UnionPay – Сравнение всех банков России, оформляющих в 2023 году | Где работает за границей карта Юнион пэй
В этой статье сравним все банки РФ, выпускающие карты UnionPay, узнаем стоимость оформления и условия, выясним в каких странах будет работать карта, узнаем о плюсах и минусах и оценим риски блокировки.
Вводная про платежную систему UnionPay
UnionPay, иногда называемая China UnionPay (CUP) или UnionPay International (UPI), является китайской платёжной системой созданной в 2002 году. Она выпускает банковские карты и предлагает различные платежные сервисы не только в Китае, но и в 157 других странах мира.
Карта UnionPay позволяет российским гражданам проводить платежи и снимать деньги в других странах.
Согласно недавнему отчету Nilson Report, UnionPay превзошла Visa и Mastercard, ставши лидирующей по объему операций с дебетовыми картами.
В 2023 году в связи с санкциями от США банки, такие как «Санкт-Петербург», «Уралсиб», «Зенит», «Тинькофф», «Солидарность», «Приморье» и «МТС-банк», столкнулись с проблемами: их карты UnionPay перестали функционировать за пределами России.
На Август 2023 года в России карты UnionPay оформляют 7 банков: Газпромбанк, Примсоцбанк, Почта Банк, АТБ, Россельхозбанк, Русский стандарт и ВБРР.
В этой статье мы проведем сравнительный анализ данных банков, рассмотрим их условия, узнаем, где именно будут работать карты UnionPay, ответим на наиболее часто задаваемые вопросы и оценим риски блокировки в связи с политическими санкциями.
Газпромбанк — Дочерняя компания корпорации «Газпром», является одним из самых надежных банков, так как до сих пор продает за границу нефть и газ, именно благодаря этому на банк не накладывают блокирующие санкции.
UnionPay Газпромбанка считается одной из самых лучших Российских карт благодаря низкой вероятности блокирующих санкций, широким списком стран, где работает и своим условиям.
Стоимость открытия карты — от 0 — 5000 Р (Газпромбанк проводит специальную акцию, в рамках которой можно полностью вернуть стоимость оформления карты)
Ежегодное обслуживание — Бесплатно (0 рублей без доп условий)
Срок выдачи карты — от 1 до 3 дней
Бесплатная курьерская доставка — Есть
Huawei Pay — Можно подключить
Комиссия за снятие наличных — До 100,000 рублей в месяц вы можете снимать наличные в любом иностранном банкомате без дополнительных комиссий. Если сумма превышает указанный лимит, будет взиматься комиссия в размере 1.5%.
Ежегодная процентная ставка на остаток — До 10% годовых
Кэшбек — до 10% рублями
Доступные валюты для карты: Китайский юань и Российский рубль
Бесплатно оформить карту Газпромбанк UnionPay можно на официальном сайте
Почта банк – Российский коммерческий банк, основанный в 2015 году. Он является дочерней структурой ВТБ и Почты России, которые вместе создали этот банк для предоставления финансовых услуг населению через сеть почтовых отделений.
UnionPay Почта банк ( ранее сообщалось, что у Почта банк возникли технические проблемы с проведением платежей, будьте внимательны )
Оплата за открытие карты — 5000 ₽
Стоимость обслуживания — 4788 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 15 дней
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 300 ₽
Cashback — 0.5%
СМС-информирование: 69 рублей в месяц
Годовая процентная ставка на остаток — нет
Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Карту UnionPay Почта банк можно оформить на официальном сайте
Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ) — это российский коммерческий банк, который был основан в 1992 году на базе отделения Промстройбанка СССР по Амурской области. Головной офис банка находится в городе Благовещенске, а также имеется филиал в Москве.
• Оплата за открытие карты — 5 000 ₽
• Стоимость обслуживания — 4788 ₽ в год
• Срок оформления карты — от 10 до 12 дней
• Комиссия при снятии наличных за границей — 1% от суммы снятия, минимум 150 ₽
• Cashback — нет
• СМС-информирование: 60 ₽ / месяц
• Годовая процентная ставка на остаток — до 5%
• Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Получить карту можно только в офисе банка
Карту UnionPay от банка АТБ можно оформить на официальном сайте
Россельхозбанк (Российский сельскохозяйственный банк, РСХБ) — это государственный банк России, основанный в 2000 году. Основная цель Россельхозбанка — обеспечение кредитной поддержки и развития агропромышленного комплекса страны.
UnionPay-МИР от Россельхозбанка, объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.
Оплата за открытие карты — 4 900 ₽ (до 31.08 действует акция)
Стоимость обслуживания — В течение первого года бесплатно, в дальнейшем в соответствии с тарифом банка.
Срок оформления карты — от 12 до 14 дней
Место получение карты — в офисе банка
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% (минимально 5 $ / 5 € / 5 ¥)
СМС-информирование: 69 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — нет
Карта доступна в валюте — российский рубль (₽)
Карту UnionPay-МИР от Россельхозбанка можно оформить на официальном сайте
Банк ВБРР (Всероссийский Банк Развития Регионов) является российским коммерческим банком, специализирующимся на финансировании регионального развития и поддержке экономики страны.
