Мобайл с бесплатными звонками (но интернет за отдельную плату) и с небольшим пакетом бесплатного интернета в международном роуминге — нужная штука. Также у меня вошло в привычку проверять наличие билетов и гостиниц в Т.Путешествиях — в 2 случаях из 3 выгоднее покупать там из-за того что наценка отсутствует либо ниже предлагаемого кешбэка (7% для авиа, 10% для отелей).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 3/10
Кешбэк доп. : 6/10
% на остаток: 8/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 10/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 6/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 73/100
Вероятно, я предвзят в оценке, т. к. являюсь лояльным пользователем.
Вот уже более 4 лет я являюсь премиальным клиентом Открытия. Ранее банк давал невероятные киллер-фичи: кешбэк 4% на всё вкупе с программой Airback (по ней можно было возмещать себе походы в рестораны, например). Но хорошие времена прошли, и теперь условия скромнее.
Условия бесплатного обслуживания: 3 млн ₽ на всех счетах (активы на брокерском тоже считаются). Есть Light Premium для регионов (не для Москвы, МО, СПБ, ЛО) — там достаточно 2 млн ₽. Вариантов получить Премиум по критерию расходов — нет. Базовый кешбэк 2%, однако если разумно использовать кредитку (укладываясь в грейс-период), будет 3% на всё при оплате с неё. Лимит на кешбэк составляет 15000₽, чтобы до него добраться нужно тратить полмиллиона в месяц с кредитки — так что более чем достаточно. Дохода на остаток по карте нет, на накопительном счете 6,5% годовых.
Баллы программы лояльности можно выводить в рубли 1:1 или копить. Я коплю, так как впоследствии ими можно заплатить за авиабилеты и отели с 20% скидкой (если баллов хватает на полную покупку). Этот вариант доступен через поддерживаемую OneTwoTrip «прокладку», так что иногда есть наценка — всегда надо смотреть, что выгоднее получится. Этот вариант как бы увеличивает эффективность кешбэка.
У Открытия есть программа Airback, с ее помощью можно компенсировать себе расходы на бизнес-залы, трансфер в аэропорт или иные расходы, связанные с перелетом (например, покупка места для багажа — в случае с лоукостерами актуально). В базовом варианте мне доступно 8 Airback на календарный год, до 2500₽ каждый (т.е. 20000₽ в сумме). Так как расходы не всегда идеально кратны 2500₽ (или 5000₽, так тоже можно), то как правило удается компенсировать чуть меньше. Премиальным клиентам выписывают полис с покрытием 112.500€, в который можно вписать +3 члена семьи, и там есть страховка от невылета на 2000€ (важная фича, воспользоваться к счастью не привелось).
При остатке 6.000.000₽ и выше премиум-фишки становятся привлекательнее: Кешбек на всё 3% с дебетовой карты, 12 Airback в год, причем три из них можно потратить на рестораны (7500₽/год).
Условия бесплатного обслуживания: 14/20
Кэшбэк базовый: 8/10
Кешбэк доп.: 3/10
% на остаток: 0/10
% на накоп. счет: 9/10
Бизнес-залы: 4/10
Страховка: 10/10
Особенности и зарубежные опции: 7/10
Брокерское обслуживание: 7/10
ИТОГО: 61/100
Специальные карты Газпромбанка для VIP-клиентов и пенсионеров
Помимо кобрендовых проектов у Газпромбанка есть еще линейка специальных дебетовых карт – для пенсионеров, VIP-клиентов и программа выпуска предоплаченных карт. О них мы расскажем детальнее.
Программа «Газпромбанк Премиум» ориентирована на индивидуальное обслуживание премиум-класса. Статус VIP-клиента можно получить, оформив карту Visa Platinum или MasterCard Platinum «Газпромбанк Премиум». Клиенты из данной категории могут обслуживаться вне очереди, пользоваться услугами специальной выделенной горячей линии. Кроме того, за каждым клиентом закрепляется персональный финансовый консультант. Также клиенты «Газпромбанк Премиум» могут рассчитывать на получение скидок и бонусов от партнеров банка. На данный момент обслуживание в VIP-формате доступно в офисах в Москве, Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Астрахани, Красноярске, Казани, Новосибирске, Сургуте и Омске.
Карты могут выпускаться на 1 или на 2 года. Стоимость пакета карт (основной карты Visa Platinum или MasterCard Platinum и 3-х дополнительных расчетных карт Visa / MasterCard категории Platinum) – 15 000 или 25 000 рублей (в зависимости от срока действия карты). За срочный выпуск или перевыпуск карты дополнительно нужно будет заплатить 1 800 рублей. Владельцы премиальных карт получают право на пользование пакетом дополнительных услуг:
- доступ к «Консьерж-сервису»;
- доступ к информационно-консультационной системе медицинской и юридической поддержки;
- членство в программе EQVILIBRIA Club;
- приобретение страхового полиса «Согаз» для путешественников.
И VIP-клиентов, и рядовых клиентов банка может заинтересовать еще один продукт из линейки дебетовых карт – «Подарочная карта». Она представляет собой альтернативу подарочному сертификату, но выгодно отличается от последнего тем, что не привязана к конкретному магазину. Предоплаченная карта MasterCard работает как в России, так и за рубежом. Однако ею можно только оплачивать товары, обналичивать средства нельзя. Общий лимит карты не может превышать 15 000 рублей. Стоимость карты – 100 рублей, срок ее действия – 1 год. Для того чтобы начать пользоваться картой, ее владельцу необходимо поставить подпись на обратной стороне карточки и бесплатно подключить услугу «SMS-информирование» (таким образом карта активируется).
