Как взять ипотеку на земельный участок в сбербанке условия

Ипотека на земельный участок в СберБанке

Собственную землю сегодня можно использовать по-разному: для строительства дома и дачи, ведения личного подсобного хозяйства, коммерческих целей. Ипотека на земельный участок в Сбербанке – возможность совершить покупку прямо сейчас, не откладывая ее и не копя деньги. Использовать площадь можно будет сразу же, а производить выплаты – постепенно.

Условия ипотеки на земельный участок в Сбербанке

На каких же условиях выдается земельная ипотека Сбербанка? Деньги предоставляют:

• На покупку земли под ИЖС за городом.
• По ставке от 5.3 %.
• Сроком на любой период – даже до нескольких лет.
• С минимальным количеством необходимых документов.
• Использовать кредит можно только по прямому назначению.

Ипотека на покупку земельного участка от Сбербанка оформляется очень просто: вы подбираете оптимальную программу, калькулятор осуществляет подсчет переплаты, отправляете заявку и дожидаетесь решения.

Наиболее выгодные условия в банковском секторе предлагает именно Сбербанк. Ипотека на дом с земельным участком – отличный способ решить проблему с покупкой недвижимости прямо сейчас. Свои квадратные метры за городом не помешают никому, тем более что население активно переезжает в экологически чистые районы, где нет пробок.

Земельная ипотека в Сбербанке

Условия получения земельной ипотеки в Сбербанке России

Важным конкурентным преимуществом Сбербанка России выступает разнообразие предлагаемых продуктов. В число стремительно набирающих популярность банковских услуг входит ипотека на земельный участок в Сбербанке. Она предоставляется по двум кредитным программам «Строительство жилого дома» (под 9,30% в год) или «Загородная недвижимость» (под годовой процент, равный 9,30%). Другие важные условия кредитования заключаются в следующем:

• минимальный размер займа – от 300 тыс. руб.;
• срок земельной ипотеки – от года до 30 лет;
• стартовый взнос – не менее четверти от стоимости приобретаемой недвижимости.

В первом случае речь идет о возведении на земельном участке нового частного дома, а во втором — покупке готового строения вместе с наделом земли, на котором оно расположено. В обеих ситуациях наличие собственности на земельный участок и оформление залога на него является обязательным условием для того, чтобы взять заемные средства банка.

Требования к получателю

Земельная ипотека в Сбербанке является на сегодня одним из самых выгодных вариантов получить новое или уже готовое жилье в виде отдельно стоящего частного дома. При этом к потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования, в числе которых:

• российское гражданство;
• достижение 21-летнего возраста при оформлении займа;
• возраст не более 75 лет на дату полного погашения ипотеки;
• официальное место работы в течение полугода и общий стаж трудоустройства не менее года;
• наличие стабильного дохода;
• обязательное оформление залога на здание и земельный участок.

Необходимые документы

Предлагаемая потенциальным клиентам ипотека на участок в Сбербанке предусматривает еще одно важное требование в виде предоставления обязательного комплекта документов. В его состав входят:

• паспорт заемщика;
• трудовая книжка (контракт), заверенная соответствующим образом;
• документы, подтверждающие наличие стабильного дохода в нужном для обслуживания ипотеки размере;
• документы на недвижимость и земельный участок, которые требуются для оформления ипотечного залога.

Точное выполнение всех перечисленных условий и требований позволит потенциальному заемщику рассчитывать на получение земельной ипотеки Сбербанка на весьма выгодных условиях. Решение специалистами банка принимается в течение 8 рабочих дней.

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Ипотека Сбербанка на покупку дома – достаточно популярный кредитный продукт. Особенным спросом он пользуется у владельцев маткапитала, желающих использовать его как первый взнос. Однако взять ипотеку на частный дом в Сбербанке может быть сложнее, чем приобрести квартиру тем же способом. Дело в том, что эта сделка имеет существенные особенности, которые следует учитывать, обо всех ее нюансах мы расскажем далее.

