Своя ставка сбербанк что это

Услуга Своя ставка от Сбербанка

Процентные ставки по ипотеке без учета льготных программ очень высоки – россиянам приходится переплачивать за собственное жилье по ставке в 14-16%, что является недоступным для многих заемщиков. Чтобы их поддержать, банки начали предлагать программы по снижению ипотечных процентов. Сегодня разберем услугу «Своя ставка», которую не так давно запустил Сбербанк.

Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое

В текущем году многим россиянам пришлось пересмотреть свои планы: инфляция резко возросла, цены на необходимые товары и услуги тоже выросли, а зарплата осталась на том же уровне. Чтобы хоть немного затормозить инфляцию, в феврале 2022 года Центральный Банк России резко повысил ключевую ставку до 20% годовых.

1. Услуга Своя ставка от Сбера — что это такое
2. Сколько можно сэкономить на Своей ставке
3. Преимущества и недостатки услуги
4. Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки
5. Как оформить услугу по снижению ставки

Данная мера привела к тому, что экономика начала замедляться, люди стали больше сберегать и меньше тратить. Как итог – цены начали снижаться, и инфляция замедляться. В начале апреле ключевая ставка была снижена до 17%, а 29.04.22 произошло еще одно снижение до 14% годовых.

Цель регулятора была достигнута: в экономической сфере произошли позитивные изменения, но при этом заемщики оказались в очень сложной ситуации: очень мало кому оказалось по силам брать ипотеку под огромные проценты, и переплачивать за и так недешевую недвижимость 3-4 её стоимости буквально за 10 лет. В апреле этого года статистика была неутешительна: объемы продаж и выданной ипотеки рухнули в 4 раза по сравнению с прошлыми периодами.

Для поддержки и привлечения клиентов, Сбербанк анонсировал новую услугу под названием «Своя ставка». Это пилотный проект, который был запущен 20 апреля 2022 года, и позволяет снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа.

Суть программы – получение дисконта и снижение одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Скидку можно применить на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия кредитного договора.

• Применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья»;
• Размер единовременного платежа рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из срока и размера дисконта, а также требуемой кредитной суммы;
• Рассчитать необходимую сумму и выплату можно на удобном онлайн-калькуляторе, размещенном на портале ДомКлик.

Самое важное требование – это своевременное внесение денежной суммы на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. Важно знать, что данная сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

• Клиент должен разместить на своем счете денежные средства в размере, достаточном для уплаты единовременного платежа по кредиту;
• Проверка наличия средств осуществляется автоматически;
• Списание платежа со счета клиента также производится автоматически, причем происходит это в момент выдачи кредита по поручению на перечисление в кредитном договоре;
• Если на счету не окажется достаточной суммы для оплаты единоразового платежа, то выдача кредита не производится.

Эта акция охватывает все территориальные банки, т.е. воспользоваться им можно в любом регионе РФ, где есть отделения Сбера. Важно, что выдача кредитов по данной программе не может быть произведена в выходные дни по производственному календарю. Выдача ипотеки осуществляется строго в рабочие дни, причем клиент имеет право в любой момент как подтвердить свое участие в акции, так и отказаться от него.

Сколько можно сэкономить на Своей ставке

Расчет по дисконту производится в калькуляторе ДомКлик, и является индивидуальным для каждого клиента. Опция «Своя ставка» применяется к базовой ставке, и позволяет снизить его со стандартных 16,5% годовых до 15%.

• 1 п. п. держателям зарплатных карт;
• 1 п. п. при оформлении полиса страхования жизни;
• 0,3 п. п при электронной регистрации сделки;
• 0,3 п. п. при покупке недвижимости на Домклик.

При применении всех доступных опций снижение обещает быть весьма впечатляющим – до 12,4% годовых. При этом часть опций будет бесплатным, например, подобрать объект на портале ДомКлик можно без дополнительной платы, а вот за сервис электронной регистрации или приобретение страхового полиса придется заплатить.

