Кто оформлял кредитные каникулы в сбербанке отзывы

Так себе каникулы: клиенты банков жалуются на пересмотр кредитных условий

Россияне массово жалуются на сокрытие банками условий предоставления кредитных каникул и затягивание сроков их оформления. На специализированных форумах десятки сообщений от недовольных клиентов крупнейших кредитных организаций — Сбербанка, ВТБ, Альфа-банка и других (с жалобами ознакомились «Известия»). Части клиентов вместо кредитных каникул, введенных по поручению президента в апреле, оформили реструктуризацию на условиях банков, но граждане узнали об этом лишь постфактум. Причем отказаться от полученных удаленно льготных условий оказалось не так просто. В кредитных организациях объяснили, что работают в рамках закона. В ЦБ напомнили, что ранее уже предупреждали банки о недопустимости недостаточного информирования клиентов о собственных программах каникул.

Кредитное дно

Граждане на специализированных форумах стали жаловаться, что вместо кредитных каникул, которые появились в России в апреле в виде поддержки населения во время коронакризиса (106-ФЗ), им предоставили реструктуризацию на условиях банков. Клиенты узнали об этом лишь в момент подписания дополнительного соглашения. По словам пострадавших, сотрудники финансовых организаций оказались не в силах объяснить по телефону, на сколько увеличится сумма переплаты и срок кредита. В одной из финансовых организаций «Известиям» анонимно пояснили, что банкам технически сложно рассчитать новый график.

— Заболел COVID-19 и лежал в больнице. Дохода не было два месяца. Больничный выплачивают после выписки. Хотел взять каникулы на кредитку. Заполнил заявку, пришло SMS, что одобрено. Потом оказалось, что это фальшивое одобрение, надо дождаться звонка специалиста. Уточнить на сайте или по телефону, сколько придется переплатить из-за каникул, не смог. Занял деньги на платеж, потому что прочел, что многие после «одобрения» столкнулись с отказом Сбербанка, а также с испорченной кредитной историей и штрафными санкциями, — рассказал москвич Владимир (имя изменено по его просьбе), который в подтверждение своих слов предоставил скриншоты переписки и записи телефонных разговоров.

Евгений, клиент Сбербанка, попытался оформить ипотечные каникулы, которые были введены в сентябре 2019 года (76-ФЗ), через сайт кредитной организации. Через 19 дней вместо обещанных 10 ему позвонил специалист банка и предложил внутреннюю программу реструктуризации. Евгений отказался. Однако в июне ему пришло SMS о подключении каникул. При этом Евгений утверждает, что не подписывал никаких документов и не вводил кодов из SMS.

На вопрос «Известий», почему клиентам подключаются собственные программы кредитных каникул вместо запрошенных по 106-ФЗ и 76-ФЗ, в Сбербанке не ответили. Там сообщили, что с конца марта организация получила почти 700 тыс. заявок на урегулирование задолженности. Они рассматриваются банком в нормативные сроки, а все условия можно найти на сайте, говорится в ответе пресс-службы.

Жалобы на специализированных форумах и в соцсетях оставили десятки клиентов ВТБ. «Известия» связались с некоторыми из них. Они рассказали, что финансовая организация подключала собственную программу реструктуризации вместо запрошенной по 106-ФЗ. Также сотрудники call-центра не проинформировали граждан о размере суммы переплаты и увеличении срока. При этом банк не предоставлял никаких документов, в том числе обновленный график платежей, для ознакомления до подключения каникул.

Уже после изменения графика гражданам предлагалось подписать дополнительное соглашение с банком об изменении условий кредитного договора, даже если они их категорически не устраивали. Переплаты составляли от 880 тыс. до 4,5 млн рублей, а сроки увеличивались от полутора до пяти лет. Сотрудники финансовой организации утверждали, что по условиям программы отключение каникул невозможно. В случае отказа клиентов предупреждали о пенях, штрафах и порче кредитной истории.

После вопроса «Известий» о причинах невозможности отказаться от подключения услуги до подписания изменений в кредитный договор этот пункт исчез с сайта ВТБ. Как следует из архива интернета, 14 мая данного условия еще не было. Оно появилось 23 июня. В финансовой организации ответили, что «адаптировали условия своей программы ипотечных каникул и предлагают возможность отключения их по индивидуальному обращению в контакт-центр».

