Какие услуги навязывает сбербанк

От каких услуг «Сбербанка» нужно отказаться, чтобы не терять деньги впустую

Услугами «Сбербанка» так или иначе пользуется большая часть населения страны. И, как почти в любой другой популярной финансовой организации, в «Сбере» любят навязывать дополнительные услуги. Резвые и добрые консультанты всегда готовы помочь клиенту с оформлением документов, а заодно ввести в заблуждение и подписать на какую-нибудь опцию, которая непременно окажется платной. От каких услуг «Сбербанка» можно отказаться, чтобы не терять деньги впустую?

«Сбербанк Мобайл»

Многие не в курсе, но у «Сбербанка» есть свой мобильный оператор — «Сбербанк Мобайл». Как правило, абонентов туда заманивают обещаниями месяца бесплатной связи. Но все чаще консультанты пытаются подключить к оператору клиентов, которые просто пришли забрать выпущенную банковскую карту и ни о каких «симках» не думали. Причем подается информация клиенту так, будто без подключения не обойтись.

Понять, что вас пытаются подписать на «Сбербанк Мобайл», несложно. Если вдруг за выпуск бесплатной карты консультант просит денег, то, с высокой долей вероятности, вам пытаются всучить еще и SIM-карту «Сбербанк Мобайл». Смело отказывайтесь, свою банковскую карту вы в этом случае все равно получите.

Страховка

Еще одна популярная необязательная услуга, которую пытаются навязать клиентам, — это страховка жизни и здоровья. Чаще всего страховку «впаривают» людям, обратившимся в банк с целью открыть вклад или взять кредит. Как и в случае с «симками» от «Сбербанк Мобайл», клиента пытаются убедить, что страхование — обязательная опция, без которой никакого займа не дадут. Это неправда. Страхование жизни и здоровья происходит сугубо добровольно и ни с какими другими услугами не связано.

Иногда доходит в «Сбербанке» и до откровенного обмана, когда клиента с ипотекой убеждают, будто оформление страховки снизит процентную ставку. Клиент в итоге соглашается, отдает приличные деньги, ждет, но никакого понижения процентов не получает. Время прошло, и деньги ему банк уже не вернет.

Мобильный банк и автоплатеж

Мобильный банк — безусловно удобная и к тому же бесплатная услуга. Можно пользоваться мобильным приложением и системой «Сбербанк Онлайн», совершая денежные операции, не выходя из дома. Вот только мобильный банк нужен далеко не всем, а его SMS-оповещения стоят денег. 60 рублей в месяц — это, конечно, не такая уж большая сумма, но зачем отдавать эти деньги банку, если их можно потратить с пользой, к примеру, положив на телефон?

Так вот, от мобильного банка тоже можно отказаться, и не верьте консультанту, который убеждает вас в обратном. Правда, для отказа вам придется написать дополнительное заявление, но это не что-то сверхъестественное. Бывали случаи, когда вместе с мобильным банком подключали еще и автоплатежи. Имеет смысл воспользоваться «Сбербанк Онлайн» и все проверить сразу после получения новой банковской карты.

Что делать, если банк навязывает дополнительные услуги при оформлении кредита

Ольга Ивановна оформила телефон для сына в кредит. Дома, изучая кредитный договор, она узнала, что неожиданно заключила договор с негосударственным пенсионным фондом и оформила страховку не только на телефон, но и на свое здоровье. В этом материале на примере вымышленной Ольги Ивановны расскажем, какие услуги вам может навязать кредитный специалист при оформлении ссуды и как можно этого избежать.

Что делать, если банк обещает повысить ставку без оформления страховки

Обычно клиентам настоятельно рекомендуют оформить, как минимум одну из предложенных программ: GAP-страхование, страхование жизни и здоровья, страховку от поломок товара и другое. Некоторые страховые программы, действительно, позволяют снизить ставку по кредиту. Однако такое условие всегда прописано в кредитном договоре. Банк указывает, как изменится ставка, если заемщик не станет оформлять страховую программу. Например, процент по автокредиту может быть меньше при оформлении КАСКО. Данная программа нивелирует риск банка не вернуть деньги, если машина пострадает в аварии и клиент не будет платить.