1. Ипотека сроком до 7 лет. Скидка в 0,5%: для её получения на 2 года надо заплатить 0,6%, на весь срок – 0,9% единоразового платежа от суммы кредита. Если вы хотите получить дисконт в 1,5%, то нужно будет заплатить 1,9% на 2 года или 2,8% на весь срок.
2. Ипотека от 7 до 12 лет включительно. Для получения скидки в 0,5% клиент выплачивает 0,7% на 2 года или 1,3% на весь срок действия кредита. Если нужна скидка в размере 1,5%, то на 2 года единовременный платеж составит 2% от суммы кредита, а на весь срок – 4%.
3. Ипотека на 12-20 лет включительно. Для получения дисконта в 0,5%, надо будет на 2 года сделать платеж в 0,7%, а на весь срок – 1,6% от суммы кредита. Для получения скидки в 1,5%, клиент оплачивает 2,2% от суммы кредита, а на весь срок – 4,9% единовременно.
4. Ипотека на 20-30 лет включительно. Чтобы получить скидку в размере 0,5% на 2 года, надо оплатить 0,7% от размера кредита, либо 2,4% на весь срок. Если нужна скидка 1,5%, то заемщик платить единовременный платеж 2,2% от размера кредита на 2 года или 7,1% от размера кредита на весь срок.

Вы можете сделать все нужные вам расчеты на онлайн-калькуляторе. ДомКлик учитывает все опции для снижения ставки, и поможет оценить выгоду и экономию, получаемую за счет снижения процента. Также не забывайте про налоговый вычет в размере до 650.000 рублей, который также можно будет получить.

Преимущества и недостатки услуги

Прежде чем оформлять услугу «Своя ставка», следует оценить все выгоды, которые можно с её помощью получить, а также возможные минусы, с которыми придётся столкнуться. Мы проанализировали предложение, и вот какие основные моменты выделили.

• Возможность существенного снижения ставки;
• Выгода на долгосрочную перспективу;
• Повышение доступности ипотеки для заемщиков;
• Возможность выбора срока и размера дисконта.

Например, если в вашей семье супруга находится в декретном отпуске, и её доход пока небольшой, а расходы на малыша весьма ощутимы, есть резон оформить скидку на первые пару лет выплат. После того, как ребенок пойдет в садик, а супруга сможет выйти из декрета на работу, общий семейный доход повысится, и можно будет выплачивать задолженность в полном объёме.

• При выборе дисконта на весь срок действия кредита, придется сделать единоразово очень крупный платеж;
• Размер платежа напрямую зависит от стоимости недвижимости. Чем она выше, тем больше придется платить за возможность получения дисконта;
• Есть ограничения по датам проведения сделки.

Последний пункт вносит особые неудобства для заемщиков, которые работают стандартную пятидневку, и все личные вопросы решают в выходные. Многие ипотечные центры и отделения банков работают в субботу и даже в воскресенье, но провести в этот день сделку по акции не получится.

Стоит ли воспользоваться услугой по снижению ставки

Схема с комиссиями за выдачу ипотеки применялась давно, и распространена она была, в основном, в небольших банках. Крупные же финансовые организации, являющиеся лидерами в данной области, наоборот всячески отказывались от такой практики, и делали процесс максимально доступным для клиентов.

Примерно десять лет российские банки начали делать упор в рекламе на том, что они выдают ипотеку и другие кредиты без комиссий. Большинство заемщиков уже успели забыть о том, что когда-то выдача крупной суммы денег в кредит сопровождалась комиссией.

Но времена меняются, и теперь банки один за одним вводят опции, позволяющие применить скидку к базовым процентам, обещая, что заемщик при этом получит ощутимую выгоду. Суть такова: банк дает скидку в базовой ставке, но не за просто так, а за единовременную комиссию. Получается, что заемщик покупает пониженный процент.

Учитывая, что базовые ставки по ипотеке весьма велики, то возможность получить скидку – очень радует. Но любая комиссия – это всегда дополнительные расходы, поэтому нужно очень внимательно рассчитывать, а действительно ли данное действие будет оправдано.

• Насколько дорогая недвижимость вам нужна;
• Сколько денег понадобится для обслуживания кредита;
• Какой у вас сейчас доход и может ли он измениться в ближайшее время;
• Какое в вашей семье финансовое положение;
• Как быстро вы планируете закрыть ипотеку, и какие для этого есть возможности.

Если вы работаете в бюджетной организации, получаете небольшой стабильный доход, которого едва хватит на выплату ежемесячного платежа, и вы будете очень долго выплачивать ипотеку в течение 20-30 лет, то вам однозначно будет полезна такая опция. А если вы берете кредит, чтобы реализовать льготы и материнский капитал, либо вы знаете, что сможете уже в течение нескольких лет полностью закрыть кредит, то здесь выгода от снижения ставки будет не столь ощутима.