В ВТБ на вопрос, почему гражданам подключают внутреннюю реструктуризацию вместо рассрочки по 106-ФЗ и по какой причине не информируют о размерах суммы переплаты и увеличении срока, ответили, что процесс предоставления кредитных каникул — это всегда двусторонний диалог между банком и клиентом. Там также добавили, что часть предоставленных «Известиями» обращений банк уже рассмотрел и отключил каникулы до того, как получил запрос от редакции. Часть обращений всё еще находится в работе.

Новый график платежей рассчитывается каждый раз индивидуально и зависит от ставки, срока кредита и периода по графику погашения, на котором подключаются каникулы, пояснили в пресс-службе ВТБ.

Анатолий, клиент Альфа-банка, после подключения реструктуризации по программе банка обнаружил, что за пропуск трех платежей на 102 тыс. рублей он должен заплатить 1 млн рублей в течение дополнительных 2,5 года. При этом за месяц звонков и обращений ему никто не рассказал, сколько будет составлять сумма переплаты.

Клиенты не могут узнать конечную сумму переплат в call-центре, потому что точные параметры сделки могут быть получены только после формирования кредитной документации, сообщили в пресс-службе Альфа-банка. При этом там добавили, что в апреле закон был разработан менее чем за одну неделю и вступал в силу после его подписания. Вначале большинство банков проводили процессы в ручном режиме и часть функционала поставлялась этапами, что создавало операционные риски, добавили там.

Подключили, не спросив

В ЦБ «Известиям» заявили, что нельзя исключать некорректной консультации по вопросу каникул по телефону, поэтому необходимо руководствоваться письменным подтверждением условий. Например, проектом нового графика, дополнительного соглашения к договору. Перед подписанием документов с ними необходимо тщательно ознакомиться. Если заемщика не устраивают предложенные кредитором условия, он вправе от них отказаться, но в таком случае нужно быть готовым вернуться к исполнению обязательств, исходя из первоначальных условий кредитного договора, добавили в пресс-службе Банка России.

Ряд обращений связан с подключением не подпадающих под государственные каникулы заемщиков к собственным программам банков по рефинансированию в проактивном формате без запроса клиентов, сообщила «Известиям» руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. При этом в SMS сообщается о «бесплатной» услуге «кредитные каникулы». Граждане понимают, что происходит, когда им начисляют проценты за пропущенные месяцы. Сумма в несколько раз больше, чем ежемесячный обязательный платеж.

— Мы расцениваем рассылку SMS-уведомлений без разъяснения условий рефинансирования и без запроса потребителя мисселингом и нарушением 353-ФЗ — это повод для надзорного реагирования, — полагает она.

Банк не вправе принуждать к заключению сделки. Если слабую сторону договора, то есть клиента, что-то не устраивает, то она имеет право отказаться от подписания, полагает партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Станислав Данилов. Следует всеми доступными методами зафиксировать нарушения, а затем составить жалобу в ЦБ, добавил он. Изменение условий договора может происходить только после их согласования сторонами, объяснил эксперт. По его словам, здесь налицо злоупотребление.

Что касается введения в заблуждение потребителей и использования их сложного финансового положения для извлечения дополнительной прибыли, то это недопустимо, уверена Евгения Лазарева. По ее словам, регулятор не может отреагировать на перегибы и нарушения со стороны кредиторов без сигнала от потребителя. По этой причине гражданам необходимо жаловаться в ЦБ, если они столкнулись с незаконными действиями со стороны финансовых организаций.

Кто оформлял кредитные каникулы в сбербанке отзывы

Тут не чему удивятся, у меня тоже история была, после того как я выплатил кредит правда не в этом банке, мне просто забыли его закрыт, а через год сообщили о штрафе.

я получил не отсрочку а рефинансирование. Стоимость кредита выросла на 78000. Плюс время кредитования увеличено на 12 месяцев. Это сбербанк .И придётся бодаться с этой проблемой. Мистер Греф ау.

