Бывший топ-менеджер группы «Открытие» перешел в Газпромбанк
Алексей Попович ушел с поста старшего вице-президента банка «Российский капитал», который он занимал последние восемь месяцев, в Газпромбанк, рассказали два источника РБК на банковском рынке и подтвердили в Газпромбанке. Попович назначен на должность вице-президента Газпромбанка и будет заниматься развитием розничных продуктов, сообщили РБК в банке.
Попович пришел в команду бывшего главы кредитного бюро ОКБ Даниэля Зеленского, который в июне пришел в Газпромбанк на должность старшего вице-президента. На этом посту Зеленский курирует направление развития розничного бизнеса банка.
До прихода в «Российский капитал» Алексей Попович три года работал старшим вице-президентом и отвечал за развитие розничного бизнеса группы «Открытие», включая банк «ФК Открытие», «Траст» и Росгосстрах Банк. До прихода в «Открытие» работал в Райффайзенбанке, Еврофинанс Моснарбанке и «ДельтаКредите».
Попович Алексей Валерьевич
В 2008 г. окончил Академию бюджета и казначейства Министерства финансов РФ (с 2012 г. — Санкт-Петербургский филиал Финансового университета при Правительстве РФ) , специальность — финансы и кредит, квалификация — экономист.
Карьера
2014: Старший Вице-Президент Банка Открытие
С 17.07.2014 г. по 30.09.2014 г. — Старший Вице-Президент — Директор по залоговому кредитованию ОАО Банк «Открытие».
Старший Вице-Президент Ханты-Мансийского банка Открытие
С 01.10.2014 г. по 10.01.2016 г. — Старший Вице-Президент — Директор по залоговому кредитованию и развитию премиального банкинга ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
C 11.01.2016 г. по 21.08.2016 г. — Старший Вице-Президент — Директор по розничным продажам ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».
2016: Старший Вице-Президент Банка ФК Открытие
С 22.08.2016 г. по 17.11.2017 г. — Старший Вице-Президент — Директор по розничным продажам ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».
2017: Старший Вице-Президент банка Российский капитал
С 20.11.2017 г. по 26.02.2018 г. — Старший Вице-Президент ПАО АКБ «Российский капитал».
С 22.02.2018 г. по 31.07.2018 г. — Член Правления АКБ «Российский капитал».
Председатель Наблюдательно совета Социнвестбанк
С 28.06.2018 г. по 16.09.2018 г. — Член Наблюдательного совета АО «Социнвестбанк», с 17.07.2018 г. — Председатель Наблюдательно совета.
Газпромбанк: для розничного сектора 2021 год складывается хорошо
Первый вице-президент, член правления Газпромбанка, отвечающий за розничный бизнес, Алексей Попович на полях Петербургского международного экономического форума в интервью ТАСС рассказал об успешном переводе продуктов банка в дистанционные каналы, планах по дальнейшей цифровизации, а также развитию брокерского направления и собственного мобильного оператора.
— Первое полугодие 2021 года подходит к концу. Какие инициативы Газпромбанк реализовал в розничном бизнесе в этом году?
— В Газпромбанке с 2018 года стартовала активная цифровизация и трансформация бизнеса. Пандемийный год лишь ускорил этот процесс, и сейчас уже можно подвести некоторые итоги. Мы завершили перевод всей базовой линейки банковских продуктов в цифровые каналы продаж. На сегодняшний день в нашем интернет- и мобильном банке можно открыть карту в цифровом формате и добавить ее в электронный кошелек либо оформить заявку на сайте, и пластиковую карту доставит курьер.
Из продуктовых изменений стоит отметить запуск рефинансирования внешних кредитов на сайте банка. Уже в июле эти кредиты можно будет оформить через мобильное приложение.
В ближайшее время мы планируем реализовать возможность оформления кредита через курьера. Также мы упрощаем процесс выдачи кредитов лицам пенсионного возраста, автоматизировав получение информации о пенсионных зачислениях из ПФР.
— Вы сказали, что все базовые банковские продукты переведены в цифровой формат. На этом цифровизация сервисов закончилась?
— Безусловно, нет. Сейчас мы активно работаем над партнерскими направлениями, а именно: предлагаем наши кредитные и дебетовые продукты на площадках и витринах партнеров, подключаемся к различным агрегаторам и финансовым платформам.
