В чем отличие дебетовой карты от кредитной карты сбербанка

Чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной

Сегодня сложно представить торговую точку без банковского терминала для оплаты картой. Пластиковая карточка есть практически у каждого гражданина России и даже не одна. Банки выпускают несколько видов пластика. Как узнать, дебетовая это карта Сбербанка или кредитная, в чем особенности той и другой, попробуем разобраться.

Какими бывают карточки?

Зачастую в разговорной речи можно услышать слово «кредитка» в отношении любой банковской карты. Это неправильно, кредитные карты составляют лишь половину всех пластиковых карт. Все остальные называются дебетовыми. Чем отличается кредитка от обычной карты, на какие виды они подразделяются?

1. Зарплатные карты выдаются человеку на работе для перечисления заработной платы. Работодатель и финансовая организация заключают долгосрочное соглашение о сотрудничестве, и все работники переходят на обслуживание в данный банк. Годовая оплата ложится на работодателя. По зарплатной карте допускается овердрафт, который гасится при поступлении дохода.

Важно! Вносить средства на счет может не только организация, но и сам держатель.

1. Международные дебетовые карты. Ими можно расплачиваться и снимать деньги в банкоматах по всему миру. Эти карточки подходят и для интернет-расчетов, оплаты коммунальных платежей и пр. Кредитный лимит по ним не предоставляется.
2. Овердрафтные карты – нечто среднее между кредитными и дебетовыми карточками. Владелец может держать на счету собственные средства, но при этом периодически уходить в минус. По истечении определенного периода потраченные денежные средства должны вернуться обратно с начисленными процентами.

На кредитной карте, в отличие от дебетовой, лежат исключительно заемные средства. Если положить на нее свои накопления, они также будут сниматься в банкомате с комиссией, но при безналичной оплате процент не начисляется.

Характеристики дебетового и кредитного пластика

Дебетовая карта – это пластиковый аналог наличных денег. Зарплата или другие денежные средства поступают на счет, открытый в Сбербанке. К нему в свою очередь привязана карточка. Вы можете расплачиваться ею в пределах остатка на расчетном счете.

Основное отличие дебетовой и кредитной карты – по первой не предусмотрено расходование денег сверх имеющейся суммы. Исключением могут стать случаи технического овердрафта, когда банк принудительно списывает деньги в минус за оплату «Мобильного банка» или абонентское обслуживание.

По некоторым видам карт (например Пенсионной) начисляется процент на остаток, обычно он небольшой и не превышает ставки депозита.

На кредитной карте находятся средства банка. Заемщик и кредитор заключают договор, согласно которому клиент может использовать заемные деньги в пределах установленного лимита, но обязуется возвращать их с процентом. Для получения кредитки обязательно подается заявка на рассмотрение, как и на обычный кредит. Только после оценки платежеспособности клиента банк может выдать пластик с кредитным лимитом. Также проверяется кредитная история человека, если в ней указаны просрочки, кредитор откажет в выдаче карты.

Как различают карточки?

Главное различие – источник средств для совершения расчетов. На дебетовой карте человек держит свои личные сбережения, по кредитной – деньги берутся в долг.

Чтобы понять, дебетовая или кредитная карточка у вас, посмотрите на ее лицевую сторону. На кредитном пластике есть особая надпись – буква «С» после номера выдавшего его филиала. К тому же, отличить кредитку можно по ее внешнему виду. На текущий момент выпускается несколько типов кредитных карт:

1. Золотая кредитка выполнена в соответствующей цветовой гамме. Она выпускается по предодобренному предложению для постоянных клиентов банка, в том числе зарплатников. Для них обслуживание бесплатно, а процент за пользование деньгами начинается от 23,9% годовых. Для всех остальных клиентов карта стоит 3000 рублей ежегодно. Лимит ограничен 600 тысячами рублей.
2. Классическая кредитная карта Сбербанка стоит дешевле. Она серого цвета с зеленой полосой в цвет бренда Сбербанка. Ее годовая стоимость составляет 750 рублей, а процентная ставка 23,9%-27,9%. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
3. Карта премиум-класса черного цвета. Она обойдется своему владельцу в 4900 рублей в год, а воспользоваться по ней можно 3 млн. рублей. Кроме этого, для клиентов предусмотрены различные привилегии и повышенные бонусы по программе лояльности. Примерно те же условия действуют и по другой карте Signature «Аэрофлот».
4. Карты «Аэрофлот» выпускаются в сотрудничестве с авиакомпанией и дают владельцам бонусы при частых авиаперелетах. Стоимость годового обслуживания начинается от 900 рублей, а процентная ставка от 21,9%. На лицевой стороне пластика изображен воздушный шар в виде облака, а фон зависит от класса карты: золотая желтого цвета, классическая – голубого, а премиум – черного.
5. Карты «Подари жизнь» доступны в золотом и классическом вариантах, на них изображены детские рисунки. Они также стоят от 900 рублей в год, ставка немного выше – от 23,9%.

