Бизнес-карта СберБанка – круглосуточный доступ к средствам и бонусы за покупки
Банковское обслуживание корпоративных клиентов – ниша, в которой лидирующие позиции занимает СберБанк, предлагая пользователям расчетные счета, торговый эквайринг, кредиты и другие популярные услуги. Бизнес-карта СберБанка – дебетовый финансовый инструмент, обеспечивающий удобное управление средствами на расчетном счете. Пластик ориентирован на юридических лиц и индивидуальных предпринимателей – всех тех, кто не хочет тратить время на сложные расчеты с контрагентами, желает получать кэшбэк за платежи и снимать деньги в банкоматах в режиме 24/7, без ожидания, когда откроется бухгалтерия.
Что такое бизнес-карты СберБанка?
Каждая организация, ведущая коммерческую деятельность, имеет расчетный счет, куда поступают деньги от партнеров, откуда отправляются средства в адрес поставщиков, а наличные можно получить только в кассах банка. Дебетовая бизнес-карта СберБанка упрощает работу с расчетными счетами – пластик обеспечивает прямой доступ к деньгам предпринимателя или компании, а для пополнения и снятия наличных не требуется посещение офиса.
Корпоративные карты предназначены не только для владельцев бизнеса – организации могут выпустить сразу несколько карточек для руководящего состава и сотрудников, отправляющихся в командировки. С помощью финансового инструмента выдавать деньги на расходы не нужно – достаточно установить лимит трат, средства будут автоматически списываться со счета компании.
Возможности бизнес-карты
Бизнес-карта СберБанка для ИП и юридических лиц привязана к основному счету компании, поэтому с пластиком можно проводить полный перечень операций, доступных бизнесмену, но в более удобном формате. В числе основных возможностей:
- внесение выручки через банкоматы;
- снятие наличных без визита в офис;
- оплата картой коммерческих расходов;
- онлайн управление через сервис «Сбер Бизнес Онлайн»;
- получение бонусов за покупки при подключении кэшбэка;
- платежи и переводы по всему миру в любой валюте.
Карточка призвана сократить операционные расходы, тратить меньше времени на визиты в банк, разгрузить бухгалтерию. Пластик создан не только для малого бизнеса – продукт будет полезен и крупным компаниям, в т.ч. в сфере торговли, где высок оборот наличных.
Тарифы бизнес-карты в СберБанке
Сбер выпускает обширную линейку карт для бизнеса – в числе предложений представлен пластик платежных систем Visa, MasterCard, «МИР». Однако условия бизнес-карты СберБанка для каждого продукта во многом совпадают – актуальные тарифы представлены в таблице.
Стоимость выпуска (открытия)
100 руб. в месяц для цифровой карточки; 250 руб. – для пластиковой
60 руб. в месяц для одной карты
Лимит выдачи наличных
от 50 до 300 тыс. руб. в сутки; от 500 тыс. до 5 млн. руб. в месяц в зависимости от программы
Лимит внесения средств в банкоматах
Запрос истории операций
бесплатно в Сбер Бизнес Онлайн; 15 руб. в банкомате; 150 руб. в отделении
Количество выпускаемых карт к одному счету
Валюта для расчетов
рубли, евро, доллары (для «МИР» только рубли)
Тарифы во многом зависят от подключенного к расчетному счету пакета услуг – в зависимости от оборота предприниматель выбирает наиболее оптимальную программу. Чем больше выручка, тем дороже будет обходиться ежемесячное обслуживание, но комиссии окажутся минимальными.
Порядок оформления
Получить карточку вправе организации либо ИП, открывшие расчетный счет в Сбер – для прохождения этой процедуры потребуется подготовить обширный пакет документов (включая устав, образцы подписей, доверенности и т.д.). Заявление на получение бизнес-карты СберБанка можно подать несколькими способами:
- на сайте кредитного учреждения по кнопке «Оформить» с заполнением анкеты (ФИО, город, телефон);
- в Сбер Бизнес Онлайн – удаленный выпуск через личный кабинет (требуется авторизация);
- в отделениях, обслуживающих корпоративных клиентов;
- через наш портал – с изучением подробных тарифов, плюсов, минусов, подводных камней, отзывов.
Если оформлена цифровая карточка, посещение офиса банка не требуется. Если же клиент выбрал привычный пластик, необходимо дождаться изготовления и обратиться в выбранное отделение, предварительно согласовав время встречи с менеджером.
Условия обслуживания и комиссии в 2023 году
Обслуживание бизнес-карты СберБанка предполагает внесение ежемесячной либо ежегодной платы (в зависимости от тарифа). По основным операциям установлены следующие комиссии:
- выдача наличных в банкоматах и кассах Сбера – от 0% до 4% (в зависимости от суммы);
- получение средств в других банках – от 4% до 10% от суммы (по некоторым картам недоступно);
- экстренная выдача денег за границей с обращением к платежной системе – 6 000 руб.;
- прием наличных вне зависимости от способа внесения – до 0,3% от суммы.
