Как открыть счет и получить карту в банках Армении?
Многие банки Армении открывают счета россиянам, однако требования к пакету документов, сроки и стоимость у всех разные. Наиболее лояльный и одновременно дорогой в обслуживании и открытии на данный момент Юнибанк (Unibank).
Остальные банки требуют более развернутый пакет документов, который должен подтвердить планы открывающего счет надолго задержаться в Армении. Причина этих требований очень простая, банки не заинтересованы в карточных туристах и транзите денег. Поэтому открывая карту нужно четко понимать зачем она нужна и как вы ей будете пользоваться. Открыть счет удаленно в Армении не получится, нужно приехать как минимум на два рабочих дня. В Армении много помогаторов, которые помогают с оформлением документов для подачи в банк, однако время необходимое на то, чтобы податься в сложные банки с хорошим обслуживанием может составлять от 3х до 20 дней.
Для открытия счета в большинстве случаев требуется:
• загранпаспорт, в некоторых банках можно открыть по паспорту РФ, в некоторых требуют оба;
• подтверждение легального дохода (наиболее часто предоставляют выписки с расчетного счета за период 6 месяцев, трудовой договор, 2 НДФЛ, иные документы подтверждающие платежеспособность клиента);
• подтверждение адреса проживания в Армении- чаще всего предоставляется договор аренды на срок более 6 месяцев или подтверждение адреса постоянного проживания (прописка), либо свидетельство о собственности на недвижимость;
• также банки могут запросить нотариальную копию загранпаспорта, страховое свидетельство оформленное в Армении, российский ИНН, а также другие документы.
Срок оформления и выпуска карты разный, во многих банках есть возможность ускорить выпуск за дополнительную плату.
Пополнение карт армянских банков из РФ можно осуществить следующими основными способами:
1. SWIFT-перевод из российского банка на счет в армянском банке;
2. Рублевый перевод из банка РФ в армянский банк на рублевый счет;
3. Переводы с помощью систем денежных переводов, таких как Золотая корона, контакт, Юнистрим и т.д., с последующим зачислением на счет в армянском банке, либо получением наличных денежных средств;
4. Перевод через систему IDPAY, которая позволяет осуществить перевод рублей с конвертацией в драмы в объеме не более 200K в месяц. Если счет карты получения будет в иной валюте, то последует двойная конвертация, на которой можно потерять 5-10% и более;
5. Перевод с карты российского банка системы МИР с российской карты на карту армянского банка системы ArCa или ArCa-Мир.
Адрес, который указан в документах для открытия счета, а также банковском профиле имеет большое значение.
В большинстве случаев в этом качестве используется адрес постоянной регистрации в РФ. Это не очень целесообразно, потому что таким образом счет ассоциируется с Россией и это препятствует или усложняет трансграничные переводы.
Верным решением будет пройти процедуру proof of address в вашем банке и изменить его на адрес в Армении. Это избавит от дополнительных проверок и упростит отправку и получение платежей и переводов.
В Армении существует национальная платежная система АрКа или ArCa. Она позволяет осуществлять платежи и получать наличные деньги внутри Армении.
Можно условно назвать ее аналогом российской системы Мир. Многие банки выпускают кобрендинговые карты ArCa-Мир. Эти карты работают как в Армении так и в РФ с незначительными ограничениями и могут быть использованы как один из способов перевода денежных средств из РА в РФ и обратно.
Переводы в рублях из РФ на рублевый счет в Армении с последующей покупкой нужных валют (USD, EUR) довольно популярен. Как правило, процесс состоит из следующих шагов:
1. Для осуществления перевода необходимо наличие открытого счета в RUB в армянском банке. В нем же необходимо получить реквизиты для межбанковских переводов в рублях.
2. В приложении банка отправителя РФ необходимо найти вкладку «Переводы по реквизитам» или аналогичную.
3. Далее нужно ввести реквизиты перевода, которые состоят из счета армянского банка в банке посреднике, а в комментарии к переводу нужно указать номер вашего рублевого счета в банке-получателе, а также имя и фамилию, как в договоре с банком. Вот пример перевода в Ардшинбанк на рублевый счет через Райффайзен.
4. После зачисления средств банк-получатель может потребовать подтвердить происхождение средств, далее можно распоряжаться ими по своему усмотрению, в том числе покупать валюту.
Большинство банков предоставляют возможность снятия наличных с дебетовых карт в AMD без комиссии. Курсы конвертации зависят от банка-эмитента карты и валюты счета.
