Как пользоваться цифровой картой газпромбанка

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластиковой

При совершении покупок в интернет-магазине нередко встает вопрос о возможности защиты персональных данных, которые направляются продавцу для подтверждения переводов. Речь идет о тех данных, с помощью которых персонифицируются банковские карты. Их необходимо тщательно защищать таким образом, чтобы они не попали к мошенникам, которые могут ими воспользоваться для воровства денежных средств.

В этом случае на помощь может прийти виртуальная банковская карта (другое ее название – цифровая карта).

�� Что такое цифровая карта

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:

посредством обращения в офис выбранного банка. В этом случае выпускается пластиковая карта (у которой как раз и нет магнитной полосы и пин-кода);
с помощью использования различных приложений, через которые можно оформить банковскую карту онлайн, и таким же образом прикрепить ее к своим кошелькам или счетам.

�� Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

совершение платежей в интернете с более безопасной точки зрения, так как не происходит распространения персональных данных;
возможность пополнения виртуальной карты любым доступным способом, в том числе с существующей реальной карты;
неограниченный срок действия виртуальной карты, на который она может быть открыта (по достижении срока действия, который указывается по общим правилам, как и для реальных карт, она автоматически перевыпускается);
возможность защиты доступа к основному счету с денежными средствами, так как для этой карты счет открывается отдельный и в случае взлома этого счета к основным счетам с деньгами у злоумышленников доступа не будет;
возможность разделения реальных и виртуальных платежей, чтобы упростить контроль за собственными финансами, с точки зрения управления ими;
возможность использования виртуальных карт для того, чтобы хранить на них денежные средства, например, если они поступают в рамках удаленной работы, чтобы отделить их от основных средств, поступающих на основную карту – например, если речь идет о перечислении средств на основную карту от работодателя, а также о перечислении средств от удаленного работодателя;
использование цифровой карты для осуществления платежей в сети интернет – в случае, если речь идет об использовании для оплаты в интернете дебетовых или зарплатных карт с низкой возможностью для использования в рамках интернет-платежей, выпуск виртуальной карты, которую можно пополнять в любой момент, становится удобным вариантом.

❗ В каких банках можно получить

К числу основных банков, где в настоящее время можно получить цифровую банковскую карту, относятся:

Сбербанк – неименную карту можно оформить через мобильное приложение банка;
ВТБ – для оформления карты так же можно обратиться к мобильному приложению, где возможно не только выпустить ее, но также и привязать к системе бесконтактных платежей. Карта выдается в неименном формате;
виртуальная карта компании Мегафон – выпуск ее происходит при онлайн-оформлении, номер счета карты связан с номером абонента сети Мегафон, пополнение происходит при пополнении номера телефона абонента, может участвовать в бесконтактных платежах с помощью смартфонов;
Яндекс.Деньги – выпускается привязанной к кошельку на данном сайте; так же, как и указанные выше карты, может быть привязана к платежным приложениям на смартфоне;
ПочтаБанк – карта оформляется онлайн, но при оформлении потребуется предоставить паспорт, на нее может быть открыт лимит до 60 тысяч рублей, который можно использовать на покупки, но этот лимит необходимо будет закрывать в указанные сроки;
АльфаБанк – ограниченный срок действия карты, оформление через приложение, возможность подключения дополнительных платных услуг;
Газпромбанк – карта выпускается в «пластике», но с возможностью одновременного открытия ее в личном кабинете для присоединения к системе электронных платежей посредством смартфонов. Для открытия необходимо обращаться в офис банка.

�� Как пользоваться

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

Цифровая карта Газпромбанка: как получить, активировать и пользоваться

Абсолютное большинство банков при выпуске физических, или виртуальных дебетовых карт учитывают программу лояльности для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов для использования собственной продукции. Однако, как правило, настраивать параметры лояльности для получения максимально возможного количества бонусов приходится вручную каждый календарный месяц, что не очень удобно, и откровенно муторно.

Так вот: дебетовая цифровая карта Газпромбанк предполагает автоматическую подстройку программы лояльности в соответствии с финансовыми затратами, расходами и эксплуатации кошелька для того, чтобы пользователь был всегда уверен в том, что на выходе получит максимальную выгоду.

Что подразумевают под цифровой картой и для чего она используется

Цифровой кошелёк — это виртуальная копия физической банковской карты, которая использует её инициалы и данные, к примеру, идентификатор, сроки действия, CVC/CVV, а так же ФИО держателя. Соответственно, виртуальные карты могут работать исключительно в тандеме с физическими аналогами, как бы дополняя их функционал новыми возможностями. То есть регистрация и заявка на выпуск цифровой карты будет невозможна в том случае, если клиент не имеет действующей физической карточки.

