Visa это чья платежная система

Платежная система Visa International

Платежная система Visa возникла в 1958 году, и на момент регистрации торговой марки денежный оборот на всех выпущенных картах едва достигал $ 12 млрд. Спустя четверть века этот показатель заметно изменился в лучшую сторону. Более $ 4,8 трлн находилось на 16 млрд эмитированных картах Visa в разных уголках мира. Кто бы мог подумать, что конкуренция двух компаний – Diners Club и American Express приведет к возникновению Visa International и что она обретет такие большие масштабы.

В середине 90-х Американский Банк использовал имеющиеся отделения и интенсивно стал выпускать кредитные карты. Началась обостренная конкуренция с банками поменьше и послабее, результатом которой стало объединение всех участников гонки в мощную структуру под руководством Bank of America. С 1966 года, когда на систему появилась лицензия, началось интенсивное ее развитие. Это не нравилось банкам, которые дорожили своей независимостью, ведь Bank of America пришел не сотрудничать, а завоевывать.

Из-за многочисленных претензий, в частности касающихся способов контроля, Американский Банк решил войти в состав организации National Bank Americard Inc. Спустя десять лет NBI стал называться Visa USA, чуть позже – Visa International.

За это время компания значительно расширила спектр своих услуг, доступных как юридическим, так и физическим лицам. Разнообразие банковских продуктов соответствует запросам самых притязательных клиентов. При создании пластиковых карт этой компании главный акцент сделан на доступность и простоту эксплуатации, а также на меры по защите средств и личных данных клиентов.

Visa International позиционирует себя как некоммерческая ассоциация, являющаяся посредником между финансовыми учреждениями. Количество банков-партнеров Visa достигло 21 тысячи. В качестве электронной системы платежей Visa отвечает за оказание технической поддержки пользователям сервиса, а также за ведение их расчетов. Выпуском новых карт и дальнейшим взаимодействием с их держателями занимаются непосредственно банки.

Карты Visa для физических лиц

Пластиковые карты для физ. лиц представлены тремя видами.

Дебетовые (накопительные) карты Visa

Они признаны самыми востребованными среди людей, живущих в разных странах разных континентов. С их помощью можно оплачивать счета за услуги, оказанные как в реальных, так и в онлайн-магазинах, службах, организациях. 22 млн торговых точек ввело в оборот карты компании Visa.

Наличие пластиковой карты позволяет держать деньги в одном месте, а благодаря банковской выписке легко контролировать их передвижение. В зависимости от ситуации и желания клиента, можно снимать деньги с карты, а можно использовать безналичный расчет. При этом уровень безопасности будет высоким в обоих случаях.

Кредитные карты Visa

Кредитки предоставляют своим владельцам те же возможности, но средства на карте принадлежат банку, поэтому пользоваться ими нужно строго в соответствии с утвержденными правилами, не нарушая графика погашения долга. В этом случае кредитная карта будет работать на держателя, и он сможет получать и использовать бонусные услуги.

Предоплаченные карты Visa

Предназначение — оплата счетов и мелких приобретений. В них стоит лимит на количество платежей. По желанию клиента банк может предоставить на выбор карту с магнитной полосой, чипом или вовсе сделать ее виртуальной.

В зависимости от назначения, предоставляемых услуг карты Visa делятся на виды: от самой простой Visa Electron до Visa Commercial, предназначенной для отслеживания и совершения платежей больших корпораций.

Карты Visa для юридических лиц и бизнеса

Бизнес-карты выпускаются преимущественно для компаний. Коммерческие продукты, предлагаемые банками, позволяют легко контролировать и регулировать движение денег на крупных предприятиях. Они представлены картами Visa Business, Gold, Electron (все три для расчетов), Corporate (средства на поездки и расходы для поддержания сотрудничества), Purchasing (средства на снабжение офисов).

На практике каждая карта прикрепляется к банковскому счету фирмы и на каждой существует лимит средств. Таким образом, все передвижения денег легко просматриваются, нарушения оперативно выявляются.

Разделение карт по назначениям минимизирует количество ошибок, совершаемых бухгалтерами при составлении отчетов. Выделение денег на нужды сотрудников компаний (зарплаты, премии, социальная поддержка и т. д.) также нуждается в структуризации. Единый платежный инструмент позволяет компаниям удерживать баланс на постоянно меняющемся рыночном пространстве.

Visa-инновации

Платежные системы в силу ответственности за сохранность средств миллионов людей обязаны действовать по общепринятым и известным стандартам. Каждый стандарт в свое время давал зеленый свет на выпуск магнитных, чипованных, эмбоссированных карт. Visa Incorporated совместно с системами платежей Europay и MasterCard разработала и представила новый стандарт – EMV, призванный вывести чипованные карты на уровень с магнитными.