Условия ипотеки Сбербанка на дом

Условия ипотеки в Сбербанке на частный дом (скачать общий договор в pdf) позволяют приобрести не только готовое строение, но и возвести его самостоятельно на земельном участке. Целевое использование займа достаточно широкое и должно быть связано с оформлением в собственность жилого строения. Так, полученные средства можно направить на определенные цели:

• покупка готового дома со связанным участком земли;
• строительство дома на собственной земле;
• возведение жилого строения с одновременным приобретением земельного участка.

Ипотека на дом с участком в Сбербанке предусматривает строительство с привлечением подрядной организации и своими силами. Также можно приобрести земельный участок с незавершенным объектом, чтобы на кредитные средства его достроить.

Подобрать оптимальный вид кредитования поможет ипотечный менеджер Сбербанка, ведь от этого многое зависит. Если использовать полагающиеся государственные виды помощи, можно неплохо сэкономить на выплате процентов.

Ипотека в Сбербанке на покупку дома доступна по следующим программам:

1. Приобретение строящейся недвижимости. Предполагает оформление в собственность жилого дома на первичном рынке. Сумма кредита начинается от 300 тысяч рублей и не может превышать 85% от стоимости по договору инвестирования. Срок погашения долга до 360 месяцев, процентная ставка начинается от 10,9%, первый взнос от 15% (Постановление Правительства РФ от 23 апреля 2020 г. № 566 (скачать)).
2. Ипотека на готовое жилье. Выдается на приобретение жилого дома на вторичном рынке недвижимости. Сумма займа также начинается от 300 тысяч рублей и ограничена 85% от оценочной или договорной стоимости залога. Срок погашения кредита до 360 месяцев, первый взнос от 15%, процентная ставка стартует от 10,9%.
3. Ипотечная программа на возведение жилого дома. Сумма займа от 300 тысяч рублей, но не более 75% от стоимости залогового объекта или договорной цены возводимого строения. Время выплаты кредита до 360 месяцев, первый взнос от 25%, ставка от 10,9%.
4. Ипотека для военнослужащих также позволяет купить в кредит жилой дом. Сумма может достигать 3,13 млн. рублей и зависит от стоимости приобретаемого объекта. Срок погашения займа до 240 месяцев, ставка фиксированная от 10,3%. Первый взнос от 15% оплачивается за счет накоплений участника НИС (117-ФЗ от 20 августа 2004 г, ст. 4 (скачать)).
5. Свой дом под ключ (на сегодняшний день не действует) – специальная программа кредитования для жителей Московской и Липецкой области. Строительство производится только партнерами Сбербанка, а готовый дом заемщик получит уже через 3 месяца после оформления ипотеки. Процедура оформления кредита происходит по упрощенной схеме, ведь клиенту не придется предоставлять смету и дополнительный залог. Процентная ставка начинается от 10,9%, сумма от 300 тысяч рублей, первый взнос от 15%, время погашения до 360 месяцев.
6. Ипотека с господдержкой от 7,3%, первоначальный взнос от 15% позволяет приобрести как готовый дом, так построить загородный дом. Продавцом должна быть организация или ИП. Строительство же можно осуществлять как своими силами, так и с помощью юрлиц и ИП.
7. В Дальневосточную ипотеку можно купить дом и земельный участок по ставке от 1,5% и первоначальным взносом от 15 % на срок 240 месяцев. Это госпрограмма и право на участие в ней имеют: лица, участники «Дальневосточного гектара»; супруги до 36 лет; семья с одним родителем, с одним или более детьми до 19 лет; работники бюджетных медицинских и образовательных учреждений.
8. Ипотека на загородную недвижимость позволяет заемщикам покупать дачу и землю. Ставка

от 11,2%, первоначальный взнос от 25%.

В Сбербанке ипотека под дом требует обеспечения. Но по некоторым программам необязательно оформление залога кредитуемого объекта (то есть самого дома с землей), если сумма займа не превышает 1,5 млн. рублей. Будет достаточно поручительства физического лица.

При получении ипотеки на строительство жилого дома следует обеспечить долг на период возведения основного залога. Банк оформит обременение земельного участка, но этой суммы часто оказывается недостаточно для покрытия всей суммы займа. Значит, придется привлечь поручителя или отдать в залог собственную недвижимость. После завершения стройки жилой дом оформляется в собственность и отдается в залог кредитору, другие варианты обеспечения аннулируются.