UnionPay-МИР в банке ВБРР также объединяет в себе 2 платежные системы, пользователи отмечают, что могут возникать проблемы с оплатой и снятием наличных в странах, где не работает платежная система МИР.
Оплата за открытие карты — 6000 ₽
Стоимость обслуживания — 7400 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 13 дней
Комиссия при снятии наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 150 ₽
СМС-информирование: 69 рублей в месяц
Годовая процентная ставка на остаток — 0,5%
Карта доступна в валюте: российский рубль (₽)
Оформить UnionPay-МИР карту от от банка ВБРР можно на официальном сайте
ПримСоцБанк — российский банк, занимающий значительное положение на Дальнем Востоке страны. Основанный в 1993 году, банк предлагает широкий спектр банковских услуг и оказывает свою деятельность через более чем 180 филиалов, охватывающих различные регионы России. Сфера деятельности банка охватывает открытие и ведение счетов, предоставление кредитов, ипотеку, депозиты, обслуживание карт, а также другие финансовые продукты и услуги, включая инвестиции и страхование.
Оплата за открытие карты — 3 000 ₽
Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год
Срок оформления карты — от 11 до 14 дней
Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 100 ₽
СМС-информирование: 79 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — до 3%
Карта доступна в следующей валюте: юань (¥), российский рубль (₽)
Карту UnionPay от ПримСоцБанка можно оформить на официальном сайте
Русский Стандарт, российский коммерческий банк, основан в 1999 году и предлагает разнообразные банковские продукты и услуги. В рамках своей деятельности банк предоставляет возможность получения кредитов, открытия депозитов, воспользоваться ипотечными программами, выполнять платежные операции, осуществлять электронные переводы и многое другое. Благодаря широкому спектру услуг Русского Стандарта, клиенты имеют возможность выбрать подходящие финансовые инструменты, соответствующие их потребностям и целям.
UnionPay Русский стандарт
Оплата за открытие карты — 3 000 ₽
Стоимость обслуживания — 3 000 ₽ / год
Срок оформления карты — от 8 до 14 дней
Комиссия за снятие наличных за границей — 3% от суммы снятия, минимум 5$
Cashback — 1% баллами
СМС-информирование: 79 ₽ / месяц
Годовая процентная ставка на остаток — до 3%
Карта доступна в следующей валюте: российский рубль (₽)
UnionPay карту Русского стандарта можно на официальном сайте
Есть ли смысл открывать виртуальную Юнион пэй?
Часть банков оформляет для своих клиентов виртуальные карты UnionPay. Открытие такой карты имеет свои особенности, следует учитывать, что виртуальная UnionPay, как правило, не будет работать в большинстве онлайн-сервисов.
Где работает Юнион пэй за границей?
Официально заявлено, что карта принимается в 157 странах, однако Российские карты имеют некоторые ограничения, например частично в Европе, США, Великобритании, Израиле и Грузии карты не работают.
В остальном она свободно принимается в таких странах как: Тайланд, Филиппины, ОАЭ, Вьетнам, Египет, Армения, Сингапур, Индия и многие другие страны, полный список доступен на официальном сайте
ВАЖНО! перед оформлением карты уточняйте у службы поддержки банка, будет ли карта работать в той стране, куда вы летите.
*************************************************************************************
Можно ли оплатить билет на самолет картой Юнион пэй?
На сайтах иностранных авиакомпаний нельзя заплатить российскими Visa и Mastercard. Что же делать в такой ситуации?
1. Для начала проверьте, находится ли нужный билет на aviasales.ru Все агентства, которые продают билеты на aviasales.ru , принимают карты Visa и Mastercard российских банков, поэтому можно не ломать голову и покупать как прежде.
2. Trip.com — можно купить билеты на самолет, а также на поезд в Европе и Китае, а также забронировать отель. Если выставить русский язык и валюту рубль, то можно российскими Mastercard, Visa и МИР. Если выставить иную валюту, например, THB, то можно платить картой Unionpay. У Trip.com часто хорошие цены на билеты, но могут быть проблемы с конкретным картами отдельных банков. Если по одной карте не прошла оплата, пробуйте другие.
3. Можно купить билет напрямую у авиакомпании и оплатить картой Unionpay, в том числе и неименной. Ниже список компаний, где проходит оплата картой Unionpay.
Turkish Arlines — выставить валюту турецкие лиры, доллары или евро и выбрать способ оплаты UnionPay
Азиатский лоукост AirAsia — проверено при оплате в тайских батах, перебрасывает на китайский сайт, там вводите данные карты и оплата проходит
Турецкий лоукост Pegas — валюта USD, выбирать внизу страницы отдельную опцию Pay with China Union
На сайте этих авиакомпаний можно оплатить картой Unionpay через стандартную форму оплаты без дополнительных действий:
Что делать после получения новой карты Юнион пей?
Чтобы уменьшить количество проблема заграницей, рекомендуется сразу после получения проверить работоспособность карты. Для этого нужно выполнить ряд простых действий.
1. Пополнить счёт карты на сумму стоимости выпуска или годового обслуживания карты.