Еще одно новшество – Open Platform – стандарт, поддерживающий сразу несколько опций на одной карте. Это позволит владельцам таких карт самостоятельно настраивать на них нужные банковские продукты и услуги. Успех от этой инициативы привел к расширению Open Platform до Global Platform.

Над новым стандартом работали такие компании, как American Express и JCB. Решение сделать стандарт открытым направлено на стимулирование активности среди разработчиков, повышение конкуренции, что приведет к повышению качества и разнообразия банковской продукции.

Внимания заслуживает такое новшество, как интеллектуальная карта. По сравнению со своими чиповыми и магнитными предшественницами новая смарт-карта существенно расширяет возможности пользователя. Теперь она может использоваться не только для оплаты товаров и услуг, но еще для накопления бонусных баллов, премий, скидок, участия в программах корпораций и мн. др.

Visa в помощь предпринимателям

Наличие электронных платежных инструментов позволяет сэкономить время, и причины востребованности подобных изобретений в наше время слишком очевидны, чтобы говорить о них. Электронная, мобильная и традиционная формы коммерции выступают в тандеме и обещают людям открытие новых возможностей.

Компания Visa держит лидерство в развитии универсальной коммерции и уже выступила с инициативой создать такую программу для того, чтобы бизнесом можно было заниматься где угодно и когда угодно.

U-commerce должна позволять:

• оплачивать счета по телефону, факсу, почте;
• совершать онлайн-покупки посредством смартфона, ПК, радиоустройства;
• отправлять сигнал об оплате товара или услуги на терминал и получение ответа;
• оплачивать счет или вносить на него деньги в банковских терминалах.

Visa бьет рекорды

Компания Visa Inc. совместно с банками-партнерами эмитировала почти 100 млн пластиковых карточек с чипами в 45 странах мира. В Центральной Европе, Африке и на Востоке выпущено свыше 2 млн карт. Эти показатели являются самыми высокими среди всех существующих платежных систем, что дает основания говорить о надежности инноваций, безопасности и комфортной эксплуатации карт Visa.

VISA — история бренда

Visa Inc. — американская, транснациональная компания, предоставляющая услуги проведения платёжных операций. Является основой одноимённой ассоциации. VISA International Service Association (рекурсивный акроним) — платёжная система.

Ежегодный торговый оборот по картам Visa составляет 4,8 триллиона долларов США. Карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира. Организация играет центральную роль в разработке инновационных платёжных продуктов и технологий, которые использует 21 тысяча финансовых организаций — членов платёжной системы и держатели их карт. В начале третьего тысячелетия на долю VISA приходилось около 57 % платёжных карт в мире, главный конкурент MasterCard имел примерно 26 %, третья система American Express чуть более 13 %. Ситуация радикально поменялась в 2010 году: из 8 млрд находившихся в обращении карт 29,2 % были China UnionPay против 28,6 % Visa, хотя Visa всё ещё лидировала по объёму платежей. На сегодняшний день в мире насчитывается более 2,011 млрд карт Visa по состоянию на 02.05.2012, которые принимаются к оплате примерно в 20 млн различных учреждений по всему миру.

Даты из истории VISA

1958
Bank of America выпустил сине-бело-золотую карту BankAmericard. Для продвижения нового продукта клерк отделения Bank of America в городе Фресно по имени Джо Уильямс, предложил разослать готовые карточки определенному количеству потребителей. Руководство поддержало идею Джо и назначило его руководителем проекта. Скоро 60 тыс. семей города Фресно получили свои BankAmericard. В сложившейся ситуации даже самые сдержанные горожане не смогли противостоять непреодолимому желанию потратить энную сумму денег – они бросились в атаку на магазины. Однако спустя несколько месяцев количество расчетных слипов накрыло банковских служащих с головой – такое количество информации обработать они не могли, и нужных технологий еще не существовало. Пришлось арендовать спортивный зал, чтобы хотя бы складировать документы. Потребители были наслышаны об этой неразберихе, они предположили, что в подобном хаосе с их задолженностью вряд ли быстро разберутся, если разберутся вообще. Каждый пятый из первых держателей карты BankAmericard задерживал оплату по кредиту.

Карта Bank of America «BankAmericard» 1958 года выпуска

Позже, по мере того, как популярность данных карт в Америке начала стремительно расти, компания создала специальное подразделение, занимающееся операциями с картами BankAmericard – «BankAmericard Service Corporation».

1959
В конце года доля просроченных платежей по картам составила 22%, убытки – 20 млн. долларов, в то время как куплено товаров было на 60 млн. Джо Уильямс был уволен за провал проекта. Но это не помешало развитию данной идеи – другие штаты продолжали рассылать карточки потребителям.

1961
Труды многочисленых сотрудников и блестящая рекламная кампания привели к хорошему результату — наконец, AmeriCard свела положительный баланс.

