Visa mastercard мир что лучше

6 отличий Мир, Visa и Mastercard

Пластиковые карты системы Мир, VISA или Mastercard, для неопытного пользователя они кажется совершенно одинаковыми. Единственное отличие, которое можно сразу вспомнить, так это то, что картой системы Мир нельзя пользоваться за пределами Российской Федерации. Однако мало кто может себе позволить регулярно ездить за границу. Ну, а раз нет разницы, зачем выбирать, однако различия все же есть.

Основной функционал

Пожалуй, в этом карточки разных систем имеют минимальные отличия друг от друга. В их основные функции входит снятие и внесение наличных денежных средств. Карты можно использовать для безналичной оплаты в магазинах, ресторанах и другим местах.

С их помощью можно совершать переводы и делать онлайн покупки. Да, все это объединяет банковские продукты разных систем и существенное отличие заключается именно в том, что пользоваться картой Мир за пределами РФ невозможно.

Причина в том, что карта Мир – это наша национальная система, созданная в России и действующая только на ее территории. Пользователи не только не смогут оплатить покупку или снять наличные за рубежом. Мир не производит оплату даже на иностранных интернет-магазинах.

Какую карту выбрать? Смотрите видео:

Для некоторых граждан это может быть существенным минусом, который приведет к частичному или полному отказу от пользования Российской системой.

Тарифы на обслуживание

Как известно, годовое обслуживание есть абсолютно у каждой карточки. Сумма оговорена в договоре, предоставляемом пользователю при оформлении банковского продукта. В данном случае, следует упомянуть о том, что Мир считается наиболее бюджетным и выгодным для пользователей вариантом.

Какие штрафы придется платить за зарплатное рабство? Подробнее тут.

Получения заработной платы бюджетниками или пенсии

Для представителей бюджетных организаций и пенсионеров, государство установило очень четкие и жесткие правила. Безналичный перевод пенсии и заработной платы возможен только на карты системы Мир. Видимо таким образом правительство старается внедрить систему повсеместно.

Платежные системы Виза и Мастер. Фото znaemdengi.ru

Отказаться в данном случае невозможно, если только переоформить получение денежных средств сразу на руки.

Кэшбэки и бонусы на разные системы

Разумеется, данный пункт на свой продукт устанавливает непосредственно банк, выпустивший пластик. Однако не стоит забывать о статистике.

К каким выводам можно прийти, рассматривая разные системы по данному вопросу:

• MasterCard имеет широкий выбор самых разных бонусных программ. У некоторых торговых сетей – партнеров можно получить скидку при оплате покупки картой до 40%. Предлагаются выгодные кэшбэки при оплате билетов в музеи, театры, выставки; имеет собственную программу «Бонус», которая позволяет получать скидки, накапливать баллы и получать выгодные кэшбэки;
• Мир имеет единую систему кэшбэка до 20 %. Также пользователям предоставляется скидка при оплате покупок в аптеках, салонах красоты, гостиницах.

Основная валюта

С учетом, что Мир является Российской системой, нетрудно догадаться, что основной валютой является именно рубль. Для VISA это является доллар, в то время как для Mastercard доллар и евро.

Защита и надежность

В данном случае отличие действительно будет существенным. Суть в том, что поскольку система Мир является Российской и принадлежит Центральному Банку, ее защита признана самой надежной именно для нашего населения.

Какие ошибки испортят КИ? Читайте здесь.

Какую систему выбирать в конечном итоге, решать самому клиенту. Все зависит от того, как и где карта будет использоваться в дальнейшем. Если человек нечасто покидает пределы собственного государства, то Мир предлагает неплохие и бюджетные условия.

Чем отличается Виза и Мастер? Ответ в видео:

Хотя никто не запрещает иметь пластик другой системы про запас, в случае поездки за границу, для оплаты в интернет-магазине или чтобы получать выгодные кэшбэки.

Какая платежная система лучше

В 2014 году после введения санкций со стороны США Россия оказалась уязвимой. Поскольку собственной платежной системы у нас на тот момент не было, а обслуживали наши банки американские Visa и MasterCard, многие владельцы счетов (в том числе и крупные предприятия) столкнулись с их блокировкой, что поставило под удар финансовую систему всего государства.

Содержание

Почему появилась платежная система МИР

В 2014 году после введения санкций со стороны США Россия оказалась уязвимой. Поскольку собственной платежной системы у нас на тот момент не было, а обслуживали наши банки американские Visa и MasterCard, многие владельцы счетов (в том числе и крупные предприятия) столкнулись с их блокировкой, что поставило под удар финансовую систему всего государства. По этой причине было принято решение создать свою систему, которая гарантировала бы независимость России от финансовых учреждений других стран. Так в июле 2014 года начало свою деятельность Акционерное Общество “Национальная система платежных карт”. Немногим позже появилась и платежная система МИР.