2. Запросить баланс в банкомате или совершить покупку в российской магазине, вставив карту чипом и введя пин-код. Таким образом вы проверите, что чип рабочий и на нём записан пин-код.
Оплата картами Unionpay проходит в большинстве российских магазинов кроме Ашана, а онлайн работает в Озон и Яндекс Такси.
3. В мобильном приложении или интернет-банке в настройках карты снимите запрет на платежи и снятие наличных за границей. Например, в приложении Газпромбанка это делается в Настройки карты -> Безопасность -> Операции за границей
Про Экспансию платежной системы UnionPay в 2023 году
· В Аргентине UnionPay получила разрешение на использование дифференциального курса обмена для расчетов клиентов по иностранным кредитным картам. С июля месяца в соответствии с нормами Банка Центральной Республики Аргентины (BCRA) UnionPay начала применять финансовый курс доллара для покупок иностранцев с использованием кредитных карт. Компания также стремится заключить протокол с обработчиками карт и выпускающими банками для расчета обменного курса. UnionPay популярна в Аргентине и присутствует в 182 странах.
· UnionPay International предоставляет эксклюзивные мировые предложения, привилегии премиум-коллекции U Collection, специальные предложения в Гонконге и Макао, местные предложения для повседневных потребностей и варианты оплаты в Большой Заливской области.
· В 2022 году UnionPay обошла Visa и стала лидером среди мировых поставщиков дебетовых карт, удерживая более 40% рынка, в то время как Visa имеет 38.78%, а Mastercard — 21%. UnionPay быстро расширилась, имея ранее небольшую долю рынка. Карты UnionPay принимаются в 181 стране и выпускаются в 79 странах через местные партнерства.
· UnionPay расширяет свою сеть международных платежей через QR-коды, сотрудничая с Национальным банком Камбоджи. В настоящее время ведется работа по связыванию местных сетей QR-кодов Шри-Ланки, Южной Кореи, Вьетнама, Малайзии и Камбоджи с UnionPay. Это демонстрирует интерес стран Юго-Восточной Азии к международным банковским картам и показывает успехи UnionPay в области мобильных платежей.
· UnionPay International преодолела отметку в 200 миллионов выпущенных карт за пределами Китая, предоставляя безопасные международные платежи. Количество партнеров UnionPay увеличилось с 60 в 2012 году до 2 500 по всему миру. 38 миллионов мировых продавцов принимают карты UnionPay.
· UnionPay International сотрудничает с Fiserv для дальнейшего мирового расширения, позволяя выпускать виртуальные и физические карты по всему миру и увеличивать прием карт UnionPay международными компаниями.
Таким образом, в 2023 году UnionPay продолжает активное расширение своей мировой сети и внедрение новых инновационных решений в области международных платежей и банковских услуг.
Система лояльности при оплате отелей картой Юнионпэй
В последние годы многие известные отельные сети активно сотрудничают с платежной системой UnionPay, чтобы предложить своим гостям дополнительные преимущества и упрощенные методы оплаты. Например, крупнейшая европейская сеть AccorHotels объявила о партнерстве с UnionPay International. Основной задачей этого партнерства является предоставление улучшенного опыта проживания для туристов, приезжающих в отели данной сети, путем упрощения процесса оплаты.
Отельный бренд Banyan Tree Hotels также предлагает своего рода бонус для держателей карт UnionPay. При бронировании на проживание в отелях этой сети на период от 3 ночей и более с использованием карты UnionPay гостям предоставляется скидка в размере 25% от лучшей доступной ставки. К этому дополняются бесплатные завтраки и кредит на 100 долларов США, который можно потратить на услуги питания или спа-процедуры в отелях Banyan Tree. В отелях других брендов, входящих в эту сеть, таких как Pavilion Hotel Managed by Banyan Tree, кредит составляет 50 долларов США.
Доступна специальная скидка при бронировании отелей через Agoda. Это предложение предоставляет скидку в размере от 10% до 60 малайских ринггит и действует для держателей карт, начинающихся на «62» или «81». Скидка актуальна для отелей с баннером «Promotion Eligible» и типами номеров «Pre paid» и «Pay now». Скидка отображается после ввода данных карты и распространяется только на стоимость номера. Условия акции могут изменяться UnionPay International или Agoda.
В свете вышесказанного, при планировании проживания в отелях стоит уточнять наличие специальных предложений для держателей карт UnionPay, так как это может принести дополнительные выгоды и скидки.
После ухода Visa и Mastercard карта UnionPay действительно помогает при снятии и оплате услуг, хоть и работает карта не везде, перед оформлении обязательно изучите, узнайте у поддержки будет ли карта работать карта в той стране, куда вы едите.
Чтобы избежать возможной блокировки карты UnionPay, рекомендуется выбирать надежный банк, который имеет меньшую вероятность подвергнуться блокирующим санкциям.
Наш опыт использования карты UnionPay за границей РФ
29.06.2023: Обновлен список банков, карты которых продолжают работать за границей (в связи введением новых санкций в июле 2023 года — список банков сократился)!
Если вы собрались отдохнуть за границей после введения санкций, то несомненно, у вас возникнет вопрос «Как там расплачиваться?».