Однозначного ответа на вопрос где выгоднее снять деньги дать невозможно, потому что условия банков постоянно меняются, и курсы конвертации обновляются, как правило, несколько раз в день.
Банкоматы выдают только AMD с различными лимитами как по сумме разового снятия денежных средств, так и по количеству операций в день. В банкоматах банков Ameria, ACBA, Evoca можно снять 150К AMD за раз.
Возможности получения наличных долларов США и Евро также существуют, однако снять наличные евро и доллары гораздо сложнее. Гражданам РФ и РБ некоторые банки выдают ограниченную сумму или могут совсем отказать в выдаче.
Чаще всего трудности возникают при обналичивании SWIFT- переводов, некоторые банки могут отказать при сумме более 10K USD, а также при повторных операциях обналичивания в течение нескольких месяцев. Однако все зависит от конкретного банка, клиента и специфики ситуации.
Наиболее часто желающие обрести доллары США или Евро, а также другие валюты обменивают AMD через обменные пункты. Также наличную валюту можно получить через кассы банков, однако в этом случае чаще всего взимается комиссия и вводятся лимиты на суммы снятия в день на человека.
Unibank (Юнибанк)- относительно молодой банк основанный в 2001 году. Имеет развитую сеть филиалов, насчитывающую более 55 отделений.
Что касается россиян, то это единственный банк, который открывает счета практически всем без исключения, беря за это довольно дорого.
Популярен среди карточных туристов, однако в последнее время участились отрицательные отзывы о его работе и отношению к нерезидентам.
Для открытия требуется только загранпаспорт и личное присутствие, также необходимо обзавестись местным номером телефона для работы приложения и получения СМС.
Для нерезидентов доступны карты Visa Classic и Gold, Infinity. Тарифы приведены на сайте банка в столбце для нерезидентов физических лиц, основные изложены в таблице:
Комментарии: можно рекомендовать банк в случае, если нет других вариантов открытия счета. Есть поддержка ApplePay. Есть чат русскоязычных клиентов банка: https://t.me/+JuFqoFdZKzZlY2Fi
(Ардшинбанк)- популярный банк среди россиян из-за невысоких требований. Для открытия счета понадобится загранпаспорт, телефон с местной симкой и один из списка на сайте банка подтверждающих:
• Наличие трудового договора заключенного на территории Республики Армения (РА);
• Наличие постоянного адреса проживания в РА;
• Договор аренды жилья в РА, срок действия которого истекает не менее чем через 6 месяца с даты подачи заявок на получения банковских услуг;
• Наличие свидетельства о праве собственности на недвижимость в РА;
• Наличие свидетельства о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или государственной регистрации юридического лица в РА.
Карты, как правило открываются в трех валютах, при желании можно добавить рубли. Основные тарифы приведены в таблице.
Комментарии: клиенты жалуются на слабое приложение, даже по меркам Армении. Есть поддержка GooglePay, ApplePay.
Банк основан в 1991 году и с этих пор успешно работает на рынке банковских услуг Армении. Банк имеет развитую филиальную сеть из более чем 50 филиалов и около 150 банкоматов по всей территории Армении. Для открытия счета россиянам просят предоставить кроме загранпаспорта подтверждение дохода и адреса проживания в Армении.
Банк открывает мультивалютные карты систем Visa и MasterCard. Основные тарифы приведены в таблице.
Комментарии: банк набирающий популярность среди экспатов благодаря относительно простому открытию счетов при приемлемых ценах на обслуживание..
Банк основан в 1993 году, филиальная сеть состоит из 35 филиалов, более 125 банкоматов и 80 терминалов.
Виртуальные карты в банках Армении
Несколько банков в Армении предлагают карты Visa Digital или Visa Virtual: Ameria, ACBA, Converse Bank, Ardshinbank, ID, Ineco. Как понятно из названия, это виртуальные карты, которые можно использовать для онлайн платежей, через NFC механизмы оплаты (Apple Pay, Google Pay) и электронные кошельки вроде idram и Telcell.
Виртуальные карты выпускаются только для существующих клиентов. Открыть счета и такую карту удаленно из РФ не получится: подписание контракта с банком в Армении требует личного присутствия и подтверждения намерения проживать в стране.
Преимущества виртуальных карт
Виртуальную карту невозможно потерять, забыть в банкомате или повредить. Она выпускается за сутки и так же легко может быть заблокирована. У некоторых банков такие карты обслуживаются бесплатно, у других стоят 1-3 тысячи драмов в год.