Уточните у менеджера банка, на что влияет отказ от страховки. Попросите рассчитать специалиста платежи по кредиту при оформлении страховой программы и без нее. Взвесьте все преимущества и недостатки обоих вариантов.

Обычно цены на одинаковые полисы могут отличаться в разных страховых компаниях. Попросите кредитного специалиста озвучить все предложения от разных страховых фирм. Вы не обязаны соглашаться на вариант страховки, предложенный кредитором, и можете выбрать предложение другой страхового агента.

Вы можете отказаться от всех страховок, которые не прописаны законодательно, и вам не нужны. Отказаться от них лучше сразу. До подписания кредитного договора. Если вы уже оформили страховой полис, вы можете расторгнуть его в течение 14 дней после оформления страховки. Для этого необходимо написать заявление в страховую компанию или банк, если страховка – именно его продукт. Приложите к документу номер банковского счета, чтобы вам перечислили ваши деньги за полис обратно.

Что делать, если вас уверяют, что деньги за страховку можно вернуть в любой момент

Наша Ольга Ивановна предполагала рассчитаться по кредиту досрочно. О своем намерении она рассказала кредитному специалисту, когда пришла отказаться от страховых программ. Менеджер предложил ей не торопиться с решением, ведь при досрочном погашении можно вернуть средства за неиспользованную страховку.

Сотрудник несколько не так интерпретировал условия кредита. Действительно, при оформлении полиса вместе с кредитом погасить ссуду досрочно, можно получить часть средств по страховке. Возвращаемая сумма пропорциональна времени, которое оставалось до конца действия страховой программы. Однако такое правило действует только для страховок, которые оформлены после первого сентября 2020 года. Если они действовали до этого времени, возврат по ним возможен при таком условии в страховом договоре. На практике – это очень редкое явление.

Обычно вернуть деньги при досрочном погашении ссуды можно по тем страховкам, которые влияют на условия кредита. Например, на ставку по ссуде. Или в том случае, когда клиент страхует свою фин.ответственность перед кредитором. Если с заемщиком что-то случится, займ за него погасит страховая компания.

У Ольги Ивановны страхование жизни и обслуживание в НПФ никак не были связаны с условиями кредита. Поэтому вернуть их она могла лишь в течение двух недель после заключения договора. Что незамедлительно решила сделать.

Что делать, если банк подключил вас к коллективному договору страхования

Часто банки заключают с клиентом не индивидуальный полис, а присоединяют его к коллективному договору страхования. Банки заранее заключают такие договоры со страховой службой, а потом просто включают заемщика в список. За подключение к программе банки берут комиссию и могут ее не вернуть при досрочном погашении кредита. Иногда размер комиссии может достигать 80% от суммы страховки. При этом кредитор обязан вернуть всю сумму страховки в двух случаях:

• если вы отказались от нее в период охлаждения;
• если страховка влияет на условия кредита.

Если во время действия полиса произошел страховой случай, деньги за программу вам не вернут. Однако выплатят страховое возмещение.

В том случае, когда вы передумали или нашли более выгодное предложение по страховке, вы можете расторгнуть договор только в период охлаждения. Обычно отказаться нельзя только от страховки на недвижимость по ипотеке.

При отказе от страховки в течение 14 дней вы можете вернуть деньги по ней полностью – даже когда, в договоре прописано, что при отказе от полиса изменится ставка, срок кредита, сумма переплаты и прочие условия. В других случаях страховщик может не выплатить часть стоимости полиса за дни, когда действовала страховка. Банк может оставить себе комиссию за подключение вас к коллективному договору страхования.