Весной мы писали про карты МИР, Visa и MasterCard зарубежных банков, а так же, про карты китайской платежной системы UnionPay (UP) . С тех пор многое изменилось. Карты МИР прекратили принимать многие из тех, немногих, кто их принимал. И поэтому, мы решили рассказать вам про карты UnionPay и наш опыт их использования в ОАЭ.
И так, почему наш выбор пал UnionPay?
- Выпускается российскими банками, а следовательно нет проблем с пополнением в текущий момент, и нет необходимости отчитываться перед налоговой из-за открытия счета за рубежом.
- Обслуживается в 157 странах ( https://www.unionpayintl.com/ru/helpCenter/cardUsingInstructions/1341.shtml ). Это не означает, что в любом банкомате или торговом терминале вы можете ее использовать. Все зависит от страны и конкретного места. Но скорее всего вы найдете, где и как ей воспользоваться.
- Карту можно выпустить именную (делается примерно 7 дней) и не именную (мгновенного выпуска, выдается сразу по приходу в банк, что удобно, т.к. многие любят все делать в последний момент, и 7 дней для получения именной карты перед поездкой может уже и не быть). Функционально, карты ни чем не отличаются — делать покупки и снимать деньги с помощью обоих карт можно совершенно одинаково. Но есть нюансы. На карте мгновенного выпуска не будет вашего имени и фамилии, что на наш взгляд, может аукнуться в следующих случаях:
- Если карту «съест» банкомат, то скорее всего с ней придется распрощаться, т.к. доказать, что карта ваша, будет скорее всего невозможно. В таком случае эту карту просто блокируем и пользуемся другой картой.
- Скорее всего вам не удастся взять в аренду автомобиль в компании, где обязательно использование карты. Как правило, карты мгновенного выпуска в таких компаниях не берут.
Какие минусы есть у карт UnionPay?
- Использование карты UnionPay за границей все же не так распространено, к карт Visa и MasterCard. Т.е. вы все же будете встречать банкоматы и магазины, где не удастся ими расплатиться.
- Скорее всего вы не сможете использовать UnionPay в электронных расчетах (оплатить покупки в зарубежных интернет магазинах, оплатить билеты зарубежных авиакомпаний, оплатить отель в зарубежных сервисах бронирования, привязать ко многим зарубежным сервисам и т.п.).
- Карта необходима в виде физического пластика, т.к. добавить ее на смартфон в приложение типа Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay не получится. Т.о. виртуальная карта UnionPay не имеет практического смысла.
Какие банки выпускают карты UnionPay?
В настоящее время оформить карту UnionPay можно (имеет смысл) в следующих российских банках (актуальный список можно посмотреть на сайте платежной системы UnionPay https://www.unionpayintl.com/ru/servicesProducts/products/unionPayCard/apply/ ):
- Банк Русский стандарт
- Россельхозбанк (под санкциями)
- Газпромбанк (под санкциями)
- ВБРР
- Примсоцбанк
- Почта Банк
Мы специально указали, что два банка из списка находятся под простыми санкциями. Это означает, что в некоторых странах может быть проявлено особое рвение и вполне возможно, некоторые местные банки откажутся обслуживать карты этих банков. Но нам видится, что именно карты эти банков (Россельхозбанк и Газпромбанк) будут заблокированы в последнюю очередь, т.к. через эти банки идут расчеты по поставкам газа, нефти и продовольствия.
Почему мы использовали в ОАЭ карту UnionPay Газпромбанка?
Мы остановились на рублевой дебетовой карте UnionPay Газпромбанка. Почему Газпромбанк? Причин несколько: отделение рядом, есть опыт работы с банком, приемлемые тарифы и т.п.
В Газпромбанке можно оформить как именную карту UnionPay, так и карту UnionPay мгновенного выпуска (не именную), что делают не все банки. Карту мгновенного выпуска UnionPay Газпромбанка можно заказать на сайте банка https://www.gazprombank.ru/personal/cards/, выбрать ближайшее отделение для получения, и как правило, сразу после заказа поехать и получить ее.
Выбранная нами именная дебетовая карта UnionPay делается до 7 дней (в нашем случае сделали за 5).
Карта рублевая, т.к. мы планировали ее использовать на текущие нужды. Т.е. если нужно нам потратить 50000 рублей, закинули на карту, потратили и успокоились. Все остальные затеи, типа выпуска карты в юанях для наших задач не имели практического смысла.
Сколько теряем при конвертации?
У нас курс конвертации при покупках был примерно Курс ЦБ + 4% (от 3,5 до 4,5). Почему примерно? Потому, что курс ЦБ для дирхама — это достаточно условно, т.к. дирхам не котируется ЦБ. А так же, потому, что идет двойная конвертация: Сумма покупки в дирхамах перечитывается в юани, а потом юани пересчитываются в рубли. И как показала практика, все эти конвертации не окончательные. Т.е. при проведении транзакции у вас списывается некоторая сумма в рублях, а потом, через день — два, когда банки проведут окончательные расчеты, вам скорее всего придет небольшая корректировка (у нас корректировка прилетала одна на много покупок за день, поэтому сказать точно, какая покупка по какому курсу была, практически невозможно).
