Газпромбанк ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Ипотека Газпромбанка “Семейная ипотека”

Условия выдачи ипотечного кредита в Газпромбанке по программе господдержки семей с детьми на покупку недвижимости — квартира (вторичка), новостройка, таунхаус. Первоначальный взнос от 15%, минимальная процентная ставка от 5.3%, максимальная сумма ипотеки до 15 000 000 ₽. Выдача ипотеки осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без привлечения поручителя. Информация официального сайта Газпромбанка от 24 августа 2023 года.

Условия по кредиту

• Рефинансирование кредита другого банка
• Квартира (вторичка)
• Квартира новостройка
• Таунхаус

• Материнский капитал: полностью или частично

• Военнослужащие
• Программа молодая семья

• Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
• Залог прав требования по договорам участия в долевом строительстве, уступки прав (цессии)

• На счет (безналично)

• Отделение банка

Требования к рефинансируемым кредитам

• Ипотека

• Справка/выписка об остатке задолженности
• Кредитный договор
• График платежей
• Реквизиты для погашения рефинансируемого кредита
• Уведомление об уступке прав требования

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотечному кредиту «Семейная ипотека» Газпромбанка составляют от 5.3% до 5.7% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Досрочное погашение ипотеки возможно в любое время без ограничений. Срок ответа на заявку — до 10 рабочих дней.

Сумма, ₽	Первый взнос	Подтверждение дохода	1 – 30 лет
Москва и МО, Санкт-Петербург и ЛО	100 000 – 15 000 000	от 15%	– Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 6

Полная стоимость кредита: от 5.02 до 13.89%

• +6% без страхования жизни и здоровья

Ипотечный калькулятор

График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту Газпромбанка «Семейная ипотека». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 8.5%. Доход заемщика необходим в размере от 40 438 ₽ в месяц.

Ипотека под материнский капитал в Газпромбанке

Взять ипотеку под материнский капитал в Газпромбанке

Каждая семья, имеющая двух или более детей, зачастую желает сделать имеющиеся жилищные условия более комфортабельными: будь то новый ремонт или расширение жилплощади. В 2023 году банк на основе правительственной программы готов оказать поддержку семьям в виде ипотечного кредита, который дает право воспользоваться так называемым материнским капиталом, или сертификатом о рождении ребенка.

Условия ипотеки

Вы можете воспользоваться сертификатом, который вам позволит получить ипотеку под материнский капитал Газпромбанка. Условия по данному виду кредитования содержат ряд льгот, которые действительны и на первичном, и на вторичном рынках. Вы можете самостоятельно решить, как применить материнский капитал: использовать как первоначальный взнос или же можно погасить основной долг по ипотеке. Погашение ипотеки материнским капиталом в Газпромбанке дает следующие преимущества:

• снижение процентной ставки (до 1.50% в год);
• сокращение ежемесячного взноса и общей суммы кредита (размер кредитования в пределах 500 тыс. – 60 млн.);
• эффективное использование вашего сертификата.

Как оформить ипотеку под материнский капитал в Газпромбанке?

Если вы хотите получить ипотеку на квартиру, то вы можете оставить заявку на оформление кредита на сайте банка, где также размещен калькулятор для расчета объема и сроков ежемесячных платежей. Затем с вами свяжется представитель банка для согласования деталей и укажет, какие документы вам необходимо предъявить в банке для заключения договора.

Семейная ипотека

Погашение производится равными платежами ежемесячно. График платежей по вашему кредиту всегда можно посмотреть в мобильном приложении Газпромбанка.
Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков».

• аннуитетные ежемесячные платежи
• дифференцированные ежемесячные платежи. Подробнее о способах погашения вы можете ознакомиться на странице «Информация для заемщиков»

Досрочное погашение

• Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет. Заявление оформляется в офисе или в мобильном приложении Газпромбанка за один рабочий день до планируемой даты досрочного погашения.

Справки по вашему ипотечному кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.

