Газпромбанк инвестиции что это такое простыми словами

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка — Тарифы и условия на 2020 год

Индивидуальный инвестиционный счет Газпромбанка – это новый финансовый инструмент, который позволяет гражданам получать дополнительный доход от инвестирования своих денежных средств в выгодные проекты.

1. Как открыть ИИС в Газпромбанке?
2. Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка
3. Условия
4. Тарифы
5. Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка
6. Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка
7. Тип 1
8. Тип 2
9. Какие нужны документы для получения налогового вычета?
10. Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка
11. Заключение
12. Отзывы

Газпромбанк предлагает своим клиентам воспользоваться новым предложением и открыть ИИС. Кредитная организация выступает брокером. Все открытые индивидуальные инвестиционные счета находятся в доверительном управлении Газпромбанк – Управление активами.

Как открыть ИИС в Газпромбанке?

Газпромбанк на протяжении длительного времени занимает лидирующие позиции в финансовом секторе страны. Линейка продуктов у данного банка обширная. Кредитное учреждение пользуется популярностью и доверием у российских граждан. Но, как брокер ИИС не может похвастаться топовыми местами в общем рейтинге аналогичных организаций.

Для открытия и ведения ИИС вкладчику потребуется предоставить в Газпромбанк следующие заполненные документы:

• Заявление на открытие и сопровождение ИИС;
• Нотариально заверенную доверенность на уполномоченных лиц, при их наличии;
• Анкетные данные для идентификации клиента.

Помимо вышеперечисленного списка необходимо также предъявить ряд документов, удостоверяющих личность. Перечень зависит от гражданства и места постоянного проживания:

1. Для российских граждан, проживающих на территории России:
   • Паспорт или любой другой подтверждающий личность документ (пенсионное удостоверение, водительские права, военный билет);
   • СНИЛС;
   • Оригинал или заверенная копия свидетельства о постановке на учет в налоговой службе.
2. Для российских граждан, проживающих за границей, дополнительно потребуется предоставить загранпаспорт с отметками о постоянном местожительстве на территории другого государства, либо иной документ, подтверждающий факт проживания за рубежом.
3. Для иностранцев и людей, не имеющих гражданства:
   • Любой удостоверяющий личность документ, в том числе национальный паспорт;
   • Миграционная карта;
   • Виза или разрешение на проживание на территории той или иной страны.

Условно, процедуру открытия индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка можно разделить на этапы:

• Подача заявки;
• Получение решение от кредитной организации. Как правило, рассмотрение происходит в течение нескольких часов;
• Предоставление всех требуемых документов;
• Подписание договора на открытие и сопровождение ИИС.

Условия и тарифы по ИИС Газпромбанка

Открыть ИИС в Газпромбанке на собственное имя может любой желающий.

Условия

Как любой финансовый продукт ИИС Газпромбанк имеет ряд условий, с которыми должен ознакомиться каждый потенциальный вкладчик:

• Инвестор может открыть только один счет на собственное имя;
• Банк установил лимит на максимальный годовой взнос, его размер составляет 1 000 000 рублей. Требований к минимальным вложениям нет;
• Размещение и хранение денежных средств на ИИС допускается исключительно в российской валюте;
• Срок действия счета не может быть менее 3 лет;
• Банк разрешает досрочное закрытие ИИС, но в этом случае клиенту придется вернуть все полученные налоговые вычеты и оплатить обслуживание счета;
• Пополнение разрешается в любое время и на любую сумму, главное условие – все взносы за год суммарно не должны превышать 1000000 руб.;
• Снятие денег со счета в течение всего срока действия договора запрещено;
• По закону налоговый вычет 13% производится на сумму не более 400 000 рублей.

Тарифы

Оплата за обслуживание ИИС Газпромбанка осуществляется согласно специально разработанному тарифу, который так и называется «Индивидуальный инвестиционный счет». Размер комиссии по данному тарифу выше, чем стандартное брокерское вознаграждение.

Тариф ИИС устанавливается автоматически в случае отсутствия у инвестора брокерского счета. При наличии двух счетов (брокерского и инвестиционного) клиент имеет право выбрать стандартный тариф одновременно для обоих. Но, для этого должно выполняться главное условие – операции по обоим счетам проводятся в пределах тех же торговых площадок. Иными словами, вкладчик должен осуществлять всю торговую деятельность в фондовой торговой системе Московской биржи.

По брокерским счетам Газпромбанк предлагает следующие тарифные планы:

1. Премиум. Этим тарифом могут воспользоваться владельцы таких пластиковых карт, как Visa Platinum Газпромбанк премиум, Mastercard Platinum Газпромбанк премиум, World Mastercard Black Edition. Держатели данного пластика имеют право на бесплатное сопровождение сделок индивидуальным брокером. Также для этих картодержателей доступно получение инвестиционных идей от аналитического отдела финансового учреждения.
2. Стандарт. Из названия уже становится понятно, что брокерское вознаграждение за сделки будет начисляться по стандартным ставкам.
3. Инвестиционные идеи. Данный тариф напоминает Премиум, только без бесплатных услуг личного брокера.

Рассмотрим на примере таблицы основные условия по фондовым сделкам с ценными бумагами, проводимым на Московской бирже:

Тарифный план	Сделка	Ежедневный оборот, рублей	Брокерская комиссия, процент
Индивидуальный инвестиционный счёт	Рублевые ценные бумаги	Любой	0,3%
	Рублевые ценные бумаги в стадии размещения	Любой	0,15%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Премиум	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,2%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,12%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Стандарт	Рублевые ценные бумаги	До 1000000₽	0,085%
		От 1000000₽ до 5000000₽	0,03%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,025%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%
Инвестиционные идеи	Рублевые ценные бумаги	До 5000000₽	0,17%
		От 5000000₽ до 15000000₽	0,1%
	Облигации с ограниченными условиями размещения	До 50000₽	1,5%
		От 50000₽ до 300000₽	1%
		Свыше 300000₽	0,5%

Инвестиционные инструменты ИИС Газпромбанка

Согласно условиям, прописанным в договоре на открытие ИИС, вкладчик имеет право осуществлять операции только на двух торговых площадках: внебиржевой рынок и фондовая секция Московской биржи.