Наше правительство говорит о возможности кредитных каникул.
Но только Сбербанк об этом – не слышал, и да , не планирует слышать.
Я данный вопросы решила с Райфайзеном, Тиньковым ( с лучшими условиями), а вот сегодня потратила много часов . часов своей жизни, чтобы ничего не понять и не добиться. Операторы говорят – вот телефон, на этом телефоне – боты, перейти никуда нельзя, перезвонила на номер, тоже сказали – решать должны другие люди))))) Или это – не государственный банк ? Сказали мне звонить на очередной другой номер, которого у меня нет. Этот КВЕСТ я проходить еще раз – не готова

Кредитные каникулы Сбербанка в 2023 году: актуальные условия

Если у заемщика Сбербанка возникли проблемы, он может получить в банке кредитные каникулы. В 2023 году они снова предоставляются в рамках ФЗ-106. Если вы подходите под условия, можете поставить долг на паузу на срок до 6 месяцев. Но предварительно изучите все условия и нюансы отсрочки.

На каких условиях можно получить кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году, как работает возобновленная снова программа. Самое главное — рассмотрим, по каким кредитам можно получить отсрочку в Сбере, и какие документы для этого нужно собрать. Все нюансы — на Бробанк.ру.

1. Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106
2. Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году
3. Документы для получения кредитных каникул в Сбере
4. Требования к кредитам
5. Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году
6. Что происходит с процентами и графиком
7. Если вы не подходите под условия кредитных каникул

Кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106

106-ФЗ был принят в начале апреля 2020 года в период пандемии. Тогда многие россияне столкнулись с потерей работы и источника дохода, им было сложно справляться с долговыми обязательствами. В итоге Правительство РФ приняло закон, согласно которому граждане РФ смогут получить кредитные каникулы как в Сбербанке, так и в других банках страны.

Это была временная мера, отсрочка предоставлялась на законном уровне до сентября 2022 года, после действие закона было прекращено. Но он был возобновлен в 2022 года после начала СВО, тогда также подать заявку на кредитные каникулы можно было до 30 сентября.

ВК В 2023 году Правительство РФ приняло решение возобновить программу кредитных каникул по ФЗ-106. Пока что заявки принимаются до конца марта, но идет обсуждении о введении этой программы помощи заемщикам на постоянной основе.

Условия кредитных каникул Сбербанка в 2023 году

Это условия, актуальные не только для Сбера, но и для всех банков страны. Если у вас “на руках” кредит, по которому вы уже брали каникулы по программе 2020 и 2022 года, вы можете снова поставить оплату долга на паузу. Но учтите, что в 2023 году по этой ссуде можно будет взять каникулы только один раз.

Каникулы Сбербанка для физических лиц в 2022 году предоставляются на таких условиях:

• кредит был оформлен до 1 марта 2022 года;
• заявки принимаются до 31 марта 2023 года (скорее всего, период будет продлен);
• период отсрочки — 1-6 месяцев. Необходимый выбирает клиент, указывает это в заявлении;
• есть ограничения по суммам, их рассмотрим ниже;
• если по ипотечному кредиту действует отсрочка по ФЗ-353, продлить ее за счет новых каникулы невозможно;
• уровень дохода заемщика сократился минимум на 30%;
• за месяцы отсрочки проценты продолжают начисляться, то есть она увеличивает переплату.

Если у вас есть кредитная карта Сбербанка, то оформление каникул по любому продукту банка приведет к ее блокировке. После подачи заявления на отсрочку по ипотеке, самой кредитке или потребительской ссуды лимит блокируется на 180 дней.

Документы для получения кредитных каникул в Сбере

Самое главное в этом деле — собрать пакет документов. Он не сложный, задача у заемщика одна — доказать, что финансовое положение ухудшилось, что уровень дохода сократился на 30% и больше. Без документальных доказательств Сбербанк рассматривать заявки не будет.

• если это сокращение зарплаты по любой причине, заемщик предоставляет справку 2-НДФЛ за 2022 и 2023 годы;
• если заемщик потерял работу, тогда ему нужно сначала встать на учет как безработный, а после взять в ЦЗН соответствующую справку;
• лист нетрудоспособности сроком от 1 месяца, в том числе в связи с материнством.

Если у вас какая-то иная ситуация, можете обратиться за консультацией в Сбербанк. Если она действительно поспособствовала сокращению доходов, банк подскажет, какие документы нужно принести.