В декабре 2015 года АО “НСПК” приняло решение о выпуске банковских карт МИР. Изначально эмитентами стали всего 7 банков:

1. Газпромбанк.
2. МДМ Банк.
3. Московский индустриальный банк.
4. Российский национальный коммерческий банк.
5. Банк “Россия”.
6. СМП Банк.
7. Связь-банк.

Уже сейчас (по итогам 2017 года) выпуском карт МИР занимаются 120 банков, а обслуживают их — 357. Связать такую популярность можно с программой внедрения карточек: с 2017 года все сотрудники бюджетных учреждений стали получать заработную плату только на карты нашей платежной системы, в 2020 году нововведения коснулись и всех пенсионеров страны — теперь получать пенсии они смогли только на карты МИР. Сейчас же на эту платежную систему решено перевести и всех получателей субсидий.

Преимущества и недостатки платежной системы МИР в 2022 году

Итак, поговорим о преимуществах и недостатках карт МИР. Начнем с плюсов:

• система полностью автономна, то есть держатели карт могут распоряжаться своими деньгами вне зависимости от внешнеполитической обстановки;
• в большинстве банков годовое обслуживание карты МИР бесплатное;
• расплачиваться карточкой, а также снимать с нее наличные можно в любом устройстве и банкомате;
• с 2019 стала доступна бесконтактная оплата через систему Mir Pay;
• внести наличные на счет можно в банкоматах любого российского банка без оплаты комиссии.

Теперь о недостатках:

• из-за санкций со стороны США карту МИР невозможно привязать к PayPal и WebMoney;
• держатели карточки не могут оплачивать покупки в интернет-магазинах Amazon и Ebay (на AliExpress такие ограничения не действуют);
• пользоваться картой можно лишь в небольшом количестве стран, однако это ограничение можно обойти, оформив пластик,работающий в двух платежных системах: “МИР”-Maestro, “МИР”-JCB или “МИР”-UnionPay.

Помимо России, пользоваться картой для снятия наличных и безналичной оплаты можно на территории следующих стран: Абхазии, Южной Осетии, Армении, Киргизии, Вьетнаме. В Белоруссии, Казахстане, Турции и Узбекистане можно использование пластика, но только в отдельных банках. Также проводить безналичную оплату можно на территории ОАЭ.

Немного о платежных системах Visa и MasterCard

Обе платежные системы — и Visa, и MasterCard, американские. Первая как бренд была стала существовать еще в 1976 году, а вторая — в 1979 году. На сегодня обе платежные системы популярные и повсеместно используемые. Так, они обслуживают более чем 200 стран и более чем 200 кредитных организаций. Поэтому расплатиться картами Visa и MasterCard можно практически в любой точке мира.

На самом деле, разница между этими системами для россиян не большая. Основное их различие — валюта. Считают, что расчетной валютой Visa является доллар, а MasterCard — евро, поэтому первыми карточками выгоднее расплачиваться в Америке, а вторыми — в Европе. На деле же МастерКард может быть выпущен и в долларах, и в евро. Но это не играет принципиальной роли для тех россиян, которые редко выезжают за границу и никак не зависят от конвертации валюты.

Преимущества и недостатки Visa и MasterCard

Начнем с преимуществ платежных систем:

• у обеих платежных систем охват стран намного больше в сравнении с нашей МИР;
• валюты расчетов — свободно конвертируемые, что позволяет свободно совершать валютные операции.

• из-за санкций использование МастерКард и Виза в Крыму ограничено, поэтому воспользоваться картами там не получится;
• с 2017 года все выплаты из бюджета (пенсии, пособия, заработная плата работникам бюджетной сферы) осуществляют только на карты МИР.

В чем различия современных платежных систем Visa, MasterCard и МИР

Для наглядности и большего удобства представим отличия трех платежных систем в виде сравнительной таблицы.

Критерии	Visa	MasterCard	МИР
Основная валюта	Доллар	Евро или доллар на усмотрение банка	Российский рубль
Система бесконтактной оплаты	PayWave	PayPass	Mir Pay
Возможность оплаты системами электронных платежей в Google Pay и Apple Pay	Есть	Есть	Нет
Возможность использовать карту на территории других стран	Есть	Есть	Есть, но на весьма ограниченной территории

Как выбрать платежную систему

При выборе платежной системы в первую очередь ориентируйтесь на то, на территории какой страны вы будете использовать банковскую карту: если вы не собираетесь покидать Россию, то разницы в Visa, MasterCard и МИР для вас нет, вы можете выбрать любую из них. Если вы собираетесь путешествовать по Америке, рекомендуем выбрать Visa, а если по Европе — MasterCard (так вы сможете избежать двойной конвертации).