Но, в целом инвестору будет интересна только Московская биржа, так как на внебиржевом рынке по всем операциям установлен высокий комиссионный сбор, который составляет не меньше 5000 рублей за одну сделку.

Такие ограничения можно расценивать двойственно. С одной стороны, они являются существенным недостатком ИИС, так как ограничивают клиента в торговле на бирже. С другой стороны, не дают инвестору вложить средства в наиболее доходные, но при этом высокорисковые операции.

Операции, доступные вкладчику ИИС Газпромбанка:

1. Государственные облигации. Такие вложения считаются одними из самых надежных. Стоит учесть, что прибыль не будет большой, но совместно с налоговыми льготами она обязательно превысит доход, который можно получить от обычного депозита.
2. Акции и облигации российских корпораций. На бирже находятся в обращении ценные бумаги 1-го и 2-го эшелона. А это значит, что акции и облигации были выпущены наиболее крупными российскими предприятиями, что в определенной степени может служить гарантом стабильности и надежности данных ценных бумаг.
3. Паи. Каждый ПИФ представляет собой объединенную группу финансовых инвесторов, то есть паевой инвестиционный фонд образуется за счет коллективных взносов. Инвестируя свои сбережения в паи ПИФов, вкладчик приобретает сразу портфель ценных бумаг, а ни какой-то отдельный вид.

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка

Налоговый вычет по ИИС Газпромбанка ничем не отличается от вычетов по ИИС в других финансовых организациях, которые предлагают подобные банковские продукты. Существует два типа вычетов.

Тип 1

Инвестор имеет право вернуть один раз в год 13% от внесенной на ИИС суммы своих сбережений. Максимальный лимит годовой выплаты составляет 52000 руб. Этот тип вычета доступен для тех инвесторов, которые вносили на свой счет взносы регулярно в течение года. Кроме того имеют постоянный доход, который облагается налогом по ставке 13% в конкретном налоговом периоде.

Тип 2

Выбирая второй тип вычета, вкладчик может не платить налог на сумму всей прибыли, которая была получена от инвестиционной деятельности по ИИС. Обратите внимание, сумма годовых вложений ограничена – не более 1000000 рублей.

Какие нужны документы для получения налогового вычета?

По первому типу потребуется предоставить следующий перечень документов:

• Справка, которая является подтверждением денежных взносов на ИИС;
• Справка, подтверждающая доходы с основного места работы по установленной форме 2-НДФЛ;
• Декларация 3-НДФЛ;
• Заявление на возврат налогового вычета, в котором в обязательном порядке должны быть прописаны банковские реквизиты для перечисления возвратных денежных средств.

Документы для второго типа вычета:

• Справка из налоговой службы, которая доказывает, что налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету не был получен;
• Заявление на закрытие ИИС.

Преимущества и недостатки ИИС Газпромбанка

Главные преимущества индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка:

• Надежный и стабильный брокер;
• Гарантированный доход от налогового вычета, при соблюдении всех условий договора

Основные недостатки ИИС Газпромбанка:

• Для открытия индивидуального инвестиционного счета придется в обязательном порядке посетить офис, в режиме онлайн открыть ИИС невозможно;
• Завышенные тарифные планы;
• Газпромбанк создает для своих клиентов ИИС такие условия, что они вынуждены открыть дополнительно брокерский счет;
• Скудный выбор инвестиционных инструментов.

Как видите, на сегодняшний день у индивидуального инвестиционного счета Газпромбанка больше минусов, чем плюсов. На российском финансовом рынке у других кредитных организаций есть более интересные и выгодные предложения по аналогичным банковским продуктам.

Заключение

Новый банковский продукт ИИС активно поддерживается государством, что дает уверенность вкладчику в получении льготных условий для налогообложения, но естественно при соблюдении всех условий договора.

Помимо прибыли, которую клиент может получить от своих инвестиционных вложений, так же есть возможность воспользоваться налоговым вычетом, что увеличивает доходность собственных средств, размещенных на ИИС.

Газпромбанк Инвестиции: удобно ли приложение

Крупные банки давно поняли, что для популяризации инвестиций среди клиентов нужно сделать понятное и удобное мобильное приложение, а также максимально упростить тарифы.

«Газпромбанк» немного задержался, приложение «Газпромбанк Инвестиции» появилось только в декабре 2020. Вот как выглядит его реклама на сайте:

За 2021 год число клиентов увеличилось с 7954 до 95120 человек.

В качестве брокера и депозитария здесь выступает не сам «Газпромбанк», а ООО «ГПБ Инвестиции», которое входит в группу «Газпромбанка».

Сразу стоит отметить, что «Газпромбанк» пока не сильно задело санкциями, он нужен для новой схемы оплаты за газ в рублях. Через «Газпромбанк Инвестиции» по-прежнему можно совершать сделки с иностранными ценными бумагами, а также покупать/продавать валюту.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов 🙂

Храни Деньги! рекомендует:

Газпромбанк Инвестиции. Достоинства

1 Открытие брокерского счета онлайн.

Брокерский счет можно открыть полностью онлайн, для этого нужно скачать и установить приложение «Газпромбанк Инвестиции».