Также мы фокусируемся на развитии цифровой ипотеки и развиваем сотрудничество как с крупнейшими игроками в строительной отрасли, так и с маркетплейсами. Ведь недостаточно просто представить свой продукт в цифровом пространстве, необходимо систематически улучшать клиентский путь, чтобы у клиента было больше каналов взаимодействия с банком и он сталкивался с минимальным количеством сложностей.
В первом квартале Газпромбанк продолжил активно совершенствовать процессы по ипотечному кредитованию. В апреле 2021 года был запущен сервис электронной регистрации застройщиков — партнеров банка, а также заработала интеграция с Росреестром в части электронного документооборота для регистрации.
Следующая наша цель — возможность оформления любого нашего продукта безбумажно даже в отделении банка.
— На каком этапе реализации этот проект?
— Безбумажный офис — наш приоритет в 2021 году. Ряд операций мы уже перевели в безбумажный формат и запустили несколько пилотов. Например, действующие клиенты банка могут воспользоваться функцией безбумажного оформления потребительских кредитов, дебетовых и кредитных карт. Для новых клиентов мы тестируем безбумажную технологию для кредитных карт, а до конца года запустим процесс по дебетовым картам и потребительским кредитам.
— Может быть, вы уже проводили оценку, каким будет эффект от отказа от бумаги? Какие издержки это позволит снизить?
— При переходе на безбумажный формат мы в первую очередь говорим о повышении производительности со стороны сотрудников и существенном улучшении клиентского сервиса. Больше нет необходимости ждать проведения операции с точки зрения печати и сканирования документов, не нужно привязываться к конкретному рабочему месту сотрудника. Мы работаем над тем, чтобы клиент мог получить быстрый цифровой сервис без ожидания в очереди.
— Каковы ваши ожидания по итогам года в оптимистичном и пессимистичном сценариях? От чего будут зависеть результаты, по вашему мнению?
— Год складывается достаточно хорошо для розничного сектора. По ипотеке, например, динамика год к году фантастическая, она превышает 40%. Льготные программы существенно стимулируют объем продаж ипотечных кредитов.
— Прирост 40% наблюдается уже на текущий момент?
— Это данные на текущий момент по всему рынку ипотеки. Если говорить про потребительское кредитование, то показатели также идут на рекорд в абсолютном выражении. Рост год к году составляет в зависимости от месяца от 10% до 20%. По оптимистичному сценарию Газпромбанк до конца года увеличит свой портфель потребительских кредитов более чем на 50%. Мы идем на опережение рынка.
Если говорить о транзакциях и в целом росте оборота средств клиентов по картам Газпромбанка, то здесь мы тоже видим значительный рост. Например, доля безналичных оборотов за последние один-два года выросла в четыре с половиной раза, а объем токенизированных операций, то есть оплаты через бесконтактные платежные сервисы, за год увеличился на 25%. Мы это четко понимаем и видим тренд.
Что касается рынка пассивов физических лиц, здесь ситуация непростая, в этом году впервые за все время объем средств физических лиц в стране, то есть портфель срочных вкладов и средств до востребования, не вырастет. Если посмотреть данные по рынку, портфель срочных вкладов падает весь последний год. Одна из причин — снижение интереса клиентов к традиционным инструментам накопления через депозиты в связи с постоянно падающей ключевой ставкой. В нашем случае ситуацию спас запуск накопительных счетов, которые продолжают бурно расти. За последние два года они выросли на рынке более чем в два раза — с 6 до 13 трлн рублей, и именно благодаря им портфель средств физических лиц в целом не падает, но и не растет.
Также трендом рынка выступает появление под эгидой Банка России финансовых маркетплейсов, через которые в том числе предлагаются вкладные продукты. Этот инновационный сервис позволяет клиентам из всех регионов России вне зависимости от наличия филиала банка получить доступ к широкой линейке сервисов и услуг, представленных на витрине платформы. Газпромбанк также принимает активное участие в развитии данного направления.
Большой интерес клиентов мы наблюдаем к инвестиционным инструментам. За последние несколько лет количество брокерских счетов, открытых на российском рынке, удвоилось и составило 12 млн. В связи с этим в конце 2020 года мы запустили свою платформу "Газпромбанк Инвестиции" и на сегодняшний день привлекли более 40 тыс. клиентов. Мы занимаем 12-ю строчку в рейтинге Московской биржи по числу активных клиентов и вошли в десятку лучших брокеров, по данным Санкт-Петербургской биржи.