Вернуть деньги по страховке после периода охлаждения можно только при досрочном погашении кредита. При этом страховка должна влиять на условия кредитования и это указано в кредитном договоре. Вернуть деньги при досрочном погашении кредита можно также при подключении фин.ответственности.

Сумма возврата рассчитывается пропорционально времени, которое осталось до конца действия страховки. Например, вы оформили полис на год, погасили кредит за шесть месяцев, значит, имеете право на половину суммы страховки.

Прежде чем отказаться от страховки, подумайте, не возникнет ли в ней необходимость. Например, оформляя КАСКО при автокредите, полис пригодится и после погашения ссуды.

Что делать если вам отказывают в кредите без договора с НПФ

Кредитные специалисты могут идти и на подобные уловки: уверяют, что условием оформления кредита является перевод накопительной части государственной пенсии в НПФ. По счастливой случайности он является партнером банка. Вам могут предложить переводить взносы в фонд на дополнительную пенсию.

Банки часто выступают партнерами пенсионных фондов и могут заключать договоры от имени НПФ. Но вот страхование в НПФ не может быть условием для одобрения кредита. Кроме того, обычно перевести деньги из одного фонда в другой без потери инвестиционной прибыли не получится.

Если же вы уже оформили договор с НПФ при получении кредита, вы можете подать заявление об отмене через Портал Госуслуг или в Пенсионный фонд РФ. Если подать заявление до конца года, ваши накопления останутся в прежнем фонде.

Что делать, если при оформлении кредита вам навязывают консультации врачей, психологов, автомехаников

Партнерами банков могут быть совершенно разные организации. Вам могут предлагать разные услуги, например, консультации налогового специалиста, юриста, врача, автомеханика, психотерапевта и другое. По закону о защите прав потребителей кредиторы не могут сделать подписку на дополнительные платные услуги обязательным условием кредита.

Наша Ольга Ивановна нашла в стопке оплаченные консультации юриста и терапевта. В банке ей объяснили, что эти услуги Ольга Ивановна оплатила сама, из кредитных денег. В кредитном договоре она также нашла свою подпись под согласием на юридические и медицинские услуги.

Вы можете отказаться от подобных услуг. Обычно период охлаждения для них указан в кредитном договоре. Если порядок отказа от услуг в соглашении не прописан, вы можете отказаться от дополнительных услуг в любое время. Однако сумма возврата по ним, вероятно, будет пропорциональна остатку действия подписки на услуги сторонних компаний. Если банк отказывается вернуть деньги за подписку, смело подавайте жалобу на него в Банк России или Роспотребнадзор.

Что делать, если вам включают дополнительные услуги в стоимость кредита

Банк часто включает в стоимость кредита сумму страховых программ, тогда он обойдется дороже – за счет процентов, которые начисляются на страховки.

Если дополнительные услуги вам не нужны, постарайтесь отказаться от них в течение 14 дней. Перед подписанием кредитного договора изучите его условия. Приоритетно сумму кредита, размер переплаты в рублях и процентах, график платежей. Такие цифры указывают в верхнем правом углу на титульной странице договора.

До заключения договора попросите менеджера банка рассчитать кредит без дополнительных услуг. Взвесьте все за и против.При желании вы можете подключить некоторые страховки отдельно.

Какие дополнительные услуги навязывает Сбербанк

Симка в довесок к карте, обязательная "добровольная страховка" или страховка вместо вклада. Это далеко не полный перечень услуг, которые банки навязывают своим клиентам. Лайф ознакомился с жалобами пострадавших клиентов Сбербанка. Какие услуги в отделениях навязывают чаще всего, что делать, чтобы не попасться на удочку ловкого консультанта, и как избавиться от ненужного продукта

Фото: © РИА Новости/Алексей Сухоруков

2 апреля в офис Сбербанка в Воронеже пришла супружеская пара. Женщине нужно было выпустить бесплатную карту моментум. При оформлении карты менеджер сказала, что выпуск будет стоить 250 рублей. Правда, супругу эта информация смутила. Пока оформляли карту, он с мобильного телефона зашёл на сайт Сбербанка и нигде не нашёл информацию о том, что выпуск карты стоит каких-либо денег. Уточнил у сотрудника, на что получил ответ, что, видимо, на сайте не вся информация обновляется сразу. После того как оформили заявление на выпуск карты, девушка-консультант вызвалась помочь подключить «Сбербанк Онлайн».