Чтобы узнать точный размер комиссии, необходимо ознакомиться с условиями подключенного тарифного плана в Сбер Бизнес Онлайн – указаны подробные условия и лимиты.
Как пользоваться бизнес-картой СберБанка?
После получения пластика его необходимо активировать, выполнив любую операцию в банкомате Сбера – если этого не сделать, активация произойдет автоматически в течение одного дня. Как пользоваться бизнес-картой СберБанка? Особых отличий от обычных дебетовых карточек нет – клиент вправе проводить любые операции для нужд компании:
- переводить средства третьим лицам и на собственные счета;
- снимать деньги в банкоматах и операционных кассах;
- оплачивать покупку билетов, бронирование отелей, приобретение канцтоваров;
- списывать средства в счет представительских и иных расходов;
- заправлять автомобиль и обслуживать его на СТО;
- проводить иные транзакции, связанные с коммерческой деятельностью.
Расчеты карточкой требуют документального учета для предпринимателей, использующих УСН 15% или ОСН – им нужно сохранять все чеки по операциям. Организациям, выбравшим патентную систему налогообложения или УСН 6%, собирать отчетность необязательно.
Снятие наличных с бизнес-карты
Снятие наличных с бизнес-карты СберБанка доступно, как и по расчетному счету, в офисах обслуживания корпоративных клиентов, а также банкоматах (Сбера и сторонних учреждений). Транзакция облагается комиссией – ее размер зависит от совокупного объема операций по всем карточкам, привязанным к одному счету, в месяц. Чем больше снимает пользователь, тем выше размер комиссии – плата может достигать 10% от получаемой суммы.
Перевод денег на бизнес-карту
Карточка привязана к расчетному счету организации, куда зачисляются денежные средства от коммерческой деятельности. Как пополнить бизнес-карту СберБанка? Есть несколько способов:
- наличными в офисах Сбера;
- в устройствах самообслуживания с функцией приема наличности;
- через интернет-банк – перевод со счетов и карт.
Как перевести деньги на бизнес-карту СберБанка? Воспользуйтесь сервисом СБО и отправьте средства с других счетов – пополнение привязанной карточки произойдет автоматически, деньгами можно будет сразу же пользоваться.
Кэшбэк бизнес карты СберБанка – обзор привилегий
Ключевое преимущество корпоративной карточки от Сбера – не только удобство круглосуточного обслуживания, но и выгода от использования пластика. Предусмотрены привилегии и кэшбэк по бизнес-карте СберБанка, в т.ч.:
- фиксированный кэшбэк 0,5% за любые покупки;
- скидка до 10% на оплату топлива и иных товаров на АЗС;
- привилегии от платежных систем – скидки, акции, приятные подарки;
- специальные предложения от партнеров, например, скидка на рекламу ВКонтакте 15%.
Cashback можно использовать у партнеров или обменять на рубли при накоплении 3 000 бонусов. Курс обмена 1 балл = 1 руб. Для участия в программе лояльности требуется подключение через интернет-банк – здесь же можно отслеживать поступления и конвертировать бонусные баллы.
Установка лимита на карту
Владелец бизнес-карты Сбера вправе устанавливать собственные лимиты по операциям – это позволит избежать необоснованных трат, исключит злоупотребления со стороны сотрудников. Так, можно ограничить:
- общую сумму расходных операций в день и месяц;
- размер трат для каждой карточки в отдельности;
- сумму переводов и снятия наличных;
- безналичные расчеты в терминалах, банкоматах, торговых организациях.
Услуга доступна в «Сбер Бизнес Онлайн» – необходимо заполнить и подписать электронное заявление. Также можно задать ограничения в отделении, обратившись в ближайший офис.
Преимущества и недостатки
Использование бизнес-карты – это удобно и выгодно для клиента в сравнении с обычным расчетным счетом, для управления которым доступен только интернет-банк и офисы. Корпоративные карточки обладают рядом достоинств:
- дистанционное оформление – без визита в отделение;
- невысокая стоимость обслуживания;
- наличие программы лояльности с кэшбэком на все операции;
- неограниченное число карт, привязанных к одному счету;
- круглосуточный доступ к средствам и платежам;
- возможность установки многочисленных лимитов в СБО.
Вместе с тем, по бизнес-карте СберБанка отзывы держателей включают и негативные моменты. Так, пользователей не устраивает размер комиссий за снятие средств и относительно невысокие лимиты на операции с наличными.