Условия ипотеки Сбербанка на покупку дома предполагают ставку, зависящую от определенных факторов. Будущий заемщик сможет сэкономить на переплате, если учтет особенности ее формирования. Процент ипотеки на дом в Сбербанке может отличаться в зависимости от выбранной программы, но по основным из них корректировка выглядит следующим образом:

• +0,5% при внесении своими деньгами менее 20%;
• +1% для незарплатников;
• +0,8% при отсутствии подтверждения дохода и трудоустройства;
• +1% при нежелании заемщика застраховать себя.

Основное отличие ипотеки Сбербанка на покупку дома от кредита на загородную недвижимость в том, что она дается на приобретение жилой недвижимости. Вторая программа предполагает покупку нежилого дачного строения.

Государственные субсидии

Дает ли Сбербанк ипотеку на дом с возможностью привлечения средств жилищных сертификатов и субсидий? Так как в собственность оформляется жилая недвижимость, заемщики могут прибегать к разным вариантам государственной помощи. Они вправе оформить кредит на особых условиях:

1. Использовать маткапитал в качестве первого взноса или отправить эти средства на погашение уже действующей ипотеки (256-ФЗ от 29.12.2006 г., ст. 5 (скачать)).
2. Субсидия на понижение процентной ставки. Семьи, в которых появился второй малыш в период с 2018 по 2022 гг., могут получить или рефинансировать ипотеку под 5-6% годовых (Постановление 1711 от 30.12.2017 (скачать)).
3. Применять федеральные и региональные жилищные сертификаты для оплаты части стоимости жилого дома или как первый взнос по ипотеке. Условия определяются правилами участия в данной программе.

Ранее Сбербанк заявил о своем намерении начать оформление сельской ипотеки. Данная программа позволяет получить кредит на покупку жилой площади в деревне или селе под 2-3% годовых (Постановление Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 (скачать)). Но в данный момент предложение банком пока еще не сформировано.

Требования к заемщику

В Сбербанке ипотека на дом с земельным участком (как и прочие варианты жилищного кредита) доступна только благонадежным клиентам. Каждого заявителя банк тщательно проверяет, равно как и других участников ипотечной сделки – созаемщиков, поручителей, залогодателей. Большое значение имеют хорошая банковская история, наличие белой зарплаты (скачать список документов, подтверждающих доход) и кредитная нагрузка клиента. Официальные требования выглядят так:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 75 лет (причем максимальная возрастная планка учитывается на момент планового погашения ипотеки);
• стаж работы от полугода на нынешней работе, общий – от 12 месяцев.

Обратите внимание, что перечисленные требования распространяются не только на основного заемщика, но также и на остальных участников ипотеки.

Получить в Сбербанке ипотеку на жилой дом проще всего зарплатным клиентам. На первичном этапе рассмотрения от них потребуется только паспорт, все остальные данные банк сможет проверить самостоятельно. Кроме того, заявки от держателей зарплатных счетов рассматриваются гораздо быстрее и лояльнее. Вероятность одобрения ипотеки очень высока.

Как взять ипотеку на дом в Сбербанке, если уровня зарплаты не хватает? Заемщик может привлечь к ипотечной сделке до трех созаемщиков, причем не только родственников. Ипотека с друзьями – нюансы, плюсы и минусы — описаны в другой статье. Тогда их зарплата будет учтена при расчете кредитоспособности. Значит, одобренная сумма займа будет выше. При этом супруг заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком по ипотеке (кроме случаев составления брачного контракта и иностранного гражданства). Как взять ипотеку без участия супруга — подробно читайте в другой статье.

Пакет документов от заемщика

Если решили взять ипотеку под покупку дома в Сбербанке, следует обратить особое внимание на предоставляемый пакет документов. Зарплатным клиентам достаточно паспорта, но остальным придется заказать в бухгалтерии некоторые бумаги.