Если вы проживаете в Крыму, вы будете вынуждены оформить карту МИР, поскольку другие платежные системы там не обслуживают.

Если вам важно получать бонусы за использование пластика, лучше выбрать MasterCard, поскольку именно у этой системы наибольший список партнеров. Однако обратите внимание на то, что наибольший кэшбэк для карт премиальных категорий предлагает Visa.

Карта МИР vs Visa и Mastercard — подробное сравнение

Созданием собственной платежной системы МИР государство озаботилось после санкций со стороны самых крупных на российском рынке платежных систем VISA и Mastercard. Тогда были заблокированы платежи и переводы, любые другие транзакции сотен тысяч россиян, которые пользовались картами банков, попавших под санкции Запада.

С тех пор была создана и введена собственная платежная система, получившая название МИР. Она нужна государству и различным компаниям для минимизации расходов на оплачиваемой комиссии, а владельцев банковских карт МИР убережет от возможных повторных несанкционированных действий по блокировке транзакций со стороны гигантов VISA и Mastercard.

С 1 июля 2018 года заработная плата бюджетникам, а также социальные выплаты (пособия, государственные стипендии и др.) могут быть зачислены только на карту МИР. К 2020 году планируется перевести на карточки МИР всех пенсионеров, которые получают пенсию переводом на карточку.

Это делается для популяризации платежной системы МИР в России. Здесь более 30 млн граждан задействованы в бюджетной сфере, столько же в России пенсионеров. К концу 2020 года пользоваться картами МИР на постоянной основе будет чуть меньше половины страны.

Это хорошо по нескольким причинам. Простые граждане получат финансовую безопасность, а государство, банки и крупные компании сэкономят деньги на комиссиях.

Существенный минус у этой системы только один — она работает исключительно на территории России. Конечно, для большинства россиян это сложно назвать минусом, ведь многие бывают за границей не чаще 1 раза в год. Для таких случаев можно завести карту другой популярной платежной системы и пользоваться ей только в поездах.

Еще одной недоработкой, которая постепенно улучшается, является то, что расплатиться картой МИР можно далеко не за все услуги, возникают сложности с подключением карт МИР к PayPal, невозможно оплатить услуги ЖКХ без комиссии и т.д.

Кто изготавливает карты МИР, VISA и MS?

На самом деле изготовлением банковских карт занимается банк-эмитент. Здесь совершенно не играет роли тип платежной системы, потому что изготовлением карточки занимается кредитная организация, которая обслуживает пластик, а не сами платежные системы.

Если у вас есть карта МИР или VISA Сбербанка, то это значит, что ее изготовил Сбербанк России, а не платежная система МИР или Виза.

Разница технологий использования заключается в том, что Виза и Мастеркард более распространены, чем карточка МИР. Их принимают по всему миру, в каждой организации. Кары Мир работают только в России и пока система не до конца доработана.

Технологии оплаты

Банковские карты платежной системы МИР поддерживают основные технологии, доступные другим карточкам.

Параметры	МИР	VISA	Mastercard
Бесконтактная онлайн-оплата	Есть	PayWave	PayPass
Интернет-платежи	MirAccept

В ближайшее время ожидается подключение карты МИР к платежам ApplePay.

Лимиты на снятие наличных с карт МИР

Лимиты на снятие наличных по платежным картам МИР устанавливают банки-эмитенты. Например, Сбербанк, который является самым крупным эмитентом платежной системы, предлагает следующие тарифы по классической карте МИР:

• Снятие наличных — до 150 тыс. руб. в день наличными
• 150 тыс. руб. — снятие в день в банкоматах
• 1500000 руб. — снятие в месяц
• Переводы — до 500 тыс. руб. в день

Бонусные программы МИР, VISA, Mastercard

У каждой из платежных систем есть собственные бонусные программы, привилегии и постоянно меняющиеся акции.

Примечательно, что кэшбек возвращается не бонусами или баллами, а реальными деньгами обратно на счет карты.

У Mastercard сразу несколько программ для владельцев карт этой платежной системы. Во-первых, все владельцы получают скидки до 40% в партнерских магазинах. Если сравнивать партнеров Визы и Мастеркард, то последний явно выигрывает по популярности и раскрученной брендов именно на российском рынке. Скидки предоставляются не только в магазинах, но и в отелях, у туроператоров, в ресторанах и др.

Visa, MasterCard или МИР — что выбрать?

В 2020 году почти 70% покупок россияне совершают безналичным способом через инфраструктуры платежных систем.

Платежные системы бывают двух видов: локальные (в рамках одного государства) и международные. К последним относятся Visa и MasterCard. Локальная в нашем случае — это карта российской НСПК МИР. Какой же «пластик» выбрать?

Что такое «платежная система»

Платежная система по своей сути является звеном, через которое участниками рынка совершаются финансовые операции.