С помощью цифровых карт удобнее оплачивать услуги в интернете, в том числе на физических кассах благодаря повышенному уровню безопасности и за счёт того, что нет необходимости засвечивать непосредственно карточку в ходе проведения операций с ней.

Какие можно выделить преимущества цифровой карты Газпромбанк в сравнении с физическими аналогами

Первым делом в преимущества необходимо записать повышенный уровень безопасности за счёт двухфакторной аутентификации, когда подтверждать любую финансовую операцию нужно двумя способами: через привязанный номер телефона с помощью кода подтверждения, и через ввод защитного кода CVC/CVV соответственно. Такая степень защиты позволит минимизировать утечку данных с последующим использованием виртуального счёта в мошеннических целях.

Кроме того можно выделить и другие, не менее важные преимущества цифрового кошелька Газпромбанк:

Выпускается мгновенно: в отличии от физического аналога с именными инициалами виртуальная карта готова к эксплуатации сразу после заполнения соответствующей формы.
Присутствует кэшбэк до 10% на выбранную категорию в соответствии с затратами в перерасчёте на календарный месяц и 1% на остальные затраты общего плана.
Есть возможность накапливать мили, к примеру, за каждые 100 рублей можно получить до четырёх миль.
Бесплатное обналичивание: в банкоматах Газпромбанка с бесконтактным модулем NFC без ограничений и 3 раза за месяц до лимита в 100.000 тысяч рублей в сторонних банкоматах.
Переводы без комиссионных плат: на карты сторонних банков действует лимит до 100.000 тысяч рублей за календарный месяц по переводу через телефонный номер и до 10.000 тысяч рублей через номер карты.

Условия получения цифровой карты Газпромбанк

Условия получения стандартные:

Срок действия карты составляет 5 лет с момента оформления, далее необходим перевыпуск.
Валютный счёт карты — рублёвый, или долларовый, евро.
Обналичивание и переводы финансовых средств происходят без комиссионных плат, если пользователь сможет уложиться в лимит за 30 календарных дней эксплуатации карты.
Начисление кэшбэка на самую затратную категорию происходит автоматически при условии, если клиент потратит не менее 5.000 тысяч рублей за календарный месяц по карте.

Каким способом можно открыть и активировать цифровую карту Газпромбанк

Алгоритм действий следующий:

Для начала необходимо зайти в мобильное приложение «Телекард 2.0».
Следом необходимо щёлкнуть на баннер с цифровой картой и заполнить поля через предложенные формы.
После введения запрошенной информации осталось придумать цифровой ПИН для доступа к счёту через приложение и закончить оформление карточки соответствующим запросом.
Теперь необходимо перезагрузить приложение, выдержав интервал в несколько минут, после чего зайти повторно, выбрать баннер с виртуальным кошельком и нажать на пункт «Активировать карту».

Сколько стоит выпуск и обслуживание цифровой карты Газпромбанк

За выпуск и обслуживание цифровой карты Газпромбанк финансовая плата не взимается за исключением оплаты услуг так называемого мобильного банка в рамках СМС-уведомления по финансовым операциям с картой.

Как пользоваться цифровой картой Газпромбанк на конкретных примерах

Для совершения финансовых операций в интернет-магазинах и виртуальном пространстве в целом необходимо заполнить предложенную форму для ввода идентификационных данных по карте, включая срок действия, номер, а так же CVC/CVV для подтверждения операции.
Для совершения финансовых операций на физических кассах необходимо предварительно привязать виртуальную карту к платёжной системе для синхронизации с чипом NFC. Далее достаточно приложить мобильное устройство с активным модулем к терминалу: оплата произойдёт автоматическим образом.

Требования к клиенту для открытия виртуальной карты Газпромбанк, включая пакет документов

Требования стандартные: получателю на момент оформления карты должно быть не менее 18 лет, помимо этого для оформления цифровой карты Газпромбанк в соответствии с конкретной тарификацией потребуется задействовать паспортные данные. Это необходимо для того, чтобы привязать ФИО владельца карточки.

180 дней льготного периода по бывшей «Удобной карте» «Газпромбанка» превращаются в стандартную практику и часть нового названия

Каких-то лет 10–15 назад сам по себе льготный период по кредитным картам (т. е. возможность бесплатно отсрочить оплату покупок) рассматривался как их серьезное преимущество перед дебетовыми. Чем и являлся – сегодняшние деньги всегда дороже завтрашних. Не говоря уже о том, что сегодня их может на необходимую покупку и не хватать, а завтра – зарплату дадут. Ну или срок вклада к концу подойдет, а сегодня деньги с него забрать можно только с потерей процентов. В общем, это не как таковая жизнь в долг в чистом виде, а просто некоторая дополнительная гибкость в управлении активами, о чем некоторые противники кредиток забывают. Реальный «долг» как ни крути – это длительное превышение пассивов над активами. Стабильное и платное. А вот возможность на безвозмездной основе просто отложить оплату до более удобного момента – совсем другой коленкор.