Итак, что потребуется на первом этапе рассмотрения ипотеки от всех ее участников:

• паспорт;
• анкета (не требуется при подаче заявки через ДомКлик, потому как в сервисе она электронная);
• второй документ, подтверждающий личность – при обращении по минимальному пакету документов (это могут быть водительские права, заграничный паспорт и пр.);
• справки о зарплате, других финансовых поступлениях (скачать справку по форме Сбербанка) Об ипотеке по справке банка можно ознакомиться в другой статье;
• налоговая декларация – для частных предпринимателей (скачать бланк 3-НДФЛ в pdf);
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• по программам государственной помощи: свидетельства о браке, появлении детей, сертификат на маткапитал, справку о материнском капитале для ипотеки, иные бумаги о праве на господдержку и т.д.

Ипотека на частный дом в Сбербанке может быть взята по двум документам. Но для этого заемщику нужно предоставить взнос своими средствами не менее 50% от стоимости жилого строения.

Помните, что справка о доходе и копия трудовой книжки действительны только в течение месяца после их оформления. Все сроки действия справок для ипотеки есть в другой статье. Также в документах должны содержаться обязательные реквизиты. В частности, самыми важными являются подпись ответственного представителя организации и печать. При необходимости банк имеет право запросить и другие бумаги.

Требования к объекту недвижимости

Ипотека Сбербанка под частный дом более рискованна, чем жилищный кредит на покупку квартиры. Дело в том, что земельные участки и связанные с ними строения – менее привлекательный залог. В случае неуплаты займа реализовать такую недвижимость будет проблематично. Поэтому требования к дому под ипотеку Сбербанка достаточно серьезные:

• объект должен находиться в России;
• право собственности оформлено в установленном порядке;
• не наложен арест, залог или другое обременение;
• недвижимость ликвидная, то есть находится в нормальном состоянии и может быть реализована в случае необходимости (не ветхая, не аварийная и т.д.);
• не должно быть неузаконенных перепланировок и реконструкций;
• земля, приобретаемая для последующего строительства, должна находиться в селе или деревне и позволять впоследствии зарегистрировать жилую недвижимость (категория ИЖС, ЛПХ на территории населенного пункта);
• дом относится к жилым строениям;
• земельный участок должен быть размежеван (то есть иметь официально установленные границы).

До какого года дома подходят под ипотеку Сбербанка? Какой-либо точной даты нет, кредитор смотрит на общее состояние строения и его ликвидность. Однако купить старый дом в ипотеку Сбербанка точно не выйдет, ведь в случае неуплаты кредитор не сможет его продать в счет долга. Процент износа дома не должен быть больше 50%.

Какие дома подходят под ипотеку в Сбербанке, следует уточнить заранее, еще до оформления заявки на получение кредита. После одобрения подбирайте тот вариант недвижимости, который с большей вероятностью будет согласован. Можно обратиться за помощью к риэлтору, при этом лучше остановить свой выбор на компаниях-партнерах банка.

Стоит отметить, что покупка дома через ипотеку Сбербанка возможна, если земельный участок находится в долгосрочной аренде. Однако в данном случае есть существенные ограничения на проведение сделки. Особенности оформления такого кредита следует уточнить в банке, заранее согласовав документы с его юридическим отделом.

Если право собственности на земельный участок не оформлено, то дом на такой земле тоже можно купить в ипотеку Сбербанка. Потребуется справка с КУГИ, что земля не передавалась в собственность или аренду.

Документы по недвижимости

Пакет документов на дом по ипотеке Сбербанка (скачать) зависит от того, приобретается ли готовый объект недвижимости или он еще только будет строиться. При покупке жилого дома на вторичном рынке перечень необходимых бумаг намного обширнее. Большинство из них предоставляет продавец, но некоторые придется заказать покупателю.

Чтобы купить дом через ипотеку Сбербанка на этапе строительства, нужно предоставить:

• документы на земельный участок (выписка ЕГРН, и пр.); на землю;
• смета на возведение жилого дома;
• договор с подрядной организацией, если она привлекается к процессу возведения;
• квитанции о частичной оплате, если она уже проводилась (эти средства банк может засчитать как взнос своими средствами);
• разрешение на стройку, если она будет проводиться на собственной земле.

Пакет документов в Сбербанке при ипотеке на дом – вторичное жилье:

• выписки из реестра прав на жилое строение и земельный надел;
• документ, на основании которого появилось право собственности; на строение; ;
• копия паспорта продавца;
• оценочный отчет (его заказывает заемщик);
• справка о прописанных; (в соответствии с Семейным кодексом РФ, ст. 35 (скачать)); в пользу банку;
• иные документы, если потребуются.