Клиентом «Газпромбанка» быть не обязательно, нужны только гражданство РФ и подтвержденная учетная запись на Госуслугах. Минимальный возврат 18 лет, при этом нельзя быть налоговым резидентом других стран, кроме РФ.

Все шаги интуитивно понятны, ошибиться там негде. Процедура открытия заняла у меня минут 10 (если не считать времени на чтение документов), плюс еще потребовалось около 30 минут для регистрации счета на Московской бирже (по условиям регистрация происходит в течение рабочего дня), а вот доступ к торговле иностранными акциями через Санкт-Петербургскую биржу появился только ближе в вечеру.

Бесплатная «Карта возможностей» от «ВТБ» с кэшбэком 20% на всё, 3000 руб. за «120наВсё Плюс» от «Росбанка», 3000 руб. за вечно бесплатную Tinkoff Platinum, 3000 руб. за «180 дней без %» от «Газпромбанка» с бесплатным годом, 500 руб. за бесплатную My Life от «УБРиР» с кэшбэком 5% на ЖКХ, 1000 руб. за бесплатную «120 дней без %» от «ОТП Банка», 3000 миль за Tinkoff All Airlines с бесплатным годом, 1000 руб. за бесплатную «Альфа-Карту», «Год без %» от «Альфа-Банка» с бесплатным годом и бесплатной обналичкой

Храни Деньги! рекомендует:

2 Простые и выгодные тарифы.

По умолчанию подключается начальный тариф «Базовый», где предусмотрена единая комиссия в 0,3% за сделки (кроме покупки ценных бумаг при размещении, за исключением облигаций), депозитарка бесплатна на всех тарифах.

Если на брокерском счете будут активы и денежные средства на сумму от 50 000 руб. (по состоянию на первый рабочий день месяца), то, конечно, выгоднее перейти на тариф «Инвестор» (если меньше, то есть фиксированная плата в 100 руб./мес. при ненулевом остатке). На «Инвесторе» за сделку с ценными бумагами предусмотрена комиссия в 0,06%, минимум 10 руб., на валютной секции тоже 0,06% (но не меньше 60 руб. при покупке/продажи валюты полными лотами, или не меньше 3 руб. при покупке неполными).

На тарифе «Премиум» комиссия за сделки такая же, как и на «Инвесторе» только добавляется еще плата в 1% годовых от суммы активов, но не менее 500 руб./мес., за предоставление каких-то непонятных справочно-аналитических материалов.

UPD: 03.08.2022
По состоянию на 03.08.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» значительно поднялась комиссия за покупку валюты: до 0,8% на «Базовом» тарифе, до 0,6% на «Инвесторе», до 0,4% на «Премиуме».

UPD: 19.10.2022
Через «Газпромбанк Инвестиции» теперь можно совершать сделки с юанем, при этом комиссия тут ниже, чем при работе с долларами и евро: 0,4% на «Базовом», 0,3% на «Инвесторе» и 0,2% на «Премиуме», минимум 60 руб.

За покупку иностранных ценных бумаг комиссия списывается в рублях по курсу Банка России:

Как и другие брокеры, ООО «ГПБ Инвестиции» оставил себе право менять тарифы в любой момент:

3 Удобное пополнение.

Пополнить брокерский счет можно бесплатно по реквизитам (этот вариант подойдет для тех, кто еще не является клиентом «Газпромбанка»), в интернет-банке и мобильном приложении «Газпромбанка» (потребуется указать номер договора), а также непосредственно в приложении «Газпромбанк Инвестиции» с карты «Газпромбанка» (с карты другого банка будет с комиссией 0,8%).

Я выбрал последний вариант (он самый быстрый), мои тестовые 60 000 руб. с «Умной карты» «Газпромбанка» оказались на едином брокерском счете почти мгновенно (с одного счета можно покупать российские и иностранные акции, и валюту.

Наличными напрямую пополнить счет в «Газпромбанк Инвестициях» не получится:

UPD: 03.08.2022
За пополнение брокерского счета долларами и евро не из «Газпромбанка» появилась заградительная комиссия в 3%, минимум 12 000 руб.

4 Простота покупки ценных бумаг/валюты.

Честно говоря, приложение «Газпромбанк Инвестиции» мне показалось аскетичным, однако это и плюс, ничего лишнего. Для домохозяек большинства клиентов функционала вполне достаточно.

На главной странице приложения (активен значок «Портфель») представлена вся информация о брокерском счете, в нашем случае на нем сейчас красуются 60 000 руб. Совершать сделки нужно из раздела «Каталог». В разделе «Чат» можно задать вопрос в службу поддержки (отвечают очень быстро), в разделе «Другое» можно добавить реквизиты для вывода средств, а также пройти тестирования для получения доступа к большему числу ценных бумаг.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно купить акции, облигации, фонды и валюту. В каждом разделе есть поиск по бумагам с различными параметрами (валюта, отрасль, объем торгов, дата погашения и т.д.), краткая информация о бумаге, для акций — данные о дивидендах, для облигаций — о купонах, и стакан котировок:

Тестирования мы проходить сегодня не будем, нам вполне хватит низкорисковых инструментов:

Для примера я решил прикупить 10 долларов, т.к. хотел проверить, как работает обмен валюты неполными лотами. Курс, кстати, отличается, по сравнению с операциями с полными лотами (от 1000 у.е.). В момент наблюдения «поштучно» доллары продавались по 63,34 руб., а лотами — по 63,16 руб.

В самой покупке ничего хитрого не было, нужно просто нажать на кнопку «Купить» и при желании указать нужную цену (если рыночная не подходит), что я и сделал. Моя заявка по 63,2 руб. сработала не сразу, а когда цена дошла до нее.