Вы можете воспользоваться одним из следующих способов:

• Отправить скан-образ страхового полиса и квитанции об оплате на электронный адрес sk@Gazprombank.RU
• Обратиться в любое удобное отделение Банка с оригиналом страхового полиса и квитанции об оплате.

Порядок действий следующий:

• После подписания акта приема-передачи купленной квартиры закажите отчет об оценке квартиры www.gazprombank-ipoteka.ru
• Предоставьте в банк копии и оригиналы акта, отчет, ваш СНИЛС и паспорт
• Банк в течение 5 рабочих дней оформит для вас закладную
• Для оформления права собственности подайте в МФЦ документы по квартире, включая отчет об оценке и закладную (в 2-х экземплярах)
• После регистрации права собственности на квартиру, предъявите в банк выписку из ЕГРН, акт приема-передачи, дополнительное соглашение о возникшем праве собственности (при наличии) с печатью ФРС
• Застрахуйте квартиру в одной из аккредитованных банком компаний и предоставьте договор страхования и квитанцию об оплате в банк

Условия кредитования

Минимальная сумма кредита

1 500 000 ₽ для недвижимости, расположенной в г. Москва

700 000 ₽ для недвижимости, расположенной в остальных регионах РФ,

но не менее 15% от стоимости недвижимости,

не менее 20% для жилых домов с земельным участком

Максимальная сумма кредита

12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области

6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

В качестве первоначального взноса возможно использование материнского (семейного) капитала полностью или частично.

Процентные ставки

5,3% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:

• от 7 до 12 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
• от 4,5 до 6 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

5,7% годовых при условии личного страхования и сумме кредита:

• до 7 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в Москве, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской обл.
• до 4,5 млн руб. – при приобретении недвижимости, расположенной в остальных субъектах РФ

От 4,7% годовых- при кредитовании граждан РФ, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории в соответствии с условиями Программы.

при отсутствии обеспечения обязательств в виде страхования (в добровольном порядке) риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности/ риска несчастного случая:

+ 0,2 п.п. — при сумме кредита до 12 млн. руб. — для Москвы/ МО, Санкт-Петербурга/ ЛО, до 6 млн. руб. — для др. субъектов РФ;

+ 0,1 п.п. при первоначальном взносе менее 20%

С диапазонами полной стоимости кредита по программам кредитования Банка можно ознакомиться в разделе «Тарифы».

Целевое назначение кредита

Кредит предоставляется на следующие цели:

• покупка строящейся квартиры/строящегося таунхауса/строящегося жилого дома с земельным участком у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки прав требования по нему с юридическим лицом, физическим лицом или индивидуальным предпринимателем;
• покупка готовой квартиры/ таунхауса/ дома с земельным участком у первого собственника – юридического лица / инвестиционного фонда и его управляющей компании / индивидуального предпринимателя (застройщика). На территории Дальневосточного федерального округа возможна покупка у физического лица в сельских поселениях;
• рефинансирование ипотеки на покупку строящейся у юридического лица / готовой квартиры, таунхауса у первого собственника — юридического лица, инвестиционного фонда и его управляющей компании / индивидуального предпринимателя (застройщика).

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее – Банк) сообщает, что информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита предоставляется Банком бесплатно. Банк не взимает комиссий за рассмотрение заявления – анкеты о выдаче кредита, оформленного как на официальном сайте Банка (www.gazprombank.ru), так и при личной подаче в офисах обслуживания Банка. Заключение кредитного договора осуществляется исключительно в подразделениях Банка при личном посещении Клиента.

Данное предложение не является офертой.

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Требования к Заёмщику / Созаёмщику

постоянная или временная регистрация на территории РФ;

отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;

возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 70 лет);

непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 3 месяцев, предшествующих месяцу подачи заявки (общий трудовой стаж не менее 1 года).

доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита;

для семей, в которых родился ребенок с 01.01.2018 по 31.12.2023;

для семей, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, у которых родился ребенок с 01.01.2019 по 31.12.2023

для семей, имеющих ребенка, рожденного не позднее 31.12.2023 и которому установлена категория ребенок-инвалид.