С помощью платежных систем человечество:

• Совершает денежные переводы;

• Регулирует и обеспечивает выполнение обязательств между объектами финансовых институтов.

Платежные системы позволяют:

• Мгновенно и анонимно проводить финансовые сделки с небольшими комиссиями;

• Не беспокоиться о безопасности сделок;

• Оплачивать товары и услуги безналичным способом и т.д.

Международные Visa и MasterCard

Visa — ведущая платежная система в мире, валюта которой — американский доллар. Visa используется поставщиками товаров и услуг в более чем в 200 государствах. Карты этой ПС принимаются в миллионах банкоматов планеты, а количество членов системы превышает 20000 единиц.

В России Visa получила широчайшее распространение: множество компаний оформляют зарплатные проекты сотрудникам именно на карты Visa, а терминал, не принимающий платежи в этой валюте, вы вряд ли сможете найти.

Недалеко от конкурента ушла и MasterCard International. Это международная платежная система, которая объединяет тысячи финансовых институтов в более чем 200 странах. Валюта ПС — евро. Держателей карт MasterCard с каждым днем становится все больше. Только в России почти 40% от общего числа «пластика» приходятся на эту ПС.

Как и Visa, MasterCard позволяет осуществлять расчетные операции физическими и юридическими лицами, провозить валюту в любую страну, оплачивать покупки в интернете и иметь доступ к средствам в любой точке земного шара.

Отечественная платежная система — карта НСПК МИР

Национальная система платежных карт, в рамках инфраструктуры которой работают карты МИР, появилась относительно недавно — в 2014 году. Главная причина создания собственной российской ПС — обеспечение безопасности безналичных расчетов и хранения денежных средств на карточных счетах при полной автономности от международных платежных систем.

Карта МИР позволяет:

• Оплачивать покупки и услуги через терминалы оплаты и в интернете;

• Осуществлять переводы между физическими и юридическими лицами;

• Обналичивать и зачислять на карту наличные деньги в банкоматах;

• Совершать иные операции по всей территории России.

На сегодняшний день практически все бюджетники получают зарплату на карту российской ПС. Кроме того, с октября 2020 года пенсионеры смогут получать деньги только на МИР, либо наличными через отделения Почты России. Выплата пенсий на карты иных платежных систем будет прекращена.

Какую карту взять с собой за границу?

Карты НСПК МИР принимают в России, а также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Если же ваша поездка планируется в страны, отличные от перечисленных, то для оплаты товаров и услуг нужно взять с собой карту международных платежных систем Visa и/или MasterCard.

Хорошей идеей будет завести сразу две карты — и Visa, и MasterCard, после чего привязать обе к одному банковскую счету. Это очень удобно: обе ПС имеют свои привилегии и сотрудничают с огромным количеством магазинов, ресторанов и других компаний.

Выезжая за границу, стоит учитывать, что конвертация в местную валюту происходит через «мост», на котором работает ПС. Как уже было сказано выше, для Visa это американский доллар, а для MasterCard — евро. Поэтому, если вы едете в долларовую зону, лучше расплачиваться Visa, а если в Европу, то берите с собой MasterCard.

Отметим, что обе платежные системы не берут никаких комиссий за конвертацию валют.

Брать ли банковские карты в Крым?

По всей территории Крыма вы можете оплачивать покупки, рассчитываться за услуги и снимать деньги в банкоматах картами Visa, MasterCard и МИР. Единственное отличие — на полуострове не работает бесконтактная оплата с помощью мобильных устройств: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. И за обналичку в банкоматах может быть взята небольшая комиссия, так как в Крыму работают только местные банки.

Но стоит отметить, что более надежным будет иметь на территории Республики Крым и в городе Севастополь рабочую карту НСПК МИР. Потому как если Visa и MasterCard вдруг внезапно перестанут обслуживать инфраструктуру полуострова (чего исключать нельзя), МИР будет работать в любом случае, и без платежного средства вы не останетесь.

Вывод

В России стабильно работают карты всех перечисленных платежных систем. Но, чтобы чувствовать себя уверенно в поездках по России и за рубежом, лучше оформить и международную, и отечественную банковскую карту.

А получить займ онлайн в Webbankir можно как на Visa и MasterCard, так и на карту НСПК МИР. Главное, чтобы она была выпущена банком на территории России! Подача заявки на микрозаймы занимает всего несколько минут, а деньги приходят мгновенно после подписания Договора кодом из смс. Получите до 15000 рублей на самых выгодных условиях и ни в чем себе не отказывайте!

Сборов Игнат

Эксперт в финансовой области и экономике. Окончил университет по специальности «финансы и кредит». Работает в сфере микрокредитования с 2009 года. Сотрудничает с Вэббанкир с 2013 года, отвечает за создание и распространение контента для компании.