Газпромбанк вклад на вершине с нсж что это такое

Вклад Газпромбанка “На вершине”

Условия вклада «На вершине» в Газпромбанке для физических лиц, в т.ч. пенсионерам, с расчётом дохода на калькуляторе. Разместить средства возможно в рублях с максимальной ставкой до 13% на срок до 367 дней. Без капитализации процентов и льготного досрочного закрытия по ставке без потери процентов, пролонгация не предусмотрена. Актуализировано 31 августа 2023 в 07:15 с официального сайта Газпромбанка.

Общие условия

• оформление полиса НСЖ одной из страховых компаний–партнеров банка;
• оплата вкладчиком в тот же день и в том же подразделении банка (головном офисе/филиале) страховой премии в полном объеме по договору НСЖ;
• размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 руб.;
• предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе договора НСЖ (действует/не действует);
• в рамках одного договора НСЖ открывается не более одного вклада

• Офис банка

Процентные ставки

Проценты по вкладу «На вершине» Газпромбанка составляют от 11.3% до 13% в рублях. Условия размещения — срок от 181 дня до 367 дней, минимальная сумма депозита 50 000 ₽.

Вклад «На вершине (с НСЖ)» Газпромбанка в России [Архивный тариф]

Вклад «На вершине (с НСЖ)» входит в линейку из 10 вкладов Газпромбанка России. Проект BNKF предоставляет подробную информацию об условиях открытия данного вклада и процентных ставках. Однако для получения актуальных данных рекомендуем обратиться непосредственно в call-центр банка по телефону 8 800 100 07 01.

Процентные ставки по вкладу «На вершине (с НСЖ)»

Сумма / Срок размещения	181 дн	367 дн
от 50 000 руб	11%	9.5%

Условия открытия и параметры вклада

Пополнение	нет
Частичное снятие	нет
Капитализация	нет
Пролонгация	нет
Периодичность выплаты процентов	в конце срока
Досрочное закрытие	нет
Ограничения	оформление полиса НСЖ одной из страховых компаний–партнеров банка;, оплата вкладчиком в тот же день и в том же подразделении банка (головном офисе/филиале) страховой премии в полном объеме по договору НСЖ;, размер минимальной суммы страховой премии должен быть не менее 50 000 руб.;, предоставление вкладчиком поручения на получение информации о статусе договора НСЖ (действует/не действует);, в рамках одного договора НСЖ открывается не более одного вклада
Где открыть	офис банка

Лучшие вклады и дебетовые карты с процентом на остаток средств (альтернатива вкладу)

Советы нашего эксперта

Какие документы нужны для открытия вклада под проценты?

Для открытия вклада в «На вершине (с НСЖ)» в России требуется предъявить только один документ — удостоверение личности, такое как паспорт гражданина РФ или военный билет для военнослужащего. Также понадобится ИНН при его наличии.

Имеются ли риски при хранении средств на депозите?

Нет, так как в Газпромбанке, как и в других российских банках все вклады (депозиты) застрахованы в агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Максимальная сумма выплаты страховки равна размеру вклада, но не более 1 400 000 руб. Если ваш капитал превышает эту сумму, разделите ее на несколько частей и храните в разных банках.

Где лучше всего открыть вклад в Газпромбанке?

Газпромбанк представлен в России 330 отделениями. Вы можете обратиться в ближайшее к вам отделение. Либо откройте вклад онлайн, если вы уже являетесь клиентом этого банка.

Что такое капитализация вклада?

Попросту говоря, капитализация — это начисление процентов на проценты. К сожалению, эта опция недоступна для вклада «На вершине (с НСЖ)» в России.

Что такое прогрессивное начисление процентов?

Некоторые вклады предполагают изменение процентной ставки, как правило в сторону увеличения, с течением времени. То есть, чем больше времени вы храните деньги на депозите, тем выше проценты. Это и называется прогрессивной ставкой.

Для вклада «На вершине (с НСЖ)» Газпромбанка прогрессивная ставка не предусмотрена.