Это отличный вариант для того, чтобы создать лимит на Интернет-подписки, иметь альтернативный способ оплаты в случае утери физической карты, или просто если карту вы сегодня забыли дома, а телефон или часы всё же при вас.
Недостатки виртуальных карт
Некоторые терминалы и банкоматы не позволяют использовать бесконтактные карты или снимать наличные. Собственно, вся философия этих карт состоит в том, что в современном мире во многих ситуация наличные или даже физическая карта не потребуются. В Армении, конечно, наличные всё еще играют весьма значимую роль.
Процедура выпуска карты
Еще раз повторимся, что цифровые карты выпускаются только для существующих клиентов. Делается это как правило в приложениях или онлайн банке.
Если карта выпущена в рабочие часы в будний день, карта будет выпущена, активирована и вы получите CVC к ней (например, по SMS) в тот же день. Если заказать цифровую карту в нерабочие часы или день, она будет выпущена и активирована в следующий рабочий день.
CVC код цифровой карты не будет известен банку, так что если вы его забудете, придется закрыть карту и выпустить новую.
Форум Винского
Аренда жилья напрямую у хозяев с гарантией
Система бронирования Суточно защищает ваши интересы и деньги как в России так и за границей: в Турции, Черногории, Израиле и тд. Хозяин получает оплату только после вашего заселения в объект недвижимости»
Аренда автомобиля за границей для тех у кого есть карты зарубежных банков
Сравнение стоимости аренды авто у разных прокатчиков. Вы задаете параметры поиска — сайт находит вам автомобиль в заданном месте, по самой низкой цене
Аренда авто в Турции, Дубае, Испании, Черногории с оплатой российскими картами
Без депозита! Выбор страховки арендуемого авто ОСАГО или КАСКО, выезд за границу
Подбор туристической страховки
Европейская страховка для получения шенгенской визы в Германию, Австрию, Хорватию
Евростраховка с хорошими скидки для гр РФ, русскоязычный интерфейс сайта, но заплатить придется картой зарубежного банка
Заказ экскурсий, выбор гида
Подбор экскурсии по странам и городам, полный каталог гидов в нужном месте. Оплата российскими картами
Заказать трансфер онлайн
Простой и удобный способ добраться из пункта А в пункт Б в незнакомом городе/стране. Трансфер из/в аэропорт, из/в отель, между городами. Оплата российскими картами
- Список форумов‹Экс-СССР форум‹Закавказье: Абхазия, Азербайджан, Армения‹Армения: деньги, банки, карты
- Правила •
- Инструкции
- • FAQ
- • Галерея
- • Регистрация
- • Вход
Открытие счета в банке Армении для нерезидента
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 1
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
lizkoz » 03 авг 2022, 15:30
Делюсь опытом получения карты Visa Classic в Unibank Армения.
Обратилась в отделение в эропорту 02 августа, они начинают работу в 9:30. В банке, кроме меня, никого не было. Оформление заняло 1 час. Очень много бумаг, даже просят подтвердить, что вы не гражданин США.
Разница в двух картах: Visa Classic ограничение на снятие в день 2К$, а у Visa Gold 10K$.
Взяла Classic, 100К драм, 125К за срочность выпуска. Карту обещают на следующий день в районе 12:00. Говорят, может, конечно, и сегодня, но вряд ли. Могут позвонить, что карта готова, а может — нет. Говорят, просто идите в банк после полудня, точно будет готово.
В итоге в 18:00 пришла смс, что на карте активировано смс-информирование, что значит, что карта была готова в этот же день. В итоге на следующий день в банке я прождала 2.5ч в почти несуществующей очереди, очень всë медленно у них из-за оформления карт русскими, что занимает час. Сотрудники очень вежливые, со всем помогают.
При оформлении поясняют сами, что при получении карты нужно повторно проверить подключение онлайн-банкинга и 3D-secure. Всë подключили сразу. Проверила через Яндекс Go. В онлайн-банке всë ОК, купила валюту.
При отправке Swift настоятельно просят указывать армянский адрес (можно отель), иначе не пропустит корреспондент. Отправлять и получать Swift может кто угодно.
Если хотите положить большую сумму на карту, нужны документы, подтверждающие происхождение этих денег.
К слову, пополнение карты происходит через банкомат, который принимает по одной купюре. Такое видела последний раз 15 лет назад.