На наш взгляд, +4% в среднем к курсу ЦБ вполне приемлемо для дирхама, т.к. вряд ли покупка USD за рубли с последующим обменом их на дирхамы будет выгодней.
Скорее всего, что-то аналогичное будет и по картам UnionPay других банков.
При снятии наличных с карты UP, скорее всего будут появляться дополнительные комиссии. Здесь уже больше зависит от конкретного банка, выпустившего карту, и от банка, выдающего наличные дирхамы.
По нашей карте UP Газпромбанка при снятии налички за рубежом взималась комиссия 1% от суммы операции (за конвертацию). Так же, у нас существовал месячный лимит в пересечете на рубли в 100000 рублей на снятие налички за рубежом, выход за который вводил дополнительные 1,5% (т.е. на все, что снимали наличкой свыше 100000 в месяц мы бы заплатили дополнительно 1,5%).
Следует помнить, что местные банки тоже могут устанавливать лимиты и комиссии на снятие налички. На комиссии местных банков мы не попадались, но от них ни кто «не застрахован». А вот лимит в 5000 дирхам (примерно 82. 83 тыс. рублей) за одну операцию видели очень часто (банкомат об этом сообщает перед проведением операции). Что будет при попытке провести затем вторую операцию, мы не пробовали. Но подозреваем, что появится комиссия.
Где снимали наличку и делали покупки?
Чаще всего нам попадались банкоматы банка ADCB (Abu Dhabi Commercial Bank) и FAB (First Abu Dhabi Bank), что не удивительно, т.к. большая часть времени была проведена в Абу-Даби. Банкоматы этих банков обслуживали карты UP. Так же, попадались банкоматы и других банков, включая и те, что UP отвергали. Мы смотрели на наличие логотипа UnionPay на банкомате и пытались снять наличные дирхамы. В общем, у нас получилось в полном соответствии с тем, что видели на банкоматах — все банкоматы с логотипом UnionPay деньги выдавали, а без логотипа — нет. Но что это, то ли просто банкомат не настроен на работу с картами UnionPay, или банк совсем не работает с UP, определить невозможно. В среднем, наверное немного больше половины встречающих банкоматов UnionPay обслуживали, что, в общем то, проблемы не создавало — наличку мы снимали больше для тестирования, чем по необходимости.
Ни где в банкоматах не удалось использовать бесконтактное взаимодействие. Т.е. все банкоматы требовали вставить карту в приемное устройство, хотя панель NFC на них была, но на UP не реагировала.
С покупками же у нас сложилась почти идеальная картина. Мы сделали много много различных покупок в различных крупных молах (Adu Dhabi Mall, Marina Mall, The Mall World Trade Center Adu Dhabi и др. — включая магазины Zara, M&S и другие, ушедшие из России), а так же в небольших и больших магазинах/аптеках/кафешках (Spar, Carrefour и др.), и только один раз терминал отказался принять нашу карту UP (возможно, что просто сумма 7 дирхам за бутылку воды ему показалась недостойной. ). Да, и в Duty Free все покупки прошли с использованием нашей карты UnionPay. Единственое место, в котором мы не попробовали карту UP — это такси — платили наличкой.
И практически везде проходила бесконтактная оплата (прикладывание карты к NFC панели терминала оплаты). Один или два раза потребовалось вставить карту в терминал оплаты, но это мог быть просто очень старый терминал.
И в заключении:
Никогда не забываем прихватить с собой немного валютной налички для непредвиденных случаев. Если таковые не случатся, то просто вернетесь с ней домой и будет хранить до следующей поездки.
В каких странах принимают российские карты UnionPay
Путешественники используют карты UnionPay, чтобы оплачивать покупки и снимать деньги в странах Европы и других государствах.
Интерес к платежной системе возрос, когда российские карты «Виза», «Мастеркард», «Американ-экспресс» и JCB за границей перестали принимать из-за санкций.
Но UnionPay работает нестабильно. Иногда в одном и том же месте у одних туристов карты принимают, а у других — нет. СМИ писали об ограничениях в работе UnionPay в Испании, Финляндии и Чехии.
Расскажу подробнее, что об этом известно и как на самом деле сейчас работают карты UnionPay за рубежом. Информация актуальна на декабрь 2022 года.
Что вы узнаете
Где в России оформляют UnionPay
Карты UnionPay выпускают «Газпромбанк», «Зенит», «МТС-банк» , «Почта-банк» , «Примсоцбанк», «Русский стандарт», «Санкт-Петербург», «Солидарность» и другие банки. Выпуск карты, как правило, платный. Например, в «Газпромбанке» или «Почта-банке» он обойдется в 5000 ₽, в «Россельхозбанке» — от 7500 ₽. В «МТС-банке» оформление заявки в офисе стоит 10 000 ₽, на сайте — 5000 ₽. Сбор за выпуск карты банка «Русский стандарт» — 3000 ₽, но если оформить карту до 31 декабря и в январе оплатить ею покупку в любом магазине за границей, банк вернет 3000 ₽ на счет.