Когда я делал скриншоты для статьи (13.04.2022), покупка и продажа евро еще были доступны, в понедельник 16.04.2022 остались только доллары, а евро даже вывести теперь нельзя (UPD: Покупка и продажа евро остались доступны по голосовым поручениям).

На оставшиеся деньги я прикупил безрисковый биржевой фонд денежного рынка от «ВТБ» (VTBM), т.к. пока нет идей покупки акций и облигаций (находится в каталоге в разделе «Фонды»):

5 Бесплатный вывод денежных средств.

Вывод рублей с брокерского счета на свой банковский счет (не только в «Газпромбанке») осуществляется без комиссии. Срок исполнения обычно 1 рабочий день, но могут и затянуть:

Вывод долларов на счет в «Газпромбанке» также бесплатен (евро с недавних пор не выводятся), а вот при выводе на счета сторонних банков возможна комиссия от других участников процесса (банков-корреспондентов), какая конкретно — не прописано, единственное, в мобильном приложении указано, что комиссия Национального депозитария за вывод валюты на счета в сторонних банках составляет 2100 руб., о других участниках можно будет узнать только по факту.

Снятие наличных, поступивших из «Газпромбанк Инвестиций», со счета через кассу в «Газпромбанке» осуществляется без комиссии:

При выводе средств, как везде (кроме «Тинькофф Банка»), нужно еще учитывать режим торгов, для облигаций это Т+1, для акций — Т+2 (т.е. деньги от продажи акций можно вывести только через 2 дня):

Ну и о налоге на доход тоже забывать не стоит.

UPD: 19.10.2022
За вывод долларов и евро на счета не в «Газпромбанке» появилась комиссия в 3%, минимум 12 000 руб. Вывод евро на счёт в «Газпромбанке» стоит 1,5%, минимум 100 евро, вывод долларов на свой счёт в «Газпромбанке» — 0,5%.

6 Бесплатные карты «Газпромбанка».

В принципе, можно обойтись и без карт «Газпромбанка», однако почему бы их не оформить, раз они бесплатные в обслуживании, даже премиальные (правда, есть отзывы, что премиальные карты могут и не дать без объяснения причин, но попытка — не пытка :)).

Итак, почти все плюшки Премиума «Газпромбанка» доступны только при выполнении критериев, однако сами премиальные карты (в том числе и валютные) с большими лимитами бесплатны в обслуживании без условий, так что они очень пригодятся для вывода денежных средств из «Газпромбанка». Единственное, за выпуск премиальной карты UnionPay Diamond разово нужно будет заплатить 5000 руб., при этом 4000 руб. из них легко вернуть, если заказать карту по этой ссылке и в первые 2 месяца потратить от 4000 руб. С карты UnionPay Diamond можно снять без комиссии в любых сторонних банкоматах до 600 000 руб./день, до 3 000 000 руб./мес. (или эквивалента в валюте).

К тому же с премиальных карт, в отличие от обычной «Умной карты», можно бесплатно стягивать до 150 000 руб./день. Для этого также не требуется выполнять критерии Премиума.

При оформлении карт автоматически подключают смс-информирование (бесплатно первые два месяца), так что его нужно не забыть отключить, если оно вам не нужно.

Обычная дебетовая карта «Газпромбанка» (бывшее название «Умная карта») полностью бесплатна, но у нее лимиты на обналичку несколько скромнее (1 000 000 руб./мес.) и есть комиссия за донорство.

Если заказать бесплатную дебетовую карту «Газпромбанка» платёжной системы МИР по этой ссылке до 31.08.2023, то можно поучаствовать в розыгрыше 1 млн руб., а также призов по 500 руб. Чем больше совершить покупок от 100 руб., тем выше шансы на победу.

7 Можно открыть ИИС.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть и Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), на нем также будет доступна покупка валюты и иностранных ценных бумаг (по крайне мере, пока доступна).

8 Есть демосчет.

Для отработки начальных навыков торговли или проверки своей торговой стратегии можно открыть бесплатный виртуальный демосчет. Потерять деньги (впрочем, как и заработать:)) на нем невозможно:

9 Возможность покупки бумаг без комиссии с подпиской «Огонь».

Владельцы подписки «Огонь» (стоит 199 руб./мес.) могут рассчитывать на покупку ценных бумаг с лимитом до 200 000 руб. на тарифе «Базовый» без комиссии (комиссия за продажу бумаг при этом не отменяется).

Помимо отмены комиссии, в подписку «Огонь» много чего еще входит, например, скидка 7% в Delivery Club, 10% в «Ленте», до 15% в сервисе доставки «Самокат» и др., подробнее можно почитать тут.

UPD: 19.10.2022
С 19.10.2022 в «Газпромбанк Инвестициях» отменяется комиссия за хранение долларов и евро на брокерских счетах и ИИС. А с 17.10.2022 она пропала на банковских счетах «Газпромбанка».

10 Можно дистанционно закрыть счет.

Закрыть брокерский счет в «Газпромбанк Инвестициях» тоже можно онлайн, никуда идти не понадобится:

11 Относительно стабильная работа.

Не секрет, что во время скачков на рынке мобильные приложения и торговые терминалы многих популярных брокеров просто отказываются стабильно работать из-за повышенной нагрузки на сервера, всем сразу надо что-то купить или продать.

В такие моменты выигрывают не очень раскрученные брокеры с небольшим количеством клиентов, к которым пока относится «Газпромбанк Инвестиции». Их инфраструктура вполне справляется с повышенной нагрузкой.

12 Активы учитываются в качестве остатков для «Газпромбанк Премиум».

Если на пакете «Премиум» в «Газпромбанке» выполнить хотя бы один критерий из четырех, то будут доступны дополнительные преимущества, в том числе кэшбэк до 5% на всё, расширенные лимиты на обналичку и бесплатный межбанк, бесплатные трансферы в аэропорты и ж/д вокзалы, бесплатная страховка в путешествиях и др.