Как протестирую евро Swift, поделюсь опытом.
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
podpisnerazborchiva » 04 авг 2022, 14:13
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
Carnagovich » 05 авг 2022, 12:46
А как с рублевого счета в Юнибанке наиболее выгодно перевести рубли в РФ?
Через раздел свифта? Там много непонятных реквизитов, плюс неясно — нужен ли банк корреспондент или нет.
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
Sasha1377 » 08 авг 2022, 06:45
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
ihoock » 08 авг 2022, 08:28
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
Alex_TL » 08 авг 2022, 10:43
podpisnerazborchiva ,
Открывал счёт 2 августа. Дали такие реквизиты: 
Техподдержка тинькова предложила в частном порядке сделать Свифт перевод через чат. По реквизитам из "для переводов в usd из РФ" перевод дошёл за 1.5 рабочих дня
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
xchaikax » 08 авг 2022, 14:42
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
Sasha1377 » 08 авг 2022, 16:10
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
MIM- » 09 авг 2022, 18:21
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
oldguest » 10 авг 2022, 08:35
Доброго дня! Делюсь своим опытом открытия счетов а карты Visa Classic в Юнибанке. Прилетел рано утром во вторник 09.08, в 09:00 был у офиса на Амиряна, то есть за 30 минут до открытия. Уже стояла очень из нерезидентов, как я. В результате, когда отделение открылось и я взял талон электронной очереди, я был 6-ой в категории "нерезиденты" (именно такой талон надо брать при подаче заявления на открытие счетов для нерезидентов). Нерезидентов обслуживали в двух окнах из шести. Процедура для нерезидентов ОЧЕНЬ медленная. На каждого человека уходит минимум час. В одном окне первого человека обслуживали 2,5 часа. То ли девочка там была новенькая, то ли еще что, но сидел он именно столько. Моя очередь подошла где-то в 13:00. Открыл мультивалютную карту Visa Classic (евро, доллар, драма) и дополнительно счет в рублях (тоже привязывается к карте). Оформил срочное оформление для выдачи карты на следующий день. Вся процедура заняла чуть больше часа, в районе 14:00 вышел из офиса. На следующий день сказали забирать карту в 14:00 или раньше, если позвонят и скажу, что готова. Привязывал свой российский номер. СМС с временным королём от интранет банкинга пришла нормально, пока еще сидел оформлялся, то есть сразу.
У меня теперь вопрос к тем, у кого уже есть такая карта Unibank и кто уже пользуется какое-то время: Какие на сегодняшний день есть оптимальные способы пополнения карты из РФ? Пополнения рублями и пополнения в евро. Девочка сказала, что Swift переводы в долларах сейчас не возможны. Переводы Юнистррим в рублях с карт российских банков с зачислением на карту Юнибанка драмм РА, как я понял, не очень выгодны из-за не выгодного курса Юнибанка рубли/драммы? Как я понял, есть еще переводы в рублях по системе СПФС (аналог Swift от ЦБ РФ). А можно перевести евро по SWIFT. Короче, кто как делает? Через какие банки РФ?
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
helenoc » 11 авг 2022, 17:45
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
taran47 » 11 авг 2022, 18:19
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
AnVaa » 11 авг 2022, 20:47
Re: Открытие счета в банке Армении для нерезидента
podpisnerazborchiva » 11 авг 2022, 23:30
сотрудники юнибанка, если честно, не всегда в теме, что у них и как работает, особенно в отделениях на местах (не в обиду им, они все молодцы и дай бог им здоровья за наше счастливое детство). но просто объективно, все настолько быстро меняется, что, наверное, не успевают отслеживать. дело в том, что в июне их российский банк-корреспондент (московский кредитный банк) попал под санкции и да, в какой-то момент опция долларовых свифт переводов из рф улетела в космос (а через банк-корреспондент bank of georgia ничего не проходило, равно как и напрямую по свифту юнибанка). но прогресс не стоит на месте, и у юнибанка завелся новый банк-корреспондент в рф (если посмотрите выше на пару сообщений, добрый человек нам прикрепил новые реквизиты — все работает, протестила, дошло за дня два).