Корпоративные бизнес карты Сбербанка Visa и MasterCard Business – как получить и использовать
Сбербанк обслуживает более 1 млн предприятий и частных предпринимателей. Для них проблема эффективного управления денежными потоками — одна из насущных. Для корпоративных клиентов Сбербанк разработал специальную систему дистанционного банковского обслуживания, позволяющую готовить и передавать платежки, отслеживать поступления, проводить безналичные расчеты.
В «Сбербанк-Бизнес» можно заказать пластиковую карточку для операций с наличностью, которая упростит компании получение средств на различные нужды, поможет моментально пополнить счет, избавить бухгалтерию от громоздкого документооборота.
Расскажем, какими еще функциями и достоинствами наделена бизнес-карта Сбербанка.
Что это такое?
Внешний вид карты по формату и расположению реквизитов схож с обычными банковскими пластиковыми карточками. Содержит 16-значный номер, срок действия, на обороте – защитные CVV2/CVC2-коды. Период обращения носителя — 3 года.
Чем отличается от обычной карты
Но есть и отличия. На лицевой стороне логотип платежной системы Visa или MasterCard дополнен обозначением «Business». В левом нижнем углу располагается название предприятия, для которого выпущена корпоративная карта Сбербанка, а под ним — фамилия и имя держателя латиницей.
Особенности использования
Пластиковый носитель обеспечит круглосуточный доступ к текущему счету предприятия. Карточку оформляют, чтобы оплатить:
- мелкие товары для потребностей компании и канцпринадлежности в торговой сети;
- онлайн-покупки;
- бронирование отелей;
- командировочные и представительские расходы;
- заправку автомобилей на АЗС;
При этом бухгалтерия избавлена от рутинной работы. Бизнес-карта предоставляет возможность пользоваться скидками партнерских структур и привилегиями платежных систем.
Для кого стоит открыть корпоративную карту
Заказывают бизнес-карты на имя руководящих сотрудников, а также работников бухгалтерии или ответственных за снабжение. Организационно-правовая форма юридического лица не играет роли. Это могут быть: индивидуальный предприниматель, ООО, акционерное общество или бюджетное учреждение.
Выбор вида карты бизнес-класса зависит от производственных потребностей, решения руководителя и тарифа обслуживания. Количество носителей банк не ограничивает, а главе компании дает право распределения лимита расходов.
С какой целью стоит оформлять
Насколько удобна корпоративная карта, покажем на примере командировочных. Чтобы отправить работника в командировку, издается приказ руководителя, и бухгалтер по бумажному чеку получает в банке наличность.
Дальше процесс выглядит так. Деньги приносят в кассу предприятия, регистрируют приходную операцию вручную или с помощью программы, выдают наличные под отчет, фиксируют операцию прихода-расхода в учете. По окончании поездки, работник отчитывается об использованных средствах, что снова отражается документально. Времени на рутинные действия уходит немало.
Предположим, что таким работником является глава компании. Насколько ему удобно будет с наличностью в дороге, рассчитаться за гостиницу, купить билет, оплатить бизнес-ланч в ресторане?
С корпоративной картой Сбербанка гораздо комфортней: она обеспечит прямой доступ к бизнес-счету или текущему счету предприятия. На карточке установлено ограничение по расходам и больше этой суммы потратить нельзя. Приехав из командировки, сотрудник отчитывается, прилагает билеты, чеки, накладные, которые подтверждают целесообразность операций. И что наиболее важно, в банк за деньгами ходить не надо.
Условия использования
Перечислим условия пользования карточкой:
- носитель «привязан» к счету предприятия, расчетному или специальному, который называется бизнес-счетом;
- расходы лимитируются. Установлено два вида лимитов — посуточно и на месяц, которые распределяются между открытыми карточками;
- количество операций в сутки по каждой карточке регулируется тарифом; за превышение банку уплачивают процент;
- при увольнении работника, выданный на его имя карточный пластик закрывается, либо обнуляется лимит.
Карты позволяют оперативно контролировать внутренние расходы, избежать краж наличных, отказаться от использования чековых книжек. Бизнес-карты являются собственностью банка, поэтому не отражаются в учете предприятия.
Носители эмитируются под брендами Visa и MasterCard, с логотипом «Business», бывают дебетовыми или кредитными. Предназначены для расчетов внутри страны и за ее пределами. Принадлежность бизнес-карт к международным платежным системам позволяет отказаться от покупки валюты для командировок за границу. Эмиссия карточек проводится банком бесплатно, комиссия за обслуживание списывается с соответствующего счета.
За рубежом с бизнес-картой комфортно забронировать гостиницу, аренду автомобиля, оплатить авиабилеты и билеты на поезда, расходы на деловые встречи и совещания. Корпоративная карточка свидетельствует о солидности и надежности компании, статусе держателя.