Правда и типичные сроки, на которые расплату получалось отложить, были достаточно короткими, не превышая как правило полутора-двух месяцев. Проще говоря, за январские покупки в любом случае нужно расплачиваться не позднее конца февраля. Оптимизировать финансы по мелочи помогало, а вот упростить какую-нибудь крупную покупку – не всегда. Чем многим тогда и нравились «стодневные» карты «Альфа-банка», главное преимущество которых было отражено в названии – тут уже отложить оплату можно было на целых три месяца. Частично отложить – все-таки каждый месяц приходилось вносить минимальный платеж. Но это не слишком мешало – на то и минимальный. Зато и дополнительная гибкость появлялась – уж за три месяца-то точно расплатишься и с крупной экстренной покупкой. Не уровня машины или недвижимости, конечно – но с какой-нибудь бытовой техникой точно справиться было можно.

Однако на сегодняшнем рынке и 100 дней далеко не предел. Более того – с 25 августа 2021 года это уже даже значением по-умолчанию считать не может. Что случилось тогда? Сбербанк начал выдавать кредитные карты с льготным периодом в 120 дней – вместо оформления более старых с 50 днями. Учитывая, что кредитные карты у Сбера традиционно бесплатные (включая информирование об операциях), да и то, что при его размерах он сам по себе «банк по-умолчанию», у конкурентов жизнь сильно усложнилась. С другой стороны, карты с «короткими» периодами популярностью пользуются и сейчас – как правило по ним кэшбек повыше, что актуально для регулярного использования. Да и для повседневных покупок «отсрочки» в месяц тоже обычно достаточно. С другой стороны, больше – всегда удобнее, так что многие (но не Сбербанк, конечно) приличный кэшбек платят и за покупки по картам с льготным периодом 100-120 дней. Но «длинным» таковой уже считаться в любом случае не может – раз такое предлагают на каждом углу, значит конкурентным преимуществом оно не является.

Нужно увеличивать. Хотя бы в качестве разовых акций – например, пред новым годом ВТБ раздавал свою «Карту возможностей» с первым льготным периодом в 180 дней, а сейчас такое предложение еще не кончилось у «Открытия». «Альфа-банк» и УБРиР еще дальше шли – предлагая на покупки первого месяца целый год без процентов. У «Альфы» это предложение действует и сейчас, но является оно достаточно специфическим. Из-за нюанса, который подробно разбирал в соответствующей заметке, а вкратце проблема в том, что на покупки, сделанные после первых 30 дней, действует стандартный период в 100 дней. Учитывая же погашение задолженности в порядке появления, расплатиться за них не погасив самые старые долги не выйдет. То есть год реален только если что-то большое купить, а дальше карту до его окончания просто положить на полку и не пользоваться. Тоже сценарий, конечно. Но многие предпочитают что-нибудь для более регулярного скажем так использования. Возможно, даже повседневного – благо за кэшбеком всё равно далеко не все охотятся, так что по условиям льготного периода и стоимости обслуживания только и остается выбирать. Либо по кредитной ставке за пределами льготного периода, но до этого лучше на практике не доводить – такое использование кредитных карт является более дорогим, нежели просто взять кредит наличными, не говоря уже о целевых. Хотя в последнее время возможностей «выкрутить» стало больше, поскольку многие банки предлагают услугу реструктуризации задолженностей по «чужим» кредиткам. Но это именно экстренный случай – который не стоит доводить до систематического использования.

А что у нас сегодня есть из продуктов с регулярным длинным грейсом и какой он вообще? Фактически те самые 180 дней – которые предлагает «Газпромбанк». Изначально они были условными – по «Удобной карте» этого банка «базовый» льготный период имел длину до 90 дней, однако если потратить за два расчетных периода 90 тысяч рублей, удлинялся до 180. В принципе, как раз хороший подход для резервной карты для крупных покупок. Что портило два момента – слишком крупных с точки зрения многих потенциальных клиентов, во-первых. А, во-вторых, для резервной карты не слишком подходила условная бесплатность: чтобы не платить 199 рублей в месяц за обслуживание, нужно было в предыдущий месяц потратить не менее 5000 рублей. И делать это нужно было регулярно. Так что и на полку класть дороговато, и недополученная выгода как минимум получается – в виде кэшбека минимум в 50 рублей в месяц.