1963
В Калифорнии по карточкам AmeriCard было проведено операций на сумму в 111 млн. долларов. Скептически настроенные конкуренты насторожились — проект, которому прочили скорый провал, оказался не таким уж безнадежным. Другие банки начали лихорадочно выпускать карточки.

1965-66
Bank of America заключил ряд соглашений с банками за пределами Калифорнии. Согласно договору они обязались выпускать карты BankAmericard. Несколько банков, объединившись, создали в США ассоциацию MasterCharge, которая позже превратилась в заклятого конкурента Visa – MasterCard.

1966
Продавая лицензии на выпуск карточек другим банкам, Bank of America, разумеется, установил особые правила пользования ими и стандарты. Однако некоторые банки стремились к автономности и самостоятельности в операциях по картам, их не устраивали формы контроля, используемые системой, кроме того, имя их основного конкурента на всех картах также не вызывало особого удовольствия.

Карта BankAmericard 1967 года

1968
Чтобы обсудить способы устранения несовершенств карточной системы, которая была слишком громоздкой и в некоторых случаях неэффективной, в Колумбусе (Огайо) встретились руководители Bank of America и крупнейших банков — держателей лицензии. Среди них был и будущий Отец Visa — Ди Уорд Хок. Он представлял Национальный торговый банк Сиэтла, в котором работал с 1965 года. На совещании он предложил создать комиссию, которая займется урегулированием сложившихся проблем, и себя — в качестве руководителя этой комиссии. Он заявил, что для того, чтобы выбраться из кризисной ситуации, первым делом следует отделить AmeriСard от Bank of America.

1969
Весь год предложение Хока «мусолили» на бесконечных совещаниях и конференциях. Вскоре в городе Саусалито (Калифорния) встретились четыре представителя карточной комиссии, чтобы разработать основные положения будущей концепции системы Visa. Было решено, что отделение от Bank of America крайне необходимо и неизбежно.

Хок провозгласил курс на всеобщую дигитализацию системы. Он считал, что все транзакции, все активы, абсолютно все должно быть исключительно в электронном виде, а сама платежная система должна стать независимым финансовым сообществом.

Однако, спустя несколько недель после встречи в Саусалито в штаб-квартире Bank of America прошло большое заседание руководства банка. В нем участвовал Ди Уорд Хок со своей командой, и, само собой, Кен Ларкин, руководитель Bank of America, который долгое время сопротивлялся объединению, выступая против идеи Хока. Встреча закончилась бурным скандалом. Сразу после выступления Хока Кен Ларкин подскочил с места и в самых неприличных варажениях заявил, что банк, создавший карточную систему, вложивший в нее столько сил и средств, владеющий сорока ее процентами, никогда от нее не откажется. Он выскочил из зала, оставив присутствующих в шоковом состоянии. К сомнительным мыслям относительно самой идеи отделения AmeriСard от Bank of America добавлялась еще и личная неприязнь двух руководителей — Ларкина и Хока.

Целый месяц от руководства Bank of America не было никаких вестей, Ди сидел с опущенными руками, совершенно не понимая, что делать дальше. В этот самый момент на арене, примиряя и уравновешивая обе стороны, возникает Джек Диллон — один из четырех участников судьбоносного заседания в Саусалито. Он уговаривает Ларкина пойти на уступки и тот пишет Хоку письмо, в котором указывается, что Bank of America согласен на создание независимой компании. Разумеется, не обошлось без специальных условий, которые руководство банка выдвинуло Хоку: Bank of America должен был получить 40 % мест в руководстве компании — в них должны превратиться 40% капиталовложений банка в платежную систему. Также, по условиям сделки, банк должен был сохранить свое участие как менеджмент-партнер новой ассоциации в течение пяти лет и остаться (в течение этого же периода) владельцем торговых марок и эксклюзивным лицензионным агентом системы.

Началось формирование руководства корпорации — в совет директоров вошли целых пять представителей Bank of America и по одному представителю других крупных банков-эмитентов. За год Хоком и его командой была разработана новая, усовершенствованная система взаиморасчетов, централизованная и более управляемая.

Начало 1970-х
Американские банки потеряли от карточного бизнеса в сумме почти 300 млн. долларов.

1970
Ди Уорд Хок возглавил совет директоров новой корпорации, названной National BankAmeriCard.

1972
К этому году банки в 15 странах пользовались правом на выпуск карт BankAmericard.

1974
Была основана компания International Bankcard Company (IBANCO).

1976
От банков за пределами США продолжало ощущаться сопротивление выпуску карт, связанных с Bank of America. Чтобы погасить нарастающее недовольство конкурентов NBI дала карте BankAmericard новое имя – Visa. Компания National Bank Americard была переименована в VISA USA Inc., а IBANCO получила имя VISA International.

Середина 1980-х
Банки начали получать стабильную прибыль от карточного бизнеса. Была выпущена карта Visa Electron.