Помните, что происходит покупка не только жилого дома, но и земельного участка, на котором тот находится. Оба объекта недвижимости передаются в залог банку, потому как неотделимы друг от друга. Если на земле находятся другие строения, и на них зарегистрировано право собственности (баня, сарай), они также будут обременены.

Необходимо обратить особое внимание на договор купли продажи дома по ипотеке Сбербанка (скачать образец). Документ составляется либо по банковскому образцу, либо в строгом соответствии с требованиями кредитора. Какие именно пункты должны содержаться в тексте:

• предметом договора выступает не только жилой дом, но также связанный земельный участок и другие строения на нем;
• обязательно прописываются основные данные о недвижимости (точный адрес, площадь, кадастровые номера и пр.);
• указывается общая стоимость сделки по ипотеке Сбербанка на дом с землей и отдельно за каждый объект недвижимости;
• оговариваются правила денежных расчетов: часть суммы передается своими средствами, вторая часть – за счет ипотеки;
• обязательно указываются реквизиты счета продавца, куда банк впоследствии переводит заемные средства;
• необходимо прописать именные данные людей, в текущий момент зарегистрированных в доме, и в какой срок они выпишутся;
• в Сбербанке ипотека на готовый дом предполагает оформление залога, это тоже должно быть отображено в тексте.
• если земельный участок не в собственности, то это тоже прописывается. Право пользования земельным участком переходит покупателю на тех же условиях, что были у продавца (п.3 ст. 552 ГК РФ).

Отдельно стоит сказать об оценке дома для ипотеки в Сбербанке. Этот документ заказывается продавцом (покупателем) на этапе проверки объекта недвижимости. Что именно будет оценивать специалист? Кредитуемый объект и залоговый, если заемщик предоставляет банку в залог иную собственность. При этом оценивается общая стоимость земельного участка и жилого дома, расположенного на нем.

Стоимость оценки дома для ипотеки Сбербанка достаточно высока. Цена в среднем составляет 5-10 тысяч рублей и зависит от удаленности оцениваемой недвижимости, ее характеристик. Заказать оценку дома для ипотеки Сбербанка можно только в аккредитованной компании. Найти их перечень вы сможете на сайте кредитной организации. Оценочные отчеты от других фирм банк может принять, но только после длительной проверки, но положительный результат не гарантирован. Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок подробно в другой статье.

Как подать заявку

В Сбербанке ипотеку на покупку частного дома можно оформить традиционным способом, обратившись в банковское отделение. Или же подать заявку и получить одобрение (в том числе и по объекту недвижимости) дистанционно через портал ДомКлик. Данный сервис позволяет не только отправить на рассмотрение первичную анкету, но и провести согласование сделки с банком максимально удаленно. К тому же, так вы сможете получить скидку на процентную ставку.

Сайт ДомКлик требует регистрации по номеру мобильного телефона, но войти можно и по имеющимся учетным данным от Сбербанк Онлайн. Второй вариант предпочтительнее, ведь банк сможет идентифицировать своего клиента, значит, рассмотрение пройдет проще и быстрее. Онлайн заявка на ипотеку Сбербанка на дом подается следующим образом:

1. Зайдите на портал ДомКлик под своими логином и паролем от личного кабинета клиента Сбербанка.
2. Выберите раздел Ипотека, затем Калькулятор ипотеки.
3. Укажите цель кредитования, стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок погашения и прочие условия (являетесь ли зарплатником, будете ли страховать жизнь и т.д.).
4. Когда вы рассчитаете ипотеку на дом в Сбербанке на калькуляторе и узнаете основные параметры будущего займа, можно переходить непосредственно к оформлению кредитной заявки.
5. После этого необходимо заполнить анкету, в которую вносятся именные и паспортные данные, сведения о работе и семейном положении.
6. После рассмотрения банк даст предварительный ответ по заявке.
7. Далее следуйте указаниям сервиса, чтобы согласовать выбранный объект недвижимости.