— Несколько раз что-то вводила у себя на планшете, спросила код доступа в пришедшем СМС-сообщении, — вспоминает клиент на портале banki.ru. — Во время этих манипуляций я ещё несколько раз уточнял, за что же берётся 250 рублей и почему их не взяли при выдаче карты, на что не было получено никакого однозначного ответа. Дальше выяснилось, что оплата 249 рублей якобы за выпуск карты на самом деле была оплатой за подключение к «Сбербанку Мобайл». После чего я заявил, что консультант нас обманул и навязал нам под видом выпуска карты допуслуги. На это получил ответ: «Мы так всем говорим». После чего консультант скрылась из виду.

Фото: © РИА Новости / Игорь Зарембо

Возмущённые супруги бросились к менеджеру с требованием вернуть списанные деньги. Менеджер ответил, что в банке им ничем не могут помочь, и порекомендовал позвонить в поддержку «Сбербанка Мобайл» на номер 901. Разгневанные клиенты позвонили по указанному номеру. В свою очередь сотрудники техподдержки «Сбербанка Мобайл» скинули ссылку в Интернете, по которой клиенты могли расторгнуть договор и вернуть потраченные деньги. Они оформили заявление, а на следующий день получили ответ, что договор расторгнут, но деньги вернуть им не смогут.

— Мы эту симку даже не вставляли в телефон, никаких услуг мобильной связи не получили, деньги за просто так «Сбербанку Мобайл» подарили, — негодует клиент. — Я так понял, это один из очередных способов «выдуривания» денег с населения. Не стал сразу писать отзыв — выждал неделю, пока немного схлынут эмоции. Осталось очень негативное впечатление после посещения банка.

В конце марта с аналогичной проблемой столкнулся клиент в другом отделении Воронежа. Мужчина решил получить карту «Мир Momentum». Девушка-операционист сразу же сказала, что стоить это будет 220 рублей. Она сходила за планшетом, начала что-то делать в нём. Затем попросила клиента расписаться на этом же планшете.

— Как я потом уже понял, это я расписывался в договоре со «Сбербанком Мобайл», — сокрушается клиент. — Активировал карту «Мир». Меня спросили, как я буду оплачивать карту — наличными или безналичными. Я ответил: безналичными. Перевёл на карту «Мир» 220 рублей, после чего девушка-специалист повела до терминала. Там я вставил карту и ввёл ПИН-код. Как я потом уже понял, она начала мне забивать голову про карточки, какими банками она и я пользуемся, какие у кого предпочтения. В это время что-то там потыкала, я забрал карту. Она сказала, что это ещё не все подарки, и достала карточку «Сбербанка Мобайл». Спросила, знаю ли я про нового оператора. Я ответил, что смотрел тарифы и они недешёвые, пользуюсь «Теле2», моему номеру уже лет 12 и сотовая связь от Сбербанка меня никак не интересует.

Фото: © РИА Новости / Максим Блинов

В ответ девушка уверила, что первый месяц бесплатный и клиента ни к чему не обязывает, он может попользоваться и выбросить симку. Посоветовала даже разрезать сим-карту в том месте, где чип. Затем, по словам мужчины, девушка попросила его сделать хотя бы пару звонков, он согласился. Подумал, если карта бесплатная, то почему ей не помочь в получении премии за план по сим-картам, и ушёл.