Однозначно нельзя сказать, какая карта наиболее выгодна, потому как они рассчитаны на различные категории клиентов и предназначены для разных нужд. «Аэрофлот» позволяет накапливать бонусные баллы и менять их на мили авиаперелетов. Карты «Подари жизнь» создана совместно с благотворительным фондом. Определенный процент с каждой покупки перечисляется больным детям, нуждающимся в финансовой помощи.

Основные условия обслуживания кредиток не отличаются. По всем видам действует беспроцентный период почти два месяца. Разница лишь в величине кредитного лимита, процентной ставке, программах лояльности и привилегиях для карт премиум-сегмента.

Чем хороши кредитки?

Выбирая, что лучше — дебетовая или кредитная карта, нужно учитывать особенности последней. На израсходованные со счета деньги начисляется процент. Его не будет только при пользовании льготным периодом.

Важно! Не нужно каждый раз подавать заявку на ссуду – используйте кредитную карту, когда это необходимо.

Отчитываться о том, куда потрачены средства с кредитки, не нужно. Человек может использовать их по своему усмотрению. Лимит карты возобновляемый. Если вам одобрили кредитку на 50 тысяч рублей, вы можете ею расплачиваться, пока полностью не истратите эту сумму. Пополнив счет карты, вы сможете снова тратить с нее деньги. Средства зачисляются за вычетом положенных процентов.

Есть у карты с кредитным лимитом и недостатки. Самый главный – соблазн потратить все имеющиеся на ней деньги. Следует помнить, что их потом все равно придется возвращать. Если вы допустите просрочку, банк применит штрафные санкции, а кредитная история будет испорчена. Со злостными нарушителями работает служба взыскания банка, коллекторские агентства и даже судебные приставы.

В зависимости от того, какая у вас карта Сбербанка, различны условия ее обслуживания. Основная разница между карточками в том, что, по сути, кредитка – это обычная ссуда, которую нужно выплатить банку. Дебетовая карта необходима для сбережения собственных денег и расчетов.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Существует два типа банковских пластиковых карт – дебетовые и кредитные. Вкратце, главное их отличие в том, что на дебетовой карте находятся Ваши деньги, а на кредитной карте лежат деньги Банка.

Далее рассмотрим, как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду (на примере Сбербанка), и более подробно разберём чем же отличаются эти банковские продукты.

Дебетовая карта

На такой карте, как уже было отмечено выше, хранятся Ваши личные денежные средства. Дебетовая карта может быть оформлена онлайн , или непосредственно в отделении одного из банков. Кроме того, дебетовые карты, могут быть получены от работодателя, который выдаёт их для перечисления заработной платы своим сотрудникам (зарплатная карта).

В любом случае, независимо от способа получения (в банке, онлайн, по месту работы и так далее), все денежные средства, находящиеся на счете дебетовой карты, могут быть использованы без серьёзных ограничений и комиссий (в пределах своего банка), так как это личные деньги держателя.

Её можно свободно использовать как для зачисления собственных средств (в том числе получать на неё пенсию, стипендию, пособия и прочие социальные выплаты), так и для оплаты товаров и услуг (включая покупки через Интернет), снимать и переводить деньги. При этом всегда можно контролировать свои расходы в реальном времени, подключив опцию СМС-информирования (например, Мобильный банк ), или отслеживать и управлять денежными средствами через мобильное приложение или Интернет.
[adsense]

Кредитная карта

На карте находятся деньги, принадлежащие банку и предоставляемые вам на определённых условиях. Этими деньгами вы можете оплачивать покупки и услуги (включая, сделанные в Интернете), снимать наличные в банкоматах ( с комиссией ), но потом эти деньги в любом случае придётся вернуть банку, дополнительно включая проценты (зависит от условий по кредиту).

Кредитная карта – это прежде всего выгодный инструмент для покупок по безналичному расчету. Снятие наличных в этом случае обходится довольно дорого, а переводы между счетами вообще невозможны.

Кстати, многие банки предусматривают для своих кредитных карт «Льготный период» (рус. Грейс-период или англ. Grace). В течение этого времени держатель кредитной или овердрафтной карты (услуга овердрафта обычно подключается к дебетовым картам) может пользоваться заёмными средствами бесплатно, т.е. без выплаты процентов (подробнее на примере кредитной карты Сбербанка).

Как отличить кредитную карту от дебетовой по внешнему виду

Внешне все банковские карты очень похожи. На лицевой стороне, как правило, представлены: логотип платёжной системы (VISA, МИР, Mastercard, UnionPay, JCB и др.), фамилия и имя владельца, номер и срок действия пластика. Также, зачастую на карте указывается и её тип (дебетовая или кредитная), хотя эти обозначения и не всегда очевидны.

Далее рассмотрим возможные обозначения пластиковых карт на примере Сбербанка.
[adsense]

Что обозначают буквы на карте Сбербанка

Сбербанк может указывать на своих пластиковых картах дополнительные сведения о валюте счёта и типе карты (специальный кодовый символ в четвёртой строке лицевой стороны).