главное, чтобы ваш банк был с неотключенным свифтом (например, насколько я знаю, райффайзен пока еще "аллё") и тогда все долетит (хотя, впрочем, в телеграмме есть целая многотысячная группа с названием "swift — потерялись деньги", где много грустных сообщений на тему застрявших в нигде переводов из рф во все точки вселенной). у меня тиньков, который сам себе отстрелил свифт, но, внезапно, у них произошло какое-то восстание из преисподней и на дней 5 решили включить опцию — 1 перевод свифт в одни руки, до 9 августа невиданная щедрость длилась, но перевод дошел и даже быстро.
пока не работал свифт переводила через юнистрим, ну, в целом, не прекрасно, но и не ужасно. через приложение достаточно быстро все доходит.
Как открыть карту Visa или Mastercard в Армении
В июне 2022 года самый большой объем средств, выведенных из России, пришелся на Армению — порядка 450 млн долларов. Для сравнения: предыдущий рекорд был поставлен в 2013-м — почти 250 млн долларов. Разбираемся, стоит ли сейчас ехать в Армению за оформлением карты, какие банки открывают счета россиянам и нужно ли сообщать ФНС о новом счете.
Обновлено 29 сентября.
Какие банки Армении работают с россиянами
Центральный банк Армении публично никак не ограничивал работу местных банков с нерезидентами. На практике же оказывается, что точного перечня документов для выпуска карт клиентам без регистрации в республике нет даже внутри банков, рассказала Банки.ру Екатерина (имя изменено), которая открыла счет в Армении: «В чатах люди между собой делятся, что у одних требуют договор аренды на три — шесть месяцев, где-то разрешение на работу. Мы с мужем не знали, надолго ли в Армении, поэтому не оформляли ВНЖ и не снимали жилье на долгий срок. Самое странное, что в одном отделении разные сотрудники могут просить разный набор документов, но постепенно этот процесс становится четче». Чтобы повысить шансы, можно подать документы на рассмотрение в разные банки, а после выбрать лучшие условия — это не запрещено.
Unibank: понадобится загранпаспорт
Сейчас по заграничному и гражданскому паспорту (в зависимости от того, по какому въезжали) без дополнительных документов открывают счет и выпускают в банке Unibank. Цены после февральских событий подняли все кредитные учреждения Армении, но в Unibank — самые высокие. Мультивалютные карты — армянский драм, доллар, евро — выпускают за один день за порядка 230 тыс. драмов — 100 тыс. за выпуск Visa Classic плюс 125 тыс. за срочность. Это порядка 32 тыс. рублей по среднему курсу в сентябре 2022 года. Обслуживание карты со второго года обойдется от 100 до 300 тыс. драм в год. Эти суммы оплачиваются клиентом сразу при открытии счета.
Переводить доллары с этой карты в Россию нельзя, а вот переводить из России на карту Unibank пока можно. За снятие валюты внутри страны комиссия — 2%. Снятие национальной валюты без комиссии. В день можно совершать не больше 15 операций, а в сумме не больше 5 тыс. долларов.
Araratbank: понадобятся загранпаспорт и регистрация
Банку не подойдет просто паспорт, а требуется нотариально заверенный перевод документа на армянский язык. Чтобы увеличить шанс на открытие счета, можно прикрепить справку о краткосрочном пребывании. Его заполняют в свободной форме, но обязательно должны быть указаны паспортные данные заявителя и даты проживания по адресу. Лучше, если на документе будет печать гостиницы или предпринимателя, который сдал квартиру на время.
Открытие счета стоит 5 тыс. драм (709 рублей). Если нужны карты в разных валютах, за каждую оплачивается та же сумма, а годовое обслуживание одной обойдется в 20 тыс. драм, или порядка 3 тыс. рублей.
Комиссия за снятие наличных долларов — 3%.
Inecobank: понадобятся загранпаспорт и 2-НДФЛ из России
С собой нужен документ, по которому въехали в Армению, трудовой договор (любой страны) или 2-НДФЛ за предыдущий год. Чтобы увеличить шансы одобрения, можно также предоставить выписку со счета в другом банки Армении или России. Открытие счета обойдется в 25 тыс. драм плюс минимум 4 тыс. стоит годовое обслуживание. Доплата за срочность — 3 тыс. драм. Итого: 32 тыс. драм, или порядка 5 тыс. рублей.