Выбор бизнес-карт Виза или МастерКард, а также тарифов обслуживания зависит от направления поездок. Для командировок в государства Еврозоны рекомендуют выбрать MasterCard Business. Если планируются путешествия в страны Северной и Южной Америки, Мексику — советуют Visa Business.
Далее изложим информацию о тарифах.
Тариф «Бюджетный» для Visa или MasterCard Business
Для данного тарифа открывается специальный бизнес-счет, аналог карточного. На нем резервируются деньги для операций по бизнес-картам. Валюта счета и карточки — российский рубль. Клиенту доступны бесплатные услуги:
- годовое обслуживание;
- зачисления со счетов;
- перевыпуск носителя по сроку и досрочный;
- приостановка и закрытие карты.
Обслуживание карты в торговой сети и на предприятиях сервиса проводится без комиссии. Спецсчет пополняется простым переводом денег с других счетов компании, что позволяет контролировать расходы. Тариф рекомендован для использования внутри страны.
Карта к бизнес-счету
Эмиссия корпоративных карт для этого тарифа закончена в сентябре 2015-го, но некоторые клиенты до сих пор успешно ими пользуются. Особенности тарифа:
- открытие бизнес-счета и пластика проводилось в трех валютах: рублях, USD, euro;
- требовался первоначальный взнос в размере $100/100 euro на каждую открытую карточку;
- стоимость обслуживания — 2500 руб./$50/50 euro в год.
Тариф несколько дорогостоящий, поэтому Сбербанк предложил клиентам более выгодные условия.
Карта к основному счету
Универсальный тариф, который не предусматривает открытия спецсчета и первоначальных вложений на карточки. Услуга «подключается» к расчетному счету предприятия, а карты открываются в рублях РФ. Стоимость банковских услуг — 2500 руб./год.
Карточки удобно использовать для расчетов внутри страны и за рубежом. Транзакции снятия наличных в иностранной валюте или оплата покупок за границей сопровождаются конвертацией по банковскому курсу. Лимиты распределяются самостоятельно в пределах, выделенных банком.
Как получить бизнес-карту в Сбербанке
Заказать в отделении или онлайн
Открытие Visa/ MasterCard Business возможно в подразделении Сбербанка, где находится текущий счет, или в режиме online, через «Сбербанк-бизнес». Если пользователь не зарегистрирован в системе интернет-банкинга, подачу заявления проводят через официальный сайт банка. При заполнении электронного бланка программа перенаправит на страницу открытия счета в Сбербанке.
Что необходимо
Получить бизнес-карту можно на таких условиях:
- быть клиентом Сбербанка, открыть счет и заключить договор банковского обслуживания;
- подать заявку на открытие специального счета для зачисления средств по бизнес-носителям с указанием количества карточек;
- предоставить реестр сотрудников предприятия, которым предоставлено право пользования карточками, с указанием индивидуального лимита.
Поскольку носители именные, на каждого работника заполняются личные данные. Изготовление пластика займет от 7 до 10 дней.
В каких случаях Сбербанк может отказать в выдаче?
Банк исполняет законодательство о противодействии легализации и отмыванию доходов, полученных преступным путем. Если денежные операции держателя карты вызывают подозрение в финансировании экстремистской или террористической деятельности, то:
- пластиковый носитель может быть временно заблокирован;
- отключен онлайн-сервис на период расследования;
- приостановлены транзакции, вызывающие сомнения.
На тех же основаниях Сбербанк отказывает соискателю в выдаче пластиковых карт или перевыпуске.
Доверенность на получение
Карту и ПИН-конверт в Сбербанке можно получить лично, по предъявлении паспорта или поручают работнику бухгалтерии, которому выдают доверенность. В документе должны быть реквизиты:
- дата составления;
- полное наименование организации;
- сведения об уполномоченном лице: личные и паспортные данные;
- обоснование оформления документа: цель, номер банковского договора;
- образец подписи сотрудника;
- срок действия доверенности.
Доверенность готовится в письменной форме, на фирменном бланке компании, подписывается руководителем и главным бухгалтером, скрепляется печатью. Документ также заполняют в электронном виде, скрепляют цифровой подписью и передают удаленными каналами связи.
Активация
Активировать корпоративную карту Сбербанка можно традиционными способами:
- автоматически. Через сутки после выдачи пластик активируется самостоятельно;
- выполнить запрос на операцию в банкомате или терминале. Для верификации пользователя вводится ПИН-код;
- в отделении банка.
Успешная активация возможна при наличии средств на счете. Для поездки за рубеж, необходимо убедиться, что карта активна.
Как пользоваться
Пользование бизнес-картами подразумевает стандартные процедуры, для которых изложим последовательность действий.
Управление через «Бизнес онлайн»
Операцию выполняют руководитель структуры или бухгалтер, отвечающий за расчетные операции. Вход в «Сбербанк-бизнес» возможен после введения логина и пароля. Выбирают раздел «Корпоративные карты», в котором перед пользователем откроются активные носители, расходы, суммы платежей. В онлайн-доступе также регулируют лимиты по карточкам.