1984
В целях безопасности на некоторых картах Visa появилась трехмерная голограмма в виде голубя, видоизменяющаяся при повороте карты (отсутствовала на Visa Electron и VPay). На картах Gold использовали голограмму на золотой фольге, на всех остальных — основу голограммы составила серебряная фольга.

Карта Visa 1984 года

1988
В России появился первый институт Visa – АО «Интурист». Специально для работы с Visa в рамках «Интуриста» была организована компания Интуркредиткард. В сентябре советская олимпийская сборная, направляющаяся на Олимпийские игры в Сеул, получила первые карты Visa от АО «Интурист».

На Зимних Олимпийских играх Visa стала единственной формой электронной оплаты, используемой на всех олимпийских объектах (и остается ей до сих пор).

1989
Первым банком-членом Visa стал Сбербанк России.

1992
В Москве Мосбизнесбанком был установлен первый банкомат, в котором принимались карты Visa.

1994
В России насчитывалось всего около 30 000 карт Visa. Была выпущена карта Visa Distribution, предназначенная для крупных предприятий, осуществляющих перевозки продукции и средств в различные торговые точки. На сегодняшний день в основном держателями этой карты являются менеджеры по продажам, дистрибьюторы и водители, перевозящие товар. Наличие Visa Distribution позволяет избавиться от негативных последствий, связанных с перевозкой больших наличных сумм на далекие расстояния. Она предназначена для оплаты услуг и закупки товаров на сумму до 5000 долларов.

1997
Торговые компании подали на Visa и MasterCard в суд. По утверждению истцов данные платежные системы находились в сговоре и постоянно завышали цены за обслуживание кредитных карт. Процесс затянулся на 6 лет.

2000
В Гане была выпущена первая карта Visa Horizon – дебетовая карта, сохраняющая средства на самом чипе и заранее переавторизирующая их со счета в банке.

В сентябре в Москве было открыто представительство Visa.

2003
Наконец разрешилось подсудное дело 1997 года. Visa и MasterCard согласились понизить цены на треть и выплатить восьми миллионам мелких торговых компаний, подавших иск к платежным системам, 2 миллиарда долларов.

2005
В начале года Visa изменила стандарт с целью создания в задней части карты магнитной полосы с голографическим элементом («HoloMag»). Данная полоса совмещалась с магнитной голограммой и позволяла не наносить стандартную голограмму на лицевую сторону. Однако позже использование HoloMag приостановили из-за конфликта с различными системами, воспринимающими магнитные карты.

На Visa снова подали в суд. По утверждению компаний Kroger, Ahold, Albertson’s, Eckerd, Safeway и Walgreen VISA злоупотребляя своим монопольным положением, выжимала из торговцев и покупателей лишние деньги. Представители Kroger заявили, что за последние пять лет VISA умудрилась повысить цены на свои услуги в 11 раз. В 2004 году Kroger отдала платежной системе 350 млн. долларов. В общем, по словам истцов, американские покупатели как правило платят на операции с картами около 20 млрд. долларов в год. Иными словами на каждую семью приходится по 230 долларов в год, ведь продавцы закладывают поборы VISA в цену любого товара. Visa заявила, что в условиях «острой конкуренции» на рынке платежных систем торговцы «в очередной раз пытаются получить все преимущества электронных платежей, переложив свои расходы на покупателей».

2006
Visa впервые изменила свой логотип, на нем остались только голубые буквы на белом фоне и оранжевая полоска на букве «V». Старый логотип сошел со всех карт, интернет-сайтов и торговых точек.

2007
В сентябре была выпущена программа Visa PayWave, направленная на создание бесконтактных технологий. Благодаря данной программе владельцы карт получили возможность лишь подносить карту к терминалу, а не прикладывать или вставлять ее в банкомат. У Master Card имеется аналог подобной системы – MasterCard#PayPass на базе RFID технологий.

3 октября была официально открыта отдельная компания Visa Inc. Филиалами стали Visa U.S.A., Visa International, Visa Canada и Inovant. Visa Europe осталась в собственности и стала управляться европейскими финансовыми учреждениями (членами ассоциации).

Visa стала спонсором Кубка мира по регби.

В Украине было выпущено более 22 миллионов карт Visa.

2008
25 февраля стало известно, что на IPO, которое начнется через месяц, будет выведена лишь половина всех акций компании. 18 марта на IPO компания продала 406 миллионов акций по цене 44 долларов за штуку – данная цена на 2 доллара превысила максимальный прогноз в 42 доллара. Выручка от операции составила 17,9 млрд. долларов – Visa установила новый рекорд за всю историю проведения IPO компаниями в США.