Другие банки: понадобятся документы длительного пребывания
В остальных банках могут попросить договор аренды на длительный срок, свидетельство о регистрации ИП или трудовой договор. Цены за открытие счета по этим документам варьируются от 12 тыс. до 30 тыс. драмов, от 1,8 тыс. до 4,5 тыс. рублей соответственно. Анкету проверяют от одного до пяти дней, а в открытии счета могут вовсе отказать. Стоит обратить внимание, что можно попросить сотрудника банка указать в анкете, что заявитель не собирается проживать и работать в Армении. В этом случае придется прикрепить справку 2-НДФЛ (можно версию с цифровой печатью), а банк может пойти навстречу и выпустить карту. Точного регламента процесса нет, поэтому многое зависит от везения.
Банки с европейским и американским капиталом часто отказывают россиянам. Совсем не обслуживает иностранных физических лиц армянское отделение HSBC. Следить за изменениями условий открытия счета можно в Telegram-канале «Банки в Армении».
Можно ли открыть счет дистанционно
Нет, так как заявителю нужно заполнить анкету лично. «У банков есть запись онлайн, но форма на армянском языке плюс требуется номер социальной карты. Это один из местных документов, по которому подтверждаются льготы. Естественно, у нерезидентов страны такой карты нет, поэтому придется идти в банк лично и занимать живую очередь. Обслуживание довольно долгое, очереди длинные, поэтому лучше заранее освободить день. Мой муж стоял четыре часа, я примерно столько же», — объясняет Екатерина.
А пользуются ли спросом банки Армении у россиян?
Как переводить деньги из российских банков на счета в Армении
Банки Армении не отправляют и не получают международные переводы, в которых участвуют кредитные учреждения, попавшие под санкции. Полный список банков под санкциями в 2022 году можно найти в специальном материале.
- SWIFT-перевод со счетов из России на счет в банке Армении. В статье указаны банки, которые еще пока работают с системой.
- С помощью системы передачи финансовых сообщений Банка России. Перевод возможен только в рублях, а дальше их можно конвертировать между счетами в другие валюты внутри приложения банка.
- UNIStream. В августе 2022 года разрешено переводить суммы до 10 тыс. долларов в месяц. Перевод можно получить как наличными в кассе, так и на счет в банке. Как правило, операция проходит менее чем за один час, но возможны задержки до трех дней. Нюанс: банки Армении ограничивают прием средств по UNIStream, поэтому этот лимит лучше уточнить при оформлении.
- IDpay. Сервис, аналогичный «Золотой короне». Можно отправить рубли на карту банка Армении. Есть лимит: не больше 1 млн рублей в месяц. Перевод идет через конвертацию в армянские драмы, поэтому если карта в другой валюте, то часть денег съест двойная конвертация.
Работают ли карты, выпущенные не в России?
Какие риски у карточного туризма в Армении
Открыть счет и выпустить карту в Армении по российскому загранпаспорту можно только в одном банке — Unibank. Это дорого (пока до 20 тыс. рублей) и трудозатратно из-за очередей. В остальных банках все чаще требуют документы, которые бы подтверждали длительное проживание заявителя, — договоры аренды, регистрацию трудовые договоры и так далее.
С марта по август наблюдается ужесточение правил в банках Армении для россиян, рассказывают собеседники Банки.ру. Это объясняется тем, что кредитные учреждения нивелируют риски, чтобы не попасть под вторичные санкции Евросоюза и США. Во-вторых, банки по всему миру с физлицами работают по принципам KYC (know your customer) — «знай своего клиента». Система разработана в том числе для противодействия отмыванию денег, поэтому при оформлении запрашивают документы, подтверждающие источник средств, — трудовые договоры или налоговые декларации.
Наконец, нет никаких гарантий, как и в случае с российскими банками, что счет не заблокируют. Разобраться с этой ситуацией онлайн или по телефону не получится, придется снова ехать в Армению. То же касается и подтверждений операций, которые приходят по СМС. Находясь в России, уведомления могут задерживаться или не приходить вовсе, если сотрудник банка ошибся при заполнении анкеты. Менять данные можно только лично.
Нужно ли сообщать ФНС о счете в иностранном банке
Да. Причем, согласно федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле», гражданин обязан уведомить налоговую службу о счете. Исключение делается только для клиентов зарубежных филиалов российских банков, так как последние сами проинформируют государство.
Уведомить ФНС можно лично в отделении либо на сайте ФНС в личном кабинете. Каждый год придется сдавать отчет по движению средств на иностранных счетах. Проинформировать нужно не позднее одного месяца с момента открытия счета. За непредоставление информации предусмотрен штраф от 4 тыс. до 5 тыс. рублей, а за нарушение сроков — до 1,5 тыс. рублей.