Проблема платности решалась в рамках прошлогодних акций – начиная с 16 августа. Именно тогда началась первая (о которой я уже рассказывал) – с бесплатной выдачей и кэшбеком в 15% (формально), но не более 2000 рублей за покупки первого месяца. Вторая акция с 1 октября до 31 декабря прошлого года (о ней я уже тоже писал) денег не давала, зато обеспечивала пожизненную безусловную бесплатность карты и безусловные же 180 дней льготного периода.

Как я предполагал, безусловные 180 дней начинают превращаться в стандартную практику – теперь они даже в названии тарифа отражены. Раньше карта именовалась «Удобной» — теперь это «Кредитная карта 180 дней». При этом формально такой период без условий действует. опять в рамках акции с 1 января до 31 марта. С другой стороны, как мне кажется, обратного пути у банка всё равно нет.

Тем более, некоторые нюансы новых тарифов намекают, что за картой нужно было приходить вчера – то есть перед новым годом: тогда у нее не только льготный период навсегда становился длинным, но и плата за обслуживание навсегда обнулялась. Теперь же бесплатным является только первый год – со второго есть абонентка в 990 рублей. За год – что меньше былых 199 рублей в месяц. Но те можно было не платить, тратя по пятерке – поскольку не по всем категориям торговых точек кэшбек вообще бывает, ту же мобильную связь всё равно чем оплачивать и не только ее. Вот как раз очевидный претендент на «сервисные операции». А сейчас единственным условием бесплатности является действующая подписка «Огонь», но она стоит как раз 199 рублей в месяц. В общем, ради одной только скидки по абонентке подписываться невыгодно. В комплексе – кому как: там бесплатного доступа к видео и музыке дадут, скидки в «Ленте», повышенное количество баллов на заправках «Газпромнефти» и тому подобное. Но это всё считать нужно. А применительно к теме, повторюсь, с учетом предпочтительного использования карты «180 дней» 990 рублей в год лучше, чем 199 рублей в месяц, однако куда хуже, чем вообще бесплатно.

Подсластить пилюлю должна еще одна акция (с 1 февраля до 30 апреля), громко именуемая «Кешбэк до 100% по кредитной карте «180 дней». В переводе с рекламного на традиционный русский язык всё не так уж щедро – просто в течение 30 дней с момента получения карты нужно сделать одну покупку на сумму не менее 1000 рублей, и тогда банк вернет. нет, не ее стоимость, а ту самую 1000 рублей. Не больше. С одной стороны, в рамках первой осенней акции возвращали до 2000 рублей – то есть больше. С другой стороны, тогда и условие было более хитрым – ведь всего 15%, так что и для получения несчастной тысячи нужно было потратить около семи. Ну а сейчас и одной достаточно. Немного. Зато гарантированно – и безо всяких хитростей, типа программ по приводу друзей. С другой стороны, по ним во многих банках новые пользователи могут получить при оформлении кредитки и тысячи три (например, в «Открытии»), причем и в дальнейшем кэшбек получать иногда, и за обслуживание не платить, так что в данном случае это лишь небольшой бонус. Сам по себе не слишком ценный.

Так что главный вопрос как обычно простой – стоит ли спешить «хватать» новое предложение или нет. На мой взгляд, скорее второе. И не только потому, что предыдущий квартал для получателей этой карты был более выгодным – ведь предлагалось бесплатное обслуживание. Просто основное достоинство тут стабильно длинный льготный период, а от него «Газпромбанк» вряд ли уже сможет отказаться и в дальнейшем – чем еще выделяться-то. Повторюсь – и 120-то дней уже можно считать чем-то вроде периода по-умолчанию, а меньшие удается «продавать» только с кэшбеком выше среднего. Тут кэшбека нет – значит и возврата к «базовым» 90 дням при небольших суммах покупки не будет. А вот платное обслуживание (пусть и со второго года) в настоящее время многих уже принципиально не устраивает. Другой вопрос, если «работа» для такой карты планируется уже в ближайшее время. Тогда можно и получить, а не понравится – сдать до наступления второго года. Если понравится, то не сдавать – всё равно его стоимость отбивается уже заранее: за счет той самой подарочной тысячи. В общем, благодаря акции можно считать, что бесплатным является не первый год, а первые два – а за это время многое может измениться на рынке.

Ну а что касается не одного конкретного продукта, а как раз тех самых изменений на рынке, то тенденция понятна – и приятна. Фактически «180 дней» от «Газпромбанка» это первая ласточка – когда-то о льготном периоде такой длины и речи идти не могло, затем появились условия его получения, ну а теперь и без условий обойтись можно. И в дальнейшем банку по большому счету отступать некуда, и другие наверняка подтянутся. К вящему удовольствию потребителей 🙂