Как работает карта UnionPay за рубежом
На сайте платежной системы UnionPay пишут, что ее поддерживают банки и банкоматы в 181 стране мира. Это Россия, США, большинство европейских и азиатских стран, например Австрия, Бельгия, Италия, Испания, Финляндия, Индонезия, Китай, Мальдивы, Таиланд. На практике за рубежом карты принимают не всегда.
Что говорят о работе карт представители банков. Российские банки зачастую не делятся информацией о том, где принимают их карты. Я направляла запросы в «Газпромбанк», «Русский стандарт», «Россельхозбанк», «МТС-банк» и «Почта-банк» , но конкретного ответа не получила. Мне лишь посоветовали проверять информацию на официальном сайте платежной системы UnionPay либо обращаться в тот иностранный банк, в котором я планирую снять наличные.
В банке «Санкт-Петербург» предлагают запросить информацию о конкретной стране, но она не всегда актуальна. Например, мне сообщили, что, по их данным, в Испании нет проблем со снятием наличных и оплатой покупок, но на практике это не так.
Аналогичная ситуация с «Россельхозбанком»: в поддержке мне сказали, что в Испании, Чехии и Финляндии нет проблем со снятием наличных, но туристы сообщают об обратном. В «Почта-банке» и «МТС-банке» заявили, что наклейка UnionPay на банкомате гарантирует, что у меня получится снять деньги с карты этой платежной системы. Но на практике это далеко не всегда так.
Ограничения на прием UnionPay вводят и зарубежные банки. Но они чаще всего не поясняют, какие именно карты не обслуживают — выпущенные в России или в любой стране мира. Информацию об этом найти сложно.
Что говорят о работе карт туристы. На практике россияне действительно расплачиваются картой UnionPay за рубежом: мне удалось найти свежие отзывы о ее применении в Германии, на Кипре, Мальдивах, в Испании, Италии, ОАЭ, Португалии, Турции, Финляндии, Таиланде, Камбодже, Египте, Канаде, Швейцарии и других странах. UnionPay часто принимают в кафе, магазинах, небольших супермаркетах.
Например, 22 декабря участник телеграм-чата «UnionPay в России» рассказал, что платил картой «Газпромбанка» в аэропорту города Мале на Мальдивах. Еще один путешественник использует карты «Русского стандарта» и «Газпромбанка» в Таиланде. По его словам, они работают везде, где в принципе принимают UnionPay, ограничений на российские карты нет. В Чехии снимают деньги с карт «Россельхозбанка».
Но путешественники жалуются, что периодически UnionPay не срабатывает: все зависит от банка, который выпустил карту, конкретного платежного терминала и страны. Например, держатели российских карт UnionPay «Газпромбанка» осенью получали деньги во Франции в разных банкоматах, а теперь устройства выдают ошибку. В других странах Европы приходится искать банкоматы, которые позволяют снять наличные. Подробно об этом я расскажу дальше. Еще туристы говорят, что UnionPay нельзя привязать к аккаунтам «Гугл-пэй» и «Эпл-пэй» .
«В Анталье везде расплачиваюсь UnionPay»
протестировала карту в пяти странах
В конце сентября я путешествовала по Европе: посетила Барселону, Хельсинки, Стокгольм и Вену.
С собой у меня было не очень много наличных — купила их 12 сентября в обменнике у дома по курсу 65 ₽ за евро. Также перед поездкой я специально оформила в банке «Солидарность» карту UnionPay, привязанную к счету в евро: по отзывам, у них был самый выгодный внутренний курс. А в соцсетях путешественники писали, что карта работает в большинстве стран мира. Так и оказалось.
В Барселоне я несколько раз оплачивала картой покупки в небольших продуктовых магазинах и снимала наличные в Kutxabank — комиссия за снятие была 1,7%. Деньги просто переводила через СБП со счета Тинькофф на «Солидарность» по курсу 58 ₽ за евро. В Испании на тот момент многие банки работали с UnionPay, но условия в Kutxabank, по ощущениям, были выгоднее остальных.
В Финляндии я расплачивалась картой в дьюти-фри и сняла наличные в банкомате Nosto. Как я поняла, тогда с UnionPay работали только они. Сейчас банкоматы Nosto уже не обслуживают российские карты.
В Стокгольме собиралась тратить наличные и обменяла евро на кроны в Forex Bank. Как оказалось, это было глупым решением: Швеция почти отказалась от наличных.
В Вене был рай для обладателей UnionPay: я спокойно пользовалась картой в кафе, галерее «Альбертина» и в аэропорту. Там я купила кофе и сувениры в дьюти-фри .
Сейчас я в Анталье и тоже везде расплачиваюсь картой UnionPay: ее принимают мелкие продуктовые магазины, крупные супермаркеты типа «Карфура» и «Икеи», все рестораны и кафе. Снять наличные тоже можно без проблем. Курс лиры колеблется: в начале октября — около 3 ₽ за лиру, сейчас — 3,6 ₽. И это с учетом всех конвертаций в юани и евро. В Стамбуле ситуация немного хуже, там чаще встречаются банкоматы, которые не принимают UnionPay.