• Валюта счёта – R – рубли, D – доллары, Е – евро (дебетовые карты);
• Зарплатная карта – Z (дебетовая);
• С – это кредитная карта.

То есть, к примеру, буква R на карте Сбербанка означает, что это рублёвая дебетовая карта.

Что лучше – дебетовая карта или кредитная

Главное помнить: дебетовая – Ваши деньги, кредитная – деньги банка (плюс комиссии и прочие расходы с этим связанные). Впрочем, всё зависит от того, как именно планируется использовать карту, и от условий, на которых она предлагается банком.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Несмотря на внешнее сходство, кредитная и дебетовая карты – совсем разные платежные инструменты. Главное отличие дебетовой карты от кредитной – источник финансирования счета. На первой хранятся собственные денежные средства клиента, на второй – деньги банка, переданные в распоряжение за вознаграждение в виде процентной ставки. Какие еще отличия существуют?

Внешние отличия

Есть всего лишь одно внешнее отличие, которое может точно разделить два вида карт. Это надписи «Debit» и «Credit» на пластике. Они располагаются чаще всего под названием платежной системы – Visa, MasterCard или др.

Но такие надписи – это необязательная часть идентификации платежного инструмента. Их может и не быть. Обязательная информация – это:

• номер (13 или 16 цифр);
• срок действия;
• название банка;
• логотип платежной системы.

Данные о виде платежного инструмента – дебетовом это или кредитном – зашифрованы в номере. Но вряд ли обыватель сможет так «прочитать» банковский пластиковый продукт.

Кредитка может быть только именной. То есть на пластике должны быть указаны имя и фамилия владельца. Дебетовая карта может быть как именной, так и неименной. Последняя выдается в день обращения в банк, не нужно ждать несколько дней изготовления пластика.

По другим внешним признакам опознать вид карты нельзя. Они могут выглядеть совершенно одинаково.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной в условиях использования?

Чтобы дебетовым платежным инструментом можно было рассчитываться, ее владелец должен пополнить счет. С помощью такого продукта можно:

• расплачиваться за продукты и услуги офлайн и онлайн;
• совершать денежные переводы;
• получать зарплату от работодателя.

Счет кредитки пополняет банк. Сумма лимита зависит от платежеспособности клиента, то есть от уровня его доходов. Для того, чтобы получить больше средств на счет, необходимо предоставить справку о заработной плате. Лимит кредитных карт – от 5 000 рублей до 100 000-200 000 рублей (иногда могут встречаться и большие суммы).

За банковские услуги по дебетовой карте необходимо заплатить. После оформления единовременно списывается комиссия за годовое обслуживание. Размер комиссии зависит от уровня карты – Standard, Gold или Platinum. То есть от возможностей продукта. Чем выше уровень, тем больше услуг:

• кэшбэк;
• начисление процентов на денежный остаток;
• акции от партнеров (например, скидки в определенных магазинах).

Кредитка обойдется дороже, ведь за использование денег придется расплатиться процентной ставкой. Чтобы сэкономить, можно выбирать продукты с льготным периодом – от 30 до 100 дней. В это время процентная ставка равняется нулю. Но если не успеть погасить долг, процент вырастет очень сильно.

Дополнительные расходы при использовании кредиток – комиссии за снятие наличных денег и за денежные переводы.

Требования к клиенту для оформления карт

Возрастные ограничения для оформления дебетовой карты – от 14 лет и старше. В некоторых случаях пластик могут выдать уже с 7 лет.

Кредитку могут получить только совершеннолетние люди – от 18 лет. Банки могут повысить возрастную планку до 21 года. Все зависит от политики кредитно-финансовой организации.

Подходящий возраст – это единственное ограничение для тех, кто хочет получить дебетовую карту. Для кредитной список будет больше. Необходимо:

• быть гражданином РФ;
• предоставить паспорт и другой документ по запросу банка (водительские права, служебное удостоверение, СНИЛС, военный билет и т.д.);
• иметь официальное трудоустройство (желательно подготовить справку 2-НДФЛ для лучших условий кредитования);
• иметь неиспорченную кредитную историю.

Разница в требованиях объясняется просто. Кредитные деньги выдаются в случае наличии гарантий. Банк должен быть уверен, что деньги будут возвращены. Можно получить карту без справки о зарплате и с испорченной КИ, но процентная ставка будет высокой.

В случае с дебетовой карточкой используются деньги клиента, поэтому оформляется она быстро и просто.

Как узнать, какая у меня карта?

Для начала нужно проверить, есть ли указанные выше надписи, идентифицирующие вид – Debit или Credit. Это самый простой способ узнать, кредитный или дебетовый у вас продукт.

Если надписи нет, можно зайти на официальный сайт банка и поискать в описаниях карту с таким же дизайном. Если пластик выпущен давно, информацию следует просмотреть и в архивах.