— Суммарный баланс от 1 000 000 руб. + общая сумма покупок, совершенных с использованием банковских карт, выпущенных в рамках пакета услуг, от 50 000 руб.;
— Суммарный баланс от 2 000 000 руб. + минимум 1 покупка, совершенная с использованием банковской карты, выпущенной в рамках пакета услуг;
— Суммарный баланс от 4 000 000 руб.;
— Зачисление на любой из счетов карт клиента заработной платы от 250 000 руб. + общая сумма покупок от 50 000 руб.;

При этом денежные средства и активы на брокерском счете в «Газпромбанк Инвестициях» входят в расчёт требуемых остатков.

13 Можно отключить займы овернайт.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно запретить брокеру делать займы овернайт (когда брокер берет ваши бумаги и передает их взаймы на один рабочий день другим инвесторам) для этого нужно нажать на значок «Все действия» из раздела «Портфель», далее «Управление счетом».

14 Надежность брокера.

Денежные средства на брокерских счетах не застрахованы АСВ, поэтому лучше останавливать свой выбор на надежных брокерах. Объективных критериев надежности, конечно, не существует, но даже на данный момент крайне трудно поверить, что что-то может случиться с компанией, которая входит в группу «Газпромбанка».

UPD: 03.08.2022
В июле 2022 «Газпромбанк» продал свою долю в «Газпромбанк Инвестициях» топ-менеджерам, а сам сервис планируется переименовать в «Ньютон Инвестиции».

15 Наличие полезной информации.

В приложении «Газпромбанк Инвестиции» можно найти обучающие статьи, аналитику, инвест-идеи, различные подборки и другую полезную информацию.

Газпромбанк Инвестиции. Недостатки

1 Нет терминала Quik.

Клиентам не доступен профессиональный терминал Quik или WebQuik, в арсенале только мобильное приложение «Газпромбанк Инвестиции» и личный кабинет (который очень похож на мобильное приложение)

2 Нельзя иметь несколько брокерских счетов.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно открыть только один брокерский счет и один Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС):

3 Нет доступа к срочному и внебиржевому рынку.

В «Газпромбанк Инвестициях» доступна для торговли только фондовая и валютная секция Московской биржи, а также Санкт-Петербургская биржа, заключать сделки на внебиржевом рынке и на срочной секции тут не получится.

4 Маржинальная торговля недоступна.

В «Газпромбанк Инвестициях» можно совершать сделки только на свои средства:

5 Нельзя настроить вывод купонов и дивидендов сразу на банковский счет.

Купоны и дивиденды в «Газпромбанк Инвестициях» поступают только на брокерский счет (или ИИС), настроить выплаты сразу на банковский счет нельзя.

6 Официальные документы только почтой или курьером.

Для получения оригиналов документов и отчетов потребуется пользоваться услугами Почты России или курьерской службы (за свой счет), через «Газпромбанк» документооборот не поддерживается (хотя это было бы логично):

7 Нет заявок стоп-лосс и тейк-профит.

В приложении пока нельзя установить заявки тейк-профит (продать бумагу, когда она подорожает до нужной цены) и стоп-лосс (продать бумагу, если она подешевеет до указанной цены).

8 Нет двухфакторной аутентификации в приложении.

Войдя в приложение «Газпромбанк Инвестиции», можно сразу же совершать сделки, дополнительной защиты нет. В приложении «Сбербанк Инвестор» или «Открытие Инвестиции», к примеру, для совершения сделки нужно еще ввести PIN, хотя кто-то считает это избыточным.

9 Комиссия за хранение валюты недружественных стран.

С 01.08.2022 появилась комиссия за хранение валюты недружественных стран (долларов и евро) в размере 0,017% в день. На «Базовом» тарифе она будет взиматься при наличии на брокерском счете более 1000 у.е., на тарифе «Инвестор» — более 10 000 у.е., на тарифе «Премиум» и «Премиум+» — более 20 000 у.е.:

Вывод

Приложение «Газпромбанк Инвестиции» показалось мне довольно неплохим, функционал, конечно, хотелось бы расширить. Удобно, что счет можно открыть полностью онлайн.

Комиссии относительно низкие. Радует, что здесь есть доступ к операциям с валютой, в том числе от 1 у.е., а также к иностранным акциям, причем с единого брокерского счета.

Также хорошо, что дебетовая карта «Газпромбанка» полностью бесплатна:

Выпуск премиальной UnionPay Diamond стоит 5000 руб. (из них 4000 руб. легко вернуть по акции), при этом на премиальных картах больше лимит на бесплатную обналичку (600 000 руб./день, 3 000 000 руб./мес.), отсутствует комиссия за донорство (при сумме операций до 150 000 руб./день) и есть бесплатный межбанк.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

Условия Индивидуального Инвестиционного Счета в Газпромбанке

Открытие и ведение индивидуальных инвестиционных счетов – один из новых продуктов в инвестиционной линейке Газпромбанка. Банк самостоятельно выступает брокером. Доверительное управление индивидуальными инвестиционными счетами осуществляет ЗАО «Газпромбанк-Управление активами».

Открытие счета

Одной из причин такой ситуации является сложность открытия индивидуального инвестиционного счета.

Личное посещение отделения банка для оформления договора обязательно для всех инвесторов, независимо от того, являются они уже клиентами кредитной организации или нет. На фоне других профессиональных участников рынка, открывающих ИИС в онлайн-режиме всем желающим, Газпромбанк явно проигрывает.