для семей, имеющие 2-х и более детей, которые не достигли возраста 18 лет на дату заключения кредитного договора и которые являются гражданами РФ.

Требования к обеспечению

Необходимый пакет документов

Паспорт гражданина РФ;

Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете).

• Справка о доходах и суммах налога физического лица;
• Оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
• Выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СЗИ-ИЛС)**; .

Один из документов, подтверждающих занятость

• Копия трудовой книжки, заверенная печатью компании-работодателя (на каждой странице)***;
• Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**;
• Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, получающих заработную плату на банковские карты и счета Банка ГПБ (АО) документ, подтверждающий размер дохода, не требуется при наличии регулярных зарплатных зачислений.

Дополнительные документы по программе:

Свидетельство о рождении ребенка со штампом, подтверждающим гражданство РФ;

Документ, подтверждающий гражданство РФ первого и (или) последующих детей (при отсутствии штампа на свидетельстве о рождении).

При использовании «Материнского капитала» один из документов:

• Справка о размере материнского (семейного) капитала (его оставшейся части); лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал**.

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца. Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления.

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование

обязательное условие при оформлении ипотеки в соответствии с законодательством РФ. В случае приобретения недвижимости на первичном рынке (в новостройке), страхование оформляется после вступления в право собственности.

Дополнительно (в зависимости от условий программы ипотечного кредитования) Вы можете заключить договор страхования по рискам:

утраты жизни и трудоспособности (личное страхование)

ограничения или обременения права собственности (титульное страхование)

Оформить договор страхования Вы можете в страховой компании, отвечающей требованиям Банка ГПБ (АО) к страховым организациям:

Можно ли в Газпромбанке взять ипотеку под материнский капитал?

Газпромбанк, ипотека и материнский капитал – три компонента идеального рецепта жилищного кредитования. Но совместимы ли эти компоненты в реальности? На самом деле не очень. Давайте разбираться, почему.

Разрешает ли Газпромбанк использовать материнский капитал?

Основная проблема отечественного ипотечного кредитования состоит в том, что несмотря на, как кажется, почти безграничные возможности потенциальных заемщиков, ипотека остается доступной весьма ограниченному кругу лиц. И обусловлено это в первую очередь низкими доходами россиян.

На второе место можно поставить проблему отсутствия достаточных накоплений для погашения первоначального платежа, который, если ориентироваться на общепринятые стандарты, должен составлять не менее 20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.

Активнее в этой части работают государственные банки и банки с участием государства. Газпромбанк, являясь одним из крупнейших коммерческих банков, устанавливает свои правила, ведь в законе не прописана обязанность кредитной организации принимать материнский капитал как первоначальный взнос.

Некоторые из них, в частности семейная ипотека, предусматривает возможность погашения первоначального платежа средствами материнского капитала. Причем право заемщика закреплено Постановлением Правительства, а значит является обязательным для исполнения. Рассмотрим особенности программы подробнее.

Условия кредитования.

В этом плане сюрпризов нет. Банк полностью соблюдает основные условия госпрограммы, согласно которым заемщик вправе:

1. Получить жилищный заем в следующем размере:
2. Минимальная сумма кредита – 100000 рублей;
3. Максимальная величина ограничена:
   • 12 миллионами рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей, покупающих жилье в своем регионе;
   • 6 миллионами рублей для лиц, намеревающихся купить жилье в других субъектах страны.
4. Внести первоначальный платеж в размере 20 % либо 15 % от стоимости объекта, если сумма кредита минимальная. При этом банк разрешает погасить взнос средствами материнского капитала полностью или частично.
5. Погасить ипотеку в течение периода от 1 года до 30 лет.
6. Оформить ипотеку по минимальной ставке, величина которой составляет:
   • 4, 5 % годовых – для граждан, проживающих и приобретающих жилье на территории ДФО;
   • 5,5 % годовых для – для остальных категорий заемщиков.
7. Не платить комиссию за предоставление кредита;
8. Отказаться от оформления дополнительных видов полисов (титульного и личного страхования). При этом отказ от личного страхования влечет увеличение процентной ставки на 0,5 процентных пункта;
9. Приобрести на ссуженные средства следующие объекты жилой недвижимости:
   • готовая квартира или таунхаус на первичном рынке жилья у юридического лица (кроме инвестиционных фондов и управляющих компаний);
   • строящаяся квартира или таунхаус по ДДУ либо уступки прав по ДДУ;
   • квартира или таунхаус на вторичном рынке жилья у юридического лица или гражданина при условии того, что объект расположен в сельском поседении на территории ДФО.
10. Рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
11. Погашать кредит аннуитетными ежемесячными платежами в течение всего периода кредитования;
12. Передать банку приобретаемый объект в качестве залога. При этом при покупке жилого дома последний передается в залог вместе с земельным участком, на котором он расположен.
13. Исполнить обязательства досрочно без ограничения по сумме.

Требования к заемщикам.

Требованиями государственной программы установлено, что право на оформление льготной семейной ипотеки возникает у семей:

• в которых с начала 2018 и до окончания 2022 года родится второй или последующий ребенок;
• в которых до 2023 года родится ребенок-инвалид.

Требованиями кредитора установлено следующее:

1. Заемщик на дату рассмотрения заявки должен иметь возраст не менее 20 лет, а момент погашения кредита – не более 70;
2. У потенциального клиента должно быть гражданство РФ и постоянная либо временная регистрация;
3. Наличие хорошей кредитной истории;
4. Обязателен подтвержденный доход и стаж работы:
   • по текущему месту – не менее 3 месяцев;
   • общий – не менее 1 года.
5. Потенциальный заемщик должен иметь доход, позволяющий обслуживать ипотечные обязательства.

Требования к приобретаемому объекту.

При этом последнее должно отвечать следующим требованиям:

1. Застройщик, у которого приобретается объект, должен иметь аккредитацию банка;
2. Объект строительства должен иметь соответствующую условиям программы степень готовности. К примеру, если это готовое жилье, дом должен быть введен в эксплуатацию.
3. После завершения строительства объект должен иметь отдельный вход. В данном случае требование больше касается таунхаусов.
4. В приобретаемом объекте нежилые помещения (кухня, санузел) должны быть отделены от жилого.

Если речь идет о вторичном жилье, приобретаемом в сельском поселении Дальнего Востока, к объекту предъявляются следующие требования:

1. Местонахождение объекта – организованная жилая застройка;
2. Обязательное обеспечение инженерными коммуникациями;
3. Дом не может быть возведен из таких материалов, как:
   • саманный кирпич;
   • ячеистый известняковый блок;
   • шпалы;
   • доски;
   • экспериментальный материал.

Плюсы и минусы кредитования в Газпромбанке.

Судя по отзывам заемщиков, безусловными преимуществами кредитования в этом банке можно назвать:

1. Быстрое рассмотрение заявки (от 1 до 10 дней);
2. Качественное сопровождение процесса кредитования;
3. Лояльное отношение к зарплатным клиентам;
4. Приемлемые ставки;
5. Менее жесткие требования к заемщикам. Так, например, в отличие от Сбербанка, Газпромбанк требует наличие стажа от 3 месяцев в то время, как Сбербанк настаивает на том, чтобы клиент имел стаж не менее полугода.
6. Достаточно большой выбор рассчитанных на различные категории заемщиков программ;
7. Широкий выбор партнеров, предлагающих купить готовое или строящееся жилье.

Кроме того, в отличие от государственных банков и банков с участием государства, Газпромбанк неохотно работает с материнским капиталом. Единственный продукт, позволяющий погасить первоначальный взнос материнским капиталом – это семейная ипотека. По крайней мере иной информации на официальном сайте нет. Последний минус дает право утверждать, что ипотека в Газпромбанке – дорогое удовольствие даже для льготных категорий заемщиков.