20 марта учредители IPO (среди них JP Morgan, Goldman Sachs & Co., Banc of America Securities LLC, Citi, HSBC, Merrill Lynch & Co., UBS Investment Bank и Wachovia Securities) купили 40, 6 млн. акций Visa, использовав имевшийся у них опцион с превышением. Таким образом, было продано 446,6 миллионов акций за 19,1 млрд. долларов.

Компания организовала лотерею, в которой разыгрывались билеты в Пекин на Олимпийские игры.

2009
29 сентября стало известно, что Visa будет официальным спонсором команды Великобритании на Олимпийских играх в Лондоне 2012 года.

2010
Компания стала официальным спонсором Чемпионата Мира по футболу в ЮАР (ранее мероприятие спонсировала MasterCard).

Европейским подразделением Visa было подписало соглашение о сотрудничестве с английской технологической компанией Monitise, которая согласно соглашению должна будет разрабатывать и поставлять мобильные платежные услуги для европейских банков-партнеров Visa и финансовых учреждений по всей Европе.

Хакерами были атакованы и выведены из строя платежные системы Visa и MasterCard. Данное действие последовало за отказом данных платежных систем работать с организацией WikiLeaks. В связи с расследованием в отношении основателя этой организации Джулиана Ассанджа Visa и MasterCard заморозили перечисление средств на счета интернет-проекта WikiLeaks. Хакеры назвали себя «Анонимами» (Anonymous), заявив, что атакуют все финансовые компании, которые заблокируют переводы пожертвований для сайта Wikileaks.

2011
Компаниями Visa Europe и Wireless Dynamics было объявлено о разработке нового решения, которое позволит бесконтактным образом осуществлять платежи с помощью телефона iPhone. Для аппарата было специально создано устройство iCarte, имеющее антенну и встроенный модуль Secure Element, в который встроена мобильная карта Visa. Чтобы расплатиться с помощью iPhone, достаточно лишь подключить к нему iCarte, запустить специальное программное обеспечение и поднести телефон к бесконтактному терминалу. В данном случае даже не потребуется вводить PIN-код.

Платежная система VISA

Visa — международная платежная система, с помощью которой физические лица, коммерческие организации, банки и государственные учреждения осуществляют электронные платежи. Сейчас средний оборот по всем картам Visa в мире составляет около 4,8 триллионов $. Расплатиться картой Виза можно более чем в 200 странах мира.

История создания

В 1958 году Bank of America (США) выпустил карту BankAmeriCard. Основные цвета ее дизайна были синий, белый и золотой. Специально для поддержки нового продукта была создана организация BankAmeriCard Service Corporation. Она не только занималась обслуживанием карт в Bank of America, но и продавала лицензии на выпуск карт другим банкам, в том числе за границей США.

Если на американской территории карта BankAmeriCard быстро набирала популярность, то в других странах дело обстояло не так продуктивно. На лицевой стороне карты было название Bank of America, а на фоне разгара Вьетнамской войны жители многих стран не хотели видеть упоминание Америки и ее главного банка на своих платежных картах.

В этой связи BankAmeriCard Service Corporation решила изменить название BankAmeriCard на что-то более простое, короткое и емкое. Также было принято решение, что новое название не будет иметь упоминание Америки и будет одинаково просто произноситься на любом языке мира. Так было придумано слово VISA . Первая покупка, совершенная по карте с новым звучным названием, была совершена 26 июля 1976 года.

В 2007 году была учреждена компания Visa Inc., которая сейчас является официальным юридическим представителем и владельцем платежной системы. В компании работает 6 подразделений:

• US Region (США);
• AP Region (Азиатско-тихоокеанский регион);
• Canada Region (Канада);
• Visa CEMEA (Центральная и Восточная Европа, Африка, Ближний и Средний Восток);
• Visa Europe (Западная Европа);
• LAC Region (Латинская Америка).

Visa в России

Первые карты Visa в СССР появились в 1988 году. Первыми их держателями стали члены советской олимпийской сборной, которые отправлялись на игры в Сеул. Выпуском и обслуживанием карт занималось подразделение «Интуркредиткарт» компании «Интурист». А спустя год, в 1989 году, Сбербанк стал первым банком, который начал выпускать карты Visa в СССР. Первый банкомат, принимающий карты Visa, был установлен в 1992 году в Москве.

Сейчас карты Visa в России выпускает каждый крупный банк (в 2019 г. у системы более 80 банков-эмитентов). Годовой оборот в торговых точках достигает 7 миллиардов рублей.

Статистика

В начале 2000 годов чуть более половины всех банковских карт на Земле (57%) имели платежную систему Visa. К примеру, на долю главного конкурента — систему MasterCard, приходилось треть пластика (26%). На третьем месте были карты American Express (13%).

Но уже спустя 10 лет (в 2010 году) рынок «захватили» карты китайской платежной системы Union Pay. Треть карт от всего мирового оборота приходилось на систему Visa и треть — на Union Pay. Правда, Visa продолжала лидировать по общему объему платежей. Рынок карт Visa на территории России составляет в среднем 43-46% от всех выпускаемых карт.