Что известно об ограничениях, которые ввел провайдер банкоматов Euronet. В августе «Фонтанка» сообщила, что американская компания Euronet, которая устанавливает банкоматы в США и Европе, перестала обслуживать карты UnionPay. По отзывам путешественников, банкоматы действительно не принимают карты с конца июля.
На официальный запрос Тинькофф Журнала в компании Euronet ответили, что их банкоматы не работают с картами, которые выпустили некоторые банки. Какие именно, не уточнили — но подчеркнули, что это связано с правилами, которые устанавливают платежные системы и регуляторы США и ЕС.
В банке «Русский стандарт» заявили, что деньги можно снимать во всех банкоматах, на которых есть логотип UnionPay. В службе поддержки банка «Санкт-Петербург» сказали, что с их стороны никаких ограничений на снятие денег в банкоматах Euronet нет, и посоветовали обратиться к провайдеру банкоматов. В «Газпромбанке» переадресовали с вопросами в банк, в котором клиент собирается снимать наличные.
Представитель контакт-центра «Россельхозбанка» уточнил, что провайдер Euronet закрыл все операции по картам банка с 26 июля 2022 года.
В каких странах работает карта Газпромбанка UnionPay на Сентябрь 2023
Карты UnionPay
Карта UnionPay от Газпромбанка работает почти во всех популярных для путешествия странах. Но не во всех банкоматах (ATM) и терминалах оплаты (POS). Не все банки принимают такие карты, при этом данный статус переодически может меняться, подключаются новые банки.
Список стран, где работает UnionPay от Газпромбанка
Мы отсортировали страны по алфавиту. Вы можете воспользоваться поиском по странице (CTRL+F), чтобы найти нужную страну.
ATM — банкоматы, можно ли снимать наличные деньги с карты «ЮнионПей» Газпромбанка.
POS — терминалы оплаты, можно ли расплачиваться в различных магазинах. Тут стоит сразу сказать, что список таких магазинов обычно ограничен, нужно самостоятельно искать, где примут карту. Обычно проще снять наличные.
Страна Код страны Где можно платить Валюта транзакций Отзывы Австралия 36 ATM/POS Австралийский доллар Австрия 40 ATM/POS Евро Азербайджан 994 ATM/POS Азербайджанский манат Алжир 12 ATM Алжирский динар Американское Самоа 16 POS Американский доллар Аргентина 32 ATM Аргентинский песо Афганиствн 4 ATM/POS Афгани, Американский доллар Багамские о-ва 44 POS Багамский доллар Бангладеш 50 ATM/POS Така Бахрейн 48 ATM/POS Бахрейнский динар Белоруссия 112 ATM/POS Белорусский рубль, Американский доллар, Евро Бельгия 56 ATM/POS Евро Бенин 204 ATM Франк КФА Болгария 100 POS Болгарский лев Ботсвана 72 ATM Пула Бразилия 76 ATM/POS Реал Бруней 96 ATM/POS Брунейский доллар Буркина-Фасо 854 ATM Франк КФА Бурунди 108 ATM Бурундийский франк Вануату 548 ATM/POS Вату Ватикан 336 ATM Евро Великобритания 826 ATM/POS Фунт стерлингов Венгрия 348 ATM/POS Форинт Венесуэла 862 ATM Боливар Виргинские о-ва (США) 850 POS Американский доллар Вьетнам 704 ATM/POS Донг/Американский доллар Габон 266 ATM Франк КФА Гамбия 270 ATM Даласи Гана 288 ATM/POS Седи Гвинея 324 ATM Гвинейский франк Гвинея-Бисау 624 ATM/POS Франк КФА Германия 276 ATM/POS Евро Гернси 831 ATM Фунт стерлингов Гибралтар 292 ATM Фунт стерлингов Голландия 528 ATM/POS Евро Гонконг 344 ATM/POS Гонконгский доллар Гренландия 304 POS Датская крона Греция 300 ATM/POS Евро Грузия 268 ATM/POS Лари Дания 208 POS Датская крона Джерси 832 ATM Фунт стерлингов Джибути 262 ATM Американский доллар Египет 818 ATM/POS Египетский фунт Замбия 894 ATM Замбийская квача Зимбабве 716 ATM Американский доллар Израиль 376 POS Новый израильский шекель Индия 356 ATM Рупия Индонезия 360 ATM/POS Идонезийская рупия Иордания 400 ATM Иорданский динар Ирак 368 ATM Американский доллар Ирландия 372 POS Евро Исландия 352 ATM/POS Исландская крона Испания 724 ATM/POS Евро Италия 380 ATM/POS Евро Йемен 887 ATM/POS Йеменский риал, Американский доллар Казахстан 398 ATM/POS Казахстанский тенге Камбоджа 116 ATM/POS Камбоджийский риель/Американский доллар Камерун 120 ATM Франк КФА, Американский доллар Канада 124 ATM/POS Канадский доллар Катар 634 ATM/POS Катарский риал Кения 404 ATM/POS Кеннийский шиллинг Кипр 196 ATM/POS Евро Китай 156 ATM/POS Китайские юани Колумбия 170 ATM Колумбийский песо Коморские о-ва 174 ATM Коморсеий франк,Американский доллар Конго 180 ATM/POS Конголезский франк, Американский доллар Коста-Рика 188 ATM Колон, Американский доллар Кот-д’Ивуар 384 ATM Франк КФА Куба 931 ATM/POS Кубинское песо Кувейт 414 ATM Кувейтский динар, Американский доллар Кыргызстан 417 ATM Киргизский сом Лаос 418 POS/ATM Лаосский кип,