Потом, когда начал перекручивать в голове всё общение с консультантом, мужчина засомневался, посмотрел историю платежей по карте «Мир», с которой якобы заплатил за перевыпуск карты. Там чётко указано, что была оплата сотовой связи. Это подтвердили и при обращении в Сбербанк. Закончилось всё так же, как и у супружеской пары: договор расторгли, а денег не вернули.

С другой проблемой столкнулась клиентка в Башкортостане. Операционист уверила, что для неё банк подготовил индивидуальное предложение под сниженный процент 12,9%. Клиентка — пенсионерка, у неё прекрасная кредитная история. После того как специалист озвучила условия кредита, клиентка спросила, нужно ли оформлять добровольную страховку жизни и здоровья. Операционист уверила, что данная услуга оформляется обязательно и только в офисах отделения.

Фото: © РИА Новости / Алексей Сухоруков

— Я уточнила, можно ли отказаться от этой услуги, — вспоминает клиентка. — Девушка мне ответила, что можно только в трёх случаях: либо самостоятельно оформить заявку на кредит через «Сбербанк Онлайн», либо с поручителем, либо оформить без страхования в отделении, но при этом процент будет увеличен. Раз всё так, я оформила со страхованием. На следующий день решила отказаться от страховки, но руководитель отделения отказалась принимать заявление. Она мне заявила: «Вы что, хотите обмануть банк? Почему вы сразу же не оформили кредит без страхования?» Я объяснила причину, но это не помогло.

Пенсионерке из Москвы в отделении Сбербанка тоже приготовили сюрприз. Она пришла, чтобы открыть вклад, а ушла со страховкой. Менеджер убеждал её вложить средства в страховку. Так она открыла два договора страхования жизни. Из-за плохого зрения тексты документов пенсионерка не прочла. Расписывалась, где указывали. Женщина приняла на веру его слова о периоде охлаждения, который почему-то приравнивался к сроку вступления договоров в силу. Мне было дано понять, что и то и другое — 30 календарных дней.

На следующий день по телефону пенсионерка высказала сомнения в правильности своего решения, но специалист ещё раз уверил, что на раздумье дано 30 дней. Но не прошло и месяца, как в семье женщины случилось несчастье, потребовались деньги. Она обратилась в банк, но вернуть свои вложения так и не смогла. Затем последовала долгая череда разбирательств, в результате часть денег клиентке удалось вернуть, но не полностью.

— Навязывание услуг (когда приобретение одних товаров или услуг обуславливается обязательным приобретением других товаров или услуг) прямо запрещено в статье 16 закона «О защите прав потребителей», — говорит руководитель коммерческой практики юридической компании BMS Law Firm Денис Фролов. — Конечно, банки знают о такой норме, поэтому официально подобные условия нигде не указываются. В то же время на практике можно встретить нарушения, которые и подпадают под эту статью. В этом случае нужно писать претензию в банк, а копию отправлять вместе с жалобой в ЦБ РФ (неправомерные действия банка также можно обжаловать в суде).

Но стоит учитывать, что многое зависит от конкретной ситуации, подчеркивает Денис Фролов. Так, если клиент сам подписывает договор, по которому обязуется заплатить за дополнительные услуги, вину банка в обмане доказать будет сложно. Поэтому стоит не просто спрашивать о том, за что берутся деньги, но и внимательно изучать все подписываемые документы. Если есть вина менеджеров, но банк этого не признаёт, юрист также рекомендует обращаться в Центробанк и суд.

В пресс-службе Сбербанка Лайфу пояснили, что приведённые в качестве примера ситуации являются единичными. Каждая из них рассматривается специальной комиссией с подробным расследованием действий сотрудника офиса.

— Чаще всего данные расследований показывают, что причиной недовольства является неполная консультация или недостаточное информирование клиента, — рассказали Лайфу в пресс-службе Сбербанка. — В таких ситуациях мы назначаем сотрудникам повторный обязательный обучающий курс по соблюдению технологии продаж и стандартов обслуживания и внимательно контролируем дальнейшие действия на каждом этапе продажи услуги и обслуживания в офисе.