Как оформить услугу по снижению ставки

Если вы решили воспользоваться услугой «Своя ставка», то еще на этапе расчета ипотеки на онлайн-калькуляторе нужно обязательно указать данную опцию. Расчет изменится, и вы сможете оценить ваши примерные платежи и переплату.

Почему примерные? Расчет ипотечной ставки на сайте является предварительным, он не учитывает некоторые важные моменты, например, приобретение страхового полиса. Окончательное решение по ставке принимает Сбербанк, и оно может немного отличаться от предварительных расчетов.

По уже сделанным расчетам оформите онлайн-заявку на портале ДомКлик. Через некоторое время вы получите решение банка, и если указанные условия там вас устроят, то можно будет переходить непосредственно к выбору объекта недвижимости, сбору документов и т.д.

Вам назначат менеджера, который будет отвечать за сделку. Обсудите с ним, что вы хотите воспользоваться платной услугой по снижению ставки, заранее рассчитайте точную сумму и позаботьтесь о том, чтобы до даты проведения сделки нужная сумма уже лежала на вашем счету.

И чтобы дата сделки приходилась на рабочий день. Когда будут уже подписываться документы, сервисы банка автоматически проверят наличие у вас денег в достаточном размере для подключения платной опции, спишут их и применят скидку.

Финансовые эксперты рассказали, как уменьшить платеж по ипотеке

Все большую популярность в 2023 году у клиентов банков, приобретающих объекты в ипотеку на первичном рынке, набирает сервис «Своя ставка». Эта услуга позволяет самостоятельно субсидировать свою ипотечную ставку на весь срок кредитования. То есть это возможность клиента за определенную комиссию банку купить снижение ставки. О том, при каких условиях это выгодно и подойдет ли услуга всем, РБК Тюмень рассказали финансовые эксперты.

Что это за услуга и как она работает

Это проект, позволяющий снизить проценты по ипотеке за счет внесения единоразового платежа. Суть программы заключается в получении дисконта и снижения одобренной банком ставки на 0,5% или 1,5%. Эту скидку владелец ипотеки может применить либо на 2 первых года обслуживания кредита, либо на весь срок действия договора.

Важно, что применить скидку можно только на программу «Приобретение готового жилья». Размер единовременного платежа высчитывается для каждого клиента индивидуально. Важно своевременно внести денежную сумму на счет, причем произойти это должно до даты выдачи кредита. При этом вносимая сумма не учитывается в качестве первоначального взноса по ипотеке, деньги уходят именно в банку в счет его комиссионных.

«Эта функция появилась в лидирующих по жилищным кредитам банках. Например, в АО «Банк ДОМ.РФ» и ПАО «Сбербанк». То есть так называемая услуга «Своя ставка» только набирает популярность на текущий момент, — пояснил Юрий Исаев. — Однако стоит сказать, что эта услуга уже использовалась в других менее значимых для ипотечного рынка кредитных организациях и отклика не нашла. Поэтому все покажет время».

Например, по словам Юрия Исаева, на постоянной основе она предлагалась еще в АО «КБ ДельтаКредит», который в 2019 году прекратил свое существование за счет его поглощения ПАО «РОСБАНК». Периодически она внедрялась в относительно небольших кредитных организациях, но заметная популяризация услуги произошла в 2023 году.

Эксперт по кредитованию бизнеса и ипотеке Анастасия Кружкова рассказала, что, по данным аналитиков «Сбербанка», в феврале 2023 спрос на опцию «Своя ипотека» вырос на 63%.

«Клиенту нужно уметь это объяснить, порой не все хотят вникать в детали, предполагая, что это очередная маркетинговая уловка. А это всего лишь математика, и те, кто дружат с цифрами и умеют просчитывать все варианты, пользуются такими инструментами», — рассказала Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан».

Сколько можно сэкономить

Юрий Нагоричный, начальник управления ипотечного кредитования и развития сервисов «Домклик» «Западно-Сибирского отделения Сбербанка», рассказал, что минимальное снижение ставки при опции «Своя ставка» составляет 0,5 процентного пункта, а максимальное — в зависимости от программы. Так, по самым популярным программам максимальный дисконт составляет: господдержка — 2,5%, ипотека для семей с детьми — 1,5%. По базовой ставке максимальное снижение возможно на 4,9%.