Как открыть в Газпромбанке вклад «На вершине» для физических лиц

Газпромбанк работает с разными слоями населения, предлагает на выбор вклады для льготных категорий граждан и рядовых, людей , стремящихся приумножить средства или просто сохранить деньги. Клиентам, желающим инвестировать свой капитал в будущее, рекомендуется ознакомиться с комплексным предложением от банка — программой «На вершине» с открытием полиса НСЖ (накопительное страхование жизни).

Ставки по вкладу в рублях

Пакетное предложение разработано для физических лиц.

В сентябре 2020 г. процент начисления дохода на вложенные деньги достаточно высокий — до 7% годовых. При этом прибыль можно получить, если оформить депозит на 181 или 367 дней, а срок договора на размер вознаграждения не влияет.

Процентная ставка Газпромбанка по вкладу «На вершине» зависит от доли капитала, направляемого в страховую часть пакетного плана:

• доля средств в НСЖ от 30 до 99,99% предполагает доходность 7%;
• участие в накопительном страховании суммой в размере 20-29,99% капитала увеличит вложенные деньги на 6,5% годовых;
• количество наличности, направляемой на вклад, ограничено 80% всего капитала: формула комплексного продукта — вложения на счет + страховая премия.

Для того чтобы открыть в Газпромбанке депозит «На вершине», инвестору понадобится сумма не меньше 100 тыс. рублей . Одно из условий НСЖ — минимальный размер страховой премии составляет 50 тыс. руб., другие 50000 руб. вносятся на банковский счет вкладчика.

Параметры вклада

Преференций по вложениям в банке немного: пополнение, частичный расход средств, капитализация % не предусмотрены, продлить договор нельзя, проценты начисляются с окончанием срока. При досрочном закрытии счета процентное вознаграждение выплачивается по ставке «до востребования».

Повышенная доходность по вкладу объясняется возможностью открытия депозита только в сочетании с заключением договора НСЖ между клиентом банка и одной из страховых компаний-партнеров Газпромбанка. Выгода от сотрудничества вкладчика и страховщика: последний помогает накопить первому деньги, страхует его от утраты здоровья, выплачивая денежное возмещение в случае нежелательного события.

Схема работает так:

1. Инвестор определяет комфортную для себя сумму ежегодного взноса, заключает договор со страховщиком на время от 5 до 22 лет.
2. Страховая фирма вкладывает деньги в высокодоходные финансовые инструменты.
3. При несчастном случае компания выплатит 300% взноса.
4. Налоговый вычет в размере 13% годового платежа можно получать регулярно, если срок действия договора ≥5 лет.
5. По завершении соглашения все ранее сделанные страхователем вложения ему возвращаются, а при удачной инвестиционной политике компании возможен дополнительный доход от инвестиций.
6. Страхование АСВ на программу не распространяется, банк также возврат денег не гарантирует.

Вклад «На вершине» в рамках договора НСЖ открывается один раз , вторично воспользоваться действием накопительного страхования жизни можно только по другим депозитам Газпромбанка: одному или нескольким.

Готовые решения по вкладам в Газпромбанке

В арсенале финансового учреждения много программ, из которых можно подобрать наиболее подходящую для вкладчика: акционные депозиты с повышенными ставками, инвестиционные, пенсионные и др. На сайте банка с помощью сервисной системы можно подобрать готовое решение по условиям, заданным для поиска, — сумма, срок, возможность пополнения или частичного снятия в рублях, долларах.

Виды вкладов по приоритетным задачам вложений:

1. Сбережение денег — в линейке 11 позиций :
   • с минимальным сроком хранения 91 день: «ГПБ-Инвестиционный доход» — 6,3%, «Для первых» — высшая ставка 4,2%, «Для сбережения» — 4,1%, «ГПБ-Пенсионные сбережения» — 3,5% (последние 3 вклада бывают долларовыми);
   • от 181 дня: «Чемпионский» — 4,2%, «Успех» — 4,5%, «ГПБ-Двойной доход» — 5,8%, «Тройная ставка» — 6,0%, «ГПБ-На будущее» — 6,4%, «ГПБ-Перспектива» — 6,8%, «ГПБ-На вершине» — 7%.
2. Главная цель — накапливать средства . Программа «ГПБ-На жизнь» со сроком вложений 91-1097 дней, возможны пролонгация, пополнение. Максимальная рублевая ставка — 3,8%, долларовая — 0,6%. Минимальные взносы, соответственно, 15 тыс. руб. и 500 долларов. Проценты начисляются в конце срока.
3. Возможность управлять финансами . В этой линейке представлены 3 программы: «ГПБ-Бизнес» с капитализацией %, «ГПБ-Пенсионный доход» и «До востребования». Максимальные проценты по этим вкладам составляют, соответственно, 3,4, 2,6 и 0,01%. Минимальный срок — 367, 91, 1 день. Валютные депозиты доступны по программам «ГПБ-Бизнес», «До востребования» со ставками 0,2 и 0,01%.

Все вклады страхуются в государственной системе — АСВ. Возвращаемая сумма при отзыве лицензии у финансовой организации или ее банкротстве составляет 1,4 млн рублей .

Отзывы клиентов

Сегодня процентные ставки по депозитам снижаются: такую политику проводит Центробанк. Газпромбанк старается удерживать доходность по вкладам на привлекательном уровне, кооперируясь со своими партнерами — страховыми, инвестиционными компаниями. Судя по последним отзывам, многим вкладчикам такие условия кажутся приемлемыми.

Алиса Гущина, Москва

Деньги получила за продажу полученной по наследству квартиры. Чтобы они не утекли, обратилась в Газпромбанк, клиентом которого являюсь. Менеджер учреждения доходчиво объяснила условия заинтересовавших меня программ, особое внимание обратила на вклад со страхованием «На вершине». На нем мой выбор и остановился. Доход по депозиту уже получила, а страховка еще действует.

Игорь, Тверь

Никаких проблем с Газпромбанком у меня не возникало, компания выполняет свои обязательства. Недавно оформил новый вклад — инвестиционный. Надеюсь, все будет нормально. Совет банку — не надо экономить на персонале: очереди отпугивают людей — потенциальных вкладчиков.

Что такое ИСЖ и НСЖ при открытии банковского вклада

Банки предлагают весьма привлекательные процентные ставки по депозитам со страхованием жизни. И поэтому многих людей интересует, что такое вклад с ИСЖ, и вклад с НСЖ. В статье мы поговорим о том, как устроены эти договоры — и стоит ли их использовать.

1. Что такое ИСЖ при открытии вклада

ИСЖ — это сокращённое название инвестиционного страхования жизни. Подобный продукт предлагают рынку компании по страхованию жизни. Это инвестиционный план в юридической форме договора по страхованию жизни. Включите мой обзор с рассказом о том, что такое ИСЖ и НСЖ — и стоит ли использовать подобные контракты:

ИСЖ не представляет из себя интереса. Как инструмент финансовой защиты использовать этот инструмент тоже нет смысла. Потому что уровень защиты в нём равен первоначальному взносу по полису.

Это противоречит самой природе страхования. Ведь смысл полиса в том, чтобы за небольшой взнос в неблагоприятной ситуации получить очень крупную выплату.

А в ИСЖ выплата будет равна самому взносу. Подобное «страхование» каждый человек может осуществить и без участия страховой компании.

Как инструмент инвестирования контракт также не интересен. Доходность в нём не гарантирована, и в большинстве своём очень низка — либо вообще нулевая. Если вы ищете эффективные инструменты для создания капитала — рассмотрите английский способ инвестирования unit-linked.

При этом важно понимать, что любому здравомыслящему человеку нужно иметь эффективный инструмент долгосрочного инвестирования. Это необходимо для создания личного капитала.

Ведь одна из главных задач финансового планирования состоит в том, чтобы запланировать создание личного капитала за время трудовой карьеры. Потому что государство не способно нас обеспечить в должной мере. Включите мой рассказ в том — сколько средств вам потребуется в качестве личного капитала к завершению карьеры — а также и о том, как вам создать необходимый капитал:

2. Что такое вклад с НСЖ

НСЖ — это аббревиатура, обозначающее накопительное страхование жизни. Подобные контракты защищают жизнь человека, и позволяют накапливать средства внутри полиса. Как инструмент накопления этот контракт может подойти только очень консервативным инвесторам.