На конец этого года мы планируем оказаться в топ-10 на Московской бирже и ставим перед собой амбициозные цели по количеству счетов и активных клиентов.
— Вы рассказали про существенный прирост портфеля потребительских кредитов — 50% год к году. Как обстоит дело с просрочкой?
— Мы отслеживаем несколько показателей: объем просроченной задолженности и процент просроченной задолженности от портфеля. Я с уверенностью могу сказать, что качество нашего портфеля полностью под контролем. Объем просроченной задолженности растет, но он увеличивается пропорционально росту самого портфеля в умеренных значениях по риску. После выхода из пандемии мы увидели минимальную просрочку по кредитам и даже позволили себе частичный роспуск резервов. Сейчас мы находимся на уровне просрочки, который мы планировали в допандемийный период.
— В конце 2020 года вы также запустили собственного мобильного оператора "ГПБ Мобайл". Можете ли поделиться первыми результатами работы? В связи с чем было принято решение углубиться в отрасль телекома?
— Действительно, мы запустили своего виртуального оператора, и здесь мы не первопроходцы на рынке, у ряда конкурентов они тоже есть. Наша цель — это удовлетворение базовых потребностей клиента. Газпромбанк перестраивается на клиентоцентричную модель, а для этого нам необходимо выходить за рамки финансовых и околофинансовых сервисов и услуг. Сотовая связь продолжает оставаться важной потребностью клиентов, которую необходимо удовлетворить.
Результатом запуска мобильного оператора является существенный рост клиентской базы за короткий период. Если говорить о количестве абонентов, то оно превышает 30 тыс., хотя запуск состоялся только в декабре 2020 года. Мы работаем в восьми субъектах Российской Федерации и до конца текущего года должны получить лицензию на предоставление услуг связи более чем в 40 субъектах России, увеличив клиентскую базу минимум в пять раз.
Чем интересен этот продукт? Прежде всего сочетанием самого продуктового предложения и его стоимости. Сейчас при покупке сим-карты и ее подключении к программе лояльности банковской карты предоставляется скидка на сотовую связь, которая может достигать 70%.
Помимо этого, мы планируем запуск первого в России телеком-продукта, связанного с автозаправочными станциями. По условиям, чем больше оборот по заправке, тем ниже стоимость сотовой связи. Также мы работаем над запуском первой в России бесплатной сотовой связи.
— В целом такие сервисы начинают предоставлять банки, которые хотят построить экосистему. У вас есть планы по созданию экосистемы?
— Действительно, это формат экосистемных решений, для которого мы комбинируем ряд продуктов — конвергентов или бандлов. Мы не только предлагаем физические сим-карты во многих регионах России, но также планируем в ближайшее время запустить Е-сим, то есть электронные сим-карты с возможностью оформления как на нашем портале, так и на порталах наших партнеров. Газпромбанк в последнее время активно прорабатывает внедрение экосистемных технологий и развитие партнерств, сможем поделиться нашими идеями уже в ближайшие месяцы.
— Когда возможен запуск электронных сим-карт?
— Мы планируем запуск в ближайшие несколько месяцев.
— В начале нашей беседы вы сказали, что у клиента есть потребность в цифровизации. Растет спрос именно на цифровые услуги, а также увеличивается доля безналичных платежей. На ваш взгляд, когда может произойти полный отказ от наличных?
— Сейчас, конечно, использование наличных существенно снижается. В общем объеме операций наших клиентов снятие наличных составляет менее 30%. И эта доля, естественно, снижается. При этом говорить о полном отказе от наличных на горизонте ближайшего будущего еще рано, но лет через пять — семь, я думаю, это вполне возможная история.
— Не могу не спросить про цифровой рубль. Что вы о нем думаете, есть ли у него будущее?
— Во-первых, мы активно участвуем в проекте Банка России по созданию и внедрению цифрового рубля. Активно обсуждается структура, а также формат взаимодействия как клиента с кошельком цифрового рубля, так и непосредственно роль коммерческих и государственных банков. Безусловно, его преимущества очевидны. Здесь самое главное — понять детали взаимодействия и сроки технической подготовки. Мы, конечно, участвуем в этом проекте.
— Вы также упоминали выпуск виртуальных банковских карт. Существует мнение, что рано или поздно пластик уйдет с рынка и будут только виртуальные карты. Что вы об этом думаете? Когда это может случиться?