Если не помог и этот вариант, нужно обращаться в банк. В идеале – в онлайн-банк – так проще и быстрее. Необходимо зайти в личный кабинет и прочитать информацию о карте.

Если нет мобильного или интернет-банкинга:

• можно сходить в отделение банка и попросить выписку;
• позвонить в колл-центр, назвать кодовое слово и получить данные там.

И последний способ – попробовать расшифровать код на пластике. В нем указан тип карты, но без специальных знаний узнать, дебетовая это карта или кредитная, не получится.

Чтобы «прочитать» код, нужно воспользоваться базами данных БИН – банковских идентификационных номеров. Это первые шесть цифр из номера карточки. Могут помочь такие сайты, как:

6 цифр из номера могут рассказать не только о типе карточки, но и о платежной системе, банке и стране выпуска.

Достоинства и недостатки каждой из карт

Несмотря на одинаковую цель – помощь клиенту в расчетных операциях – возможности у продуктов разные. Не стоит сравнивать, какая карточка лучше, каждая нужна для определенной ситуации. Но чтобы подытожить разговор, чем отличается дебетовая карта от кредитной, мы составили таблицу плюсов и минусов двух платежных инструментов.

Дешевая в эксплуатации (небольшая плата за годовое обслуживание)

Дорогая в эксплуатации (оплата процентной ставки и комиссий банка – за снятие наличных, перевод средств). Причем процентная ставка чаще выше, чем у потребительских кредитов

Нельзя использовать, если не хватило собственных денег на счету

Позволяет увеличить финансовые возможности клиента за счет кредитного лимита

Можно снизить расходы за кредитку, если выбрать продукт со льготным периодом

Быстрое оформление, можно забрать неименную карту сразу при обращении в банк

Для оформления желательно приготовить справку 2-НДФЛ и другие документы (например, СНИЛС, служебное удостоверение и т.д.)

Снятие наличных денег без комиссии в банкоматах банка-эмитента

Снятие наличных денег с комиссией за услугу

Бонусы – кэшбэк, начисление процентов на остаток, акции от партнеров банка

Бонусы – кэшбэк, акции от партнеров банка

Овердрафт

В некоторых случаях дебетовая карточка выполняет функцию кредитки. На счету находятся не только деньги клиента, но и банковские средства. Надежным клиентам с хорошим доходом кредитно-финансовые организации предлагают подключить услугу овердрафта. Что это значит?

Овердрафт – кредитная линия для физических лиц. Когда собственные средства на зарплатной карте заканчиваются, можно воспользоваться кредитными. Лимит – несколько заработных плат.

В отличие от кредита, овердрафт прост и легок в оформлении. Не нужно предоставлять документы и справки. Все данные о клиенте содержатся в банке. Для подключения услуги нужно только отправить заявку в банк.

Овердрафт погашается автоматически при поступлении средств на счет. Но необходимо понимать, что овердрафт – это тот же кредит. Если денег для погашения не будет хватать, то банк начислит проценты за использование средств.

Какую же все-таки лучше выбрать карту?

Если главная задача – совершать расчетные операции, делать переводы, получать зарплатные средства, то есть комфортно распоряжаться собственными деньгами, то нужно оформлять дебетовую карту.

Чем дебетовая карта отличается от кредитной — в чем разница карточек

Все банковские пластиковые карты делятся на два вида – дебетовые и кредитные. Несмотря на внешнее сходство, между этими картами есть существенные отличия. Большинство клиентов, обращающихся за картами, не знает о них и поэтому сталкивается с вопросами: зачем нужна карта, как она работает, какие возможны проблемы? Чтобы раз и навсегда ответить на эти вопросы, следует разобраться в чем разница между дебетовыми и кредитными картами.

В этой статье мы подробно разберем, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Вы узнаете, как работают эти два типа карт, для чего они предназначены, как оформляются и какие у них есть ограничения. Мы сравним особенности двух типов карт на примере предложений от Сбербанка и ответим на популярные вопросы о разнице. Зная эти отличия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и грамотно пользоваться ей.

Прежде всего следует подробно разобрать все функции этих платежных инструментов. В чем-то функционал совпадает, в чем-то — кардинально различается.

Разница между дебетовыми и кредитными картами

Сейчас у каждого человека есть банковская карта — дебетовая или кредитная. В чем заключается разница дебетовой и кредитной карт? Дебетовые и кредитные карты имеют разное назначение. Какое главное отличие дебетовой карты от кредитной? На дебетовой карте хранятся личные средства клиента, а на кредитной карте заемные средства банка. Кредитная карта имеет кредитный лимит, то есть определенную сумму, которую заемщик может тратить по своему усмотрению. Такая карта также имеет грейс-период в течение которого необходимо вернуть потраченные средства банку обратно, положив их на карту. Если средства не будут возвращены в срок, то будут начислены проценты.

Внешние отличия

На первый взгляд дебетовая и кредитная карта похожи, но это не совсем так. Есть различия, которые указывают, к какому платежному инструменту относится та или иная карта. На лицевой стороне карты часто можно увидеть надпись — «Debit» и «Credit». Часто такие надписи можно увидеть у карт платежной системы Visa, MasterCard и других.