Для оформления договора на открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета будущий инвестор представляет:

1. Заявление на брокерское обслуживание установленной формы
2. Доверенности на уполномоченных лиц, если таковые имеются. Доверенности подписываются под наблюдением сотрудника банка или заверяются у нотариуса.
3. Документы и сведения в рамках анкетирования для идентификации клиента, его бенефициаров, выгодоприобретателей.

Российские граждане удостоверяют свою личность следующими документами:

• паспортом РФ либо заменяющим паспорт документом;
• ИНН;
• СНИЛС.

Если российский гражданин постоянно проживает за рубежом, нужно представить загранпаспорт со сведениями о постоянном проживании либо иной документ, с отметкой постоянной регистрации за границей.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют:

• национальный паспорт или другой удостоверяющий документ;
• миграционную карту;
• разрешение на временное проживание или вид на жительство, или визу.

После получения пакета документов сотрудник Газпромбанка проставит на заявлении номер лицевого счета, открываемого клиенту, и код регистрации. С отметками второй экземпляр заявления возвращается инвестору. Договор вступает в силу после регистрации заявки.

Условия договора

В рамках соглашения Газпромбанк открывает ИИС и лицевой счет (л/с), регистрирует участника на Московской бирже (в фондовой секции). Для хранения ценных бумаг пользователю открываются депо-счета: торговый и брокерский. Порядок обслуживания в депозитарии регулируется отдельным соглашением.

На ИИС отражается информация о транзакциях инвестора:

• по банковскому л/с;
• по торговому и брокерскому депо-счетам.

На инвестиционный счет можно зачислить только денежные средства, кроме случаев перевода ИИС от другого профучастника. Активы при расторжении договора с иным брокером или управляющим передаются в Газпромбанк с соблюдением следующих требований:

• предоставление сведений от предыдущего брокера или доверительного управляющего о переводимом инвестсчете;
• соответствия суммы денег, количества и вида ценных бумаг, полученных от другого профучастника данным, указанным в сведениях.

Имущество с ИИС переводится в течение месяца. На предоставление сведений от профучастника клиенту отводится 35 дней.

Информацию об отсутствии других ИИС или о наличии инвестсчета клиент указывает в заявлении о присоединении. Предыдущий договор должен быть расторгнут в течение месяца. Для сохранения права на налоговые вычеты клиент не должен одновременно иметь более одного счета, кроме случаев перевода активов с одного ИИС на другой.

Лицевой счет для учета денег является рублевым.

Владелец счета может заключать сделки по договору в торговой системе основной (фондовой) площадке Московской биржи (МБ) и на внебиржевом рынке. Распоряжения по проведению купли-продажи ценных бумаг на МБ проводятся с торгового депо-счета, вне биржи – с брокерского.

Распоряжения на проведение сделок инвестор может давать:

• путем предоставления бумажных поручений;
• по выделенной телефонной линии;
• через систему «GPB-I-Trade»;
• через систему «Брокер-Клиент».

Бумажные поручения передаются брокеру заказным письмом или курьером. Для идентификации инвестора при телефонных сообщениях используется кодовое слово или Токен. Телефонные поручения должны подтверждаться передачей бумажных заявок в течение месяца. Клиент может заблокировать подачу голосовых поручений.

Использование торговых платформ при взаимодействии между брокером и инвестором регулируются отдельными соглашениями.

При подаче распоряжений по купле-продаже ценных бумаг на внебиржевом рынке автоматизированные электронные системы не применяются. Связь с брокером по телефону или на бумаге. Если Газпромбанк в этих сделках выступает от имени клиента, его полномочия необходимо подтвердить нотариальной доверенностью.

На л/с деньги перечисляются безналичным путем со счетов клиента, открытых в Газпромбанке или иных кредитных учреждениях. Общая сумма средств, зачисленных в течение календарного года, не должна превышать размер, установленный законодательством — 1 млн. рублей.

Однако в условиях оговаривается, что при направлении средств на иной счет, Газпромбанк не отвечает перед клиентом за утерю права на вычет. Деньги от третьих лиц на ИИС не зачисляются. Они возвращаются отправителю в полном объеме.

Изъять деньги с л/с или ценные бумаги с депо-счетов можно только при одновременном завершении договора. Средства перечисляются на банковский счет инвестора или на ИИС у другого профучастника. Переводы иным лицам не проводятся. При закрытии инвестсчета раньше трехлетнего срока теряется право на льготы по НДФЛ.

Предлагаемые инструменты

Условия договора на ведение ИИС предусматривает только две торговые площадки для инвестиций:

• фондовую секцию Московской биржи;
• внебиржевой рынок.

На фондовом рынке владельцы ИИС Газпромбанка могут приобретать ценные бумаги, эмитированные в рублях.

Такой лимитированный доступ к финансовым инструментам, с одной стороны, сильно ограничивает инвесторов, с другой стороны, отсекает их от наиболее рискованных вложений. Все консервативные способы инвестирования доступны. К ним относятся:

1. Государственные облигации. Это самый надежный вариант вложения денег на фондовом рынке. При относительно невысоком доходе, ОФЗ и другие бумаги правительства с учетом налоговых вычетов гарантируют инвесторам большую прибыль чем депозиты.
2. Акции и облигации корпораций. На фондовой бирже обращаются бумаги 1-го и 2-го эшелона. Это наиболее крупные и устойчивые предприятия российского рынка, что обеспечивает надежность и популярность эмитируемых ими ценных бумаг.
3. Паи ПИФов. Паевые инвестиционные фонды – это коллективные инвестиции. Покупая паи ПИФов, инвестор вкладывает средства не в один вид ценных бумаг, а в весь портфель, из которого складывается имущество паевого фонда.