Сокращение размера зарплаты доказывается справкой 2-НДФЛ, которая заказывается за полный 2022 год и за 2023. В 2023 году фактически банку нужно знать размер зарплаты за предшествующий обращению месяц.

Для расчета уровня сокращения дохода Сбер суммирует зарплату за все месяцы 2022 года и делит их на 12. Получается средняя заработная плата за 2022 год. Далее она сравнивается с последним доходом клиента за 2023 год. Если разница составляет 30% и более, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы.

Требования к кредитам

Кроме требования о сокращении дохода есть критерий к сумме кредита. Предельный лимит зависит от типа кредитной программы. И обратите внимание, что речь именно о взятой изначально в долг сумме, а не о той, что необходима для досрочного погашения долга.

• для потребительских кредитов Сбербанка — 450000 рублей;
• если речь об автокредите — до 1600000;
• по кредитным картам — 150000;
• ипотека — 6 млн для Москвы, 4 млн для МО, СПб и ДФО, до 3 млн — в ином случае.

Если ваш кредит больше по сумме, оформить в Сбербанке кредитные каникулы по ФЗ-106 будет невозможно. В этом случае обращайтесь в банк, подавайте заявку на его собственную программу реструктуризации (о ней — ниже).

Как взять кредитные каникулы в Сбербанке в 2023 году

Если и вы и ваш кредит соответствуете условиям программы, вы можете подать заявление в Сбер в любой момент до 31 марта 2023 года и позже, если программа будет сделана бессрочной.

1. Путем обращения в удобный офис Сбербанка, в котором есть отделение кредитования физических лиц. При себе нужно иметь паспорт и необходимые документы (2-НФДЛ, справка из ЦЗН, больничный лист).
2. Путем обращения в банк через Сбербанк Онлайн. В причинах реструктуризации необходимо отметить “По ФЗ-106”. К заявке заемщик прикрепляет фото сопутствующих документов.

Если речь о кредитной карте, заявление на кредитные каникулы можно подать в офисе Сбербанка или по телефону 88002008220. Звонок бесплатный.

В течение 5-10 дней банк рассматривает заявку. Если все соответствует нормам закона, предоставляется отсрочка. Если пришел отказ, который вы считаете несправедливым, подавайте жалобу в ЦБ РФ.

Что происходит с процентами и графиком

Кредитные каникулы Сбербанка представляют собой полную отсрочку. Например, если вы указали в заявлении 4 месяца, то после одобрения заявки в графике платежей появляются 4 пустые строки с платежами. Новый график банк загружает в Сбербанк Онлайн.

Эти 4 месяца переносятся на конец графика, то есть увеличивают его на соответствующий срок. Кроме того, к концу графика “прилагаются” проценты, которые были начислены за месяцы отсрочки. К оставшейся сумме долга применяется ставка, равная ⅔ средневзвешенной по данному кредитному продукту в текущий момент (точные значения — на сайте ЦБ РФ). По ипотеке назначается ставка, которая прописана в договоре.

Если вы не подходите под условия кредитных каникул

К сожалению, ограничения по суммам небольшие, многие кредитные договора им не соответствуют. Но при этом у заемщиков точно также могут возникнуть проблемы с выплатой ссуды.

Если вы не можете взять кредитные каникулы в Сбербанке по ФЗ-106, выходом может стать собственная программа реструктуризации Сбера (ипотечные заемщики могут воспользоваться отсрочкой во ФЗ-353).

• потеря места работы;
• изменение условий оплаты труда, которая повлекла сокращение зарплаты;
• утрата или серьезное повреждение значимого имущества;
• сокращение общего семейного уровня дохода;
• уход в декретный отпуск, в отпуск по беременности и родам;
• призыв в армию;
• временная или постоянная утрата трудоспособности, в том числе получение инвалидности;
• заемщик — обманутый дольщик;
• в регионе проживания заемщика введен режим ЧС.

Каждая ситуация предполагает сбор документальных доказательств. И если заемщик подтвердит ухудшение своего материального положения, Сбербанк может предоставить кредитные каникулы или сделать реструктуризацию, изменить платежный график, сократить ежемесячный платеж.