Отличие Visa от MasterCard

Обе компании — гиганты в своей области. Но главное отличие их систем в том, что основной валютой системы Visa являются доллары США . У MasterCard основные валюты две: евро и доллары. Это играет роль при совершении платежей в валюте, отличной от валюты счета карты. У системы Visa конвертация всегда проходит через доллары. У MasterCard конвертация производится через евро или доллары (зависит от банка-эмитента).

Например, у вас рублевая карта Visa. Вы находитесь за границей и хотите оплатить покупку в долларах США. В этом случае конвертация будет произведена напрямую из рублей в доллары. Если покупка будет в другой валюте (евро или местные деньги), то рубли сначала конвертируются в доллары, а затем доллары переведутся в валюту покупки.

Расплачиваясь рублевой картой MasterCard за границей, стоимость покупки может быть сразу конвертирована в доллары или евро, в зависимости от валюты биллинга карты (это валюта обмена, которую устанавливает банк, выпустивший карту).

Таким образом, карты платежной системы Visa наиболее распространены в странах, где основной валютой является доллар США . Что касается карт, выпущенных российскими банками, для них действует правило — при совершении покупок картой Visa на территории России, валюта биллинга всегда рубли. Поэтому, покупая что-либо в российских магазинах с помощью рублевой карты Visa, конвертация не происходит.

Виды и стоимость карт Visa

Чаще всего банки предлагают оформить карту Visa уровня Electron, Classic, Gold или Platinum. Но также выпускаются карты Visa видов: Virtual card, Signature, Infinite, Black card. Для бизнес-сегмента выпускаются: Business Credit/ Debit card, Corporate, Fleet. Также для узких направлений существуют карты Visa Prepair card, TravelMoney, Buxx, Horizon, Payroll и другие.

Чем выше уровень карты, тем дороже стоимость ее обслуживания. По состоянию на 2019 год ежегодная комиссия за обслуживание карты Classic в среднем составляет 750-1500 рублей, а карты Gold — 1000-3500 рублей. Обслуживание премиальных карт обойдется в 7000-10000 рублей. При этом банки часто отменяют эту комиссию при поддержании определенного остатка на счете или при совершении покупок на установленную тарифом сумму.

История успеха компании Visa: Bank of America, заветы Ди Хока, Chaordic и наши дни

Банковские карточки — уже привычный и неотъемлемый элемент нашей с вами реальности. Кредитные или дебетовые, они есть у каждого. Но как и когда вообще появились их прототипы? Кто тот человек, который придумал выпускать банковские карты? Редакция международного Бизнес-журнала https://lindeal.com/ изучила историю Visa, чтобы ответить на эти вопросы и узнать, что именно стало секретом успеха этой платежной системы. Также мы собрали статистику по последним достижениям «Визы», подробно выяснили, какие именно карты она выпускает сейчас и что интересного случилось за все время ее развития.

Visa — что это? Краткая справка о компании

Visa Inc. — транснациональная компания по предоставлению услуг проведения транзакций, международная платежная система.

• отрасль: финансовые операции, платежные системы
• дата основания: 1958
• основатель: Ди Хок
• локация: Фостер-Сити, Калифорния, США
• главные лица: председатель Джозеф Сандрс, президент Райан Макинерни, СЕО Альфред Л. Келли.
• капитализация: 479 млрд долларов
• количество работников: 21 500
• официальный сайт: http://www.visa.com/

Под «Визой» понимается VISA International Service Association, которая состоит из американской Visa Inc. (торговая марка и используемые технологии) и британской Visa Europe Services Inc. (управляется европейскими банками). Также выделяется VisaNet — глобальная инновационная процессинг-сеть, которая обрабатывает более 65 000 транзакций в секунду (по данным Википедии).

История компании «Виза» в хронологической ленте

• 1958. Выпущена первая банковская карта «Банк Америкард».
• 1976. Совершение первой транзакции с помощью платежной системы с новым названием «Виза».
• 1980-1990. Презентация первых элитных карт для клиентов, новых смарт-карт, карточек предоплаты, а также всемирной системы банкоматов.
• 1988. Первый российский партнер Visa — АО «Интурист».
• 1989. Сбербанк становится первым банком-членом Ассоциации «Виза».
• 2006. Объединение всех бизнесов Visa Canada, Visa International, Visa U.S.A. и создание общей публичной компании Visa Inc.
• 2008, 18 марта. Проведение IPO. Было продано 406 млн акций по $44 за каждую. Всего выручено 17,9 млрд долларов, «что стало рекордом за всю историю проведения IPO компаниями в США» (Википедия).
• 2012. Зафиксировано, что посредством VisaNet за одну секунду в мире происходит 24 000 транзакций по картам «Виза». Это 130 млн транзакций в сутки.
• 2018. Приостановка обслуживания предоплаченных Биткоин-карт в Европе.
• 2019. Приостановка деятельности в Туркменистане.
• 2022. Visa приостановила деятельность в РФ. Как объясняет Википедия, карты из России перестали работать за ее пределами, а иностранные карточки больше не работают в РФ.