— Одно дело — токенизация пластика, когда у человека есть физическая карта и он ей пользуется, но в ряде случаев расплачивается цифровой картой с телефона или другого гаджета. Другое дело — это от начала и до конца выпуск и токенизация цифровой карты без физического пластика. Доля рынка цифровых карт пока небольшая, и говорить, что они полностью заменят пластиковые карты, пока рано. Пластик продолжают достаточно активно использовать, особенно если смотреть на более старшие возрастные группы. О чем говорить, если до сих пор велика доля наличных платежей?
Мне кажется, это скорее эволюционный процесс, а не революционный. То есть сначала должен произойти окончательный переход от наличных к пластику с последующим переходом в цифровизацию. Банки стремятся выдавать цифровые карты, но клиентам это не всегда удобно. Привычка пользоваться пластиковыми картами еще осталась. Хотя по ряду клиентов, особенно молодежи в возрасте до 35 лет, мы видим готовность сразу выпускать виртуальные предоплаченные карты без пластикового носителя.
В любом случае у нас уже есть несколько успешных проектов с партнерами по выпуску виртуальных карт через их мобильные приложения. Данная технология позволяет в несколько кликов выпустить электронное средство платежа для дальнейшего использования в привычных клиентам кошельках, а в кобренде с партнерскими программами лояльности это еще и уникальное решение, экономящее время клиента на использование нескольких бонусных и банковских карт.
«Нельзя представить банк без цифровых решений» Член правления Газпромбанка о развитии розницы
Почему все больше россиян открывают накопительные счета, удалось ли Gazprom Pay заместить иностранные платежные сервисы, сколько денег и новых клиентов привлек Газпромбанк в этом году в непростых экономических условиях, как развивается его экосистема и что хорошего принесет клиентам развитие цифровой трансформации, рассказал «Ленте.ру» на Петербургском международном экономическом форуме первый вице-президент и член правления банка Алексей Попович.
«Лента.ру»: Газпромбанк нарастил объемы розничного бизнеса в 2022 году. Есть ли первые итоги 2023 года? Расскажите, в частности, как меняется спрос на вклады?
Алексей Попович: Прогнозы по динамике развития на рынке портфелей как активов, так и пассивов, то есть выданных кредитов и привлеченных депозитов, у нас умеренно оптимистичные. Рынок банковской розницы в целом очень хорошо стартовал в 2023 году, и для Газпромбанка это направление развивается успешно.
Например, за первые пять месяцев 2023 года мы нарастили выдачи потребительских кредитов почти в два раза по сравнению со вторым полугодием 2022 года. А во втором полугодии всегда выдают больше розничных кредитов, чем в первом. Для нас важно, что Газпромбанк вернулся в топ-5 российских банков по выдаче ипотеки. И мы планируем наращивать объемы розничного кредитования и дальше.
По депозитам у Газпромбанка показатели тоже хорошие, с начала этого года средства наших клиентов только на накопительных счетах выросли почти на 100 миллиардов рублей. Сейчас этот гибкий и понятный продукт пользуется наибольшим спросом, оттягивая на себя наибольший приток средств. Но растет и объем средств во вкладах, пусть и помедленнее. По объему пассивов и темпам роста Газпромбанк тоже в числе лидеров рынка.
В этом году мы планируем вырасти в пассивах физических лиц больше чем на 250 миллиардов рублей. Это будет абсолютный рекорд Газпромбанка.
На протяжении прошлого года Газпромбанк активно развивал дистанционные и небанковские сервисы своей экосистемы. На что делается упор в 2023 году и почему?
Экосистема Газпромбанка достаточно хорошо развивается, мы входим в число основных игроков по этому направлению. Один из ключевых элементов — это наш мобильный оператор «Газпромбанк Мобайл», мы запустили его чуть больше двух лет назад, и сегодня его абонентская база насчитывает свыше 200 тысяч активных абонентов. Мобильный оператор Газпромбанка уже присутствует в 50 с лишним регионах страны. Мы планируем, что к концу года у него будет больше 300 тысяч абонентов.
Преимуществами «Газпромбанк Мобайла» мы считаем гибкие удобные тарифы и для частных лиц, и по корпоративным предложениям для бизнеса, которые позволяют оптимизировать расходы на мобильную связь. Недавно запустили абсолютно бесплатный сервис для защиты от мошеннических и нежелательных звонков, чтобы обезопасить своих абонентов. Удобно, что переходить на «Газпромбанк Мобайл» можно не меняя номера, за несколько секунд.