Но следует учитывать, что такой надписи может и не быть. На карте в обязательном порядке указаны — номер карты, срок действия, название банка и логотип платежной системы. О том, является ли карта дебетовой или кредитной, можно понять по ее номеру, но такая информация недоступна для обычного держателя карты.

Кредитная карта бывает только именной. На карте должны быть указаны имя и фамилия владельца. Дебетовая карта может быть как именной, так и неименной. Неименная карта выпускается моментально, ее можно получить в день обращения в офисе, а вот изготовление именной придется ждать несколько дней.

Откуда на карте берутся деньги

Главное отличие — в происхождении денег на карте. Дебетовая карта хранит на себе собственные средства владельца. На нее можно зачислять зарплату и различные социальные выплаты — пенсии, стипендии, пособия. Также пополнить счет карты можно в банкомате или переводом с другого счета.

Кроме того, для дебетовой карты можно подключить овердрафт — предел расходования денег сверх остатка на счете. Деньги, израсходованные в рамках овердрафта, нужно будет вернуть банку с процентами.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку, и он выдает вам их в долг на определенных условиях. Процентная ставка устанавливается в момент оформления продукта. Иногда кредитная карта может хранить личные деньги заемщика сверх своего остатка. На них не действуют ограничения кредитного лимита и не начисляются проценты.

Какие ограничения есть у карты

Следующее отличие вытекает из первого – чем ограничено использование денег. С дебетовой все просто: сколько лежит денег на счету, столько и можно использовать. Кредитная имеет заранее установленный банком лимит. Сверх этой суммы тратить деньги нельзя. Потраченные средства необходимо будет вернуть банку. Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика и параметров самой карты. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может его увеличить.

Лимит у кредитной карты зависит от платежеспособности заемщика. Если у вас вырастут доходы и вы начнете чаще пользоваться кредиткой, банк может увеличить лимит. Ограничения могут касаться только лимитов на расходные операции по карте. Чем ниже категория карты, тем меньше можно снять или перевести в сутки и в месяц.

Как можно использовать деньги?

Возможности использования карты для проведения операций также отличаются. Дебетовой картой можно пользоваться вполне свободно:

• Оплачивать товары и услуги
• Снимать деньги со счета
• Переводить деньги со счета на счет

Если использовать карту в пределах своего банка, то все эти действия проводятся без комиссии. Платить нужно будет только при переводах на «чужие» карты и использовании «чужих» банкоматов. Также у большинства карточек есть ограничения на максимальные суммы операций в день или месяц.

Кредитную карту чаще всего можно использовать только для безналичной оплаты. За снятие наличных с нее взимается достаточно высокая комиссия. Только несколько банков позволяют снимать деньги с кредитки без комиссии. Переводы на другие карты для кредиток также осуществляются на платной основе.

Кроме того, каждый месяц на задолженность по карте начисляются проценты по установленной банком ставке. Впрочем, при оформлении кредитки всегда предлагается льготный период, во время которого карта используется без процентов. Льготный период может действовать не на все операции — при снятии наличных и переводах с карты на карту он прекращается. Но есть предложения от банков, предусматривающие действие грейс-периода на все операции с кредиткой без исключения.

Сколько стоит использование карты

Условия обслуживания отличаются суммой оплаты. Для дебетовой карты нужно лишь ежемесячно или ежегодно платить небольшую сумму за обслуживание. Стоимость зависит от категории карты: чем она выше, тем выше будет комиссия.

Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: при сохранении определенного остатка на счету, достижении установленного уровня оборотов в месяц или использовании других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Кредитная карта, помимо этого, требует ежемесячного погашения долга перед банком. Долг состоит из суммы потраченных денег и процентов по кредитной ставке. Ежемесячно необходимо вносить минимальный платеж, рассчитанный банком. После полной уплаты долга можно закрыть карту или продолжить ее использование. Если оплата не внесена своевременно или внесена в меньшем объеме, будет начислен штраф и неустойка за просрочку.

Кроме обслуживания, платными являются дополнительные опции карт – SMS-уведомления, страховка от утери или кражи, реже – интернет-банк и мобильное приложение. Иногда обслуживание может быть бесплатным при выполнении определенных условий: определенного остатка на счету, уровня оборотов в месяц или использования других продуктов банка. Эти правила справедливы как для дебетовых, так и для кредитных карт.

Что нужно, чтобы оформить карту

Оформить дебетовую карту может любой совершеннолетний гражданин. Для ее получения достаточно предоставить банку паспорт и написать заявление. Некоторые банки (например, Альфа-Банк) выдают дебетовые карты детям и подросткам – для этого нужны свидетельство о рождении, паспорт (если есть) и разрешение родителей. До 14 лет такая карточка выпускается как дополнительная к родительской. После – к отдельному счету, открытому на имя ребенка.