Андрей Гарифуллин, заместитель коммерческого директора системы онлайн-бронирования квартир Нмаркет.ПРО, пояснил, что это может быть выгодно тем, у кого получается большой платеж и он хочет его снизить. При определенных расчетах может быть и выгода по переплате, но каждый случай нужно считать индивидуально

Юрий Исаев отметил, что заметная выгода для клиента от использования услуги по оплате комиссии для снижения ставки будет только при соблюдении двух условий. Первое — если ипотека выплачивается по графику, без заметных досрочных погашений. Второе — займ оформляется на длительный срок — хотя бы от 10 лет.

«Если заключить соглашение на среднестатистические 18 лет и выплатить долг за первые 3-5 лет, то заметной экономии не будет. Либо услуга вообще окажется невыгодной. Нет особого смысла ее приобретать, если ипотека оформляется на тех же 5-7 лет. Даже изначальная экономия минимальная. А в таких случаях заемщик уже располагает существенными доходами, позволяющими ему закрыть договор раньше срока. То есть вероятность потерять и так незаметную экономию максимальная. Поэтому расчет выгоды от приобретения услуги стоит производить индивидуально, учитывая все факторы. Например, сумму займа, срок договора, стоимость услуги, возможность досрочной выплаты ипотеки, размер и стабильность дохода человека и т. д.», — пояснил эксперт.

Смотрим на примере

Екатерина Чайковская, ведущий специалист по работе с банками застройщика «Меридиан», показала, как выгодно использовать имеющийся резерв для уменьшения ежемесячного платежа и итоговой переплаты по процентам. Она взяла для примера студию в ЖК «Меридиан Юг» стоимостью 2 520 000 руб.

«Предположим, у клиента есть накопленные средства, скажем, в размере 570 780 руб., и он хочет купить в ипотеку студию. При покупке по программе «Господдержка» сроком на 30 лет под ставку 7,7% ежемесячный платеж, если он все эти средства внесет как первоначальный взнос, составит 13 897 руб. А если он воспользуется опцией «Своя ставка» и из суммы 570 780 руб. за первоначальный взнос внесет лишь 15% — 378 000 руб., а на оставшиеся 192 780 руб. купит ставку со снижением 2,5 п. п., то его ежемесячный платеж составит 11 762 руб. на весь срок, а итоговая выплата снизится на 1 263 474 руб.», — рассказала Екатерина Чайковская.

Анастасия Кружкова отметила, что сумму комиссии необходимо разместить на банковском счете до момента выдачи кредита, так как она спишется в день подписания кредитного договора. ⠀

Юрий Нагоричный отметил, что практически со всеми застройщиками Тюмени сервис «Своя ставка» доступен для подключения. Сотрудники отделов продаж банка смогут рассчитать программу для клиентов и объяснить, как выгода сниженной ставки по ипотеке кратно перекрывает расходы на покупку дисконта.

Своя ставка сбербанк что это

Чтобы банк снизил ставку, клиент должен сразу оплатить комиссию за эту услугу. Это может быть выгодно не всем заемщикам.

На днях Сбербанк объявил о новой возможности – возможности снизить процентную ставку по ипотечному кредиту в обмен на разовый платеж банку. Клиенты могут внести единовременный платеж в момент заключения договора – это не первоначальный взнос, а плата за услугу. Итоговая сумма платежа будет зависеть от суммы выдаваемого кредита, но составит не меньше 1,6%. Сниженная ставка распространяется на весь срок ипотеки.

Услуга по платному снижению ставки по ипотеке доступна всем клиентам Сбербанка. Здесь стоит отметить, что услуга «Своя ставка» становится доступна при заключении договора ипотечного кредитования сроком от 5 лет вне зависимости от объема первоначального взноса. На выбор клиенту предлагается два размера скидки: 0,5% и 1,5%. На первоначальный взнос это не распространяется – клиент должен внести его в обычном порядке.

Клиенты Сбербанка могут получить скидку на ипотеку за счет единовременного платежа и другим способом – уменьшив первоначальный взнос, для чего банк даже уменьшил его минимальный размер до 10%. Для этого необходимо утвердить сумму первоначального взноса в размере 15%. После этого банк предложит разделить его на две части: 10% уйдет в качестве первоначального взноса, а 5% — в качестве единовременного платежа. В этом случае скидка к ставке составит 1,5 пункта.

Для проведения предварительного расчета, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка, активировав пункт «Своя ставка». Напомним, что он активируется при установке срока кредита минимум на 5 лет (и в настоящее время – только при выборе ипотеки на готовое жилье). Далее можно выбрать размер скидки и узнать сумму единовременного платежа:

• выбрав скидку в 0,5%, клиенту нужно будет внести 1,6% от суммы кредита
• для скидки в 1,5% – внести 5,2% от суммы кредита.