Доказательством расходов выступают кассовый и чек терминала, накладная на товар, которыми отчитывается работник. Выделить НДС в сумме оплаты можно по фискальному чеку.
Как снимать наличные деньги
С бизнес-карты наличность снимается также, как и с любой карты Сбербанка:
- убеждаются, что на устройстве есть наклейка требуемой платежной системы;
- карту вставляют в «гнездо» устройства;
- с помощью PIN-кода проводится авторизация держателя;
- по появляющимся на экране подсказкам, указывают необходимую сумму, номинал;
- получают наличность, не забыв чек и пластиковый носитель.
Необходимо внимательно вводить ПИН, поскольку число неудачных попыток регламентировано. После третьей неудачи карточный носитель блокируется. Разблокировка наступает автоматически, через сутки.
Внесение наличных
Зачисление наличных также проводится через банкомат. После инсталляции пластика в считывающее устройство и авторизации, выбирают транзакцию «Зачислить», указывают сумму. Купюры подаются в приемное устройство и через мгновение деньги будут на счете, что проверяют с помощью запроса. Зачисление проводят также через кассу банка.
Перевести деньги на бизнес-карту с расчетного счета
В «Сбербанк-бизнес» перевод онлайн с расчетного счета на бизнес-карту Сбербанка выполняется в «Кабинете» пользователя.
Бухгалтер входит в программу, выбирает раздел обслуживания корпоративных носителей и опцию пополнения бизнес-карточки с текущего счета.
Возможны ли переводы с расчетного счета на карту физлица?
Перевести деньги в Сбербанке с расчетного счета на дебетовую карточку физлица возможно, если перечисляются заработная плата или социальная помощь работнику, доход предпринимателя.
Перевести деньги с бизнес-карты Сбербанка на другую или карточку физлица
Сделать перевод денег с одной корпоративной карты на другую в пределах одного предприятия не составит труда. По сути, происходит перераспределение лимита между бизнес-карточками.
Что касается других получателей, вспомним: бизнес-карта предназначена для расчетов. Поэтому переводы на бизнес-носитель другой компании или предпринимателя — невозможны. Для перечислений используют другие способы.
Корпоративная карточка и переводы физлица
Переводы на карты физлиц по правилам Сбербанка разрешаются в том случае, если производится оплата товара, услуги, а получатель денег зарегистрирован как предприниматель. Другие переводы физическим лицам с бизнес-карт не разрешены.
Часто предприниматели задают вопрос, как перевести деньги на бизнес-карту в «Сбербанк-онлайн». Отметим, что программа «Сбербанк-онлайн» предназначена для управления карточными счетами обычных клиентов банка и не работает с бизнес/расчетными счетами. Даже, когда корпоративная карта и дебетовая принадлежат одному держателю, переводить деньги между ними нельзя.
Если возникла потребность в срочном пополнении бизнес-карточки, выполняют следующее:
- в «Сбербанк-Бизнес» переводят деньги с дебетового счета на расчетный;
- с р/счета пополняют корпоративную карту.
Но также, операционная система заблокирует с корпоративной карточки переводы зарплаты или соц. помощи; транзакции по номеру карточного пластика или номеру мобильного телефона.
Перевод с бизнес-носителя на расчетный счет
Безналичное перечисление денег с корпоративной карты на счет организации возможно. Так, деньги выделенные для хозяйственных расходов, возвращаются для дальнейшего хранения.
Тарифы и ограничения
Стандартные условия и лимиты по картам бизнес-класса таковы:
- стоимость годового обслуживания зависит от вида носителей;
- устанавливается суточный лимит на снятие наличных, сумма составляет 170 тыс. руб./сутки по всем счетам. В месяц текущие расходы по счету не могут превышать 5 млн руб. Выделенные лимиты распределяет руководитель;
- снятие наличных в банкоматах Сбербанка сопровождается уплатой комиссии в размере 1,4% или 300 руб. минимально, в других банковских структурах — 3%;
- безналичный расчет за товары, услуги проводится без комиссионных;
- суточное зачисление наличных на счет организации ограничено до 100 тыс. руб., комиссия за внесение наличности — 0,3% от суммы.
Стоимость SMS-информирования по каждому носителю — 60 руб./мес.
Преимущества и недостатки
Большинство корпоративных пользователей отмечают преимущества бизнес-носителей. Небольшой пластик избавил предприятия от громоздких наличных расчетов, обслуживание которых отнимало «львиную» долю рабочего времени, требовало организационных расходов. Устранена необходимость в кассовой наличности, ее хранении, контроле расходования.