Американский долларЛесото 426 ATM/POS Лоти Либерия 430 ATM Либерийский доллар Ливан 422 ATM Ливанский фунт, Американский доллар Лихтенштейн 438 ATM/POS Швейцарский франк Люксембург 442 POS Евро Маврикий 480 ATM/POS Маврикийская рупия Мавритания 478 ATM Мавританская угия Мадагаскар 450 ATM/POS Ариари, Американский доллар Макао 446 ATM/POS Патака Малави 454 ATM Квача Малайзия 458 ATM/POS Малайзийский ринггит Мали 466 ATM Франк КФА Мальдивы 462 ATM/POS Руфия, Американский доллар Мальта 470 POS Евро Марокко 504 ATM/POS Марроканский дирхам Мексика 484 ATM/POS Мексиканский песо Микронезия 583 ATM Американский доллар Монако 492 ATM/POS Евро Монголия 496 ATM/POS Монгольский тугрик Мьянма 104 ATM/POS Мьянманский кьят,
Американский долларНепал 524 ATM/POS Непальская рупия Нигер 562 ATM Франк КФА Нигерия 566 ATM/POS Найра, Американский доллар Новая Зеландия 554 ATM/POS Новозеландский доллар Норвегия 578 POS Норведская крона О-ва Кука 184 ATM Новозеландский доллар о. Гуам 316 ATM/POS Американский доллар О. Мартиника 474 ATM/POS Евро о. Мэн 833 ATM Фунт стерлингов О. Реюньон 638 ATM Евро ОАЭ 784 ATM/POS Дирхам Оман 512 ATM/POS оманский риал Пакистан 586 ATM/POS Пакистанская рупия Папуа — Новая Гвинея 598 ATM/POS Кина Перу 604 ATM/POS Новый соль Польша 616 ATM/POS Злот Португалия 620 ATM/POS Евро Пуэрто-Рико 630 ATM/POS Американский доллар Республика Конго 178 ATM Франк КФА Республика Корея 410 ATM/POS Корейская вона Россия 643 ATM/POS Рубль, Американский доллар Руанда 646 ATM/POS Руандийский франк Румыния 642 ATM/POS Лея Самоа 882 ATM Тала Сан-Марино 674 ATM/POS Евро Саудовская Аравия 682 ATM Саудовский риал Свазилэнд 748 ATM/POS Лилангени Сев. Марианские о-ва (Сайпан) 580 ATM/POS Американский доллар Сейшельские о-ва 690 ATM/POS Сейшельская рупия, Американский доллар Сенегал 686 ATM/POS Франк КФА Сингапур 702 ATM/POS Сингапурский доллар Сирия 760 ATM/POS Сирийский фунт, Американский доллар Словакия 703 POS Евро Словения 705 POS Евро Соломоновы о-ва 90 ATM Доллар Соломоновых о-вов Судан 736 ATM Суданский фунт Суринам 740 ATM/POS Суринамский доллар США 840 ATM/POS Американский доллар Сьерра-Леоне 694 ATM Лион Таджикистан 762 ATM/POS Таджикский сомони Тайвань 158 ATM/POS Новый тайваньский доллар Тайланд 764 ATM/POS Таиландский бат/
Американский долларТанзания 834 ATM/POS Танзанийский шиллинг Того 768 ATM Франк КФА Тонга 776 ATM/POS Паанга Турция 792 ATM/POS Турецкая лира Уганда 800 ATM/POS Угандийский шиллинг Узбекистан 860 POS Узбекский сум Фаркрские о-ва 234 POS Датская крона Фиджи о-ва 242 ATM/POS Франк КФА Филиппины 608 ATM/POS Филиппинское песо/
Американский долларФинляндия 246 POS Евро Франция 250 ATM/POS Евро Французская Полинезия 258 ATM/POS Тихоокеанский франк Центральноафриканская республика 140 ATM Франк КФА Чад 148 ATM Франк КФА Чехия 203 POS/ATM Чешская крона Швейцария 756 ATM/POS Швейцарский франк Швеция 752 POS Шведская крона Шри-Ланка 144 ATM/POS Шри-ланкийская рупия Экваториальная Гвинея 226 ATM Франк КФА Эфиопия 230 ATM/POS Эфиопский быр ЮАР 710 ATM/POS Южноафриканский рэнд Южный Судан 728 ATM/POS южносуданский фунт Япония 392 ATM/POS Йена Какие карты «ЮнионПей» работают лучше всего?
Если у вас еще нет такой карты, или вы хотите выпустить дополнительную (другого банка, кредитную, премиальную и т.д.), то ниже наш рейтинг UnionPay от российских банков.
★ РЕЙТИНГ: 88