Калькулятор ипотеки Сбербанка на покупку дома доступен и в описании программы кредитования. Здесь также нужно указать цель займа, стоимость недвижимости, размер первого взноса, срок выплаты, наличие зарплатной карты Сбербанка и прочие детали. В поле справа автоматически появится результат расчета. Если данные, полученные в калькуляторе ипотеки Сбербанка на приобретение дома вас устраивают, можно сразу подать заявку на рассмотрение. Для этого придется перейти на портал ДомКлик. Как рассчитать ипотеку Сбербанка на калькуляторе в 2020 году — подробнее читайте в другой статье.

Порядок проведения сделки

После расчета на онлайн калькуляторе ипотеки Сбербанка на дом и заполнения анкеты клиент получает предварительное решение. Ему предстоит подобрать объект недвижимости и согласовать его с банком. Когда окончательный ответ кредитором уже дан, можно переходить непосредственно к ипотечной сделке.

Как оформить ипотеку в Сбербанке на дом:

1. Оформляется кредитная документация в банке.
2. Затем заемщик передает продавцу первый взнос своими средствами. Если используется материнский капитал, этот пункт пропускается – собственник дома получит полную сумму уже после регистрации сделки в Росреестре. Одновременно подписывается договор купли.
3. Пакет документов передается на регистрацию в Росреестр. Потребуется подписанный договор купли, кредитный договор, закладная (если электронная закладная, то ее на руках не будет), выписка из реестра прав на недвижимость, квитанция об оплате госпошлины. Если клиент берет кредит на строительство на собственном участке, регистрировать сделку не нужно, но следует оформить залог в пользу банка (если это предусмотрено условиями договора).
4. После получения в Росреестре документов, подтверждающих право собственности и наличие залога в пользу банка (выписка из реестра прав на недвижимость, зарегистрированный договор купли), выдаются кредитные средства. Как правило, они перечисляются сначала на счет заемщика, откуда отправляются продавцу. Как происходит передача денег при ипотеке продавцу подробнее есть в другой статье.

Обратите внимание, что технические документы на саму сделку в МФЦ (Росреестр) не сдаются, но могут потребоваться в процессе одобрения недвижимости банком.

Подать документы на сделку можно не только в самом регистрирующем органе, но и в МФЦ, нотариальной конторе (если сделка требует участия нотариуса), в банке через систему электронного документооборота. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье. Последний вариант, как оформляется ипотека в Сбербанке на дом, платный. Он обойдется в 7 900 – 10 900 рублей, но заемщику и продавцу не придется больше никуда идти. Также можно заказать выездную регистрацию (специалист приезжает сам в офис банка), стоимость зависит от региона, уточнить можно телефону 8 800 100-34-34.

Также существуют несколько способов заплатить за недвижимость (первый взнос и кредитные средства):

• наличными средствами, в этом случае продавец составляет расписку (образец расписки в статье — Все о первоначальном взносе по ипотеке ;
• перевод на расчетный счет, на руках у заемщика остается платежное поручение;
• с использованием банковской ячейки – денежные средства помещаются в нее в момент подписания кредитного договора, продавец забирает их после регистрации права собственности на покупателя;
• помещение суммы на специальный счет, где они хранятся до регистрации права собственности на заемщика.

Первый способ более рискованный, но он бесплатный. При перечислении денег с расчетного счета может возникнуть комиссия согласно тарифам Сбербанка. Использование банковской ячейки и специального счета дороже, стоимость рассчитывается исходя из суммы и срока размещения денег. Также ячейку невозможно оформить, если продавцов более двух человек.

Расходы при покупке дома в ипотеку

Калькулятор Сбербанка по ипотеке на частный дом не учитывает затраты, которые обязательно возникнут у заемщика в процессе сделки. Некоторые траты зависят от особенностей кредита, но отдельные статьи расходов будут всегда. В частности, придется оплатить:

1. Государственную пошлину за регистрацию права собственности (НК РФ Статья 333.33, п.1, пп. 22 (скачать)). При покупке дома следует внести 2 000 рублей, земельного участка – 350 рублей. Регистрация договора ипотеки на собственный объект недвижимости стоит 1 000 рублей, в данном случае сбор делится на все стороны сделки поровну (банк и залогодатели).
2. Страхование залоговой недвижимости (обязательно в соответствии с 102-ФЗ от 16.07.1998 г, ст. 31 (скачать)). Цена страхования дома в Сбербанке по ипотеке в среднем составляет 0,1%-0,2% от суммы текущего долга. Страховку следует оформлять каждый год.
3. Финансовую защиту жизни и здоровья делать необязательно (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)). Но если вы решите ее приобрести, стоимость рассчитывается индивидуально. В среднем придется заплатить 0,5%-1,5% от суммы кредита. Страховка продлевается каждый год, цена зависит от размера текущей задолженности. Где дешевле страхование ипотеки мы анализировали в другой статье.
4. При необходимости к сделке привлекается нотариус. В среднем стоимость его работы начинается от 5 000 рублей и зависит от кадастровой цены недвижимости, оказываемых услуг и т.д.
5. Оценочный отчет обойдется в 5-10 тысяч рублей.

Страхование дома для ипотеки Сбербанка оформляется только в аккредитованных страховых компаниях. Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке есть в другой статье.

При расчете ипотеки Сбербанка на дом следует учитывать данные расходы, потому как они оплачиваются за счет собственных средств заемщика. Но на некоторых из них можно сэкономить. Например, прежде чем застраховать дом в ипотеку Сбербанка, сравнить цены в разных страховых компаниях и выбрать оптимальные.

Как взять ипотеку на земельный участок в Сбербанке

Ипотека является одним из наиболее популярных продуктов среди клиентов Сбербанка. Большая часть граждан предпочитает покупать по такому договору квартиры. Однако некоторые тяготеют к переезду за пределы города. В таком случае требуется приобретение земельного участка и покупка или строительство дома. На это нужны немалые средства. Лучшим решением будет ипотека на земельный участок в Сбербанке. Условия этой программы рассмотрим сегодня.

Сложности покупки земли в ипотеку

Земельный участок – относительно специфический объект для ипотеки. Банки с большей охотой выдают кредиты на покупку квартир. Готовы они одолжить деньги и на приобретение земли. Но тут нужно быть готовым к ряду сложностей:

• более высокий размер первого взноса – ликвидность у земельного участка значительно ниже, чем у квартиры, т. е. на его реализацию потребуется больше времени, чем на продажу, например, квартиры в многоквартирном доме;
• трудоемкая оценка рыночной стоимости – оценщику приходится учитывать множество разных факторов (удаленность от города, площадь участка, развитость инфраструктуры и наличие коммуникаций в районе), что увеличивает и стоимость его услуг;
• длительный процесс регистрации – особенно если на земле пока не построен дом, более того, он автоматически также становится залогом банка;
• ограничение видов разрешенного использования (ВРИ) – далеко не любую землю можно купить в ипотеку в Сбербанке, проще всего получить одобрение по участку для ИЖС.

Не желая сталкиваться с таким количеством трудностей или планируя приобрести землю не для личных нужд (например, для бизнеса), стоит рассматривать альтернативные варианты кредитования. В Сбербанке это будет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, но такой формат подойдет не всем.

Условия кредитования

Сбербанк предлагает потенциальным заемщикам широкую линейку ипотечных займов. Если хочется приобрести земельный участок, в том числе вместе с готовым или строящимся домом, идеальным вариантом будет программа «Загородная недвижимость».

По ней в собственность можно приобрести не только дачу, садовый дом или иной вид строений для личного пользования, но и землю, на которой эти объекты расположены или только будут строиться. Условия кредитования выглядят следующим образом:

• Размер кредита – от 300 000 руб. Верхняя граница по займу не установлена и определяется индивидуально в каждом случае. Она не должна превышать 75% от оценочной или договорной стоимости объекта. Т. е. если вы покупаете землю с домом на ней за 5 млн руб., то в кредит одолжат не больше 3,75 млн руб.
• Срок – от 1 года до 30 лет.
• Первый взнос – не меньше 25% от стоимости приобретаемого объекта.
• Проценты – от 8% годовых. Минимальная планка предусмотрена для зарплатных клиентов, для остальных ставка выше на 0,5%. Также предусмотрены надбавки за отказ от личной страховки (+1%) и на время регистрации договора и залога (+1%). Итого, максимально процент может достигать 10,5% годовых.
• Обеспечение – в виде залога приобретаемого или имеющегося объекта недвижимости, поручительства третьих лиц. Если сумма ипотеки не превышает 1,5 млн руб., то достаточно поручительства платежеспособных граждан. При превышении этой отметки обязательно нужен залог недвижимости.