Негативные отзывы свидетельствуют, чаще всего, о поверхностных навыках пользования банковским пластиком, онлайн-программами, а также недостаточным изучением договора на обслуживание.
Заключение
Корпоративная карта – результат работы Сбербанка над усовершенствованием расчетных операций. Это удобно, современно и выгодно.
Все про Бизнес карту Сбербанка
Сбербанк позволяет предпринимателям эффективно вести бизнес, используя современные банковские технологии и продукты. Предлагая оформить бизнес-карту, финансово-кредитная организация тем самым дает возможность: иметь удобный инструмент для регулярных платежей, производить закупки по сниженным ценам, облегчить работу бухгалтеру, оптимизировать бизнес-процессы.
Расскажем, какие шаги нужно сделать, чтобы стать обладателем корпоративной карты, предоставляющей максимум преимуществ владельцу бизнеса и его сотрудникам.
Что такое бизнес карта Сбербанка?
Корпоративная бизнес карта вне зависимости от того, какие средства на ней находятся — собственные держателя или заемные в банке, позволяет прежде всего:
- иметь постоянно доступ к деньгам;
- производить безналичные расчеты без взимания комиссий;
- оплачивать командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
- расплачиваться с поставщиками;
- осуществлять контроль операций и формировать отчетность с использованием дистанционных каналов;
- зарабатывать на покупках.
Получив корпоративную карту от Сбербанка можно не зависеть от режима работы кредитных учреждений и собственной бухгалтерии. Приобретать товары можно в стационарных торговых точках и интернет-магазинах по всему миру в любой валюте.
Сбербанк предлагает бизнес карту дебетовую и кредитную разных форматов. Особенности (плюсы и минусы) расчетных продуктов отражены в таблице:
Премиальная Visa Platinum Business
Премиальная Mastercard Preferred
Доступ к деньгам на расчетном счете
Стоимость ежегодного обслуживания (руб.)
Максимум 5 карт к одному счету
Не более 2 карт к одному счету: Visa и Mastercard
Лимит выдачи наличных (сутки)
Лимит выдачи (месяц)
Комиссия за выдачу наличных в пределах лимита
7 процентов от суммы снятия, минимум 300 рублей
Лимит на внесение наличных
Мобильный банк в месяц
Возможность оплаты покупок в интернете
Для оплаты в интернете потребуется:
• ввести номер карты, срок действия, код безопасности;
• подключить мобильный СМС-банк от Сбербанка
Кредитный лимит до 1000000 рублей
Бесплатное посещение бизнес-зала. Плата за посещение гостя списывается со счета бизнес-карты
Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание
Карта без пластика с полноценным функционалом
Как оформить бизнес карту для ИП?
Руководитель или официально уполномоченное лицо может выбрать способ подачи заявки на выпуск бизнес-карты Сбербанка:
- обратиться к менеджеру в отделение банка, с которым заключен договор расчетно-кассового обслуживания;
- заполнить форму заявки, находящуюся в свободном доступе на официальном сайте sberbank.ru;
- оформить карту через дистанционный автоматизированный сервис “Сбербанк Бизнес Онлайн”.
В заявке требуется указать минимальное количество данных:
- фамилию и имя контактного лица;
- адрес местонахождения организации;
- номер телефона для связи;
- официальное название компании;
- индивидуальный номер налогоплательщика.
Обязательно нужно познакомиться с условиями на передачу персональных данных и предоставить согласие. В любой момент согласие может быть отозвано путем отправки письменного уведомления.
Чтобы получить кредитную бизнес карту индивидуальному предпринимателю, необходимо соответствовать определенным требованиям:
- Осуществлять предпринимательскую деятельность в течение не менее, чем 12-месячного срока.
- Получать за календарный год от реализованных товаров и услуг сумму не более 400 миллионов рублей.
- Не иметь на момент подачи заявки на оформление ограничений со стороны налоговой инспекции.
Как пользоваться картой?
После того, как карта будет получена в отделении банка лично руководителем по паспорту или бухгалтером, которому выдана нотариально заверенная доверенность. Требуется:
- Пополнить баланс карты.
- Произвести активацию пластика:
- через сотрудника банка;
- путем выполнения запроса на операцию в автоматизированном терминале.
Но можно подождать сутки, чтобы карта для ведения бизнеса была активирована автоматически.
По большому счету, использование бизнес-карты не многим отличается от привычной процедуры обращения с платежными картами:
- Управление деньгами и операциями через сервис интернет-банкинга “Сбербанк Бизнес Онлайн” осуществляется уполномоченными лицами посредством ввода логина и пароля. Документальным подтверждением расходов считаются:
- чек, выданный кассиром или терминалом;
- накладная на приобретенные товарно-материальные ценности.
- кассе отделения при предъявлении паспорта;
- банкомате при наличии карты и вводе PIN-кода.