Пенсионеры и вкладчики не пенсионного возраста, заключившие договор с НПФ «ГАЗФОНД», могут бесплатно получить в Газпромбанке пенсионную карту Visa Classic или Visa Gold. С помощью данной карты можно не только снимать наличные и оплачивать покупки в любой точке мира, но и открыть специальный банковский вклад «ГАЗФОНД – Пенсионный». Кроме того, эта карта предназначена для зачисления пенсий и других социальных выплат. Карта выпускается на 1 год, ее перевыпуск осуществляется бесплатно.
Рассмотрев все виды специальных карт и уникальную подарочную карту Газпромбанка, можно прийти к выводу, что человек, хорошо ориентирующийся в банковских продуктах, непременно сможет выбрать из этого многообразия выгодный для себя вариант. Если же бонусные программы и дополнительные возможности вас не интересуют, а карта нужна исключительно в качестве расчетного инструмента, проще останавливать свой выбор на базовых дебетовых картах Газпромбанка, подобрав подходящий класс продукта.
Премиальная карта с привилегиями для путешествий или спорта от Газпромбанка
Программа лояльности «Понятный кешбэк». Получайте кешбэк 1,5% за каждые 100 ₽ за покупки по карте от 15 000 ₽/мес. Максимальный размер кешбэка ⎯ 30 000 ₽.
Программа лояльности «Газпромбанк — Travel».
Накопленные мили можно потратить на ж/д и авиабилеты, оплату отелей на сайте gpbtravel.ru из расчета 1 миля = 1 ₽.
- до 11 миль – за каждые 100 ₽ покупок на gpbtravel.ru;
- 5 миль – за каждые 100 ₽ при покупках от 150 000 ₽ в месяц;
- 4 мили – за каждые 100 ₽ при покупках от 75 000 ₽ до 149 999 ₽ в месяц;
- 3 мили – за каждые 100 ₽ при покупках от 15 000 ₽ до 74 999 ₽ в месяц. При выполнении условий обслуживания пакета услуг в отчетном периоде, иначе – 1 миля за каждые 100 ₽ покупок;
Программа лояльности «Аэрофлот Бонус».
Копите мили и используйте их для улучшения класса обслуживания на борту самолета или обменивайте на товары и услуги компаний-партнеров программы «Аэрофлот Бонус».
Дебетовая карта «Премиум» от Газпромбанк
Дебетовые карты
Газпромбанк Дебетовая карта «Премиум» — это пакет услуг премиального качества, который позволяет клиентам банка с комфортом пользоваться всеми привилегиями. Газпромбанк Дебетовая карта «Премиум» — условия, заказать карту, все подробности на bankovskie-karty.ru.
Что такое Газпром Премиум
Это пакет премиальных услуг, которые недоступны остальным клиентам. Повышенный кэшбэк, сервисы для удобных и выгодных путешествий, страхование, инвестиционные проекты, вклады с повышенными ставками, карта премиального сегмента: это лишь часть опций и услуг, доступных при оформлении пакета.
Газпромбанк Дебетовая карта «Премиум» условия
Платежная система карты — VISA. Выпуск и обслуживание — бесплатные, если соблюдаются условия бесплатности. Преимущества карты:
- Cashback — 1-15%. За покупки у партнеров (LevelOne, AliExpress, re:Store, Reebok, Adidas, Ostin, Pandora, Подружка, GeekBrains, Улыбка Радуги, МТС, О’кей Доставка) можно получить обратно до 30%.
- Накопление бонусных миль за покупки по карте.
- Выпуск дополнительных 5 карт — для членов семьи клиента.
- Обслуживание при несоблюдении условий бесплатности — 5000 рублей в месяц.
- Выдача наличных в банкоматах других банков — 1% от суммы снятия.
- Бесплатное пополнение через каналы Газпромбанка.
- Переводы на карты сторонних кредитных организаций — 1,5% от суммы (минимум 50 рублей).
Также действует специальная услуга — LoungeKey, благодаря которой держатель карты получает доступ в более 1000 бизнес-залов аэропортов по всему миру. Вклады, накопительные счета, инвестиционные проекты банка открываются на специальных условиях.
| Платежная система | Visa |
| Тип карты | Signature |
| Валюта карты | Рубль, доллар, евро |
| Срок действия | 3 года |
| Кэшбэк | 1-15% До 30% у партнеров |
| Стоимость обслуживания | Условия бесплатности — это наличие на счете суммы + совершение трат по карте: |
— От 1 000 000 рублей + совершение покупок на 50 000 рублей в месяц.
— От 2 000 000 рублей + совершение не менее одной покупки в месяц.
— От 4 000 000 рублей — без требования к количеству покупок.
— Зарплата на карту от 250 000 рублей + совершение покупок на 50 000 рублей в месяц.
Заказать дебетовую карту Газпромбанк «Премиум»
Закажите дебетовую карту Газпромбанк «Премиум» со всеми преимуществами прямо сейчас!
Газпромбанк Дебетовая карта «Премиум»
Как будет действовать страховка во время путешествия?
Услуги страхования распространяются на клиента и членов его семьи. Сумма страховки при путешествиях по миру и России составляет 1 000 000 долларов США.
Как рассчитывается комиссия за снятие наличных?
Наличные по всему миру с карты снимаются без комиссии.
Какой гарантированный кэшбэк я получу за все покупки?
Cashback за любые покупки, совершенные по карте, независимо от категории товара или услуги, составляет 1% от стоимости.
Газпромбанк Дебетовая карта «Премиум» — премиальное качество вашей жизни!