Если вам необходимо воспользоваться кредитными каникулами Сбербанка, не затягивайте дело, не доводите ситуацию до просрочек. Если вы не соответствуете условиям ФЗ-106, банк все равно может пойти навстречу и сделать реструктуризацию.

Отзыв: Кредитные каникулы Сбербанк — Хотели «отдохнуть» от ипотеки — не получилось!

Как и многие молодые семьи, мы живём в ипотечной квартире. Платим за кредит прилежно. Да и вообще за всю жизнь ни у меня, ни у мужа не было никаких просрочек по кредитам. А иногда приходится ими пользоваться. Как и кредитной картой от Сбербанка, которая иногда меня выручает (вернее выручала, ниже опишу проблему).
Ипотека наша тоже от Сбербанка. И никогда никаких проблем с этим банком не наблюдалось. Без проблем оформили кредит на жилье. И платим уже почти 5 лет.
Но сейчас я нахожусь в декрете, и уже 1,5 года декретные я не получаю. На работу выйду скоро, так как очередь в детский сад наконец-то подошла.

Но в данный момент вся финансовая нагрузка на плечах у мужа. Конечно же немного тяжеловато. И мы, по наивности, решили, что закон об ипотечных «каникулах» сработает в нашем случае. Но, как оказалось, доказать, что мы нуждаемся в отсрочке сложно. Да к тому же это имеет последствия.
Вообще, как оказалось, есть разные законы.
Первый, это 106 федеральный закон. По нему, я могу через сбербанк онлайн оформить отсрочку, предоставив справки о снижении дохода.
При оформлении я обратила внимание, что на время льготного периода, блокируется кредитная карта. Ну я подумала, что это не страшно, если платежи по ипотеке будут «заморожены. В этом случае мне кредитка то уж точно не понадобится.
Заполняются все пункты достаточно быстро. Я прикрепила свои нулевые справки 2-НДФЛ, потому что я действительно с работы уже давно ничего не получаю.
Смысл в том, что зарплата за предыдущий месяц в 2022 году должна быть не менее чем на 30% меньше, чем среднемесячная зарплата за 2021 год. Если это условие выполняется, то ипотечные каникулы одобрят.
Но в моем случае, обе справки были нулевые. Хотя я и прикрепила ещё справку из соцстраха, о декретных, которые у меня ещё были в 2021 году. Но это не помогло, пришёл отказ. А вместе с отказом, мне пришло СМС, что моя кредитная карта заблокирована.
Я звонила несколько раз на разные номера, мне сказали, что ничего уже не поделать. Некоторые операторы разговаривали со мной так, как будто я какая-то должница. Было очень неприятно.
А по одному номеру девушка посоветовала мне оформить каникулы по 76 закону, который подразумевает как раз то, что декретник имеет право воспользоваться отсрочкой.
Но справок здесь нужно собрать намного больше. Среди них справка из ЕГРН о праве на недвижимость по всей территории РФ. У нас в МФЦ такая справка стоит около 2000 рублей. Мы уже думали попробовать оформить, но выяснилось, что ещё требуются справки 2-НДФЛ от созаемщика, им является мой муж. Но справка нужна за год до рождения ребёнка. У нас нет возможности предоставить эту справку.
Таким образом, затруднение на данный момент мы имеем, но доказать это нет возможности.
В итоге, мы решили немного потерпеть и обойтись без этих всяких «каникул». То есть, закон есть, но по факту не все смогут им воспользоваться. Но, возможно, кому-то и пригодится.
Но больше всего мне обидно за кредитную карту. Я писала обращение о разблокировке, мне ответили отказом. То есть, получается какое-то противоречие у Сбербанка. С одной стороны — у неё
тяжёлое положение и ей нельзя оставлять кредитку, вдруг влезет в долги и не вернет. А с другой стороны — не будем предоставлять «каникулы», она в них не нуждается.
Хотя наверное, решение принимается не конкретным человеком, а программой.
Но все равно, очень неприятно. Жалею, что вообще связалась с этой заявкой на ипотечные «каникулы»

А мы все равно справимся и надеюсь, побыстрее расстчитаемся с этим банком.

Рекомендовать не могу, но возможно кому-то пригодится. Только внимательно читайте условия всех этих отсрочек.