Предоставляемую скидку за счет единовременного платежа можно суммировать с другими предложениями банка. Например, со скидкой при покупке недвижимости через сервис «Домклик) (0,3%), страховании жизни и здоровья (1%), электронной регистрации сделки (0,3%) и оформлении зарплатной карты Сбербанка (1%). По льготным программам услуга не работает (но там ставки и без того ниже рыночных).

Условия скидки от Сбербанка

Отметим, что с точки зрения клиента это далеко не всегда выгодное предложение. Если выплачивать кредит весь срок (то есть, все 10-20 лет), то клиент действительно сэкономит на ежемесячных платежах. Но есть и исключения из правил:

• если погасить кредит досрочно, экономия будет гораздо меньше;
• если оформить рефинансирование через 2-3 года, клиент тоже будет в минусе;
• за весь срок договора деньги успеют обесцениться – и тот платеж, который клиент внес сразу, за те же 20 лет может принести ему больше, чем сумма экономии на сниженной ставке.

Ранее подобную услугу предлагали в Росбанке и банке Дом.РФ. Узнать размер скидки можно аналогичным образом – через онлайн-калькулятор на сайте нужной кредитной организации. И если на сайте банка «Дом.РФ» упоминания этой программы уже нет, то «Росбанк Дом» ее предлагает:

Своя ставка — обман! Повышение процентной ставки в 10 раз при досрочном погашении

Ни в коем случае не используйте данную программу, если есть шанс погасить ипотеку досрочно! Потеряете крупную сумму денег и свои нервы! Процентная ставка в моем случае вышла вместо 6,4% целых 65% годовых.

Ниже подробное описание ситуациию.

В январе я заключила с ПАО Сбербанк кредитный договор на выдачу ипотеки по приобретению готового жилья. Старший кредитный менеджер ввела в заблуждение, сообщив при свидетелях, что единоразовый платеж по программе «Своя ставка» можно вернуть в любое время действия кредита, при условии пересчета процента до стандартного и компенсации потерянных банком процентов. Конечно я решила подстраховаться и воспользовалась данной программой с целью уменьшения процента по кредиту и снизила размер первоначального взноса, но воспользовалась данной программой. Сумма единоразового платежа в моем случае была 1 млн рублей.

В настоящее время я продала другую свою недвижимость с целью закрытия ипотечного кредита. Имея на руках необходимую сумму я написала заявление в Сбербанк об отказе от участия в программе «Своя ставка» в котором указано, что я имею на счете достаточно денежных средств для оплаты потерянных банком процентов и прошу вернуть мне единоразовый платеж.

Я получила отказ, в котором Сбербанк сообщил, что согласно п.3 ч.2.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2012 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) я имею права отказаться от услуги в течение 14 календарных дней.

Данная статья 353-ФЗ говорит об услугах страхования, но никак не относится к программе «Своя ставка».

Также обращаю внимание, что в кредитном договоре отсутствуют условия по срокам отказа от данной программы, прописана только моя обязанность компенсировать неуплаченные проценты с начала действия кредитного договора.

Согласно того же 353-ФЗ кредитный договор должен содержать все условия, в том числе мои права.

Соответсвенно я действую в рамках заключенного кредитного договора.

Я собралась погасить ипотеку, имею на руках необходимые средства, но не могу этого сделать, поскольку единоразовый платеж в размере более 1 млн мне не вернут.

Таким образом, при сумме кредита в 5 400 000 рублей я за 4 месяца пользования кредитом я заплатила банку 1 168 776 рублей (ежемесячный платеж получился 292 тысячи рублей), т.е. 65 % годовых. Моему возмущению нет предела!

Я направила в банк досудебную претензию, в которой сообщила о моих правах согласно Закону о защите прав потребителя, однако мне снова пришел отказ. Мирно решать вопрос Банк не хочет.

Хотя очевидно не только сокрытие важной информации перед заключением кредитного договора, но и сообщение заведомо ложной информации.

Если бы я знала, что срок возврата только 14 дней, я бы ни в коем случае не использовала данную программу и повысила первоначальный взнос, это было бы гораздо выгоднее, но Банк обманул меня и я потеряла крупную сумму денег и свою недвижимость.

Я вынуждена обратиться в суд, на котором свидетели подтвердят факт намеренного обмана сотрудником Банка в целях обогащения. В том числе буду требовать присуждение банку штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы и компенсацию морального вреда.