Для кредитки требования намного строже. Клиент должен иметь стабильный источник дохода. Нужен второй документ, подтверждающий личность, например водительское удостоверение или военный билет. Также следует подтвердить платежеспособность справкой о доходах и хорошей кредитной историей. Иногда оформить кредитку можно по паспорту и без справки о доходах — такие предложения есть, например, у Тинькофф.

Зачем нужны разные типы карт

Все названные выше особенности банковских карт определяют область их применения. Дебетовая карта — это своеобразный электронный кошелек, который подходит и для хранения денег, и для различных платежей. Пользоваться ею для этих целей проще и удобнее, чем наличными. Подобная карта подходит для ежедневного использования, ею можно расплатиться в транспорте или супермаркете, оплатить заказ в интернет-магазине или услуги ЖКХ.

Кредитная карта – инструмент для более узких целей. Она полезна для оплаты неотложных покупок или при поездках за границу. Ее можно оформить вместо микрозайма до зарплаты или потребительского кредита на случай, если срочно потребуются деньги. При использовании кредитной карты необходимо внимательно следить за долгом и вовремя погашать его.

Достоинства и недостатки карт

Какие преимущества и недостатки у дебетовой и кредитной карт? Они будут подробно рассмотрены в таблице ниже.

Дебетовая карта		Кредитная карта
Плюсы	Минусы	Плюсы	Минусы
Небольшая плата за годовое обслуживание	Отсутствие кредитного лимита, возможно наличие овердрафта, который не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц	Наличие кредитного лимита, который позволяет увеличить свои финансовые возможности	Как правило, высокая плата за годовое обслуживание
Быстрое изготовление.Если карта неименная, ее можно забрать в день обращения в банке	Наличие кэшбэка, процентов на остаток и других бонусов	Изготовление кредитной карты занимает несколько дней
Выдается только по паспорту	Можно снизить расходы за кредитную карту при выполнении определенных условий (например, при трате с карты определенной суммы в месяц и так далее)	Для оформления карты потребуется больше документов (паспорт РФ, второй документ, справка о доходах, копия трудовой книжки)
Оформить дебетовую карту можно с 14 лет (также можно оформить карту детям с привязкой к счету взрослого с 7-10 лет)	Получить кредитную карту можно не раньше 18 лет
Наличие кэшбэка, процентов на остаток и других бонусов	Начисляются проценты, если вовремя не возвращаются заемные средства банку
Снятие наличных без комиссии в банке, которая выпустила карту	За снятие наличных взимается комиссия, в некоторых случаях по кредитной карте без комиссии можно снимать определенную сумму в месяц

Какую карту выбрать?

Выбор карты зависит от целей, которые преследует клиент, оформляя карту. Если карта нужна для повседневных трат, оформления переводов, получения зарплаты, то есть клиент хочет комфортно распоряжаться собственными деньгами, то потребуется дебетовая карта.

Если же собственных денег не хватает и хочется увеличить свои финансовые возможности, то следует выбрать кредитную карту. Для снижения расходов по кредитной карте лучше всего выбрать кредитку с комфортным льготным периодом. При этом следует внимательно изучить договор и выяснить стоимость дополнительных услуг по карте.

Кому достаточно дебетовой карты

Если есть желание распоряжаться только собственными средствами, то рекомендуется оформить дебетовую карту. Дебетовой картой можно расплачиваться как в обычных магазинах, так и в Интернете.

Дебетовые карты могут быть разные, например, кобрендинговая карта, которая выпускается в партнерстве с крупной компанией. Помимо стандартного набора банковских услуг клиент может рассчитывать по ней на кэшбэк, скидки, подарки или любые другие бонусы.

Также если клиент много путешествует можно оформить карту с милями. Мили начисляются за покупку авиабилетов. Существуют подобные карты с бонусами за поездки на РЖД. Также есть карты с кэшбэком на АЗС, где можно получить бонусы за оплату бензина и услуг на заправках; карты с кэшбэком в кафе, ресторанах, кинотеатрах и других развлекательных заведениях; карты с благотворительными программами и другие.

Клиент может выбрать карту, которая является более актуальной для него.

Кому нужна кредитка

Кредитная карта нужна в том случае, если не хватает собственных денег и есть желание «занять» их у банка. Кредитная карта по сути может заменить обычный потребительский кредит. При этом следует учитывать, что проценты по кредитке будут выше в отличие от обычного кредита.

Кредитный лимит по карте рассчитывается в индивидуальном порядке. Он может варьироваться в пределах от 50-100 тысяч рублей до 500 тысяч рублей и выше. Существуют кредитные карты с лимитом в 1 миллион рублей, а также безлимитные, где размер кредита лишь ограничен доходом заемщика.

Самое главное — вовремя вернуть заемные средства банку, уложившись в льготный период. В противном случае будут начислены проценты и появится долг по карте.