Наименее рискованным инструментом являются облигации. Это ценные бумаги, по которым при эмиссии установлен срок обращения и купонный доход (процент от номинала). Государственные облигации по надежности приравниваются к банковским вкладам. Однако следует помнить, что в отличие от банковских вкладов средства на индивидуальных инвестиционных счетах не застрахованы.

Газпром инвестиции: реальные отзывы клиентов вложивших деньги

Всем привет! В последнее время процветает мошенничество, где любому предлагают вложиться в Газпром и получать за это щедрые выплаты. Но только, если посмотреть на реальные отзывы вложивших вложивших клиентов, Газпром инвестиции еще никому ничего не заплатили. И это естественно, так как это просто развод и лохотрон. Данная схема работала в 2020 и 2021 годах, и продолжает увеличивать обороты в 2022 году. Но почему это развод? Об этом как раз и пойдет речь в данной статье.

Реклама

Чаще всего рекламу инвестиционного проекта от Газпрома можно увидеть в youtube. Причем, мошенники стараются сделать всё, чтобы реклама выглядела как можно более натуральной. Например, они могут взять видео с конференции Владимира Путина и порезать видео таким образом, что он будет призывать вкладываться. А голос за кадром расскажет обо всем подробнее.

Помимо рекламы с Путиным, существует множество прочих реклам, где именитые люди призывают вкладываться в Газпром инвестиции. Таким образом повышается доверие граждан. Естественно, многим людям свойственна жадность и безвыходная ситуация, при которой срочно требуются деньги. Вот и приходится вкладываться в подобные темы. Но не дайте себя обмануть. Красивая реклама — это всего лишь фальшивка и наживка для вас.

Помимо нарезок с известными личностями, мошенники покупают видеоотзывы от не самых богатых людей, в основном пенсионерок. Чтобы купить один такой отзыв, достаточно всего 200-400 рублей. Зато, благодаря ему другие пенсионеры с радостью вложатся в мошеннический проект, так как доверяют отзывам своих братьев и сестер по возрасту.

Особенно смешна реклама, где какой-то алкоголик прорвался на прямую линию с президентом, и предъявляет ему за жизнь. А Путин тем временем что-то записывает и соглашается. Выглядит очень нелепо, и не нужно даже искать оригинал, чтобы понять, что это всего лишь кустарный монтаж.

Есть даже реклама, где известный оппозиционный политический деятель якобы хвалит Газпром инвестиции, а заодно нашу власть, что уже выглядит смешно. А в доказательство прикладывается его твит с его официальной страницы. Правда, никто не задумывается о том, что твит был обработан в фотошопе. Поэтому, доверчивые люди и несут свои денежки кому попало.

Часто, жертв ловят на крючок якобы официальными заявлениями, что каждый россиянин обязан получить по 100-150 тысяч рублей. Ну а так как новостям можно верить (на самом деле нет), то люди с удовольствием вкладываются в инвестиционный проект Газпрома. Ну да, так уж и стал бы Алексей Миллер разбрасываться деньгами.

Когда вы заходите на сайт, то там можно увидеть много всего интересного, например фото Алексея Миллера (глава Газпрома) с какой-нибудь якобы его фразой, калькулятор доходности (чего быть не должно), фальшивые отзывы (свой отзыв о газпром инвестициях оставить нельзя), липовые лицензии на инвестиционную деятельность и многое другое.

Кстати, насчет лицензии. На сайте можно увидеть ту самую лицензию. Но если пробить ИНН, указанный на сайте, то мы выясним, что этот номер принадлежит совершенно другой компании, никак не связанной с Газпромом. ИНН, найденный на сайте принадлежит форекс-брокеру, который, кстати, тоже не чист на руку.

Также, можно встретить и ссылки на якобы официальные паблики и группы в социальных сетях. Но как правило, на эти фейки реагируют быстро, поэтому их блокируют.

Схема обмана

Ну а теперь к сути. Как происходит сам обман? А все получается буквально за несколько шагов:

1. Лохотронщики крутят разнообразную рекламу в интернете. В частности, используется контекстная реклама от ютуба. И несмотря на то, что ее блокируют, мошенники не брезгуют запустить ее по новой.
2. Когда клиенты попали на крючок, она переходит по ссылке и попадает на сайт от якобы Газпрома, где подобна расписана вся информация, а именно суть инвестирования, графики, доходы и даже восторженные отзывы, дабы люди увидели, что проект всем платит.
3. После того, как вы попали на крючок, вам необходимо будет заполнить форму, оставив ваши данные для связи.
4. После этого, через некоторое время мошенники звонят вам на телефон и начинают промывать мозги. В начале интересуются вашей профессией и личной жизнью, чтобы втереться в доверие. А потом уже начинают давить на то, что вам просто необходимо инвестировать. Они даже покажут вам сайт и как все работает, чтобы вы убедились в их честности.
5. Когда вы соглашаетесь, вам предлагают пополнить депозит на небольшую сумму, обычно в пределах 250 долларов. И как только вы пополнили баланс, вы попали в их сети. И в большинстве случаев 250 долларов — это только начало.

После этого вас начнут разводить дальше. Изначально, вам покажут, что вы что-то выиграли, и вам предложат внести еще денег, чтобы увеличить количество сделок и ставки. Многие соглашаются и кладут в карман мошенникам буквально последнее. Ну а когда лохотронщики понимают, что вытянуть денег из жертвы больше не получится, они могут поступить по-разному:

• В одном случае они могут просто перестать выходить на связь и вы потеряете все вложенные деньги;
• В другом случае они скажут, что для вывода денег нужно оплатить некую комиссию. Естественно это делается, чтобы выжать из клиента по максимуму. Ну а уже после они начинают вас игнорировать.

В итоге, люди теряют еще больше денег, чем вложили изначально. А все из-за человеческой наивности, безысходности и жадности. В основном на удочку мошенников попадаются пожилые люди. Это всегда была самая доверчивая аудитория и лакомый кусок для мошенников. То же самое касается и финансовых пирамид.