Значимый элемент нашей экосистемы — это платежный сервис Gazprom Pay. Мы одними из первых на рынке запустили его как альтернативу западным решениям, чтобы люди могли пользоваться привычным для них способом оплаты, прежде всего, для покупок в интернете. Причем Gazprom Pay позволяет привязывать карты любых банков, и люди оценили удобство этого сервиса. Сейчас у нашего «кошелька» больше миллиона пользователей, и больше половины пользователей — новые для банка клиенты.
Мы продолжаем развивать этот продукт, скоро через него станут доступны переводы за рубеж и другие финансовые сервисы. По сути, мы создаем своего рода универсальный мобильный банк, которым может воспользоваться клиент любой кредитной организации.
Чуть больше года назад в экосистеме Газпромбанка появилась экосистемная подписка «Огонь». Она позволяет подбирать для себя развлекательные сервисы, получать скидки и бонусы на самые востребованные товары и услуги.
У нас появились новые серьезные партнеры, в том числе лидеры рынка в сегменте торговли продуктами питания, электроники, крупнейшие аптечные сети, ведущие игроки в сегменте электронной коммерции. Сейчас у подписки «Огонь» больше миллиона пользователей, и мы продолжаем расти. На горизонте трех лет мы планируем привлечь миллионы новых клиентов на данный сервис.
Какие вызовы банку в розничном сегменте представил 2023 год и каким образом вы на них отвечаете?
Я бы разделил этот вопрос, потому что на вызовы первого полугодия мы уже ответили, и теперь нам предстоит добиться целей, которые мы ставим перед собой на вторую половину 2023 года. В начале года нашей основной задачей стало вернуться к лидирующим темпам роста портфеля активов и пассивов, а также в целом по объемам продаж ключевых банковских продуктов. Что мы успешно и сделали.
Теперь перед нами стоят три серьезные задачи. В первую очередь нам важно продолжать наращивать лидирующие темпы по объему продаж ключевых банковских продуктов. Безусловно, мы будем работать и над ростом клиентской базы. Традиционно клиентская база Газпромбанка за год растет примерно на 500-600 тысяч клиентов. В этом году мы хотим удвоить этот темп и вырасти более чем на миллион клиентов — вот это для нас достаточно серьезный вызов.
И, конечно, вызовом для нас остается технологическое развитие, потому что никто себе не представляет розничный банковский бизнес без цифровых каналов обслуживания и общения с клиентами. В декабре прошлого года мы полностью обновили интернет-банк, в январе 2023 года запустили новый мобильный банк, и сейчас мы активно наполняем их сервисами. За первое полугодие уже вывели туда более 100 сервисов.
Для нас стало вызовом добиться к концу года перевода из отделений в мобильный банк до 90 процентов сервисных операций. Мы хотим, чтобы у наших клиентов был полный доступ к альтернативе физической инфраструктуры банка 24/7. И чтобы цифровыми сервисами было максимально удобно пользоваться. Поэтому мы сейчас фокусируемся на повышении качества и скорости обслуживания клиентов.
Какие ипотечные программы сейчас пользуются спросом у заемщика и что нового тут предлагает Газпромбанк?
Наиболее популярными остаются субсидируемые государством ипотечные программы на приобретение квартир в новостройках. И это понятно, потому что они покрывают и затрагивают самые социально чувствительные сегменты клиентов в нашей стране. Это программы льготной, семейной ипотеки, дальневосточной ипотеки. Хорошие условия предоставляет программа IT-ипотеки.
Одним из основных каналов привлечения клиентов остается партнерство с компаниями-застройщиками, в том числе налажены взаимоотношения в рамках проектного финансирования. И, конечно, банк активно использует онлайн-каналы для привлечения ипотечных заемщиков. Мы планируем через месяц перезапустить личный кабинет для физлиц на сайте Газпромбанка.
В новом личном кабинете любой человек, даже не клиент банка, сможет не просто подать заявку на ипотечный кредит и отслеживать все этапы и статусы по ней, но что важнее — сможет через личный кабинет предоставлять и получать документы, необходимые для оформления кредита, а также назначать дату сделки. Тем самым мы хотим полностью оцифровать и облегчить клиентский путь наших заемщиков для более простого и удобного процесса получения ипотеки. В ипотеку мы делаем большие инвестиции и фокус внимания, укрепились на пятом месте по объему выдач, но думаю, что до конца года пойдем еще выше.