Дополнительные бонусы

В условиях конкуренции банки дополняют свои карты привлекательными опциями. По дебетовым картам зачастую предлагается доход на остаток по счету. Начисление процентов производится ежемесячно. Ставка и лимит остатка для расчетов зависят от конкретной программы. Обычно требуется постоянно хранить на карте от 5 000–10 000 рублей. По кредитной карте такая возможность отсутствует.

Кэшбэк за покупки возвращается и по дебетовым картам, и по кредитным. Такой бонус стимулирует клиентов чаще пользоваться картой для безналичной оплаты товаров или услуг. Условия получения вознаграждения отличаются в каждом банке, но в среднем можно получить небольшой процент за все покупки в пределах 1–2%. Также в отдельных категориях начисляется повышенный бонус до 5–10%.

Отдельные выплаты доступны за покупки у партнеров банка по акциям, здесь можно получить до 30%. Кэшбэк возвращается ежемесячно. Обычно устанавливается лимит на максимальную выплату от 2 000 до 5 000 рублей в месяц.

Отличия дебетовых и кредитных карт Сбербанка

Рассмотрим особенности дебетовых и кредитных карт на примере крупнейшего банка страны – Сбербанка.

Сбербанк выпускает как кредитные, так и дебетовые карты различных категорий и статусов. У него есть моментальные, классические, золотые и премиальные карты, предложения для молодежи и пенсионеров, карточки с бонусами для путешествий и благотворительности. Большая часть предложений имеет кредитные и дебетовые варианты – они отличаются дизайном и пометками на обратной стороне.

Опция/Карта	Дебетовая СберКарта	Кредитная СберКарта
Выпуск	бесплатно	бесплатно
Обслуживание	0 рублей при тратах от 5 000 рублей, остатке от 20 000 рублей или подписке СберПрайм, иначе — 150 рублей в месяц	бесплатно
Срок действия	5 лет	5 лет
Валюта	российские рубли	российские рубли
Снятие наличных в банкоматах банка	0%	3%, минимум 390 рублей. Первые 15 дней после выпуска бесплатно
Снятие наличных в сторонних банкоматах	1%, минимум 150 рублей 0% при тратах от 75 000 рублей в месяц или остатке от 150 000 рублей	3%, минимум 390 рублей. Первые 15 дней после выпуска бесплатно
Переводы внутри банка	0% до 50 000 рублей в месяц	3%, минимум 390 рублей
Льготный период	неприменимо	120 дней
Кредитный лимит	неприменимо	до 1 000 000 рублей
Процентная ставка	неприменимо	17,9%, 9,8% на отдельные категории покупок
Процент на остаток	нет	неприменимо
Кэшбэк	бонусы «Спасибо» до 10%	бонусы «Спасибо» до 30% у партнеров
Платежная система	Visa, MasterCard, МИР	Visa, MasterCard
Индивидуальный дизайн	500 рублей	нет
SMS-уведомления	60 рублей в месяц Бесплатно при тратах от 75 000 рублей в месяц или остатке от 150 000 рублей	бесплатно
Необходимые документы	Паспорт РФ	Паспорт РФ
Требования	Гражданин РФ от 14 лет	Гражданин РФ от 21 года до 65 лет, отсутствие другой кредитной карты в банке и текущей просрочки

Также Сбербанк выпускает другие дебетовые и кредитные карты:

• Золотые и премиальные карточки предлагают более крупный лимит и больше бонусов за покупки, но доступны только постоянным клиентам и дороже обслуживаются
• Карты, которые выпускаются совместно с компанией Аэрофлот, также имеют несколько статусных уровней. От них зависят размер бонусов, стоимость обслуживания, требования к держателю и, если карты кредитные, суммы лимитов
• У карт «Подари жизнь» также есть несколько уровней статуса, от которых также зависит размер отчислений на благотворительность. Кредитные версии карт отличаются наличием лимита, льготного периода и процентов за использование денег
• Молодежную карту можно оформить с 14 лет – для этого потребуется согласие родителей. Ее обслуживание стоит дешевле, чем у классической. Кредитной версии у нее нет
• Детская дебетовая карта СберKids с бесплатным обслуживанием доступна детям с 6 до 13 лет, подключается к счету родителя
• Пенсионная карта также не имеет кредитной версии. Она выпускается только в системе МИР – согласно закону, получать пенсии и другие бюджетные выплаты можно только на такие карты
• СберКарта Тревел, мультивалютная дебетовая карта для путешествий. Кэшбэк копится в милях.
• Цифровая дебетовая СберКарта, моментально выпускается в Сбербанке Онлайн, имеет бесплатное обслуживание

Вопросы и ответы

На некоторые вопросы трудно ответить простым сравнением особенностей карт. Поэтому лучше разобраться с каждым из них отдельно:

Все зависит от платежной системы и банка, в котором оформлена карта. Обычно помечают кредитные карты небольшой надписью на лицевой стороне. Также дебетовые и кредитные карты одного банка часто отличаются дизайном. Здесь вы можете подробнее узнать о том, как отличить кредитку от дебетовой карты.

Любая платежная система – и Visa, и MasterCard, и даже МИР – предоставляет оба типа карт.