Стоит учитывать, что при обналичивании денег с карты, будет взиматься комиссионный сбор. Но процент будет существенно ниже, чем при использовании чековой книжки, позволяющей снимать требуемую сумму со счета.
- Пополнение баланса:
- наличными может производиться через банкомат или кассу Сбербанка. Никаких ограничений по суммам пополнения не существует;
- безналичным переводом с расчетного счета компании через личный кабинет “Сбербанк Бизнес Онлайн”.
Важно понимать, что в системе дистанционного сервиса для юридических лиц и предпринимателей перевести деньги только по номеру карты или мобильного телефона не получится — все поля платежного поручения потребуется заполнить и подписать электронной подписью.
Возможности бизнес карты Сбербанк
Корпоративная карта, эмитированная Сбербанком, действительно удобный платежный инструмент:
- Пользоваться ее ресурсом вправе руководитель и сотрудники в любое время, вне зависимости от собственного местонахождения в момент оплаты.
- Оплата будет производиться без необходимости обращения в бухгалтерию.
- Предоставляется возможность регулировать траты, путем установки необходимых лимитов.
- Использовать бизнес-карту можно для оплаты любых расходов начиная с приобретения канцелярских товаров и оплаты командировочных расходов, заканчивая покупкой дорогостоящего оборудования и организацией официальных приемов.
- Пользоваться картой за границей, производя оплату и снимая наличные.
- Производить бесконтактную оплату с мобильного телефона даже при отсутствии физического носителя, используя мобильное приложение или сервисы электронных платежей Pay.
Использование бизнес-карты делает бухгалтерский учет более прозрачным, предотвращает возможность лишнего расхода против запланированного, исключает постоянный контроль за целевым использованием денег. Рассчитываясь с контрагентами с помощью бизнес-карты, не нужно оплачивать услуги банку, так как это происходит при безналичных расчетах.
Бизнес-карта дает возможность совершать покупки, бронировать гостиницы, оплачивать заказы в ресторанах, не нуждаясь в наличных деньгах. Можно даже обходится без самого носителя, а производить оплату с мобильного телефона.
При заграничных командировках не нужно будет тратить время на поиск обменника, так как деньги на карте будут автоматически конвертироваться по выгодному курсу в валюту страны местонахождения.
Сбербанк предлагает широкий выбор бизнес-продуктов от экономичного с бесплатным обслуживанием до премиального с максимально привлекательными условиями.
Как перевести деньги с бизнес карты?
Осуществить перевод денег в рамках перераспределения лимита средств, с баланса одной бизнес-карты на баланс другой бизнес-карты принадлежащих одному предприятию, через интернет-банкинг просто:
- Заходите в личный кабинет системы “Клиент Банк юридических лиц”.
- Переводите деньги с дебетового счета на расчетный.
- Пополняете баланс бизнес-карты с расчетного счета.
Возможно перевести деньги, выделенные на хозяйственные расходы, обратно с корпоративной карты на расчетный счет.
Недоступны операции перевода с бизнес-карты:
- на личную карту руководителя или любого сотрудника;
- на бизнес-карту другой компании.
ИП вправе совершать бесплатно переводы денег на счета, принадлежащие физическим лицам, в размере не превышающим 150000 рублей в месяц. С юридического лица за подобную операцию взимается комиссия в размере 0,5 процента.
Снятие наличных с бизнес карты Сбербанка
Выдача наличных денег, снятых со счетов организации по бизнес-карте, может осуществляться в кассе Сбербанка, а также через банкомат или терминал. В пределах 170 тысяч рублей/3 тысяч американских долларов/2,6 тысячи евро в сутки и 5 миллионов ежемесячно с карт:
- дебетовых — бесплатно;
- кредитных — со взиманием платы за обслуживание в размере 7 процентов, минимум 300 рублей.
Если за пределами РФ возникнет необходимость экстренно снять наличные деньги при потере или поломке корпоративной карты, то действовать необходимо следующим образом:
- обратиться в Сбербанк по телефонной и факсовой связи;
- получить деньги;
- заплатить комиссию в размере 6000 рублей.
Экстренная выдача наличных средств международной платежной системы возможна при балансе не менее 5000 американских долларов.
Тарифы и условия обслуживания
Начнем с того, что Сбербанк открывает и ведет бизнес-счет кредитной бизнес-карты бесплатно. Для активации карты в валюте РФ нет необходимости вносить первоначальный взнос. Предусмотрен взнос в размере 100 долларов США/100 евро только по картам в иностранной валюте.
Годовое обслуживание составляет 2500 рублей. Плату допускается внести единовременным авансовым платежом или ежемесячно вносить по 250 рублей.
Предприятие может открывать неограниченное количество бизнес-карт, способствующих эффективной хозяйственно-финансовой деятельности.