Схемы обмана в Сбербанке при выдаче новой карты 2023

Сбербанку доверяют большинство граждан страны. Практически у каждого второго жителя России, открыт счет в данном финансовом учреждении. Однако даже у банка с таким уровнем доверия есть свои способы обмана доверчивых клиентов.

Навязывание дополнительных услуг

У каждого сотрудника банка есть определенный план продаж по услугам, который он должен выполнить. Поэтому навязывание дополнительных, а порой абсолютно ненужных услуг занимаются все финансовые учреждения, включая Сбербанк.

Так, при желании получить кредит довольно сложно покинуть отделение банка без согласия на добровольное страхование. Поскольку сотрудники Сбербанка уверяют, что в случае отказа от данной услуги потребительский кредит не будет одобрен.

Если же вооружиться законодательством РФ, то доказать неправомерность таких действий не составит труда.

Помимо добровольного страхования, также навязывают покупку услуги «защита от мошенников». А некоторые платные услуги и вовсе подключают к картам клиента без их согласия. Среди них:

1. Автоплатежи.
2. Мобильный банкинг.
3. Копилки.
4. Ежемесячные перечисления денежных средств на вклады.

И это далеко не полный список услуг, которые могут быть навязаны банком просто при открытии счета.

Кредитка вместо или вместе с дебетовой картой

Любая банковская карта имеет ограниченный срок действия, по истечения которого необходимо обращаться в финансовое учреждение с целью перевыпуска пластика. При этом новая карта по своим условиям должна быть аналогична старой.

Но иногда клиенты, кроме привычной им дебетовой карты, получают еще и кредитную, которая позиционируется как подарок от банка. Однако многие люди, которые далеки от банковских махинаций, считают, что подарком является не только пластик, но и деньги на нем.

Так люди с «нулевой» кредитной историей становятся должны банку крупную сумму денег. Поскольку понимание проблемы происходит только после того, как кредиторы начинают звонить и требовать вернуть потраченные с кредитки средства банку.

Особенно часто жертвами подобных махинаций становятся пенсионеры.

Иногда сотрудники Сбербанка идут дальше и выдают кредитную карту не вместе с дебетовой, а вместо нее. При этом может поступить предложение перевести денежные средства со всех старых счетов на новый.

Такая манипуляция позволяет сделать подмену незаметной, ведь кредитный лимит отображается как баланс. Поэтому простому человеку сложно заметить, в какой момент он стал тратить деньги банка.

Кража кодов и другой персональной информации

Регламент работы финансовой организации обязует сотрудников отворачиваться от клиента, когда тот вводит ПИН-код, используя банкомат для активации карты или других манипуляций. А в процессе подключения Сбербанка Онлайн сотрудник не имеет право вводить пароль ни при каких обстоятельствах.

Все эти правила необходимы для защиты денежных средств клиентов, которыми сотрудники банка иногда пренебрегают.

Бывали случаи, когда злоумышленники намерено устраивались в Сбербанк, чтобы получить доступ к персональной информации клиентов. Они, выдавая новые карты, попросту привязывали к ней необходимый им мобильный номер.

Знание пин-кода карты и номера телефона, к которому она подключена, дает возможность списать деньги со счета с помощью «черных» сервисов. А с помощью программы, которая перехватывает СМС с кодами, можно получить доступ к интернет-банку.

Тогда у мошенника будет доступ ко всем счетам, открытым в Сбербанке, включая накопительные.

Сотрудники банка у большинства людей вызывают безоговорочное доверие, и никто не ожидает от них мошеннических действий. Но в реальности каждому банковскому работнику важно навязать клиенту как можно больше дополнительных услуг, ведь от этого зависит их заработная плата. Поэтому при получении новой карты в Сбербанке необходимо внимательно ознакомиться с договором, вместо того, чтобы безоговорочно довериться словам менеджера.