Потому что доходность в НСЖ довольно низка. Включите мое видео с рассказом о том, как устроен полис накопительного страхования жизни:

Использовать НСЖ для обеспечения финансовой безопасности семьи нецелесообразно. Потому что большая часть взносов накапливается, и лишь малая их часть обеспечивает защиту. И поэтому, если перед вами стоит задача защитить свою жизнь для финансовой безопасности семьи — то гораздо эффективнее использовать зарубежные полисы страхования жизни.

3. Как устроен вклад со страхованием жизни

Понимая, какие инградиенты банки добавляют к своим вкладам — давайте поговорим о том, как устроены подобные депозиты.

3.1 Как устроен комплексный продукт

Обязательным условием открытия подобных депозитов с повышенной процентной ставкой является одновременное открытие полиса НСЖ, либо ИСЖ. Схематично это можно изобразить так:

Как устроен вклад со страхованием жизни

При этом часто определяется так называемая доля размещения. Это часть средств из вашего взноса, которую вы обязаны инвестировать в страхование жизни.

Пример.

Вы намерены инвестировать в комплексный продукт 500.000 рублей. При этом минимальная доля размещения составляет 20%. Это означает, что вам необходимо инвестировать 0,2 * 500.000 = 100.000 рублей в страхование жизни, и лишь 400.000 вы сможете внести на вклад.

Также часто оговаривается и минимальная сумма средств, которую нужно вложить в страхование. Например, она не может быть меньше 50.000 рублей. И если вы намерены инвестировать 150.000 в подобный комплексный продукт, то на вклад в результате попадёт 150.000 — 50.000 = 100.000 рублей.

В таком случае доля размещения в НСЖ либо ИСЖ уже составит уже 30%. Давайте рассмотрим пример подобного контракта, предлагаемого крупным российским банком.

3.2 Газпромбанк — вклад «На вершине» с НСЖ

Этот комплексный продукт предлагает одноимённый банк. Условия договора весьма лаконичны (pdf). Основные параметры договора на 10.07.2019 таковы:

основные параметры вклада «На вершине» с НСЖ

Минимальная сумма инвестиций — 150.000 рублей. Эта сумма складывается из минимальной величины вклада 100.000 рублей, и минимального взноса по накопительному страхованию жизни в 50.000 рублей. Минимальная доля средств, которые должны быть вложены в страхование жизни — это 20% от совокупного взноса в комплексный продукт.

Например, если вы хотите разместить 1.000.000 рублей, то не менее 200.000 рублей потребуется инвестировать в НСЖ. А чтобы получать по вкладу максимальную заявленную доходность в 9,5% годовых, необходимо вложить в НСЖ как минимум 30% от совокупного взноса. Если в НСЖ размещается от 20% до 30% от совокупного взноса, то процентная ставка по вкладу снижается до 8,8% годовых.

Скачайте PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы грамотно инвестировать и создать личный капитал:

3.3 Почему банки предлагают подобные продукты

В этих контрактах банки получают дополнительную комиссию от партнеров-страховщиков за открытие инвестиционного либо накопительного страхования жизни. Этот дополнительный доход позволяет банкам несколько повысить ставки по вкладам. А повышенная доходность всегда привлекает клиентов.

4. Вклады со страхованием жизни — плюсы и минусы

Давайте начнём с плюсов.

4.1 Преимущества

В подобных контрактах человек получает повышенную процентную ставку по депозиту. Однако на весь свои совокупный взнос — а лишь на ту его часть, которая помещена во вклад. Как вы уже знаете — существенная доля исходного взноса в подобных договорах должна быть вложена в страхование жизни.

Контракт страхования жизни защищает человека. Но в подобных договорах так можно сказать с большой натяжкой. Потому что в большинстве случаев человек открывает полис с единовременным взносом. И выплата по уходу из жизни будет сравнима с суммой сделанного взноса.