Бесконтактная оплата доступна обоим типам карт. Бонусы и скидки зависят от банка, в котором оформлена карта.

Лучше всего использовать кредитную карту. Связано это с тем, что крупные траты, такие как бронирование гостиницы или аренда автомобиля, могут заморозить счет дебетовой карты и оставить вас без денег.

Сбербанк предлагает своим клиентам как кредитные, так и дебетовые карты. Отличия между ними, как и у других банков, в принципе работы и, в ряде случаев, в небольшой пометке на лицевой стороне карты.

Чем отличаются дебетовые карты от кредитных? Зачем человеку нужны разные виды карт? Кому стоит ограничиться только дебетовой картой, а кредитную лучше избегать?

Думаю, понятно, что обе карты являются достаточно удобным способом оплаты, но в чем же их основные различия?

Сейчас разберемся: во-первых, дебетовая карта выполняет роль личного счета, на котором хранятся деньги ее обладателя, на нее могут начисляться заработная плата, а сумма снятия ограничена лишь остатком средств на счету, а на кредитной карте помимо собственных средств, находится сумма, выделенная банком в долг на определенный период, эта сумма ограничена кредитным лимитом и при его погашении им снова можно воспользоваться. Во-вторых, чаще всего, владея дебетовой картой, вы платите комиссию только за годовое обслуживание, с кредитками иногда добавляется дополнительный платеж- ежемесячный процент от суммы израсходованных средств, но только если задолженность не была полностью погашена в льготный период. В-третьих, дебетовую карту можно оформить даже для ребенка и подключить туда родительский контроль, а возрастная планка для получения кредитной карты составляет минимум 18 лет, в лучшем случае 21-22 года.

Зачем же нужны человеку столько видов карт, ведь наверняка можно ограничиться лишь дебетовой? На мой взгляд, ответ прост. Кредитные карты дают нам возможность тратить немного больше, именно когда нам это необходимо. Например, у вас внезапно сломался холодильник, занять у родственников вы не можете и жить без него в настоящее время тоже нет возможности и благодаря кредитке, вы можете быстро решить свою проблему.

Но иногда стоит задуматься, а действительно ли вам подходит кредитная карта? Если у вас нет постоянного, стабильного заработка, то подумайте, как вы будете возвращать средства банку, если уйдете в минус? Также, если вы несовершеннолетний, тут тоже придется обойтись лишь дебетовой картой, вам просто откажут в оформлении дебетовой.

В заключение хотелось бы сказать, что несмотря на некие преимущества кредиток, мой выбор в любом случае пал бы на дебетовую карту (даже если у нее есть функция овердрафтинга), чтобы лишний раз не влезать в проценты по кредитке.

Раньше пользовался дебетовыми картами различных банков (Сбер, Альфа-Банк, Бинбанк, Тинькофф) в основном из-за получения стипендии и зарплатного проекта. Для личных целей использовал вначале Сбер, потом перешел на Тинькофф по ряду причин. Пару лет назад на меня по ошибке перекинули долг, о чем я узнал только от Сбера. Мне просто заблокировали счет и сняли с него деньги (благо, там были копейки). В тот же момент заблокировали и карту Альфа-Банка. Только Тинькофф не сотрудничает с приставами и не блокирует счет просто так. После того, как ситуация разрешилась, и с моего счета в Сбере и Альфа-Банке сняли арест, я закрыл эти карты и оставил только Тинькофф. Также по карте Тинькофф возвращается кэшбэк рублями, да и онлайн-формат мне больше нравится.

Недавно оформил кредитку Тинькофф Платинум. Сразу одобрили лимит в 72 000 рублей. Так как оформлял по акции, дали бесплатное обслуживание навсегда. Пользуюсь ей редко, обычно, когда обнаруживаю на кассе, что деньги на карте закончились и, чтобы не задерживать очередь, переводя деньги с другого счета, просто оплачиваю кредиткой, а уже дома перевожу на нее деньги.

Считаю, что грамотное использование кредитки вместе с дебетовой картой делает покупки проще и удобнее.

Александр Гайдаш, SEO-специалист #ВсеЗаймыОнлайн

Заключение

Итак, между кредитными и дебетовыми картами есть большая разница. Эти различия принципиально важны для их правильного использования:

• Дебетовая карта использует личные деньги держателя, кредитная — деньги банка в пределах определенного лимита
• Кредитная карта ограничена ее лимитом, дебетовая — суммой на счету
• С кредитной карты, в отличие от дебетовой, нельзя снимать наличные или переводить деньги — она предназначена для безналичной оплаты
• У дебетовой карты предусмотрена только плата за обслуживание и дополнительные услуги, у кредитной — необходимо погашать задолженность
• При оформлении кредитной карты предъявляются те же требования, что и при получении кредита наличными
• Бонусы и кэшбэк от банка по кредитной карте обычно меньше, чем по дебетовой

Зная эти различия, вы сможете правильно выбрать банковскую карту для себя и правильно воспользоваться ей.