Отзывы клиентов

Естественно, мы не забудем про реальные отзывы клиентов, вложивших деньги в Газпром инвестиции. Вряд ли вы найдете хотя бы один положительный комментарий в адрес этого лохотрона. А если и найдете, то он на 100% будет заказным, так как этот лохотрон никому еще ни разу в жизни не заплатил. Вы сами можете посмотреть, что пишут люди, которые закинули сюда деньги.

Я удивлен, что находятся люди, которые закидывают в непроверенный проект по 18 тысяч рублей, а потом еще столько же в надежде вывести свои «заработанные» деньги. Но в итоге люди теряют все.

Весь 2021 год лохотрон собирал новых жертв, а теперь продолжает это делать в 2022 году.

Настоящие инвестиции в Газпром

Но неужели везде сплошной обман и нельзя инвестировать в Газпром по-настоящему? Да конечно же можно. Причем, делать это можно даже если вы физическое лицо. Только вам нужно не верить в сладкую рекламу и огромные проценты, а нужно лишь официально купить ценные бумаги данной компании. Если вкратце, то вам нужно сделать следующее:

• Зарегистрироваться у легального брокера, у которого есть лицензия Центрального банка РФ. О том, как выбрать брокера, я рассказывал здесь. Кстати, тот же Газпромбанк является брокером, поэтому торговать на рынке ценных бумаг можно и через него. Но убедитесь, что вы находитесь на официальном сайте или работайте через официальное приложение. Хотя я рекомендовал бы другого брокера.
• Анализируете рынок ценных бумаг. В нашем случае смотрим на акции компании Газпром.
• Покупаем акции компании, после чего по мере необходимости докупаем.
• Ждем прибыли.
• Ну а дальше все зависит от вас. Хотите — выводите, докупайте или держите дальше.

Конечно, на самом деле всё не так просто. Поэтому, если бы вы хотели реально заняться инвестициями, но не знаете как, то я рекомендовал бы вам посетить бесплатный двухнедельный тренинг по инвестированию от практикующего инвестора Федора Сидорова. Я пару лет назад проходил его марафон, и именно благодаря ему я и научился инвестировать в реальные ценные бумаги. Марафон просто великолепен. Все рассказано простым языком, поэтому схватываешь все на лету. Успейте записаться до 15 марта 2022 года.

Но стоит учесть, что огромной прибыли не будет. Не факт, что акции будут расти. Бывают и трудные времена. Но что касается Газпрома, то за последний год акции данной компании выросли более чем на 50%. Это очень много, с учетом того, что в среднем акции дают инвесторам 15% годовых. С другой стороны, если смотреть на график глобально, то с января по июль был рост, а с июля по февраль 2022 падение. Но в целом год завершился довольно таки неплохо.

По крайней мере инвестиции в ценные бумаги — это уже что-то реальное. Естественно, риск есть везде. Даже в инвестициях цена акции может сильно упасть и вы окажетесь в минусе. Но в случае с нашумевшими инвестициями в Газпром, где вам обещают по 50% в месяц, вы всегда потеряете свои деньги.

Как распознать мошенников

Главное — не только не попасть на конкретно этих мошенников, а научиться определять их по первому взгляду. Поэтому, когда вам предлагают легко поднять денег, сразу проделайте несколько вещей:

• Обратите внимание на домен (адрес сайта). Мошенники конечно же не могут использовать официальный сайт gazprom.com в своих целях, поэтому адреса будут всегда абсолютно другие, например gazprom-invest-2022.info или gazprom1233.com. Все их адреса постоянно блокируются, поэтому новые однотипные сайты создаются без остановки.
• Обратите внимание на доходность. Никто не сможет гарантировать вам высокую доходность.
• Дата создания сайта. Проверьте дату регистрации домена на сервисе Who.is. Лоховозки всегда будут свежими.
• Прежде чем куда-то вкладываться, прочитайте отзывы в интернете, а также обзоры на различных ресурсах.
• Если в проекте используется известный бренд, то можно обратиться на официальный сайт компании. В техподдержке вам непременно подтвердят, что вы столкнулись с мошенническим проектом.

Да и самое главное — всегда относитесь настороженно к быстрому обогащению. В интернете можно заработать, но для этого нужны знания. Просто так никакая дядя или тетя вас богатыми сделать не захотят. Ведь именно благодаря доверчивым людям, лохотроны типа Газпром инвестиции до сих пор работают и набирают обороты. Заработать здесь можно, но только создателям этого развода.

Чем вступать в различные сомнительные проекты и лохотроны, лучше самому научиться зарабатывать в интернете. Поэтому, рекомендую вам посетить мощный и в то же время бесплатный тренинг по обучению трейдингу , чтобы вы сами смогли научиться торговать на бирже и выходить в плюс. На тренинге вам буквально по полочкам разложат, как нужно и как нельзя торговать на биржах, как заработать свой капитал и получать прибыль в несколько сотен процентов в год, и многое другое. Посетив тренинг, вы получите море полезной информации, которую поймет даже новичок, который впервые об этом слышит. Успейте записаться до 1 августа 2023 года.

Ну а на этом у меня все. Надеюсь, что моя статья была для вас полезна, и вы ни за что не сунетесь в Газпром инвестии, который может разве что забрать у вас деньги. Реальные отзывы клиентов, которые вложили туда свои деньги, показали всю правду о том, как они лишились своих кровных. Буду раз, если вы подпишитесь на мой паблик в ВК, телеграм канал и на мой ютуб-канал. В сообществах я рассказываю, как про мошенников, так и про заработок в интернете. Спасибо за просмотр!