Такая ипотека предполагает страхование залогового имущества (исключение – если речь идет о залоге земли, тогда эта страховка не потребуется).

Уточнить индивидуальные условия по ипотеке лучше всего в банке или воспользовавшись ипотечным калькулятором. Здесь заранее можно подобрать подходящий срок кредитования. А подсказки справа дадут понять, какой ежемесячный доход нужно иметь для оформления займа и размер будущего платежа.

Нажмите для увеличения изображения

Требования к объекту недвижимости

Сбербанк при выдаче ипотеки по программе «Загородная недвижимость» на земельный участок, очень тщательно оценивает сам объект недвижимости. Чтобы заявку одобрили, земля должна удовлетворять следующим требованиям:

• Статус – ИЖС или ведение хозяйственной деятельности (например, земля нужна вам для ведения ЛПХ), не допускается покупка участков в резервных и природоохранных зонах.
• Владелец – один владелец, не муниципалитет или государство, обязательно должны отсутствовать обременения в виде залога.
• Площадь – не меньше 6 соток. Максимальная площадь в большинстве регионов – 0,5 га. Но это ограничение не распространяется на некоторые регионы на Крайнем Севере, Дальнем Востоке, в Сибири.
• Удаленность от города. Вообще, ограничение устанавливается исходя из ближайшего обслуживающего офиса, т. к. необязательно подавать заявку по месту расположения недвижимости (можно по месту своей регистрации или работы).
• Технические условия – обязательно наличие подъездных путей на протяжении всего года. Дополнительно приветствуется наличие инженерных коммуникаций (газ, электричество и т. д.), если их нет – то хотя бы должна быть перспектива для дальнейшей прокладки.

Все эти данные банк проверяет через ЕГРН. Кроме соответствующей выписки по землям ИЖС в коттеджных поселках предоставляется градостроительный план местности.

Кто может оформить?

Нажмите для увеличения изображения

Сбербанк предъявляет требования не только к самой земле, но и потенциальному заемщику, который обращается за деньгами. По программе «Загородная недвижимость» они стандартные:

• возраст – от 21 до 75 лет;
• гражданство – РФ;
• общий стаж – не менее 1 года за 5 последних лет;
• текущий стаж – не меньше полугода (т. е. на текущем месте).

Для зарплатных клиентов предусмотрены особые преференции в виде снижения процентной ставки на 0,5% от базового значения. Но это еще не все. Такие заемщики могут оформить ипотеку в упрощенном порядке. Требования относительно длительности стажа на них не распространяются. При этом и вероятность одобрения заявки выше, т. к. банк имеет подробную информацию о поступлениях зарплатных и иных средств на счета клиента.

Порядок оформления

Сама покупка земли в ипотеку мало чем отличается от приобретения, например, квартиры по такому же договору. Действовать нужно так:

1. Подать заявку на ипотеку. К ней потребуется приложить документы, связанные с личностью и платежеспособностью клиента (паспорт, справка о доходах и т. д.).
2. Дождаться ответа от банка. Всего на это уходит до 8 календарных дней. Проверка включает в себя изучение кредитной истории потенциального клиента, его личных данных и андеррайтинг.
3. В случае одобрения предоставляются документы на саму приобретаемую недвижимость, а также подтверждается наличие первоначального взноса. Если объект еще не выбран, у заемщика есть 90 дней на поиск участка и оформление всех документов на него. По завершении этого срока придется подавать все документы заново.
4. Подписать ипотечный договор.
5. Зарегистрировать право на землю в Росреестре.

Деньги на землю заемщик не получает. Они сразу же переводятся продавцу. Причем предварительно нужно будет сумму в счет первого взноса передать ему или положить на счет в банк (как договоритесь с продавцом). На этом оформление ипотеки будет закончено. Останется только вовремя вносить ежемесячные платежи, чтобы избежать просрочки и порчи кредитной истории.