Как все начиналось: Bank of America выпустил карточку

История банковских карт началась в 1958 году. Именно тогда «Банк Америки» презентовал электронную кредитную карточку для частного бизнеса и физических лиц. Новая система расчетов быстро стала популярной и статусной — назрела необходимость в создании отдельной сервисной системы, которая бы взяла на себя и полное обслуживание карт, и предоставление другим банкам лицензии на их эмиссию. Такой организацией стала Bank of America Service Corporation.

Но уже вскоре стало ясно, что выбранное название весьма неудачно в международном масштабе. Дело в том, что после Вьетнамской войны репутация Соединенных Штатов в мире была далеко не завидной. Бизнес других развитых стран не желал доверять новой платежной системе и продолжал пользоваться местными банковскими альтернативами. Тогда в дело вступил Ди Хок, занимавший в ту пору скромную должность ассистента вице-президента одного из маленьких банков Сиэтла. Именно благодаря революционным идеям этого человека весь мир далеко за пределами США сегодня знает про Visa.

Принцип успеха: загадочный Ди Хок и Chaordic

Нестандартный подход Ди Хока, прежде всего, связан с тем, что он одинаково хорошо ориентировался и в бизнесе, и в философии. Понимал, что все иерархические системы, в конечном счете, приходят к одному — регрессу, деградации. И поэтому предложил создать качественно иную сеть — одинаково открытую для всех членов, поддерживающую совместное решение важных задач.

За пример в построении «Визы» был взят человеческий организм. В нашем теле нет ненужных органов — все одинаково важны. Без губительного воздействия извне такой организм может существовать бесконечно долго. Как и платежная система с равноправными банками-участниками.

Придуманную им самим же схему Ди Хок назвал Chaordic — «хаос + порядок». Построенная на данном принципе система всегда будет самоуправляемой, легко адаптирующейся к изменениям. Внутренне контролируемой, но без явного доминирования кого-либо или чего-либо.

Следующим важным шагом было исключение всей возможной бюрократии и тотального контроля из штаб-квартиры. Вместо этого был провозглашен принцип полной свободы в принятии решений на местах. И провозглашен настолько удачно, что его до сих пор придерживаются ведущие игроки финансовой сферы!

Именно Ди Хок предложил изменить название на короткое и простое. Имеющее на всех языках мира одно и то же значение. И везде звучащее одинаково. Легкое для графического изображения. Так появилась «Виза».

Visa сегодня: акционеры, структура, конкуренты, показатели

«Виза» фактически инициировала создание глобальной u-commerce. Иными словами, основание всемирной системы универсальной коммерции, которая позволяет проводить транзакцию без привязки ко времени, месту или способу оплаты. Благодаря ей сейчас возможны 24/7 расчеты с помощью карты в платежных терминалах, а также онлайн-покупки в интернете.

Согласно свежей статистике, показатели «Визы» выглядят так:

• общий объем оборотов по картам: $8,3 трлн;
• общее количество карт: 3,4 млрд;
• поддержка: 15 тыс. финансовых организаций, 53,9 млн торговых точек мира;
• распространение: 200 стран;
• капитализация: $479 млрд;
• собственный капитал: $37,6 млрд;
• оборот: $24,1 млрд;
• чистая прибыль: $12,3 млрд.

«Виза» функционирует фактически по всему земному шару:

• США, Канада;
• Азиатско-Тихоокеанский регион, Австралия, Новая Зеландия;
• Западная, Центральная и Восточная Европа;
• Средний и Ближний Восток; ;
• Латинская Америка и Карибский регион.

Крупнейшими акционерами остаются:

• частная независимая инвесткомпания The Vanguard Group (6,7 %);
• международная инвестиционная компания BlackRock (6,1 %);
• американский холдинг FMR (4,7 %);
• холдинговая компания T. Rowe Price (4,7 %);
• депозитарный и инвестиционный холдинг State Street Corporation (4,5 %).

Главными конкурентами «Визы» на 2022 года являются: американская MasterCard, китайская UnionPay, индийская RuPay, японская JCB, российская «Мир».

«Викиликс»: самый крупный скандал в истории «Виза»

Жизнеописание Visa настолько безупречно, что в истории остался только один скандал — связанный с данной компанией и Wikileaks в 2010 году. Тогда Visa Europe направила требование о расследовании законности деятельности «Викиликс». В частности, платежную систему интересовала легальность пожертвований, отправленных для secret-spilling site. Данные переводы обеспечивала компания DataCall, пригрозившая довести чрезмерное любопытство «Визы» до суда. Потом к происходящему подключились хакеры «Анонимус», которые быстро «положили» сайт visa.com.