Это не страхование, а возврат средств в семью при смерти владельца контракта. Если контракт НСЖ/ИСЖ открыт на срок более 5 лет, то владелец договора имеет право на возврат НДФЛ по взносам на страхование жизни. Однако для этого человек должен быть плательщиком НДФЛ.

Также нужно учесть, что максимальный размер вычета довольно невелик, и составляет 15.600 рублей в год. Средства, инвестированные в ИСЖ/НСЖ по закону защищены от претензий третьих лиц. И поэтому на них невозможно обратить взыскание. Ими владеет лишь держатель контракта — либо получат бенефициары в случае его смерти. Также эти накопления не делятся при разводе.

4.2 Недостатки

Теперь давайте обсудим минусы этого контракта.

• Не вся сумма средств попадает на вклад

Существенная доля первоначального взноса должна быть инвестирована в страхование жизни. Это — инструмент с низкой доходностью. И поэтому реальная доходность вашего инвестирования будет существенно ниже той цифры, которую вы видите в красочном буклете вклада.

• Низкая ликвидность средств в страховании жизни

В большинстве случаев банк откроет вам депозит на полгода или год. Но договор страхования жизни в рамках этого комплексного продукта заключается на 3, пять — или более лет. Досрочное расторжение страхования жизни будет означать для вас существенные убытки. Вот таблицы выкупных сумм одной из компаний в договоре Газпромбанка «Вклад на вершине» с НСЖ. Полис открывается на 5 лет:

О чём говорит эта таблица? Если в страхование жизни вы единовременно инвестировали 100.000 рублей, и расторгли договор на втором году — то вернётся к вам 100.000 * 0,6 = 60.000 рублей. Тогда при использовании вклада «на вершине» убытки будут больше полученных по вкладу процентов. Что это значит? Если вы выбираете вклад со страхованием жизни — вам придётся договор страхования жизни довести до конца. Иначе вместо прибыли вы получите убытки.

• Деньги в страховании жизни не попадают под защиту АСВ

Те деньги, которые не находятся на банковском счету — не попадают под гарантии агентства по страхованию вкладов. А это 20-30% суммарного взноса. Ими вы рискуете, если страховщик станет банкротом.

5. Стоит ли использовать?

Подобные контракты сочетают в себе две очень разные услуги. И этот комбайн, к сожалению — работает неэффективно.

• Если вам нужен вклад

Банковский вклад — это способ разместить временно свободные средства, которые могут понадобиться семье достаточно скоро. И если рассматривать подобные договора как способ хранения коротких, ликвидных денег — то комплексный продукт вам точно не подойдёт.

Потому что треть ваших средств будет заморожена в страховании жизни на срок от трёх лет. А полученная вами фактическая доходность после завершения НСЖ/НСЖ будет заметно ниже рекламной доходности продукта на сайте банка. Именно поэтому многие люди при желании открыть депозит целенаправленно ищут вклад без страхования жизни.

• Если вам нужна финансовая защита

Для этих целей используйте срочное или пожизненное страхование жизни. При скромной премии вы получите очень высокий уровень защиты. В комплексных же продуктах реального страхования нет. И ещё.

Прежде, чем мы начинаем действовать в любой области жизни — мы сначала планируем свои действия. Отвечая себе на вопрос — к чему и как мы стремимся прийти. Подобное планирование очень важно и в личных финансах.

Поэтому прежде, чем вкладывать деньги — подумайте, в чём состоят ваши цели. И с учётом этого — выбирайте инструменты для инвестирования.

Не забудьте скачать специальный PDF-обзор «Личное финансовое планирование» — чтобы инвестировать грамотно, создать личный капитал и жить в достатке. А если вам нужна консультация по теме – просто напишите мне в удобном мессенджере, чтобы договориться о нашей онлайн-встрече: Владимир Авденин, финансовый консультант

Что такое капитализация вклада — и почему это выгодно

Про "вклад" ИСЖ в банке

Просто про ИЖС — инвестиционное страхование жизни

Страхование жизни Unilife — почему сумма взносов меньше уровня защиты?