Тарифы на услуги СМС-информирования по каждой бизнес-карте не превышают 60 рублей.
Кэшбэк бизнес карты Сбербанк
Держатели карт получают значительные привилегии:
- Подключение к программе “Бизнес-кешбэк” позволяет при использовании карты в привычном режиме получать бонусные баллы в размере:
- 0,5 процента на карты, ресурсом которых являются деньги предприятия;
- 1 процент на карты, ресурсом которых являются заемные в банке деньги.
При достижении 3000 баллов обменивать их аналогичное количество российских рублей.
- Присоединение к программе для профессиональных клиентов “Лента ПРО” позволяет:
- экономить до 9 процентов на закупках;
- обслуживаться оперативно на специальных кассах;
- получать дополнительные скидки.
Установка лимита для корпоративной карты
Индивидуальный предприниматель или руководитель организации могут установить ограничения в суммах использования по каждой отдельной карте, основываясь на принципах необходимости и рациональности. Управлять ограничениями можно самостоятельно через сервис дистанционного обслуживания или подав заявку на изменение лимитов в отделение банка.
Установить или изменить расходные лимиты по корпоративной карте в онлайн-банкинге можно в любое удобное время. Требуется заполнить электронное заявление на изменение лимитов по конкретной карте, номер и имя держателя, которой следует указать в заявлении.
Уполномоченный представитель организации — клиента Сбербанка должен, учитывая максимальный размер ограничения, установленный Сбербанком, установить собственный лимит, связанный с:
- Получением наличных денег по карте:
- в месяц;
- в сутки.
- в месяц;
- в сутки.
Если руководитель организации не установит значение лимита, то держатель карты будет вправе использовать максимальные лимиты по бизнес карте:
- снимать с карты ежемесячно до 5 миллионов рублей;
- снимать с карты ежесуточно до 170 тысяч рублей.
Неоспоримо, что такой продукт, как бизнес карты — удобный, эффективный и выгодный расчетный инструмент, позволяющий получать высококлассный сервис, упростить расходы, экономить за счет специальных предложений. Важно не забывать устанавливать своевременно ограничения и блокировать карты уволенных сотрудников.
Какими бывают бизнес-карты и в чем разница
Как и карты физлиц, бизнес-карты различаются уровнем возможностей и стоимостью обслуживания. На примере карт СберБизнеса разбираемся, из чего предстоит выбирать.
Какие карты выпускает СберБизнес?
Дебетовые — классические карты для оплаты повседневных расходов компании, например канцтоваров, деловых ужинов и командировочных.
Обслуживание: 2500 ₽ в год, или 250 ₽ в месяц.
Лимит выдачи наличных: до 170 тыс. ₽ по каждой бизнес-карте, до 5 млн ₽ в месяц с одного расчетного счета.
Лимит на переводы: до 300 тыс. ₽ в сутки, до 5 млн ₽ в месяц с одного счета.
Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.
Срок действия: 3 года.
Количество карт: без ограничений.
Кредитные — выручат в случае непредвиденных расходов. Кредитный лимит до 1 млн руб., беспроцентный период 100 дней, а при покупках у партнеров банка — до 365 дней.
Обслуживание: 0 ₽ в год.
Лимит выдачи наличных: 170 тыс. ₽, 3000 $ или 2600 € в сутки по каждой бизнес-карте, но не более 5 млн ₽ в течение календарного месяца по счету.
Лимиты на переводы: переводы по кредитной бизнес-карте недоступны.
Срок действия: 3 года.
Количество: без ограничений.
Моментальные — неименные карты с бесплатным обслуживанием для начинающих предпринимателей. Можно получить в отделении Сбера при открытии расчетного счета.
Лимит выдачи наличных и переводов: до 50 тыс. ₽ в сутки по каждой бизнес-карте, до 500 тыс. ₽ в месяц с одного счета.
Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.
Срок действия: до 1 года.
Количество: до 5 карт на один расчётный счёт.
Премиальные — бесплатное обслуживание при обороте более 100 тыс. ₽ в месяц, повышенный лимит на снятие наличных, увеличенный кешбэк 5%.
Обслуживание: от 3500 до 7000 ₽ в год в зависимости от оборота по счету. При обороте от 1,2 млн ₽ в год — бесплатно.
Лимит выдачи наличных: до 500 тыс. ₽ в сутки по каждой бизнес-карте, до 15 млн ₽ в месяц по одному счету.
Лимиты на переводы: до 500 тыс. ₽ в сутки, до 15 млн ₽ в месяц с одного счета.
Комиссия за переводы: 1,5% от суммы, минимум 50 ₽.
Кешбэк: 5 % за покупки в бизнес-категориях «Рестораны/кафе», «Транспорт», «Офисное и программное обеспечение» и 0,5 % — за остальные расходы.