«Визе» пришлось нанять стороннего независимого аудитора, который в ходе проверки установил, что переводы в адрес Wikileaks не нарушают закон. Но аудит не устроил Visa Europe. Платежная система отказывалась проводить переводы вплоть до получения результатов уже собственного расследования. Блокировка платежей в адрес «Викиликс» продолжалась долгих 2,5 года.

Тогда уже дело дошло до Верховного комиссара ООН по правам человека. Исландский Суд оштрафовал Visa Europe на 6000 долларов, а также постановил, что «Виза» обязана ежегодно возмещать «Викиликс» $2,5 млн. Судебное решение было исполнено в июле 2013. Платежи в адрес Wikileaks возобновили через Valitor — платежный процессор Исландии.

20 типов карт, которые выпускает «Виза» сегодня

1. Electron — самый простой тип с рядом ограничений по транзакциям.
2. Classic — стандартный набор функций.
3. Gold — дополнительные гарантии платежеспособности держателя, более высокие лимиты по кредитам и платежам.
4. Platinum — элитная карта, открывающая доступ к эксклюзивным предложениям.
5. Signature — банковский продукт для особо состоятельных клиентов.
6. Infinite — престижная карта для самых платежеспособных владельцев.
7. Black Card — имиджевая карта, используемая как символ принадлежности к «верхушке общества».
8. Business — семейство карт для малого бизнеса.
9. Corporate — банковские продукты для среднего и крупного бизнеса.
10. Commercial — с возможностью консолидаций раcходных данных со всех отделов компании.
11. Purchasing — для оплаты расходов на офисные нужды.
12. Virtual card — для онлайн-покупок.
13. Debit — для ежедневных расходов.
14. TravelMoney — для безопасной перевозки денежных средств.
15. Mini Card — мини-карточка, которую можно использовать как брелок.
16. Buxx — для карманных расходов детей и подростков.
17. Cash — электронный кошелек.
18. Payroll — автоматическая страховка имущества, купленного на средства с данной карты.
19. Horizon — хранение средств непосредственно на чипе карты.
20. Check — для накопления миль у воздушных перевозчиков.

Обратим ваше внимание, что отдельные виды карт доступны не во всех странах мира.

10 интересных фактов о Visa

Даже в истории такой строгой деловой организации, как «Виза», можно найти немало занятных фактов:

1. До Visa использовались такие названия, как BankAmericard, Chargex, Carte Bleue, Bank Union, Banco Credito, Sumitomo Card.
2. Поставив «Визу» на ноги, 55-летний Ди Хок переехал на собственное ранчо в Северной Каролине и полностью посвятил себя философии, литературе и уходу за громадным садом. А как иначе, ведь этот человек с детства обожал природу!
3. За неделю Visa проводит столько финансовых операций, сколько Федеральная банковская служба Штатов за год.
4. «Виза» была спонсором одного из последних фильмов про Джеймса Бонда.
5. Кевин в «Один дома-2: Потерявшийся в Нью-Йорке» снимает номер в отеле при помощи карточки «Виза».
6. Компания выступает постоянным партнером Олимпиады с 1986 года.
7. До 2005 года «Виза» была эксклюзивным спонсором скачек чистокровных лошадей.
8. В рамках ISIC компания выпускает специальные карты для студентов, преподавателей и молодых путешественников.
9. Голограмма с голубем — обязательный элемент всех карточек Visa.
10. Голубой и золотой цвета в дизайне выбраны не случайно. Они обозначают голубое небо и холмы Калифорнии, где был основан «Банк Америки».

Как выяснила команда https://lindeal.com, сегодня «Виза» — одна из крупнейших международных компаний мира, глобальная платежная система. Совместно с Mastercard и China Union Pay составляет топ-3 мировых лидеров по электронным платежным операциям. С 2013 находится в рейтинге 30 топовых корпораций, которые формируют индекс Доу Джонса. Секрет успеха Visa одновременно прост и гениален: отсутствие тотального контроля из главного офиса, кропотливое создание благоприятных условий для генерации креативных идей. Вкупе это способствовало стремительному развитию проекта, чтобы сегодня он представлял из себя «идеальный, с точки зрения анатомии и философии бизнеса, организм».

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой в социальных сетях — возможно, материал «История успеха компании Visa: Bank of America, заветы Ди Хока, Chaordic и наши дни» окажется полезным для ваших друзей и коллег. Если вы нашли ошибку в тексте или хотите, чтобы мы подробно раскрыли какой–то конкретный вопрос по теме «История успеха», если у вас есть интересные предложения для нашей редакции, вы всегда можете с нами связаться через страницу «Контакты» любым удобным вам способом.